Viele Apps machen den PC fast überflüssig - Banking unterwegs
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Von Horst Biallo 24/21
Banking unterwegs
Viele Apps machen den PC fast überflüssig
Dass in den vergangenen Jahren Banken und waren die wichtigsten Fragen: Was kann jede ein-
Sparkassen immer mehr Filialen geschlossen ha- zelne App? Wie ist ihr Funktionsumfang?
ben, dürfte auch an den Apps liegen, die sie ihren
Kunden kostenlos fürs Handy oder Tablett zur Ver- Nicht bewertet haben wir das Design oder die Me-
fügung stellen. Wer diese Anwendungen fürs nüführung. Denn dies sind oft ganz subjektive
Iphone oder Android-Smartphones aus dem Inter- Dinge, die sich nur schwer kategorisieren lassen.
net herunterlädt und freischaltet, stellt schnell fest: Dennoch werden wir in den nachfolgenden Texten
Ich brauche das Internetbanking für meine Bank- auch dazu etwas schreiben.
geschäfte am PC kaum noch, die Filiale vor Ort
erst recht nicht. Und je besser die Apps sind, desto Wir haben allen Geldhäusern vor Veröffentlichung
unabhängiger ist man. unsere Ergebnisse präsentiert, um zu erfahren, ob
wir etwas übersehen haben. Denn manche Funk-
In einem großen Test haben wir uns die Apps von tionen sind so versteckt, dass man sie nur schwer
mehr als 20 Banken angesehen. Dafür mussten finden kann.
wir mehr als 20 Girokonten eröffnen. Wir haben
diesen Test mit einem aktuellen Iphone, nicht aber Niemand wird nur wegen einer App ein Konto bei
mit einem Android-Handy durchgeführt. Da jede einer Bank oder Sparkasse eröffnen oder es sein
App mit einem ganz bestimmten Handy verbunden lassen, wenn die App eher mager ist. Unserer Mei-
wird, war uns der Aufwand zu groß, um kleine Un- nung nach zählt ausschließlich das Paket aus Gi-
terschiede im Handling heraus zu filtern. Für uns rokonto und seine Gebühren plus App. Daher ge-
hen wir immer auch auf beides ein.
Sparkassen: Girokonten und App
Die aktuell 376 Sparkassen führen in Deutschland
über 48 Millionen Girokonten. Jedes Institut ist für Von der Struktur her ist die App bei allen Sparkas-
sich rechtlich selbstständig und bestimmt die sen gleich. Aber über diese Anwendung kann man
Preise seiner Girokonten selbst. Es gibt in dieser mit seiner Sparkasse vor Ort Kontakt aufnehmen.
Bankengruppe keine kostenlosen Girokonten Oder Produkte ordern, die eine andere Sparkasse
mehr, wie regelmäßige Untersuchungen von bi- vielleicht gar nicht hat.
allo.de zeigen. Onlinekonten plus Girocard kosten
im Schnitt zwischen 50 und 100 Euro im Jahr. In der Vergangenheit wurde die Sparkassen-App
schon mehrfach ausgezeichnet. Zuletzt gab das
Viele Sparkassen-Kunden möchten ihr Konto nicht Wirtschaftsmagazin Capital im Test 4/2020 der
nur in der nächsten Sparkassen-Filiale oder mit kostenlosen Sparkassen-App die Höchstnote von
dem Onlinebanking nutzen. Mit der Sparkassen- fünf Sternen. Und auch die Stiftung Warentest hat
App nehmen sie ihre Konten auf dem Smartphone in ihrer Finanztest-Ausgabe 6/2020 das mobile
mit. Ganz gleich, wo sie sich gerade aufhalten, Sparkassen-Banking mit “gut” bewertet. Die Kun-
können sie von unterwegs den Kontostand che- den der Sparkasse setzen die App millionenfach
cken, eine Überweisung ausführen oder ihre Dau- ein und bewerten diese ebenfalls sehr gut. Und
eraufträge bearbeiten.Seite 2
auch wir haben aktuell bei ihr den größten Leis- • Größter Funktionsumfang aller Banking-
tungsumfang festgestellt. Apps
• Vollständiger Zugriff auf alle Sparkassen-
Vor- und Nachteile der Sparkassen-App Konten
• Fotoüberweisungen ersparen lästige
Im Vergleich mit anderen Banking-Apps kann sich Tipparbeit
die Sparkassen-App nicht nur optisch sehen las- • Kategorisierung von Einnahmen und Aus-
sen. Auch in Bezug auf die Funktionalität kommen gaben
die Pendants vieler anderer Banken nicht an die • Integration anderer Banken (multibanken-
App des öffentlich-rechtlichen Finanzinstituts fähig)
heran. Besonders gut hat uns gefallen, dass die • Push-Benachrichtigungen bei neuen Um-
App nicht nur Girokonten, sondern auch viele an- sätzen
dere Kontoarten wie Festgeld, Tagesgeld, Spar- • sicherer Login per Fingerabdruck oder
konten, Darlehen oder LBS-Bausparkonten ver- Touch ID beziehungsweise Face ID unter
waltet. Hinzu kommt, dass sie auch die Girokonten iOS
anderer kompatibler Banken einbinden kann. Auf
diese Weise behalten Nutzer mit der App den Nachteile:
Überblick über die Kontostände und Umsätze aller
Bankverbindungen.
