2022 Banque de Luxembourg
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DE 2022
Gespräch
Pierre Ahlborn
Seite 2
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Kennzahlen 2021
Eine kompetente
Bank
Seite 7
Eine engagierte
Bank
Seite 15
Eine Bank
Beilage
an Ihrer Seite
Seite 20
Portfolio-
management ist
unser Metier
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
1
Z
rzeit, so scheint es, jagt
u
eine Krise die andere. Welche
Auswirkungen hat das auf die
Banque de Luxembourg?
Gespräch Aus der Geschichte wissen wir, dass
Krisen oft dann entstehen, wenn sich
Einzelereignisse miteinander verketten.
Die Welt hatte sich kaum von der
Pierre Ahlborn Finanzkrise von 2008 erholt, als sie
schon mit voller Wucht von der
ADMINISTRATEUR DÉLÉGUÉ Coronapandemie erfasst wurde. Diese
DER BANQUE DE LUXEMBOURG verursachte Lieferkettenprobleme, die
sich nun mit dem russischen Angriff auf
die Ukraine verschärft haben. Der daraus
folgende Inflationsschock und die
Energiekrise haben die makroökonomische
Lage weiter verschlechtert – und das zu
einer Zeit, in der die Folgen der Klimakrise
täglich spürbarer werden. All dies
gefährdet die Lebensqualität und den
Lebensstandard vieler Bevölkerungs-
gruppen und trifft vor allem die
In Zeiten inter-
Schwächsten der Gesellschaft. Die
Gefahr zunehmender sozialer
Unzufriedenheit bis hin zur Ablehnung
unseres bestehenden politischen und
wirtschaftlichen Systems ist sehr real.
nationaler Krisen
In diesem besonderen Umfeld verfolgen
wir die geostrategischen, pandemischen
und humanitären Themen natürlich
aufmerksam, denn sie haben auch eine
nicht zu unterschätzende Wirkung auf
Orientierung die Preis- und Zinsentwicklung. Preise
und Zinsen bestimmen nämlich die
Finanzierungskosten und den relativen
Wert aller Vermögenswerte – des Geldes
bieten
wie der Wertpapiere.
Für die Banque de Luxembourg war
2021 eines ihrer besten Jahre.
Entwickelt sich die Bank also
gegenläufig zum Rest der Welt?
Noch nie haben die Notenbanken die
kurzfristigen wie auch die langfristigen
Zinsen so niedrig gehalten. Aufgrund der
hohen Inflationsrate liegen die Realzinsen
aktuell im negativen Bereich. Der Wert
2 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022
„Besonders Ihr Geschäft hat sich dynamisch zweifellos die langjährige Verbundenheit
aufmerksam entwickelt, und Ihre Kundschaft hat unserer Teams, die unsere Kundinnen
Ihnen in den vergangenen zwei und Kunden über Jahre hinweg begleiten.
verfolgen wir Krisenjahren eine erstaunliche Treue Diese langfristige Beziehung schafft
bewiesen. Wie erklären Sie sich das? Vertrauen, sodass ein erfolgreicher
die Kredit- und partnerschaftlicher Begleitungsprozess
Marktrisiken, Bei allem was wir tun, bleibt unsere
Grundhaltung die eines aufmerksamen
entsteht. Das zeigt sich auch in der Treue
unserer Kundschaft zu unserem Haus.
die sich aus der Bankhauses. Wir beziehen die Interessen
aller Beteiligten mit ein und stellen immer Welche Perspektiven sieht die Bank für
aktuellen makro- den Menschen in den Mittelpunkt 2022 in Bezug auf ihre gesellschaftliche
unseres Tuns. Diese Ausgewogenheit ist und unternehmerische Verantwortung
ökonomischen und entscheidend. Bereits seit Jahren setzen (CSR)?
geostrategischen wir uns dafür ein, den regelmäßigen
Kontakt zu unserer Kundschaft zu Unser CSR-Ansatz beruht auf festen
Gesamtlage ergeben, intensivieren. Wir sind überzeugt, dass Überzeugungen, die von unseren
eine proaktive Begleitung auf Dauer Führungskräften ebenso geteilt werden
um das Vermögen einen echten Unterschied ausmacht. wie von unseren Aktionären und allen
Auch wenn digitale Hilfsmittel neue Mitarbeitenden. Wir sind auf einem Weg,
unserer Kundinnen Kommunikationskanäle bieten, haben wir der uns zu kontinuierlicher und
und Kunden den Kontakt mit unseren Kundinnen und messbarer Verbesserung führt. Wir
Kunden in Form von persönlichen fördern z. B. aktiv die Kompetenzen
bestmöglich zu Begegnungen und Veranstaltungen unserer Teams und setzen einen
unvermindert beibehalten. besonderen Schwerpunkt auf den
schützen.“ Wir haben den Dialog nie abreißen lassen. Ausbau unseres Angebots an
Unsere Veröffentlichungen, die das nachhaltigen Anlagen. Alljährlich
liquider Vermögenswerte wird also Wirtschafts- und Finanzumfeld erläutern, veröffentlichen wir einen nicht-
massiv aufgezehrt. gehen in dieselbe Richtung. Ein weiterer finanziellen Geschäftsbericht, der
Um diesen Wertverlust zu vermeiden, Faktor, der uns von anderen abhebt, ist unseren Fortschritt im Bereich
suchten Menschen also nach Anlage- unternehmerischer Gesellschafts-
alternativen. Auch die Zinsentwicklung ist verantwortung ausweist. Ganz allgemein
daher ein Grund für den spektakulären hat unser Handeln zum Ziel, die
Anstieg der Immobilienpreise und der Interessen aller Beteiligten zu
Börsenkurse. Im Gegenzug sorgte dies für berücksichtigen. In diesem Zusammen-
eine Inflationswirkung auf unsere Aktiva. hang widmen wir den Talenten unserer
Dank dieses Anstiegs und dank der
„In puncto Qualität Mitarbeitenden besondere
dynamischen Vertriebsentwicklung in der Beziehung zu Aufmerksamkeit.
