S Finanzierung der Unternehmens-nachfolge - Handwerkskammer zu Köln 12. November 2020 - Handwerkskammer zu Köln
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Finanzierung der
Unternehmens-
S
nachfolge
Handwerkskammer zu Köln
12. November 2020
www.ksk-koeln.deDie Referentin
Kerstin Beer
Kreisparkasse Köln
Fachbereichsleiterin
Bereich Gründung und Nachfolge
Neumarkt 18-24
50667 Köln
Tel.: 0221/227-3442
Fax: 0221/227-3516
Email: kerstin.beer@ksk-koeln.de
12.11.2020
Seite 2Unsere besondere Stärke ist die Nähe zu unseren
Kunden
Wir sind der kundennahe Partner vor Ort von rd. 20.000
mittelständischen Unternehmen
und Freiberuflern.
Rheinisch-Bergischer Kreis Leichlingen Wipperfürth
Oberbergischer Kreis
Burscheid
Marienheide
Odenthal Kürten
Pulheim Lindlar
Bedburg
Bergisch Gladbach
Bergheim
Köln Engelskirchen
Köln Neumarkt
Frechen-Königsdorf
Overath Reichshof
Elsdorf
In 14 Präsenzen für Hoffnungsthal
Firmenkunden und in Kerpen
Rösrath Much
verschiedenen Hürth
Lohmar
Waldbröl
Fachbereichen, z.B. für Brühl
Troisdorf
Neunkirchen Morsbach
Nieder-
Existenzgründer und Rhein-Erft-Kreis Erftstadt
Wesseling
kassel Siegburg
Ruppichteroth
Unternehmens- Bornheim Sankt Hennef Eitorf
Windeck
nachfolger beraten wir Augustin
Sie in allen Vermögens-
Alfter
und Finanzierungsfragen Swisttal
Oberpleis
Königswinter
– geschäftlich und privat
Rheinbach
Mecken- Wachtberg
heim
Rhein-Sieg-Kreis
12.11.2020
Seite 3Agenda
1 Nachfolger- bzw. Unternehmenssuche
2 Nachfolgefinanzierung
• Finanzierungsbedarf und –mittel
• Die häufigsten gewerblichen Förderkredite im Nachfolgeprozess
• Instrumente bei nicht ausreichenden Sicherheiten
• Finanzierungsbeispiel
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Seite 41
Nachfolger- bzw.
Unternehmenssuche .
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Seite 5Wo finde ich einen Nachfolger bzw. ein zu
übernehmendes Unternehmen?
Mögliche Anlaufstellen:
Anonymisiert!
Nach Absprache
• Firmenbörsen, z.B. mit dem Verkäufer.
• IHK / z. B. IHK-Nachfolger-Club / Betriebsbörse der
Handwerkskammer Handwerkskammer
• Wirtschaftsförderung der Städte und Kreise
• individuelle Suche durch Unternehmensberater/ -vermittler
• Kunden der Kreissparkasse Köln (interne Suche) Netzwerk der Kreissparkasse Köln
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• Kunden/ Lieferanten
• Konkurrenten
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Seite 62
Nachfolge-
finanzierung .
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Seite 7Der Finanzierungsbedarf
Der Finanzierungs-/ Kreditbedarf ergibt sich primär aus:
Kaufpreis
Erforderliche Neuinvestitionen
Betriebsmittelbedarf (Liquidität)
Warenlageraufbau
Bürgschaften (Avale)
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Seite 8Die Finanzierungsmittel
Eigenkapital Fremdkapital
• Eigene Mittel • Kredite/Darlehen
• Vorhandene Sachanlagen • Kontokorrentkredite
• Investitionskredite
• Eigenleistungen • Förderkredite
• Verkäuferdarlehen
• (Beteiligungskapital)
• Lieferantenkredit
• Leasing
• Factoring
• Avale
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Seite 9Vorteile beim Einsatz öffentlicher Förderkredite
Vorteile für den Kunden unter anderem :
günstige Zinskonditionen
flexible Laufzeiten
tilgungsfreie Anlaufjahre möglich
Vorteile für die Hausbank unter anderem:
Haftungsfreistellung des Förderinstitutes möglich
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Seite 10Die häufigsten
gewerblichen
Förderkredite im .
