Mein Haushaltskalender 2021 - S Finanzgruppe - Geld und Haushalt
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S Finanzgruppe Beratungsdienst Geld und Haushalt Mein Haushaltskalender 2021 Finanzen im Blick und im Griff beha lte budgetanalyse.den:
www.geld-und-haushalt.de Finanzielle Bildung und wirtschaftliche Kompetenzen sind die Grund- lagen für eine nachhaltige Lebensplanung, bei der auch die Interessen zukünftiger Generationen berücksichtigt werden müssen. Vor diesem Hintergrund wurde Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen- Finanzgruppe dauerhaft als offizielle Maßnahme der UN-Dekade „Bildung für nachhaltige Entwicklung“ ausgezeichnet. Mehr dazu unter: www.geld-und-haushalt.de und unter www.bne-portal.de
Liebe Leserin, lieber Leser, die Coronakrise hat uns allen in der letzten Zeit viel abverlangt. Ob Abstand zu halten, Atemschutzmasken zu tragen oder Kontakte zu reduzieren – die Maßnahmen sind nicht leicht durchzuhalten, einiges wird uns trotzdem noch einige Zeit begleiten. Viele Menschen hat die Krise aber auch in finanzielle Schwierigkeiten gebracht. Durch Kurzarbeit, ausbleibende Aufträge oder sogar Arbeitslosigkeit sind fest eingeplante Ein- nahmen weggebrochen. Auf solch eine Situation ist niemand gut vorbereitet. Ein schon vorhandener Überblick über Einnahmen und Ausgaben hilft allerdings, schnell an den richtigen Stellen Ausgaben zu reduzieren. Trotzdem kann es passieren, dass das Budget durch so einen Ausnahmezustand dauer- haft aus dem Lot gerät. Dann ist professionelle Hilfe gefragt, z. B. durch eine Schuldner- beratung. Wir haben das Thema in diesem Kalender aufgegriffen und unter anderem mit einem erfahrenen Schuldnerberater über geeignete Wege aus der persönlichen Finanz- krise gesprochen. Sie finden den Beitrag auf S. 48. Der Blick aufs Budget kann auch dann hilfreich sein, wenn eine neue Lebensphase beginnt. Viele schieben den „Finanzkram“ allerdings lieber vor sich her und bekommen infolgedessen ein schlechtes Gewissen, sobald sie daran erinnert werden. Das muss nicht sein. Wir stellen drei Situationen vor, in denen es sich ganz besonders lohnt, die Finanzen unter die Lupe zu nehmen – zu lesen ab S. 6. Den ersten wichtigen Schritt, sich mit Ihrem Geld zu befassen, haben Sie bereits getan – Sie haben sich diesen Haushaltskalender besorgt. Mit ein wenig Ausdauer haben Sie bald Ihre persönlichen Haushaltszahlen in der Hand. Was Sie bis dahin nur schätzen konnten, wissen Sie dann genau. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg dabei. Bleiben Sie gesund! Ihr Team von Geld und Haushalt 1
So führen Sie den Haushaltskalender optimal Einnahmen ermitteln € Stellen Sie zuerst einmal fest, wie viel Geld Ihnen monatlich zur € Verfügung steht. Tragen Sie Ihre Einnahmen wie Lohn, Gehalt, €€ Kindergeld oder N ebenverdienst in die Jahresübersicht auf S. 27 bis 29 ein. Feste Ausgaben ermitteln Notieren Sie alle festen, regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen wie Miete oder Versicherungsbeiträge. Jahresbeträge rechnen € Sie am besten in Monatsbeträge um. So bekommen Sie eine gute Übersicht über die tatsächliche monatliche Belastung. In der Spalte „Zahlungstermine“ können Sie außerdem den genauen Termin für die Zahlungen vermerken. Monatsbudget errechnen Die „Summe Einnahmen“ minus der „Summe feste Ausgaben“ ergibt Ihr Budget, das Ihnen nun für veränderliche Ausgaben zur Verfügung steht. Über diese täglichen Ausgaben können Sie jetzt leicht mithilfe Ihres Haushaltskalenders Buch führen. Veränderliche Ausgaben erfassen Die laufenden Ausgaben für Lebensmittel, Drogerieartikel oder Kleidung können Sie in die entsprechende Monatsübersicht ein- € tragen und in den vier Spalten thematisch ordnen. Passen Sie so € den Haushaltskalender einfach an Ihre Bedürfnisse an. Die Summe Ihrer monatlichen veränderlichen Ausgaben aus den vier Spalten übertragen Sie dann in die Jahresübersicht. Was bleibt übrig? € Ziehen Sie die Summe der veränderlichen Ausgaben von Ihrem jeweiligen Monatsbudget ab und ermitteln Sie Ihren monatlichen Saldo. So können Sie sehen, wie Sie in einem Monat gewirtschaf- tet haben. 3
Wege aus der Plastikfalle Plastikmüll ist eines der größten Umweltprobleme unserer Zeit. Auf Plastik zu verzichten, ist dabei gar nicht so leicht. Fast jeder Alltagsgegenstand beinhaltet Plastik oder ist in Plastik verpackt. Wir stellen einige Tipps vor, wie sich Plastik- müll vermeiden lässt, und haben einen kreativen Basteltipp für alte Saft- oder Milchtüten. Weniger als Tipps, um Plastikmüll zu vermeiden 1/3 Im Supermarkt auf eingeschweißtes Obst und Gemüse möglichst verzichten, des Plastikmülls in Europa wird recycelt. loses Obst und Gemüse im Obst- und Kunststoffabfälle werden meist zur Energie- Gemüsenetz transportieren gewinnung genutzt, wobei viel CO₁ frei wird. Der Rest landet auf der Deponie. Plastikfrei einkaufen geht leichter auf dem Wochenmarkt als im Supermarkt. Jeder Deutsche verursacht pro Jahr Lieber Leitungswasser trinken, bei 38,5 kg Mineralwasser Mehrweg- statt Einweg- flaschen kaufen Verpackungsmüll aus Plastik. Häufiger selbst kochen und mitnehmen statt unterwegs Essen zu kaufen 1950 wurden weltweit rund 1,5 Mio. Tonnen Alu- und Frischhaltefolie durch wieder- Plastik produziert. Jetzt sind es mehr als verwendbare Alternativen ersetzen, z. B. 300 Mio. t Frischhaltehauben oder Wachstücher Vorhandene Plastiktüten aufheben pro Jahr. und als Einkaufsbeutel oder Müllbeutel wiederverwenden Wenn der Plastikkonsum so Tüten von Tiefkühlgemüse ausspülen weitergeht, könnte im Jahr 2050 und wiederverwerten 3x Leere Eispackungen als Vorratsdosen verwenden mehr Plastik im Meer schwimmen als Fische. 4
