Cembra Money Bank erzielt 8 % höheren Halbjahresgewinn von CHF 69.6 Millionen und erhöht Ausblick für 2015
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Medienmitteilung
19. August 2015
Cembra Money Bank erzielt 8 % höheren Halbjahresgewinn
von CHF 69.6 Millionen und erhöht Ausblick für 2015
• Nettoforderungen gegenüber Kunden um 1 % auf CHF 4.1 Milliarden erhöht
• Gewinn pro Aktie um 10 % auf CHF 2.37 gesteigert
• Eigenkapitalrendite von 17.7 % bei starker Kapitalbasis mit Tier-1-Kapitalquote von 18.7 %
• Konsequente Kostenkontrolle reflektiert in tiefer Cost/Income Ratio von 42.8 %
• Ausblick für 2015 erhöht: Ergebnis pro Aktie zwischen CHF 4.70 und CHF 4.90
Zürich, Schweiz – Cembra Money Bank erzielte im ersten Halbjahr 2015 einen 8 % höheren konsolidierten
Reingewinn von CHF 69.6 Millionen oder CHF 2.37 pro Aktie1. Dies entspricht einer annualisierten Rendite
auf dem durchschnittlichen Eigenkapital2 von 17.7 % unter Beibehaltung einer starken Kapitalbasis mit
einer Tier-1-Kapitalquote3 von 18.7 % nach dem Aktienrückkauf von CHF 100 Millionen im Mai 2015. Die gute
Kostenkontrolle spiegelt sich einer soliden Cost/Income Ratio4 von 42.8 %. Mit einem Wachstum der Netto-
forderungen gegenüber Kunden um 1 % auf CHF 4.1 Milliarden konnte Cembra Money Bank das Wachstum
der Schweizer Wirtschaft übertreffen.
Robert Oudmayer, Chief Executive Officer: “In einem anspruchsvollen Umfeld konnten wir ein ausgezeichne-
tes Reingewinn-Wachstum erzielen. Zudem haben wir alle mittelfristigen Ziele erreicht und unsere Ablösung
von GE verläuft nach Plan.”
Wachsender Kommissionsertrag verbunden mit konsequentem Kosten- und Risikomanagement
Der Nettoertrag konnte im Vergleich zum ersten Halbjahr 2014 um 2 % auf CHF 190.3 Millionen gesteigert
werden. Der Zinserfolg, der 77 % des Nettoertrags ausmacht, sank um 1 % auf CHF 147.3 Millionen. Das
entspricht einer Nettozinsmarge5 von 7.1 %. Aufgrund von Kosten von rund CHF 1.5 Millionen für Guthaben
bei der Schweizerischen Nationalbank (SNB) war der Zinsertrag um 1 % rückläufig. Der Zinsaufwand reduz-
ierte sich um 3 % als Folge der tieferen Refinanzierungskosten der Verbindlichkeiten. Der Ertrag aus Kom-
missionen und Gebühren, der 23 % zum Nettoertrag beitrug, fiel mit CHF 43.0 Millionen um 15 % höher aus.
Der Anstieg war vor allem durch die 26 % höheren Gebühreneinnahmen im Kreditkartengeschäft bedingt.
Die Rückstellungen für Kreditrisiken betrugen CHF 20.8 Millionen, was einer Verlustquote6 von 1.0 % der
Forderungen gegenüber Kunden und somit genau den Prognosen entspricht. Das umsichtige Risikomanage-
ment spiegelt sich in niedrigen und stabilen Quoten der Zahlungsrückstände wider: 2.0 % der Forderungen
sind mehr als 30 Tage überfällig7 und 0.5 % sind als gefährdet8 eingestuft.
Cembra Money Bank AG – Bändliweg 20 – 8048 Zürich – Tel. +41 44 439 81 11 – www.cembra.ch 1Medienmitteilung
19. August 2015
Der Geschäftsaufwand reduzierte sich um 2 % auf CHF 81.4 Millionen. Während der Personalaufwand auf-
grund höherer Vorsorgeaufwendungen um 2 % auf CHF 48.8 Millionen anstieg, ging der Sachaufwand um
6 % auf CHF 32.5 Millionen zurück. Der Rückgang ist vorwiegend auf zeitliche Effekte im Zusammenhang mit
der laufenden IT-Migration zurückzuführen. Der Sachaufwand enthielt zudem CHF 3.4 Millionen Emissions-
abgaben aufgrund des Verkaufs von 9.5 Millionen Aktien von Cembra Money Bank durch General Electric
Company im Mai 2015. Daraus resultierte eine solide Cost/Income Ratio von 42.8 %. Das Ergebnis vor Steuern
erhöhte sich um 7 % auf CHF 88.1 Millionen. Bei einer unveränderten Steuerquote von rund 21 % resultierte
ein gegenüber dem ersten Halbjahr 2014 um 8 % höherer Reingewinn von CHF 69.6 Millionen.
