Fachinput Versicherungsschutz' - Fachinput Datenschutzbestimmungen'- Praktische Absicherungsmöglichkeiten zum Umgang mit dem neuen Reiserecht ...
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Fachtagung Reiserecht 2018
Fachinput ‚Versicherungsschutz’ –
Praktische Absicherungsmöglichkeiten zum Umgang mit
dem neuen Reiserecht
Fachinput ‚Datenschutzbestimmungen’ –
Möglichkeiten der Versicherung
Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf
Ihr Ansprechpartner
Tino Braunschweig
Mühlweg 2b, 82054 Sauerlach,
Telefon: +49 (0) 8104 / 89 16-0
Telefax: +49 (0) 8104 / 89 17-35
Email: service@bernhard-assekuranz.com
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 2
Geschichte
Wandlung von einer Herr Thorsten M. Kuhr tritt als
Generalvertretung in ein Gesellschafter und Geschäftsführer ein.
Versicherungsmaklerunternehm Herr Bernhard jun. bleibt dem
en Unternehmen als Beirat erhalten
1950 1967 1975 2011 2011 - Heute
Gründung durch Betreuung ausländischer Entwicklung der BERNHARD-
Michael Bernhard sen. Kunden und Umfirmierung in Gruppe
„BERNHARD
Assekuranzmakler GmbH
International“
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 3
Zahlen – Daten – Fakten
• Persönliche Ansprechpartner in allen
21.000 Fachbereichen
Mandate • Maßgeschneiderte Rahmenverträge für Vereine
• Vertragsausfertigung, -verwaltung und
45.000 Hamburg
Schadenbearbeitung aus einer Hand
betreute
Versicherungsverträge • Umfangreiches Spezialwissen durch
Berlin
jahrzehntelange Zusammenarbeit mit inzwischen
85 London
(Referenzbüro) Düsseldorf
Paderborn
über 14.000 Vereinen und Verbänden
Kooperationen mit über 85
Versicherungsgesellschaften
Frankfurt a. M. • Kostenfreie und unverbindliche Überprüfung
25 Jahre bestehender Verträge
Mitglied im Verband
Deutscher Versicherungs-
München
• Weitreichendes Informationsangebot (u.a.
Makler e.V.
Seminare, Workshops)
60
Mitarbeiter an sieben
Standorten
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 4Einleitung Reiseversicherungen • Reiseveranstalter-Haftpflicht • Reiseveranstalter-Insolvenz • Reiseversicherung Gruppe 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 5
Reiseversicherungen
Reiseveranstalter-Haftpflicht
• Reiseveranstalter ist nach Reisevertragsrecht § 651 a – m BGB, wenn für ein im Vorhinein
festgelegtes und ausgeschriebenes Programm mit einem einheitlichen Preis (Pauschalreiseangebot)
zwei oder mehr touristische Leistungen des Veranstalters angeboten werden.
Neu ab 01.07.2018
• Eine touristische Leistung ist dann wesentlich, wenn sie mindestens 25 % des Werts der
Kombination ausmacht.
• Tagesreisen und Gelegenheitsveranstalter unterliegen nicht mehr dem Pauschalreiserecht.
• Begriff der „verbundenen Reiseleistung“ §651 w BGB
• § 651 h IV Nr.2 Haftung des Reiseveranstalters bei höherer Gewalt
• Tagesreisen mit einer Dauer von weniger als 24h, ohne Übernachtung und bis zu einem Preis von
500 Euro unterliegen nicht dem neuen Reisrecht
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 6Reiseversicherungen
Reiseveranstalter-Haftpflicht
Eigenständigen touristischen Leistungen nach §651a II Nr.4 sind:
• Eintrittskarten für Konzerte
• Sportveranstaltungen
• Ausflüge oder Themenparks
• Führungen
• Die Vermietung von Sportausrüstungen (etwa Skiausrüstungen)
• Wellnessbehandlungen
Keine eigenständige touristische Leistungen sind:
• Gepäckbeförderung im Zuge der Beförderung von Personen
• Mahlzeiten, Getränke oder Reinigung im Rahmen der Unterbringung
• Zugang zu Einrichtungen wie Schwimmbad, Sauna, Wellnessbereich oder Fitnessraum des
Beherbungsbetriebes
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 7Reiseversicherungen
Reiseveranstalter-Haftpflicht
Haftpflichtversicherung für Reiseveranstalter
Versicherung gegen die Risiken von zivilrechtlichen Schadenersatz-ansprüchen aufgrund
vertraglicher Pflichten mit einer Reise.
