Viele Apps machen den PC fast überflüssig - Banking unterwegs - NOZ

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in Kooperation mit dem Finanzportal biallo.de
Von Horst Biallo 24/21

Banking unterwegs
Viele Apps machen den PC fast überflüssig
Dass in den vergangenen Jahren Banken und Für uns waren die wichtigsten Fragen: Was kann
Sparkassen immer mehr Filialen geschlossen jede einzelne App? Wie ist ihr Funktionsumfang?
haben, dürfte auch an den Apps liegen, die sie
ihren Kunden kostenlos fürs Handy oder Tablett Nicht bewertet haben wir das Design oder die
zur Verfügung stellen. Wer diese Anwendungen Menüführung. Denn dies sind oft ganz subjektive
fürs Iphone oder Android-Smartphones aus dem Dinge, die sich nur schwer kategorisieren lassen.
Internet herunterlädt und freischaltet, stellt schnell Dennoch werden wir in den nachfolgenden Tex-
fest: Ich brauche das Internetbanking für meine ten auch dazu etwas schreiben.
Bankgeschäfte am PC kaum noch, die Filiale vor
Ort erst recht nicht. Und je besser die Apps sind, Wir haben allen Geldhäusern vor Veröffentlichung
desto unabhängiger ist man. unsere Ergebnisse präsentiert, um zu erfahren,
ob wir etwas übersehen haben. Denn manche
In einem großen Test haben wir uns die Apps von Funktionen sind so versteckt, dass man sie nur
mehr als 20 Banken angesehen. Dafür mussten schwer finden kann.
wir mehr als 20 Girokonten eröffnen. Wir haben
diesen Test mit einem aktuellen Iphone, nicht Niemand wird nur wegen einer App ein Konto bei
aber mit einem Android-Handy durchgeführt. Da einer Bank oder Sparkasse eröffnen oder es sein
jede App mit einem ganz bestimmten Handy ver- lassen, wenn die App eher mager ist. Unserer
bunden wird, war uns der Aufwand zu groß, um Meinung nach zählt ausschließlich das Paket aus
kleine Unterschiede im Handling heraus zu filtern. Girokonto und seine Gebühren plus App. Daher
gehen wir immer auch auf beides ein.

Sparkassen: Girokonten und App

Die aktuell 376 Sparkassen führen in Deutsch- man mit seiner Sparkasse vor Ort Kontakt auf-
land über 48 Millionen Girokonten. Jedes Institut nehmen. Oder Produkte ordern, die eine andere
ist für sich rechtlich selbstständig und bestimmt Sparkasse vielleicht gar nicht hat.
die Preise seiner Girokonten selbst. Es gibt in
dieser Bankengruppe keine kostenlosen Girokon- In der Vergangenheit wurde die Sparkassen-App
ten mehr, wie regelmäßige Untersuchungen von schon mehrfach ausgezeichnet. Zuletzt gab das
biallo.de zeigen. Onlinekonten plus Girocard kos- Wirtschaftsmagazin Capital im Test 4/2020 der
ten im Schnitt zwischen 50 und 100 Euro im Jahr. kostenlosen Sparkassen-App die Höchstnote von
fünf Sternen. Und auch die Stiftung Warentest hat
Viele Sparkassen-Kunden möchten ihr Konto in ihrer Finanztest-Ausgabe 6/2020 das mobile
nicht nur in der nächsten Sparkassen-Filiale oder Sparkassen-Banking mit “gut” bewertet. Die Kun-
mit dem Onlinebanking nutzen. Mit der Sparkas- den der Sparkasse setzen die App millionenfach
sen-App nehmen sie ihre Konten auf dem Smart- ein und bewerten diese ebenfalls sehr gut. Und
phone mit. Ganz gleich, wo sie sich gerade auf- auch wir haben aktuell bei ihr den größten Leis-
halten, können sie von unterwegs den Konto- tungsumfang festgestellt.
stand checken, eine Überweisung ausführen oder
ihre Daueraufträge bearbeiten. Vor- und Nachteile der Sparkassen-App

Von der Struktur her ist die App bei allen Spar- Im Vergleich mit anderen Banking-Apps kann sich
kassen gleich. Aber über diese Anwendung kann die Sparkassen-App nicht nur optisch sehen las-

