Statistik der Mitgliederorganisationen 2019 / 2020 - Externe Version | Juli 2021
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Statistik der Mitgliederorganisationen 2019 / 2020 Externe Version | Juli 2021 Schuldenberatung Schweiz | Dettes Conseils Suisse Ochsengasse 12 | 4058 Basel administration@schulden.ch | Tel. 078 209 12 34 www.schulden.ch | www.dettes.ch
Inhalt Einleitung und Grundlagen der Datenerhebung ..................................................................................... 2 Zusammenfassung .................................................................................................................................. 3 Soziodemografisches und ökonomisches Profil ...................................................................................... 4 Haushaltszusammensetzung .............................................................................................................. 4 Demografische Daten ......................................................................................................................... 5 Haushaltseinkommen ......................................................................................................................... 7 Daten zu Überschuldung ......................................................................................................................... 8 Durchschnittliche Überschuldung und Anzahl Gläubiger ................................................................... 8 Arten der Verschuldung ...................................................................................................................... 9 Durchschnittliche Dauer der Überschuldung.................................................................................... 11 Gründe für die Überschuldung ......................................................................................................... 11 Durchschnittliche Überschuldung nach Ursache .............................................................................. 12 SBS Statistik 2019/2020 1
Einleitung und Grundlagen der Datenerhebung Die Mitgliederorganisation von Schuldenberatung Schweiz (SBS) erfassen seit 2010 jährlich statistische Daten über ihre neuen Dossiers. Diese enthalten Informationen zum Profil der Haushalte und deren Verschuldung und beziehen sich ausschliesslich auf Haushalte, welche im jeweiligen Jahr zum ersten Mal Dienstleistungen der Mitglieder von Schuldenberatung Schweiz in Anspruch genommen haben. Die wichtigsten Kennzahlen aus der Auswertung dieser Daten werden im vorliegenden Bericht dargestellt. Aufgrund der halbjährigen Vakanz bei SBS im vergangenen Jahr umfasst der vorliegende Bericht die Jahre 2019 und 2020. 35 Mitgliederorganisationen haben 2019 und 34 im Jahr 2020 an der statistischen Datenerhebung teilgenommen. Diese Fachstellen für Schuldenberatung haben mit 5'784 (2019) bzw. 4764 (2020) verschuldeten und überschuldeten Haushalten einen Beratungsprozess gestartet. Andere Leistungen wie Kurzberatungen, Beratungen von Dritten, Hotline oder Präventionsprogramme werden in diesem Bericht nicht ausgewertet. Der Rückgang der Neuanmeldungen 2020 im Vergleich zum Vorjahr von bereinigt minus 16 Prozent steht im Zusammenhang mit der Corona-Pandemie, durch welche die Fachstellen ihre Angebote zeitweise stark reduzieren und ganz schliessen mussten. Vor allem haben Stellen, welche neben der Schuldenberatung weitere Sozialberatungen und Soforthilfe anbieten, letztere in der Pandemie priorisieren müssen. SBS Statistik 2019/2020 2
Zusammenfassung 1. Sozio-demografisches Profil: 40 Prozent der Dossiers sind 2020 von Alleinstehenden, je etwa ein Fünftel von Paaren mit Kindern und Alleinerziehenden. 34 Prozent der Personen in den betroffenen Haushalten sind Kinder. 2. Sozio-ökonomisches Profil: Das Profil der Haushalte gleicht jenem der vergangenen Jahre. Über 80 Prozent der überschuldeten Haushalte verdienen weniger als die 6'500 CHF pro Monat (inkl. 13. Lohn), welche dem Schweizer Medianlohn entsprechen. 3. Häufigste Schuldenarten: Am verbeitesten sind weiterhin Steuerschulden (73%) und Krankenkassenschulden (61%), diese machen auch 41 Prozent des gesamten Schuldenvolumens aus. In etwas mehr als einem Viertel der Haushalte sind es allgemeine, selbst bezahlte Gesundheitskosten und Barkredite. 4. Höhe der Schulden: Im Durchschnitt beläuft sich die Höhe der Schulden im Jahr 2020 auf 65'014 CHF. Das entspricht etwa 15mal dem Medianeinkommen (4350 CHF) der Haushalte mit Erstkontakt. 5. Dauer der Verschuldung: Nur 23 Prozent der Haushalte haben sich 2020 innerhalb der ersten zwei Jahre nach einer Verschuldung bei einer Schuldenberatungsstelle gemeldet. 6. Gründe für die Überschuldung: Besonders stechen sowohl 2019 und 2020 als Grund für die Verschuldung Arbeitslosigkeit (24 Prozent) und gesundheitliche Probleme (23 Prozent).2020 belegt zudem Trennung/Scheidung mit 24 Prozent eine Spitzenposition. 7. Die Corona-Pandemie führte zu einem Rückgang der Neuanfragen zwischen 2019 und 2020 von insgesamt 16%. Es ist davon auszugehen, dass 2021 ein deutlicher Anstieg der Anfragen erfolgen wird. Einerseits wegen Nachholeffekten, andererseits aufgrund der finanziellen Auswirkungen der Krise auf die Haushalte. SBS Statistik 2019/2020 3
Soziodemografisches und ökonomisches Profil
Das soziodemografische Profil der Personen und Haushalte, die sich an die Fachstellen für
Schuldenberatung wenden, bleibt über den Lauf der Jahre ähnlich.
