GARANTIEMODELLE UND FREIE FONDSAUSWAHL - Investmentfondsthema Renditechancen kombiniert mit Sicherheit - WWK ...
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Investmentfondsthema GARANTIEMODELLE UND FREIE FONDSAUSWAHL Renditechancen kombiniert mit Sicherheit
Überblick Garantiemodelle
Renten mit Neuere
Indexpartizipation Hybridmodelle
Dynamische (i)CPPI-
Wertsicherungsmodelle Garantiemodelle
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Renten mit Indexpartizipation
Konventionelle Rentenversicherung
Nur die Überschüsse werden in die Sparbeitrag
Indexpartizipation investiert
Indexpartizipation begrenzt durch Cap
und/oder Quote
Beteiligung an Index-Wertentwicklung Deckungskapital
wird jährlich festgestellt
Gewinne werden einmal pro Jahr Gewinnsicherung
gesichert, Verluste wirken sich nicht auf
das Vertragsguthaben aus Überschüsse Indexpartizipation
Alternativ z. B. sichere Verzinsung wählbar
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Neuere Hybridmodelle
Aufteilung unter anderem abhängig von: Sparbeitrag
Entwicklung der Kapitalmärkte
Garantiehöhe
Garantiezeitpunkt bzw. Restlaufzeit
Sicherungs- Index-
vermögen Anlage
Beitragsgarantie
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Dynamische Wertsicherungsmodelle
Aufteilung unter anderem abhängig von: Sparbeitrag
Entwicklung der Kapitalmärkte
Garantiehöhe
Garantiezeitpunkt bzw. Restlaufzeit
Sicherungs- Garantie- Index-
vermögen fonds Anlage
Beitragsgarantie
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(i)CPPI-Garantiemodelle
Sparbeitrag
Garantieerzeugung innerhalb der
Kapitalanlage
Automatische
Kundenindividuelles Zusammenspiel Aufteilung/Umschichtung
von Deckungsstock und Fondsanlage
Kunde kann Fondsanlage selbst
bestimmen
Börsentägliche Überprüfung und Deckungsstock Aktienfonds
(Kapitalerhaltungs- (Wertsteigerungs-
automatische Umschichtungen
komponente) komponente)
Beitragsgarantie
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WWK IntelliProtect® 2.0
Ideal investiert, weil täglich optimiert
Ausgezeichnet mit Bestnoten
7
Highlights 8
Vorteil 1: Zertifizierte Beitragsgarantie
Garantieversprechen:
Garantie über die Summe der entrichteten Beiträge zur
Hauptversicherung (ggf. anteilig, falls gewählt)
Garantietermin: Zum vereinbarten Rentenbeginn zum Ende
der Grundphase und innerhalb der Garantieerhaltungs-
phase (längstens bis zum rechnungsmäßigen Alter 85)
Zusatzsicherheit bei der WWK
Im Gegensatz zu Garantiefondsanlagen ist der
Garantieträger keine Bank oder Investmentgesellschaft.
Dank der hervorragenden Substanzkraft der WWK ist das
Kundenkapital optimal abgesichert.
Anders als bei ausländischen Anbietern ist die Garantie-
zusage zusätzlich durch den deutschen Sicherungsfonds
(Protektor Lebensversicherungs-AG) abgedeckt.
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Vorteil 1: Zertifizierte Beitragsgarantie
Flexibel wählbare Beitragsgarantie in der 1. und 3. Schicht
Beitragsgarantie bei Vertragsbeginn in 10-%-Schritten
zwischen 50 % und 100 % wählbar
Chancen auf höhere Investitionsquoten und eine gesteigerte Ablaufleistung
Attraktiv für Zuzahlungen – nicht nur in der BasisRente
10Vorteil 2: Renditechancen
Exzellente Anlagemöglichkeiten:
Freie Auswahl aus einer Vielzahl an
renommierten Fonds und Anlagestrategien
Kundenindividuelles Management:
Anpassung jedes Vertrags an jedem
Bankarbeitstag an die aktuellen
Finanzmarktbedingungen
Überlegenes Wertsicherungskonzept:
Zusammensetzung des Gesamtguthabens bei
WWK IntelliProtect® 2.0 aus einem fonds-
gebundenen und einem konventionellen Teil
11Vorteil 2: Renditechancen
Vorteile durch die kundenindividuelle Betrachtung jedes Vertrags
Je nach Kapitalmarktlage und Anlagehorizont werden bis zu 100 Prozent der Beiträge
in Investmentfonds investiert.