allen Geschäftsbereichen der Bank hat
sich unsere Ertragslage günstig entwickelt. unseren Kundinnen
Auch wenn unsere Nettozinserträge
weiter rückläufig sind, spricht unser und Kunden sind
Provisionsgeschäft eine andere Sprache
und weist nach oben. Unser Nettoertrag
wir noch nie
aus Finanzgeschäften ist 2021 gestiegen. Kompromisse
Weil es uns gelungen ist, unsere
eingegangen.“ Den
ontaktunzudinnen
allgemeinen Aufwendungen zu
kontrollieren und unsere Erträge zu
steigern, konnten wir positive Ergebnisse
K
unseren K den
und solide Kennzahlen erreichen.
undpfKleungen
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
3
A HLEN
Z
KENN
2 02 1
1.023
EIGENKAPITAL
Mio. €
4 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022
LIQUIDITÄTSKOEFFIZIENT 125,8 %
SOLVABILITÄTSKOEFFIZIENT 23,93 %
KONSOLIDIERTE OPERATIVE ERTRÄGE 331,6 Mio. €
KREDITE AN KUNDEN 3.732 Mio. €
84,1 Mio. €
KONSOLIDIERTER NETTOGEWINN
KUNDENDEPOTS 86.247 Mio. €
DAVON BAREINLAGEN 12.177 Mio. € WERTPAPIERE 74.070 Mio. €
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
5
*
17 Jahre ist die durchschnittliche Beschäftigungsdauer der Beraterinnen und Berater bei der Banque de Luxembourg
6 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022
Die Banque de Luxembourg bietet
ihre Expertise drei Kundengruppen an:
Privatkunden, Unternehmenskunden und
professionellen Kunden.
Wir begleiten sie mit Lösungen für
die Verwaltung und Weitergabe ihres
Vermögens, bei der Umsetzung ihrer
Projekte und bei der erfolgreichen
Entwicklung ihres Geschäfts.
Eine kompetente Bank
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
7Privatkundinnen und -kunden
Im Zentrum
steht das Luc Rodesch
Vertrauen
LEITER PRIVATE BANKING
In einem in fortwährendem Wandel begriffenen
Umfeld sehen wir unsere Aufgabe darin,
unsere Kundschaft flexibel zu betreuen, wachsen kann. Dazu begleiten wir unsere Kundinnen
und Kunden in der Art eines Family Office. Beson-
persönliche Lösungen für sie zu entwickeln dere Aufmerksamkeit schenken wir ihrer Lebens-
und eine Beratung zu bieten, die ganz auf und Familiengeschichte, ihren Lebensprojekten und
Werten. Denn wir sind überzeugt, dass das immateri-
ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. elle Vermögen ebenso wichtig ist wie das materielle.
Für uns ist jede Situation einzigartig und erfordert
EINE ANNÄHERUNG. spezielle Lösungen. Als aufmerksames Bankhaus
stellen wir das Zuhören in den Mittelpunkt unserer
Begleitung und achten in unserer Beratung auf
D
strikte Neutralität. Dieser aufmerksame, wohl-
ie Welt wird immer komplexer. Für uns
wollende Ansatz macht den Unterschied aus.
als Bank ist es daher unerlässlich, dass
wir die Erwartungen unserer Kundinnen
Wichtig ist vor allem die
und Kunden wirklich verstehen. Nur so
menschliche Beziehung
können wir sie mit langfristiger Perspektive beim
Schutz, bei der Verwaltung und der Weitergabe ihres Auch wenn digitale Kommunikation zweifellos an Be-
Vermögens, gegebenenfalls auch über Ländergren- deutung gewinnt, wird sie die menschliche Beziehung
zen hinweg, begleiten. Aus diesem Grund pflegen wir nie ganz ersetzen. Wesentliche Säulen dieser Bezie-
zu jedem und jeder Einzelnen ganz bewusst persönli- hung sind unsere Beraterinnen und Berater. Unsere
che Beziehungen, die auf Dialog und Transparenz Kundschaft weiß diese Kontinuität zu schätzen.
gründen. Wir wissen: Jeder Mensch ist einzigartig. Deshalb haben wir auch in der Krise die persönlichen
Unser Ziel? Wir möchten in der Lage sein, Lösungen Kontakte fortlaufend gepflegt und weiter intensiviert.
zu bieten, die wirklich zu unseren Kundinnen und
Kunden passen: Lösungen, die ihre konkreten Frage- „Auch wenn digitale
stellungen und ihre Finanzsituation als ganze be-
rücksichtigen – nicht zuletzt im Bereich von länder- Kommunikation zweifellos
übergreifenden Steuerfragen.
wichtig ist, wird sie die
„Ein aufmerksames Bankhaus“ persönliche Beziehung
– eine gelebte Idee
nie ganz ersetzen. Im
Ganz wesentlich ist für uns das Vertrauen. Tag für
Tag setzen wir uns dafür ein, dass dieses Vertrauen Mittelpunkt unserer
Begleitung wird weiterhin
der Mensch stehen.“
8 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022MENSCHEN
Josannette (Josée) Loutsch-Weydert
S
LUXEMBURG
JOSANNETTE
LOUTSCH-WEYDERT
VERTRAUT DER BEGLEI- chon seit drei Wir werden hier nicht nur
TUNG DER BANQUE Generationen professionell und kompetent betreut.
DE LUXEMBOURG SEIT unterhält meine Auch die Qualität der Beziehung, die
ÜBER 20 JAHREN. Familie mir sehr wichtig ist, stimmt.
