Bank und Zukunft 2018 - Die Zukunft der Banken - Digitalisierung, künstliche Intelligenz und Ökosysteme - IBM
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Bank und Zukunft 2018
Die Zukunft der Banken –
Digitalisierung, künstliche
Intelligenz und Ökosysteme
Andreas Wodtke
Frankfurt, 10.10.2018
© 2018 IBM Corporation
Die digitale Transformation treibt die Entwicklung neuer Geschäftsmodelle
voran
Technologietrends…
Künstliche Mobile Internet
Social Blockchain Cloud
Intelligenz und APIs of Things
… schaffen neue
Erlebnisse…
Experience Digitales Umfeld Omnikanal
journey
…und verändern
bestehende
Geschäftsmodelle
Traditionelle Netzwerke &
Wertschöpfungskette Ökosysteme
© 2018 IBM Corporation
Banking wird revolutioniert…
66%
erwarten neue
Wertschöpfungs
-ketten 61%
erwarten neue
Konkurrenz aus
unerwarteten
57% Bereichen
erwarten
verschwimmende
Grenzen
zwischen
Branchen
© 2018 IBM Corporation Quelle: IBV Studie 2018
Führungsprinzipien in einer Welt der Disruption
Vertrauen
schaffen und
den Nicht eine klare
Strategie führt zum
Kulturwandel Erfolg sondern die
vorleben Umsetzungskraft
der Strategie:
Eine lernende
Oragnisation
Was ich nicht
ändern kann,
Sichtbar sein:
sollte ich „Wir müssen das, was wir
beschleunigen! denken, auch sagen.
Wir müssen das, was wir
sagen, auch tun.
Und wir müssen das, was
wir tun, dann auch sein.”
AI Systeme können wahrnehmen, beurteilen und lernen.
VERSTEHEN BEURTEILEN LERNEN INTERAGIEREN
AI Systeme Sie können beurteilen, Mit jeder Information, Mit ihrer Fähigkeit zu
verstehen Symbolik, Konzepte Interaktion und mit jedem sehen, zu sprechen und zu
Sprache und weitere begreifen,Hypothesen Ergebnis entwickeln und hören können AI Systeme
unstrukturierte Daten aufstellen, und erweitern sie ihr Wissen,
so dass
auf natürliche Weise
ähnlich wie Ideen ableiten und sie niemals aufhören mit Menschen
Menschen. extrahieren. zu lernen. interagieren.
3
Artificial Intelligence in der Finanzindustrie
Customer Customer Care
Engagement Automatisierter
Individualisiertes Kunden- Kundenservice/ Support
erlebnis & Interaktion • Bsp.: Im Contact & Call Center:
• Bsp.: Virtual Advisor: Digitaler Intelligentes Multi-Kanal Routing,
Berater, geräteunabhängig Bearbeitung / Kommunikation
Gewinnen neuer Kunden Steigerung
Kundenzufriedenheit
AI
getriebene
Augmented Advisors Prozessoptimierung
Unterstützung von Mitarbeitern in Optimierung & Automation von
Tagesaufgaben Geschäftsprozessen
• Bsp.: Cognitive Sales - oder • Bsp.: Cognitive Banking Insights:
Business Advisor (HR, Legal, Zahlungsstromanalyse, Scoring etc.
