Education & Environment - Nachhaltigkeitsfonds Hinter jedem erfolgreichen Unternehmen, hinter - CareerConcept
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Education &
Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Hinter jedem erfolgreichen
Unternehmen, hinter
jeder innovativer
Technologie, hinter jeder
guten Geschäftsidee
stehen Menschen.Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Inhaltsverzeichnis
Was? Warum? Wie?
04 Etwas Statistik zu Beginn. 10 Bildungsfondsfinanzierung: 16 Wie geht es weiter?
Der stabilisierende Faktor im Portfolio
05 Der E&E-Kreislauf 11 Steigendes Marktpotenzial 17 Kontakt
2
06 Der E&E-Anlageschwerpunkt 12 Business Case – Beispielrechnung
09 Das Prinzip 13 Anlagerisiken reduzieren
der Bildungsfinanzierung
14 Zusätzlicher Investorennutzen neben
Renditebetrachtung
15 E&E: Mehr als eine stabile GeldanlageEducation & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Chancengleichheit für
Nichtakademikerkinder fördern. 3
Ermöglichen Sie den Zugang
zum Bildungssystem für Menschen
unabhängig von ihrer
sozialen Herkunft!
Photo by Artem Maltsev on UnsplashEducation & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Etwas Statistik zu Beginn.
Nichtakademikerkinder Ademikerkinder
Zugang zu Bildung in Deutschland ist leider größtenteils
immer noch abhängig von der sozialen Herkunft.
100 Grundschüler 100
Mehr als zwei von drei Studierenden geben fehlende
finanzielle Mittel als Grund für den Studienabbruch an. 79 26
21 74
Als gesellschaftlich-engagiertes Unternehmen können Studienanfänger,
21 74
Sie dies ändern! Fördern Sie zielgerichtet Talente aus 2007 bis 2009
30 4
allen Schichten unserer Gesellschaft. 70 85 15
Bachelorabsolventen,
15 63
2012
44
56 72 28
Masterabsolventen,
8 45
85 2014
Übergangsquote
15
22 78
Promotionsabsolventen,
1 10
Abgangsquote 2014
Quelle: Hochschul-Bildungs-Report 2020; Stifterverband; 30. Juni 2017Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Der E&E-Kreislauf
Entwickeln
Unser Nachhaltigkeitskreislauf:
Fach- & Führungskräfte stehen der
Auf Basis eines Investments in Bildung und Umwelt kön-
deutschen Wirtschaft zur Verfügung.
nen Sie branchenspezifisch zur Förderung von Talenten
beitragen. Profitieren Sie langfristig von Fachkräften und Kapital + eine sozial angemessene
positionieren sich frühzeitig als attraktiver Arbeitgeber. Rendite fließen an den Investor zurück.
Investieren 5
70 % der Mittel des Fonds werden zum Start
Fördern
in nachhaltige Investments angelegt.
30 % stehen direkt der Bildungsförderung Überschüsse aus den nachhaltigen
zur Verfügung. Investment fließen der Bildungs-
förderung zu.
Investieren in
Investieren in Bildungsfonds zur Förderung
Nachhaltigkeits-ETF von StudierendenEducation & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Der E&E-Anlageschwerpunkt
Unsere Empfehlung:
Nachhaltigkeits–ETF Bildungsfonds
Wir schlagen vor zu Beginn
(z. B. Anteil 70 %) (z. B. Anteil 30 %)
den Bereich Nachhaltigkeits-
ETF mit 70 % und den Be-
reich Bildungsfonds mit UBS ETF (LU) MSCI World Direktinvestment
30 % zu gewichten, mit dem Socially Responsible in vielversprechende
Ziel über einen Zeitraum (WKN: A1JA1R) Studierende
von 10–15 Jahre ca. 1000 6
Studierende zu fördern. Anlageschwerpunkt Anlageschwerpunkt
Investment durch einen
Der passiv verwaltete Teilfonds baut ein proportionales Studierende mit folgenden Studienmerkmalen:
Unternehmensinvestor oder
Engagement in den Komponenten des MSCI World So-
Zusammenschluss von cially Responsible 5 % Issuer Capped Index (Net Return) Studiengang (Vorschlag)
einzelnen Unternehmens- auf. Dies erfolgt entweder durch Direktanlagen in allen • Hoch- und Tiefbau • Gesundheitswesen/Medizin
Investoren. bzw. fast allen Indextiteln und/oder durch Derivate, • Betriebswirtschaftslehre • Informatik, Technik
die insbesondere dann zum Einsatz kommen,
wenn es entweder nicht möglich oder Studienort angestrebter Abschluss
schwierig ist, den Index durch • national • Bachelor
Direktanlagen nachzubilden. • international • Master
• PromotionEducation & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Der E&E-Anlageschwerpunkt
Nachhaltigkeits–ETF Bildungsfonds
(z.B. Anteil 70 %) (z.B. Anteil 30 %)
Performance (Stand 27.04.2020) Social Responsibility Förderung
Die Studienfinanzierung mit einer Plan-
Verzinsung auf Seiten der Studierenden liegt
7
im Bereich des (staatlich geförderten)
Studienkredit der KfW. Im Fokus steht
Damit schlägt er den MSCI World die Förderung vielversprechender junger
in allen Vergleichszeiträumen Menschen mit arbeitsmarktrelevanten
(Quelle: onvista.de Stand: 27.04.2020) Studienschwerpunkten.