• Bei Tod, der Verletzung oder Gesundheitsschädigung von Reiseteilnehmern (Personenschäden).
• Bei Beschädigung oder Vernichtung von Sachen der Reiseteilnehmer (Sachschäden), nicht aber
das Abhandenkommen und/oder der Diebstahl von Sachen.
• Vermögenschäden wegen Mangel oder Nichterfüllung der zugesagten Leistungen
Hinweis:
Reiseveranstalter haften nach dem Reisevertragsrecht nicht nur für selbstverschuldete Schäden,
sondern auch für die ihrer Kooperationspartner bzw. Erfüllungsgehilfen (z.B. Unterkunft und
Beförderungsunternehmen).
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 8Reiseversicherungen Reiseveranstalter -Haftpflicht Haftpflichtversicherung für Reiseveranstalter Für gemeinnützige Organisationen gibt es attraktive Sonderkonditionen bereits ab 99,00 € p.a. Praxistipp: Reisevermittler sollten nicht nur die Reisevermittlertätigkeit sondern auch die Reiseveranstalter- Tätigkeit versichern (Stichwort: Verbundene Reiseleistung) 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 9
Reiseversicherungen
Reiseveranstalter-Insolvenzversicherung
• Der Reiseveranstalter hat die Kundengelder für den Fall abzusichern, dass infolge Konkurses
oder Zahlungsunfähigkeit des Veranstalters Reiseleistungen ausfallen oder dem Kunden für die
Rückreise zusätzliche Aufwendungen entstehen.
• Reiseveranstalter und Reisevermittler müssen den Reisenden auf den Reisepreis (auch
Anzahlungen) bei Zahlung vor Beendigung der Reise einen Sicherungsschein übergeben.
• Ein Verstoß gegen diese Absicherungspflicht stellt eine Ordnungswidrigkeit dar, die mit einer
Geldstrafe bis zu 5.000 € geahndet werden kann.
Neu ab 01.07.2018
• Insolvenzabsicherung der Vermittler verbundener Reiseleistungen nach § 651 w III, wenn dieser
Zahlungen für die vermittelten Leistungen entgegennimmt
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 10Reiseversicherungen
Reiseveranstalter-Insolvenzversicherung
Ausgenommen von der Absicherungspflicht sind lediglich:
• Veranstalter, die bis zu zwei Reisen und außerhalb ihrer gewerblichen Tätigkeit Reisen
veranstalten
• Tagesreisen mit einer Dauer von weniger als 24h, ohne Übernachtung und bis zu einem Preis
von 500 Euro
• Juristische Personen des öffentlichen Rechts z.B. Kirchengemeinden, staatliche Schulen und
Universitäten)
Anmerkung: für kirchliche Vereine gilt diese Ausnahmeregelung z. B. nicht
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 11Reiseversicherungen
Reiseversicherung-Gruppe
Für deutsche Gruppen für Reisemaßnahmen im In- und Ausland, sowie
ausländische Gruppen für Reisen nach Deutschland.
Beinhaltet:
• Krankenversicherung (für Reisen in D nicht notwendig)
• Unfallversicherung
• Haftpflichtversicherung
• Rechtschutzversicherung
• Reise- Gepäck- Versicherung
• Reise- Rücktrittskostenversicherung
für die Teilnehmer
Die Bereiche sind einzeln wählbar.