• Einige Banken werden nicht unterstützt
(Commerzbank, Targobank, Santander
Vorteile:
Bank)
• Keine Verknüpfung mit Bevestor, dem
Sparkassen Robo-Advisor
VR – Banken: Girokonten und App
Die gut 800 regionalen Volks und Raiffeisenban-
ken nutzen genauso wie die genossenschaftlichen Vorteile:
PSD-Banken eine gemeinsame App. Wie bei den
Sparkassen zahlt man je nach Geldhaus zwischen • Guter Finanzüberblick
50 und 100 Euro für ein Online-Girokonto und die • Leichte Einbindung fremder VR Konten
Girocard. • Wichtigste Funktionen fürs tägliche Ban-
king vorhanden
Jede Genossenschaftsbank passt die gemein-
same App der Bankengruppe auf sich an. Im Ver- Nachteile:
gleich zum modernen Design der Sparkassen App
kommt diese recht nüchtern daher. Vom Funktion- • Schwierige Einbindung von Fremdkonten
sumfang her steht sie der Anwendung der Spar- • Noch kein Google Pay
kassen sehr deutlich nach. Sie ist auch Multiban- • Keine Anbindung zu Robo-Advisor Mein In-
ken-fähig, auch wenn die Einbindung anderer In- vest
stitute viel Geduld erfordert.
Deutsche Bank: Konten und App
Bei Deutschlands größter Bank liegen Stärken und eine Miete nicht kommt oder das Konto wahr-
Schwächen oft ganz nah bei einander. Das ist scheinlich bald überzogen ist. Das günstige Konto,
auch beim Banking so. Das Onlinebanking über das Aktiv Konto, gibt es derzeit für 6,90 Euro im
den PC ist wie aus einer anderen Zeit gefallen und Monat einschließlich einer Girocard.
gehört eigentlich eher in ein Technik-Museum. An- Die App ist klasse. Sie kommt mit einem tollen De-
dererseits bietet einem die Bank Unterkonten an, sign und vielen Funktionen daher, dass man sich
die sich leicht verwalten lassen. Wer beispiels- als Kunde überrascht die Augen reibt.
weise seine privaten Finanzen von Mietobjekten
trennen will, ist hier bestens bedient. Zudem ist ein Stärken:
Konto-Sensor integriert. Per E-Mail oder SMS er-
fährt man, wenn ein erwarteter Geldbetrag wie • Multibankenfähig
www.biallo.deSeite 3
• Kategorisierung von Einnahmen und Aus- Nachteile:
gabe
• Integration von Deutsche Bank-Krediten • Kein Apple Pay
• Geringer Funktionsumfang
Commerzbank: Konten und App
Der Commerzbank vertrauen in Deutschland über an oder ändern diese. Praktisch ist, dass Sie ne-
elf Millionen Kunden, viele davon nutzen ein Giro- ben dem Kontostand Ihres Girokontos auch die
konto. Sie bietet auch heute noch ein Girokonto Salden von Ihrem Kreditkartenkonto, einem Depot
ohne Grundgebühr an, wenn Kunden einen Geld- oder dem Kredit bei der Commerzbank sehen. Da-
eingang von monatlich 700 Euro haben. Ist dies bei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Ra-
nicht der Fall, müssen sie 9,90 Euro zahlen. Mit tenkredit oder eine Baufinanzierung handelt.
