ERGEBNISSE 2020 - Groupe Crédit Mutuel
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Paris, den 4. März 2021
Credit Mutuel
PRESSEMITTEILUNG
ERGEBNISSE 2020
CRÉDIT MUTUEL-GRUPPE
AUCH 2020 BEWÄHRT SICH DAS GENOSSENSCHAFTLICHE MODELL
DURCH
KUNDENNÄHE, SOLIDITÄT UND SOLIDARITÄT
Als regionale Bank hat die Crédit Mutuel-Gruppe 2020 über ihre 19 Verbände und ihre 5.433 Kassen und
Geschäftsstellen ihren Gesellschaftern und Privatkunden, Vereinen, Landwirten, Gewerbetreibenden und
Unternehmen kontinuierliche Unterstützung angeboten. In allen Regionen war Crédit Mutuel dank des
Engagements seiner 83.200 Mitarbeiter und 22.000 gewählten Vertreter in der Krise zur Stelle.
Gemäß dem Grundsatz der Subsidiarität leistete der nationale Verband im Streben um Solidarität und Einheit
der Crédit Mutuel-Gruppe einen wichtigen Beitrag, um den Kassen und Verbänden des Crédit Mutuel die Mittel
zum Erhalt ihrer Autonomie bereitzustellen. Die in Vielfalt geeinten Konzerngesellschaften des Crédit Mutuel
können sich auf einen partnerschaftlichen Verband verlassen.
Im Jahr 2020 konnte das genossenschaftliche Modell des Crédit Mutuel erneut seine Stärke unter Beweis stellen
und dank seiner uneingeschränkten finanziellen Solidarität konkret im Dienst der Realwirtschaft und der
Beschäftigung agieren und die Weichen für die Zukunft stellen.
Dazu Nicolas THÉRY, Präsident des nationalen Dachverbands Crédit Mutuel:
„2020 war ein Jahr der außergewöhnlichen Mobilisierung für Crédit Mutuel. Eine auf regionaler Ebene
aktive genossenschaftliche Bewegung, getragen durch das bewundernswerte Engagement ihrer
gewählten Vertreter und ihrer Beschäftigten, um Kunden und Gesellschafter durch die Krise zu
begleiten. Ich war noch nie so stolz auf unser Modell wie in dieser schwierigen Zeit, denn es gelang
ihr, ihre Solidität in den Dienst von Kundennähe und Solidarität zu stellen. Mit Entschlossenheit und
Vertrauen werden wir unsere Entwicklungs- und Transformationsstrategie weiterverfolgen und
unseren Beitrag zum Gemeinwohl beschleunigen, gestützt auf einen Dachverband, der die
Grundsätze der Subsidiarität, der Solidarität und der Einheit auf die Realität anwendet.“
Pierre-Édouard Batard, Generaldirektor des Nationalen Dachverbands des Crédit Mutuel
ergänzt:
„Die Tatsache, dass wir nur unseren Kunden verpflichtet sind, verleiht uns großen
Handlungsspielraum. Im Hinblick auf eine bevorstehende wirtschaftliche Erholung sind wir
entschlossen, unsere Unterstützung mit einer verantwortungsvollen Vision fortzusetzen, die
Wirtschaft. Soziales und Umwelt in Einklang bringt. Als genossenschaftliche Bank auf der Höhe ihrer
Zeit steht Crédit Mutuel bereit, um seine Gesellschafter und Kunden bei den zahlreichen anstehenden
Herausforderungen und Veränderungen zu begleiten. “ERGEBNISSE 2020
KREDITE
Anstieg der Produktion gestützt auf Unternehmenskredite
und einen äußerst aktiven Immobilienmarkt.
Ohne Kredite mit Staatsbürgschaft eine Steigerung um 4% - ein
Beweis für die kontinuierliche Begleitung der Projekte von 530,6 Mrd. € + 8,3%
Gesellschaftern und Kunden trotz der Krise.
EINLAGEN
522,1 Mrd. € + 18,8%
Außergewöhnliche Mittelzuflüsse auf Grund der Viruskrise.