Basteltipp: Pflanztöpfe aus alten Saft- oder Milchtüten Unsere Pflanztöpfe können Sie im Frühjahr für Ihre Sämlinge oder Ableger benutzen. Auch zur individuellen Tischdekoration ist der Pflanztopf gut geeignet. Das brauchen Sie: • Leere Saft- oder Milchtüte • Schere • Filzstifte oder Marker So geht’s: 1. Die obere Hälfte der Saft- oder Milch- 5. Jetzt den oberen Rand zweimal um- tüte abschneiden schlagen, sodass sich ein Rand für den Pflanzentopf bildet 2. Saft- oder Milchtüte mit Spülmittel gründlich ausspülen 6. Wer mag, kann die Oberfläche nun individuell bemalen und gestalten 3. Den unteren Teil der Saft- oder Milch- tüte von allen Seiten kräftig zerdrücken 7. Nun nach persönlichen Vorlieben und zerknautschen, bis das Material befüllen mit Pflänzchen, Stiften oder weicher wird Knöpfen … 4. Vorsichtig die bedruckte, obere Verpa- Sie haben unseren Basteltipp nachgebastelt? ckungsschicht mit den Fingern ablösen, Schicken Sie uns gerne Ihr Bastelergebnis als beim Boden genauso verfahren Foto. Die Kontaktdaten finden Sie auf S. 53. 5
Freie Zeit: fast unendlich Rente auf dem Konto: begrenzt Die Altersrente nach mindestens 35 Bei- Die Deutschen gehen tragsjahren liegt durchschnittlich bei heute im Durchschnitt mit 1.520 € 64 Jahren brutto für Männer und in Rente. Die Regel- altersgrenze mit 67 greift 1.106 € erst ab dem Geburtsjahr- gang 1964 voll. brutto für Frauen. Um im Ruhestand den Lebensstandard „Bei uns steht die Rente kurz zu halten, braucht man im Schnitt bevor. Das erste Mal seit 80- 85 % Langem müssen wir uns richtig hinsetzen und rechnen. des letzten Erwerbseinkommens. Trotzdem ist uns noch völlig schleierhaft, wie viel Rente wir exakt kriegen.“ 6
TIP P Wer eine Rege lalte rsrente erhä lt, darf belie big viel hinzuverdi enen . Bez ieher von vorz eitig en Alters- en oder von Erwe rbsminder ungs rent Wenn der Ruhestand in greifbare Nähe rückt, 0 Euro pro Jahr können bis zu 6.30 ist es viel schöner, neue Aktivitäten zu pla- ch- (bzw. 44.5 90 Euro für 2020 ) anre nung sfre i erar beite n. Der Verd ienst nen, als sich mit den Finanzen zu befassen. Schon okay – schließlich ist es neuer Luxus, die darü ber wird zu 40 Proz ent auf sich seine Zeit frei einteilen zu können. Aber Rente ange rech net. gerade in dieser Umbruchzeit ist es auch wichtig, die Finanzen in den Blick zu nehmen. Mit der Beendigung des Arbeitslebens Nicht zu unterschätzen sind zeitgleich neue verschieben sich auch manche Ausgaben. Ausgaben, die mit steigendem Alter hinzu- Deutlich mehr bleibt auf der Habenseite, kommen können. Mehrkosten für Medika- wenn die Fahrtkosten zur Arbeit wegfallen mente und medizinische Behandlungen, oder der Zweitwagen nicht mehr gebraucht altersgerechte Umbauten oder notwendige wird. Auch fehlende Ausgaben für speziel- Unterstützung in Haus und Garten sollten mit le Arbeitskleidung oder für den täglichen eingeplant werden. Vieles wird sich ändern – Außer-Haus-Verzehr entlasten nun deutlich nehmen Sie Ihr Budget selbst in die Hand: das Budget. mit der Budgetanalyse – kostenfrei, anonym und ohne Werbung. Klären Sie frühzeitig, ob Sie über die Kran- www.budgetanalyse.de kenversicherung für Rentner (KVdR) pflicht- versichert werden. Voraussetzung dazu ist, dass Sie in der zweiten Hälfte Ihrer Erwerbs- zeit mindestens zu 90 Prozent gesetzlich versichert waren. Das größte Plus tritt jedoch ein, wenn der INFO Immobilienkredit rechtzeitig vor dem Renten müss en versteuer t werde n. Wer 2021 in Rente geht, zahlt auf Renteneintritt abgezahlt ist und die Aus 81 Proze nt seine r gesetzliche n Renten bildungsunterstützung der Kinder bzw. einkü nfte Steue rn. Steue rn fallen aber Enkelkinder nicht mehr ins Gewicht fällt. nur an, wenn die Rentenza hlung en nach Abzu g aller Ausg abe n (z. B. Kran ke nvers icher ung oder Werb ungs - koste n) über de m Grun dfrei betra g liege n. Er liegt bei 9.408 Euro (im Jahr 2020 ) für Allein stehe nde bz w. 18.816 Euro für Ehep aare pro Jahr. 7
Nachwuchs in der Familie, aber Ebbe auf dem Konto Die durchschnittlichen Kosten für ein Gut die Hälfte der jungen Familien in Kind bis zum 18. Lebensjahr liegen bei Deutschland hat ein Nettoeinkommen von 126.000 €. 2.000 bis Die Erstausstattung für 3.500 € ein Baby kostet im Schnitt pro Monat. 2.500 €. „Mit der Geburt der Kinder hat sich unser Leben total verändert. Zum ersten Mal sind wir finanziell weniger flexibel und müssen langfristig planen. Gerade überlegen wir, wie wir für die Ausbildung der Kinder sparen können.“ 8
