DWS "Kinder-Riester" mit der DWS RiesterRente Premium
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DWS „Kinder-Riester“
mit der DWS RiesterRente Premium
Damit auch die Kleinen schon früh ganz groß rauskommen.
Beraterinformation.
Keine Weitergabe an Endkunden.
*Die DWS / DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle BVI. Stand: Ende Juni 2011
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Wofür bei Kindern so Geld ausgegeben wird … 1
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. … und was sie eigentlich dringend bräuchten … 2
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
3
Quelle: Spiegel Online
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Nur eines hilft gegen Altersarmut…
…früh anfangen zu sparen!
4
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Vermögensaufbau / Altersvorsorge mit Fonds:
Je länger die Laufzeit, desto stabiler das Ergebnis!
Jährliche Wertentwicklung von Ansparplänen im internationalen Aktienfonds DWS
Akkumula nach verschiedenen Laufzeiten
25%
20,1% p.a.
20%
13,4% p.a.
ø-Rendite in % p.a.
15% Maximum
10,3% p.a. Durchschnitt
10%
9,0% p.a. Minimum
5%
7,5% p.a.
0%
-5%
-10% - 7,1% p.a.
10 15 20 25 30
Laufzeit-Jahre
Referenzperiode: Juli 1961 – Januar 2011; Quelle: DWS
5 Berechnung der Wertentwicklung nach BVI-Methode, d.h. ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages. Individuelle Kosten wie beispielsweise Gebühren, Provisionen und andere Entgelte sind in der Darstellung nicht
berücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung.
illustrativ
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Der Zeitpunkt des Sparbeginns ist entscheidend.
Je früher, desto besser!
Paula ...spart früh Paul ...leider nicht
Alter Sparvermögen Alter Sparvermögen
0 Jahre 50,- € mtl. 0 Jahre 0,- € mtl.
35 Jahre 61.437,- €* ab 35 Jahren 425,- €* mtl.
angespart angespart
67 Jahre ca. 425.000,- €* 67 Jahre ca. 425.000,- €*
angespart angespart
*Annahme: Berechnung mit 6% p.a. Wertentwicklung. Hier wurde mit der Software DWS Power Inside; Version 6.4.0 Februar 2010 ein DWS
Vermögenssparplan Premium unter Berücksichtigung aller Kosten berechnet. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator
für die künftige Wertentwicklung. Vorliegend handelt es sich um eine reine Beispielrechnung.
6
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Was macht die DWS RiesterRente Premium so attraktiv?
Wichtige Merkmale der DWS RiesterRente Premium
Innovatives Anlagemodell: Auf Grundlage eines finanzmathematischen Modells wird die Anlage
des Kunden auf dessen individuellen Anlagehorizont ausgerichtet und ermöglicht je nach
Kapitalmarktsituation langfristig hohe Aktienquoten und somit deutlich höhere Renditechancen als
herkömmliche Riester-Produkte. Die Allokation wird dabei für jeden Kunden individuell und
börsentäglich überprüft und ggf. angepasst.
Renditeaussichten: Die Wertsteigerungskomponente besteht aus einem aktiv gemanagten
Aktiendachfonds mit DWS-Fonds und Fonds weiterer Kapitalverwaltungsgesellschaften. Die breite
Diversifikation des Portfolios sowie deutlich höhere Aktienquoten im Vergleich zu anderen
Produkten sorgen für zusätzliche Renditechancen.
Geringe Kostenquote: Die RiesterRente Premium hat im Vergleich zu vielen anderen
Riesterprodukten eine deutlich günstigere Kostenstruktur
Innovative und flexible Produktoptionen: Die DWS RiesterRente Premium bietet neben der
Beitragsgarantie gleich 2 weitere Produktoptionen mit denen die individuellen Kundenbedürfnisse
nach Sicherheit und Renditechancen optimal ausgerichtet werden. Auf Wunsch kann der Kunde ab dem
55. Lebensjahr per Höchststandssicherung erreichte Wertsteigerungen sichern. Zusätzlich kann er
mit dem DWS Ablaufstabilisator ab 10 Jahren vor Vertragsende das Risiko im Vertrag nach und nach
reduzieren.
