Konkurrenz wächst ETF-Sparplantest 2020 - finvesto
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Titelgeschichte
ETF-Sparplantest 2020
Konkurrenz wächst
Neo- und Smartphone-Banken sorgen für
mehr Wettbewerb. Zum zwölften Mal in Fol-
ge nahm das Extra-Magazin im Rahmen
des ETF-Sparplantests Kosten, An-
gebot und Services unter die Lupe.
Die Ergebnisse überraschen.
© kues1 – stock.adobe.com
12 | Extra-Magazin 2020 | Ausgabe 02
Titelgeschichte
VON: UWE GÖRLER, FRANZ RIEBER UND ALLEN MEMIC
ETF-Sparpläne werden bei Privatan- Neue Broker wirbeln Markt Service mit zehn Prozent in die Ge-
legern immer beliebter. Erstmals wur- kräftig durcheinander samtbewertung ein.
de bei der Zahl der abgeschlossenen
Sparverträge mit mehr als 1,25 Mil- Bereits zum zwölften Mal testete das Schwerpunkt bei Beurteilung der Kos-
lionen (Stichtag 31. Dezember 2019) Extra-Magazin angesichts der wach- ten liegt auf den anfallenden Gebüh-
die Millionengrenze überschritten. senden Bedeutung von ETF-Spar- ren bei der Sparplanausführung von
Ein Jahr zuvor waren es gerade ein- plänen für den Vermögensaufbau die 50 bis 500 Euro. Überdurchschnittlich
mal 838.446. Das entspricht einem Angebote von diesmal 13 Direkt- und ins Gewicht fällt dabei der Einzahl-
Zuwachs von 49,72 Prozent. Das da- vier Filialbanken. Einige Banken wie betrag in Höhe von 150 Euro, da dies
rin investierte Volumen wuchs im ge- Wüstenrot (Übernahme durch OLB) der durchschnittlichen Sparrate ent-
nannten Zeitraum um 63,16 Prozent oder die Volkswagen FS flogen aus spricht. Des Weiteren fließen die De-
auf über 30,70 Milliarden Euro. Die der Bewertung heraus, andere wie potkosten mit in die Bewertung ein.
Anzahl der Transaktionen nahm sogar Trade Republic oder Smartbroker Punktabzüge gibt es zum Beispiel bei
um knapp 67 Prozent zu (siehe ETF- sind neu am Markt und wurden erst- zusätzlichen Kosten oder Orderaus-
Retail-Marktreport S. 96). Angesichts malig unter die Lupe genommen. Bei führungen außerhalb der optimalen
eines nach wie vor guten Arbeitsmark- weiteren Neulingen wie Genobroker, Handelszeiten der jeweiligen Region.
tes bei wachsenden Einkommen leg- Gratisbroker oder Justtrade lagen bis
te zudem die Höhe der regelmäßigen Redaktionsschluss noch keine konkre- Beim Bewertungskriterium „Angebot“
Einzahlungen bei ETF-Sparplänen von ten Angebote für ETF-Sparpläne vor. wird vor allem die für ETF-Sparpläne zur
142,00 auf rund 162,50 Euro zu. Verfügung stehende ETF-Produktpalet-
Wie bereits in den Vorjahren fließen te und die Abdeckung eines möglichst
Dazu beigetragen haben dürften auch die Kosten mit 50 Prozent, das Pro- breiten Anlagespektrums unterschied-
Strafzinsen für Spar- und Tagesgeld- duktangebot mit 40 Prozent und der licher Assetklassen betrachtet. Wichtig
konten, die immer mehr Finanzinsti-
tute selbst bei kleineren Anlagebe-
trägen einführen. Da ist es lukrativer,
sein Geld in Aktien-ETFs anzulegen.
Entwicklung
Mit Sparplänen umgeht man zudem Die Anzahl der Sparplan-Verträge in Deutschland wächst rasant
in einem immer unsicheren Marktum- Anzahl Sparpläne in Stück
feld mit verstärkten Crash-Prophe- 1.255.333
zeiungen, zum falschen Zeitpunkt in
den Markt einzusteigen. Bewahrheiten 1.020.180
sich tatsächlich solche Negativprog-
834.963
nosen, lässt es sich bei langfristigen
721.703
ETF-Sparplänen entspannt zurück-
603.670
lehnen. Denn dank des sogenannten
504.335
Cost-Average-Effekts erwirbt der ETF-
Sparer in dieser Zeit mehr ETF-Antei- 329.949
274.314
le, steigen hingegen die Kurse wieder, 213.897
187.943
sinkt zwar wieder die Anzahl neu er- 85.918 107.948
143.442
worbener Anteile, dafür profitiert er an
Jan '14 Jul '14 Jan '15 Jul '15 Jan '16 Jul '16 Jan '17 Jul '17 Jan '18 Jul '18 Jan '19 Jul '19 Dez '19
der Kurssteigerung bereits erworbener
ETFs. Der Anleger kauft ETFs sozusa- Quelle: extraETF.com
gen zum Durchschnittspreis.