INFO Wenn beide Par tner in Elternz eit Das Herz quillt über vor Freude, der Konto- gehe n, wird nur eine m die Ab- stand nicht. Schon okay – zwischen Windel- we se nhe i t vom Arbe i tsplatz als wechsel und Breikochen steht die Finanz- Kindere rz iehungs z e i t für die planung erst mal hinten an. Aber mit einer Re nte angerec hnet. D as Ge setz Familie ist es wichtig, finanziell weiter als bis e ntschei det bei gleichz eiti ger zum nächsten Monat zu planen. Erz iehung zuguns te n der Mutter. Für Väter, die in Elternz eit gehe n, Wenn die Familie wächst, steigen auch die e ntsteht dann eine Re nte nlücke. Kosten. Viele werdende Eltern sind unsicher Sie könne n sich in einer „Ge mein- und überfordert, welche Dinge wirklich same n Erkläru ng“ darauf eini ge n, notwendig sind und welche nicht. Ein Baby dass der Vater zumind e st eine n braucht schließlich nicht nur Kleidung, Möbel Teil der Kindere rz iehungs z eite n und Windeln. Weitere Kosten wie eventuell ein gutge schrieb e n be kommt. neues Auto, der Umzug in eine größere Woh- nung, steigende Wohnnebenkosten, Versiche- rungen usw. müssen ebenso bedacht werden. Der Staat unterstützt zwar die Familiengrün- Damit das Familienbudget nicht aus dem dung mit Elterngeld, Kindergeld und steuer- Ruder läuft, sollten Konsumausgaben beson lichen Vergünstigungen, dennoch ist es für ders kritisch hinterfragt werden. Gerade, Eltern ein gewaltiger Schritt, die Finanzen für wenn noch kein „Gefühl“ für die neue Fami eine Familie zu stemmen. liensituation und die verfügbaren Mittel vorhanden ist, sind Vergleichswerte von Haushalten in einer ähnlichen Situation eine wertvolle Hilfe. Diesen Ausgabenvergleich gibt es kostenlos z. B. in der Budgetanalyse von Geld und Haushalt – hier werden nicht TIP P nur die Lebenshaltungskosten unter die Lupe Um de m Nachwuch s eine Ausb ildun g genommen, sondern auch weitere Themen zu ermö gliche n, s ollte n Elter n vor wie Versicherungen, Sparen oder Altersvor- s orge n: We nn man das Kinde rgeld sorge analysiert. Für junge Familien ist dies z. B. 18 Jahre lang zurü ckleg t, eine wichtige Bestandsaufnahme. komm e n scho n ohne Zinse n mehr www.budgetanalyse.de als 44.00 0 Euro zusa mme n. 9
Die erste Wohnung: minimalistisch eingerichtet Das erste Konto: auch Ein Durchschnittsstudent Mit knapp € 24 hat im Monat 918 € Jahren ziehen junge Leute durchschnittlich zur Verfügung. bei ihren Eltern aus. „Ich habe gerade meine Wer volljährig ist, aber die Ausbildung noch Ausbildung angefangen und nicht beendet hat, hat einen gesetzlich geregelten Anspruch auf Unterhalt von den will in eine eigene Wohnung Eltern. Das sind maximal ziehen. Ist echt krass, wie viel Miete das kostet. Und leben muss ich ja auch von 860 € € pro Monat (für das Jahr 2020). irgendwas. Vielleicht geben meine Eltern noch ein biss- chen was dazu.“ 10
Die Inneneinrichtung im Blick, aber den Für viele Ausgabenbereiche gibt es Ver- Kontostand aus den Augen verloren? günstigungen wie Studenten- oder Azubi Schon okay – wenn man gerade die erste Tarife. Und während des Studiums oder der eigene Wohnung bezieht, sind viele Sachen Ausbildung schützen die Versicherungen spannend. Aber sicher nicht die Finanz der Eltern – in gewissen Grenzen – vor planung. Gerade wenn das Geld noch nicht existenzbedrohenden Schäden. Das gilt so üppig fließt, ist es jedoch wichtig, sein insbesondere für die beiden wichtigsten Leben dem Budget anzupassen. Absicherungen: Krankenversicherung und Haftpflichtversicherung. Zum ersten Mal Die Miete für die eigene Wohnung ist der finanziell auf eigenen Beinen zu stehen, größte Brocken im Monatsbudget. Sie kann heißt aber gleichzeitig, sich mit wichtigen für junge Haushaltsgründer durchaus die Zukunftsthemen wie Altersvorsorge und Hälfte des Budgets ausmachen. Und das Sparen für große Ziele zu beschäftigen. sind nicht die einzigen Kosten. Dazu kom- Wer sich dabei nicht verschätzen will, men noch Strom, Telefon/Internet, Essen braucht verlässliche Zahlen und eine und Trinken, Kosten für Verkehrsmittel, Portion Finanzwissen. Die Budgetanalyse Kleidung, Versicherungen usw. ermöglicht eine solide Bestandsaufnahme der privaten Finanzen und hält wichtige neutrale und werbefreie Informationen parat – kostenlos und schnell. www.budgetanalyse.de T IP P Fü r grö ße re N ot fä lle ist ein e eis er ne Re se r ve gu t. Da s Ge ld ko mm t au f ein Ex tra ko nto (z . B. Tag e sg eld ko nt da mi t ma n e s nic o), ht s o ein fa ch au TIPP s- ge be n ka nn . Ide al sin d 2–3 Mo nats- Der Dispo (einger äumte Konto- ein ko mm e n. Am be ste n er st ma l überz iehung) ist toll, we nn e s am kle in an fa ng e n un d da nn na ch un d na Monats e nde mal richti g e ng wird. ch aufs to ck e n. Finanz ielle Engpäs se s ollte man aber nur ein paar Tage mit de m Dispo überbrü cke n. Dann sind die Koste n übersch aubar. Für langfris ti ge Finan- z ierunge n sind Rate nkredite be sser, de nn die Zinse n sind niedri ger. 11
Januar Termine / Notizen Lebensmittel 01 Freitag Neujahr 02 Samstag 03 Sonntag KW 04 Montag 01 05 Dienstag 06 Mittwoch Heili ge Drei Köni ge* 07 Donnerstag 08 Freitag 09 Samstag 10 Sonntag KW 11 Montag 02 12 Dienstag 13 Mittwoch 14 Donnerstag 15 Freitag 16 Samstag 17 Sonntag KW 18 Montag 03 19 Dienstag 20 Mittwoch 21 Donnerstag 22 Freitag 23 Samstag 24 Sonntag KW 25 Montag 04 26 Dienstag 27 Mittwoch 28 Donnerstag 29 Freitag 30 Samstag 31 Sonntag Summe veränderliche Ausgaben: € *Feiertag nur in Baden-Württemberg, Bayern und Sachsen-Anhalt. 12
€ € € 13 Januar
Februar Termine / Notizen Lebensmittel KW 01 Montag 05 02 Dienstag 03 Mittwoch 04 Donnerstag 05 Freitag 06 Samstag 07 Sonntag KW 08 Montag 06 09 Dienstag 10 Mittwoch 11 Donnerstag 12 Freitag 13 Samstag 14 Sonntag KW 15 Montag 07 Rosenmontag 16 Dienstag Fastnacht 17 Mittwoch Aschermittwoch 18 Donnerstag 19 Freitag 20 Samstag 21 Sonntag KW 22 Montag 08 23 Dienstag 24 Mittwoch 25 Donnerstag 26 Freitag 27 Samstag 28 Sonntag Summe veränderliche Ausgaben: € 14