Mehrfacher Testsieg: u.a. “Höchste” und “Beste” Riesterrente Deutschlands 1
“Höchste Riesterrente“. Quelle: Focus-Money, 26.09.07, Test 40/2007: Es wurden ausschließlich Fondssparpläne getestet. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten
7 Rückrechnung und haben nur begrenzten / “Beste Riesterrente“. Quelle: www.finanzen.net/euro, 27.10.2009, €uro 12/2009. Getestet wurden fondsbasierte Riesterrenten
hinsichtlich Kosten, Kapitalmarktverhalten und Investmentqualität. Im Gesamtrating ging die DWS RiesterRente Premium als Testsieger hervor.
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
„Kinder-Riestern“ ist schon ab Geburt des Kindes möglich!
Besonderheiten der DWS RiesterRente Premium für Kinder (I)
Ab Geburt: Die DWS RiesterRente sowie auch der DWS Vermögenssparplan Premium können
bereits ab Geburt abgeschlossen werden.
Garantie : Garantie auf alle eingezahlten Beiträge. Die Garantie auf die eingezahlten Beiträge gilt
1
zum Beginn des vereinbarten Auszahlungszeitpunkts (nicht während der Laufzeit!)
Beitrag: Optimal als langfristiger, renditeorientierter Sparplan - schon ab 25 € monatlich
Mögliche Förderung : Sobald das Kind in Zukunft die Förderberechtigung für Riester erhält, kann
2
für den abgeschlossenen Vertrag die Förderung beantragt werden.
Flexibilität : z.B. durch mögliche Kapitalentnahmen und flexible Einzahlungen
3
Abgeltungsteuerfrei : Nach mind. 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach Vollendung des 60.
4
Lebensjahres ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen eingezahlten Beiträgen und
Leistung zu versteuern (mit pers. Einkommensteuersatz)
Vielfältige Einsatzmöglichkeit: Als „Eltern-“, „Kinder-“ oder „Enkel-“ Fondssparplan für die
langfristige Vorsorge einsetzbar.
1Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase (vorbehaltlich Kündigung) mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung
steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
2Um die Zulagen in voller Höhe erhalten zu können, muss i.d.R. ein Mindestbeitrag (4% des rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens des Vorjahres minus staatliche Zulagen) eingezahlt werden. Der maximale
Eigenbeitrag ist auf 2.100 € (einschl. Zulagen) begrenzt. Alle Riester-Berechtigten, die für 2008 Zulagen beantragen und zu Beginn des Jahres 2008 das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, bekommen bis zu 200 € vom
Staat extra.
3Eine Teilkündigung ist nur für Guthaben aus nicht geförderten Beiträgen zulässig. Bitte beachten Sie des Weiteren die genauen Voraussetzungen von Teilentnahmen (= Teilkündigung) in den Besonderen
Bedingungen der DWS RiesterRente Premium / des DWS Vermögenssparplan Premium . Es ist zu beachten, dass bei Teilentnahmen aus ungefördertem Kapital vor Ablauf des 60. Lebensjahres bzw. vor Ablauf von 12
Jahren Vertragslaufzeit der volle Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung mit dem individuellen Steuersatz zu besteuern ist.
8
4Leistungen aus Riesterverträgen werden als so genannte Sonstige Einkünfte (§ 22 Nr. 5 EStG) nachgelagert besteuert.
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Was Sie für DWS Kinderriester wissen sollten
Besonderheiten der DWS RiesterRente Premium für Kinder (II)
Depotführung: Das Depot wird auf den Namen des Kindes geführt. Es gibt keine
Konstellation wie bei Versicherungsprodukten mit Versicherungsnehmer und versicherter
Person!
Einzahlungen: Einzahlungen können vom Girokonto des/der Erziehungsberechtigten oder
auch der Großeltern (gesonderte Unterschrift erforderlich) erfolgen.
Legitimation: Von allen Erziehungsberechtigten wird die Legitimation benötigt! Zusätzlich
eine Kopie der Geburtsurkunde des Kindes.