ERFAHRUNGSBERICHT freundschaftliche Aufmerksames Zuhören, gepflegter
Beziehungen zur Empfang, echtes Interesse: Hier
Banque de passt einfach alles. In über 20 Jahren
Luxembourg. hatte ich nur einen einzigen
Allerdings hatten Beraterwechsel.
mein Mann und ich Ich kann mich darauf verlassen, dass
es anfangs mit meine Beraterin meine Erwartungen
anderen Banken und meine Projekte durch und durch
versucht. Als wir kennt. Ihr geht es vor allem darum,
dort von der Lösungen für mich zu finden, die
Servicequalität wirklich zu mir passen – und nicht,
enttäuscht wurden, haben wir uns an mir irgendein vorgefertigtes Angebot
2021 – ein positives Jahr die Banque de Luxembourg aufzudrängen. Auch den philanthro-
Das Jahr 2021 sah einige positive Entwicklungen, allen gewendet. Aufgrund unserer pischen Ansatz der Bank schätze ich
voran das zunehmende Interesse unserer Kundschaft schlechten Vorerfahrungen haben sehr. Er trifft sozusagen einen Nerv
wir zunächst vorsichtshalber nur bei mir, und ich merke, dass wir
an den ESG-Themen Umwelt, Soziales und Unterneh-
einen kleinen Teil unseres Vermögens dieselben Werte teilen.
mensführung. Auch die Vermögensverwaltung mit
bei der Banque de Luxembourg Und weil ich meiner Bank voll
Mandat, bei der unsere Fachleute das Management angelegt, um zu erfahren, mit welcher vertrauen kann, habe ich beschlossen,
und die tägliche Betreuung der Kundenportfolios Aufmerksamkeit man uns hier auch meine Stiftung bei ihr zu
übernehmen, verzeichnete weiter Zuwächse. Mit über begegnet. Sehr bald haben wir domizilieren. Mein Stiftungsprojekt
8 Milliarden Euro macht dieses Segment mittlerweile erkannt, dass das Versprechen der liegt mir sehr am Herzen, und ich bin
40 % unserer Geschäftsvolumina aus. Erwähnens- Banque de Luxembourg, ein froh zu wissen, dass es bei meiner
wert ist auch die Entwicklung neuer Tools, die das „aufmerksames Bankhaus“ zu sein, Beraterin – und letztlich bei allen
Leben unserer Kundinnen und Kunden erleichtern, so keine leere Worthülse ist, sondern Mitarbeitenden der Bank – gut
z. B. die Einführung von Apple Pay und der Authentifi- von einem wirklichen Engagement aufgehoben ist.
der Mitarbeitenden getragen wird.
zierungslösung itsme für unsere Kundschaft in Belgien.
Gute Aussichten für 2022
• Portfoliomanagement mit BL-Investmentfonds,
2022 werden wir speziell für unsere großen Familien- Direktanlagen und Fonds anderer Anbieter
kunden, die in alternative Anlageklassen wie z. B.
ge
An b
• Anlageberatung
Private Equity investieren möchten, ein neues Ange- • Begleitung in Vermögensfragen
ot
bot entwickeln und dazu in Zusammenarbeit mit Ardian
Un r
• Hypothekenkredite und maßgeschneiderte
se
und EQT einen neuen Spezialfonds auflegen. Ein wei-
Finanzierungslösungen
terer Schwerpunkt wird für uns die Begleitung bei der
• Philanthropie
Vermögensweitergabe sein, nicht zuletzt, weil die
„Generation X“ nun die Generation der „Babyboomer“
abzulösen beginnt. Um die digitale Nutzererfahrung
weiter zu optimieren, arbeiten wir zudem an einem
neuen Internetauftritt der Bank mit innovativer und
intuitiver Ergonomie.
CODE SCANNEN
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
9Unternehmen und Unternehmer
Begleitung
im Stil eines
Privatbankiers
Für luxemburgische Familienunternehmen,
für kleine und mittlere Betriebe sowie für
Unternehmen der Immobilienbranche
(Entwickler, Bauunternehmen, Investoren)
haben wir ein eigenes Angebot entwickelt.
Unser Ziel: die proaktive und aufmerksame Pit Linster
Begleitung ihrer Projekte in allen ihren Dimensionen. LEITER UNTERNEHMEN UND
UNTERNEHMER
ERLÄUTERUNGEN.
D ie Begleitung, die wir Unternehmen und Unter-
nehmern bieten, gründet auf der aufmerksa-
men Beziehung, die wir mit jedem und jeder Einzel-
Persönliche Beziehungen pflegen
Gerade in den Widrigkeiten der Coronakrise war es uns
wichtig, den Kontakt zu unserer Kundschaft bewusst zu
nen aufbauen.
pflegen und auf sie zuzugehen.
Wir haben sie proaktiv über Veränderungen ihrer Situa-
Beratung mit hohem Mehrwert
tion auf dem Laufenden gehalten, ihre Bedürfnisse
Wer bei der Banque de Luxembourg in der Beratung frühzeitig erfragt und sie über öffentliche Hilfsangebo-
tätig ist, betreut nur eine begrenzte Zahl an te informiert, die für einen Neustart zur Verfügung
Kundinnen und Kunden und sucht den regelmäßigen standen. Darüber hinaus haben wir unseren Beitrag
Austausch mit ihnen, um ihre Bedürfnisse und geleistet, um den Finanzierungsbedarf des Immobilien-
Erwartungen immer besser kennenzulernen. Dank marktes zu decken, und die lokale Wirtschaft beratend
dieser persönlichen Beziehung können wir in jedem und moderierend begleitet. Nicht zuletzt haben wir un-
Fall die besten Lösungsansätze anbieten, um die sere Begleitungsprogramme fortgeführt: sowohl die
Entwicklung des Unternehmens, aber auch die Sommerakademie für die Next Generation wie auch
Planung der Unternehmensweitergabe in der Familie das Family Business Junior Executive Program für junge
oder an Investoren, zu unterstützen. Unternehmerinnen und Unternehmer.
Durch die Vernetzung junger Menschen in ähnlicher
Situation wollen diese Programme den Prozess der
Unternehmensweitergabe erleichtern und die nachfol-
gende Generation für Vermögensfragen sensibilisieren.