Ausgabe 02 | Extra-Magazin 2020 | 13
Titelgeschichte
Empfohlene Anbieter je Sparplanrate
Empfohlene Anbieter der Redaktion je Sparplanrate und die Kosten pro Sparplanausführung
25 € 50 € 100 € 150 € 200 € 250 € 300 €
Trade Republic Trade Republic Trade Republic Trade Republic Trade Republic Trade Republic Trade Republic
(Keine) (Keine) (Keine) (Keine) (Keine) (Keine) (Keine)
Finvesto Finvesto Finvesto Finvesto Finvesto Finvesto Finvesto
(0,05 €) (0,10 €) (0,20 €) (0,30 €) (0,40 €) (0,50 €) (0,60 €)
Comdirect Comdirect Smartbroker Smartbroker Smartbroker Smartbroker Smartbroker
(0,38 €) (0,75 €) (0,80 €) (0,80 €) (0,80 €) (0,80 €) (0,80 €)
Consorsbank Consorsbank Postbank Postbank Postbank Onvista Bank Postbank
(0,38 €) (0,75€) (0,90 €) (0,90 €) (0,90 €) (1,00 €) (0,90 €)
Comdirect Onvista Bank Onvista Bank DKB Onvista Bank
(1,50 €) (1,00 €) (1,00 €) (1,50 €) (1,00 €)
Consorsbank DKB DKB DKB
(1,50 €) (1,50 €) (1,50 €) (1,50 €)
Quelle: extraETF, Stand: 10.01.2020, Sortierung nach günstigster Sparrate und Empfehlung
Empfehlenswert aufgrund der kostenlosen Ausführung von ETF-Sparplänen ist bei allen Sparraten zwischen 25 und
300 Euro der Neueinsteiger Trade Republic. Günstige Konditionen bieten in diesem Einzahlungsbereich auch die
Direktbanken Finvesto, Comdirect und Smartbroker.
ist dabei, dass ein breites Angebot an Smartphone-Banken besonders bemerk- Über ein attraktives Preismodell verfügt
sogenannten Brot-und-Butter-ETFs vor- bar. Über Jahre hinweg hatte in dieser auch Finvesto. Hier beträgt die Ausfüh-
handen ist. Dabei handelt es sich um kos- Kategorie die Onvista Bank mit ihren rungsgebühr 0,20 Prozent der Sparrate.
tengünstige, breit gestreute Basis-ETFs damals kostenlosen ETF-Sparplänen Bei 150 Euro fallen so gerade einmal 0,30
auf Weltindizes wie den MSCI ACWI (IMI), mit großem Abstand die Nase vorn. Gebühren an.
FTSE All World, MSCI World, FTSE De- Doch mittlerweile verlangt die einstige
veloped World, MSCI Emerging Markets Nummer eins in Sachen Kostenerspar- Günstig ist auch der Smartbroker. Hier
oder FTSE Emerging Markets. Ein brei- nis unter den Brokern ein Euro pro Spar- betragen die Kosten 0,20 Prozent, min-
tes Angebot kostenfreier ETF-Sparpläne planausführung und Herabsetzung der destens jedoch 80 Cent. Die Ausführung
sorgt für zusätzliche Punkte. maximalen Sparrate von 1.000 auf 500 eines ETF-Sparplanes mit einer regel-
Euro. Damit gehört der Gesamtsieger mäßigen Einzahlsumme von 300 Euro
Hauptaugenmerk beim Kriterium „Ser- des Jahres 2019 zwar immer noch zu kostet so nur 80 Cent. Erst bei 500 Euro
vice“ ist die Auswahlmöglichkeit zwischen den günstigsten Brokern, fiel jedoch wird dann eine Gebühr in Höhe von ei-
möglichst vielen Ausführungsintervallen. hinter die neue Konkurrenz von Trade nem Euro pro Ausführung fällig. Im An-
Wichtig ist auch die Einzugsmöglich- Republic und Smartbroker zurück. gebot sind hier insgesamt 575 ETFs.
keit per Lastschrift, das Anbieten von Bei 276 Produkten wird im Rahmen von
Änderungs- und Dynamisierungsmög- Eindeutig günstigster Anbieter ist Trade „Free-buy-Aktionen“ kostenlose Ausfüh-
lichkeiten, ETF-Sparplanangebote auch Republic. Neben einem kostenlosen De- rung angeboten. Ein Pluspunkt: Hierbei
für niedrige Sparraten und eine breite pot sind hier auch alle Ausführungen handelt es sich nicht nur um ETFs von
Auswahl bei den Ausführungstagen. von derzeit 310 angebotenen ETF-Spar- iShares, sondern auch von Emittenten wie
Profilieren können sich die Anbieter plänen wie einst bei der Onvista Bank Xtrackers, Amundi, BNP oder Lyxor.