€ € € 15 Februar
März Termine / Notizen Lebensmittel KW 01 Montag 09 02 Dienstag 03 Mittwoch 04 Donnerstag 05 Freitag 06 Samstag 07 Sonntag KW 08 Montag 10 Internationaler Frauentag* 09 Dienstag 10 Mittwoch 11 Donnerstag 12 Freitag 13 Samstag 14 Sonntag KW 15 Montag 11 16 Dienstag 17 Mittwoch 18 Donnerstag 19 Freitag 20 Samstag 21 Sonntag KW 22 Montag 12 23 Dienstag 24 Mittwoch 25 Donnerstag 26 Freitag 27 Samstag 28 Sonntag Star t der S ommerz eit KW 29 Montag 13 30 Dienstag 31 Mittwoch Summe veränderliche Ausgaben: € *Feiertag nur in Berlin. 16
März € € € 17
April Termine / Notizen Lebensmittel 01 Donnerstag 02 Freitag Karfreitag 03 Samstag 04 Sonntag Osters onntag KW 05 Montag 14 Ostermontag 06 Dienstag 07 Mittwoch 08 Donnerstag 09 Freitag 10 Samstag 11 Sonntag KW 12 Montag 15 13 Dienstag 14 Mittwoch 15 Donnerstag 16 Freitag 17 Samstag 18 Sonntag KW 19 Montag 16 20 Dienstag 21 Mittwoch 22 Donnerstag 23 Freitag 24 Samstag 25 Sonntag KW 26 Montag 17 27 Dienstag 28 Mittwoch 29 Donnerstag 30 Freitag Summe veränderliche Ausgaben: € 18
April € € € 19
Mai Termine / Notizen Lebensmittel 01 Samstag Tag der Arbeit 02 Sonntag KW 03 Montag 18 04 Dienstag 05 Mittwoch 06 Donnerstag 07 Freitag 08 Samstag 09 Sonntag Mutter tag KW 10 Montag 19 11 Dienstag 12 Mittwoch 13 Donnerstag Christi Himmelfahr t 14 Freitag 15 Samstag 16 Sonntag KW 17 Montag 20 18 Dienstag 19 Mittwoch 20 Donnerstag 21 Freitag 22 Samstag 23 Sonntag Pfingsts onntag KW 24 Montag 21 Pfingstmontag 25 Dienstag 26 Mittwoch 27 Donnerstag 28 Freitag 29 Samstag 30 Sonntag KW 31 Montag 22 Summe veränderliche Ausgaben: € 20
Mai € € € 21
Juni Termine / Notizen Lebensmittel 01 Dienstag 02 Mittwoch 03 Donnerstag Fronleichnam* 04 Freitag 05 Samstag 06 Sonntag KW 07 Montag 23 08 Dienstag 09 Mittwoch 10 Donnerstag 11 Freitag 12 Samstag 13 Sonntag KW 14 Montag 24 15 Dienstag 16 Mittwoch 17 Donnerstag 18 Freitag 19 Samstag 20 Sonntag KW 21 Montag 25 22 Dienstag 23 Mittwoch 24 Donnerstag 25 Freitag 26 Samstag 27 Sonntag KW 28 Montag 26 29 Dienstag 30 Mittwoch Summe veränderliche Ausgaben: € *Feiertag nur in Baden-Württemberg, Bayern, Hessen, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz und im Saarland. 22
Juni € € € 23
N otiz e n 24
N otiz e n 25
Jahresübersicht 2021 Hier aufklappen 26
Jahresübersicht 2021 EINNAHMEN Zahlungstermine Januar Februar Erwerbseinkommen Staatliche Zahlungen Private Zahlungen Einnahmen aus Vermögen Summe Einnahmen € € FESTE AUSGABEN Zahlungstermine Januar Februar Miete / Immobilienkredit Heizenergie Strom Telefon, Internet Summe feste Ausgaben € € Budget € € Summe veränderliche Ausgaben € € Saldo (+/-) € € 27
März April Mai Juni Juli August € € € € € € März April Mai Juni Juli August € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € €
September Oktober November Dezember Gesamt € € € € € € € € € € € € € September Oktober November Dezember Gesamt € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € € 29
Zählerstände Strom Wasser Kündigungsfristen Gas Handy Zeitschrift 30
N otiz e n 31
Juli Termine / Notizen Lebensmittel 01 Donnerstag 02 Freitag 03 Samstag 04 Sonntag KW 05 Montag 27 06 Dienstag 07 Mittwoch 08 Donnerstag 09 Freitag 10 Samstag 11 Sonntag KW 12 Montag 28 13 Dienstag 14 Mittwoch 15 Donnerstag 16 Freitag 17 Samstag 18 Sonntag KW 19 Montag 29 20 Dienstag 21 Mittwoch 22 Donnerstag 23 Freitag 24 Samstag 25 Sonntag KW 26 Montag 30 27 Dienstag 28 Mittwoch 29 Donnerstag 30 Freitag 31 Samstag Summe veränderliche Ausgaben: € 32
Juli € € € 33
August Termine / Notizen Lebensmittel 01 Sonntag KW 02 Montag 31 03 Dienstag 04 Mittwoch 05 Donnerstag 06 Freitag 07 Samstag 08 Sonntag KW 09 Montag 32 10 Dienstag 11 Mittwoch 12 Donnerstag 13 Freitag 14 Samstag 15 Sonntag Mariä Himmelfahr t* KW 16 Montag 33 17 Dienstag 18 Mittwoch 19 Donnerstag 20 Freitag 21 Samstag 22 Sonntag KW 23 Montag 34 24 Dienstag 25 Mittwoch 26 Donnerstag 27 Freitag 28 Samstag 29 Sonntag KW 30 Montag 35 31 Dienstag Summe veränderliche Ausgaben: € *Feiertag nur in Bayern und im Saarland. 34
€ € € 35 August
September Termine / Notizen Lebensmittel 01 Mittwoch 02 Donnerstag 03 Freitag 04 Samstag 05 Sonntag KW 06 Montag 36 07 Dienstag 08 Mittwoch 09 Donnerstag 10 Freitag 11 Samstag 12 Sonntag KW 13 Montag 37 14 Dienstag 15 Mittwoch 16 Donnerstag 17 Freitag 18 Samstag 19 Sonntag KW 20 Montag 38 Weltkinder tag* 21 Dienstag 22 Mittwoch 23 Donnerstag 24 Freitag 25 Samstag 26 Sonntag KW 27 Montag 39 28 Dienstag 29 Mittwoch 30 Donnerstag Summe veränderliche Ausgaben: € *Feiertag nur in Thüringen. 36
€ € € 37 September
Oktober Termine / Notizen Lebensmittel 01 Freitag 02 Samstag 03 Sonntag Tag der Deutschen Einheit KW 04 Montag 40 05 Dienstag 06 Mittwoch 07 Donnerstag 08 Freitag 09 Samstag 10 Sonntag KW 11 Montag 41 12 Dienstag 13 Mittwoch 14 Donnerstag 15 Freitag 16 Samstag 17 Sonntag KW 18 Montag 42 19 Dienstag 20 Mittwoch 21 Donnerstag 22 Freitag 23 Samstag 24 Sonntag KW 25 Montag 43 26 Dienstag 27 Mittwoch 28 Donnerstag 29 Freitag Weltspar tag 30 Samstag 31 Sonntag Reformationstag* Ende der S ommerz eit Summe veränderliche Ausgaben: € *Feiertag nur in Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, 38 Niedersachsen, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen.