10 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022MENSCHEN
Benoit Henckes
E
CEO, UNITED CAPS LUXEMBOURG S. A.
igentlich waren wir schon Diese beiden Eigenschaften haben uns
seit Jahren immer wieder schnell überzeugt, denn in der
in Kontakt mit der Bankenwelt sind sie heute alles andere
Banque de Luxembourg, als selbstverständlich. Wir bei UNITED
ohne jedoch Geschäfts- CAPS sind Spezialisten für Verschlüsse
beziehungen zu ihr zu und Verpackungslösungen und haben
unterhalten oder ihre übrigens ebenfalls eine relativ
Bankdienstleistungen schlanke Unternehmensstruktur.
zu nutzen. Vor gut Zusammenfassend würde ich sagen,
eineinhalb Jahren dass unsere Zusammenarbeit mit der
haben wir dann Banque de Luxembourg
beschlossen, die außerordentlich effizient abläuft. Der
Finanzierung der ganzheitliche Ansatz der Bank ist
Produktions- wirklich ein Vorteil für
investitionen für unsere Familienunternehmen, denn sie
verschiedenen Betriebsstätten in suchen ja gerade eine persönliche,
Europa neu aufzustellen. Ein Teil dieser maßgeschneiderte und langfristig
„Wir wollen uns von Investitionen läuft nämlich über ausgerichtete Begleitung. Das
unsere in Luxemburg angesiedelte angebotene Leistungspaket entspricht
anderen abheben, Holding. Bei dieser Gelegenheit wollten genau unserem Bedarf und vermittelt
wir unseren Pool an Bankpartnern uns das Gefühl, dass wir nicht nur eine
indem wir Beratung, erweitern und sind so auf die Banque Nummer sind, sondern als ganz
de Luxembourg zugegangen. individueller Kunde wahrgenommen
vorausschauendes Von Anfang an waren wir angenehm werden. Das schätzen wir sehr, weil es
Handeln und Nähe überrascht von der zuvorkommenden
und kundenfreundlichen Haltung der
genau das ist, was wir gesucht haben.“
langfristig verbinden.” Bank. Zuvorkommend war die Bank
insofern, als sie schnell und
umfassend auf unsere Anfragen
reagiert hat. Kundenfreundlich ist,
dass die Geschäftsbeziehung effizient
und völlig unkompliziert abläuft.
Angeb
•Finanzierungslösungen
Unser
ot
zur Begleitung der
Unternehmen zukunftsfähig Unternehmensentwicklung
machen • Anlagelösungen zum Management
freier Cashflows
Da sich die Pandemielage nun aufzuhellen scheint,
•Verwaltung der Kapitalflüsse im
verstärken wir unsere Präsenz an der Seite von Unter- alltäglichen Geschäftsbetrieb
nehmen und kooperieren dazu mit der Fédération des
•Begleitung der einzelnen Phasen
Artisans (FDA). Wir bieten Themenworkshops zu aktu-
der Vermögensweitergabe
ellen Wirtschaftsfragen, Austauschforen und Netz-
werkevents, die alle dasselbe Ziel haben: präzise auf
die Bedürfnisse und Erwartungen dieses Kunden-
kreises einzugehen, den wir sehr gerne begleiten.
CODE SCANNEN
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
11Professionelle Kundinnen und Kunden
Zusammenarbeit
auf Augenhöhe Fernand
Reiners
Wir bieten Verwaltungsgesellschaften eine auf
LEITER
Dauer angelegte partnerschaftliche Beziehung PROFESSIONAL BANKING
und eine Begleitung mit hohem Mehrwert.
PANORAMA
Unseren Vorsprung nutzen
Dank des Vertrauens unserer Kundschaft blicken wir
auf ein hervorragendes Jahr 2021 zurück: Die bei uns
deponierten Vermögenswerte betrugen 94,5 Milliarden
Euro, davon waren 70 Milliarden Euro in Investment-
fonds, für die wir als Depotstelle handeln. Dies
entspricht einem Anstieg von über 15 % gegenüber
F
dem Vorjahr. Damit erfüllen wir die Bedürfnisse von
ür unsere Mitarbeiterteams, die professio- luxemburgischen Investmentfondsanbietern, die zu
nelle Kundinnen und Kunden betreuen, ist nahezu gleichen Teilen in traditionelle Fonds mit
die Zusammenarbeit mit einer Kapitalanla- liquiden Vermögenswerten (OGAW) und Private-
gegesellschaft vor allem eine persönliche Equity-Fonds investieren. Unsere Depotbankleistungen
Beziehung zu den Menschen, die dort tätig sind. Uns bieten wir zudem unabhängigen Vermögensverwal-
geht es nicht darum, punktuell Kontakte zu knüpfen, tern und Versicherungsgesellschaften an. Weil wir in
um Produkte oder Dienstleistungen zu vertreiben. der Lage sind, auf eine breite Vielfalt von Bedürfnissen
Wichtig ist uns vielmehr eine solide und authenti- und Ansprüchen zu antworten, positionieren wir uns
sche Beziehung, die sich im Laufe der Projekte immer gleichzeitig als Nischenanbieter und bevorzugter
weiter festigt. Wir sehen unsere Rolle als die des be- Bankpartner. Darüber hinaus machen wir damit
vorzugten Partners, der der Gesellschaft konkreten deutlich, wie wichtig diese Dienstleistungen als stra-
Nutzen bringt. tegische Achse unserer Bank sind.
Kompetenz zugänglich machen
Dieser Ansatz besteht darin, ihr Hilfestellung zu bie- „Für unsere professionellen
ten und sie – schon bei der Konzeption und Aufle- Kundinnen und Kunden
gung ihres Investmentfonds – gewissermaßen bei
der Hand zu nehmen. Wir werden also sehr frühzeitig handeln wir immer als lokaler,
tätig: Wir beraten unser Gegenüber mit der größt-
möglichen Objektivität und Transparenz und ma- verlässlicher und nachhaltiger
chen ihm unsere Kompetenzen und Erfahrungen Partner. Mit unserem
zugänglich. Oft erleben wir, wie aus dem Austausch
– bei der Schaffung eines Angebots, bei seiner ausgewogenen Kundenportfolio
Anpassung oder seiner Erweiterung – innovative
Ideen für unseren Kunden entspringen.