2x Unterschrift: Für den Vertrag eines Kindes sind alle Unterschriften der
Erziehungsberechtigten und eine Kopie der Geburtsurkunde nötig.
Berechnung des Kinderangebotes: eine Modellrechnung für Kinder-Riester kann mit der
Angebotssoftware der DWS, Power Inside erstellt werden.
Sperrvermerk für Vertragszugriff: Im Antragsformular der DWS RiesterRente Premium/
des DWS Vermögenssparplan Premiums kann ein Sperrvermerk gesetzt werden. Eltern
kann dadurch der Zugriff auf den Vertrag ihres Kindes untersagt werden.
99Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Der Sperrvermerk im Depot des Kindes
Der optionale Sperrvermerk für minderjährige Depotinhaber ist in den
Anträgen* von DWS RiesterRente Premium und DWS Vermögenssparplan
Premium integriert
Wurde bei Antragsstellung der Sperrvermerk durch den Lastschriftverpflichteten
aktiviert, können die Erziehungsberechtigten des minderjährigen Depotinhabers
nicht über den Vertrag verfügen (z.B. Teilkündigungen vornehmen, Vertrag
auflösen etc)
10 *Stand 04/2010Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Lebenslange Rente aus
Ungefördertes Sparen ab Geburt möglich! gefördertem Vermögen7
Volle Kapitalisierbarkeit
Höchststandssicherung6 des ungeförderten
Vertrags- Finanzieller Spielraum Ab dem 55. Geburtstag können einmalig Vermögens!2
abschluß durch Teilentnahmen erreichte Höchststände gesichert werden
Eltern oder aus ungefördertem um Wertverluste zu vermeiden. Dafür wird
Großeltern sparen Kapital1 (z.B. Einrichtung Ihre Anlage defensiver ausgerichtet.
für das Kind der ersten Wohnung, zu
(Verfügungssperre Weiterbildungszwecken,
Option
möglich) etc.) 1x jährlich kostenfrei Beginn der Berufstätigkeit3
Ablaufstabilisator
Es müssen mind. 2.000,- Kind übernimmt die Beitrags-
jederzeit wählbar5
Euro im Vertrag bleiben zahlung und kann zudem Gefördertes
Riesterförderung beantragen. Kapital
Zuzahlungen in den Bis zu 154 EUR jährliche
Vertrag möglich Grundzulage bei Erfüllung der
Zuzahlungen und Riesterförderfähigkeit. Bis zu
Beitragserhöhungen 200 EUR Berufseinsteiger-
sind möglich. (z.B. zur Bonus möglich.
Taufe, Geburtstag,
Konfirmation, etc.) Beitragsgarantie4
Ungefördertes Kapital
Eingezahltes
Kapital
Höchststand-
Ansparphase (0-67) DWS Ablaufstabilisator sicherung
1Eine Teilkündigung ist nur für Guthaben aus nicht geförderten Beiträgen zulässig. Aus dem aktuellen und den letzten beiden Beitragsjahren können nur Beiträge über der Grenze von 1.946,- EUR pro Jahr verfügt werden. Das verbleibende Restguthaben muss mindestens 2.000,- EUR betragen. Im Falle der
Teilkündigung verringert sich Beitragszusage sowie ggf. die Höchststandssicherung gemäß der in Nr. 12 der Besonderen Bedingungen angegebenen Formel. Eine Teilkündigung ist nur einmal pro Kalenderjahr möglich. Bitte beachten Sie die genauen Voraussetzungen von Teilentnahmen (= Teilkündigung) in
Nummer 14 der Besonderen Bedingungen der DWS RiesterRente Premium / des DWS Vermögenssparplan Premium (Stand: 04/ 2011). 2Nach mind. 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach Vollendung des 60. Lebensjahrs ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung
zu versteuern (mit pers. Steuersatz). Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, ist der volle Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung mit dem individuellen Steuersatz zu besteuern. Bitte beachten Sie die „Kurzangaben zu steuerrechtlichen Vorschriften“ im DWS RIesterRente Premium/
DWS Vermögenssparplan Premium Antragsformular. Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale des Produkts. Die vollständigen Angaben zum Produkt, die Verkaufsunterlagen mit
