Pension Sprechstunde Samira Demmerich & Stefan Prey - Vodafone Pensionsplan
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Pension Sprechstunde © Samira Demmerich & Stefan Prey
Die Beitragsmöglichkeiten im Vodafone Pensionsplan Beiträge Arbeitgeber VF und KD: 0-1% bis BBG * / 0-9% oberhalb BBG * (Neueintritte) (Eigenbeitrag Mitarbeiter muss 50% AG-Beitrag sein) KD Bestand AT: 2,5% bis BBG * / 10% oberhalb BBG * KD Bestand Tarif: 2,5% Beiträge MA: (0 - 80%) Monatliches Gehalt Beiträge MA: (0 - 100%) Einmalzahlungen Beiträge MA: (100%) vermögenswirksame Leistung (nur VF) * BBG = Beitragsbemessungsgrenze zur gesetzlichen Rentenversicherung West in 2019 - € 80.400 und in 2020 - € 82.800
Alternative Beitragsmöglichkeiten der betrieblichen
Altersversorgung
Direktzusage Pensionsfonds Pensionskasse Direktversicherung
Pensionsplan DEVK, TPF Allianz Allianz, DEBEKA
AG/AN-Beitrag AN-Beitrag AN-Beitrag AN-Beitrag
Keine Mitnahme Mitnahme Mitnahme Mitnahme
100% “steuerfrei” 8% der BBG-West *
“steuerfrei”
4% der BBG-West * SV-frei 4% der BBG-West * SV-frei
* BBG = Beitragsbemessungsgrenze zur gesetzlichen Rentenversicherung West in 2019 - € 80.400 und in 2020 - € 82.800
https://de.wikipedia.org/wiki/Betriebliche_Altersversorgung
4Anlagestrategien und Life-Cycle auf einen Blick
Die Anpassung der Allokationssystematik führt zu einem verbesserten Rendite-Risiko-Profil
Sicherheit (bisher) Balance (bisher) Wachstum (bisher)
100% 100% 100%
Cash
80% 80% 80%
AGI 60% 60% 60%
Rente
bisher n
DWS
40% 40% 40%
Akkum 20% 20% 20%
ula
0% 0% 0%
Alter Alter Alter
Sicherheit (2019) Balance (2019) Wachstum (2019)
Equit 100% 100% 100%
Vodafone 90%
yAktienfonds 80% 80%
80%
70%
neu Bond
Vodafone
sRentenfonds
40%
60% 60%
50%
40%
60%
40%
HSBC 30%
Cash 20% 20% 20%
Short
Term 10%
0% 0% 0%
Alter Alter Alter
5Die neuen Fonds (breiter diversifiziert und
Fonds
kostengünstiger)
Anlageklassen Manager Gewicht
Erwartete Rendite (
p.a.)
Kosten
Aktien „Developed World“ (aktiv) TWIM 60 % 4,3 % 0,63 %
Aktien „Developed World“ (passiv) Blackrock 15 % 4,3 % 0,06 %
Vodafone
Spezialfonds Aktien Aktien Entwicklungsländer LGIM 15 % 4,9 % 0,20 %
statt DWS Akkumula Globaler Immobilienfonds Heitman 5% 4,4 % 0,40 %
Infrastruktur (z.B. Windparks, Wasser, MBA 5% 3,1 % 0,75 %
Verkehrsprojekte)
Portfolio 100 % 4,3 % 0,48 %
Erwartete Rendite
Fonds Anlageklassen Manager Gewicht Kosten
(p.a.)
Unternehmensanleihen in Euro Insight 25 % 0,9 % 0,25 %
Globale Unternehmensanleihen Robeco 6% 1,0 % 0,14 %
Besicherte Darlehen Alcentra 6% 1,7 % 0,45 %
Globale Hochzinsanleihen LGIM 5% 1,6 % 0,26 %
Vodafone
Spezialfonds Renten Unternehmensanleihen Entwicklungsländer JP Morgan 5% 2,6 % 0,45 %
statt Allianz Total
Return Staatsanleihen in Euro Bluebay 30 % 0,5 % 0,31 %
Globale Staatsanleihen Brandywine 6% 2,1 % 0,45 %
Globale Inflationsgeschützte Anleihen BNP 5% 0,2 % 0,35 %
Besicherte Anleihen M&G 12 % 1,9 % 0,75 %
Portfolio 100 % 1,1 % 0,37 %
Cashfonds Anleihen mit kurzer Laufzeit HSBC 100% 0,7% 0,2%Performance 2019
• Gesamtvolumen 297m Euro
• € 170m in VF Aktienfonds
• € 113m in VF Rentenfonds
•€ 14m in HSBC Cashfonds
• Dez. 18 - Jan 19 Umbau auf neue Fonds
• Monatliches Reporting von WTW an Vodafone (Sicherstellen der Anlageziele)
• Performance in 2019: +18,1% bei Aktienfonds und + 6,9% bei Rentenfonds
• Heute investieren wir mehr in Aktien als in Renten
7Performance des VF Aktienfonds
• Positive Entwicklung in 2019 [+18,1%]
• Nur geringer Anteil in ETF, da wir an Mehrwert durch aktive Anlagen glauben
• Kontinuierliche Kontrolle der Leistung; üblicherweise min. 1-2 Jahre bevor ggfls.
Tausch
8Performance des VF Rentenfonds
• Positive Entwicklung in 2019 [+6,9%]
• Für Rentenpapiere ein sehr guter Wert, da die erwartete Rendite hier nur 1,1% p.a.
ist
• Kontinuierliche Kontrolle der Leistung; üblicherweise min. 1-2 Jahre bevor ggfls.