sind wir als Nischenanbieter
und bevorzugter Bankpartner
optimal aufgestellt.“
12 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022•Unterstützung bei der Auflegung und Markteinführung
Angeb
von Investmentfonds
Durch unsere Marke Conventum TPS •Verwahrstelle für Investmentfonds mit liquiden
Unser
ot
bieten wir Fondsinitiatoren, die keine Vermögenswerten und alternative Investmentfonds
eigene Verwaltungsgesellschaft in •Verwahrstelle für Portfolios von privaten Kunden
Luxemburg besitzen, alle Leistungen oder Versicherungen, die von unabhängigen
rund um die Auflegung, das Management Vermögensverwaltern verwaltet werden
und die Verwaltung von Fonds. •Domizilierungsdienste und Vermögensverwaltungs-
Unsere Kunden können sich so ganz gesellschaft
auf ihr Kerngeschäft konzentrieren:
•Partnerschaften mit Dienstleistern für Fondsverwaltung
die Vermögensverwaltung, die
und -buchhaltung, Bewertung und Reporting
Betreuung ihrer Kunden und die
Geschäftsentwicklung. Conventum •Bevorzugter Zugang zu unserem Handelssaal
TPS ist Bestandteil von BLI - Banque
de Luxembourg Investments, der
spezialisierten Verwaltungsgesellschaft CODE SCANNEN
für OGAW und alternative
Investmentfonds.
MENSCHEN
Geert Noels
E
ECONOPOLIS - ANTWERPEN (BELGIEN)
thisches Handeln und der Bank zusammen. Ganz
GEERT NOELS GRÜNDETE SEIN Transparenz spielen in abgesehen von ihrer unbestrittenen
UNTERNEHMEN ECONOPOLIS
unserem Unternehmen Kompetenz überzeugen uns die
NACH DER FINANZKRISE VON
2008 MIT DEM ZIEL, PRIVATE eine zentrale Rolle; im Teams der Bank vor allem durch ihr
UND INSTITUTIONELLE Zentrum unseres Tuns interessiertes Zuhören und die
ANLEGER BEI DER VERWALTUNG steht der Mensch. uneingeschränkte Aufmerksamkeit.
IHRES VERMÖGENS ZU Diese Überzeugungen Die Bank hat sich an unsere Seite
UNTERSTÜTZEN. machen den Kern gestellt, als wir noch ein ganz junges
ERFAHRUNGSBERICHT unserer Strategie und Unternehmen waren – das erfordert
unseres Handelns aus Mut und Entschlossenheit. In jeder
und leiten uns auch Phase unserer Entwicklung war die
bei der Auswahl Bank für uns da. Ihre und unsere
unserer Finanzpartner. Teams haben sich seit 2015 nicht
Nicht nur, dass wir verändert. Das erleichtert den
Kunden begleiten, Kontakt und das Verständnis
die unsere Werte teilen – es ist uns füreinander und lässt Vertrauen
Fortschritt und Wachstum auch wichtig, dass unsere Geschäfts- entstehen. Diese Vertrauensbasis
partner diese Werte im täglichen war vor allem in der Pandemie
Angesichts der positiven Geschäftsergebnisse ha- Geschäftsbetrieb umsetzen. Wir wertvoll, als wir uns auf den digitalen
ben wir den Ehrgeiz, unsere positive Entwicklung in verwalten heute etwa 3,5 Milliarden Austausch beschränken mussten.
allen unseren Geschäftsfeldern fortzusetzen und Euro und sind besonders stolz, dass Auch in diesem turbulenten Umfeld
dabei möglichst nah an den Erwartungen unserer wir kürzlich für einige unserer und trotz aller Widrigkeiten sind
Kundinnen und Kunden zu bleiben. Flaggschiff-Fonds ausgezeichnet unsere Partner ansprechbar
Im Segment der nachhaltigen Finanzanlagen, in dem wurden. Nach einer vorherigen geblieben. Sie haben sich pragma-
sie sich immer stärker engagieren möchten, bieten unbefriedigenden Erfahrung mit tisch und flexibel an die Situation
wir jedes Jahr weitere Leistungen für Impact-Fonds einer anderen Bank kamen wir zur angepasst, damit sie uns das
an und stützen uns dabei auf die über zehnjährige Banque de Luxembourg. Sie ist nur anbieten konnten, was wir brauchten.
ein kleines Bankhaus, bringt aber Wir sind jedenfalls sehr froh, dass wir
Kompetenz unserer Bank in diesem Bereich. Auch
alles an Professionalität mit, was wir uns jetzt wieder persönlich treffen
2022 werden wir diesen Weg mit noch stärkerem benötigen. Wir können das beurteilen, können. Der direkte Kontakt ist
personellen und finanziellen Einsatz fortsetzen. denn wir arbeiten mittlerweile in immer noch besser – und dazu viel
zahlreichen Geschäftsbereichen mit angenehmer.“
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
1314 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022
Unsere Strategie im Bereich der gesellschaftlichen
Unternehmensverantwortung beruht auf vier Pfeilern,
die die Grundlage für unser Handeln bilden.
Unser Ansatz ist auf Weiterentwicklung ausgelegt
und wird weiter ausgebaut werden.
Ein Blick auf das, was wir 2021
erreicht haben.
Eine engagierteBank
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
15Corporate Governance
NACHHALTIGE
LEISTUNGSFÄHIGKEIT
GEWÄHRLEISTEN
Wir achten auf die Reputation unserer Bank, indem wir –
im Alltagsgeschäft und mit langfristiger Perspektive – die
Identifikation mit aufsichtsrechtlichen und berufsethischen
Anforderungen mit solider Unternehmensführung verbinden.
