Raiffeisen Vorsorge barometer 2021 - "So steht es um die Schweizer Altersvorsorge" - investrends.ch
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4. Ausgabe
Raiffeisen
Vorsorgebarometer
2021
«So steht es um die
Schweizer Altersvorsorge»
0 681 1000
2021
Dieses PDF
!
ist interaktivZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Klicken Sie 3 Übersicht Raiffeisen Private Vorsorge rückt in den Fokus
auf die
Vorsorgebarometer 2021
gewünschte 6 Fakten zur Studie Die Schweizer Bevölkerung setzt in der Alters-
Seite
Die Studienergebnisse im vorsorge vermehrt auf Eigenverantwortung.
Überblick
Wie das Raiffeisen Vorsorgebarometer zeigt,
8 Vertrauen in die 3 Säulen
gewinnt die dritte Säule weiter an Bedeutung.
Stand des Vorsorgewissens
10
Dabei werden private Vorsorgegelder immer
12 Eigenverantwortung
öfter in Wertschriften investiert.
14 Sorgen und Risiken
16 Einfluss Corona-Krise
18 Wichtige Lebensereignisse Auch in der zweiten Säule verändert sich das
20 Gründe für Säule 3a Vorsorgeverhalten. Immer mehr bevorzugen
22 Erwartungen an Vorsorgefonds zum Pensionierungszeitpunkt das Alterskapital
24 Flexibles Rentenalter gegenüber der Rente – oder kombinieren
26 Rente vs. Kapital beide Varianten. Mit Blick auf das Rentenalter
Selbstbestimmte Vorsorge
28
wünschen sich insbesondere jüngere Personen
30 Vorkehrungen für den Todesfall
einen flexibleren Start in die Pensionierung.
32 Beliebteste Versicherungen
34 Vorsorgeberatung
Das zeigt: Die Altersvorsorge ist im Umbruch.
Über die Studie
36
Mehr Handlungsspielraum und Eigenverant-
37 Raiffeisen & ZHAW wortung stellen jedoch auch höhere Anfor-
derungen an das Vorsorgewissen.
38 Impressum
2 | VORSORGEBAROMETER 2021 VORSORGEBAROMETER 2021 | 3ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Trend zum Wert-
schriftensparen unter- Raiffeisen Vorsorgebarometer 2021
streicht hohes Entwicklung der 4 Indikatoren
Vertrauen in 3. Säule Das Engagement hat sich leicht erhöht. Bei
wichtigen Lebensereignissen setzt man sich
vermehrt mit dem Thema Vorsorge ausein-
Engagement
641
ander. Zudem wird mehr in die private 0
2020
653 1000
Vorsorge einbezahlt. Nachteilig wirkt sich die Punkte 2021 Punkte
sinkende Bereitschaft aus, länger zu arbeiten,
respektive der Wunsch, sich früher pensio-
Die Ergebnisse des vierten Raiffeisen Vorsorgebarometers nieren zu lassen.
zeigen ein positives Bild der Vorsorge in der Schweiz: Das auf
vier Indikatoren beruhende Gesamtbarometer stieg im
Vergleich zum Vorjahr deutlich und legte von 585 auf 681 Das Vorsorgewissen verharrt weiterhin auf Vorsorgewissen
Punkte zu. tiefem Niveau. Einerseits stufen die befragten
Personen ihr Wissen selbst als gering ein. 349
Die markante Zunahme ist einerseits auf das gute ökonomi- Anderseits zeigen die Daten, dass sich die 0 348 2020
1000
sche Ergebnis der Schweizer Vorsorgewerke zurückzuführen, Bevölkerung mit nur wenigen Aspekten der Punkte 2021 Punkte
namentlich auf die verbesserte Finanzierung der AHV und das Vorsorge auseinandersetzt. Der eigene
verstärkte Sparen in der Säule 3a. Andererseits hat auch das Pensionskassenausweis wird jedoch häufiger
Vertrauen in die zweite und dritte Säule zugenommen, konsultiert als noch im Vorjahr.
während der AHV tendenziell immer weniger vertraut wird.
Ausdruck des sehr hohen Vertrauens in die private Vorsorge ist Das Vertrauen in das Schweizer 3-Säu- Vertrauen
der Trend zu Vorsorgefonds: Immer mehr Schweizerinnen und len-System hat deutlich zugenommen.
Schweizer investieren ihre Säule-3a-Gelder in Wertschriften. 602
Zwar ist das Vertrauen in die AHV praktisch
Positiv auf das Gesamtbarometer wirkt auch das zunehmende
gleich geblieben. Dafür vertrauen deutlich 0
2020
639 1000
mehr Personen in die Pensionskassen. Am Punkte 2021 Punkte
Engagement der Bevölkerung. Die Vorsorge ist bei immer höchsten allerdings ist das Vertrauen in die
mehr Lebensereignissen ein wichtiges Thema. Dazu beigetra- private Vorsorge. Dieses ist 2021 nochmals
gen hat die Corona-Pandemie, welche die Bedeutung der gestiegen.
Eigenverantwortung verdeutlicht hat. Als Folge davon wollen
viele künftig mehr sparen. Und auch das Bedürfnis zur
selbstbestimmten Vorsorge wächst. Signifikant mehr Am stärksten hat das ökonomische Ökonomisches Ergebnis
Personen wollen ein Testament oder eine Patientenverfügung Ergebnis zugelegt. Das Umlageergebnis
671
erstellen. der AHV fiel erstmals seit längerem wieder
positiv aus. Die finanzielle Situation der 0
2020
847 1000
Ein Indikator hat sich indes kaum verändert: Das Vorsorge- Pensionskassen hat sich verbessert und in Punkte 2021 Punkte
wissen verharrt auf tiefem Niveau. Die Ergebnisse machen der privaten Vorsorge wird mehr gespart.
deutlich, dass der Faktor Wissen über das Engagement
entscheidet. Personen mit grösserem Vorsorgewissen
engagieren sich eher in der privaten Vorsorge. Zudem sichern
sie sich auch besser ab, wie sich beim Thema Versicherungen
Gesamtbarometer
zeigt, das erstmals Teil der Befragung war.