RISIKOPRÄMIE
Eine umsichtige Rückstellungspolitik mit Prämien für nicht
erwiesene Risiken, die innerhalb eines Jahres um das 11,7- 2.635 Mio. € x2,2
fache erhöht wurden (+1,4 Mrd. €), um künftigen
Ausfallrisiken vorzugreifen.
NETTOBANKERTRAG
Begrenzter Rückgang des Nettobankertrags dank der 17.534 Mio. € - 2,9%
Resilienz des Kerngeschäfts (Retail-Banking -0,5%).
NETTOERGEBNIS | OHNE ANTEILE KONZERNFREMDER
Ein solides Nettoergebnis von 3 Mrd. Euro, das durch eine hohe 3.070 Mio. € - 18,7%
Risikoprämie in Mitleidenschaft gezogen wurde.
ÄUSSERST SOLIDE FINANZIELLE BILANZ
Verbesserung der CET1-Quote um 40 Basispunkte mit einem um 18,6% + 40 Bp
+5,1% steigenden Eigenkapitalanteil (62.149 Mio. €).
22020: DIE STUNDE DER GENOSSENSCHAFTEN HAT GESCHLAGEN:
CREDIT MUTUEL IM EINSATZ FÜR SEINE KUNDEN UND
GESELLSCHAFTER SOWIE FÜR DIE GESELLSCHAFT
AUSSERGEWÖHNLICHE MOBILISIERUNG IM INTERESSE VON
KUNDEN UND GESELLSCHAFTERN
Im Angesicht einer beispiellosen Gesundheitskrise führte die Crédit Mutuel-Gruppe die Stärke ihres
genossenschaftlichen Modells und ihres kundennahen Filialnetzes vor Augen und gab konkrete Antworten auf
praktische Notlagen.
Bereits im ersten Lockdown im März 2020 blieben die 5.433 Geschäftsstellen für unsere Kunden geöffnet. Crédit
Mutuel hatte die Unterstützung seiner Gesellschafter und Kunden stets im Blick und entwickelte zusammen mit
den Aufsichtsbehörden und dem Staat in allen Regionen sofort verfügbare Hilfsangebote. So wurde der erste
staatlich verbürgte Kredit von Crédit Mutuel bereits am Tag nach der Verabschiedung des betreffenden Erlasses
am 23. März 2020 vergeben. Im Jahresverlauf kamen 137.400 Gewerbetreibende und Unternehmen in den
Genuss eines Notkredits in einer durchschnittlichen Höhe von 150.000 Euro. Das Gesamtvolumen an Krediten
mit Staatsbürgschaft der Crédit Mutuel-Gruppe erreichte zum 31. Dezember 2020 20,6 Mrd. Euro. Diese Kredite,
die Selbständigen und Unternehmen gewährt wurden, die auf Grund der Viruskrise mit einem Einbruch ihrer
Geschäftstätigkeit konfrontiert waren, leisteten einen entscheidenden Beitrag zum Schutz der Realwirtschaft und
der Beschäftigung. Daneben wurden für 1,8 Millionen Kreditraten Stundungen im Gesamtwert von 3,6 Mrd. Euro
gewährt, damit die Wirtschaftssubjekte den Höhepunkt der Viruskrise überstehen.
Auch Umschuldungen von Krediten wurden in großem Maßstab für Gesellschafter und Privatkunden gewährt,
die mit einem deutlichen Einbruch ihrer Einnahmen konfrontiert waren. Von allen Verbänden des Crédit Mutuel
und den Tochtergesellschaften wurden Erleichterungen gewährt, selbst wenn diese vertraglich nicht vorgesehen
waren.
FINANZIELLE NOTHILFE STARKE SOLIDARITÄT
137.400 Unternehmen 25.400 Unternehmen erhielten
erhielten Kredite mit Staatsbürgschaft in Höhe eine genossenschaftliche Konjunkturprämie ohne
von 20,6 Mrd. Euro. Gegenleistung mit einem Gesamtbetrag von 179
Mio. Euro.
1,8 Millionen Stundungen Die Assurances du Crédit Mutuel und Suravenir
im Gesamtwert von 3,6 Mrd. Euro.
haben 23 Mio. Euro an den
Solidaritätsfonds für Kleinunternehmen und
Mittelstand gezahlt.
