MITTELSTANDS FINANZIERUNG 4.0 - DIE FINANZIERUNGSPLATTFORM FÜR MITTELSTAND UND WACHSTUMSUNTERNEHMEN FEBRUAR 2021
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MITTELSTANDS
FINANZIERUNG
4.0
DIE FINANZIERUNGSPLATTFORM FüR
MITTELSTAND UND WACHSTUMSUNTERNEHMEN
FEBRUAR 2021
CREDITSHELF – DER DIGITALE MITTELSTANDSFINANZIERER
Digital, mit
persönlichem und
individuellem Service
Einfache und
schnelle Kredite
• Wir schließen die Lücke, die Banken in der Mittelstandsfinanzierung hinterlassen
• Unternehmenskredite bis 5 Mio. € und bis zu 8 Jahren Laufzeit
• Endfällig oder monatlich tilgend
• Kreditentscheidung innerhalb von 48 Stunden
2
CREDITSHELF AUF EINEN BLICK
Wir sind Pionier und Marktführer auf dem schnell
1 wachsenden deutschen Markt für digitale
Mittelstandsfinanzierung
Wir sind seit Gründung 2014 auf
Wir erweitern den Finanzierungsmix durch leicht Wachstumskurs und investieren
2 5
zugängliche, schnelle Finanzierungslösungen; Geldgeber kontinuierlich in unsere Zukunft
sind professionelle und institutionelle Investoren
Zusätzlich zum bestehenden Investorenpool agiert der Unser Ziel ist es, auf Basis diversifizierter Vertriebskanäle
3 creditshelf Fonds, mit dem European Investmentfonds (EIF) 6 und starker Kooperationen ein Kreditvolumen von 500
als Ankerinvestor, als weiterer Anleger auf der creditshelf Mio. EUR pro Jahr zu arrangieren
Plattform.
Wir nutzen ein proprietäres und datenbasiertes Als erstes deutsches Fintech, das im Prime Standard
4 Risikomodell, in das aktuelle Informationen aus 7 der Deutschen Börse gelistet ist, bieten wir allen
Buchhaltung und Zahlungskonten einfließen Stakeholdern höchste Transparenzstandards
Wir haben engagierte Gründer, ein hoch
8 qualifiziertes Management und ein talentiertes,
internationales Team, in das wir aktiv investieren
3
UNTERNEHMENSGESCHICHTE UND MEILENSTEINE
ERFOLGREICHER UMDENKEN IN DER KMU- FÖRDERUNG DES ÜBERPROPORTIONALES AUSWEITUNG DER STABILISIERUNG DES
START DER KREDITANALYSE UND WACHSTUMS UND WACHSTUM UND AUSBAU AKTIVITÄTEN UND MITTELSTANDS
CREDITSHELF ENTWICKLUNG DES WEITERENTWICKLUNG MIT DER MARKTFÜHRERSCHAFT ERWEITERUNG DES
PLATTFORM DATENBASIERTEN KI-SCHWERPUNKT PRODUKTANGEBOTS
ANSATZES
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Okt 2014 September 2015 Mai 2016 Apr 2017 Feb 2018 Jan 2019 Jan 2020 Januar 2021
Gründung der Erster Dr. Mark Währisch Einführung von Einführung von Laufzeiten Fabian Brügmann und Einführung von Erweiterung der
creditshelf arrangierter verstärkt Darlehen mit bis zu 5 Jahren und Dr. Gregor Heinrich Kreditlaufzeiten bis zu 8 Investorenbasis
GmbH Kredit creditshelf als CRO Laufzeiten von bis Kreditvolumina von bis zu 5 werden CFO und CTO bei Jahren mit BNP Paribas um den
zu 3 Jahren Millionen EUR creditshelf Asset Management strategischen
Investor
2016 Aug 2017 Juli 2018 Sommer 2019 2018+Februar 2020 Amsterdam Trade