durch Zusatzangebote wie VL-Sparen, kostenlos. Kleinen Punktabzug gibt es
Auszahlpläne oder automatische Wie- nur, da hierbei nur iShares-ETFs ange- Flatex und Consorsbank
deranlage, mit denen weitere Punkte boten werden. Aber dennoch sind alle mit bestem Angebot
gesammelt werden können. wichtigen ETFs vorhanden. Nur in punc-
to Service müssen Anleger tatsächlich Über das mit Abstand größte Produktan-
Kosten: Neue Spitzenreiter sind leichte Abstriche hinnehmen. So ist gebot verfügt Flatex mit 987 für Spar-
Trade Republic und Smartbroker bisher noch kein Einzug per Lastschrift pläne verfügbare ETFs. Davon werden
möglich. Angeboten werden auch nicht 403 ETFs kostenfrei ausgeführt. Im An-
In diesem Bereich machte sich die neue Dynamisierungen der Einzahlsummen, gebot sind auch zahlreiche Brot-und-
Konkurrenz durch immer neue Neo- und VL-Sparen oder Auszahlpläne. Butter-ETFs. Dafür erhielt Flatex in allen
14 | Extra-Magazin 2020 | Ausgabe 02
Titelgeschichte
Teilbereichen der Kategorie „Angebot“
die Bestbewertung. Punktabzug gab
Welche Banken bieten einen Auszahlplan an?
es jedoch durch anfallende Additional Aus der Tabelle können Sie alle Banken entnehmen, die derzeit einen
Trading Costs (ATC). Hier ist die Höhe ETF-Auszahlplan anbieten, inklusive der individuellen Konditionen.
der Gebühren oft im Vorhinein nicht ab-
sehbar, da deren Höhe von der Liquidität Mindestentnahme Beispiel bei
Bank Kosten
Mindestdepotvolumen 500 Euro
des jeweiligen ETFs abhängig ist.
4,95 € + 0,25 %
Consorsbank 25 € / > 10.000 € + Börsenplatzentgelt 9,95 €
Sehen lassen kann sich hinsichtlich der
(mind. 9,95 €)
angebotenen Produktpalette auch die
Consorsbank mit 490 verfügbaren ETFs. DKB 50 € / - 1,50 € 1,50 €
Davon ist mit 216 ETFs fast die Hälfte
kostenfrei. Darunter sind auch kosten- Finvesto 125 € / > 5.000 € 0,20 % 1,00 €
günstige, breit gestreute Basis-ETFs auf
die wichtigsten Indizes. Flatex 50 € / - 5,90 € 5,90 €
Über ein ebenfalls breites Produktan- Netbank 25 € / - 0,20 % 1,00 €
gebot verfügen jedoch auch Finvesto,
die DKB, Comdirect oder S-Broker. Ei- S-Broker 50 € / > 10.000 € 2,50 % 12,50 €
nige von ihnen verfügen sogar über ein
Klassik-Depot: 2,5 %
größeres Angebot als die Consorsbank. Targobank 50 € / - 3,00 €
(1,50 € – 3,00 €)
Allerdings gab es bei diesen Anbietern
Quelle: extraETF, Stand: 10.01.2020,
Punktabzug, da entweder das Angebot
an kostenfreien Sparplänen vergleichs- Die kostengünstigsten Angebote bei Auszahl- bzw. Entnahmeplänen
weise gering ist, die Aktion nur kurze bieten die Direktbanken DKB, Finvesto und die Netbank.
Zeit läuft oder kaum kostengünstige Ba-
sis-ETFs angeboten werden. Zwei Bei-
spiele dafür sind Finvesto und DKB: Bei
Finvesto können Anleger zwischen ins- nen ETFs, 119 sind reduziert und kosten Hier bleibt nahezu kein Wunsch offen. Da-
gesamt 826 verschiedenen ETFs wählen. jetzt statt 1,50 nur 0,49 Euro. bei können die Sparer zwischen monat-
Bis 30. Juni 2020 werden diese sogar licher, zweimonatlicher, vierteljährlicher,
komplett kostenfrei angeboten. Auf- Bester Service: halbjährlicher und jährlicher Einzahlung
grund der starken Befristung der Free- Netbank, Finvesto und Consorsbank wählen. Bereits ab 25 Euro regelmäßi-
buy-Aktion gibt es jedoch deutliche ger Einzahlung sind Sparer dabei. Auch
Punktabzüge. Bei der DKB haben Anle- Die beste Bewertung hinsichtlich des an- können sie zwischen einer Ausführung
ger die Wahl zwischen 755 verschiede- gebotenen „Service“ erhielt die Netbank. zum Monatsbeginn (5. eines jeden Mo-
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Risikohinweis: Anlagen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden.