Gesamtrendite des Investments
(nach Kosten, vor Steuern):
2,0–3,0 % p.a.Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Der E&E-Anlageschwerpunkt
Durch aktives Bildungsfonds- 70%
management profitieren Sie
Nachhaltigkeits-ETF
als Investor während der
gesamten Anlagedauer von
der langjährigen Expertise Basisinvestment
Ausschüttungen
des Betreiber CareerConcept 20 Mio. € Rückflüsse
(www.career-concept.de).
30% Bildungsfondsmanagement 8
Rückzahlung nach Berufseinstieg
Finanzierung
Förderung von ca. 1000 Studierenden
2020 2021 2036Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Das Prinzip der Bildungsfinanzierung
1 2 Prinzip der einkommenabhängigen Rückzahlung:
Einmalige Einlage finanziert qualifizierte
Studierende Planbarkeit
Finanzierungsnehmer zahlt einen definierten
Prozentsatz seines zukünftigen Bruttoeinkommens
über einen definierten Zeitraum.
9
Kalkulierbarkeit
Obere Einkommensgrenzen schützen den Studieren-
den vor Überforderung, untere den Investor vor einer
Investoren Studienfonds Studierende zu geringen Rückzahlung
Rückführung einkommensabhängige
Rückzahlung
Sicherheit
Somit kann sich der Finanzierungsnehmer seine
4 3 Rückzahlung immer „leisten“.Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Bildungsfondsfinanzierung:
Der stabilisierende Faktor im Portfolio
Systemimmanente Vorteile in der Bildungsfinanzierung:
Überwiegend korrelationsfrei
zu anderen Anlageklassen
Inflationsschutz
durch Gehaltssteigerungen 10
Geringe Volatilität
• selbst höhere Abweichungen zum kalkulierten Einkommen
bewirken nur geringe Schwankungen in der Gesamtrendite
• Einkommen steigen tendenziell, Einkommensverluste nur
in einzelnen Individualfällen
Hohe Risikodiversifikation
• Hohe Anzahl an Finanzierungsverträgen
• Unterschiedliche Studiengänge
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• Unterschiedliche Abschlüsse
• Unterschiedliche JahrgängePhoto by LinkedIn Sales Navigator on Unsplash
Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Steigendes Marktpotenzial
Der Bedarf an Bildungsfinanzierung als Finanzierungsbaustein steigt wegen Studienge-
bühren, Lebenshaltungskosten (insbesondere Miete) und Auslandsaufenthalten.
Gründe für einen
wachsenden Studien-
finanzierungsbedarf Wettbewerber 11
• Verminderte zeitliche Möglichkeiten der Finanzierung • staatliche geförderte Finanzierungszusagen (BaföG,
des Studiums durch Nebenjobs aufgrund Straffung KfW-Studienkredit, Deutschlandstipendium etc.) för-
der Studiendauer dern nicht alle wichtigen Studienelemente und sind
• Internationalität in der akademischen Ausbildung aufwendig in der Beantragung.
erhöht die Kosten • Gemeinnützige Vereinigungen (z.B. Darlehenskasse
• Steigende Lebenshaltungskosten führen gerade in der Studienwerke): Finanziell begrenzt und häufig nur
bekannten Universitätsstädten zu steigenden Kos- regional verfügbar
ten und Finanzierungsbedarf • gewerbliche Kreditanbieter und Bildungsfonds: häufig
• Steigende Studienneigung aufgrund bessere vergleichsweise teure Angebote
Arbeitsmarktchancen
• Steigende Zahl privater und kostenpflichtiger
StudienangeboteEducation & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Business Case – Beispielrechnung
Förderziel: 1000 Studierende =
ca. 16 Mio.€ Studienförderung
14,0 Mio. € werden
in Nachhaltigkeits-ETFs angelegt, Rahmenparameter:
der verbleibende Teil von 6,0 Mio. €
für die Studienfinanzierung reserviert. • Geplante Laufzeit des Fonds:
Investment 2021–2036; ab 2026 zum Jahres-
ende kündbar
20,35 Mio. € inkl.