Beträchtliche Zuflüsse von institutionellen und privaten Anlegern
Cembra Money Bank verzeichnete beträchtliche Zuflüsse in Festgelder und Kassenobligationen, die sich
um 11 % auf CHF 2’163 Millionen erhöhten und per Ende Juni 55 % der gesamten Refinanzierung ausmachen.
Im März 2015 führte die Bank die dritte Autoleasing ABS-Transaktion über CHF 200 Millionen mit einer Lauf-
zeit von vier Jahren zu vorteilhaften Konditionen durch. Die Liquidität auf der Bilanz von CHF 534 Millionen
(–14 % gegenüber Ende 2014) lag fast ausschliesslich bei der SNB.
Das Eigenkapital verringerte sich um 13 % auf CHF 736 Millionen aufgrund des Aktienrückkaufs von CHF 100
Millionen sowie der Dividendenausschüttung von CHF 93 Millionen. Mit risikogewichteten Positionen von
CHF 3’730 Millionen (+1 % gegenüber Ende 2014) und einem anrechenbaren Tier-1-Kernkapital von CHF 699
Millionen, belief sich die Tier-1-Kapitalquote auf solide 18.7 % per Ende Juni 2015.
Antoine Boublil, Chief Financial Officer: “Die Umstellung unserer Refinanzierung ist sehr weit fortgeschrit-
ten und das starke Einlagenwachstum erlaubte uns, bereits im Juli 2015 den IPO-Syndikatskredit vollständig
und CHF 200 Millionen der GE-Finanzierung zurückzuzahlen. Nach dem Aktienrückkauf in Mai verfügen wir
per Ende Juni zudem über CHF 27 Millionen Überschusskapital.”
Anstieg der Nettoforderungen gegenüber Kunden dank Kreditkartengeschäft
In einem wiederum leicht rückläufigen Markt vermochte der Bereich Privatkredite seine Marktposition zu
konsolidieren und die Kundenforderungen blieben mit CHF 1’840 Millionen wenig verändert. Der Zinsertrag
sank um 2 % auf CHF 103.7 Millionen gegenüber dem ersten Halbjahr 2014. Per 1. Juli 2015 wurde das Vermit-
tler- und Filialgeschäft neu strukturiert und in Regionen unterteilt, um die Kunden noch besser bedienen
zu können.
Die Aufwertung des Schweizer Frankens hatte einen spürbaren Einfluss auf den Schweizer Automarkt.
Während die Neuzulassungen wegen der tieferen Importpreise zulegen konnten, verharrten die Verkäufe
von Occasionsfahrzeugen auf Vorjahresniveau. Die Forderungen gegenüber Kunden im Bereich Fahrzeug-
finanzierungen erhöhten sich leicht auf CHF 1’668 Millionen und der Zinsertrag reduzierte sich gegenüber
dem ersten Halbjahr 2014 um 2 % auf CHF 42.9 Millionen aufgrund der niedrigeren Marktzinsen.
Der Bereich Kreditkarten verzeichnet erneut ein starkes Wachstum und konnte die Nettoforderungen ge-
genüber Kunden um 7 % auf CHF 595 Millionen gegenüber Ende 2014 steigern. Der Zinsertrag lag mit CHF 21.8
Millionen um 17 % über der Vorjahresperiode. Alle Kreditkartenprogramme trugen zum Anstieg der Zahl der
ausgegebenen Kreditkarten um 3 % auf 626’000 seit Ende 2014 bei.