Auszeichnungen garantieren keinen Erfolg.
finvesto ist eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH (ebase®)
Titelgeschichte
nats) oder zur Monatsmitte (15. eines zen. Möglich ist auch eine automatische mit dem sich auch kostenlose ETF-Spar-
jeden Monats) wählen. Einzug per Last- Wiederanlage. Als einziger Broker un- pläne ausfindig machen lassen, ergänzt
schrift ist jederzeit möglich, ebenso wie ter den bewerteten Anbietern offeriert das Dienstleistungsangebot.
automatische Wiederanlage, Modalitäts- Finvesto zudem sowohl VL-Sparen (93
änderungen oder Dynamisierungen der ETFs) als auch Auszahlpläne. Zudem Besonders empfehlenswert:
Einzahlungen. Leichte Punktabzüge gab punktet Finvesto mit einem breiten Ser- Trade Republic und Consorsbank
es aufgrund eines fehlenden Angebots vice- und Toolangebot wie Sparplan-
an VL-Sparen bei ETFs sowie Auszahl- rechner, Fondssuche auch unter Be- Über alle Kategorien hinweg ergibt sich
plänen. Insgesamt betrachtet über alle rücksichtigung von Ethikkriterien, einem entsprechend der bereits erwähnten Ge-
Kategorien hinweg ist das Angebot al- Fondsvergleich und einer Depotanalyse. wichtung der Gesamtsieger. Dabei gab
lerdings mit „befriedigend“ zu bewerten. es ein Kopf-an-Kopf-Rennen zwischen
So sind gerade einmal 121 ETFs im Ange- Ganz vorn dabei ist im Bereich Ser- Trade Republic und der Consorsbank.
bot, keiner davon ist kostenfrei. vice auch die Consorsbank. Wie bei der Ganz oben auf das Siegertreppchen
Netbank haben Sparer die Wahl zwi- schaffte es letztendlich der Neuein-
Einen sehr guten Service bietet auch schen fünf verschiedenen Ausführungs- steiger Trade Republic dank kostenfrei-
Finvesto. Hier haben die Sparer die Wahl intervallen jeweils zum 1. oder 15. eines er ETF-Sparpläne und einer vergleich-
zwischen vier Ausführungsintervallen jeden Monats. Ab regelmäßigen Ein- bar guten Produktpalette. Wer also
(monatlich, vierteljährlich, halbjährlich zahlungen in Höhe von 25 Euro kön- beim ETF-Sparplan vor allem auf
und jährlich). Die Ausführung erfolgt nen Anleger ETF-Sparpläne bei der die Kosten schaut, kommt an Trade
entweder am 1. oder 15. eines jeden Mo- Consorsbank abschließen. Änderungen Republic fast nicht vorbei. Beim Ser-
nats. Einzahlungen sind ab zehn Euro und Dynamisierungen (bis zu zehn Pro- vice muss der Anleger hier jedoch bis-
möglich. Änderungen können jederzeit zent) sind möglich, ebenso wie ein Ein- her kleinere Abstriche vornehmen.
vorgenommen werden, bei Dynamisie- zug per Lastschrift. Angeboten werden Anleger hingegen, die auf ein ausge-
rungen haben Anleger allerdings nur zudem Auszahlpläne und eine automa- wogenes Angebot über alle Katego-
die Wahl zwischen ganzen Prozentsät- tische Wiederanlage. Ein ETF-Suchtool, rien hinweg Wert legen, sind bei der
Gebührenvergleich pro Sparrate
In nachfolgender Tabelle finden Sie für unterschiedliche Sparraten aller getesteten Direkt- und Filialbanken die
jeweils anfallenden Gebühren.