Haushaltskalen der 2022 jetzt beste llen unter www.geld- und- haushalt.de oder Tel. 030 20455-81 8 Oktober € € € 39
November Termine / Notizen Lebensmittel KW 01 Montag 44 Allerheili gen* 02 Dienstag 03 Mittwoch 04 Donnerstag 05 Freitag 06 Samstag 07 Sonntag KW 08 Montag 45 09 Dienstag 10 Mittwoch 11 Donnerstag 12 Freitag 13 Samstag 14 Sonntag Volkstrauer tag KW 15 Montag 46 16 Dienstag 17 Mittwoch Buß- und Bettag** 18 Donnerstag 19 Freitag 20 Samstag 21 Sonntag KW 22 Montag 47 23 Dienstag 24 Mittwoch 25 Donnerstag 26 Freitag 27 Samstag 28 Sonntag 1. Advent KW 29 Montag 48 30 Dienstag Summe veränderliche Ausgaben: € *Feiertag nur in Baden-Württemberg, Bayern, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz und im Saarland. **Feiertag nur in Sachsen. 40
€ € € 41 November
Dezember Termine / Notizen Lebensmittel 01 Mittwoch 02 Donnerstag 03 Freitag 04 Samstag 05 Sonntag 2. Advent KW 06 Montag 49 Nikolaustag 07 Dienstag 08 Mittwoch 09 Donnerstag 10 Freitag 11 Samstag 12 Sonntag 3. Advent KW 13 Montag 50 14 Dienstag 15 Mittwoch 16 Donnerstag 17 Freitag 18 Samstag 19 Sonntag 4. Advent KW 20 Montag 51 21 Dienstag 22 Mittwoch 23 Donnerstag 24 Freitag Heili gabend 25 Samstag 1. Weihnachtsfeier tag 26 Sonntag 2. Weihnachtsfeier tag KW 27 Montag 52 28 Dienstag 29 Mittwoch 30 Donnerstag 31 Freitag Silvester Summe veränderliche Ausgaben: € 42
€ € € 43 Dezember
Krise auf dem Konto Durch die Coronakrise sind im vergangenen Jahr besonders viele Menschen in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Auch wenn nicht jeder finanzielle Engpass in die Überschuldung führt, sind die Schuldnerberatungsstellen gerade stark nachgefragt. Die Krise hat gezeigt: Jeder kann in eine finanziell schwierige Lage kommen. Wichtig ist nur, dass man das rechtzeitig erkennt und sich Hilfe sucht. Mehr als Die drei Hauptauslöser für Überschuldung sind Arbeits- 75 % losigkeit, Krankheit und Trennung bzw. Verlust des Partners. aller säumigen Zahler haben angegeben, wegen der Coronakrise (z. B. durch Kurzarbeit) Forderungen nicht begleichen zu können. Statistisch gesehen hat jeder Deutsche 29.000 € Schulden. 10 % Die durchschnittlichen Mietschulden betragen der Haushalte in Deutsch- land sind überschuldet. € 870 €. Rund 81 Tage brauchen Verbraucher im Schnitt, um eine Rechnung zu bezahlen. 44
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Wichtiges kurz erklärt Verschuldung und Überschuldung Stundung und Aussetzung Verschuldet hat sich fast jeder schon einmal: Ist die schwierige finanzielle Situation nur Freunde haben erst mal das Geld für den Ur- vorübergehend, können Sie die Gläubiger um laub vorgestreckt, beim Auto hat man sich für eine Stundung, also einen Zahlungsaufschub einen Ratenkauf entschieden oder der Kredit für eine bestimmte Zeit (in der Regel 3 bis für die Eigentumswohnung wird monatlich 6 Monate), bitten. In dieser Zeit müssen Sie abbezahlt. Man schuldet also einer anderen für einen Kredit dann Verzugszinsen zahlen Person eine bestimmte Summe Geld. Bei der und die Laufzeit verlängert sich. Verschuldung können die anfallenden Raten regelmäßig bezahlt werden, sie passen also Alternativ können Sie um eine Tilgungsausset- noch in das zur Verfügung stehende Budget. zung bitten. Sie zahlen dann vorübergehend Erst wenn die Raten nicht mehr bedient nur die Zinsen für den Kredit. Durch eine werden können, weil sie zu hoch sind und der Tilgungsaussetzung sinkt die monatliche Rate Lebensunterhalt gefährdet ist, spricht man und damit auch die finanzielle Belastung. von Überschuldung. Weil der Kredit nun aber über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt wird, verteuert er sich insgesamt durch die höhere Zinsbelastung. 46
T IP P All e fe ste n Au sga be n s ollte n nic ht me hr als 60 Pro z e nt der Ge sa mt - au sga be n betrag e n. Da mit sic her n Sie sic h ein e gew iss e Fle xib ilit ät im mo natlic hen Budge t. Zu den fes ten Au sga be n zä hle n Za hlu nge n, die reg elm äß i g wie der keh re n, z. B. Mi ete , Ve rsi ch eru nge n un d Strom . Kontopfändung und Lohnpfändung Schuldenvergleich Wenn eine Kontopfändung droht oder schon Wenn der Schuldenberg zu groß ist, können eingegangen ist, sollten Sie schnell handeln, Sie versuchen, sich mit den Gläubigern auf damit Ihnen das Nötigste zum Leben bleibt. einen Vergleich zu einigen. Das kann eine Pfändungsschutz für das Existenzminimum Einmalzahlung sein oder viele kleine Raten. erhalten Sie mit der Umstellung Ihres Girokon- Ziel ist es, einen Teil der Schulden zurückzu- tos in ein „Pfändungsschutzkonto“ (P-Konto). zahlen und den Rest des Betrags erlassen zu Damit können Sie weiter am bargeldlosen bekommen. Durch einen Vergleich lässt sich Zahlungsverkehr teilnehmen und die wichtigs- eine Privatinsolvenz oftmals umgehen. Hilfe ten Zahlungen wie z. B. Lebensmittel, Miete bietet dabei eine Schuldnerberatungsstelle. und Strom leisten. Den Antrag kann jeder Kontoinhaber direkt bei seiner Bank oder Insolvenzverfahren Sparkasse stellen. Das P-Konto schützt dann Die Verbraucherinsolvenz gibt Menschen, die automatisch Ihr Existenzminimum – egal, sich hoffnungslos überschuldet haben, die woher die Einnahmen stammen (Gehalt, Chance auf einen wirtschaftlichen Neuanfang. Rente, Sozialleistungen etc.). Die Pfändungs-Privatpersonen können beim zuständigen freigrenze für eine Einzelperson liegt bei Amtsgericht einen Antrag auf Eröffnung 1.178,59 Euro pro Kalendermonat. eines Verbraucherinsolvenzverfahrens stel- len. Es bietet die Möglichkeit, sich innerhalb Gläubiger können sich mit ihren Forderungen von maximal 6 Jahren von seinen Schulden auch direkt an den Arbeitgeber des Schuld- befreien zu lassen. Dazu müssen Sie 6 Jahre ners wenden. Bei der „Lohnpfändung“ wird lang den pfändbaren Teil Ihres Einkommens das Nettoeinkommen gepfändet, trotzdem zur Tilgung Ihrer Schulden abtreten. Das bleibt ein Mindesteinkommen erhalten. Der Verfahren soll in Kürze auf 3 Jahre verkürzt Arbeitgeber ist verpflichtet, den pfändbaren werden. Schuldnerberatungsstellen beraten Teil des Einkommens richtig zu berechnen und Sie zur außergerichtlichen Einigung mit Ihren die Summe an den Gläubiger abzuführen. Schuldnern und zur Verbraucherinsolvenz. 47