Finance, Risk)
Effizienzsteigerung,
Umsatzsteigerung Kostensenkung
6 © 2018 IBM Corporation
„E2E-Wirtschaft“ (Everyone-to-Everyone) für Banken, Kunden und Partner
Orchestrated
• Koordiniert: kooperative,
nahtlose Netzwerke
• Kontextbezogen: Erlebnis wird
auf Aktionen
und Anforderungen abgestimmt
Contextual
• Symbiotisch: Alles hängt
Symbiotisch voneinander ab
• Kognitiv: Datengestützte Lern-
und
Cognitive Prognosefunktionen
© 2018 IBM Corporation
Grundlagen beim Aufbau eines digitalen Ökosystems
Kritische Erfolgs-
Erfolgsfaktoren grundlage
- Schnelle Entwicklung im engen - Expertise bei Compliance und
Kundendialog Regulatorik
- Intelligente Auswahl der - Breite Kundenbeziehungen
Partnerunternehmen - Definierte Governance Regeln
- Starke Führungsrolle des Initiators, - Innovative Technologien wie Blockchain,
Verhinderung Know-how Abfluss KI Systeme, Cloud Lösungen je nach
- Service Design für außergewöhnliche Aufgabenstellung
Experience
- Realisierung Kostensen-
kungspotenziale
© 2018 IBM Corporation Quelle: IT Finanzmagazin Januar 2018
Ökosystem Macquarie Bank –
über APIs mit FinTechs und StartUps
• Australiens erste
Open Banking
Plattform
• 360 Grad
Kundensicht
• Mehr Produkte
und Services für
den Kunden
© 2018 IBM Corporation
Ökosystem Banco Bilbao Vizcaya Argentaria -
über APIs mit FinTechs und anderen Teilnehmern
Banking as a Service
Open Innovation Principles
Leading Edge Expertise Datenanalyse
Digitale Bank
Culture Change Programm
© 2018 IBM CorporationÖkosysteme der Digital Giants
Quelle: IT Finanzmagazin Januar 2018
© 2018 IBM Corporationstellt die Puzzleteile zusammen...
Daten
Monetari- Kunden- Einzelhan-
sierung nähe dels Markt
dominanz
Amazons • Amazon analysiert Daten • Amazon hat eine umfassende • Amazon ist einer der größten • Amazon hat ein Netzwerk
Stärke aus Millionen von Ansicht des Kunden, auf ihre Einzelhändler der Welt und von 2-3 Mio. Händlern, und
Aufträgen, Online-Kaufgewohnheiten, startet eine Offline- orchestriert ein komplexes
Kundeninteraktionen und Präferenzen, Lifestyle (via Einzelhandel Präsenz durch Lieferanten- Ökosystem
Zahlungsverkehr Alexa) und Lieblingsfilme Akquisitionen (wholefood)
Vergleich zu • Nur Zahlungs-und • Banken haben einen • Banken haben umfassende • Markt-und Plattform-
Banken Finanzdaten, begrenzte umfassenderen Überblick über Filialnetze und Marketing- Banking ist eine Kultur-und
Monetarisierung von das Finanzprofil eines Kunden, Webseiten für das Geschäftsmodell-
Daten es fehlen jedoch Lifestyle- Einzelhandelssegment, aber Verschiebung für Banken –
Einblicke nur zum Zweck des Verkaufs bisher hatten Banken nur
von Finanzdienstleistungen begrenzten Erfolg
Auswirkungen • Banken sind nicht gut • Amazon kann Finanzdienst- • Durch die Retail Dominanz • Finanzdienstleistungen
positioniert in der Daten- leistungen nahtlos in den kann Amazon einzigartige werden zu offenen
konkurrenz Lebensstil eines Benutzers Zahlungs- und Finanzie- Ökosystemen, Banken sind
integrieren rungslösungen anbieten noch im Nachteil
© 2018 IBM CorporationFragen, auf die jedes Finanzinstitut seine eigene Antwort in der Digitalisierung
finden sollte
Welche Schritte können Sie
Wie können Sie Ihre digitale Strategie
unternehmen, um die Offenheit, die
ehrgeizig genug gestalten, um auch
Flexibilität und das Risikobewusstsein
Disruptionen zu bewältigen?
Ihrer Mitarbeiter zu verbessern?
Wie gestalten Sie die Abläufe in Ihrer Wie können Sie als Innovatoren der
Bank agiler und sicherer, damit Sie Unternehmensführung der Bank dabei
besser auf unerwartete helfen, visionärer zu werden und
Herausforderungen und Chancen Kundenwünsche zu erkennen, bevor
reagieren können? diese sich selbst darüber im Klaren
sind?
© 2018 IBM CorporationBank und Zukunft 2018
Die Zukunft der Banken –
Digitalisierung, künstliche
Intelligenz und Ökosysteme
Andreas Wodtke
Frankfurt, 10.10.2018
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