der Commerzbank Banking-App führen Sie
finanzielle Transaktionen auch von unterwegs auf Vorteile:
dem Smartphone aus. Zudem behalten Sie mobil
alle Konten bei ihr im Überblick. • Zeigt Kontostände Ihrer Commerzbank-
Konten, Kreditkarten und Depots an
Wir haben uns die Gratis-App der Commerzbank • Apple- und Google Pay
etwas genauer angesehen und erklären, welche • Push-Benachrichtigungen bei neuen Um-
Vorteile die Banking-App hat und an welchen Stel- sätzen
len es noch Nachholbedarf gibt.
Nachteile:
Vor- und Nachteile der Commerzbank Banking-
App • Haushaltsbuch mit Kategorisierung von
Einnahmen und Ausgaben fehlt
Die wichtigsten Funktionen des Onlinebankings • Integration anderer Banken (Multibanking)
der Commerzbank können Sie mit der Banking- ist nicht möglich
App des Kreditinstitutes nutzen. So checken Sie • Sprachüberweisungen per Siri oder
von unterwegs Ihre Kontostände und überweisen Google Assistant sind nicht möglich
Geld. Auch Daueraufträge legen Sie mit der App
Postbank: Konten und App
Über neun Millionen Kunden der Postbank nutzen • Kategorisierung von Einnahmen und Aus-
in Deutschland das Onlinebanking der Postbank. gaben
Als Kunde profitieren Sie vom Onlinebanking mit • sicherer Login per Fingerabdruck oder
niedrigeren Kontogebühren. Zudem ist die Ausfüh- Touch ID beziehungsweise Face ID unter
rung einer Überweisung am heimischen PC deut- iOS
lich einfacher, komfortabler und schneller als der • Integration anderer Banken (Multibanking)
Besuch einer Filiale. Mit dem Postbank-Finanzas- • Sprachüberweisungen per Siri
sistenten verwalten Sie Ihr Konto optional von un-
terwegs. Außerdem bestätigen Sie mit der Gratis- Nachteile:
App für Android und iOS Ihre am Computer einge-
gebenen Überweisungen mit dem BestSign-Si- • Keine Fotoüberweisungen
cherheitsverfahren. Die Bedienung der iOS-App ist • Keine Push-Benachrichtigungen bei neuen
etwas kompliziert, da die Tabs zum Umschalten Umsätzen
der Konten fehlen, sodass eine einhändige Bedie- • Daueraufträge können nicht bearbeitet
nung nur schwer möglich ist. werden
• Keine Anzeige des Onlinebanking-Postfa-
Vorteile:
ches
• Weder Google- noch Apple Pay
• Zeigt Kontostände Ihrer Postbank-Konten
und Depots an
www.biallo.deSeite 4
Hypovereinsbank: Konten und App
Die vor allem in Bayern und in größeren Städten Vorteile:
verbreitete bayerische Filialbank ist mit ihrer Toch-
ter Planethome vor allem in der Baufinanzierung • Watchlisten anlegen und verwalten
stark. Sie arbeitet wie die Deutsche Bank und die • Multibanking
Commerzbank als Universalbank, spricht Privat- • Einnahmen und Ausgaben kategorisieren
und Geschäftskunden gleichermaßen an. Zurzeit • Ausgabe auch in englischer Sprache
wirbt sie mit einem kostenlosen Girokonto, für das
es sogar eine fünfjährige Bestandsgarantie gibt. Nachteile:
So etwas ist ganz selten in Deutschlands Banken-
welt. • Kein Google Pay
• Kein Produkt-Abschluss möglich
Die App zählt – was die Funktionen angeht – zu
den Top-Produkten in Deutschland.