Cembra Money Bank AG – Bändliweg 20 – 8048 Zürich – Tel. +41 44 439 81 11 – www.cembra.ch 2Medienmitteilung
19. August 2015
Ausblick für Geschäftsjahr 2015 erhöht
Aufgrund der Saisonalität des Geschäfts und ausgehend von einem stabilen ökonomischen Umfeld sollte
der Nettoertrag im zweiten Halbjahr 2015 denjenigen des ersten Halbjahres übertreffen. Die Refinanzierungs-
kosten dürften von der Rückzahlung der anlässlich des Börsengangs gewährten Kredite und den tieferen
Zinsen profitieren. Aufgrund des geplanten Abschlusses der IT-Migration dürfte der Sachaufwand gegenüber
dem ersten Halbjahr ansteigen. Unter Einbezug dieser Faktoren erhöht Cembra Money Bank die Erwartung
für das Ergebnis pro Aktie auf zwischen CHF 4.70 und CHF 4.909.
Organisatorische Änderung im Verwaltungsrat
Prof. Dr. Peter Athanas, Verwaltungsratsmitglied und Vorsitzender des Audit Committee, wurde durch den
Verwaltungsrat als Ersatz für den per 1. September 2015 zurücktretenden Richard Laxer in den Vergütungs-
ausschuss gewählt.
Alle Unterlagen (Halbjahresbericht, Investorenpräsentation, Aktionärsbrief und diese Medienmitteilung)
sind unter www.cembra.ch/de/investor abrufbar.
Kontakt
Medien: Andreas Werz; +41 44 439 8512; andreas.werz@cembra.ch
Investor Relations: Christian Waelti; +41 44 439 8572; christian.waelti@cembra.ch
Wichtige Daten
22. Februar 2016 Publikation Jahresergebnis 2015
24. März 2016 Veröffentlichung des Geschäftsbericht 2015
27. April 2016 Generalversammlung 2016
Audio-Webcast und Telefonkonferenz für Investoren/Analysten (in Englisch)
Datum und Zeit: 19. August 2015 um 09.00 Uhr MEZ
Referenten: Robert Oudmayer (CEO), Antoine Boublil (CFO)
Audio-Webcast: www.cembra.ch/de/investor
Telefon: Europe: +41 (0)58 310 50 00
UK: +44 (0)203 059 58 62
US: +1 (1)631 570 5613
Q&A: Im Anschluss an die Präsentation können die Teilnehmer im Rahmen
der Telefonkonferenz Fragen stellen.
Bitte wählen Sie sich 10–15 Minuten vor Präsentationsbeginn unter Angabe von
„Cembra’s Halbjahresresultate 2015” ein.
Cembra Money Bank AG – Bändliweg 20 – 8048 Zürich – Tel. +41 44 439 81 11 – www.cembra.ch 3Medienmitteilung
19. August 2015
Über Cembra Money Bank
Cembra Money Bank ist einer der führenden Schweizer Anbieter von Konsumkrediten. Die Bank ist durch die FINMA reguliert und bietet umfangreiche
Finanzprodukte und Finanzierungsdienstleitungen an. In der Schweiz hat sie führende Positionen in den Bereichen Konsumkredite und Fahrzeugfi-
nanzierungen. Resultierend aus Partnerschaften mit Schweizer Einzelhändlern und anderen Institutionen befindet sich das Kreditkartengeschäft im
weiteren Wachstum.
Mit Hauptsitz in Zürich ist die Bank ausschliesslich in der Schweiz mit einem landesweiten Netz von 25 Filialen vertreten. Ausserdem ist sie auf anderen
Vertriebskanälen wie z.B. Internet, in Zusammenarbeit mit Kreditkarten-Partnern, unabhängigen Vermittlern und mehr als 3‘200 Autohändlern tätig.
Erläuterungen zu den Fussnoten
1 Ergebnis pro Aktie basierend auf dem gewichteten Durchschnitt der Anzahl Aktien.
2 Die Rendite auf dem durchschnittlichen Eigenkapital ist definiert als Verhältnis von Reingewinn zum durchschnittlichen Eigenkapital der Aktionäre.
3 Die Tier-1-Kapitalquote entspricht dem Verhältnis aus konsolidiertem Tier-1-Kernkapital zu konsolidierten risikogewichteten Positionen. Das kon-
solidierte Tier-1-Kernkapital wie auch die risikogewichteten Positionen basieren auf dem statutorischen konsolidierten Abschluss per 30. Juni 2015,
welcher gemäss dem Schweizer Recht und den regulatorischen Anforderungen erstellt wurde.
4 Das Cost/Income Ratio ist definiert als Verhältnis von Geschäftsaufwand zu Nettoertrag.
5 Die Nettozinsmarge ist definiert als Verhältnis von Zinserfolg zu den durchschnittlichen Forderungen gegenüber Kunden (vor pauschalisierten
Wertberichtigungen für Verluste).