Direktbanken 25 € 50 € 100 € 150 € 200 € 250 € 300 € 500 €
1822direkt – 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 €
Comdirect 0,38 € 0,75 € 1,50 € 2,25 € 3,00 € 3,75 € 4,50 € 7,50 €
Consorsbank 0,38 € 0,75 € 1,50 € 2,25 € 3,00 € 3,75 € 4,50 € 7,50 €
DKB 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 €
Finvesto 0,05 € 0,10 € 0,20 € 0,30 € 0,40 € 0,50 € 0,60 € 1,00 €
Flatex – 1,60 € 1,70 € 1,80 € 1,90 € 2,00 € 2,10 € 2,50 €
ING – 0,88 € 1,75 € 2,63 € 3,50 € 4,38 € 5,25 € 8,75 €
Maxblue 0,31 € 0,63 € 1,25 € 1,88 € 2,50 € 3,13 € 3,75 € 6,25 €
Netbank 0,95 € 0,95 € 0,95 € 0,95 € 0,95 € 0,95 € 0,95 € 1,50 €
Onvista Bank – 1,00 € 1,00 € 1,00 € 1,00 € 1,00 € 1,00 € 1,00 €
S Broker – 1,25 € 2,50 € 3,75 € 5,00 € 6,25 € 7,50 € 12,50 €
Smartbroker 0,80 € 0,80 € 0,80 € 0,80 € 0,80 € 0,80 € 0,80 € 1,00 €
Trade Republic 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
Filialbanken 25 € 50 € 100 € 150 € 200 € 250 € 300 € 500 €
Commerzbank 2,56 € 2,63 € 2,75 € 2,88 € 3,00 € 3,13 € 3,25 € 3,75 €
Hypovereinsbank 0,63 € 1,25 € 2,50 € 3,75 € 5,00 € 6,25 € 7,50 € 12,50 €
Postbank 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 €
Targobank - 1,50 € 2,50 € 3,00 € 3,00 € 3,00 € 3,00 € 3,00 €
Quelle: extraETF, Stand: 10.01.2020, alphabetische Sortierung
16 | Extra-Magazin 2020 | Ausgabe 02
Titelgeschichte
Darauf sollten Anleger neben den Testergebnissen achten: Gesamtergebnis
Tipp 1: Überlegen Sie sich bei der Auswahl, welche entscheidenden Kriterien für
Direktbanken
Sie selbst wichtig sind. Möchten Sie zum Beispiel einen Auszahlplan abschlie-
ßen oder VL-Sparen durchführen, schränkt sich das Angebot schon deutlich
Anbieter Bewertung
ein. Handeln Sie über ETFs hinaus auch andere Wertpapiere, ist es sinnvoll, ETF-
Sparpläne auch beim bisherigen Broker Ihrer Wahl abzuschließen.
Trade Republic
Tipp 2: Erstmals ist bei einigen Anbietern eine Reduzierung kostenfreier Spar-
Consorsbank
pläne festzustellen. Lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Free-buy-Aktionen
locken. Bevorzugen Sie dauerhafte Angebote bzw. niedrige Gebühren.
Smartbroker
Tipp 3: Favorisieren Sie denjenigen Broker, der für den ETF Ihrer Wahl auf Ein-
Finvesto
zelebene das beste Angebot offeriert.
Comdirect
Tipp 4: Als Faustregel bei den Gebühren gilt: Bei geringen Einzahlsummen er-
weist sich eher eine prozentuale Ordergebühr als lukrativ, bei höheren hingegen
DKB
eine Fixgebühr.
Flatex
ING
Consorsbank am besten aufgehoben. Mit Auch die Commerzbank kann mit 179
490 ETFs ist die Produktpalette breit ge- ETFs punkten. Angeboten werden
Onvista Bank
fächert, zumal 216 ETFs kostenfrei sind. wechselnde Freebuy-Aktionen. Aktuell
Zudem bietet sie auch über ETFs hinaus sind acht ETFs von Lyxor, iShares und
Netbank
das beste Brokerangebot. So wurde die Vanguard kostenfrei. Ansonsten ist die
Consorsbank im großen Broker-Test des Commerzbank mit Ordergebühren in
S-Broker
Extra-Magazins zum Gesamtsieger über einem Bereich von 2,56 bis 3,75 Euro
alle Investments und Kategorien hinweg bei den betrachteten Einzahlsummen
Maxblue
gekürt. Bei größeren Einzahlsummen ab- deutlich teurer.
seits kostenfreier ETF-Sparpläne ist die
1822direkt
Consorsbank im Vergleich zu Konkur- Individuelle Präferenzen entscheiden
renzanbietern jedoch etwas teurer. Und
leichten Punktabzug gab es hinsichtlich Insgesamt kann sich aber das Angebot
der Ausführung über die Börse München der großen Broker und Banken durchaus
um 8:00 Uhr. Insbesondere für US-Märk- sehen lassen. Von den insgesamt 17 ge- Filialbanken
te erweist sich dieser Zeitpunkt außer- testeten Anbietern schnitten elf mit der
halb der offiziellen Handelszeiten (Er- Note „gut“, „sehr gut“ und „Empfehlung“ Anbieter Bewertung
öffnung der US-Börsen: 15:30 Uhr MEZ) ab. Lediglich sechs der Bewerteten er-
aufgrund einer geringeren Liquidität als hielten das Testurteil „befriedigend“. Postbank
etwas ungünstig, da hier möglicherweise
die Spreads ausgeweitet werden. Commerzbank
Fazit
Gesamtsieger bei Filialbanken: Targobank
Beim diesjährigen ETF-Sparplan-
Postbank
Test konnten elf Anbieter mit
Bewertungen zwischen “Empfeh- Hypovereinsbank
Grundsätzlich bieten die Direktbanken
lung” bis hin zu “gut” überzeu-
und Onlinebroker die günstigsten An-
gen. Die Bestbewertung erhielten
gebote. Aber auch einige Filialbanken Quelle: extraETF.com, Stand: 10.01.2020
der Neueinsteiger Trade Repub-
warten mit durchaus attraktiven Kon-
lic sowie die Consorsbank. Sinn
ditionen auf. Die niedrigsten Orderge-
macht es jedoch, beim Abschluss MEHR INFORMATIONEN
bühren weist die Postbank mit 90 Cent FINDEN SIE HIER:
eines Sparplans auf ETF-Einzele-
auf. Im Angebot sind gut 100 ETFs, da-
bene zu entscheiden. de.extraetf.com/etf-sparplan
von auch acht kostenfreie.