Beratungsvertrag für 350.000 € • Durchschnittliche ETF-Entwicklung: 12
zur Gründung (zzgl. ges. MwSt) 5,33 % p.a. (entspricht dem 5 Jahres-
Vergleich nach Corona-Einbruch)
• Planverzinsung Studienfinanzierungs-
vertrag: 4,0 % p.a. (zum Vergleich
Erwartete Rendite: KfW-Studienkredit: 4,36–4,79 % p.a.)
2–3 % p. a.
des Gesamtinvestments • Einzelwertberichtigung auf Forde-
(Fondsvolumen inkl. Gründungskosten) rungen der Studienfinanzierungs-
verträge: 4,0 %Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Anlagerisiken reduzieren
Es bleiben ein paar
Keine Investition ohne Risiken. Dennoch:
• Was spricht gegen eine langfristige („Aktien“-) Anlage (ausgewählte) Risiken:
in einem breit diversifizierten Portfolio?
• In welcher Anlagenklasse möchten Sie noch investiert • Blindpool-Risiko (Studierenden-Portfolios werden
sein, wenn Hochschulabsolventen keine Beschäftigung erst noch aufgebaut)
mehr finden? • Planungsrisiko (potenzielle Abweichung Plan vs.
tatsächlicher wirtschaftlicher Entwicklung)
• Steuer- und Rechtsänderungsrisiko und Risiken
13
aus der Erlaubnispflicht des Bereichs der Studi-
enfinanzierung aus Sicht der Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
• Währungsrisiken (insbesondere durch die zeitliche
Differenz der Auszahlungs- und Rückzahlungsphase)
• Einkünfterisiko der Teilnehmer (individuellen Gehäl-
ter entwickeln sich nicht wie erwartet)
• Vertragserfüllung und Durchsetzungsrisiko (Teil-
nehmer werden unauffindbar bzw. zahlungsunfähig)
• Allgemeine Lebensrisiken der Teilnehmer (z.B.
hoto by bruce mars on Unsplash
Todesfall oder Erwerbsminderung)Education & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Zusätzlicher Investorennutzen neben Renditebetrachtung
kostenfreier Imagegewinn
Kostenfreie Employer-
als sozial engagierter
Branding-Kampagnen auf
Arbeitgeber im Rahmen
den Internetseiten,
des Employer Brandings
die genau im Zielmarkt
verankert sind: 14
www.studienkredit.de zzgl. der Chance
frühzeitig mit den
Steigerung des www.studienfinanzierung.de
Bekanntheitsgrades im vorausgewählten,
Studierendenmarkt durch engagierten
Positionierung der Studierenden des
Finanzierungsgeber als Fonds in Kontakt
sozial engagiertes zu treten
UnternehmenEducation & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
E&E: Mehr als eine stabile Geldanlage
Beweggründe für Investoren:
• Liquidität werterhaltend investieren und
Negativzinsen vermeiden
• Nachhaltiges Engagement in den großen
gesellschaftlichen Themen unserer Zeit
• Talentierten jungen Menschen eine
Entwicklungsperspektive geben
• Personalmarketing & Employer Branding-
Echtes Unternehmertum: 15
kostenfrei ausbauen
• Freies Kapital zum Wohle der Gesellschaft und
Mit Herz & Verstand
des eigenen Unternehmens einsetzen
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Nachhaltigkeitsfonds
Wie geht es weiter?
1 2 3 4 16
Erstinformation Vertiefende Beratungsbeauftragung Gründung
Diskussion Gründungsvorbereitung Gesellschaft
Bei Interesse stellen wir Ihnen gern weitere • Detailfragen • Gestaltung • Investition
Informationen zur Verfügung. Vorliegender • Individualisierende Gesellschaftsvertrag • Hochschulmarketing
Fahrplan soll lediglich einen möglichen Ablauf Gestaltungsmöglichkeiten • Definition Anlage-Investment • Beginn Förderung
skizzieren. Wir versuchen natürlich Ihren Vor- • Investmentvorstellungen • Aktuelle BaFin-Freigabe Studierender
stellungen entgegenzukommen. • Aktuelle, verbindliche
AnrufungsauskunftEducation & Environment
Nachhaltigkeitsfonds
Kontakt
CareerConcept
Management GmbH
Dr. Uwe Machwirth
uwe.machwirth@career-concept.de
Schellingstr. 109a
80798 München
089 809907151
Investieren Sie 17
in die Zukunft
talentierter Menschen
und unsere Umwelt!
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