8 Fragen an den Experten Frank Wiedenhaupt, Welche Möglichkeiten habe ich bei be- Dipl.-Kfm., Schuldner- stehenden Kreditverpflichtungen, wenn und Insolvenzberater es finanziell auf einmal sehr eng wird? Zuallererst muss man mit der Bank Ausgelöst durch die sprechen und ausloten, ob bestehende Coronakrise muss- Kreditverpflichtungen vorübergehend ten viele Menschen ausgesetzt werden können. längere Zeit mit weniger Einnahmen Bei Immobilienfinanzierungen ist es wich- über die Runden kommen. Welches sind tig, zu versuchen, sich in die eher sichere in dieser Situation die wichtigsten Erste- Variante durch Stundungen und Abspra- Hilfe-Maßnahmen? chen direkt mit der Bank „zu hangeln“. Auf der Einnahmenseite muss man prüfen, ob Leistungen nach SGB II (Hartz IV) oder An welchen Warnsignalen erkenne ich, Wohngeld infrage kommen. Das steht dass meine Zahlungsengpässe zu einem bei vielen Menschen nicht unbedingt an echten Schuldenproblem werden? erster Stelle der Lösungsmöglichkeiten. Die einfachste und aussagekräftigste Diese Leistungen sichern aber erst einmal Kennzahl ist der Kontostand des privaten die laufende Miete, Nebenkosten und den Girokontos am Monatsende. Wenn der grundlegenden Lebensunterhalt. über mehrere Monate immer tiefer fällt, ist es Zeit zum Handeln. Die Häufung von Auf der Ausgabenseite sollte man schauen, Mahnungen oder sogar Inkassoschreiben ob langfristige Verträge über Dienstleistun- ist dann schon ein deutlicheres Zeichen gen wie Fitnessstudio, Musikschule oder für eine finanzielle Krise. Wenn sich dann Pay-TV-Sportangebote gekündigt werden der Gerichtsvollzieher ankündigt und es können. Liquidität ist in unsicheren wirt- sogar zu einer Konto- oder Lohnpfändung schaftlichen Zeiten äußerst wichtig. kommt, ist in den meisten Fällen aus einer Verschuldung eine Überschuldung Im Falle von Unterhaltsleistungen empfehle geworden. ich, umgehend die Unterhaltsvorschuss- kasse zu informieren. Weniger Einkommen Welche Schritte sollte ich angehen, wenn bedeutet auch eine Absenkung der monat ich Schulden habe und sie nicht mehr lichen Beträge bzw. kann die Kasse mit abbauen kann? einem Unterhaltsvorschuss einspringen. Man sollte sich finanziellen Rat suchen bei einer Schuldnerberatungsstelle. Miete und Strom sind die wichtigsten Scham und Stolz muss man dafür beiseite Ausgaben eines Haushalts und sollten legen. Vielen Menschen geht es ähnlich, nur bei „Gefahr für Leib und Leben“ sonst würde es solche Einrichtungen gestundet werden. nicht geben. 48
Wobei unterstützt mich die Schuldner- beratung genau und wie viel kostet das? In der Regel ist die Schuldnerberatungs- stelle kostenlos. Der Schuldnerberater verschafft sich mit dem Schuldner zusammen einen Über- blick über die finanzielle Situation. Es wird ein Haushaltsplan aufgestellt, bei dem die aktuellen Ausgaben dem Einkommen gegenübergestellt werden. Die Beratungs- stelle hilft dann dabei, zu verhindern, dass weitere Schulden aufgebaut werden. Meist sind diese in sozialer, karitativer oder christlicher Trägerschaft. Im Internet Wenn der Haushalt ausgeglichen ist, wird nach dem Begriff „seriöse Schuldnerbera- die Strategie geklärt, wie die bestehenden tung“ zu suchen, kann dazu führen, dass Schulden abgebaut werden können, z. B. die ersten Treffer alles andere als seriös mit Ratenzahlungen oder einem Vergleich. sind. Das Beste ist, sich bei der Kommune Wenn die Schuldenhöhe im Verhältnis zum des Wohnorts zu erkundigen. Einkommen aber zu gewaltig ist, kann als letzte Möglichkeit ein Insolvenzverfahren Wie lauten Ihre drei besten Tipps, um eine Entschuldung herbeiführen. finanziell in der Balance zu bleiben? Relativ simpel: Wie kann ich mich auf die Beratung 1. Die Kunst liegt im Weglassen. Je weni- vorbereiten? ger langfristige Verträge man eingeht, Am besten versucht man bereits eine desto flexibler kann man auf ein sinken- Schuldenakte anzulegen. Darin enthalten des Einkommen reagieren. Wirkt gut sind die aktuellen Einkommensbelege, gegen schlaflose Nächte! Mietvertrag, Stromrechnung und mög- 2. Nichts unterschreiben, was man nicht lichst geordnet die Gläubigerforderungen. versteht! Besser wäre in diesem Zusam- Wenn dann noch ein aktueller Schufa- menhang immer, jemanden zu fragen, Auszug vorhanden ist, erspart man sich der sich damit auskennt. das langwierige Suchen nach weiteren 3. Kostenlos gibt es eigentlich nichts. An- Gläubigern. Je ordentlicher diese Mappe gebote, die kostenlose Leistungen oder ist, umso schneller und besser kann die Waren versprechen, sind meist entweder Beratung Erfolge aufweisen. Lockvogelangebote, sollen den Verbrau- cher in einen kostenpflichtigen Vertrag Wo finde ich eine Schuldnerberatungs- bringen oder sind sogar unseriös. stelle? In allen Bundesländern findet man in der Wenn man diese drei einfachen Regeln Nähe des Wohnorts anerkannte Schuld- beherzigt, erspart man sich den Gang zur ner- und Insolvenzberatungsstellen. Schuldnerberatung. 49
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Adressen & Links Schuldnerberatungsstellen Adressen und Beratung des Forums Schuld- nerberatung bei der örtlichen Bezirks-, Gemeinde- oder Stadtverwaltung und unter www.forum-schuldnerberatung.de oder www.meine-schulden.de Online-Schuldnerberatung Adressen zur Onlineberatung per E-Mail oder Chat der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung e. V. unter www.bag-sb.de p Ratsuchende Verbraucherinsolvenz Verbraucherinsolvenzverfahren im Überblick unter www.forum-schuldnerberatung.de p Verbraucherinsolvenz Musterbriefe rund um das Verbraucher insolvenzverfahren, zum Schuldnerschutz und zur Korrespondenz mit Gläubigern unter www.forum-schuldnerberatung.de p Musterbriefe Broschüre „Restschuldbefreiung – eine neue Chance für redliche Schuldner“ des Bundesministeriums der Justiz und für Verbraucherschutz als PDF zum Download unter www.bmjv.de p Publikationen p Suchwort „Restschuldbefreiung“ 51