Ausgabe 02 | Extra-Magazin 2020 | 17
18 | Extra-Magazin 2020 | Ausgabe 02
Titelgeschichte – ETF-Sparplan Test 2020 – Alle wichtigen Informationen
Direktbanken: Trade Republic Consorsbank Smartbroker Finvesto Comdirect DKB Flatex ING Onvista Bank
0,10 % p.a.
Depotführungskosten kostenfrei kostenfrei kostenfrei 0 € – 30 €**** kostenfrei* kostenfrei kostenfrei kostenfrei
des Depotvolumnes
Kosten pro 0,20 % des Ordervolumens 1,50 € + ATC
0,00 € 1,50 % des Ordervolumens 0,20 % des Ordervolumens 1,50 % des Ordervolumens 1,50 € 1,75 % des Ordervolumens 1,00 €
Sparplanausführung (mind. 0,80 €) (je nach ETF) **
50 € 0,00 € 0,75 € 0,80 € 0,10 € 0,75 € 1,50 € 1,60 € 0,88 € 1,00 €
100 € 0,00 € 1,50 € 0,80 € 0,20 € 1,50 € 1,50 € 1,70 € 1,75 € 1,00 €
150 € 0,00 € 2,25 € 0,80 € 0,30 € 2,25 € 1,50 € 1,80 € 2,63 € 1,00 €
200 € 0,00 € 3,00 € 0,80 € 0,40 € 3,00 € 1,50 € 1,90 € 3,50 € 1,00 €
Angebot und Kosten
250 € 0,00 € 3,75 € 0,80 € 0,50 € 3,75 € 1,50 € 2,00 € 4,38 € 1,00 €
300 € 0,00 € 4,50 € 0,80 € 0,60 € 4,50 € 1,50 € 2,10 € 5,25 € 1,00 €
500 € 0,00 € 7,50 € 1,00 € 1,00 € 7,50 € 1,50 € 2,50 € 8,75 € 1,00 €
20 € Prämie, wenn Aktion bis 30.06.2020: Keine Orderprovision
Sonder- / Rabattaktionen Dauerhaftes 0 €-Sparplan- Einzelorders für Top-Preis Reduzierte Ausführungs-
Sparplan für 12 Monate ETFs kostenlos von Amun- Alle ETFs vom Trans- für ca. 150 ETFs im
zum Teil zeitlich oder in der angebot über den Handels- ETFs ab 1.000 € über kosten (0,49 € statt 1,50 €) - -
ohne Unterbrechung di, iShares und Xtrackers aktionsentgelt befreit (Ein- Direkthandel bei
Höhe der Sparrate begrenzt. partner L&S Tradegate für je 3,90 € für Aktions-ETFs
bespart wurde malkäufe und Sparpläne) Mindestvolumen 1.000 €
Anzahl Aktions-ETFs
310 216 276 826 129 119*** 403 64 0
(kostenfrei)
iShares, Lyxor/ComStage, Amundi,
Amundi, iShares, BNP, Amundi, BNP, iShares, Amundi, iShares, Lyxor, FT, ComStage/Lyxor,
Aktionspartner iShares, ETFS Xtrackers, SPDR ComStage/Lyxor, iShares, FT -
Lyxor, Xtrackers Lyxor, Xtrackers Think, VanEck, Vanguard Xtrackers
und weitere Vanguard
Flexibel im Tagesverlauf Bezug über Market Maker, Quotrix (variabler Handel)
Wie werden die Sparpläne Börse München Lang & Schwarz Xetra Xetra Xetra
über Lang & Schwarz Ausführung zum NAV zwischen 09:00 und 10:00 Zum Tageskurs der KAG
ausgeführt? (08:00 Uhr) (09:15 Uhr) (15:36 Uhr) (09:00 Uhr) (ab Börsenöffnung)
Exchange (ETF-spezifische Cut-off-Zeit) Uhr am Ausführungstag
Gesamt-Anzahl ETFs 310 490 575 826 614 755 987 372 153
Aktien-ETFs
ETF-Auswahl
218 (218) 370 (173) 415 (216) 604 (604) 458 (101) 560 (95) 724 (286) 267 (35) 128 (0)
(davon Aktions-ETFs)
Anleihen-ETFs
82 (82) 94 (35) 124 (51) 192 (192) 121 (20) 165 (18) 228 (96) 91 (24) 16 (0)
(davon Aktions-ETFs)
Sonstige ETFs
10 (10) 26 (8) 36 (9) 30 (30) 35 (8) 30 (6) 35 (21) 14 (5) 9 (0)
(davon Aktions-ETFs)
Ausführungsintervall Zweimal im Monat, M, VJ M, 2M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ, HJ M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ M, 2M, VJ M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ M, VJ
Ausführungstage im
02. / 16. 01. / 15. 01. / 15. 01. / 15. 01. / 07. / 15. / 23. 05. / 20. 01. / 15. 01. / 15. 01. / 15.