3Außergewöhnliche Unterstützungsmaßnahmen im Wert von über 200 Mio. Euro wurden gezahlt, darunter:
die genossenschaftliche Konjunkturprämie (Assurances du Crédit Mutuel) sowie der Beitrag zum
Solidaritätsfonds für Kleinunternehmen und Mittelstand in Höhe von 23 Mio. € (Assurances du Crédit Mutuel und
Suravenir). Diverse Maßnahmen in Höhe von über 6 Mio. Euro, darunter die Erstattung der
Versicherungsprämien, wurden von den Assurances du Crédit Mutuel oder Suravenir gewährt.
Die Filialnetze ergriffen zahlreiche lokale Initiativen: Freigabe zusätzlicher Finanzierungen für KMU und Start-
ups (Crédit Mutuel Arkéa), Solidaritäts- und Unterstützungsfonds für die am stärksten geschwächten Sektoren
und Einrichtung von Budgetberatung zur Begleitung von Privatkunden in Schwierigkeiten (Crédit Mutuel Océan),
gezielte Maßnahmen und Vorkehrungen für junge Menschen (Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Crédit Mutuel
Maine Anjou, Basse-Normandie und Crédit Mutuel Nord Europe), Einrichtung der Lösung E-Retrait Banque
(Euro-Information), mit der Kunden, die keine Bankkarte haben, kostenlose Bargeldabhebungen an
Geldautomaten durchführen können usw.
In diesem Jahr großer Veränderungen zeigte sich die Stärke des Engagements der Mitarbeiter, unter
anderem mit Kundenberatern, die täglich in den Filialnetzen im Einsatz waren, um die wesentlichen
Dienstleistungen für die Kunden aufrechtzuerhalten - sogar während des strengen Lockdowns. In Anerkennung
des ungebrochenen Engagements der Teams setzte sich die Stärkung des sozialen Sockels fort, unter
anderem mit, je nach Filialnetz, der Zahlung einer außerordentlichen Kaufkraftprämie (so genannte Covid-19-
Mobilsierungsprämie), der Aufrechterhaltung der Politik für kollektive und/oder individuelle Gehaltserhöhungen
und der Unterzeichnung von Vereinbarungen über die Lebensqualität am Arbeitsplatz. Für die gesamte Crédit
Mutuel-Gruppe erreichen die Lohnerhöhungen 2020 +2,1%.
Außerdem begrüßt der Crédit Mutuel das Engagement seiner 22.000 genossenschaftlichen gewählten
Vertreter. Trotz des schwierigen Kontextes haben die gewählten Vertreter ihr umfassendes Engagement in
Kundennähe aufrechterhalten, um die demokratische Leitung der Gruppe mit Leben zu erfüllen: 2020 fanden
sämtliche Hauptversammlungen als Präsenz- oder Distanzsitzungen statt.
EIN DEZENTRALISIERTES ENGAGEMENT,
GESTÄRKT DURCH DEN ZUSAMMENHALT DES CREDIT MUTUEL
Der Nationale Verband des Crédit Mutuel spielte als zentrales Organ der Gruppe 2020 eine wichtige
partnerschaftliche Rolle: Er ergriff entscheidende Maßnahmen im Umgang mit der Covid-19-Krise und war unter
anderem maßgeblich an der Einführung von und den Verhandlungen über Bankangebote, die über den
französischen Bankenverband zusammen mit dem Staat und den großen französischen Banken umgesetzt
wurden, beteiligt.
Er erfüllte weiterhin seinen regulatorischen Auftrag bei Projekten für Konsolidierung, Abwicklung, Sanierung,
Prüfung und Compliance.
In einem Geschäftsjahr 2020, das sich durch Notsituationen und das Engagement seiner Mitarbeiter
auszeichnete, führte er seine Aufträge umfassend aus, darunter:
• Sicherstellung der aufsichtsrechtlichen Kohärenz der Gruppe durch Gewährleistung der finanziellen
Stabilität und Solidität;
• bestmögliche Vertretung der Interessen seiner Mitglieder auf dem Bankenplatz gegenüber den
Fachverbänden und der öffentlichen Hand;
• Schutz und Förderung des Zusammenhalts und der Marke Crédit Mutuel.
