Kurzbericht 2020 - Unsere Region. Unsere Bank - BBO Bank Brienz Oberhasli AG
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Sehr geehrte Aktionärinnen Sehr geehrte Aktionäre Unsere Bank weist auch in diesem Jahr wieder ein solides Ergebnis aus. Das erfreut uns sehr und ermöglicht eine weitere Stärkung der Substanz. Wichtige Kennzahlen mit Vorjahresvergleich (in CHF 000) 2020 2019 Bilanzsumme 651 278 607 183 + 7,3 % Eigenkapital 55 768 54 517 + 2,3 % Ausleihungen 548 476 520 565 + 5,4 % Kundengelder 488 127 466 790 + 4,6 % Geschäftserfolg 1 644 1 971 – 16,6 % Kundengelderdeckungsgrad 89 89,67 Rückblick Das Berichtsjahr hat uns vor grosse Herausforderungen gestellt. Die Auswirkungen der Pandemie haben uns alle getroffen. Wir sind froh, dass wir mit COVID-19-Krediten den stark betroffenen Betrieben helfen konnten. Durch eine im ersten Halbjahr gestarteten Solidaritätsaktion hat unsere Bank zudem zahlreiche Betriebe in der Region finanziell unterstützt. Immobilien Der Bau der beiden Wohn- und Geschäftshäuser «Tracht» in Brienz schreitet plan- mässig voran. Die Gebäude sind «unter Dach», der Innenausbau ist im Gang und der Bezug ist im Sommer 2021 vorgesehen. Kurzbericht 2020 l 3
Wirtschaftliches Umfeld Im ersten Halbjahr 2020 hatte die Weltwirtschaft mit einem historischen Einbruch zu kämpfen, der durch die Corona-Pandemie und seine Massnahmen ausgelöst wurde. Mit dem Rückgang der Infektionen und der Lockerung der Massnahmen, erholte sich die Wirtschaft während den Sommermonaten. Während des Herbsts wurde die Wirtschaft jedoch wieder gedämpft, da die Eindämmungsmassnahmen erneut verschärft wurden. Die Konjunkturerholung hängt stark mit der weiteren Entwicklung der Corona-Pandemie zusammen und wie sich die Hoffnungen auf die Wirksamkeit des Impfstoffs erfüllen. Auch unsere Region litt im ersten Halbjahr unter dem Lockdown. Die Erholung, welche sich in der zweiten Jahreshälfte bei vielen Betrieben einstellte, konnte nicht bis Ende Jahr aufrechterhalten werden, da mit der Zunahme der Fälle wieder mehr Eindämmungsmassnahmen getroffen wurden. Unsere Region hat den grossen Vorteil eine wunderschöne Tourismusregion mit vielen Angeboten zu sein, welche rege bereist wurde. Die Corona-Pandemie beeinträchtigt die Wirtschaft weiterhin stark. Vor diesem Hintergrund führt die Schweizerische Nationalbank (SNB) ihre expansive Geldpolitik unverändert fort. Sie belässt den SNB-Leitzins und den Zins auf Sichtguthaben bei der SNB bei – 0,75 %. Ausserdem stellt die SNB dem Bankensystem im Rahmen der SNB-COVID-19-Refinanzierungsmöglichkeiten Liquidität zur Verfügung. Regulatorisches Umfeld Auch im Jahr 2020 waren Themen im regulatorischen Bereich zu behandeln. So galt es, die Umsetzung des Finanzmarktinfrastrukturgesetzes und des Finanzdienst- leistungsgesetzes vorzubereiten und die überarbeitete Vereinbarung über die Standes- regeln (VSB20) trat in Kraft. Zudem gab es Änderungen beim Automatischen Informationsaustausch und bei der Geldwäschereiverordnung. Sicher ist, dass es auch in den kommenden Jahren weitere Neuerungen und Anpassungen bei den regulatorischen Vorgaben geben wird. 4 l Kurzbericht 2020
Adrian Glatthard Gerold Baumgartner Verwaltungsratspräsident Bankleiter Jahresabschluss per 31. Dezember 2020 Die Bilanzsumme beträgt CHF 651,3 Mio. (Vorjahr CHF 607,2 Mio., + 7,3 %). Die Kundenausleihungen steigerten sich um CHF 27,9 Mio. (+ 5,4 %) auf CHF 548,5 Mio. und die Kundengelder um erfreuliche CHF 21,3 Mio. (+ 4,6 %) auf CHF 488,1 Mio. Das Eigenkapital beträgt CHF 55,8 Mio. (Vorjahr CHF 54,5 Mio., + 2,3 %). Der Netto-Zinserfolg beträgt CHF 6,591 Mio. (Vorjahr CHF 6,957 Mio., – 5,3 %), der Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft beträgt CHF 0,640 Mio. (Vorjahr 0,589 Mio., + 