Fondspolice: Einmalanlage zahlt sich aus! Unsere vielversprechende Alternative zu Sparbuch und Depot.
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Ein Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe Fondspolice: Einmalanlage zahlt sich aus! Unsere vielversprechende Alternative zu Sparbuch und Depot.
Viele Kunden sind auf der Suche nach einer renditeorientierten
Altersvorsorge. Tagesgeldkonten und Sparbücher sind keine Lösung
mehr. Bleibt das Depot oder eine Fondspolice als Anlagemöglichkeit –
doch was ist die bessere Alternative?
Mit einer Einmalanlage in Fonds von erfolgreichen Unternehmen profitieren
Ein Beispiel:
Wollte ein Kunde vor zehn Jahren 50.000 Euro anlegen, standen ihm u. a. diese drei Möglichkeiten zur Verfügung:
Aus 50.000 EURO wurden:
+ 2.861 Euro + 72.138 Euro + 144.617 Euro
0,53 % pro Jahr 9,18 % pro Jahr 14,55 % pro Jahr
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Negativzinsen 194.617 EUR
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Stand: 19.01.2
52.861 EUR
Die Inflationsrate
liegt aktuell bei 5,1 %
(Quelle: Statistisches
Bundesamt, Februar 2022)
Sparbuch Flossbach von Storch Multiple Opportunities I iShares Core MSCI World
flexibler Mischfonds Aktienfonds
Eigene Berechnung: Fonds: www.condor-versicherungen.de – Portfoliomanager; Zeitraum: 01.11.2011–31.10.2021. Flossbach von Storch Multiple Opportunities I
(WKN A1W0MN); die hier gezeigte Anteilklasse I wurde am 01.10.2013 aufgelegt und weist im Vergleich zu anderen Anteilklassen des Fonds eine abweichende
Gebührenstruktur auf. Die Ermittlung der Wertentwicklung bis 30.09.2013 erfolgte unter Berücksichtigung der Gebührenstruktur der Anteilklasse I (Quelle:
https://www.flossbachvonstorch.de/de/institutionelle-anleger/fonds/LU0945408952/ UBS - MSCI World Socially Responsible UCITS ETF (WKN A1JA1R)
Sparbuch: Quelle Deutsche Bundesbank Zinsstatistik www.bundesbank.de; vereinfachte Berechnung mit diesen Zinssätzen: ab 01.11.2011: 1,52%, ab 01.11.2012:
1,17%, ab 01.11.2013: 0,93%, ab 01.11.2014: 0,63, ab 01.11.2015: 0,40%, ab 01.11.2016: 0,24 %, ab 01.11.2017: 0,18%, ab 01.11.2018: 0,15%, ab 01.11.2019: 0,12% und ab 01.11.2020:
0,10%; Ausgabeaufschläge, Steuern oder Versicherungskosten wurden nicht berücksichtigt.
In Fonds zu investieren lohnt sich –
ganz besonders mit einer Fondspolice
Im Vergleich zum Depot bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung folgende Vorteile:
Fondspolice Depot
Günstigere Fonds und Konditionen
Keine Ausgabeaufschläge –
Keine Transaktionskosten oder
–
Orderentgelte
Institutionelle Anteilklassen mit deutlich
–
geringeren Kosten wählbar
Attraktive Steuervorteile in der Ansparphase
Besteuerung von Dividenden bei
Keine Besteuerung
Während der Laufzeit ausschüttenden Fonds; Vorabpauschale
(Zinseszins-Effekt)
bei thesaurierenden Fonds
Bei Fondswechsel oder Keine Besteuerung Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag
Rebalancing (Zinseszins-Effekt) auf Veräußerungsgewinne
Attraktive Steuervorteile bei der Auszahlung
Nur ein geringer Anteil der Rentenzahlung
(Ertragsanteil) wird mit dem individuellen
Lebenslange Rente Steuersatz versteuert. Vorteil im Renten- Keine Verrentung möglich
alter: individueller Steuersatz ist i. d. R.
niedriger als während der Erwerbstätigkeit
Die Hälfte der Erträge ist steuerfrei,
wenn der Vertrag bereits 12 Jahre
Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag
Kapitalauszahlung gelaufen ist und die Auszahlung an
auf Erträge
Personen mit mindestens vollendetem
62. Lebensjahr erfolgt
Leistung an die Hinterbliebenen Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag
Einkommensteuerfreie Auszahlung
(Todesfallleistung) auf Erträge bei Verkauf der Fonds
Hinweis: Es handelt sich um eine vereinfachte Darstellung. Sie ersetzt nicht die individuelle steuerliche Beratung.
Fondspolice vs. Depot: Ein Vergleich, der sich lohnt!
Mit der Condor Fondspolice könnte dieser Kunde 14.894 Euro mehr erzielen – und das nach Steuern und
Versicherungskosten.
Condor-Fondspolice: Congenial privat C78 EN Depot
216.272 EUR
201.378 EUR
258.897 EUR 238.279 EUR
Kapital vor Steuern Kapital nach Steuern
Eigene Berechnung: Annahmen: Einmalanlage 50.000 Euro, Laufzeit: 01.03.2022–01.03.2059, Wertentwicklung 6 % pro Jahr, Bruttomethode, keine Umschichtungen. Condor
Fondspolice: Tarif C78 EN (Versicherungskosten berücksichtigt), Fonds FvS Multiple Opportunities I (WKN A1W0MN, laufende Kosten 0,88 %); Todesfall-Leistung vor Renten-
beginn: Policenwert und nach Rentenbeginn: Garantiezeit 10 Jahre. Depot: Konditionen von comdirect vom 21.01.2022, Ausgabeaufschlag 2,5 %, Depotgebühren 0,00 Euro,
Orderentgelt 0,00 Euro. Fonds FvS Multiple Opportunities R (WKN A0M430, laufende Kosten 1,62 %), weil die institutionelle Anteilklasse von Condor nicht handelbar ist.
Kunde: Geburtsdatum 01.03.1992, ledig, Bruttogehalt 5.000 Euro monatlich, freiwillig in der GKV versichert, Sparerpauschbetrag ausgeschöpft. Rentenbeginn 67 Jahre.
Die Condor Fondspolice
bietet noch mehr.
Top-Anlagemöglichkeiten – Kapital entnehmen oder Bei Rentenbeginn wählen:
von Experten ausgesucht Zuzahlung leisten lebenslange Rente, Kapital
auszahlung oder eine
Mischung aus beidem
Mit Startmanagement den Mehrere Möglichkeiten, Mit Ablaufmanagement die
Einstiegskurs clever steuern Hinterbliebene zu versorgen Ersparnisse zum Ende der
Ansparphase schützen
Möchten Sie Ihr Geld gewinnbringend anlegen
und dabei noch etwas Gutes tun? Dann
entscheiden Sie sich z. B. für Fonds, die sich
für Nachhaltigkeit engagieren! Condor bietet
dafür eine exzellente Fondsauswahl.
Hier geht‘s direkt zum Condor Fondsangebot
Hinweis: Diese Informationen sind nicht abschließend aufgeführt. Zum genauen Inhalt der Versicherung beachten
Sie bitte unbedingt die aktuellen Versicherungsbedingungen. Tarifliche Möglichkeiten und Leistungen können
von bestimmten Voraussetzungen abhängig sein. Das Basisinformationsblatt für dieses Produkt finden Sie unter
www.condor-bib.de.
83 447 71 1363 008 0 03.22
Condor Lebensversicherungs-AG ∙ Admiralitätstraße 67 ∙ 20459 Hamburg ∙ www.condor-versicherungen.deSie können auch lesen