585
Das Vorsorgebarometer ist eine Bestandsaufnahme der
Altersvorsorge in der Schweiz. Seit 2018 nehmen Raiffeisen 0
Punkte
2020
681 1000
Punkte
Schweiz und die ZHAW School of Management and Law
2021
jedes Jahr das Vorsorgeverhalten der Bevölkerung unter die
Lupe. Die Ergebnisse sind repräsentativ für alle Landesteile.
Weitere Informationen zum Vorsorgebarometer finden Sie auf Seite 36.
4 | VORSORGEBAROMETER 2021 VORSORGEBAROMETER 2021 | 5ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Das sagen die Experten 5 Fakten zur Studie
« Das Vorsorgebarometer ist für uns ein zentrales Instrument, um zu
verstehen, wo den Schweizerinnen und Schweizern in punkto Vor-
sorge der Schuh drückt. Und aus diesen Erkenntnissen lassen wir bei
Raiffeisen Taten folgen, beispielsweise konkrete Massnahmen zur
Förderung des Finanzwissens unserer Kundinnen und Kunden.
« 1 Eigenverantwortung geht vor
Die Schweizerinnen und Schweizer wissen, dass sie für ihre Altersvorsorge
selbst verantwortlich sind. Die Coronakrise hat die Notwendigkeit verdeutlicht,
aktiv zu werden.
2
Roland Altwegg
Departementsleiter Produkte & Investment Services a.i.
Vorsorgefonds liegen im Trend
«
Das Wertschriftensparen ist so populär wie nie zuvor. Die Gründe dafür sind
die tiefen Zinsen auf den 3a-Konten und der anhaltende Börsenboom.
Der diesjährige Barometerwert liegt erfreulicherweise über dem Vor-
jahreswert. Besonders positiv stimmt mich, dass sich das persönliche
3
Engagement in der Bevölkerung steigerte und Menschen vermehrt
einen Teil ihrer Vorsorgegelder im Kapitalmarkt anlegten, um so lang- Flexibles Rentenalter ist gefragt
fristig davon zu profitieren. Dies dürfte auf grösseres Vertrauen in
die Kapitalmärkte und die anhaltend tiefen Zinsen zurückzuführen sein.
« Die Bevölkerung befürwortet eine Angleichung des Rentenalters von
Frau und Mann. Die Zustimmung zu einem flexiblen Rentenalter hat weiter
zugenommen.
Tashi Gumbatshang
Leiter Kompetenzzentrum Vermögens- und Vorsorgeplanung bei Raiffeisen Schweiz
« Die Mehrheit der Schweizer Bevölkerung sieht die Verantwortung für
die Altersvorsorge bei sich selbst. Das ist erfreulich. Bei den 18- bis
30-Jährigen ist die Eigenverantwortung jedoch weniger ausgeprägt.
Das ist problematisch, denn wer den Staat in der Verantwortung
4 Kapitalbezug wird beliebter
Die Altersrente in der zweiten Säule verliert an Beliebtheit. Dafür wächst das
Interesse an einem Kapitalbezug, besonders in der Westschweiz.
5
sieht, tut auch weniger für die private Vorsorge. Da diese künftig
nötige Vorsorgewissen in der Ausbildung vermittelt wird.
«
weiter an Bedeutung gewinnt, müssen wir dafür sorgen, dass das Vorsorgewissen verharrt auf tiefem Stand
Die Vorsorge ist komplex und das Wissen darüber verharrt auf tiefem Stand.
Viele suchen Rat und Unterstützung. Erste Adresse für eine Vorsorgeberatung
Daniel Greber ist die eigene Bank.
Institutsleitung Risk & Insurance an der ZHAW
6 | VORSORGEBAROMETER 2021 VORSORGEBAROMETER 2021 | 7ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Steigendes Vertrauen in die
private Altersvorsorge
50,3 %
der Bevölkerung vertrauen
auf die dritte Säule
16 %
der Bevölkerung
vertrauen auf die AHV
Hohes Vertrauen animiert zum Vorsorgen Die AHV steht vor grossen Herausforderungen
Das Vertrauen ins Vorsorgesystem ist Voraussetzung, dass Anders sieht es dagegen bei der AHV aus – hier ist das
man sich mit dem Thema Altersvorsorge auseinandersetzt, Vertrauen immer noch eher tief: 17 % der Befragten geben
sich dazu Wissen aneignet und in der Folge auch handelt. an, wenig Vertrauen in die AHV zu haben. Die erste Säule
Das Vertrauen in die Säulen 3a und 3b, das heisst in die des Vorsorgesystems ist von der demografischen Entwicklung
private Altersvorsorge, hat gegenüber den Vorjahren deutlich besonders betroffen. Viele sehen darin ein Risiko für die
zugenommen. Das eigenverantwortliche Handeln gewinnt persönliche Altersvorsorge. Dank der Anfang 2020 erfolgten
somit an Bedeutung. Das Vertrauen in die berufliche Vorsor- Erhöhung der AHV-Beiträge von Arbeitgebenden und
ge verbesserte sich ebenfalls leicht, von 14,6 % auf 17,8 %. Arbeitnehmenden fiel das für dieses Sozialwerk wichtige
Zurecht: Die Vorsorgevermögen der Pensionskassen haben Umlageergebnis zwar seit mehreren Jahren erstmals wieder
sich rasch von den Einbussen zu Beginn der Corona-Krise positiv aus. Weitere Reformschritte sind zur langfristigen
erholt und sind solide finanziert. Sicherung der Leistungen jedoch notwendig und werden
aktuell vorbereitet.