Haushaltszusammensetzung
• 40 Prozent der Dossiers kommen von Alleinstehenden, 22 Prozent von Paaren mit Kindern und
20 Prozent von Allerziehenden.
• 34 Prozent der Betroffenen in den Haushalten sind Kinder. 25 Prozent sind Kinder, die zuhause
leben. 9 Prozent sind Kinder in einem anderen Haushalt, für die eine Unterstützungspflicht
besteht.
Abbildung 1: Haushaltsform (2020)
45% 40%
40%
35%
30%
25% 20%
20% 16%
15%
12%
10% 5% 6%
5%
0%
d
n
n
r
rn
d
de
er
n
er
en
lte
he
n
nd
nd
h
Ki
iE
ie
te
Ki
Ki
rz
e
Be
s
in
n
2
2
e
oh
1-
in
le
ls
ra
le
Al
it
e
m
Al
ar
eh
Pa
ar
m
Pa
it
m
ar
Pa
Abbildung 2: Zusammensetzung der Haushalte (2020)
9%
25%
66%
Erwachsene Kinder Kinder extern
(N=4683)
SBS Statistik 2019/2020 4Demografische Daten
• Gut ein Viertel der Personen, welche Beratungen bei Mitgliedern von Schuldenberatung Schweiz
in Anspruch nehmen sind männliche CH-Bürger mit einem nachobligatorischen Abschluss.
• Nur 9 Prozent haben einen Hochschulabschluss (Tertiär). 29 Prozent haben die obligatorische
Schule besucht und 58 Prozent haben einen Berufsbildungsabschluss gemacht (Sekundär).
• 58 Prozent der Dossiers sind von Schweizer Bürgerinnen und Bürgern.
• Nur 16 Prozent der Dossiers betreffen unter 30Jährige. Deutlich mehr als die Hälfte (54 Prozent)
betrifft Menschen zwischen 30 und 49. Ein Fünftel der Menschen zwischen 50 und 59. Über 60
sind nur 10 Prozent der Dossierträger*innen.
Abbildung 3: Dossiers nach Geschlecht, Aufenthaltsstatus und Bildung
2019 Obligatorische Sekundär Tertiär Unbekannt Total
Schule
Frauen 12% 22% 4% 3% 41%
CH 5% 15% 2% 1% 24%
Ausländer*innen 7% 7% 2% 2% 17%
Männer 16% 34% 5% 4% 59%
CH 6% 23% 4% 1% 34%
Ausländer*innen 10% 12% 2% 3% 26%
Gesamtergebnis 28% 56% 9% 6% 100%
2020 Obligatorische Sekundär Tertiär Unbekannte Total
Schule
Frauen 11% 21% 4% 2% 38%
CH 4% 15% 2% 1% 22%
Ausländer*innen 7% 6% 1% 1% 15%
Mann 16% 37% 6% 3% 62%
CH 7% 24% 4% 1% 35%
Ausländer*innen 10% 12% 2% 3% 27%
Gesamtergebnis 27% 58% 9% 6% 100%
(2019; N=5096; 2020: N=4314)
SBS Statistik 2019/2020 5Abbildung 4: Dossiers nach Geschlecht und Niederlassungsstatus
Geschlecht Niederlassungsstatus
80% 80%
59% 62% 58% 58%
60% 60%
41% 38% 42% 42%
40% 40%
20% 20%
0% 0%
Weiblich Männlich CH Ausländer*innen
2019 2020 2019 2020
Abbildung 5: Dossiers nach Alter
35%
30%
29%
27% 26% 25%
25%
20% 21%
20%
16% 16%
15%
10%
6% 7%
4% 3%
5%
0%
unter 30 30-39 40-49 50-59 60-69 über 70
2019 2020
Abbildung 6: Dossiers nach Ausbildung
70%
60% 57% 57%
50%
40%
29% 28%
30%
20%
9% 9%
10% 5% 6%
0%
Obligatorische Schule Sekundarstufe Tertiärstufe Unbekannt
2019 2020
SBS Statistik 2019/2020 6Haushaltseinkommen
• Das Medianeinkommen der von SBS-Mitgliederorganisationen beratenen Haushalte liegt bei
4’350 CHF.