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 12Einleitung CyberSchutz-Versicherung • Aktuelles Umfeld in Bezug auf IT-Risiken • Versicherungslösungen 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 13
Aktuelles Umfeld CyberSchutz-Versicherung Warum sollten sich Organisationen mit CyberSchutz beschäftigen? Hackerangriffe und Datendiebstahl-Delikte steigen dramatisch an und treffen immer häufiger auch Organisationen aus dem Nonprofitbereich. Cyber-Risiken rangieren auf der Rangliste der größten Risiken für Menschen in Deutschland weit oben. Die finanziellen Folgen von Cyberkriminalität können sehr schnell existenzbedrohende Ausmaße annehmen – vor allem für gemeinnützige Organisationen, die weder über die finanziellen Mittel, noch über das adäquate Krisenmanagement zur Bewältigung verfügen. 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 14
Aktuelles Umfeld
CyberSchutz-Versicherung
Absichten / Motive für Cyber-Angriffe:
• Kriminelle Energie
• Datendiebstahl jeder Datensatz bringt Geld
• Als Racheakt
• Ehemalige Mitarbeiter als Innentäter
• Spionage
• Verschaffen eines Wettbewerbsvorteils
• Nutzung des Serversystems für illegale Zwecke
• Illegale Spielepartys Lahmlegen des Servers
• Vertuschung von Straftaten aller Art
• Missbräuchliche Servernutzung durch Dritte bspw. als Plattform für illegale Film- und Musiktauschbörsen
• Hacken als Volkssport
• Um des „Hacken willens“ IT-Szeneprofilierung
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 15Aktuelles Umfeld CyberSchutz-Versicherung Das Risiko Cyberkriminalität nimmt zu: 250 Mio. Schadprogramme gibt es heute weltweit 300.000 kommen jeden Tag dazu Ca. 1 Mio. Computer in Deutschland haben Kriminelle gekapert 30 % der Organisationen hatten 2014 einen IT-Sicherheitsvorfall 2/3 davon verursachten Mitarbeiter absichtlich oder versehentlich 46 Milliarden € Gesamtschäden in Deutschland durch Cyberangriffe •(Quellen: GfK, Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft GDV, BSI) 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 16
Aktuelles Umfeld CaberSchutz-Versicherung Regulierung im Bereich IT-Sicherheit/Datensicherheit: Allgemeine Regelungen: - BGB - Aktiengesetz Spezielle Regelungen: - Bundesdatenschutzgesetz - IT-Sicherheitsgesetz - EU-Datenschutz-Grundverordnung (neues DS-GVO ab 25.05.2018 in Kraft) 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 17
Aktuelles Umfeld CyberSchutz-Versicherung Welche kosten können auf Vereine zukommen: - Datenrekonstruktion - Betriebsunterbrechung - Telefonkosten - Schadenhotline (Forensiker) - Ansprüche Dritter (z.B. Kunden, Spender, Sponsoren) - Austausch von Hardware - Benachrichtigung Geschädigter bei Datenschutzverletzungen - Vermeidung von Reputationsschäden - Elektronischer Zahlungsverkehr 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 18
Versicherung CyberSchutz-Versicherung Welche Versicherungsleistungen sind Pflicht: - Deckung auch bei nicht zielgerichteten Angriffen - Deckung bei Datenschutzverletzungen (unabhängig von einem Cyberangriff) - Beitragsfreie Rückwärtsdeckung - Ausreichende Versicherungssummen und Sublimite - Forensische Dienstleistungen bereits bei begründetem Verdacht - Persönlicher Krisenplan - Professionelle Schadenhotline 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 19
Versicherung
CyberSchutz-Versicherung
Welche Versicherungsleistungen sind Pflicht:
- Faire Deckung der Betriebsunterbrechung (Wartefrist anstatt zeitlicher Selbstbehalt)
- Individuelle Deckungserweiterungen fakultativ (Datenmanipulation/Telefonmehrkosten,
Fehlbedienung, Systemfehler, …)
- Deckung für Ansprüche weltweit
- Möglichkeit der Mitversicherung von externen Dienstleistern und ausländischen
Tochterunternehmen
- Fakultative Mitversicherung der Cybererpressung
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 20Versicherung
CyberSchutz-Versicherung
Exkurs Datenschutz (DSGVO):
- CyberSchutz-Versicherung begleitet Versicherungsnehmer bei Abwehr von Ansprüchen
- Berechtigte Ansprüche werden befriedigt
- Vertragsstrafen sind nicht versicherbar