Wie hoch ist Ihr Vertrauen in die Zukunftsfähigkeit und Finanzkraft
17,8 %
der Bevölkerung vertrauen
der dritten Säule des Vorsorgesystems? auf die Pensionskasse
2021 50,3 %
Hohes Vertrauen
2020 43,1 %
2021 40,9 %
Neutral
2020 46,1 %
Tiefes Vertrauen
2021
2020
4,4 %
5,9 % 3. Säule geniesst das
höchste Vertrauen
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
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8 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Vorsorgewissen bleibt gering Deutschschweizer
schätzen ihr
Vorsorgewissen am
Wenige verfügen über gute Kenntnisse
Nur 18 % der Schweizerinnen und Schweizer stufen ihr
Vorsorgewissen als überdurchschnittlich hoch ein. Demge-
genüber steht rund ein Drittel der Befragten, die angeben,
Versicherungsausweis gewinnt mit zunehmendem
Alter an Relevanz
Der Vorsorgeausweis der Pensionskasse enthält wichtige
Informationen über die Leistungen im Rentenalter, zum
höchsten ein
lediglich über ein Basiswissen rund um das Thema Vorsorge Beispiel das angesparte Altersguthaben und die zu erwarten-
zu verfügen. Wesentlichen Einfluss auf das Vorsorgewissen de Rente. Ist das Vorsorgewissen überdurchschnittlich, wird
haben dabei die Faktoren «Alter», «Bildung», «Geschlecht» der Versicherungsausweis häufiger vertieft angeschaut. Das
19,6 %
und «Erwerbstätigkeit». Ein höheres Alter, eine höhere Interesse am Dokument wird mit zunehmendem Alter
Bildung und die Erwerbstätigkeit wirken sich positiv auf das grösser: Während sich unter den Befragten zwischen 18 bis
Vorsorgewissen aus. Zudem bewerten Männer ihr Vorsorge- 30 Jahren nur die wenigsten den Ausweis genauer anschau-
Know-How besser als Frauen. en (18.2 %), beschäftigen sich die 51- bis 65-Jährigen der Deutschschweizer
deutlich intensiver damit (69.9 %). schätzen ihr Vorsorgewissen
als gut ein
Wie schätzen Sie Ihr Wissen zum Thema Vorsorge ein?
13,6 %der Westschweizer
schätzen ihr Vorsorgewissen
Ich kenne mich nicht aus 10,4 % als gut ein
Basiswissen 32,7 %
Durchschnittliches Wissen 38,2 %
Überdurchschnittliches Wissen 16,5 %
Experte 1,5 %
Weiss nicht/keine Angabe 0,8 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
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14,2 %
der italienischsprachigen
zu verstehen. Schweizer schätzen ihr
Vorsorgewissen als gut ein
10 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Die Mehrheit der Schweizer
Bevölkerung setzt Junge Erwachsene
auf Eigenverantwortung verlassen sich am
häufigsten auf den
Ältere sehen sich eher in der Pflicht als Jüngere
Die Bevölkerung sieht die Verantwortung für die Altersvor-
sorge weniger beim Arbeitgeber oder beim Staat, sondern
vor allem bei sich selbst. Hier ist das Alter der Befragten
entscheidend: Je älter die Person ist, desto mehr sieht sie sich
Eigenverantwortung regt zum Handeln an
Die empfundene Eigenverantwortung in Bezug auf die
Vorsorge beeinflusst das Vorsorgeverhalten positiv. Wer die
Verantwortung bei Staat oder Arbeitgeber sieht, verhält sich
dagegen passiver und nimmt die Altersvorsorge seltener in
Staat
in Eigenverantwortung, um die finanziellen Bedürfnisse im die eigene Hand. Das höhere Engagement der Befragten,
Rentenalter abzudecken. Lediglich die Altersgruppe der welche die Verantwortung bei sich sehen, zeigt sich an
13,6 %
18- bis 30-Jährigen sieht viel stärker den Staat in der Haupt- verschiedenen Beispielen. So haben eigenverantwortlich
verantwortung. Deutliche Unterschiede zeigen sich zudem Handelnde eher ein Säule-3a-Konto als jene, die sich auf die
zwischen den Sprachregionen: Während in der französisch- staatlichen Leistungen verlassen. Zudem haben sie höhere
sprachigen Schweiz mehr Verantwortung beim Arbeitgeber Sparziele und besitzen eher Wohneigentum. der 31- bis 50-Jährigen
gesehen wird, setzten die Bewohner italienischsprachigen verlassen sich auf den Staat
Landesteils ebenfalls stärker auf den Staat als ihre Nachbarn.
7,7 %
der 51- bis 65-Jährigen
Wer ist Ihrer Meinung nach hauptsächlich verantwortlich, dass Ihnen nach der
Pensionierung genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen? verlassen sich auf den Staat
Ich selbst 76,2 %
Der Staat 15,2 %
Mein Arbeitgeber 6,2 %
Weiss nicht / keine Angabe 2,4 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
26,3 %
der 18- bis 30-Jährigen
verlassen sich auf den Staat
12 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Alternde Bevölkerung und 14,3 %
sinkende Rentabilität als grösste der italienischsprachigen
Schweizer fürchten sich davor
länger arbeiten zu müssen
Gefahren
65
9,8 %
Demografische Entwicklung bereitet Sorge Anlagerenditen für die Säule 3a entscheidend
Als grösstes Risiko für die Finanzierung der Altersvorsorge Die Furcht vor sinkenden Renditen auf den Vorsorgegutha-
wird die demografische Entwicklung aufgeführt. Das ben liegt auf dem zweiten Platz der grössten Gefahren.
Verhältnis der Anzahl Personen im Rentenalter zur Anzahl Insbesondere Personen, die über eine Säule 3a verfügen, der Deutschschweizer
Personen im erwerbsfähigen Alter verschlechtert sich. beschäftigt dies. fürchten sich davor länger
Deutlich mehr Schweizerinnen und Schweizer als noch im arbeiten zu müssen
Vorjahr sehen diese Entwicklung als problematisch an. Über
34 % der Befragten machen sich deswegen Sorgen. Das sind
fast 21 % mehr als im Vorjahr.