Einhaltung der geltenden Vorschriften, transparente
Die wichtigsten
Kommunikation, Diversität in der Zusammensetzung unserer Neuerungen 2021
Entscheidungsgremien, partizipative Unternehmensführung Nach dem Vorbild unseres
– dies sind Kernelemente, auf denen unser langfristiger Aktionärs, der Crédit Mutuel Alliance
Fédérale, die als erste Bank in
Erfolg gründet. Frankreich als „Entreprise à mission“
(„Unternehmen mit Auftrag“)
ausgezeichnet wurde, haben wir im
Frühjahr 2021 das Ziel in unsere
Statuten aufgenommen, „bei der
Führung unseres Geschäfts einen
bedeutenden positiven gesellschaft-
lichen, sozialen und ökologischen
„Im Bereich der Impact zu generieren”.
gesellschaftlichen Im Bereich der gesellschaftlichen
Unternehmensverantwortung (ESG)
Unternehmens- haben wir unsere Corporate
verantwortung wollen Governance durch die Benennung
wir Vorbild sein und ein eines ESG-Verantwortlichen und die
Einrichtung eines eigenen ESG-
nachhaltiges Geschäfts- Teams gestärkt. Ein weiterer
modell umsetzen, in Meilenstein war die Veröffentlichung
unseres ersten nichtfinanziellen
dem sich alle Beteiligten Geschäftsberichts.
wiederfinden.“
16 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 202224 %
BESCHÄFTIGTE
IN TEILZEIT
43Jahre
DURCHSCHNITTSALTER
45
54%% 46
55 %%
1.018
VERTEILUNG
FRAUEN/MÄNNER
MÄNNER FRAUEN
13Jahre BESCHÄFTIGTE
22
DAVON 99 % MIT UNBEFRISTETEM
ARBEITSVERTRAG
DURCHSCHNITTLICHE
ZUGEHÖRIGKEIT
ZUR BANK
NATIONALITÄTEN
Human Resources
KOLLEGIALE UND
LANGFRISTIGE BEZIEHUNGEN
PRÄGEN UNSERE TEAMS
Die wichtigsten
Als aufmerksames Bankhaus legen Neuerungen 2021
wir Wert auf den wertschätzenden
Unsere Mitarbeitenden wurden von Männern und Frauen zu
Umgang miteinander. Wir knüpfen für das Thema nachhaltige einem Schwerpunkt unserer
auf Dauer angelegte Beziehungen zu Entwicklung und unter- Einstellungspolitik.
nehmerische Gesellschafts- Gleichzeitig wurde ein
unseren Mitarbeitenden und wollen verantwortung sensibilisiert. Weiterbildungsprojekt für unsere
Unsere Vertriebsteams wie auch Teams gestartet, um sie für
ihre Kompetenzen nachhaltig stärken, alle Beschäftigten mit Kontroll- unbewusste Prägungen zu
ihr Wohlergehen sicherstellen sowie funktion wurden zu den Themen sensibilisieren.
nachhaltige Finanzen und Um unsere Mitarbeitenden
Inklusion und Chancengleichheit fördern. Entwicklungen bei europäischen möglichst gut durch die Krise zu
Regulierungsvorschriften begleiten, haben wir zudem eine
weitergebildet. Umfrage zu ihrer allgemeinen
Im Bereich Inklusion macht unser Verfassung und ihrem
Aktionsplan die Gleichstellung Wohlbefinden durchgeführt.
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
17Unternehmen und Gesellschaft
DEN ÖKOLOGISCHEN, SOZIALEN
UND GESELLSCHAFTLICHEN
WANDEL BEGLEITEN
Als engagierter Akteur im Wirtschaftsleben begleiten wir
unsere Kundschaft mit einem verantwortungsvollen Ansatz
bei ihren Anlagen und in ihrer unternehmerischen Tätigkeit.
Unser Engagement konkretisiert sich auch in Form von
Partnerschaften mit lokalen Zulieferern. Nicht zuletzt fördern
wir als Mäzen oder durch ehrenamtliche Tätigkeit Projekte
in Form von Partnerschaften im Kulturbereich, aber auch im
Gesundheitswesen sowie mit gemeinnützigen Vereinigungen.
Die wichtigsten
Neuerungen 2021
Zu unserem Angebot gehört Partnerschaft mit der auf die
heute auch eine Vergabe von Mikrokrediten
Vermögensverwaltung mit spezialisierten Institution
Mandat mit nachhaltigen Microlux will Selbstständige, die
Anlagen. Wir bieten drei ein Mikrounternehmen gründen, „Unser Ehrgeiz ist es,
Investmentfonds mit SRI-Label, in Luxemburg fördern. unseren Kundinnen
die 24 % unseres verwalteten
Vermögens ausmachen.
Unsere Unterstützung von
Vereinigungen, denen wir seit
und Kunden
Zudem konnten wir zahlreiche langem partnerschaftlich Produkte mit immer
Kunden bei ihren Projekten zur verbunden sind, setzten wir mit größerem sozialen,
Steigerung der Energieeffizienz der Bereitstellung von
begleiten. Unsere neue finanziellen Mitteln und von
gesellschaftlichen
Kompetenzen fort. In diesem und ökologischen
herausfordernden Jahr hat ihnen Impact anzubieten.“
die Bank neue Büroräume
finanziert, ihre Räumlichkeiten
für spezielle Veranstaltungen zur
Verfügung gestellt und ihre
Kommunikation mit passender
Hardware unterstützt.
18 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022Umwelt
DEN ÖKOLOGISCHEN
FUSSABDRUCK VERKLEINERN
Wie jedes Unternehmen haben auch wir mit unserer
Geschäftstätigkeit Auswirkungen auf die Umwelt.
Schon seit einigen Jahren haben wir zahlreiche
Maßnahmen identifiziert und umgesetzt,
QUALITÄTSLABEL
um unsere negativen Auswirkungen auf FÜR UNSER INTERNES
ABFALLMANAGEMENT
die Umwelt zu begrenzen.