6 Die Verlustquote ist definiert als Verhältnis von Rückstellungen für Kreditrisiken zu den durchschnittlichen Forderungen gegenüber Kunden (vor
pauschalisierten Wertberichtigungen für Verluste).
7 Die Kennzahl reflektiert die mehr als 30 Tage überfälligen Forderungen im Verhältnis zu den Kundenforderungen (bereinigt um Gebühren und
Aufwendungen bei Gewährung).
8 Die Kennzahl ist definiert als das Verhältnis von gefährdeten Forderungen (am Bilanzstichtag) zu Kundenforderungen.
9 Basierend auf der geschätzten gewichteten durchschnittlichen Anzahl ausstehender Aktien von etwa 28’800’000 für 2015.
Disclaimer regarding forward-looking statements
This media release by Cembra Money Bank (“the Bank”) includes forward-looking statements that reflect the Bank’s intentions, beliefs or current expec-
tations and projections about the Bank’s future results of operations, financial condition, liquidity, performance, prospects, strategies, opportunities
and the industries in which it operates. Forward-looking statements involve matters that are not historical facts. The Bank has tried to identify those
forward-looking statements by using the words “may”, “will”, “would”, “should”, “expect”, “intend”, “estimate”, “anticipate”, “project”, “believe”, “seek”,
“plan”, “predict”, “continue” and similar expressions. Such statements are made on the basis of assumptions and expectations which, although the
Bank believes them to be reasonable at this time, may prove to be erroneous.
These forward-looking statements are subject to risks, uncertainties and assumptions and other factors that could cause the Bank’s actual results of
operations, financial condition, liquidity, performance, prospects or opportunities, as well as those of the markets it serves or intends to serve, to differ
materially from those expressed in, or suggested by, these forward-looking statements. Important factors that could cause those differences include,
but are not limited to: changing business or other market conditions; legislative, fiscal and regulatory developments; general economic conditions in
Switzerland, the European Union and elsewhere; and the Bank’s ability to respond to trends in the financial services industry. Additional factors could
cause actual results, performance or achievements to differ materially. In view of these uncertainties, readers are cautioned not to place undue reli-
ance on these forward-looking statements. The Bank, its directors, officers and employees expressly disclaim any obligation or undertaking to release
any update of or revisions to any forward-looking statements in this media release and any change in the Bank’s expectations or any change in events,
conditions or circumstances on which these forward-looking statements are based, except as required by applicable law or regulation.
Diese Pressemitteilung liegt auch in englischer Sprache vor. Massgebend ist die englische Version.
Cembra Money Bank AG – Bändliweg 20 – 8048 Zürich – Tel. +41 44 439 81 11 – www.cembra.ch 4Medienmitteilung
19. August 2015
Verkürzte konsolidierte Erfolgsrechnung (ungeprüft)
Für das Halbjahr per (in Millionen CHF) 30. Juni 2015 30. Juni 2014 Veränderung in %
Zinsertrag 167.1 168.9 –1%
Privatkredite 103.7 106.0 –2%
Fahrzeugfinanzierungen 42.9 43.9 –2%
Kreditkarten 21.8 18.7 17 %
Übrige – 1.5 0.2 –
Zinsaufwand – 19.8 – 20.5 –3%
Zinserfolg 147.3 148.4 –1%
Ertrag aus Kommissionen und Gebühren 43.0 37.5 15 %