Worin sehen Sie aktuell die grösste Gefahr für Ihre persönliche Altersvorsorge?
Dass durch die demografische Entwicklung der Anteil an Pensionierten zu gross
wird, um die Kosten durch die Erwerbstätige zu decken
34,4 % 19,1 %
der Westschweizer fürchten sich
davor länger arbeiten zu müssen
Dass die Leistungen wegen sinkender Rentabilität der Vorsorgegelder gekürzt
22,8 %
werden
Dass durch Umverteilung für die aktuelle Renten-Generation zu viel Geld
20,2 %
ausgegeben wird und es tiefere Leistungen geben wird, wenn ich in Rente bin
12,3 %
Westschweizer
Dass ich länger arbeiten muss als ursprünglich geplant
Dass ich meinen Arbeitsplatz verliere und so finanzielle Einbussen in der
5,8 %
Vorsorge hinnehmen muss
fürchten sich am
Dass ich trotz finanzieller Notwendigkeit nicht über das vorgegebene
1,2 %
Rentenalter hinaus arbeiten darf
Weiss nicht / keine Angabe 3,3 %
meisten davor länger
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
arbeiten zu müssen
14 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Corona-Krise hat Einfluss auf
die Altersvorsorge
Vorsorgebedürfnis wird stärker Junge sorgen sich um die berufliche Situation
Die Corona-Krise hat Einfluss auf die Erwartungen und Mit der Pandemie stellte sich bei vielen der Wunsch nach
Wünsche der Bevölkerung gegenüber der Altersvorsorge. Veränderung ein. Fast die Hälfte der Befragten äussern sich
Mehr als die Hälfte der Befragten möchte etwas verändern. entsprechend. Während 10,7 % Wohneigentum erwerben
Rund 16 % der Befragten gaben an, mehr sparen zu wollen. möchten, wünschen sich 6,8 % eine Auszeit und 5,9 %
Viele möchten sich zudem früher pensionieren lassen. Auch möchten die Arbeitsstelle wechseln. 6,3 % ziehen zudem eine
das Bedürfnis bestimmte Vorsorgethemen zu klären, wie Weiterbildung in Betracht. Vor allem die jungen Erwachsenen
beispielsweise ein Testament, eine Patientenverfügung oder beschäftigt die berufliche Situation. Überdurchschnittlich oft
einen Vorsorgeauftrag zu erstellen, ist stark. Populär sind möchte in diesem Alterssegment die Stelle gewechselt, ein
auch der Kauf von Wohneigentum sowie die Erstellung eines unbezahlter Urlaub genommen oder die Absicherung gegen
Finanzplans. das Risiko der Erwerbsunfähigkeit eingerichtet werden.
Wie haben sich Ihre Bedürfnisse mit Blick auf die Themen Arbeit und Vorsorge im Verlauf der Corona-Krise gewandelt?
Welche der folgenden Wünsche haben sich im Verlauf der Corona-Krise bei Ihnen neu ergeben? 9,7 %
der Frauen wollen sich
17,6 %
der Männer wollen sich
Ich möchte mehr für die Altersvorsorge frühpensionieren lassen frühpensionieren lassen
15,8 %
sparen
Ich möchte mich früher pensionieren lassen 13,7 %
Ich möchte vieles in Bezug auf Vorsorge früh
12,1 %
regeln (wie Testament, Vorsorgeauftrag)
Ich möchte Wohneigentum erwerben 10,7 %
Männer wollen
Ich möchte für mich / meinen Haus-
8,3 %
halt einen Finanzplan erstellen
Ich möchte eine mehrmonatige Auszeit oder
6,8 %
einen unbezahlten Urlaub nehmen
sich eher früh-
Ich möchte eine Weiterbildung angehen 6,3 %
Ich möchte die Arbeitsstelle wechseln 5,9 %
Ich möchte mich gegen Erwerbsunfähigkeit
5,1 %
pensionieren lassen
besser absichern
Ich möchte weniger für die Altersvorsorge
0,4 %
sparen
Nichts davon 46,5 %
Weiss nicht / keine Angabe 5,9 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
16 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Bei Eheschliessung und
Familiengründung wird mehr 49,7 %
der italienischsprachigen
an Vorsorge gedacht Schweizer sehen den ersten
Job als wichtigstes Ereignis
Unterschiede in den Sprachregionen Für Männer ist die Vorsorge bei der Heirat wichtig
Während die Bevölkerung sich in der französisch- und Das Bedürfnis, sich bei familiärer Veränderung wie der Heirat,
italienischsprachigen Schweiz schon beim ersten Job mit dem der Familiengründung, aber auch bei einer Scheidung mit
Thema Vorsorge auseinandersetzen will, befasst sich die dem Thema Vorsorge zu beschäftigen, hat gegenüber dem
Bevölkerung in der Deutschschweiz in der Regel bei Selbst- Vorjahr deutlich zugenommen. Besonders Männer interessie-
ständigkeit, Heirat, dem Erwerb von Wohneigentum oder ab
dem Alter von 50 Jahren überdurchschnittlich häufig damit.
Besonders für junge Erwachsene ist es wichtig, sich schon
ren sich bei der Heirat für die Vorsorgesituation. Je höher das
Vorsorgewissen zudem ist, desto häufiger setzt man sich in
einer neuen Lebenssituation mit Vorsorgethemen aus-
48,4 %
der Deutschschweizer sehen
beim Berufseinstieg (52 % ) und dann bei einem allfälligen einander. die Selbständigkeit
Jobverlust (27 %) mit dem Thema Vorsorge auseinander- als wichtigstes Ereignis
zusetzen.