8,7 %), der Erfolg aus dem Handelsgeschäft beträgt CHF 0,149 Mio. (Vorjahr CHF 0,178 Mio., – 16,3 %), der übrige ordentliche Erfolg beträgt CHF 0,415 Mio. (Vorjahr CHF 0,397 Mio., + 4,5 %) und der Geschäfts- aufwand liegt bei CHF 4,857 Mio. (Vorjahr CHF 4,674 Mio., + 3,9 %). Das Jahres- ergebnis beläuft sich auf CHF 0,5 Mio. (Vorjahr 0,496 Mio., + 0,8 %).) Die PricewaterhouseCoopers AG (PwC) hat die Jahresrechnung geprüft und einen Bericht dazu verfasst. Dieser ist im ausführlichen Jahresbericht auf Seite 38 abgedruckt. Nach Beurteilung der PwC entspricht die Jahresrechnung für das am 31. Dezember 2020 abgeschlossene Geschäftsjahr dem schweizerischen Gesetz und den Statuten der BBO. Dank Liebe Aktionärinnen und Aktionäre, Kunden und Geschäftspartner, wir danken Ihnen für Ihr Vertrauen, die angenehmen Geschäftsbeziehungen und die interessanten Kontakte während des vergangenen Geschäftsjahres. Auf die weitere erfolgreiche Zusammenarbeit freuen wir uns. Adrian Glatthard Gerold Baumgartner Verwaltungsratspräsident Bankleiter Kurzbericht 2020 l 5
Bilanz per 31. Dezember 2020 und 2019 2020 Vorjahr (CHF 000) (CHF 000) AKTIVEN Flüssige Mittel 62 086 50 945 Forderungen gegenüber Banken 5 317 4400 Forderungen gegenüber Kunden 51 311 42 579 Hypothekarforderungen 497 165 477 986 Handelsgeschäft 112 32 Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente 12 Finanzanlagen 12 265 12 933 Aktive Rechnungsabgrenzungen 236 222 Beteiligungen 995 840 Sachanlagen 21 479 16 855 Immaterielle Werte 225 248 Sonstige Aktiven 75 143 Total Aktiven 651 278 607 183 PASSIVEN Verpflichtungen gegenüber Banken 7 000 Verpflichtungen aus Kundeneinlagen 480 582 456 044 Kassenobligationen 7 545 10 746 Anleihen und Pfandbriefdarlehen 95 600 80 600 Passive Rechnungsabgrenzungen 1 531 1 467 Sonstige Passiven 384 515 Rückstellungen 2 868 3 294 Reserven für allgemeine Bankrisiken 31 298 29 768 Gesellschaftskapital 2 652 2 652 Gesetzliche Gewinnreserven 1 326 1 326 Freiwillige Gewinnreserven 20 386 20 302 Eigene Kapitalanteile (Minusposition) – 404 – 32 Gewinnvortrag 10 5 Gewinn 500 496 Total Passiven 651 278 607 183 AUSSERBILANZGESCHÄFTE Eventualverpflichtungen 1 800 1 527 Unwiderrufliche Zusagen 27 846 30 000 Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen 840 756 6 l Kurzbericht 2020
Erfolgsrechnung 2020 und 2019 2020 Vorjahr (CHF 000) (CHF 000) Zins- und Diskontertrag 7 909 8 192 Zins- und Dividendenertrag aus Handelsgeschäft 1 Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen 73 89 Zinsaufwand – 1 232 – 1 580 Brutto-Erfolg Zinsengeschäft 6 750 6 702 Veränderungen aus ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft – 159 255 Netto-Erfolg Zinsengeschäft 6 591 6 957 Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft 640 589 Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option 149 178 Übriger ordentlicher Erfolg 415 397 Personalaufwand – 3 151 – 2 975 Sachaufwand – 1 706 – 1 699 Geschäftsaufwand – 4 857 – 4 674 Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten – 939 – 902 Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste – 355 – 574 Geschäftserfolg 1 644 1 971 Ausserordentlicher Ertrag 300 404 Ausserordentlicher Aufwand –4 –4 Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken – 1 005 – 1 340 Steuern – 435 – 535 Gewinn 500 496 Kurzbericht 2020 l 7