Strategische Erfolgreicher IPO im Prime Kooperation mit der Initiative für Bank
Partnerschaft Standard der Frankfurter Commerzbank und Wachstumsfinanzierungen
mit der Banco BNI Wertpapierbörse Akquisition Valendo
Europa GmbH
Sommer 2018 Mai 2020
Mehr als Oktober 2019 Start eines Direct-Lending
1 Milliarde EUR angefragte Jan Stechele wird CPO Fonds mithilfe des European
Kredite bei creditshelf Investmentfonds (EIF)
4
BUSINESS HIGHLIGHTS 2020
Start des creditshelf Loan Funds mit dem Europäischen
1
Investitionsfonds (EIF) als Ankerinvestor
+14 Wachstum des gesamten beantragten
4 Kreditvolumens im GJ 2020 auf 1.528,2 Mio
Einführung von Kreditlaufzeiten von bis zu acht EUR
2 Jahren durch Partnerschaft mit der BNP Paribas
Asset Management
Keine signifikanten, Corona-bedingten Kreditausfälle im GJ
5 2020 belegen die hohe Qualität unseres Vertriebsmodells und
unserer Risikoanalyse
Start der Initiative von
3 Wachstumsfinanzierungen für innovative
Unternehmen
Ausbau des creditshelf-Teams auf über 57
6 Vollzeitkräfte
5
DYNAMISCHES WACHSTUM BEI DER MARKTPLATZ-KREDITVERGABE IN
DEUTSCHLAND & BEI CREDITSHELF
2x Das Marktvolumen für digitale KMU- creditshelfs Mittelfristziel von 11,9%
Kredite hat sich seit 2016 jedes 500 Mio. EUR arrangiertem creditshelf
Wachstum Jahr fast verdoppelt und beträgt Kreditvolumen pro Jahr entspräche einem Marktanteil
pro Jahr inzwischen ~ 1 Mrd. EUR Marktanteil von über 11% in 2023 bis 2023
Marktanteil digitaler KMU- DIGITALE 3,7%
7%2x Finanzierung derzeit bei ~2% mit
Größte Wachstumsrate bei
Wachstum
Marktanteil
jedes Jahr deutlichem Steigerungspotenzial KMU- mittelgroßen bis großen KMU mit
einem Jahresumsatz > 10 Mio. EUR
CAGR
'13-'16:
bis 2023 in der Zukunft
KREDITE *
0,4%2x Digitale KMU-Kredite verzeichnen im
Fünf-Jahres-Vergleich stärkeres Mehrwert für Investoren: kleine 4x
mehr Wachstum Unternehmen zahlen das Vierfache höhere
jedes Jahr
Wachstum Wachstum und größeren Marktanteil
als damals digitale Hypotheken des Kreditzinses großer Unternehmen Coupons
im 5. Jahr
Quelle: solarisBank (2019): “Der digitale SME-Kredit in Deutschland – Eine Studie von Barkow Consulting in Zusammenarbeit mit solarisBank”.
*Daten basierend auf 2018
6
UNSER GESCHäFTSMODELL
KMU-Kreditnehmer Institutionelle Investoren
Akquise
- Erheblicher kurz-/ mittelfristiger
Finanzierungsbedarf Analyse - Kein effizienter Zugang zu KMUs
- Kein Zugang zu - Problem der Coupongröße
Kapitalmarktfinanzierungen bestehender Fremdkapitalfonds
- Kein Zugang zu unbesicherten Gebühr Auswahl Gebühr - Eingeschränkter Zugang zu
1-5 % 1% p.a. unbesicherten Krediten
Bankkrediten
- Unattraktive Alternativen - Unattraktive Rendite
Preisgestaltung
- Langwieriger Kreditprozess traditioneller Schuldprodukte
Service
Mangelnde Kreditversorgung (Kreditlücke) Fehlende Investitionsmöglichkeiten
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CREDITSHELF PRODUKTLINIEN:
GESTALTEN SIE IHREN KREDIT SO WIE SIE IHN BRAUCHEN!