66,5 %
der Westschweizer
Bei welchen Ereignissen sollte man sich Ihrer Meinung nach vertieft mit
dem Thema Vorsorge auseinanderzusetzen? sehen den ersten Job als
wichtigstes Ereignis
Mit dem ersten Job 44,7 %
Selbstständigkeit 43,0 %
Familiengründung
Kauf Wohneigentum
39,9 %
39,0 % Unterschiedliche
Auffassung für das
Ab dem Alter von 50 Jahren 36,8 %
Heirat 31,4 %
Scheidung 28,7 %
Bei Auswanderungsplänen
Arbeitslosigkeit
26,4 %
20,7 % wichtigste Vorsorge-
Ereignis
Bei der Pensionierung 19,5 %
Nichts davon 2,6 %
Weiss nicht / keine Angabe 3,2 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
18 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Vorsorgefonds werden aufgrund
tiefer Zinsen immer beliebter Die Gründe für eine
Säule 3a
80,6 %
der Bevölkerung wollen
ihren Lebensstandard im
Alter erhalten
Säule 3a sichert den Lebensstandard Wertschriftensparen gewinnt an Bedeutung
Die grosse Mehrheit der Befragten will sich mit der privaten Deutlich mehr Schweizerinnen und Schweizer haben private
Vorsorge auseinandersetzen, um den Lebensstandard im Vorsorgegelder in Wertschriften investiert als in den Vorjah-
Alter halten zu können. Für signifikant mehr Personen (52 %) ren (+28,7 %). Die Anlage in Wertschriften ist besonders
als in früheren Jahren sind Steuersparnisse im Zusammen- unter jüngeren Personen, unter Männern und in der Deutsch-
hang mit Einzahlungen in die Säule 3a ein wichtiges Argu- schweiz beliebt. Das Säule-3a-Vorsorgekonto hat in der
ment. Für Jüngere ist die wachsende Unsicherheit im Hinblick Beliebtheit den seit Jahren tiefsten Wert erreicht. Dies liegt
auf das Schweizer Vorsorgesystem ein zentraler Grund sowie vermutlich daran, dass es seit Jahren kaum mehr Zinsen
der Erwerb von Wohneigentum. Die private Vorsorge dürfte
aufgrund des anhaltenden Drucks auf die staatliche und
berufliche Vorsorge auch in Zukunft weiter an Bedeutung
abwirft. Kaum verändert hat sich der Zuspruch zu den
Produkten der Lebensversicherungen für die Säule 3a. 52,0 %
der Bevölkerung wollen
gewinnen. Steuern sparen
Wie haben Sie die Gelder in der Säule 3a investiert?
Vergleich der Entwicklung zwischen den Jahren 2018 – 2021
Sparkonto 2021 45,3 %
2020 52,6 %
2019 48,4 %
2018 47,9 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
Wertschriften ( z.B. Fonds ) 2021 35,8 %
2020 27,7 %
2019
2018
26,0 %
26,8 %
19,8 %
der Bevölkerung wollen
49,7 %
der Bevölkerung sind dem
Wohneigentum erwerben Schweizer Vorsorgesystem
0% 25 % 50 % 75 % 100 % gegenüber unsicher
20 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Hohe Erwartungen an
Anlageprodukte 16,3 %
der Frauen erwarten
hohe Renditechancen
Transparent und einfach verständlich Digitale Lösungen auf dem Vormarsch
Für diejenigen Personen, welche ihre Vorsorgegelder Vermehrt wird die persönliche Vorsorge auch in digitaler
anlegen, müssen die entsprechenden Produkte einfach Form gewünscht. Digitale Lösungen in der Vorsorge müssen
verständlich, transparent und sicher sein. Rund 30 % gehen einfach zu bedienen und kostengünstig sein. Beliebt ist auch
bewusst höhere Anlagerisiken ein, um auch von höheren ein Vorsorgecheck, der Lücken in der Altersvorsorge aufzei-
Renditechancen profitieren zu können. Für ältere Personen gen kann. Rund ein Fünftel der Befragten möchte Anlagepro-
stehen Anlagen mit geringen Wertschwankungen eher im dukte weiterhin mit dem Kundenberater besprechen und
Vordergrund als für Jüngere, die risikofreudiger investieren. diese dann auch über ihn abschliessen. Dies betrifft vor allem
Besonders unter Männern sind hohe Renditechancen gefragt. die Befragten mit geringerem Vorsorgewissen.
Welche der folgenden Kriterien sind für Sie wichtig bei
Anlageprodukten in der Säule 3a?
38,7 %
der Männer erwarten
hohe Renditechancen
Muss einfach verständlich sein 46,3 %
Geringe Wertschwankungen 41,8 %
Männer achten bei
Muss vollständig transparent
39,3 %
sein
Hohe Renditechancen
29,6 %
(mit entsprechendem Risiko)
Soll Kauf auch bei geringen
Anlageprodukten in
25,7 %
Mitteln ermöglichen
Muss sich an nachhaltigen
24,2 %
Kriterien orientieren
Muss digital gekauft/verkauft
14,1 %
werden können
der Säule 3a eher auf
Soll Anlagen um ein bestimmtes
4,9 %
Thema gruppieren
Anderes 0,4 %
hohe Renditechancen
Nichts davon 0,3 %
Weiss nicht / keine Angabe 1,1 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
22 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Grosse Zustimmung zur
Anpassung des Rentenalters
Jüngere Erwachsene
sind eher der Meinung,
dass es kein fixes
Flexibles Rentenalter ist gefragt
Mehr als 75 % der Befragten wünschen sich eine Anpassung
des Rentenalters. Über 30 % davon befürwortet eine flexible
Anpassung und somit die Entpolitisierung des Rentenalters.