Versicherungen 10.7 10.7 1%
Kreditkarten 27.0 21.5 26 %
Privatkredite und Übrige 5.3 5.4 –2%
Nettoertrag 190.3 185.9 2%
Wertberichtigungen für Verluste – 20.8 – 21.0 –1%
Personalaufwand – 48.8 – 47.9 2%
Sachaufwand – 32.5 – 34.7 –6%
GECC-Dienstleistungen / TSA – 1.2 – 3.4 – 64 %
Professionelle Dienstleistungen – 5.3 – 6.8 – 22 %
Marketing – 4.6 – 2.9 60 %
Rechts- und Betreibungskosten – 3.3 – 3.1 7%
Porto und Büromaterial – 3.9 – 4.3 –9%
Mietaufwand und Unterhalt – 2.8 – 2.9 –4%
Amortisation und Wertberichtigung immaterieller Werte – 1.8 – 1.1 57 %
Informationstechnologie – 6.7 – 5.6 21 %
Sonstige – 2.9 – 4.7 – 38 %
Total Geschäftsaufwand – 81.4 – 82.6 –2%
Ergebnis vor Steuern 88.1 82.3 7%
Ertragssteueraufwand – 18.5 – 17.6 5%
Reingewinn 69.6 64.7 8%
Für das Halbjahr per (in CHF) 30. Juni 2015 30. Juni 2014 Veränderung in %
Ergebnis pro Aktie
Unverwässert 2.37 2.16 10 %
Verwässert 2.36 2.16 10 %
Cembra Money Bank AG – Bändliweg 20 – 8048 Zürich – Tel. +41 44 439 81 11 – www.cembra.ch 5Medienmitteilung
19. August 2015
Verkürzte konsolidierte Bilanz (ungeprüft)
Per (in Millionen CHF) 30. Juni 2015 31. Dezember 2014 Veränderung in %
AKTIVEN
Flüssige Mittel und Forderungen gegenüber Banken 533.9 622.3 – 14 %
Forderungen gegenüber Kunden, netto 4'102.4 4'073.6 1%
Privatkredite 1'840.2 1'855.1 –1%
Fahrzeugfinanzierungen 1'667.8 1'662.3 0%
Kreditkarten 594.5 556.2 7%
Sachanlagen, netto 5.4 4.9 10 %
Immaterielle Werte, netto 22.6 17.1 32 %
Sonstige Aktiven 99.3 81.8 21 %
Latente Steuerguthaben 8.5 12.4 – 31 %
Total Aktiven 4'772.1 4'812.1 –1%
PASSIVEN
Kundeneinlagen 2'162.5 1'941.0 11 %
Rechnungsabgrenzungen und andere Passiven 100.2 103.2 –3%
Verbindlichkeiten gegenüber verbundenen Gesellschaften – 500.0 – 100 %
Kurzfristige Verbindlichkeiten 200.0 – –
Langfristige Verbindlichkeiten 1'549.8 1'399.7 11 %
Sonstige Passiven 23.8 25.8 –8%
Total Verbindlichkeiten 4'036.2 3'969.7 2%
Aktienkapital 30.0 30.0 0%
Kapitalreserven 486.8 563.6 – 14 %
Eigene Aktien – 101.8 – 2.0 5'113 %
Bilanzgewinn 342.1 273.6 25 %
Kumulierte erfolgsneutrale Eigenkapitalveränderung – 21.2 – 22.9 –7%
Total Eigenkapital der Aktionäre 735.8 842.4 – 13 %
Total Passiven 4'772.1 4'812.1 –1%
Cembra Money Bank AG – Bändliweg 20 – 8048 Zürich – Tel. +41 44 439 81 11 – www.cembra.ch 6Medienmitteilung
19. August 2015
Kennzahlen (ungeprüft)
Für das Halbjahr per 30-06-2015 30-06-2014
Ergebnis pro Aktie
Aktionären zurechenbarer Reingewinn (in Millionen CHF) 69.6 64.7
Gewichtete durchschnittliche Anzahl ausstehender Aktien für unverwässertes Ergebnis pro
29'425'900 29'960'795
Aktie
Gewichtete durchschnittliche Anzahl ausstehender Aktien für verwässertes Ergebnis pro
29'459'585 29'993'044
Aktie
Unverwässertes Ergebnis pro Aktie (in CHF) 2.37 2.16
Verwässertes Ergebnis pro Aktie (in CHF) 2.36 2.16
Ratios
Eigenkapitalrendite (ROE in %) 17.7 % 16.4 %
Rendite auf Bilanzsumme (ROA in %) 2.9 % 2.8 %
Cost / Income Ratio (in %) 42.8 % 44.5 %
Netto Zinsmarge (in %) 7.1 % 7.2 %
Verlustquote (in %) 1.0 % 1.0 %
Per 30-06-2015 31-12-2014
Kapitalausstattung
Risikogewichtete Positionen (in Millionen CHF) 3'730 3'689
Tier-1-Kernkapital (in Millionen CHF) 699 760
Tier-1-Kapitalquote (in %) 18.7 % 20.6 %
Aktie
Aktienkurs (in CHF) 57.00 55.00
Marktkapitalisierung (in Millionen CHF) 1'710 1'650
Personalbestand und Kreditrating
Mitarbeiter (Vollzeitbasis) 708 702
Kreditrating (S&P) A- A-
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