- Ansprüche Dritter an die Organe (Vorstand, Datenschutzbeauftragter,…) sind ggf. über die
D&O-Versicherung abgedeckt
Haftpflichtversicherung:
- Bei Datenschutzverletzungen nur Versicherungsschutz bei Ansprüchen von natürlichen Personen
(Folge des Bundesdatenschutzgesetz)
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 21CyberSchutz - Versicherung Bernhard-Versicherungskonzept für Vereine Versicherungsschutz für: A) Haftpflichtansprüche B) Eigenschäden C) behördliche Datenschutzverfahren D) Serviceleistungen 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 22
CyberSchutz - Versicherung
Auslösung des Versicherungsfalles:
A) Verletzung der Netzwerksicherheit
- Übermittlung von Schadsoftware (Viren, Trojaner,…)
- Denial-of-Service Angriff
- Zugangsverhinderung zu Daten
- Unberechtigte Aneignung von Zugangsdaten
- Computersabotage
- Unberechtigte Veränderung / Löschung von Daten
- Diebstahl / Verlust von IT-Systemen
B) Unberechtigte Veröffentlichung oder Weitergabe von Daten Dritter durch Mitarbeiter des Vereins
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 23CyberSchutz - Versicherung
A) Versicherungsschutz für
Haftpflichtansprüche Dritter
• Vertraulichkeits- und Datenschutzverletzungen
• Unabhängig von einem Cyberangriff
• Netzwerksicherheitsverletzungen
• Bis hin zur Betriebsunterbrechung bei Dritten die zu Vermögensschadenhaftpflichtansprüchen führen
• Digitale Kommunikation
• Versicherungsschutz für Ansprüche, die gegen Versicherte von einem Dritten wegen rechtswidriger
Kommunikation geltend gemacht werden
• E-Payment / Vertragsstrafen
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 24CyberSchutz - Versicherung A) Versicherungsschutz für Haftansprüche Schadenbeispiel: Weitergabe von Computerviren Fahrlässige Weitergabe von Computerviren, -würmern etc. durch Emailversand. 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 25
CyberSchutz - Versicherung
B) Versicherungsschutz für Eigenschäden
• Systemverbesserung nach erfolgreicher Schadenabwehr
• Eigene Betriebsunterbrechung
• Wiederherstellung der Software
• Datenmanipulation / Telefonmehrkosten
• Versicherungsschutz für Schäden, die einer Organisation in unmittelbarer Folge einer
Datenmanipulation dadurch entstehen, dass Versicherte irrtümlich und ohne Rechtsgrund Geld
überweisen oder überweisen lassen.
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 26CyberSchutz - Versicherung B) Versicherungsschutz für Eigenschäden Schadenbeispiel 1: Server gehackt • Der Server eines Verbandes wird gehackt. Es kommt zum kompletten Systemausfall Schadenbeispiel 2: Notebook verloren • Der Vorstandsvorsitzende verliert sein Notebooks mit sensiblen Daten 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 27
CyberSchutz-Versicherung
B) Versicherungsschutz für Eigenschäden
Welche kosten können entstehen:
• Daten-/Software-Schäden
• Daten/Programme werden beschädigt, gestohlen, verschlüsselt oder gehen verloren…
• …und müssen rekonstruiert oder wieder eingegeben werden;
• …und müssen (z.B. von Beratern des Softwarehauses oder eigenen Mitarbeitern) neu
installiert und konfiguriert werden;
• …und müssen neu angeschafft werden
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 28CyberSchutz-Versicherung
B) Versicherungsschutz für Eigenschäden
Welche kosten können entstehen:
• Mehrkosten und Ertragsausfall aufgrund Betriebsunterbrechung
• Das IT-System ist offline…
• …es kann nicht mehr auf die Daten der Vereinsmitglieder zugegriffen werden;
• Das Online Buchungssystem ist nicht erreichbar und Anfragen müssen manuell bearbeitet
werden
• Überweisungen / Abbuchungen / Schriftwechsel müssen nach einem Schaden nachgearbeitet
werden
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 29CyberSchutz-Versicherung
C) Versicherungsschutz für Behördliche
Datenschutzverfahren
• Der Versicherer bietet Versicherungsschutz für die Abwehrkosten
des Versicherten, wenn gegen ihn wegen einer
Datenschutzverletzung ein Straf-, Ordnungswidrigkeits- oder
sonstiges behördliches Verfahren eingeleitet wird