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sen. Auch in Bezug auf die Funktionalität kom-  Fotoüberweisungen ersparen lästige
men die Pendants vieler anderer Banken nicht an Tipparbeit
die App des öffentlich-rechtlichen Finanzinstituts  Kategorisierung von Einnahmen und Aus-
heran. Besonders gut hat uns gefallen, dass die gaben
App nicht nur Girokonten, sondern auch viele  Integration anderer Banken (multibanken-
andere Kontoarten wie Festgeld, Tagesgeld, fähig)
Sparkonten, Darlehen oder LBS-Bausparkonten  Push-Benachrichtigungen bei neuen Um-
verwaltet. Hinzu kommt, dass sie auch die Giro- sätzen
konten anderer kompatibler Banken einbinden  sicherer Login per Fingerabdruck oder
kann. Auf diese Weise behalten Nutzer mit der Touch ID beziehungsweise Face ID unter
App den Überblick über die Kontostände und iOS
Umsätze aller Bankverbindungen.
Nachteile:
Vorteile:
 Einige Banken werden nicht unterstützt
 Größter Funktionsumfang aller Banking- (Commerzbank, Targobank, Santander
Apps Bank)
 Vollständiger Zugriff auf alle Sparkassen-  Keine Verknüpfung mit Bevestor, dem
Konten Sparkassen Robo-Advisor

VR – Banken: Girokonten und App

Die gut 800 regionalen Volks und Raiffeisenban-
ken nutzen genauso wie die genossenschaftli- Vorteile:
chen PSD-Banken eine gemeinsame App. Wie
bei den Sparkassen zahlt man je nach Geldhaus  Guter Finanzüberblick
zwischen 50 und 100 Euro für ein Online-  Leichte Einbindung fremder VR Konten
Girokonto und die Girocard.  Wichtigste Funktionen fürs tägliche Ban-
king vorhanden
Jede Genossenschaftsbank passt die gemeinsa-
me App der Bankengruppe auf sich an. Im Ver- Nachteile:
gleich zum modernen Design der Sparkassen
App kommt diese recht nüchtern daher. Vom  Schwierige Einbindung von Fremdkonten
Funktionsumfang her steht sie der Anwendung  Noch kein Google Pay
der Sparkassen sehr deutlich nach. Sie ist auch  Keine Anbindung zu Robo-Advisor Mein
Multibanken-fähig, auch wenn die Einbindung Invest
anderer Institute viel Geduld erfordert.

Deutsche Bank: Konten und App

Bei Deutschlands größter Bank liegen Stärken Die App ist klasse. Sie kommt mit einem tollen
und Schwächen oft ganz nah bei einander. Das Design und vielen Funktionen daher, dass man
ist auch beim Banking so. Das Onlinebanking sich als Kunde überrascht die Augen reibt.
über den PC ist wie aus einer anderen Zeit gefal-
len und gehört eigentlich eher in ein Technik- Stärken:
Museum. Andererseits bietet einem die Bank Un-
terkonten an, die sich leicht verwalten lassen.  Multibankenfähig
Wer beispielsweise seine privaten Finanzen von  Kategorisierung von Einnahmen und Aus-
Mietobjekten trennen will, ist hier bestens bedient. gabe
Zudem ist ein Konto-Sensor integriert. Per E-Mail  Integration von Deutsche Bank-Krediten
oder SMS erfährt man, wenn ein erwarteter Geld-
betrag wie eine Miete nicht kommt oder das Kon- Nachteile:
to wahrscheinlich bald überzogen ist. Das günsti-
ge Konto, das Aktiv Konto, gibt es derzeit für 6,90  Kein Apple Pay
Euro im Monat einschließlich einer Girocard.  Geringer Funktionsumfang
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Commerzbank: Konten und App