Dirrengrind, Brienzer Rothorn Generalversammlung Die Generalversammlung der BBO Bank Brienz Oberhasli AG findet am 24. März 2021 in der BBO Bank Brienz Oberhasli AG in Brienz statt. Für die Traktanden und Anträge des Verwaltungsrates verweisen wir auf die separaten Schreiben mit den Details zur Generalversammlung. Die Generalversammlung wird ohne persönliche Teilnahme der Aktionäre durchgeführt. Ihre Mitwirkungsrechte können die Aktionäre in schriftlicher Form wahrnehmen. Antrag des Verwaltungsrates Aufgrund der Jahresrechnung beantragen wir der Generalversammlung, den Bilanzgewinn wie folgt zu verwenden: Dividende von 14 % auf dem Gesellschaftskapital CHF 371 257.60 Zuweisung an die freiwillige Gewinnreserve CHF 90 000.00 Ausschüttung freiwillige Beiträge in der Region (Vergabungen) CHF 40 000.00 Gewinnvortrag CHF 9 172.80 CHF 510 430.40 Nach Genehmigung dieses Antrages wird die Dividende an die Inhaber der Namenaktien vergütet. Je Namenaktie von CHF 20.00 wird ausgeschüttet: 14 % Dividende brutto CHF 2.80 abzüglich 35 % Verrechnungssteuer CHF 1.00 CHF 1.80 8 l Kurzbericht 2020
Mitarbeitende Per Ende 2020 arbeiteten 28 Mitarbeitende für unser Institut, was auf Vollzeitstellen umgerechnet 23,4 entspricht. Im Jahresdurchschnitt 2020 (Stand Ende Berichts- jahr + Stand Ende Vorjahr geteilt durch zwei) waren insgesamt 22,45 Vollzeitstellen zu verzeichnen. Die Lehrlingsausbildung hat bei unserer Bank eine langjährige Tradition. Per Ende 2020 beschäftigten wir 3 Auszubildende. Nadja Brunner hat im Berichtsjahr ihre Berufslehre erfolgreich abgeschlossen und wir freuen uns, dass sie weiterhin für die BBO tätig ist. Berufsbegleitend besucht sie die Berufsmittelschule (BMS II). Flavio Frutiger hat im August 2020 seine Lehre zum Kaufmann EFZ, Profil E begonnen. Er wird während den nächsten 3 Jahren in alle Bereiche der Bank eingeführt. Anja Bauer hat mit Erfolg berufsbegleitend die BMS II abgeschlossen. Lisa Amatuzio hat mit Erfolg die Ausbildung zur Dipl. Finanzberaterin IAF abgeschlossen. Alain Amacher hat mit Erfolg die Ausbildung zum Finanzplaner mit eidg. Fachausweis abgeschlossen. Die BBO gratuliert an dieser Stelle nochmals allen herzlich zu ihrem Erfolg. Die BBO wünscht allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern viel Freude und Erfolg bei ihrer Tätigkeit und dankt für ihren Einsatz. Nach der erfolgreich bestandenen BMS ll, hat uns Naima Zingg diesen Sommer verlassen. Die BBO dankt ihr für ihren Einsatz und wünscht ihr alles Gute für die Zukunft und viel Erfolg im Studium. Kurzbericht 2020 l 9
Liegenschaft Tracht Im Jahr 2020 wurde beim Projekt Tracht der Rohbau erstellt und die Holzarbeiten gingen gut voran, im Oktober konnte auch das zweite Haus aufgerichtet werden. Am Berichtsstichtag waren beide Häuser zum grössten Teil verschalt und eingedeckt, so dass sie von aussen weitgehend fertig aussahen. Im neuen Jahr 2021 wird weiter am Innenausbau gearbeitet. Die Fertigstellung der Häuser ist für den Sommer 2021 geplant. Aussichten und Erwartungen für 2021 Den grössten Teil unserer Erträge erwirtschaften wir unverändert aus dem Zins- differenzgeschäft. Für das Jahr 2021 erwarten wir noch keine markante Veränderung des Zinsniveaus. Dadurch bleibt der Druck auf die Zinsmarge weiterhin hoch. Wie in den Vorjahren streben wir ein gesundes Wachstum sowohl bei den Ausleihungen wie auch bei den Kundengeldern an. Unserer bewährten Kreditpolitik wollen wir weiterhin treu bleiben. Eine enge Kostenkontrolle ist für uns auch künftig eine Selbst- verständlichkeit. Jahresbericht Wie im Vorjahr senden wir Ihnen den Jahresbericht 2020 als Kurzbericht. Sie können den Jahresbericht in vollem Umfang auf der Website (www.bbobank.ch) und in unse- ren Bankfilialen in Brienz und Meiringen einsehen. 10 l Kurzbericht 2020
Unsere Region. Unsere Bank. Engstlensee © 2021 BBO Bank Brienz Oberhasli AG · Erkenntnisstand 27. Januar 2021 Titelbild: Umpol Steingletscher / Fotos: David Birri, Meiringen Gestaltung: Atelier KE, Meiringen / Druck: Thomann Druck AG, Brienz Kurzbericht 2020 l 11
BBO Bank Brienz Oberhasli AG 033 952 10 50 www.bbobank.ch 12 l Kurzbericht 2020
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