• Über 80 Prozent der überschuldeten Haushalte verdienen weniger als 6'500 CHF pro Monat
(inkl. 13. Lohn), dem Betrag, der dem Schweizer Medianlohn entspricht. 44 Prozent verdienen
unter 4000 CHF.
Abbildung 7: Durchschnittliches Haushaltseinkommen und Median
5100
4699 4751
4600 4352 4350
4100
3600
3100
2600
2100
Durchschnitt Median
2019 2020
Abbildung 8: Dossiers nach Haushaltseinkommen
30%
24%
25% 22%
20%
20%
14%
15%
10% 8%
5%
4% 3%
0% 1% 1% 0% 1%
0%
00
9
9
9
9
9
9
9
9
9
9
r
eh
99
99
99
99
99
99
99
99
99
99
30
m
-3
-4
-5
-6
-7
-8
-9
10
11
12
0-
00
00
00
00
00
00
00
d
0-
0-
0-
un
30
40
50
60
70
80
90
00
00
00
0
10
11
12
00
13
2019 2020
(2020: N=4766)
SBS Statistik 2019/2020 7Daten zu Überschuldung
Durchschnittliche Überschuldung und Anzahl Gläubiger
• Die durchschnittliche Überschuldungssumme betrug im Jahr 2020 65'014 CHF (N=4608) und ist
damit gegenüber dem Vorjahr angestiegen. Es gilt zu beachten, dass die Tragweite und die
Zusammensetzung der Überschuldung je nach Einkommenshöhe, Verschuldungsgrund und -art
variieren.
• Durchschnittlich enthalten die Dossiers Schulden bei 9.43 verschiedenen Gläubigern.
• In 52 Prozent der Fälle sind Ansprüche von durchschnittlich knapp drei Inkassofirmen
vorhanden.
Abbildung 9: Durchschnittliche Überschuldung
67’000 CHF 65’014 CHF
62’000 CHF 60’240 CHF
57’000 CHF
52’000 CHF
47’000 CHF
42’000 CHF
37’000 CHF
32’000 CHF
27’000 CHF
2019 2020
Abbildung 10: Anzahl und Art der Gläubiger
Gläubiger 2020
Anzahl Gläubiger 9.43
Anzahl Inkassofirmen als Gläubiger 2.92
Anteil Dossiers mit Inkasso 52%
SBS Statistik 2019/2020 8Arten der Verschuldung
• Steuerschulden und Schulden bei den Krankenkassen sind weiterhin die am weitesten
verbreitete Schuldenart. 2020 hatten 73 Prozent der verschuldeten Haushalte haben
Steuerschulden. Bei der Krankenkasse haben 61 Prozent der Haushalte Schulden.
• 29 Prozent der Haushalte haben Rückstände bei den selbst getragenen Gesundheitskosten, was
besonders beunruhigend ist. Die physische und psychische Gesundheit überschuldeter Personen
wird von Stress und den Einschränkungen eines Lebens am Existenzminimum gefährdet. Für
diese Menschen ist der Zugang zum Gesundheitswesen dann schwierig, weil ihre Ärzte sie unter
Umständen nicht mehr behandeln oder weil sie in einer schwarzen Liste eingetragen sind.
• Bei den Schulden infolge von Verbraucherkrediten im weiteren Sinne stechen Barkredite (28
Prozent) und Kreditkartenschulden (24 Prozent) hervor. Auch Schulden für Telekommunikation
betreffen 20 Prozent.
• Fast jedes fünfte Dossier (18 Prozent) enthält Schulden für Bussen und Geldstrafen.
Abbildung 11: Anzahl Haushalte mit entsprechenden Schuldenarten (2020)
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%
Steuern 73%
Krankenkassen 61%
Andere nicht aufgelistete Schulden 53%
And. Gesundheitskosten 29%
Barkredit 28%
Kreditkarten 24%
Privatschulden 21%
Telekommunikation 20%
Bussen/Geldstrafen 18%
Mietzinsausstände/Hypothekarzinsen 13%
Kundenkarten 7%
Kontoüberzüge 7%
Unterhaltsbeiträge 6%
Abzahlungskäufe 6%
Leasing 5%
Geschäftsschulden als Selbständiger 5%
Gerichts-/Verfahrenskosten 4%
Sozialhilfe Rückerstattung 4%
(N = 3862)
SBS Statistik 2019/2020 9• Steuerschulden machen über knapp ein Drittel der Gesamtschulden aus. An zweiter Stelle folgen
Barkredite mit 14 Prozent der Gesamtschulden.