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 30CyberSchutz-Versicherung C) Versicherungsschutz für behördliche Datenschutzverfahren Schadenbeispiel: E-Mail an falschen Verteiler geschickt Ein Verein hat im Rahmen einer E-Mail-Marketing-Aktion ein internes Dokument mit sämtlichen Mitgliederdaten (inkl. Adressdaten und Bankverbindung) mit versendet. Der komplette E-Mailverteiler erhielt versehentlich die Daten aller Mitglieder. Die Erfüllung der erforderlichen Meldepflicht an die zuständige Datenschutzbehörde ist bereits aufwendig und teuer. 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 31
CyberSchutz-Versicherung
D) Versicherungsschutz für Serviceleistungen
• 24/7-Notfallhotline
• Professionelle Notfall- und Krisenberatung
• Zugriff auf weitere Experten aus Recht, Kommunikation und IT (E-Discovery, Forensik)
• Forensische Dienstleistungen bereits bei begründetem Verdacht
• Kostenübernahme für Information Datenschutzverletzungen und freiwilliger Anzeige
• Rettungsaufwendungen
• Individueller Krisenplan (entgeltlich)
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 32CyberSchutz-Versicherung D) Versicherungsschutz für Serviceleistungen Schadenbeispiel (auch Bausteine A-C) : Datenklau im Internet Ein Verein mit einem Onlineshop für Vereinsartikel ist aufgrund eines Hackerangriffes Opfer von Datenmissbrauch geworden. Über mehrere Wochen konnten sich Hacker rechtswidrigen Zugang verschaffen und über 10.000 Kundendaten kopieren und unrechtmäßig nutzen. Der Schaden: Forensische Dienstleistungen, Rechtsberatung und Rechtsbeistand, gesetzliche Informationspflichten, Öffentlichkeitsarbeit 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 33
CyberSchutz-Versicherung
D) Versicherungsschutz für Serviceleistung
Welche kosten können entstehen:
• Reputations- und Imagesicherung
• Negativschlagzeilen verursachen Kosten für Rufwiederherstellung (z.B. Anzeigenschaltung)
• Misstrauen nach Veröffentlichung vertraulicher Daten
• Kosten für Forensik
• Kosten, die durch Ursachenermittlung und Behebung des Schadens entstehen
• Im Schadenfall stehen über eine Experten-Hotline IT-Spezialisten (Forensiker) zur Seite
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 34CyberSchutz-Verischerung
Prämienbeispiele
Verein mit Haushaltssumme 100.000 €:
• Versicherungssumme 125.000 € - ca. 350 € p.a.
• Versicherungssumme 250.000 € - ca. 500 € p.a.
• Versicherungssumme 500.000 € - ca. 700 € p.a.
Verein mit Haushaltssumme 1.000.000 €:
• Versicherungssumme 125.000 € - ca. 450 € p.a.
• Versicherungssumme 250.000 € - ca. 650 € p.a.
• Versicherungssumme 500.000 € - ca. 850 € p.a.
Es gilt ein Selbstbehalt von 1.000 € je Schadenfall
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 35Netzwerk
NPO-Experten
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80339 München
02.11.2017 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 36Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Tino Braunschweig
Mühlweg 2b, 82054 Sauerlach,
Telefon: +49 (0) 8104 / 89 16-0
Telefax: +49 (0) 8104 / 89 17-35
Email: service@bernhard-assekuranz.com
25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 37Disclaimer Diese Präsentation ist urheberrechtlich geschützt Bei Interesse senden wir Ihnen gerne weitere Informationen, Vertragsunterlagen, unsere Übersicht mit den Versicherungssummen und Versicherungsprämien sowie unseren Kurzfragebogen zu. Diese Info ist ein Auszug unserer vielfältigen Angebote. Sie kann kein Beratungsgespräch ersetzen. Kontaktieren Sie uns, wir helfen Ihnen gerne weiter! Haftungsausschluss und Urheberrecht: Bei dieser Kurzübersicht handelt es sich um eine zwecks Übersichtlichkeit verkürzte Form der Darstellung, die nicht abschließend und nicht verbindlich ist. Es gelten nur die schriftlichen Abdrucke und Vervielfältigungen sind genehmigt, sofern sie für Ihre interne Verwendung bestimmt sind. Anderweitige Vertragsinhalte stimmen Sie bitte vorher mit der Bernhard Assekuranzmakler GmbH & Co KG ab. (das sind u.a. die Versicherungsscheine und die Versicherungsbedingungen). 25.01.2018 Hamburg · München · Berlin · Düsseldorf 38
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