Nachfolgeprozess
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Seite 11Die häufigsten gewerblichen Förderkredite
• ERP-Gründerkredit-StartGeld
(80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank)
• ERP-Kapital für Gründung
(100 % Haftungsfreistellung für die Hausbank)
• ERP-Gründerkredit-Universell
• NRW.BANK. Gründungskredit
(optional mit 50 % Haftungsfreistellung ab T€ 125 Kreditbetrag)
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Seite 12NRW.BANK. Gründungskredit
• Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 5 Jahren nach Aufnahme der
selbstständigen Tätigkeit
• Finanzierung von Investitionen, Betriebsmitteln, tätigen Beteiligungen
• Kreditbetrag bis zu 10 Mio. €
• Optional mit 50%iger Haftungsfreistellung für die Hausbank (ab 125 T€ Kreditbetrag)
Kreditlaufzeiten / Zinssätze - Stand 06.11.2020
5 / 10 / 20 Jahre Laufzeit (abhängig vom Finanzierungsobjekt)
zwischen nom. 1,00 % und nom. 7,40 % p.a.
(abhängig von Laufzeit, Rating und Sicherheiten)
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Seite 13KfW-Unternehmerkapital – ERP Kapital für Gründung
• Gründer, Freiberufler und Unternehmen bis zu 3 Jahren nach Aufnahme der
selbstständigen Tätigkeit
• anteilige Finanzierung von Investitionen
• mind. 15% Eigenkapital erforderlich
• 30% der Investitionen werden mit diesem Programm gefördert (bis zu 500 T€)
• 100%ige Haftungsfreistellung für die Hausbank
Kreditlaufzeit / Zins - Stand 06.11.2020
insg. 15 Jahre, 7 Tilgungsfreijahre
Staffelzins
1. – 3. Jahr nom. 0,40 % p.a. / 4. – 10. Jahr nom. 2,40% p.a.
zzgl. 1 % p.a. Garantieentgelt des valutierenden Kredites
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Seite 14Instrumente bei
nicht
.
ausreichenden
Sicherheiten
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Seite 15Haftungsfreistellung / Risikoreduzierung bei nicht
ausreichenden Sicherheiten für die Hausbank
gewähren teilweise
gewähren bis zu 80%
Haftungsfreistellung Ausfallbürgschaft
und Nachrangdarlehen
Förderinstitute Bürgschaftsbanken
Bürgschaften bis
Bürgschaftsbank NRW
€ 2.500.000 GmbH
NRW.BANK /
KfW-Mittelstandsbank
Bürgschaften des
Bürgschaften über
€ 2.500.000 Landes NRW
Keine Risikoreduzierung
für den Darlehensnehmer
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Seite 16Bürgschaftsbank NRW im Überblick
Kleine und mittelständische Unternehmen und Existenzgründer,
Antragsteller
einschließlich Angehörige der Freien Berufe
Verwendungs- Investitionsfinanzierungen sowie Betriebsmittelfinanzierungen
zweck aller Art; keine Verbürgung für Kredite zur Sanierung
Bürgschafts- bis zu 80 % Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten,
höhe maximal 2,5 Mio. €
• 1,5 % einmaliges Bearbeitungsentgelt bei Bürgschaftsbewilligung
Kosten (mind. 400 €) und
• 1,5 % des verbürgten Kreditbetrags jährliche Bürgschaftsprovision
bei 80 % iger Ausfallbürgschaft
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Seite 17Finanzierungs-
.
beispiel
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Seite 18Finanzierung einer Existenzgründung/Nachfolge
Kaufpreis EUR 400.000
Investitionen EUR 100.000
EUR 500.000
Programm Darl. in EUR Erläuterungen
1. Eigenkapital 75.000 15 % von EUR 500.000
2. ERP-Kapital für Gründung 150.000 30 % von EUR 500.000
3. NRW.Gründungskredit* 275.000 100 % bis 10 Mio. EUR
500.000
* risikoorientiertes
Zinssystem
zu 2) keine zusätzlichen Sicherheiten erforderlich
zu 3) alternativ ERP Gründerkredit Universell* der KfW (bis 25 Mio. EUR)
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Seite 19Vielen Dank.
Kerstin Beer
Kreissparkasse Köln
Fachbereichsleiterin
Bereich Gründung und Nachfolge
Tel.: 0221/227-3442
Fax: 0221/227-3516
Email: kerstin.beer@ksk-koeln.de
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Seite 20Sie können auch lesen