Targobank: Konten und App
Bei einem entsprechenden monatlichen Geldein- Vorteile:
gang bekommen Sie Ihr Girokonto bei der Tar-
gobank kostenlos. Damit Sie für Überweisungen • Vollständiger Zugriff auf Ihre Targobank-
keine Gebühren bezahlen müssen, nutzen Sie das Konten
Onlinebanking. Über das Internet führen Sie Über- • Kategorisierung von Einnahmen und Aus-
weisungen kostenlos aus oder erstellen Dauerauf- gaben
träge. Auch mobil von Ihrem Smartphone können • Zugriff aufs Depot
Sie jederzeit Ihren Kontostand checken, Überwei- • Push-Benachrichtigungen bei neuen Um-
sungen auslösen und Ihr Gehaltskonto verwalten. sätzen
Dazu benötigen Sie lediglich die Banking-App der
Targobank. Außerdem nutzen Sie die Banking- Nachteile:
App für die easyTAN, mit der Sie Transaktionen im
Onlinebanking oder auf Ihrem Smartphone be- • Keine Fotoüberweisungen
quem freigeben. • Integration anderer Banken fehlt
• Weder Google- noch Apple Pay
Santander Bank: Girokonto und App
Diese deutsche Tochter der spanischen Santan- Vorteile:
der-Banken-Gruppe ist mit zahlreichen Filialen vor
Ort vertreten und kümmert sich vor allem um das • Grundfunktionen im Banking vorhanden
Ratenkreditgeschäft. Ihr kostenloses BestGiro
Konto ist in der Kombination mit der gebühren- Nachteile:
freien 1Plus Visakarte mit inkludierter weltweiter
Bargeldversorgung sehr attraktiv. • Kein Apple- und Google Pay
Das Banking, die Kontoauszüge, die App sind total • Keine Foto-, QR Code- oder Sprachüber-
antiquiert und umständlich. Vom Leistungsumfang weisung
zählt die App zu den schlechtesten Offerten auf • Keine Kategorien
dem Markt. • Umständlicher Anmeldeprozess
• Keine Kartenfunktionen
• Keine Kaufoption anderer Produkte
www.biallo.deDKB: Cash Konto und App
Im großen Girokonto-Vergleich von biallo.de be- Vorteile:
legt die DKB (Deutsche Kreditbank AG) seit lan-
gem den Platz 1. Schließlich bekommen Verbrau- • Vollständiger Zugriff auf Ihre DKB-Konten
cher bei ihr ein kostenloses Girokonto inklusive • Überweisungen per Scan ohne lästige
zwei Girocards und zwei Visa-Kreditkarten. Wei- Tipparbeit ausführen
tere Pluspunkte des DKB-Girokontos finden Sie in • Integration von Google Pay und Apple Pay
unserem ausführlichen Test des DKB Cash-Kon- • Sicherer Login per Touch ID, Face ID oder
tos. Fingerprint unter Android
Als Direktbank ohne Filialen ist ihr Banking aus- Nachteile:
schließlich auf das Internet ausgelegt. Mit der
DKB-Banking-App greifen Sie auch mobil auf Ihre • Keine Kategorisierung von Einnahmen und
Konten und Depots bei dem Kreditinstitut zu. Funk- Ausgaben
tionell hat die App beispielsweise mit der Siri-In- • Keine Integration anderer Banken (multib-
tegration für Überweisungen sowie der QR-Code- ankenfähig)
oder Fotoüberweisung einiges zu bieten. Abstriche • Keine Push-Benachrichtigungen für Um-
in puncto Sicherheit müssen Sie bei Ihren mobilen sätze
Bankgeschäften nicht machen. Die App steht
• Teils unübersichtlich durch kleine Schrift
Ihnen für das iPhone und iPad unter iOS und für
Android-Smartphones zur Verfügung.
ING: Girokonto und App
Europas größte Direktbank bietet allen Kunden ein deutlich vor der Anwendung der DKB. Sie ist mo-
Girokonto ohne Grundgebühr, wenn monatlich 700 dern und enorm funktionsfähig.
Euro zum Beispiel an Gehalt oder Rente eingehen.
Ist dies nicht der Fall, werden 4,90 Euro im Monat Stärken:
fällig. Das Konto ist ähnlich wie das der DKB mit
zwei kostenlosen Girocards, zwei Visacards usw. • Enormer Leistungsumfang – fast alle Ban-
ausgestattet. Der Dispo ist gleich niedrig. Im Ver- king-Funktionen integriert.