Geld und Haushalt – unsere Angebote Sie wollen Ihre Kompetenzen im Umgang mit Geld verbessern? Der Beratungsdienst Geld und Haushalt hilft Ihnen dabei. Nutzen Sie unsere kostenfreien Angebote. Ratgeber Unser Ratgeberangebot umfasst derzeit drei Publikationsreihen. Wenn Sie sich über grundsätzliche Fragen der Budgetplanung informieren wollen, nutzen Sie am besten einen unserer Ratgeber zu Lebensphasen: • Budgetkompass für Jugendliche • Budgetkompass für junge Haushalte • Budgetkompass für die Familie • Budgetkompass fürs Älterwerden Wer praktische Werkzeuge zur Budgetplanung sucht, findet solche unter unseren Ratgebern zur Ausgabenkontrolle: • Mein Haushaltskalender • Mein Haushaltsbuch • Das einfache Haushaltsbuch (auch auf Englisch, Französisch und Arabisch) • Ökologisch haushalten • Mein Taschengeldplaner • Fahrplan Taschengeld für Eltern und Kinder Zur besseren Orientierung im Umgang mit Finanzdienstleistungen wählen Sie einen unserer Ratgeber zu Finanzwissen: • Rund ums Girokonto • Finanzieren nach Plan • Sparen für später • Versichern mit Maß Vorträge Mit den Vortragsangeboten unterstützt Geld und Haushalt Vereine, Träger der Erwachsenen- bildung und sonstige gemeinnützige Einrichtungen bei der Finanzbildung. Es werden verschiedene Vortragsthemen rund um Fragen der Budget- und Finanzplanung sowie zu Verbraucher- und Rechtsfragen angeboten, darunter auch spezielle Vorträge für Multipli katoren und Schulen. Mehr Informationen finden Sie auf unserer Website. 52
Onlineplaner Budgetanalyse Die Budgetanalyse analysiert Einnahmen und Ausgaben ähnlich wie bei einem Unternehmen und zeigt Verbesserungsmöglichkeiten für die private Finanzplanung. Referenzbudgets Jeder private Haushalt kann mithilfe der Referenzbudgets seine Ausgaben mit denen anderer Haushalte vergleichen, die in einer ähnlichen Lebens-, Wohn- und Einkommenssituation sind. Web-Budgetplaner Der Web-Budgetplaner ist ein Haushaltsbuch für PC und Smartphone. Einnahmen und Ausgaben können einfach erfasst, strukturiert und nach individuellen Vorgaben vielfältig ausgewertet werden. Finanzchecker Mit der Smartphone-App für iOS und Android lassen sich Einnahmen und Ausgaben mobil erfassen und auswerten. Jugendliche und junge Erwachsene behalten so den Überblick über ihr Budget. Bestellmöglichkeit: 030 20455-818 www.geld-und-haushalt.de Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe Postfach 11 07 40 10837 Berlin /GeldundHaushalt /GeldundHaushalt /GeldundHaushaltTV /GeldundHaushalt 53
N otiz e n 54
Impressum © 2020 Deutscher Sparkassen- und Giroverband, Berlin Alle Rechte vorbehalten Herausgeber Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe im Deutschen Sparkassen- und Giroverband, Charlottenstr. 47, 10117 Berlin Telefon: 030 20225-5190 E-Mail: guh@dsgv.de Gestaltung wirDesign Berlin Braunschweig Druck DCM Druck Center Meckenheim Text und Redaktion Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe Fotografie iStock: Titel Halfpoint; S. 2 blackCAT; S. 6, 8, 10 Birte Filmer; S. 24 AleksandarNakic; S. 26 Geber86; S. 30 miodrag ignjatovic; S. 45 Charday Penn; S. 46 Hirurg; S. 49 kate_sept2004; S. 50 kupicoo S. 5 und 48 Beratungsdienst Geld und Haushalt Printed in Germany I-07/2020 310 500 130 55
Notfallnummern Polizei/Notruf 110 Feuerwehr/ Rettungsdienst 112 Giftnotruf (für die Vorwahl + Großstadtbereiche) 19240 Ärztlicher Bereitschaftsdienst 116117 Kinder- und Jugendtelefon 116111 Elterntelefon 0800 1110550 Telefonseelsorge 116123 Behördenauskunft (noch nicht bundes- KARTENVERLUST weit verfügbar) 115 Sperrnotruf Telefonberatung zu Inland 116116 HIV und Aids 0221 892031 Sperrnotruf Corona-Hotline 030 346465100 Ausland +49 116116 Ferientermine 20211 Frühjahr Himmelfahrt Weihnachten Land* Winter Sommer Herbst Ostern Pfingsten 2021/2022 Baden-Württemberg (5) - 01.04. / 25.05.-05.06. 29.07.-11.09. 31.10. 23.12.-08.01. 06.04.-10.04. 02.11.-06.11. 02.11.-05.11. / Bayern 15.02.-19.02. 29.03.-10.04. 25.05.-04.06. 30.07.-13.09. 17.11. 24.12.-08.01. Berlin 01.02.-06.02. 29.03.-10.04. 14.05. 24.06.-06.08. 11.10.-23.10. 24.12.-31.12. Brandenburg (2) 01.02.-06.02. 29.03.-09.04. - 24.06.-07.08. 11.10.-23.10. 23.12.-31.12. Bremen 01.02.-02.02. 27.03.-10.04. 14.05. / 25.05. 22.07.-01.09. 18.10.-30.10. 23.12.-08.01. Hamburg 29.01. 01.03.-12.03. 10.05.-14.05. 24.06.-04.08. 04.10.-15.10. 23.12.-04.01. Hessen (4) - 06.04.-16.04. - 19.07.-27.08. 11.10.-23.10. 23.12.-08.01. Mecklenburg-Vorpom- 06.02.-18.02. 29.03.-07.04. 14.05. / 21.06.-31.07. 02.10.-09.10. / 22.12.-31.12. mern 19.02. 21.05.-25.05. 01.11. / 02.11. Niedersachsen 01.02.-02.02. 29.03.-09.04. 14.05. / 25.05. 22.07.-01.09. 18.10.-29.10. 23.12.-07.01. Nordrhein-Westfalen (4) - 29.03.-10.04. 25.05. 05.07.-17.08. 11.10.-23.10. 24.12.-08.01. Rheinland-Pfalz (6) - 29.03.-06.04. 25.05.-02.06. 19.07.-27.08. 11.10.-22.10. 23.12.-31.12. Saarland (3) 15.02.-19.02. 29.03.-07.04. 25.05.-28.05. 19.07.-27.08. 18.10.-29.10. 23.12.-03.01. Sachsen (1) 08.02.-20.02. 02.04.-10.04. 14.05. 26.07.-03.09. 18.10.-30.10. 23.12.-01.01. Sachsen-Anhalt (1) 08.02.-13.02. 29.03.-03.04. 10.05.-22.05. 22.07.-01.09. 25.10.-30.10. 22.12.-08.01. Schleswig-Holstein (2) ² - 01.04.-16.04. 14.05.-15.05. 21.06.-31.07. 04.10.-16.10. 23.12.-08.01. Thüringen (2) 08.02.-13.02. 29.03.-10.04. 14.05. 26.07.-04.09. 25.10.-06.11. 23.12.-31.12. * In Klammern ist die Zahl der beweglichen Ferientage angegeben. ¹ Angegeben ist jeweils der erste und der letzte Ferientag. – Während die Kultusministerkonferenz die Sommerferien langfristig vereinbart, werden die übrigen Ferientermine von den Ländern selbst bestimmt. Die Länder übermitteln ihre Ferientermine dem Sekretariat der Kultusministerkonferenz, das sie als Übersicht veröffentlicht. Konkrete Nachfragen bezüglich der Ferienregelungen sind bei den Schulverwaltun- gen der Länder zu stellen. – Schul- und unterrichtsfreie Tage sind kursiv gekennzeichnet. – Die Veröffentlichung erfolgt fortlaufend. ² SH – Auf den Inseln Sylt, Föhr, Amrum und Helgoland sowie auf den Halligen gelten für die Sommer- und die Herbstferien Sonderregelungen.