Tausch
9Der Life-Cycle in der Altersversorgung Eintritt bei Vodafone Jährliche Sonderzahlungen Beförderungen Wechsel im Konzern Wechselfälle des Lebens Austritt bei Vodafone Rentenbeginn Steuer und Krankenversicherung
Der Life-Cycle in der Altersversorgung
• Eintritt bei Vodafone
– Ganz wichtig: Anmelden auf dem persönlichen Konto!
LOGIN Details mit Passwort von WTW
Kein Single Sign On
Beiträge und Anlagestrategie wählen
Stichtage beachten
• Jährliche Sonderzahlungen
– Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld, Bonus, Prämien
– Können ganz oder teilweise eingezahlt werden
– Stichtage beachten / Kalender für 2020 steht fest
• Beförderungen
– Vodafone Pensionsplan Mitarbeiter bis einschließlich Band F
– Vodafone Pensionsplan Führungskräfte ab Band E (Bereichsleiter / 1. Führungsebene)Der Life-Cycle in der Altersversorgung
• Wechsel im Konzern
– Innerhalb Deutschlands
– Zwischen Vodafone und Kabel - Übertragungsvereinbarung
– Zwischen VF / KD und Unitymedia - Neustart (aber unverfallbare Anwartschaft)
– International
– Alle Pensionsansprüche bleiben in Deutschland, sind aber unverfallbar
• Wechselfälle des Lebens
– Scheidung
– Vodafone ist Beteiligter im Versorgungsausgleich / WTW erstellt Papiere für Gericht
– Invalidität
– Vodafone Pensionsplan: 1 Jahresgrundgehalt + Kontostand, wenn Kündigung wegen
Erwerbsminderung
– KD Plan ab 2016: Kontostand inklusive Besitzstand, wenn Kündigung wegen Erwerbsminderung
– UM: gemäß jeweils gültiger RegelungDer Life-Cycle in der Altersversorgung • Wechselfälle des Lebens – Tod – Vodafone Pensionsplan: 1 Jahresgrundgehalt + Kontostand – KD Plan ab 2016: Kontostand inklusive Besitzstand – UM: gemäß jeweils gültiger Regelung – Ausscheiden mit Abfindung – Abfindungen können ohne Begrenzung eingezahlt werden – Abfindung muss aber spätestens im letzten Beschäftigungsmonat gezahlt werden – Abfindungen können auch für Direktversicherung genutzt werden (Vervielfältigungsregelung) – Altersteilzeit und Vorruhestand – Bei Altersteilzeit Beiträge AG nur in Arbeitsphase auf Basis bisheriges Gehalt – Beiträge Arbeitnehmer in Arbeits- und Ruhephase möglich – Bei Vorruhestand nur Beiträge des Arbeitsgebers möglich und gezahlt bis Ende Vorruhestand
Der Life-Cycle in der Altersversorgung • Austritt bei Vodafone – Vor Austritt kann derzeit letztmalig die Anlagestrategie geändert werden – Ca. 4 Wochen nach Austritt erhält jeder Mitarbeiter eine sogenannte Unverfallbarkeitsbescheinigung an die Privatadresse zugesandt. – Die Bescheinigung muss auf Grund gesetzlicher Bestimmungen schriftlich erfolgen • Rentenbeginn – Die Auszahlung der betrieblichen Altersversorgung muss beantragt werden – Hierzu genügt eine Email an das Vodafone Pension Team (Email-Adresse auf Pension Webseite) – Auszahlung möglich ab Alter 60 bzw. 62 und wenn nicht mehr im deutschen Vodafone Konzern angestellt – Es ist nicht notwendig, dass man die gesetzliche Rente bekommt – Die Auszahlung kann als Kapital, Rate oder Rente erfolgen – Bei Wahl einer Rente zahlt Vodafone die gesamte Leistung an eine Lebensversicherung – Die Lebensversicherung ermittelt die Höhe der monatlichen Rente – Vodafone zahlt die monatliche Rente an den Mitarbeiter aus (Absicherung)
Der Life-Cycle in der Altersversorgung
• Lohnsteuer und Sozialversicherung bei Einzahlung
– Beiträge werden vom Bruttoentgelt eingezahlt und reduzieren das steuerpflichtige Einkommen
– Im Vodafone Pensionsplan (Direktzusage) gibt es keine steuerliche Höchstgrenze
– Beiträge in die Renten-, Arbeitslosen-, Kranken- und Pflegeversicherung sind derzeit nur bis zur
Höhe von 4% der jeweiligen Bemessungsgrenze sv-frei)
– BBG Renten- / Arbeitslosenversicherung: € 80.400 jährlich / € 6.700 monatlich in 2019
€ 82.800 jährlich / € 6.900 monatlich in 2020
– BBG Kranken-/ Pflegeversicherung: € 54.450 jährlich / € 4.537,50 monatlich in 2019
€ 66.250 jährlich / € 4.687,50 monatlich in 2020
• Lohnsteuer und Sozialversicherung bei Auszahlung
– Die gesamte Leistung ist steuerpflichtig (hier keine Verfassungswidrigkeit)
– Bei Einmalzahlung Anwendung der „Fünftel-Regelung“ nach § 34 EStG
– Krankenversicherung und Pflegeversicherung sowohl AG- als auch AN-Beitrag
– Ab 2020 Freibetrag und dadurch ca. € 300 jährlich EntlastungKommunikation (während und nach Beschäftigung) • Pension-Webseite www.pensionsgermany.vodafone.com • Pension-Sprechstunde neu (1x monatlich- Ankündigung bei FB Workplace und auf der Pension-Webseite unter „News“) 1. Quartal 2020 (Termine werden bald bekannt gegeben) • Vodafone Pension Team (WTW) BAV Betreuung Postfach 1469 65004 Wiesbaden +49-172-12135 vodafonepensionsgermany@willistowerswatson.com
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