4Das Jahr 2021 beginnt mit der erneuten Bestätigung der Einheit und des Zusammenhalts der Crédit Mutuel-
Gruppe. Das ist der Sinn der Allgemeinen Entscheidung (DCG) „Zusammenhalt“, die im Februar 2021
verabschiedet wurde. Diese Entscheidung trägt zur Stärkung des genossenschaftlichen Modells und der
Merkmale bei, auf denen seine Relevanz und seine Stärke in der beispiellosen wirtschaftlichen und
sozialen Situation basieren, die wir gerade erleben: die Autonomie der lokalen Kassen und der Verbände
des Crédit Mutuel entsprechend dem Subsidiaritätsprinzip, ihre Nähe zu den Regionen und die Solidarität,
verknüpft mit der Solidität der Crédit Mutuel-Gruppe, deren Garant der Verband ist.
EINE GENOSSENSCHAFTLICHE BEWEGUNG IM DIENST DER GESELLSCHAFTER, DER
REGIONEN UND DER GESELLSCHAFT
Als dezentralisierte genossenschaftliche Bankengruppe setzt sich der Crédit Mutuel über seine 18
Regionalverbände und seinen nationalen Verband für Landwirtschaft für die Wirtschaft und die Beschäftigung in
den Regionen ein.
Auf Grund der starken regionalen Verankerung entschied sich die große Mehrheit seiner Filialnetze und
Tochtergesellschaften 2020 für die offizielle Festschreibung eines Unternehmenszwecks. Einige übernahmen
sogar den Status einer „Entreprise à Mission“ und machen sich in diesem Rahmen vor allem für soziale und
gesellschaftliche Belange stark. Das ist eine deutliche Veranschaulichung seiner genossenschaftlichen
Berufung, die im Wirken des Crédit Mutuel einzigartig ist.
Dieses Engagement wird durch die Mobilisierung der genossenschaftlichen Bewegung im Dienst des
Gemeinwohls veranschaulicht: mit zahlreichen nationalen oder hauptsächlich regionalen Initiativen im Rahmen
von Mäzenatentum und der Erneuerung regionaler Partnerschaften zu Gunsten der Akteure aus Vereinswesen,
Sport oder Kultur.
Die Crédit Mutuel-Gruppe hat ihre Klimapolitik deutlich ausgebaut, was von NGOs begrüßt wurde, und neue
Ziele bestätigt: endgültiger Kohleausstieg bis 2030 mit sofortigen Initiativen wie dem Verkauf von Positionen im
Wert von 500 Mio. Euro, die Einstellung der Zusammenarbeit mit 417 Kohleunternehmen und der Finanzierung
von nicht konventionellen Öl- und Gasprojekten (Teersande, Gas und Schieferöl). Sämtliche Filialnetze erhöhen
die Zahl der Initiativen, um einen Beitrag zum ökologischen Wandel unserer Wirtschaft zu leisten und für die
Einhaltung des Übereinkommens von Paris zu sorgen.
Die Crédit Mutuel-Gruppe erreichte 2020 das Advanced-Level des Global Compact der Vereinten Nationen.
Auch dieses Jahr setzte sich die Gruppe für die Strukturierung einer Unternehmensführung und einer auf
nationaler Ebene konsolidierten Roadmap für den Umgang mit Klimarisiken und Nachhaltigkeit ein.
Der Crédit Mutuel strebt nach einer globalen Performance, die finanzielle Leistungsfähigkeit mit
gesellschaftlicher, regionaler und ökologischer Performance verknüpft.
Der Crédit Mutuel erfreut sich der Wertschätzung der Franzosen, die ihn erneut zu ihrer Lieblingsbank gewählt
haben 1.
1 Umfrage zum Unternehmensimage IFOP - Posternak. Letzte Erhebung: November 2020.
5Ebenfalls ausgezeichnet 2020 wurde das Angebot an Versicherungsprodukten 12. UMFRAGE ZUM IMAGE
VON VERSICHERERN: CRÉDIT
MUTUEL AN DER SPITZE
und Dienstleistungen, die vom Crédit Mutuel vertrieben werden, mit dem ersten
Platz in der Umfrage für Versicherungen 2. Damit werden die von Assurances du
Crédit Mutuel, Suravenir und den Filialnetzen unternommenen Initiativen
ausgezeichnet.