Risikohinweisen und weitere Informationen erhalten Sie in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater und der DWS Investment GmbH, Mainzer Landstraße 178-190, D 60327 Frankfurt am Main. Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die
ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann. Soweit die in diesem Dokument enthaltenen Daten von Dritten stammen, übernimmt DWS Investments für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Angemessenheit dieser Daten keine Gewähr, auch wenn DWS Investments nur solche Daten verwendet, die sie als
zuverlässig erachtet. Nähere steuerliche Informationen enthalten die Verkaufsunterlagen. 3Alle Riester-Berechtigten, die zu Beginn des Antragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben bekommen bis zu 200 Euro vom Staat dazu. 4Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn
der Auszahlungsphase (vorbehaltlich Kündigung) mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht. Bei der Garantie hantelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.5Die genauen Einzelheiten zu den
Voraussetzungen und zum Umfang des Ablaufstabilisators sind im Antragsformular des DWS Vermögenssparplan Premium in den Besonderen Bedingungen geregelt. Die isolierte Wahl des Ablaufstabilisators hat keine Absicherung von Höchstständen zur Folge. Die einmal gewählte Option kann nicht wieder
abgewählt werden 6 Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind im Antragsformular des DWS Vermögenssparplan Premium in den Besonderen Bedingungen geregelt. Für diese Sicherung wird das Investment konservativer ausgerichtet. 7Gefördertes
11 aus dem DWS Vermögenssparplan Premium Vertrag wird i.d.R. in der Auszahlphase als sog. Sonstige Einkünfte (§22 Nr. 5 EStG) mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Weitere Hinweise dazu in den „Kurzangaben zu steuerrechtlichen Vorschriften“ im DWS RiesterRente Premium/ DWS
Vermögen
Vermögenssparplan Premium Antragsformular (Stand: 04/ 2011).Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Flexibilisierung der Teilentnahmen (Bedingungsstand 04/ 2011)
Die wesentlichen Neuerungen* für das Neugeschäft:
Teilentnahmen aus ungeförderten Guthaben möglich,
es müssen mindestens 2.000 EUR Restguthaben im
Vertrag verbleiben
Aus den letzten beiden und dem aktuellen Kalenderjahr
sind Beiträge über der Grenze von 1.946 EUR verfügbar
Kein Mindestentnahmebetrag - Sie bestimmen die Höhe
Ihrer Entnahme individuell
Teilentnahme auch während der Höchststandssicherung
möglich
Teilentnahme weiterhin 1x pro Jahr möglich –
gebührenfrei
Nur ungefördertes Vermögen aus dem aktuellen und die
beiden vorangegangenen Jahren können nicht
entnommen werden
*Eine Teilkündigung ist nur für Guthaben aus nicht geförderten Beiträgen zulässig. Aus dem aktuellen und den letzten beiden Beitragsjahren können nur Beiträge über der Grenze von 1.946,- EUR pro Jahr
verfügt werden. Das verbleibende Restguthaben muss mindestens 2.000,- EUR betragen. Im Falle der Teilkündigung verringert sich Beitragszusage sowie ggf. die Höchststandssicherung gemäß der in Nr. 12
der Besonderen Bedingungen angegebenen Formel. Eine Teilkündigung ist nur einmal pro Kalenderjahr möglich. Es ist zu beachten, dass bei Teilentnahmen vor Ablauf des 60. Lebensjahres (bei nach 2011
abgeschlossenen Verträgen: des 62. Lebensjahres) oder vor Ablauf von zwölf Jahren Vertragslaufzeit der volle Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung mit dem individuellen
12 Steuersatz zu besteuern ist. Bitte beachten Sie des Weiteren die genauen Voraussetzungen von Teilentnahmen (= Teilkündigung) in Nummer 14 der Besonderen Bedingungen der DWS RiesterRente Premium /
des DWS Vermögenssparplan Premium (Stand: 04/ 2011).Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Flexibilisierung: Teilentnahmen
Kann entnommen werden!