Jahreskalender 2021 Januar Februar März April Mo 04 11 18 25 Mo 01 08 15 22 Mo 01 08 15 22 29 Mo 05 12 19 26 Di 05 12 19 26 Di 02 09 16 23 Di 02 09 16 23 30 Di 06 13 20 27 Mi 06 13 20 27 Mi 03 10 17 24 Mi 03 10 17 24 31 Mi 07 14 21 28 Do 07 14 21 28 Do 04 11 18 25 Do 04 11 18 25 Do 01 08 15 22 29 Fr 01 08 15 22 29 Fr 05 12 19 26 Fr 05 12 19 26 Fr 02 09 16 23 30 Sa 02 09 16 23 30 Sa 06 13 20 27 Sa 06 13 20 27 Sa 03 10 17 24 So 03 10 17 24 31 So 07 14 21 28 So 07 14 21 28 So 04 11 18 25 Mai Juni Juli August Mo 03 10 17 24 31 Mo 07 14 21 28 Mo 05 12 19 26 Mo 02 09 16 23 30 Di 04 11 18 25 Di 01 08 15 22 29 Di 06 13 20 27 Di 03 10 17 24 31 Mi 05 12 19 26 Mi 02 09 16 23 30 Mi 07 14 21 28 Mi 04 11 18 25 Do 06 13 20 27 Do 03 10 17 24 Do 01 08 15 22 29 Do 05 12 19 26 Fr 07 14 21 28 Fr 04 11 18 25 Fr 02 09 16 23 30 Fr 06 13 20 27 Sa 01 08 15 22 29 Sa 05 12 19 26 Sa 03 10 17 24 31 Sa 07 14 21 28 So 02 09 16 23 30 So 06 13 20 27 So 04 11 18 25 So 01 08 15 22 29 September Oktober November Dezember Mo 06 13 20 27 Mo 04 11 18 25 Mo 01 08 15 22 29 Mo 06 13 20 27 Di 07 14 21 28 Di 05 12 19 26 Di 02 09 16 23 30 Di 07 14 21 28 Mi 01 08 15 22 29 Mi 06 13 20 27 Mi 03 10 17 24 Mi 01 08 15 22 29 Do 02 09 16 23 30 Do 07 14 21 28 Do 04 11 18 25 Do 02 09 16 23 30 Fr 03 10 17 24 Fr 01 08 15 22 29 Fr 05 12 19 26 Fr 03 10 17 24 31 Sa 04 11 18 25 Sa 02 09 16 23 30 Sa 06 13 20 27 Sa 04 11 18 25 So 05 12 19 26 So 03 10 17 24 31 So 07 14 21 28 So 05 12 19 26 Jahreskalender 2022 Januar Februar März April Mo 03 10 17 24 Mo 07 14 21 28 Mo 07 14 21 28 Mo 04 11 18 25 Di 04 11 18 25 Di 01 08 15 22 Di 01 08 15 22 29 Di 05 12 19 26 Mi 05 12 19 26 Mi 02 09 16 23 Mi 02 09 16 23 30 Mi 06 13 20 27 Do 06 13 20 27 Do 03 10 17 24 Do 03 10 17 24 31 Do 07 14 21 28 Fr 07 14 21 28 Fr 04 11 18 25 Fr 04 11 18 25 Fr 01 08 15 22 29 Sa 01 08 15 22 29 Sa 05 12 19 26 Sa 05 12 19 26 Sa 02 09 16 23 30 So 02 09 16 23 30 So 06 13 20 27 So 06 13 20 27 So 03 10 17 24 Mai Juni Juli August Mo 02 09 16 23 30 Mo 06 13 20 27 Mo 04 11 18 25 Mo 01 08 15 22 29 Di 03 10 17 24 31 Di 07 14 21 28 Di 05 12 19 26 Di 02 09 16 23 30 Mi 04 11 18 25 Mi 01 08 15 22 29 Mi 06 13 20 27 Mi 03 10 17 24 31 Do 05 12 19 26 Do 02 09 16 23 30 Do 07 14 21 28 Do 04 11 18 25 Fr 06 13 20 27 Fr 03 10 17 24 Fr 01 08 15 22 29 Fr 05 12 19 26 Sa 07 14 21 28 Sa 04 11 18 25 Sa 02 09 16 23 30 Sa 06 13 20 27 So 01 08 15 22 29 So 05 12 19 26 So 03 10 17 24 31 So 07 14 21 28 September Oktober November Dezember Mo 05 12 19 26 Mo 03 10 17 24 31 Mo 07 14 21 28 Mo 05 12 19 26 Di 06 13 20 27 Di 04 11 18 25 Di 01 08 15 22 29 Di 06 13 20 27 Mi 07 14 21 28 Mi 05 12 19 26 Mi 02 09 16 23 30 Mi 07 14 21 28 Do 01 08 15 22 29 Do 06 13 20 27 Do 03 10 17 24 Do 01 08 15 22 29 Fr 02 09 16 23 30 Fr 07 14 21 28 Fr 04 11 18 25 Fr 02 09 16 23 30 Sa 03 10 17 24 Sa 01 08 15 22 29 Sa 05 12 19 26 Sa 03 10 17 24 31 So 04 11 18 25 So 02 09 16 23 30 So 06 13 20 27 So 04 11 18 25 01 Bundesweiter Feiertag 01 Feiertag in ausgewählten Bundesländern
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