EINE VERTRIEBSDYNAMIK, GESTÜTZT AUF DIE BELASTBARKEIT
DER FILIALBANK UND DIE DIVERSIFIZIERUNGSSTRATEGIE
TROTZ DER KRISE ANHALTENDES ENGAGEMENT FÜR UNSERE
KUNDEN UND IHRE PROJEKTE
Die Kreditvolumen der Crédit Mutuel-Gruppe belaufen sich 2020 auf 530,6 Mrd. Euro und legen damit um
+8,3% zu, gestützt auf staatlich verbürgte Darlehen und die weiterhin hohen Volumen bei Wohnungskrediten.
Ohne die Darlehen mit Staatsbürgschaft steigt das Kreditvolumen ebenso schnell wie 2019 um +4% und
bestätigt die anhaltende Begleitung der Finanzierung privater und beruflicher Projekte unserer Kunden,
unabhängig von der Krise.
Die Begleitung von Privatkunden blieb sehr dynamisch, insbesondere mit Wohnungskrediten, die im
Jahresvergleich um +7,6% zulegen auf 271,1 Mrd. Euro. Allerdings haben die aufeinanderfolgenden Lockdowns
zu einer geringeren Steigerung der Konsumkreditanträge geführt: Hier steigen die Bestände um +2,6% auf 50,7
Mrd. Euro nach einer bemerkenswerten Steigerung um +7,6 % 2019.
Die Unterstützung der Unternehmen war massiv und die 4.000 Berater der Gruppe für Geschäftskunden
waren an ihrer Seite umfassend mobilisiert. Schon vor der Einführung der Kredite mit Staatsbürgschaft führte
dieses Engagement bei den ersten Anzeichen der Krise zur Gewährung von Stundungen. So wurden 1,8
Millionen Kreditraten im Wert von 3,6 Mrd. € gestundet.
Das Volumen an Barkrediten hat sich fast verdoppelt auf 38,5 Mrd. Euro. Davon entfielen 20,6 Mrd. Euro auf
staatlich verbürgte Kredite für Kundenunternehmen, die pandemiebedingt mit einem starken Tätigkeitseinbruch
konfrontiert waren. Hinzu kommt, dass Infrastrukturkredite dynamisch blieben: die Bestände steigen um
+4,5% auf 121,7 Mrd. Euro und belegen die anhaltende Unterstützung des Crédit Mutuel für Investitionen von
Unternehmen trotz der Viruskrise.
Der Marktanteil der Kredite der Filialnetze in Frankreich steigt Ende 2020 auf 17,2% (+0,1 Prozentpunkte in
einem Jahr).
2 Umfrage zum Image von Versicherern von Opinion Way - Argus de l’Assurance.
Umfrage vom 30. Oktober bis zum 9. November 2020
6STARKER ANSTIEG DER SPARVOLUMEN
Am Ende eines außergewöhnlichen Jahres beläuft sich der Gesamtbestand der Spareinlagen der Crédit
Mutuel-Gruppe auf 958,6 Mrd. Euro per Ende Dezember 2020. Dies entspricht einer Steigerung um +10,9%.
Die Lage hat zu einem beispiellosen Anstieg der Einlagen geführt, und zwar auf Sparbüchern ebenso wie auf
Girokonten.
Die Einlagen in der Bilanz erreichen so 522,1 Mrd. Euro. Dies entspricht einem Anstieg um +18,8%
innerhalb eines Jahres.
Besonders signifikant waren die Veränderungen in einigen Kategorien, allen voran bei gewöhnlichen Konten mit
positiven Salden, die unter der Einwirkung der Darlehen mit Staatsbürgschaft, von denen über die Hälfte von
den Unternehmen noch gar nicht verbraucht wurde, um +56,7 Mrd. Euro auf 236,0 Mrd. zulegen, und
Sparanlagen, die insbesondere während des Lockdowns und in Erwartung des wirtschaftlichen Einbruchs aus
Gründen der Vorsicht errichtet werden.
Der Marktanteil der Einlagen der Filialnetze in Frankreich liegt bei 16,6% (+0,63 Prozent innerhalb eines Jahres).