(sofern ungefördert)
gefördert
ungefördert
> 1.946 €
> 1.946 €
Entnahmewunsch
Lediglich 2.000 Euro müssen im Vertrag verbleiben.
13
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Langfristiges Sparen wird vom Staat belohnt.
Keine Abgeltungsteuer auf Erträge!
Information: Behandlung von ungefördertem Vermögen in Riesterprodukten*
Mögliche
Auszahlung
Unterschieds- Mit dem
betrag Steuer**
persönlichem
50% Steuersatz
zu versteuern
50%
steuerfrei
Beitrags-
summe
35 Ansparphase 60-67
*Leistungen aus Riesterverträgen in der Auszahlungsphase zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den sog. sonstigen Einkünften (§ 22 Nr. 5 ESTG). Sie unterfallen somit
nicht der Abgeltungsteuer. In der Auszahlungsphase voll besteuert werden Leistungen, die auf sog. geförderten Beiträgen beruhen (sog. nachgelagerte Besteuerung). Im Falle einer
schädlichen Verwendung der Leistungen aus dem Vertrag sind die Förderungsbeträge zurückzuzahlen. Riesterverträge können zusätzlich aus ungeförderten Beiträgen bespart
werden: nach mind. 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach Vollendung des 60. Lebensjahrs ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung zu
versteuern (mit pers. Steuersatz)- In der Grafik wird davon ausgegangen, dass der Kunde „nur“ ungeförderte Beiträge einzahlt. Diese Beiträge werden nicht staatlich gefördert und
14 sind nicht Hartz-IV-sicher. Im Falle einer schädlichen Verwendung der Leistungen aus dem Vertrag sind die Förderungsbeträge zurückzuzahlen. **Illustrativ: persönlicher
Einkommenssteuersatz von 42%Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Überzeugen Sie sich selbst: unser Rechenbeispiel
Abgeltungspflichtiger DWS RiesterRente
Sparplan Premium (ungefördert) 1,2
Monatsrate 100 Euro 100 Euro
Gesamteinzahlung 36.000 Euro 36.000 Euro
Anlagevolumen 145.000 € 145.000 €
Besteuerung 100% der Erträge mit 25% 50% der Erträge mit dem
(+ Soli + ggf. KiSt.) persönlichen Steuersatz
Erträge (zu
versteuerndes Kapital) 109.000 € 54.500 €
Steuer3 28.748,75 € 20.124,13 €
Kapital nach Steuer 116.251,25€ 124.875,87 €
Unverbindliche Beispielrechnung für die nachgelagerte Besteuerung ungeförderter Beiträge. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognose zukünftiger Ergebnisse.
1Leistungen aus der DWS RiesterRente Premium- Vertrag zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den so genannten Sonstigen Einkünften (§22 Nr. 5 EStG). Sie unterliegen somit
nicht der Abgeltungsteuer. Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der
Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen zu versteuern; es ist nur die
Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsschluss erfolgt.
2Der Anleger hat 30 Jahre lang 100€ pro Monat eingezahlt. Der angenommene Steuersatz beträgt 35%. Am Ende der Laufzeit sind in dem gewöhnlichen Sparplan und im DWS RiesterRente
15 Premium jeweils 145.000€.
3 inklusive Solidaritätszuschlag, exklusive Kirchensteuer.illustrativ
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Besteuerung ungeförderter Beiträge aus dem
DWS „Kinder-Riester“
In keiner Konstellation Abgeltungsteuer !*
Mindestalter 60 und Mindestalter 60 und Mindest-
Mindestlaufzeit 12 Jahre laufzeit 12 Jahre erreicht
nicht erreicht
Ungeförderte Riester-Verträge, die vor Nach mind. 12 Jahren Vertragslaufzeit und
„60/12“ aufgelöst werden**: Besteuerung nach Vollendung des 60. Lebensjahres ist
der gesamten Erträge als „Sonstige nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages
Einkünfte“ mit dem pers. Einkommen- zwischen eingezahlten Beiträgen und
steuersatz Leistung zu versteuern (mit pers.