Weiterarbeit im Rentenalter wenig beliebt
Im Jahr 2018 konnten sich 21 % der befragten Personen
nicht vorstellen, nach Erreichen des ordentlichen Rentenalters
weiterhin erwerbstätig zu sein. Diese Ablehnung hat signifi-
Rentenalter mehr
geben sollte
Diese Zustimmung hat sich im Vergleich zum Vorjahr kant zugenommen: Aktuell ist es über ein Viertel der Bevölke-
nochmals verstärkt. Besonders junge Erwachsene wünschen rung, das die Weiterarbeit im Rentenalter ablehnt. Je näher
einen flexibleren Start in die Pensionierung. Das erklärt auch, die Person vor dem Altersrücktritt steht, desto weniger kann
warum sich mehrere Jungparteien auf politischer Ebene dafür sie sich vorstellen, die Erwerbstätigkeit zu verlängern.
einsetzen. Der Zuspruch zur aktuell geltenden Regelung,
Rentenalter 64 für die Frau und 65 für den Mann, liegt nur
auf dem dritten Platz und somit auch hinter dem Rentenalter
36,1 %
65 für beide Geschlechter.
Das Rentenalter wird in der Politik immer wieder thematisiert.
der 18- bis 30-Jährigen sind
eher der Meinung, dass
29,8 %
der 31- bis 50-Jährigen sind
Was wäre bei einer Renten-Reform aus Ihrer Sicht das richtige es kein fixes Rentenalter eher der Meinung, dass
Rentenalter für die Schweizer Bevölkerung? mehr geben soll es kein fixes Rentenalter
mehr geben soll
64 Jahre Frauen,
21,5 %
65 Jahre Männer
65 Jahre für beide
34,4 %
Geschlechter
66 Jahre für beide
6,4 %
Geschlechter
67 Jahre für beide
4,3 %
Geschlechter
68 Jahre oder später
0,9 %
für beide Geschlechter
Es sollte kein fixes
Rentenalter mehr geben 30,6 %
Weiss nicht /
1,9 %
keine Antwort
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
26,8 %
der 51- bis 65-Jährigen sind
eher der Meinung, dass
es kein fixes Rentenalter
mehr geben soll
24 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Berufliche Vorsorge:
Kapitalbezug bei Pensionierung
liegt im Trend 18 % 14,6 %
der Deutschschweizer
der Westschweizer beziehen lieber Kapital
beziehen lieber Kapital als Rente
als Rente
Beliebtheit der Rente nimmt kontinuierlich ab Ein Zwang zum Kapitalbezug wird abgelehnt
In der beruflichen Vorsorge hat der Bezug einer Altersrente Die Pensionskassen verschiedener Arbeitgeber sind dazu
über die Jahre kontinuierlich an Zuspruch verloren. Die übergegangen, ihren Versicherten den teilweisen Kapitalbe-
Mehrheit der Bevölkerung würde bei der Pensionierung zug vorzuschreiben. Sie können sich in Bezug auf ihre Risiken
mindestens einen Teil des in der Pensionskasse angesparten dadurch entlasten. Dies wird jedoch von der Mehrheit der
Guthabens als Kapital beziehen. Besonders in der West- Befragten abgelehnt, vor allem von Personen mit höherem
schweiz ist das Interesse an einem Kapitalbezug hoch. Die Vorsorgewissen. Die Entscheidungsfreiheit wird somit stark
rückläufige Höhe der Altersrenten aus den Pensionskassen geschätzt. Nur etwas mehr als ein Viertel der befragten
dürfte ein wesentlicher Grund für diese Entwicklung sein. Personen findet den Kapitalbezugszwang eher gut.
Anteil der Personen, die den Bezug einer Altersrente wünschen
2021
2020
41,1 %
45,0 %
14,2 %
der italienischsprachigen
Schweizer beziehen
2019 46,2 %
lieber Kapital als Rente
2018 49,3 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
Westschweizer
beziehen am
liebsten Kapital
26 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Massnahmen zur finanziellen
Absicherung im Alter So wollen junge
Erwachsene zukünftig
vorsorgen
Mehr sparen und vorsorgen
Die Mehrheit der Bevölkerung plant, in Zukunft mehr zu
Finanzierung von Wohneigentum mit Vorsorge-
geldern ist umstritten
42 %
wollen ein Vorsorge-
sparen oder mehr in die Säule 3a einzuzahlen. Dabei werden Für etwas mehr als die Hälfte kommt die Finanzierung von konto eröffnen
auch Anlagen in Vorsorgefonds berücksichtigt. Zudem Wohneigentum mit Geldern aus der Pensionskasse und der
betrachten viele Wohneigentum als Altersvorsorge. Rund ein Säule 3a in Frage. Aber ein Drittel lehnt den Einsatz von
Drittel der 51- bis 65-Jährigen erachtet sich als finanziell Vorsorgegeldern ab. Besonders ältere Erwerbstätige sehen
genügend abgesichert fürs Alter und plant keine Massnah- ein Risiko, dass damit Geld in der Altersvorsorge fehlen
men. 15 % haben keinen finanziellen Spielraum. würde. Die 18- bis 30-Jährigen würden hingegen deutlich
öfter Vorsorgegelder für Wohneigentum nutzen und das
Alterskapital später aufbauen.
Vorsorgegelder können zur Finanzierung von Wohneigentum beigezogen werden.
40,9 %
wollen vermehrt sparen
Unabhängig davon, ob Sie Wohneigentum besitzen oder nicht: Käme es für Sie in
Frage, Wohneigentum teilweise mit Vorsorgegeldern zu finanzieren?