Finanzanlagen belaufen sich auf 436,5 Mrd. Euro (+11,5 Mrd. €):
• Versicherungssparanlagen (145,5 Mrd. €) steigen leicht um +1,1%, weil Entnahmen aus gebündelten
Versicherungen getätigt und in Sparkonten bei Banken überführt wurden,
• das Volumen der Sparanlagen bei Banken (291,0 Mrd. €) legt +3,5% zu (+9,3% 2019) und profitiert unter
anderem von den guten Einlagenvolumen in den Filialnetzen und dem Anstieg der Börsenindizes.
LEISTUNFSFÄHIGE DIVERSIFIZIERUNGSSTRATEGIE BEI DEN EINNAHMEN
2020 setzte die Crédit Mutuel-Gruppe die Diversifizierung ihres Angebots an Produkten und Dienstleistungen
fort, gestützt auf ihre Filialnetze und ihre spezialisierten Tochtergesellschaften. Ein innovatives Angebot, das
nach wie vor im Einklang mit den Bedürfnissen der Kunden und der Gesellschafter steht und dessen
Wertentwicklung den Erfolg der Diversifizierungsstrategie für das Angebot an Produkten und Dienstleistungen
vor Augen führt. Diese Strategie ist langfristig ausgelegt.
Das Versicherungsgeschäft, das seit über 50 Jahren Bestandteil des Angebots ist, bleibt ein wichtiger
Entwicklungsschwerpunkt und zählt heute 16,5 Millionen Versicherte (+1,4%) und 42,9 Millionen Verträge
(+1,8%).
In der Telefonie erwarb die Gruppe das Vertrauen von 2,3 Millionen Kunden (+195.000 Verträge).
Die langfristige Partnerschaft mit Bouygues Telecom mit dem Verkauf von EI Télécom ermöglicht die
Fortsetzung des Vertriebs und der Entwicklung von Telekom-Angeboten in einem Großteil der Filialnetze von
Crédit Mutuel und CIC.
Die Gruppe ist ferner ein führender Anbieter von Konsumkrediten über seine Tochtergesellschaften Cofidis,
Financo, TARGOBANK Deutschland und Beobank, von der Fernüberwachung der Wohnung (Homiris) bis
hin zum Verkauf neuer Immobilien. In den Bereichen Leasing und Mietkauf zählt sie zu den führenden
Ansprechpartnern bei Leasingfinanzierungen für Unternehmen in Frankreich.
Das Angebot an hochsicheren und leistungsfähigen digitalen Produkten und Dienstleistungen im Online-
Banking, Zahlungsmitteln, elektronischen Dokumenten, elektronischen Unterschriften, kognitiven Technologien
usw. bieten Gesellschaftern und Kunden die besten Lösungen und begleiten alle Akteure bei den
Veränderungen.
7Die Crédit Mutuel-Gruppe bestätigt somit ihre Positionierung als kundennahe Multiservice-Gruppe im
Allfinanzgeschäft im Dienst von Kunden und Gesellschaftern und der regionalen Entwicklung.
SOLIDE ERGEBNISSE AUF DEM WEG IN EINE NEUE ZUKUNFT
HOHE RISIKOPRÄMIEN ZUR ABSICHERUNG GEGEN KÜNFTIGE RISIKEN
Dank der Unterstützung der öffentlichen Hand und des Banksektors führte die Viruskrise 2020 nicht zu
nennenswerten Ausfällen der Kreditnehmer. So sind denn auch die Prämien für erwiesene Risiken in der
gesamten Crédit Mutuel-Gruppe nur um +57 Mio. Euro gestiegen. Der Anteil der zweifelhaften Kredite fällt auf
2,8% (gegenüber 2% Ende 2019) mit einer individuellen Deckungsquote von 52,3%.