Abbildung 12: Anteil an der Gesamtüberschuldung nach Schuldenkategorie
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35%
Steuern 30%
Barkredit 14%
Krankenkasse 11%
Privatschulden 7%
Geschäftsschulden Selbständige 6%
(N= 4150)
• Konsumkredite werden häufig in Anspruch genommen, um einer drohenden Überschuldung zu
begegnen. Jedoch führt diese Vorgehensweise im Allgemeinen mittel- bzw. langfristig zu einer
verstärkten Überschuldung.
Abbildung 13: Durchschnittliche Überschuldung mit/ohne Konsumkredite
Mit Leasing
Mit Barkrediten
Mit Kundenkarten
Mit Kreditkarten
Mit Abzahlunsgsverträgen
Ohne Kreditschulden
0 20000 40000 60000 80000 100000
SBS Statistik 2019/2020 10Durchschnittliche Dauer der Überschuldung
• Nach wie vor muss konstatiert werden, dass überschuldete Haushalte zu lange warten, bevor sie
Unterstützung in Anspruch nehmen. Nur 23 Prozent der Haushalte nimmt bereits innerhalb der
ersten zwei Jahre eine Beratung in Anspruch.
Abbildung 14: Dauer der Überschuldung
40%
32%
29% 25%
30%
22%
23% 23% 22% 23%
20%
10%
0%
0-2 Jahre 3-5 Jahre 6-10 Jahre >10 Jahre
2019 2020
Gründe für die Überschuldung
• Besonders stechen 2020 als Gründe für die Verschuldung Arbeitslosigkeit und
Trennung/Scheidung hervor (24 Prozent). Ebenso so hoch: Krankheit, Unfälle und
gesundheitliche Probleme (23 Prozent).
• Eine Rolle spielen auch administrative und kognitive Überforderung (23 Prozent) sowie kühne
Geldplanung (22 Prozent) hervor.
Abbildung 15: Gründe für die Überschuldung (mehrere Antworten möglich)
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%
Arbeitslosigkeit 24%
Trennung /Scheidung 24%
Krankheit/Unfall/… 23%
Kühne Geldplanung 23%
Administrative und… 22%
Workingpoor 11%
Andere nicht aufgelistete… 11%
Aufgabe… 9%
Geburt/Adoption von… 8%
Auszug aus dem… 8%
Schulden erzeugt durch… 7%
Hohe Fixkosen 6%
Andere Süchte (Alkohol,… 6%
Haushaltgründung von… 5%
Unterstützung an Dritte 5%
Spielsucht 2%
Kaufsucht 2%
Pensionierung 1%
2019 2020
SBS Statistik 2019/2020 11• In den meisten Fällen ist die Ursache der Überschuldung auf eine Kombination von
verschiedenen Faktoren zurückzuführen. Aktiven (Schwierigkeiten mit Geld umzugehen, nicht
genügend Weitsicht, zu grosses Risiko) und passiven (geringeres Einkommen wegen Verlust des
Arbeitsplatzes, Krankheit, Unfall, Invalidität oder eine Erhöhung der Kosten aufgrund einer
Trennung/Scheidung, usw.).
• Schaut man sich die Situationen näher an, in denen ein einziger Grund ausgemacht wurde, so
lässt sich feststellen, dass die Überschuldung in weniger als 4 % der Dossiers auf einen riskanten
Umgang mit den Finanzen zurückzuführen ist. Weiter gilt es zu bedenken, dass der riskante
Umgang mit Geld auch erst während der Überschuldung eintreten kann, insbesondere wenn die
Betroffenen keinen Ausweg aus der Verschuldung mehr sehen (z.B. Kreditaufnahme oder
Kreditaufstockung, um bestehende Schulden zu „tilgen“).
Durchschnittliche Überschuldung nach Ursache
• Den höchsten durchschnittlichen Schuldenbetrag haben mit 147'000 CHF ehemalige
selbstständig Erwerbende nach Aufgabe ihres Geschäftes.
• Deutlich über dem allgemeinen Durchschnitt liegen Ursachen im Zusammenhang mit Sucht.
Spielsucht bei 96'000 CHF, andere Süchte bei 82'000 CHF und Kaufsucht bei 75'000 CHF.
Abbildung 7: Durchschnittliche Überschuldung nach Ursache
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000
Aufgabe… 146971
Spielsucht 96287
Andere Süchte (Alkohol,… 81638
Kühne Geldplanung 76515
Kaufsucht 75139
Geburt/Adoption von… 72518
Andere nicht aufgelistete… 72331
Administrative und… 68751
Trennung /Scheidung 68601
Hohe Fixkosen 62173
Unterstützung an Dritte 62087
Schulden erzeugt durch… 61983
Krankheit/Unfall/… 61768
Pensionierung 59929
Arbeitslosigkeit 59396
Workingpoor 52699
Auszug aus dem… 48062
Haushaltgründung von… 2380
2019 2020
SBS Statistik 2019/2020 12Sie können auch lesen