Staatliche
luxemburgische
SENKUNG DES Initiative zum
Ressourcenmanagement,
ENERGIEVERBRAUCHS basierend auf
SEIT 2018 Empfehlungen der EU
-7 % STROM
95 %DES
-16 % PAPIER
STROMVERBRAUCHS
WIRD DURCH
ERNEUERBARE MEHRWEG STATT
ENERGIEN GEDECKT EINWEGPLASTIK
Die wichtigsten
FÖRDERUNG DER E-MOBILITÄT Neuerungen 2021
(E-BIKES, ELEKTROFAHRZEUGE,
LADESTATIONEN) Die Fahrzeuge mit Verbrennungs- Im Bereich der Bürotechnik ist –
motor unserer Flotte werden neben der Verwendung von
konsequent durch Hybrid- und vollständig recyceltem Papier – die
Elektrofahrzeuge ersetzt. Um „Data Deletion Week“ zu erwähnen,
nachhaltige Mobilität zu fördern, in der redundante Daten im Umfang
haben wir die Anzahl der von fast 530 GB von unseren
Ladesäulen für E-Fahrzeuge und Servern gelöscht wurden, was über
E-Bikes erhöht. Zudem wurde auf 3 Millionen Dokumenten entspricht.
dem Gelände unseres Verwaltungs-
sitzes eine geschützte
Fahrradgarage mit autonomem
Ladesystem errichtet. Diese
Ladestation wird zu 100 % durch
eine Photovoltaikanlage gespeist.
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
1920 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022
Eine Bank
an Ihrer Seite EINE FAMILIE VON GLEICHGESINNTEN
Unsere interdisziplinär aufgestellten, mehrsprachigen
Teams bestehen aus Männern und Frauen
aus 22 verschiedenen Nationalitäten.
Sie alle eint die Leidenschaft für ihr Metier und
unsere gemeinsamen Werte. Sie sind stolz auf die Wurzeln
unseres Hauses und fühlen sich ihm eng verbunden.
Wir erleben Diversität als Bereicherung und
als Spiegel der komplexen Welt,
in der wir heute leben.
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
21Teams
re
e
Uns
von links nach rechts:
Pierre Ahlborn, Administrateur
délégué, Viviane Clauss, Leiterin
Marketing & Communication,
Philippe Depoorter, Leiter Family
Practice, Georges Heinrich, General
Secretary, Christophe Liebertz, Leiter
Legal, Anne-Lise Freson, Leiterin
Internal Audit.
Um unsere Kundinnen
und Kunden in allen
Lebensphasen zu begleiten,
arbeiten unsere Teams
zusammen mit einer
engagierten, verant-
wortungsvollen
tkundinne
Geschäftsführung. va
Pri
nu
nd -kund
en
von links nach rechts:
Danielle Goedert, Leiterin Vertrieb
Privatkunden Luxemburg und Deutschland,
Marc Schrauben, Leiter Planning & Project
Management, Nicolas Neve, Leiter Grands
Clients Familiaux, Damien Petit, Leiter
Vertrieb Privatkunden Belgien, Frankreich
und International, Leiter Private Banking
Investments und Private Banking Credits,
David Schmidt, Leiter der Niederlassung
Belgien, Luc Rodesch, Mitglied der
Geschäftsführung – Private Banking.
22 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022m en und U
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r von links nach rechts:
Pit Linster, Leiter
Unternehmen & Unternehmer,
Maurice Gillen, Leiter
Projekte, Anne Goedert
Beraterin Family Practice,
Charles Sunnen Berater
Unternehmenskunden,
Nathalie Welbes, Beraterin
Immobilien.
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von links nach rechts:
Florence Winfield, Leiterin
Regulatory & Client Initiatives,
Fernand Reiners, Mitglied der
Geschäftsführung – Professional
Banking, Pierre Even, Leiter
Funds & Institutional Clients,
Jean Demuth, Leiter Independent
Investor Services, Nico Thill,
stellvertretender Leiter PBS -
Commercial Coordination,
Lucienne Andring, Leiterin Business
Development, Ted Junker, Leiter
Market Advisory Desk, Vincent Willem,
stellvertretender Leiter PBS -
Operations & Control Coordination.
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
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von links nach rechts:
Benoît Elvinger, Mitglied der
Geschäftsführung – Handelssaal
& Finanzierungen, Pascal Losch,
Koordination Kredite, Franck Heinen,
Leiter Treasury & Forex Desk.
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von links nach rechts:
Romain Weiler, Mitglied der
Geschäftsführung – Organisation, IT,
Finance & Operations, Christian Haltern,
Leiter Organisation, Loïc Marziou, Leiter
Digital Transformation, Régis Heil, Leiter
Facility Management, Fabien Heilbronn,
Leiter Operations, Stéphane Gérard,
Leiter Production IT, Stéphane Bouvy,
Leiter Finance.
24 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022nque de L
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von links nach rechts:
Dieter Hein, Leiter Compliance,
Georges Engel, Leiter Risk
Management & Oversight, Fanny
Nosetti, Leiterin Multi-Management,
Michèle Biel, Leiterin Conventum
TPS, Cédric Lenoble, Chief Operating
Officer, Guy Wagner, Managing
Director.
& R i sk M
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gement
von links nach rechts:
Sylvie Rémont, Leiterin Compliance,
Etienne Planchard, Mitglied der
Geschäftsführung – Compliance & Risk
Management, Patrick Felten, Leiter Risk
Management.
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
25sources
Re
Human
von links nach rechts:
Christophe Courotchkine, Payroll & Benefits Manager, Nicole Dochen, Mitglied der Geschäftsführung – Talente, Diversität und
Arbeitsmodelle, Anne Levy, Talent Acquisition Manager, Florence Navarro, Leiterin Total Reward & HR Services, Anaïs Magnard,
Talent Acquisition Partner, Norman Moreau, Business Partner, Sylvie Michel, Leiterin HR Advisory, Learning & Development.