Vor diesem Hintergrund und um potenziellen Ausfällen und einer 1.507 Mio. €
Verschlechterung der Qualität ihrer Portfolios vorzugreifen, hat sich die Crédit Rückstellungen für
Mutuel-Gruppe dafür entschieden, umfassende Rückstellungen auf gesunde nicht erwiesene
Bestände zu bilden (1.507 Mio. Euro, eine Steigerung um 1.378 Mio.). Risiken
Dieser Anstieg resultiert unter anderem aus einer strengeren Handhabung der vorausschauenden Hypothesen
in Anwendung der Norm IFRS 9, auch bei Privatkunden und Einzelunternehmern, allen voran mit der Einrichtung
sektorieller Rückstellungen in sieben großen Sektoren, die auf Grund der COVID-Krise als verwundbar gelten 3.
So stattet sich die Gruppe mit den Mitteln aus, um alle ihre Kunden angemessen zu begleiten.
Insgesamt belaufen sich die Prämien für - erwiesene und nicht erwiesene - Risiken auf 2.635 Mio. Euro.
Das entspricht gegenüber dem Geschäftsjahr 2019 einer Steigerung um das 2,2-fache.
EFFIZIENZ DES GESCHÄFTSMODELLS DER BANK IN KUNDENNÄHE
Widerstandsfähigkeit Der Nettobankertrag beläuft sich 2020 auf 17.534 Mio. Euro und ist damit
des Nettobankertrags leicht rückläufig um -2,9%. Das bestätigt eine starke Belastbarkeit der
Geschäftstätigkeit in einem Jahr, das sich durch mehrere Lockdowns
17.534 Mio. € auszeichnete.
Die Zinsmarge verbessert sich dank der Dynamik der Volumen und dem Niedrigzinsumfeld
(+5,3%, und +2,2% ohne Absicherungen) und sinkender Refinanzierungskosten.
Der Nettoertrag im Versicherungsgeschäft ist rückläufig (3.281 Mio. €, -8,4%), im Wesentlichen auf Grund
der zu Gunsten der Versicherten ergriffenen außervertraglichen Maßnahmen (z B. genossenschaftliche
Konjunkturprämie). Auch die Versicherungen verzeichneten eine rückläufige Tätigkeit, allen voran die
Lebensversicherung. Die Risikoversicherung hingegen setzt ihren positiven Trend fort und gewinnt Marktanteile
hinzu.
Die Gemeinkosten gehen um -2,7% auf 11.280 Mio. Euro zurück.
Der Personalaufwand geht nach dem automatischen Rückgang der gesetzlichen und freiwilligen
Gewinnbeteiligung um 1,3% zurück, trotz einer ehrgeizigen Personalpolitik in zahlreichen Verbänden mit einer
Erhöhung der Mitarbeiterzahlen und Lohnerhöhungen um über 2% (Gehälter und COVID-Mobilisierungsprämie).
3 Hotel- und Gaststättengewerbe, Automobilindustrie, Fachhandel, Autoverleih, Industrietransporte, Luftverkehr.
8Auch die Betriebsaufwendungen in Verbindung mit verschiedenen Ereignissen, Hauptversammlungen, Messen
und Reisen, die auf Grund der Viruskrise storniert wurden, haben zum Rückgang der Gemeinkosten beigetragen.
Die Einsparungen in Verbindung mit der Zusammenlegung der Mittel in den Verbänden und die Effizienz unserer
technologischen Mittel leisteten ebenfalls einen Beitrag zu diesem Rückgang.
Die Belastbarkeit des Nettobankertrags in Verbindung mit dem Rückgang
der Gemeinkosten führte dazu, dass der Betriebskoeffizient mit 64,2%
Stabiler praktisch stabil blieb gegenüber 64,2% 2019. Damit weist die Crédit Mutuel-
Betriebskoeffizient Gruppe nach wie vor die höchste betriebliche Effizienz des Sektors auf.
64,3%
Die höchste betriebliche 2020 erreicht das Nettoergebnis ohne Anteile Konzernfremder 3.070 Mio. €
Effizienz des Sektors und ist damit um -18,7% rückläufig. Es wird automatisch durch außergewöhnlich
hohe vorgezogene Rückstellungen für Kreditrisiken und durch
Solidaritätsmaßnahmen ohne Gegenleistung in Mitleidenschaft gezogen.