Selbst in Zeiten niedriger Zinsen sind hohe Renditechancen möglich.
Auch nach Kurseinbrüchen kann die Aktienquote schrittweise wieder erhöht werden.
12So funktioniert WWK IntelliProtect®
25.000 € 6 330
310
3 290
4 5 1 August 2011: Bonität der USA herabgestuft
Indexierte Wertentwicklung (02.11.2009 = 100)
20.000 € 270
250 2 Juli 2014: Ukraine-Konflikt
2 230
Vertragsguthaben
15.000 €
210 3 März 2015: Rekordstände an den Börsen
190
1 170
4 Juni 2016: Unsicherheit durch den BREXIT
10.000 €
150
5 Dezember 2018: Weltweite Kurseinbrüche
130
110
5.000 € 6 März 2020: Corona-Krise
90
70
Schematische Darstellung, Berechnungsgrundlagen: Tarif RR01NT,
0€ 50 Grundphase: 40 Jahre, Beitrag: 100 EUR mtl. zzgl. 154 EUR
Grundzulage p. a., Fonds: DWS Akkumula, 02.11.09 – 31.03.21
02.11.09 02.11.10 02.11.11 02.11.12 02.11.13 02.11.14 02.11.15 02.11.16 02.11.17 02.11.18 02.11.19 02.11.20
13Verfügbar in allen 3 Schichten 14
Anlageuniversum 15
Anlageuniversum
Individuelle Fondsauswahl Komfortable Anlagebaskets
16Kursgewinn-Absicherung (manueller Lock-in) 17
Beruhigende Absicherung am Ende der Laufzeit
Option 1: Periodisches Option 2: Performance- Option 3:
Ablaufmanagement orientiertes Ablaufmanagement Höchststandsabsicherung
18Garantierter Rentenfaktor auf das Gesamtguthaben
Besonderer Vorteil bei der WWK: Der bei Vertragsabschluss gültige
Rentenfaktor ist für die gesamte Laufzeit garantiert.
Die Garantie des Rentenfaktors umfasst das gesamte zur Verfügung stehende
Vertragsguthaben inkl. Erhöhungen und Zuzahlungen zu 100 Prozent.
Es existiert keine Begrenzung auf nur einen Teil des Fondsguthabens
wie bei anderen Anbietern.
Zusätzlich bei der WWK immer enthalten: die automatische Besserstellung
auf einen höheren Rentenfaktor, wenn dies die zukünftig gültigen
Rechnungsgrundlagen ermöglichen.
19Garantierter Rentenfaktor auf das Gesamtguthaben
Entwicklung der garantierten Rente je 10.000 EUR Policenwert*: Seit 1987 sind die
Rentengarantiefaktoren bei Frauen um 44 % und Männern um 54 % gefallen.
* Monatsrente ab Alter 65 für 10.000 EUR Rentenkapital (keine Rentengarantiezeit). Quelle: DAV und eigene Berechnungen
** Aktuelle und unverbindliche Angabe mit Stand 20. Juli 2016.
20Flexibles Lebensphasenmodell
Grundphase Garantieerhaltungsphase Rentenphase
Kapitalaufbau durch Phase optional Beginn der Rentenphase
Beitragszahlung oder Keine Beitragszahlung spätestens zum 85.