Ja, das ermöglicht Wohneigentum auch wenn man noch nicht
16,8 %
so viel erspart hat, weit. Alterskapital spart man dann später
Ja, das ermöglicht Wohneigentum, das Haus /die Wohnung ist
36,9 %
dann als Alterskapital zu betrachten
Nein, das Geld fehlt dann in meiner Altersvorsorge 25,2 %
Nein, es ist attraktiver, Erspartes für die Finanzierung von
11,1 %
Wohneigentum (und nicht Vorsorgegelder) zu nutzen
Weiss nicht / keine Angabe 10,1 %
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
27,8 %
20,1 %
wollen mit Wertschriften
wollen ein Haus als
Altersvorsorge kaufen
vorsorgen
28 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Die Lebensversicherung bleibt
die wichtigste Vorkehrung für Ansprechpartner für
den Todesfall den Todesfall
Höhere Nachfrage nach Finanzplanung
Die Lebensversicherung wird mit 28,5 % am häufigsten als
Deutschschweizer Bevölkerung trifft die meisten
Vorkehrungen
9,1 %
kontaktieren einen
Absicherung gegen den Todesfall abgeschlossen, vor allem In der Deutschschweiz werden deutlich mehr Vorkehrungen unabhängigen Finanzberater
von Personen mit mittlerem bis gutem Vorsorgewissen. Dies gegen Unfall, Krankheit oder Tod getroffen als in den
trifft besonders für die 31- bis 50-Jährigen zu, welche sich in
dieser Lebensphase oft um die Erziehung von Kindern
kümmern. Wer die Eigenverantwortung in der Vorsorge
anderen Landesregionen. 25 % haben in der Deutschschweiz
Vollmachten erteilt gegenüber je 10 % in der italienischspra-
chigen und in der Westschweiz. 23 % haben eine Patienten-
43,1 %
kontaktieren ihre Familie
hochhält, stellt zudem deutlich öfter eine Vollmacht, eine verfügung formuliert, während es in der Westschweiz 7 %
7,7 %
Patientenverfügung oder einen Vorsorgeauftrag aus. sind und im Tessin nur 6 %. In der Romandie haben 2 % einen
Gegenüber dem Vorjahr wurden signifikant mehr Beratungen Vorsorgeauftrag formuliert und in der italienischsprachigen
für eine Finanzplanung in Anspruch genommen. Schweiz 1 %. Dagegen sind es in der Deutschschweiz 18 %.
kontaktieren einen Anwalt
Welche Vorkehrungen haben Sie für Ihren Todesfall
bislang getroffen?
Lebensversicherung
28,5 %
abgeschlossen
Vollmachten erteilt 20,4 %
Patientenverfügung erstellt 18,6 %
Vorsorgeauftrag formuliert 13,6 %
Testament geschrieben 13,5 %
Beratung für Finanzplanung in
Anspruch genommen
Keine dieser Vorkehrungen
9,9 %
41,3 %
10,7 %
kontaktieren eine
getroffen
nicht gewinnorientierte
Weiss nicht / keine Antwort 2,3 % Organisation
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
6,0 %
kontaktieren eine Bank
30 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Schweizerinnen und Schweizer
sind gut versichert Diese fünf Ver-
sicherungen würden
Schweizer/innen
Hausratversicherung ist am beliebtesten
Rund 70 % der befragten Personen haben aktuell eine
Hausratversicherung oder eine Privathaftpflichtversicherung
abgeschlossen. Über 40 % haben zudem eine Krankenzusatz-
versicherung abgeschlossen. Vergleichsweise selten werden
Personen mit gutem Vorsorgewissen empfehlen
umfassendere Absicherung
Die Studienteilnehmer wurden gefragt, welche Versicherun-
gen sie Personen im gleichen Alter und in ähnlichen Lebens-
umständen empfehlen würden. Die Empfehlungen decken
empfehlen.
Versicherungen für das Handy, das Velo/E-Bike oder gegen sich grösstenteils mit den beliebtesten Versicherungen. Insbe-
Cyberrisiken abgeschlossen. sondere Personen mit gutem Vorsorgewissen empfehlen
darüber hinaus auch eine Erwerbsunfähigkeits-, Todesfall-
und Gebäudeversicherung.
59,4 %
empfehlen eine Privathaft-
pflichtversicherung
Welche der folgenden Versicherungen besitzen Sie? Denken Sie dabei nur
an Versicherungen für Sie als Privatperson bzw. für Ihren Privathaushalt.
Hausratversicherung 69,8 %
Privathaftpflichtversicherung 69,1%
Motorfahrzeugversicherung
Krankenkassenzusatz-
versicherung
41,5 %
41,3 %
32,3 %
empfehlen eine Krankenkas-
16,0 %
senzusatzversicherung
Rechtsschutzversicherung 17,0 %
Gebäudeversicherung 13,2 % empfehlen eine
Motorfahrzeugversicherung
Reiseversicherung 9,3 %
Todesfallversicherung 5,7 %
Erwerbsunfähigkeits-
3,5 %
versicherung
0% 25 % 50 % 75 % 100 %
46,7 %
empfehlen eine
19,8 %
empfehlen eine
Hausratversicherung Rechtsschutzversicherung
32 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Banken neu die erste Adresse für
Vorsorgeberatung Bei wem würden Sie
zum Thema Vorsorge
Vergleichsportale werden beliebter
am ehesten Rat
suchen?
Bei der Frage nach dem geeigneten Ansprechpartner für eine
Vorsorgeberatung liegen die Banken neu auf dem ersten
Platz. Sie haben im Verlauf der letzten Jahre sukzessive an
Zuspruch gewonnen und die unabhängigen Berater abgelöst.
Ältere Personen setzen weiterhin überdurchschnittlich oft auf
die Beratungskompetenz der Pensionskassen. Die Beliebtheit
von Vergleichsportalen hat sich markant erhöht. Diese stehen
vor allem in der Gunst der jüngeren und mittleren Alterskate-
gorien, die eher gewohnt sind, sich digital zu informieren
17,7 % 23,9 %
der Deutschschweizer
und online einzukaufen.
der Westschweizer würden würden bei ihrer Bank
bei ihrer Pensionskasse Rat suchen
Rat suchen
Bei wem würden Sie zum Thema Vorsorge am ehesten Rat suchen?