creditshelf Klassik creditshelf Laufzeit Plus creditshelf Wachstum
• Kleine und mittelständische Unternehmen • Kleine und mittelständische Unternehmen • Wachstumsunternehmen, bspw. Software
as a Service oder E-Commerce
• Endfälliger oder monatlich tilgender • vierteljährlich tilgender Unternehmenskredit
Unternehmenskredit • Kredithöhe: 500.000 EUR - 5 Mio. EUR • Endfälliger oder monatlich tilgender
Unternehmenskredit
• Kredithöhe: 100.000 EUR - 5 Mio. EUR • Laufzeit: 5 Jahre bis 8 Jahre
• Kredithöhe: 100.000 EUR - 5 Mio. EUR
• Laufzeit: 1 Monat bis 60 Monate • Voraussetzungen:
Umsatz > 1 Mio. EUR • Laufzeit: 1 Monat bis 60 Monate
• Voraussetzungen: •
• Umsatz > 1 Mio. EUR • EBITDA > 0 • Voraussetzungen:
• EBITDA > 0 • Eigenkapital > 0, keine bilanzielle • Deutlich zweistelliges Umsatzwachstum
Überschuldung • Series-A abgeschlossen
• Eigenkapital > 0, keine bilanzielle • Eigenkapital (inkl. nachrangige Darlehen) > 0
Überschuldung • Optional tilgungsfreier Beginn
• ausreichende Liquidität zur Deckung, falls
• Typische Finanzierungsanlässe: • Vorzeitige Rückzahlung nach Jahr 2 ohne negativer Cash-flow
Betriebsmittel, saisonaler Kapitalbedarf, Vorfälligkeitsentschädigung möglich
• Typische Finanzierungsanlässe: Working
Wachstum, Nutzung von Skonto, • Typische Finanzierungsanlässe: Wachstum, Capital, Buy & Build, M&A, Wachstum
Ausrüstungsfinanzierung, M&A / langfristige Betriebsmittel, M&A
Nachfolge, Projektfinanzierung,
Lageraufbau, Digitalisierung
8
9
WIR ERWEITERN DEN FINANZIERUNGSMIX FÜR DEN DEUTSCHEN
MITTELSTAND
Rating
A
Banken
unbesichert
BBB
Banken Banken
BB besichert unbesichert
Banken Finetrading/
besichert creditshelf Lieferanten- Eigenkapital
Factoring kredit
B
Finanzierungs-
0% - 2% 2% - 4% 4% - 12% 12% -20% 20% - 25 % kosten
> 25%
10CREDITSHELF KREDITNEHMER
Unternehmensalter CREFO-Score Umsatz Herkunft
45%
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Alter Score Umsatz
01-10 11-25 50 251-300 >300 15 - 50 Mio > 50 Mio
49% 17%
⌀ 20 Jahre ⌀ 246 Punkte ⌀ 18 Mio. € 34%
*Stand Dezember 2020
11UNSER MANAGEMENT TEAM
Executive Board
Dr. Tim Thabe Dr. Daniel Bartsch
Gründungspartner & Gründungspartner &
Chief Executive Officer Chief Operating Officer
C-Level
Dr. Gregor Heinrich Fabian Brügmann Jan Stechele
Chief Technology Officer Chief Financial Officer Chief Product Officer
12ZUSAMMENGEFASST
Produkt:
• Kredithöhe ab 100.000€ bis
5 Mio. €
Kreditnehmer: • Laufzeit bis 8 Jahre
• Etablierte mittelständische • Endfällige oder monatlich
Unternehmen annuitätische Tilgung
• Markterprobtes Geschäftsmodell
• Mindestens 3 Jahresabschlüsse Typische Geschäftssituation:
• Bilanzierende Gesellschaft (HGB) • Saisonaler Kapitalbedarf
• Starkes Wachstum
• Erweiterung der Finanzierungspartner
• Nutzung von Skonto
• M&A / Nachfolge
13KONTAKT
creditshelf Aktiengesellschaft
Dr. Daniel Bartsch
Vorstand & Gründungspartner
daniel.bartsch@creditshelf.com
Tel.: +49 (0) 69 348 772 407
14WIR GESTALTEN MITTELSTANDSFINANZIERUNG. EINFACH. SCHNELL. INNOVATIV.
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