Einkommensteuersatz)
60.
Geburtstag
* Darstellung bezogen auf ungeförderte Beiträge. Leistungen, die aus geförderten Beiträgen beruhen, werden voll nachgelagert (mit
dem pers. Einkommensteuersatz) besteuert.
16
** Gilt auch für Teilentnahmen sofern „12/60“ nicht erreicht wurde.Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Sie haben vielfältige Möglichkeiten mit Kinder-Riester
(DWS RiesterRente Premium/ DWS Vermögenssparplan Premium)
Früher
sparen-
Sicherheit
mehr
hat Priorität
Rendite!
Beitragsgarantie* hohe Aktienquote durch
Höchststandssicherung innovatives I-CPPI Anlage-
modell
„Enkel- / „Flexibel“ Später auch
Kinderfonds- wie die mal „Wünsche“
sparplan“ Kleinen erfüllen
Abschluss ab dem Monatsbeiträge ab 25 € in
Teilentnahmen** möglich
1. Lebensjahr möglich beliebiger Höhe
durch Eltern / Großeltern Zuzahlungen Ausbildungssparplan
Unregelmäßiges Sparen
Jeder Beitrag ist zum
„Generationenvorsorge“
Laufzeitende garantiert ** Eine Teilkündigung ist nur für Guthaben aus nicht
Spätere Förderung geförderten Beiträgen zulässig. Bitte beachten Sie des
Weiteren die genauen Voraussetzungen von
möglich Teilentnahmen (= Teilkündigung) in den Besonderen
17 * zu Beginn der Auszahlungsphase Bedingungen der DWS RiesterRente Premium / des DWS
Vermögenssparplan Premium .Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Kein Geld zum Sparen? Geht nicht gibt’s nicht! (I)
Drei gute Gründe warum man jetzt immer Geld für Kinder-Riester hat!
Seit Januar 2008 - Kinderzulage 300 Euro*
Bei Geburt eines Kindes, sinkt der Eigenbeitrag im
Riestervertrag um 300 Euro pro Jahr:
300 Euro = Kinder-Riester in Höhe von
25 Euro monatlich
= Ihr Vertriebserfolg
*Gilt für Kinder, die ab 01.01.2008 geboren sind/werden.
18Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Kein Geld zum Sparen? Geht nicht gibt’s nicht! (II)
Drei gute Gründe warum man jetzt immer Geld für Kinder-Riester hat!
Seit Januar 2010 gibt es 20 Euro mehr Kindergeld
Im Zuge des Wachstumsbeschleunigungsgesetzes, wurde
das Kindergeld um 20 Euro pro Monat angehoben.
5 Euro + Kindergelderhöhung = 25 Euro für
den Nachwuchs
= Ihr Vertriebserfolg
19Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Neuerungen bei Kinder-Riester – Vertriebsunterstützung
Neu: die Kinder-Riester
„Geschenk“-Urkunde für
z.B. Eltern, Großeltern oder
Paten
Einsatzmöglichkeiten:
- Zur Depoteröffnung
(‚Nachfassaktion“)
- Als „Präsent“
- …
20Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Neuerungen bei Kinder-Riester – Vertriebsunterstützung
Aktion Schulbeginn
Einsatzmöglichkeiten:
- Zum Auslegen an
Schulen
- Als Give-away
- Gezielte
Bestandskunden-
ansprache
- …
21Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Beratungsunterlage – Einseiter für Kinder 22
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Berater-Anzeige für Ihren Medienauftritt … 23
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Selfmailer für Kinder … 24
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Kinder-Flyer – auch auf türkisch … 25
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Der „Kinder-Riester“ als Eltern- / Kind- oder Enkel-
Fondssparplan - Was wirklich Großes für die Kleinen
Das Wichtigste in Kürze:
Volle Beitragsgarantie* zum Ablauf
ungeförderter
Kinder- / Enkel-
fondssparplan Optimal als langfristiger, renditeorientierter
Sparplan - schon ab 25 € monatlich
Staatliche Förderung bei Berufseinstieg
des Kindes ggf. nutzbar
Flexibilität - z.B. durch Entnahme-
möglichkeiten und flexible Einzahlungen***
Beitrags-
garantie*
Abgeltungsteuerfreies Sparen**
z.B. Eintrittsalter „0“
*Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase (vorbehaltlich Kündigung) mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten
Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
** Leistungen aus Riesterverträgen werden als so genannte Sonstige Einkünfte (§ 22 Nr. 5 EStG) nachgelagert besteuert.
26 *** Eine Teilkündigung ist nur für Guthaben aus nicht geförderten Beiträgen zulässig. Bitte beachten Sie des Weiteren die genauen Voraussetzungen von Teilentnahmen (=
Teilkündigung) in den Besonderen Bedingungen der DWS RiesterRente Premium / des DWS Vermögenssparplan Premium .Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. 27
Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.
Disclaimer Chancen und Risiken Altersvorsorge
Chancen Risiken
» Der Anleger hat die Garantie, dass vorbehaltlich » Das Produkt weist aufgrund seiner
seiner Kündigung /eines Anbieterwechsels Zusammensetzung / der vom Fondsmanagement
mindestens seine Altersvorsorgebeiträge und seine verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf,
Zulagen bei Auszahlungsbeginn zur Verfügung d. h., die Anteilspreise können auch innerhalb
stehen. Bei dieser Garantie von der DWS kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach
Investment GmbH handelt es sich umeine unten oder nach oben unterworfen sein.
gesetzliche Vorgabe.
» Die DWS RiesterRente Premium ist als
» Der Anleger wählt ein Produkt, das an den langfristige Anlageform ausgerichtet. Eine
Renditechancen der Aktienmärkte partizipieren und vorzeitige Kündigung vor Ablauf der vereinbarten
die Sicherheitsorientierung festverzinslicher Vertragslaufzeit ist für den Anleger mit erhöhten
Papiere nutzen kann – je nachdem, welches Kosten verbunden, weil vom Anleger bereits
Investment im aktuellen Marktumfeld und in seiner getilgte Abschluss- und Vertriebskosten nicht
Situation die besseren Möglichkeiten bietet. zurückerstattet werden.
» Der Anleger kann staatliche Zulagen in Anspruch » Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der
nehmen. derzeit bekannten Rechtslage. Es kann keine
Gewähr dafür übernommen werden, dass sich die
» Der Anleger hat ggf. die Möglichkeit, seine steuerliche Beurteilung durch Gesetzgebung,
Beiträge ganz oder teilweise als Sonderausgaben Rechtsprechung oder Erlasse der
geltend zu machen und somit eine Finanzverwaltung nicht ändert. Solche Änderungen
Steuerermäßigung zu erhalten. können auch rückwirkend eingeführt werden und
die oben beschriebenen steuerlichen Folgen
» Der Anleger profitiert von der nachteilig beeinflussen.
Investmentkompetenz der DWS und der von
Drittgesellschaften.
28Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden. Disclaimer Altersvorsorge Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale des Produkts. Die vollständigen Angaben zum Produkt sind den Verkaufsunterlagen, dem vereinfachten bzw. vollständigen Verkaufsprospekt, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen. Diese Unterlagen stellen die allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der DWS Investment GmbH, Mainzer Landstraße 178 –190, D-60327 Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der DWS Investment S. A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxemburg erhältlich. Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann. Soweit die in diesem Dokument enthaltenen Daten von Dritten stammen, übernimmt DWS Investments für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Angemessenheit dieser Daten keine Gewähr, auch wenn DWS Investments nur solche Daten verwendet, die sie als zuverlässig erachtet. Nähere steuerliche Informationen enthält der vollständige Verkaufsprospekt. Die Illustration der DWS RiesterRente Premium schließt die Abschluss- und Vertriebskosten sowie Depotgebühren ein. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Das Produkt darf nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So darf das Produkt weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Staatsbürgern oder in den USA ansässigen US-Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden. Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses Dokumentes sowie das Angebot oder ein Verkauf des Produkts können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein. 29
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