Bei meiner Bank 20,1%
Bei Freunden, Bekannten,
18,6 %
Verwandten
Bei einem unabhängigen
17,8 %
Berater
Bei meiner Pensionskasse 10,4 %
Bei meiner Versicherung 8,9 %
Bei meinem Steuerberater 5,6 %
Auf Vergleichsportalen
5,5 %
im Internet
Bei der AHV-Ausgleichskasse 4,6 %
Bei Pro Senectute 1,6 %
Bei niemandem davon 3,1 %
Weiss nicht / keine Angabe
0%
3,7 %
25 % 50 % 75 % 100 %
17,0 %
der italienischsprachigen
Schweizer würden bei
Freunden, Bekannten und
Verwandten Rat suchen
34 | VORSORGEBAROMETER 2021ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS
Über die Studie Raiffeisen und ZHAW
Das Vorsorgebarometer basiert auf einer vom 22. bis Raiffeisen: drittgrösste Bankengruppe in der Schweiz
30. Juni 2021 durch das Link Institut durchgeführten Die Raiffeisen Gruppe ist die führende Schweizer Retailbank.
Bevölkerungsbefragung mit 1'041 befragten Perso- Die dritte Kraft im Schweizer Bankenmarkt zählt rund 1,95
nen im Alter von 18 bis 65 Jahren sowie auf der Millionen Genossenschafterinnen und Genossenschafter
Analyse ökonomischer Daten. Die Umfrageergebnisse sowie 3,6 Millionen Kundinnen und Kunden. Die Raiffeisen
sind repräsentativ für alle Schweizer Landesteile. Gruppe ist an 823 Standorten in der ganzen Schweiz präsent.
Die 219 rechtlich autonomen und genossenschaftlich
Die Studie wurde in diesem Jahr zum vierten Mal umgesetzt. organisierten Raiffeisenbanken sind in der Raiffeisen Schweiz
Im Mittelpunkt stehen Fragen zu den drei Säulen des Genossenschaft zusammengeschlossen. Diese hat die
Schweizer Vorsorgesystems – zur Alters- und Hinterlassenen- strategische Führungsfunktion der gesamten Raiffeisen
versicherung (AHV), zur beruflichen Vorsorge und zur Gruppe inne. Mit Gruppengesellschaften, Kooperationen und
privaten Vorsorge. Ausserdem sind Sparverhalten sowie Beteiligungen bietet Raiffeisen Privatpersonen und Unterneh-
Wünsche und Vorstellungen rund um das Alter Gegenstand men ein umfassendes Produkt- und Dienstleistungsangebot
der Umfrage. an. Die Raiffeisen Gruppe verwaltete per 30.06.2021 Kunden-
vermögen in der Höhe von 236 Milliarden Franken und
Engagement – Wissen – Vertrauen Kundenausleihungen von rund 203 Milliarden Franken. Der
Die drei Themenbereiche Engagement, Wissen und Vertrauen Marktanteil im Hypothekargeschäft beträgt 17,5 Prozent. Die
sind für die Zukunftsfähigkeit des Vorsorgesystems von Bilanzsumme beläuft sich auf 281 Milliarden Franken.
besonderer Bedeutung. Während die Bevölkerung direkt nach
dem Vertrauen in die drei Säulen gefragt wurde, beinhaltet ZHAW School of Management and Law: Führende
das Thema Engagement Fragen zu Aktivitäten und zur Wirtschaftshochschule
Einstellung der Schweizerinnen und Schweizer. Das Thema Die Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften
Wissen beinhaltet die Frage, wie gut man sich beim Thema ZHAW ist mit über 13’000 Studierenden und rund 3’000
Vorsorge auskennt und ob man sich diesbezüglich als Mitarbeitenden eine der grössten Mehrsparten-Fachhoch-
kompetent erachtet. Für jeden der drei Bereiche resultiert ein schulen der Schweiz. Die ZHAW School of Management and
Indikatorwert: Er zeigt, wie stark Engagement, Wissen oder Law (SML) ist mit international anerkannten Bachelor- und
Vertrauen ausgeprägt sind. Über die Zeit, respektive über Masterstudiengängen sowie kooperativen Doktoratspro-
wiederkehrende Umfragen, lassen sich Veränderungen und grammen, einem bedarfsorientierten und etablierten
Entwicklungen erkennen. Weiterbildungsangebot sowie innovativen Forschungs- und
Entwicklungsprojekten eine der führenden Business Schools
Der Gesamt-Barometerwert ergibt sich aus den Indikatoren der Schweiz. Als einzige Schweizer Fachhochschule ist sie in
für die drei Bereiche sowie einem zusätzlichen Indikator, der renommierten Rankings der Wirtschaftszeitung «Financial
auf je einer ökonomischen Kennzahl für jede der drei Säulen Times» vertreten: Sie gehört zu den 90 besten europäischen
basiert. Die Indikatoren gehen mit unterschiedlicher Gewich- Business Schools und verfügt über eines der 90 weltweit
tung in den Gesamt-Barometerwert ein. Ein Indikatorwert besten Management-Masterprogramme.
errechnet sich über die Auswahl von Fragen von besonderer
Relevanz, wobei die Fragen einem der drei Bereiche zugeord-
net und die Antworten bewertet werden. Die Skala für diese
Indikator- und Barometerwerte reicht von 0 bis 1’000.
36 | VORSORGEBAROMETER 2021 VORSORGEBAROMETER 2021 | 37ZURÜCK ZUM INHALTSVERZEICHNIS Herausgeber Raiffeisen Schweiz Genossenschaft, St. Gallen Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften (ZHAW), Winterthur Projektteam Raiffeisen: Kathrin Wehrli, Mitglied der Geschäftsleitung Tashi Gumbatshang, Leiter Kompetenzzentrum Vermögens- und Vorsorgeplanung Michèle Ullmann, Kampagnenmanagerin Vorsorge Claudia Dörr, Kampagnenmanagerin Vorsorge ZHAW: Daniel Greber, Leiter Institut Risk & Insurance Johannes Becker, Dozent am Institut Risk & Insurance Carlo Pugnetti, Dozent am Institut Risk & Insurance Markus Moor, Wissenschaftlicher Mitarbeiter am Institut Risk & Insurance Pfirsichblau: Design und Layout / Satz © 2021 Raiffeisen Schweiz
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