Der Commerzbank vertrauen in Deutschland über        ben dem Kontostand Ihres Girokontos auch die
elf Millionen Kunden, viele davon nutzen ein Gi-     Salden von Ihrem Kreditkartenkonto, einem De-
rokonto. Sie bietet auch heute noch ein Girokonto    pot oder dem Kredit bei der Commerzbank se-
ohne Grundgebühr an, wenn Kunden einen Geld-         hen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um
eingang von monatlich 700 Euro haben. Ist dies       einen Ratenkredit oder eine Baufinanzierung
nicht der Fall, müssen sie 9,90 Euro zahlen. Mit     handelt.
der Commerzbank Banking-App führen Sie finan-
zielle Transaktionen auch von unterwegs auf dem      Vorteile:
Smartphone aus. Zudem behalten Sie mobil alle
Konten bei ihr im Überblick.                               Zeigt Kontostände Ihrer Commerzbank-
                                                            Konten, Kreditkarten und Depots an
Wir haben uns die Gratis-App der Commerzbank               Apple- und Google Pay
etwas genauer angesehen und erklären, welche               Push-Benachrichtigungen bei neuen Um-
Vorteile die Banking-App hat und an welchen                 sätzen
Stellen es noch Nachholbedarf gibt.
                                                     Nachteile:
Vor- und Nachteile der Commerzbank Ban-
king-App                                                   Haushaltsbuch mit Kategorisierung von
                                                            Einnahmen und Ausgaben fehlt
Die wichtigsten Funktionen des Onlinebankings              Integration anderer Banken (Multibanking)
der Commerzbank können Sie mit der Banking-                 ist nicht möglich
App des Kreditinstitutes nutzen. So checken Sie            Sprachüberweisungen per Siri oder
von unterwegs Ihre Kontostände und überweisen               Google Assistant sind nicht möglich
Geld. Auch Daueraufträge legen Sie mit der App
an oder ändern diese. Praktisch ist, dass Sie ne-

                                   Postbank: Konten und App

Über neun Millionen Kunden der Postbank nutzen             Kategorisierung von Einnahmen und Aus-
in Deutschland das Onlinebanking der Postbank.              gaben
Als Kunde profitieren Sie vom Onlinebanking mit            sicherer Login per Fingerabdruck oder
niedrigeren Kontogebühren. Zudem ist die Aus-               Touch ID beziehungsweise Face ID unter
führung einer Überweisung am heimischen PC                  iOS
deutlich einfacher, komfortabler und schneller als         Integration anderer Banken (Multibanking)
der Besuch einer Filiale. Mit dem Postbank-                Sprachüberweisungen per Siri
Finanzassistenten verwalten Sie Ihr Konto optio-
nal von unterwegs. Außerdem bestätigen Sie mit       Nachteile:
der Gratis-App für Android und iOS Ihre am
Computer eingegebenen Überweisungen mit dem                Keine Fotoüberweisungen
BestSign-Sicherheitsverfahren. Die Bedienung               Keine Push-Benachrichtigungen bei neu-
der iOS-App ist etwas kompliziert, da die Tabs              en Umsätzen
zum Umschalten der Konten fehlen, sodass eine              Daueraufträge können nicht bearbeitet
einhändige Bedienung nur schwer möglich ist.                werden
                                                           Keine Anzeige des Onlinebanking-
Vorteile:
                                                            Postfaches
                                                           Weder Google- noch Apple Pay
      Zeigt Kontostände Ihrer Postbank-Konten
       und Depots an

                              Hypovereinsbank: Konten und App

Die vor allem in Bayern und in größeren Städten Vorteile:
verbreitete bayerische Filialbank ist mit ihrer
Tochter Planethome vor allem in der Baufinanzie-  Watchlisten anlegen und verwalten
rung stark. Sie arbeitet wie die Deutsche Bank  Multibanking
und die Commerzbank als Universalbank, spricht  Einnahmen und Ausgaben kategorisieren
Privat- und Geschäftskunden gleichermaßen an.  Ausgabe auch in englischer Sprache
Zurzeit wirbt sie mit einem kostenlosen Girokonto,
für das es sogar eine fünfjährige Bestandsgaran- Nachteile:
tie gibt. So etwas ist ganz selten in Deutschlands
Bankenwelt.  Kein Google Pay
 Kein Produkt-Abschluss möglich
Die App zählt – was die Funktionen angeht – zu
den Top-Produkten in Deutschland.

Targobank: Konten und App

Bei einem entsprechenden monatlichen Geldein- Vorteile:
gang bekommen Sie Ihr Girokonto bei der Tar-
gobank kostenlos. Damit Sie für Überweisungen  Vollständiger Zugriff auf Ihre Targobank-
keine Gebühren bezahlen müssen, nutzen Sie Konten
das Onlinebanking. Über das Internet führen Sie  Kategorisierung von Einnahmen und Aus-
Überweisungen kostenlos aus oder erstellen gaben
Daueraufträge. Auch mobil von Ihrem Smartpho-  Zugriff aufs Depot
ne können Sie jederzeit Ihren Kontostand che-  Push-Benachrichtigungen bei neuen Um-
cken, Überweisungen auslösen und Ihr Gehalts- sätzen
konto verwalten. Dazu benötigen Sie lediglich die
Banking-App der Targobank. Außerdem nutzen Nachteile:
Sie die Banking-App für die easyTAN, mit der Sie
Transaktionen im Onlinebanking oder auf Ihrem  Keine Fotoüberweisungen
Smartphone bequem freigeben.  Integration anderer Banken fehlt
 Weder Google- noch Apple Pay