Monat
Ja
Änderungsmöglichkeit Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
(Löschung und Neuanlage)
Dynamisierungsmög- Ja, in ganzen Prozentsät-
Nein Ja, bis zu 10 % Nein Ja, bis zu 10 % Nein Nein Ja Nein
lichkeit zen frei wählbar
Service
Lastschrifteinzug Nein Ja Ja Ja Ja, bis 5.000 € Nein Ja, bis 1.000 € Ja, bis 10.000 € Nein
Min./Max.-Sparrate 25 € / 5.000 € 25 € / - 25 € / 3.000 € 10 € / - 25 € / 10.000 € 50 € / 100.000 € 50 € / - 50 € / - 50 € / 500 €
VL-Sparen möglich Nein Nein Nein Ja (93 ETFs) Ja, über ebase (93 ETFs) Nein Nein Nein Nein
Auszahlplan möglich Nein Ja Nein Ja Nein Ja Ja Nein Nein
• Intuitive Nutzeroberfläche
Flatfee von 4 € pro Im DKB-Marktüberblick • Webinare • Sparplanrechner
• personalisierte Timeline • Sparplanrechner Bis zu 10 ETFs
Sparplan Services & Tools ETF-Suchtool Order an allen ist eine ETF-Sparplan- • ETF-Anlagerechner • Top 3 ETF-Sparpläne Keine
• übersichtliches Steuer- • Depotanalyse (Sparplan) ansparen
deutschen Börsenplätzen suche vorhanden • Musterportfolio der Kunden
reporting
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Extra-Magazin Urteil
Quelle: extraETF.com, Stand: 10.01.2020. Alle Angaben ohne Gewähr. Redaktionsschlussbedingt kann es noch zu Änderungen bei den Aktions-ETFs kommen. *Kostenfrei bei Depotbestand oder ausgeführten Transaktionen. **Additional Trading Costs (ATC) werden auf den Netto-
inventarwert (NAV) aufgeschlagen und liegen durchschnittlich bei 0,20 %. ***Keine kostenfreien ETFs, sondern Reduzierung von 1,50 € auf 0,49 € pro Sparrate. ****30€, 15 € bei einer Depotposition, 10 € VL-Depot, 0 € für Minderjährige.
Titelgeschichte – ETF-Sparplan Test 2020 – Alle wichtigen Informationen
Direktbanken: Netbank S-Broker Maxblue 1822direkt Filialbanken: Postbank Commerzbank Targobank Hypovereinsbank
Depotführungskosten kostenfrei* kostenfrei* kostenfrei kostenfrei* Depotführungskosten kostenfrei kostenfrei* kostenfrei* kostenfrei*
Kosten pro 0,30 % des Ordervolumens Kosten pro 2,50 € + 0,25 % des Order- 2,50 % des Ordervolumnes
2,50 % des Ordervolumens 1,25 % des Ordervolumens 2,95 € 0,90 € 2,50 % des Ordervolumnes
Sparplanausführung (min. 0,95 € / max. 19,50 €) Sparplanausführung volumens (im DirektDepot) (min. 1,50 € / max. 3,00 €)
50 € 0,95 € 1,25 € 0,63 € 2,95 € 50 € 0,90 € 2,63 € 1,50 € 1,25 €
100 € 0,95 € 2,50 € 1,25 € 2,95 € 100 € 0,90 € 2,75 € 2,50 € 2,50 €
150 € 0,95 € 3,75 € 1,88 € 2,95 € 150 € 0,90 € 2,88 € 3,00 € 3,75 €
200 € 0,95 € 5,00 € 2,50 € 2,95 € 200 € 0,90 € 3,00 € 3,00 € 5,00 €
Angebot und Kosten
250 € 0,95 € 6,25 € 3,13 € 2,95 € 250 € 0,90 € 3,13 € 3,00 € 6,25 €
300 € 0,95 € 7,50 € 3,75 € 2,95 € 300 € 0,90 € 3,25 € 3,00 € 7,50 €
500 € 1,50 € 12,50 € 6,25 € 2,95 € 500 € 0,90 € 3,75 € 3,00 € 12,50 €
Sonder- / Rabattaktionen Sonder- / Rabattaktionen Vergünstigter Kaufpreis
Free Buy Aktion mit UBS Wechselnde
zum Teil zeitlich oder in der Keine Keine Keine zum Teil zeitlich oder in der von 4,95 € für Keine Keine