26 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022Unsere
Entscheidungsgremien
VERWALTUNGSRAT
Président Georges Heinrich,
Éric Charpentier, Secrétaire du Conseil d’Administration,
Directeur Général Adjoint, CIC, Paris Luxemburg
Vice-Président Philippe Hoss
Daniel Baal, Rechtsanwalt, Luxemburg
Directeur Général, Crédit Mutuel Georges M. Lentz Jr.,
Alliance Fédérale, Straßburg Administrateur délégué,
Brasserie Nationale, Luxemburg
Administrateur délégué
Thomas K. Müller,
Pierre Ahlborn,
CEO, CIC-Suisse, Zürich
Luxemburg Pit Reckinger,
Mitglieder des Verwaltungsrats Rechtsanwalt, Luxemburg
Valérie Benquet, Charles Ruggieri,
Directrice CIC Corporate, Paris Président, Batipart Invest,
Jacques Delvaux, Luxemburg
Rechtsanwalt, Luxemburg Présidents Honoraires
Carine Feipel, Robert Reckinger, Luxemburg
Rechtsanwältin, Luxemburg Jean Weber, Le Plan-de-la-Tour
GESCHÄFTSFÜHRUNG
Pierre Ahlborn, Fernand Reiners,
Administrateur délégué Professionelle Kunden
Nicole Dochen, Luc Rodesch,
Talente, Diversität & Arbeitsmodelle Privatkunden
Benoît Elvinger, Romain Weiler,
Handelssaal Organisation, IT,
& Finanzierungen Finance & Operations
Étienne Planchard, Georges Heinrich,
Risikomanagement & Compliance General Secretary
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
271920
Die Banque d'Alsace et de Lorraine
(BAL), aus der später die Banque de
Luxembourg hervorgehen wird,
eröffnet ihre erste Filiale in
Luxemburg.
1945
Die CIAL Luxembourg, Crédit Industriel
d‘Alsace et de Lorraine, die zweite Säule
der Banque de Luxembourg, öffnet nach
dem Zweiten Weltkrieg wieder ihre Türen.
1990
In den 1990er Jahren baut die Bank
ihr Geschäft für institutionelle
Kunden aus.
Meilensteine 2005
unserer
Gründung von Banque de Luxembourg
Fund Research & Asset Management,
später umbenannt in BLI - Banque de
Luxembourg Investments, die
Geschichte
Vermögensverwaltungsgesellschaft
der Banque de Luxembourg.
28 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 20221937
Ambroise Jacques und Marie-Eugène
Mathieu gründen die
Banque Mathieu Frères.
1978
Die Banque Mathieu Frères
ändert ihren Namen in
Banque de Luxembourg
1998
Die CIC-Gruppe, zu der die Banque
de Luxembourg nun gehört, wird
vom Crédit Mutuel Centre Est
Europe übernommen und bildet
seither die CM-CIC-Gruppe.
2010 Die Banque de Luxembourg
Eröffnung von begeht ihren hundertsten
Servicezentren für Geburtstag.
Privatkundinnen und
-kunden in Belgien.
2020
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
29Unser Aktionär
Die Banque de Luxembourg ist eine Tochtergesellschaft der Crédit Mutuel Alliance Fédérale, über
die Crédit Industriel et Commercial (CIC), die 100 % des Geschäftskapitals der Bank hält.
Die Crédit Mutuel Alliance Fédérale bietet ein umfassendes und innovatives Multiservice-Angebot
an Bank- und Versicherungsdienstleistungen.
Ihre Stärke beruht auf ihrer genossenschaftlichen Struktur, der bewussten Diversifizierung von
Produkten und Dienstleistungen, ihrer dezentralen Vernetzung, die ein großes Maß an Kundennähe
ermöglicht, auf einer starken und renommierten Marke, ihrer wachsenden internationalen Präsenz
und spezialisierten, regelmäßig geschulten Mitarbeitenden.
Crédit Mutuel Alliance Fédérale entwickelt sich gemäß den vier Hauptachsen, die sich aus dem
strategischen Entwicklungsplan des Unternehmens ergeben:
1 in einer Welt multipler Kundenkanäle eine Bank der persönlichen Beziehungen sein
2 eine Bank des Engagements sein, die den Anforderungen der Zeit begegnet
3 eine Bank der Innovation sein, die Multiservice-Leistungen bietet
4 eine Bank sein, die ihre Solidität in den Dienst des genossenschaftlichen Modells stellt
Die Crédit Mutuel – als erste Bank in Frankreich mit dem Label „Entreprise à Mission“ („Unternehmen
mit Auftrag“) ausgezeichnet – erzielte im Jahr 2021 ein Nettoergebnis von 3,5 Milliarden Euro, was einem
Wachstum vom 39 % entspricht.
Auch 2021 wurde die Crédit Mutuel von Ratingagenturen sehr gut bewertet: von Moody‘s mit Aa3 und
von Fitch Ratings (Senior Preferred: AA-) mit stabilem Ausblick; Standard & Poor‘s hob sein Rating von
A auf A+ an und setzte den Ausblick ebenfalls auf „stabil“ herauf. Die drei Agenturen betonen die
Solidität des Allfinanzmodells der Crédit Mutuel und ihrer Rentabilitätskennzahlen, die Qualität ihrer
Vermögenswerte, ihre Kapitalisierung und Liquidität, vor allem vor dem Hintergrund der Pandemie.
Die Crédit Mutuel Alliance Fédérale gehört zu den 115 bedeutenden Banken, die im Rahmen des
Europäischen Aufsichtsmechanismus (SSM) direkt der Aufsicht durch die EZB unterstehen.
30 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022Unsere Geschäftsstellen
Belgien
www.banquedeluxembourg.be
Brüssel
Chaussée de La Hulpe, 120
B-1000 Brüssel
Tel.: +32 (0) 2 663 45 40
Luxemburg
www.banquedeluxembourg.com
14, Boulevard Royal – L-2449 Luxemburg
55, rue des Scillas, L-2529 Luxemburg-Howald
Tel.: +352 49 924 1
Sint-Martens-Latem
Kortrijksesteenweg 218
B-9830 Sint-Martens-Latem
Tel.: +32 (0) 9 244 00 40
PORTRAIT 2022 BANQUE DE LUXEMBOURG
31AKTUELLE NACHRICHTEN
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DIE BANQUE DE LUXEMBOURG
IN DEN SOZIALEN NETZWERKEN
32 BANQUE DE LUXEMBOURG PORTRAIT 2022Redaktion: Sō different – Illustrationen: Simone Massoni
Bildnachweise: Banque de Luxembourg,
Lynn Theisen, Fernando Guerra
Banque de Luxembourg, 14 Boulevard Royal,
L-2449 Luxemburg
RCS B5310
BL/2022/001/FR/EN/DEwww.banquedeluxembourg.com Banque de Luxembourg 14, Boulevard Royal L-2449 Luxemburg Tel: (+352) 499 24-1
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