Einmalbeitrag Beitragsgarantie gilt Lebensjahr
Zuzahlungen möglich weiter Wahl der
Lösungsmöglichkeiten im Abhängig von der Schicht Auszahlungsvariante
Falle von Zahlungs- Teilauszahlung oder Entscheidung über
schwierigkeiten Übergang in die Hinterbliebenen-
Dauer Grundphase bei Rentenphase möglich absicherung und
Vertragsabschluss wählbar Rentengarantiezeit
21Nachweisbare Erfolge
WICHTIGER HINWEIS: Alle Werte entsprechen einem „tatsächlichen Vertrag“ mit der tatsächlichen
Entwicklung der Rücknahmepreise des genannten Fonds. Unter Zugrundelegung der aktuell
gültigen Überschussbeteiligung werden die Ablaufleistungen der letzten fünf Jahre dargestellt.
Auswertung „Rendite“: durchschnittliche jährliche effektive Beitragsrendite unter Berücksichtigung
von sonstigen Kosten. Auswertung „Wertentwicklung“: durchschnittliche jährliche Verzinsung ohne
Berücksichtigung von sonstigen Kosten. Es besteht keine Gewähr dafür, dass diese Ergebnisse
auch in der Zukunft zu erzielen sind. Vor allem die Wertentwicklung des Fonds, aber auch die
Überschussbeteiligung der WWK Premium FörderRente protect können in der Zukunft anders
ausfallen als hier dargestellt. Dieses Beispiel stellt kein Angebot dar.
22WWK Versicherungen VIELEN DANK FÜR IHRE AUFMERKSAMKEIT.
Rechtshinweis
Diese Präsentation wurde von der WWK Versicherungsgruppe erstellt und wir behalten uns sämtliche Rechte daran vor.
Die im Rahmen dieser Präsentation verwendeten Folien geben unsere aktuelle Einschätzung auf der Basis der derzeit geltenden
Gesetze und ihrer Auslegung wieder (in Abhängigkeit des Zeitpunktes der Erstellung). Die Präsentation erhebt keinen Anspruch auf
Vollständigkeit. Sie ist damit weder geeignet, eine Beurteilung im konkreten Einzelfall abzuleiten, noch kann sie als Basis für
vertragliche Vereinbarungen herangezogen werden. Durch die Überlassung der Präsentation wird eine Haftung unseres
Unternehmens gegenüber dritten Personen in keiner Weise begründet. Das Geltendmachen von Ansprüchen jeglicher Art ist
ausgeschlossen.
WWK Lebensversicherung a.G. WWK Allgemeine Versicherung AG WWK Vermögensverwaltungs WWK Pensionsfonds AG
Vorstand: Jürgen Schrameier (V.), Vorstand: Jürgen Schrameier (V.), und Dienstleistungs GmbH Vorstand: Karl Ruffing,
Rainer Gebhart (stv. V.), Rainer Gebhart (stv. V.), Geschäftsführer: Karl Ruffing, Heinrich Schüppert,
Dirk Fassott Dirk Fassott Stefan Sedlmeir Georg Steinlein
Vorsitzender des Aufsichtsrats: Vorsitzender des Aufsichtsrats: Registergericht Vorsitzender des Aufsichtsrats:
Dr. Frank Schindelhauer Prof. Dr. Peter Reiff München HR B 76323 Dirk Fassott
Registergericht Registergericht St. Nr. 143/108/40050 Registergericht
München HR B 211 München HR B 5553 Gl. Id. DE38WWK00000069125 München HR B 146295
St. Nr. 143/108/40018 St. Nr. 143/108/40026 St. Nr. 143/108/40034
Gl. Id. DE81WWK00000069127 Vst. Nr. 802/V908 0200 4423 Gl. Id. DE65WWK00000069124
Gl. Id. DE11WWK00000069126
Bankverbindungen: Bayern LB München (BLZ 700 500 00), Kontonummer: 35 540, IBAN: DE96 7005 0000 0000 0355 40, BIC: BYLADEMMXXX
Hausanschrift: Marsstraße 37, 80335 München (Briefanschrift 80292), Telefon +49 (89) 51 14-0, Fax +49 (89) 51 14-23 37, E-Mail: info@wwk.de, wwk.de, info@wwk.at, wwk.atSie können auch lesen