ETFs Freebuy-Aktionen
Höhe der Sparrate begrenzt Höhe der Sparrate begrenzt ausgewählte ETFs
Anzahl Aktions-ETFs Anzahl Aktions-ETFs
Keine 62 Keine Keine 8 8 Keine Keine
(kostenfrei) (kostenfrei)
Aktionspartner Keine Deka, UBS Keine Keine Aktionspartner Xtrackers Lyxor, iShares, Vanguard Keine Keine
Xetra Best Execution (aktuell Xetra, ca. 15:36 Uhr; Zum 1. Bankarbeitstag
Wie werden die Sparpläne Außerbörslich über Wie werden die Sparpläne Quotrix Xetra
Xetra & Stuttgart (Eröffnung des Handels Quotrix) zwischen 09:00 – Aufträge werden billigst / eines Monats außerbörs-
ausgeführt? einen Kontrahenten ausgeführt? (09:30 Uhr) (9:00 Uhr)
zum erstmöglichen Kurs) 10:30 Uhr, Sammelorder bestens weitergeleitet lich (zum Xetra Schlusskurs)
Gesamt-Anzahl ETFs 121 547 113 750 Gesamt-Anzahl ETFs 101 179 90 53
Aktien-ETFs Aktien-ETFs
96 (0) 405 (42) 85 (0) 555 (0) 85 (7) 143 (8) 70 (0) 46 (0)
ETF-Auswahl
(davon Aktions-ETFs) (davon Aktions-ETFs)
Anleihen-ETFs Anleihen-ETFs
21 (0) 111 (19) 19 (0) 165 (0) 12 (1) 26 (0) 20 (0) 5 (0)
(davon Aktions-ETFs) (davon Aktions-ETFs)
Sonstige ETFs Sonstige ETFs
4 (0) 31 (1) 9 (0) 30 (0) 4 (0) 10 (0) Keine 2 (0)
(davon Aktions-ETFs) (davon Aktions-ETFs)
Ausführungsintervall M, 2M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ, HJ, J M Ausführungsintervall M, 2M, VJ M, 2M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ, HJ, J M, VJ, HJ, J
Ausführungstage im Ausführungstage im
05. / 15. 05. / 20. 20. 05. / 20. 05. 01. / 15. 01. / 15. 01.
Monat Monat
Ja
Änderungsmöglichkeit Ja Ja Ja Ja Änderungsmöglichkeit Ja Ja Ja
(Löschung und Neuanlage)
Ausgabe 02 | Extra-Magazin 2020 | 19
Dynamisierungs- Dynamisierungs-
Ja Nein Nein Ja, zwischen 0 bis 10 % Ja, bis zu 10 % Nein Nein Ja
möglichkeit möglichkeit
Service
Lastschrifteinzug Ja Ja Nein Ja Lastschrifteinzug Ja, bis 1.000 € Nein Nein Nein
Min./Max.-Sparrate 25 € / - 50 € / - 50 € / 50.000 € 50 € / – Min./Max.-Sparrate 25 € / 1.000 € 25 € /– 50 € / 500 € 25 € / –
VL-Sparen möglich Ja, aber nicht mit ETFs Nein Nein Nein VL-Sparen möglich Nein Ja (71 ETFs) Nein Nein
Auszahlplan möglich Ja Ja Nein Nein Auszahlplan möglich Nein Nein Ja Nein
ETF-Sparplan-Filter nach • Watchlist zum Testen
• ETF-Vermögensverwaltung ETF Beratung Persönliche Beratung
Sparplan Services & Tools Keine Anlageschwerpunkten/ von Anlagestrategien Keine Sparplan Services & Tools Sparplanrechner
• ETF-Dachfonds im Plus-Depot in HVB-Filialen
Risikoneigung • Sparplanrechner
Befriedigend Befriedigend Befriedigend Befriedigend Empfehlung Gut Befriedigend Befriedigend
Extra-Magazin Urteil Extra-Magazin Urteil
Quelle: extraETF.com, Stand: 10.01.2020. Alle Angaben ohne Gewähr. Redaktionsschlussbedingt kann es noch zu Änderungen bei den Aktions-ETFs kommen. *Kostenfrei bei Depotbestand oder ausgeführten Transaktionen.
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