Santander Bank: Girokonto und App

Diese deutsche Tochter der spanischen Santan- Vorteile:
der-Banken-Gruppe ist mit zahlreichen Filialen
vor Ort vertreten und kümmert sich vor allem um  Grundfunktionen im Banking vorhanden
das Ratenkreditgeschäft. Ihr kostenloses BestGi-
ro Konto ist in der Kombination mit der gebühren- Nachteile:
freien 1Plus Visakarte mit inkludierter weltweiter
Bargeldversorgung sehr attraktiv.  Kein Apple- und Google Pay
Das Banking, die Kontoauszüge, die App sind  Keine Foto-, QR Code- oder Sprachüber-
total antiquiert und umständlich. Vom Leistungs- weisung
umfang zählt die App zu den schlechtesten Offer-  Keine Kategorien
ten auf dem Markt.  Umständlicher Anmeldeprozess
 Keine Kartenfunktionen
 Keine Kaufoption anderer Produkte

DKB: Cash Konto und App

Im großen Girokonto-Vergleich von biallo.de be- Sie in unserem ausführlichen Test des DKB
legt die DKB (Deutsche Kreditbank AG) seit lan- Cash-Kontos.
gem den Platz 1. Schließlich bekommen Ver-
braucher bei ihr ein kostenloses Girokonto inklu- Als Direktbank ohne Filialen ist ihr Banking aus-
sive zwei Girocards und zwei Visa-Kreditkarten. schließlich auf das Internet ausgelegt. Mit der
Weitere Pluspunkte des DKB-Girokontos finden DKB-Banking-App greifen Sie auch mobil auf Ihre

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Konten und Depots bei dem Kreditinstitut zu.  Integration von Google Pay und Apple
Funktionell hat die App beispielsweise mit der Pay
Siri-Integration für Überweisungen sowie der QR-  Sicherer Login per Touch ID, Face ID oder
Code- oder Fotoüberweisung einiges zu bieten. Fingerprint unter Android
Abstriche in puncto Sicherheit müssen Sie bei
Ihren mobilen Bankgeschäften nicht machen. Die Nachteile:
App steht Ihnen für das iPhone und iPad unter
iOS und für Android-Smartphones zur Verfügung.  Keine Kategorisierung von Einnahmen
und Ausgaben
Vorteile:  Keine Integration anderer Banken (multib-
ankenfähig)
 Vollständiger Zugriff auf Ihre DKB-Konten  Keine Push-Benachrichtigungen für Um-
 Überweisungen per Scan ohne lästige sätze
Tipparbeit ausführen  Teils unübersichtlich durch kleine Schrift

ING: Girokonto und App

Europas größte Direktbank bietet allen Kunden deutlich vor der Anwendung der DKB. Sie ist mo-
ein Girokonto ohne Grundgebühr, wenn monatlich dern und enorm funktionsfähig.
700 Euro zum Beispiel an Gehalt oder Rente ein-
gehen. Ist dies nicht der Fall, werden 4,90 Euro Stärken:
im Monat fällig. Das Konto ist ähnlich wie das der
DKB mit zwei kostenlosen Girocards, zwei Vi-  Enormer Leistungsumfang – fast alle Ban-
sacards usw. ausgestattet. Der Dispo ist gleich king-Funktionen integriert.
niedrig. Im Vergleich zur DKB gibt es nur eine  Apple- und Google Pay
kleine Schwäche: Die kostenlose Bargeldversor-  Kategorisierung
gung über die Visakarte können die Kunden in  Börseninformationen abrufbar
der gesamten Eurozone nutzen. Aber nicht welt-  Zugriff auf andere Produkte und Depot
weit wie bei der DKB. Daher haben wir dieses  Ratenkredit sofort abschließbar
Konto mit 4,9, das der DKB mit 5,0 Sternen, der
Höchstpunktzahl bewertet. Nachteile:
Die App liegt – was Funktionsumfang, Menüfüh-  Nicht multibankenfähig
rung und Design angeht – knapp hinter der in
Deutschland führenden Sparkassen-App ganz