SOLIDE BILANZ ALS WICHTIGER ENTWICKLUNGSHEBEL
62.149 Die Crédit Mutuel-Gruppe zeichnet sich durch hohe Eigenmittel aus. Sie sind die
Voraussetzung für ihre finanzielle Solidität, die Finanzierung ihrer Entwicklung
Mio. € und die nachhaltige Begleitung ihrer Kunden. Ihr Wachstum beruht
Eigenkapital - hauptsächlich auf dem Geschäftsjahresgewinn. Ihre Höhe resultiert aus der
ohne Anteile Einstellung fast der gesamten Jahresergebnisse in die Rücklagen, da die
Konzernfremder
Gruppe nicht börsennotiert ist und ausschließlich von ihren 8,1 Millionen
Gesellschaftern gehalten wird.
Zum 31. Dezember 2020 beläuft sich das Eigenkapital ohne Anteile Konzernfremder auf insgesamt 62,1 Mrd.
Euro (+5,1%) und die Kernkapitalquote CET1 beträgt 55,6 Mrd. Euro. Dies entspricht einer Steigerung um 3,1
Mrd.
Der Solvabilitätskoeffizient CET1 legt um 40 Basispunkte auf 18,6% zu.
Das ist unter den europäischen Banken ein Spitzenwert, der die große Solidität
18,6% der Gruppe aufzeigt. Der Gesamtkoeffizient erreicht 21,8% (gegenüber 21,5%
Solvabilitätskoeffizient 2019) und liegt damit ebenfalls deutlich über den regulatorischen
CET1 Anforderungen.
an der Spitze der
europäischen Die Leverage Ratio beläuft sich auf 7,5% gegenüber 6,9% Ende 2019. Ohne
Banken Berichtigung der vorübergehend zulässigen Zentralbankengagements läge sie
2020 bei 6,5% und bestätigt die krisenbedingt umsichtige Einlagenverwaltung.
Der Liquiditätskoeffizient (LCR) erreicht 172,5%, und bestätigt eine besonders günstige Liquiditätsreserve, die
um 15,7 Prozentpunkte zulegt (156,7% Ende 2019).
9CREDIT MUTUEL-GRUPPE
KENNZAHLEN 2020
Nettobankertrag: 17.534 Mio. €
Nettogesamtergebnis: 3114 Mio. €
Nettoergebnis ohne Anteile Konzernfremder: 3.070 Mio. €
Eigenkapital ohne Anteile Konzernfremder: 62.149 Mio. €
Risikoprämie 2.635 Mio. €
Common Equity Tier One Ratio: 18,7%
Leverage Ratio: 7,6%
Liquiditätskoeffizient: 172,5%
5.433 Geschäftsstellen
83.200 Beschäftigte
34,6 Millionen Kunden
Sparvolumen: 958,6 Mrd. €
Einlagen: 522,1 Mrd. €
Kredite: 530,6 Mrd. €
Führender Marktteilnehmer im Allfinanzgeschäft in Frankreich
17,2% Marktanteil bei Bankkrediten
16,6% Marktanteil bei Einlagen
Ein erstklassiger Emittent
Standard & Poor’s Langzeit-Rating:
• A (Senior-Anleihen) negativer Ausblick
• A + (Kontrahenten)
ÜBER DIE CREDIT MUTUEL-GRUPPE
Der Crédit Mutuel ist ein genossenschaftlicher Bankkonzern, der sich im alleinigen Besitz seiner Gesellschafter befindet. Er umfasst 18 regionale
Crédit Mutuel-Verbände und einen nationalen Verband mit spezieller Ausrichtung auf die Landwirtschaft sowie zahlreiche spezialisierte
Tochtergesellschaften, die im Wesentlichen Finanz- und Versicherungsdienste anbieten. Die wichtigsten Tochtergesellschaften sind CIC,
Assurances du Crédit Mutuel, Banque Européenne du Crédit Mutuel, Cofidis Group, Fortuneo, Suravenir, Targobank, la Française... Zum 31.
Dezember 2020 zählt die Crédit Mutuel-Gruppe 34,6 Millionen Kunden, davon 8,1 Millionen Gesellschafter, 83.200 Mitarbeiter und 5.433
Geschäftsstellen.
Pressekontakt Confédération Nationale du Crédit Mutuel
Florence Genon-Catalot: 06 07 17 77 15
Florence.genoncatalot@creditmutuel.fr
Credit Mutuel
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