Consorsbank: Konto und App

Diese Direktbank hat im Frühjahr 2021 ihr kosten- tionsumfang ist überdurchschnittlich, reicht aber
loses Girokonto abgeschafft. Keine monatliche nicht an die Top-Apps heran.
Grundgebühr gibt es bei ihr nur, wenn es einen
regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 700 Vorteile:
Euro gibt. Geldeingang bedeutet nicht „Gehalts-
eingang“ wie bei der ING. Das heißt: Man kommt  Überdurchschnittlicher Funktionsumfang
an den 4,00 Euro im Monat auch vorbei, wenn  Apple und Google Pay
man sich regelmäßig selbst 700 Euro von einem  Watch-List für Wertpapiere
anderen Konto überweist.  Börseninformationen
Diese Bank ist vor allem bei Leuten beliebt, die in
ETFs, Aktien und Fonds investieren wollen. Nachteile:

Die App der Consorsbank ist frisch und modern  Kein Abschluss von Produkten
vom Aussehen, hat ein gutes Handling. Der Funk-  Keine Nachricht vom Postfach

Comdirect: Konto und App

www.biallo.de

Bei der Direktbank-Tochter der Commerzbank ist              sichtlich. Deren Funktionsumfang ist überdurch-
das Girokonto nur mit der Erfüllung folgender               schnittlich.
Bedingungen kostenlos: monatlicher Geldeingang
von 700 Euro, drei Zahlungen via Bank-, Kredit-             Vorteile:
karte, Apple Pay oder Google Pay beziehungs-
weise mindestens eine Wertpapiertransaktion.                       Sprachüberweisung möglich
Ansonsten fallen Kontoführungsgebühren in Höhe                     Google- und Apple Pay
von 4,90 Euro pro Monat an. Ähnlich wie die                        Überdurchschnittlicher Funktionsumfang
Consorsbank umwirbt dieser Anbieter vor allem
Leute, die an der Börse aktiv sein wollen.                  Nachteile:

Die in Schwarz-Gelb gehaltene App hat ein mo-                      Keine Produktbestellungen aus der App
dernes Aussehen, ist sehr aufgeräumt und über-                     Keine Echtzeitüberweisung

                                         N26: Girokonten plus App

Die vor allem bei jüngeren Leuten sehr beliebte             Vorteile:
Onlinebank hat ihre Bedingungen für ihr kosten-
loses Girokonto immer wieder verschärft. Aktuell                   Google- und Apple Pay
zahlt man keine monatliche Grundgebühr von                         Unterkonten (Spaces) einrichtbar
5,00 Euro, wenn mehr als zehn Transaktionen                        Kategorien für Ein- und Ausgaben
pro Monat erfolgen. Dies auf der Website zu fin-
den, ist außerordentlich schwer.                            Nachteile:
Die App gehört allerdings – was den Funktions-
umfang angeht – zu den Top-Angeboten aller in                      Keine Sprachüberweisung
Deutschland agierenden Banken.                                     Nicht Multibankenfähig

                                        Norisbank: Konto und App

Die Tochter der Deutschen Bank ist seit einiger             Vorteile:
Zeit nach Schließung aller Filialen eine reiche
Onlinebank mit der Fokussierung auf Girokonto                      Kategorien von Einnahmen und Ausgaben
und Ratenkredit. Ansonsten bindet sie Konzern-                     Karten-PIN sperren und neu bestellen
oder Fremdprodukte ein. Seit dem Frühjahr 2021                     Push-Benachrichtigungen fürs Postfach
müssen (nur) neue Kunden eine monatliche Pau-
schale von 3,90 Euro zahlen, wenn kein monatli-             Nachteile:
cher Geldeingang von 500,00 Euro vorliegt.
                                                                   Nur Apple Pay
Die Banking-App ist eine leicht abgespeckte Ver-                   Keine Foto-, QR-Code- oder Sprachüber-
sion der Anwendung der Deutschen Bank, aber                         weisung
nicht in blau und weiß, sondern orange und weiß.

Der „Ratgeber der Woche“ ist ein Service der Verbraucher-Redaktion Biallo & Team GmbH, Bahnhofstraße 25, 86938
Schondorf. Sie können uns erreichen unter info@biallo.de oder per Telefon: 08192/93379-0.
Weitere Infos unter www.biallo.de
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