gleich zur DKB gibt es nur eine kleine Schwäche: • Apple- und Google Pay
Die kostenlose Bargeldversorgung über die Visa- • Kategorisierung
karte können die Kunden in der gesamten Euro- • Börseninformationen abrufbar
zone nutzen. Aber nicht weltweit wie bei der DKB. • Zugriff auf andere Produkte und Depot
Daher haben wir dieses Konto mit 4,9, das der • Ratenkredit sofort abschließbar
DKB mit 5,0 Sternen, der Höchstpunktzahl bewer-
tet. Nachteile:
Die App liegt – was Funktionsumfang, Menüfüh- • Nicht multibankenfähig
rung und Design angeht – knapp hinter der in
Deutschland führenden Sparkassen-App ganz
Consorsbank: Konto und App
Diese Direktbank hat im Frühjahr 2021 ihr kosten- Diese Bank ist vor allem bei Leuten beliebt, die in
loses Girokonto abgeschafft. Keine monatliche ETFs, Aktien und Fonds investieren wollen.
Grundgebühr gibt es bei ihr nur, wenn es einen re-
gelmäßigen monatlichen Geldeingang von 700 Die App der Consorsbank ist frisch und modern
Euro gibt. Geldeingang bedeutet nicht „Gehalts- vom Aussehen, hat ein gutes Handling. Der Funk-
eingang“ wie bei der ING. Das heißt: Man kommt tionsumfang ist überdurchschnittlich, reicht aber
an den 4,00 Euro im Monat auch vorbei, wenn man nicht an die Top-Apps heran.
sich regelmäßig selbst 700 Euro von einem ande-
ren Konto überweist. Vorteile:Seite 6
• Überdurchschnittlicher Funktionsumfang Nachteile:
• Apple und Google Pay
• Watch-List für Wertpapiere • Kein Abschluss von Produkten
• Börseninformationen • Keine Nachricht vom Postfach
Comdirect: Konto und App
Bei der Direktbank-Tochter der Commerzbank ist übersichtlich. Deren Funktionsumfang ist über-
das Girokonto nur mit der Erfüllung folgender Be- durchschnittlich.
dingungen kostenlos: monatlicher Geldeingang
von 700 Euro, drei Zahlungen via Bank-, Kredit- Vorteile:
karte, Apple Pay oder Google Pay beziehungs-
weise mindestens eine Wertpapiertransaktion. An- • Sprachüberweisung möglich
sonsten fallen Kontoführungsgebühren in Höhe • Google- und Apple Pay
von 4,90 Euro pro Monat an. Ähnlich wie die • Überdurchschnittlicher Funktionsumfang
Consorsbank umwirbt dieser Anbieter vor allem
Leute, die an der Börse aktiv sein wollen. Nachteile:
Die in Schwarz-Gelb gehaltene App hat ein moder- • Keine Produktbestellungen aus der App
nes Aussehen, ist sehr aufgeräumt und • Keine Echtzeitüberweisung
N26: Girokonten plus App
Die vor allem bei jüngeren Leuten sehr beliebte Vorteile:
Onlinebank hat ihre Bedingungen für ihr kostenlo-
ses Girokonto immer wieder verschärft. Aktuell • Google- und Apple Pay
zahlt man keine monatliche Grundgebühr von 5,00 • Unterkonten (Spaces) einrichtbar
Euro, wenn mehr als zehn Transaktionen pro Mo- • Kategorien für Ein- und Ausgaben
nat erfolgen. Dies auf der Website zu finden, ist
außerordentlich schwer. Nachteile:
Die App gehört allerdings – was den Funktionsum-
fang angeht – zu den Top-Angeboten aller in • Keine Sprachüberweisung
Deutschland agierenden Banken. • Nicht Multibankenfähig
Norisbank: Konto und App
Die Tochter der Deutschen Bank ist seit einiger Vorteile:
Zeit nach Schließung aller Filialen eine reiche On-
linebank mit der Fokussierung auf Girokonto und • Kategorien von Einnahmen und Ausgaben
Ratenkredit. Ansonsten bindet sie Konzern- oder • Karten-PIN sperren und neu bestellen
Fremdprodukte ein. Seit dem Frühjahr 2021 müs- • Push-Benachrichtigungen fürs Postfach
sen (nur) neue Kunden eine monatliche Pauschale
von 3,90 Euro zahlen, wenn kein monatlicher Nachteile:
Geldeingang von 500,00 Euro vorliegt.
• Nur Apple Pay
Die Banking-App ist eine leicht abgespeckte Ver- • Keine Foto-, QR-Code- oder Sprachüber-
sion der Anwendung der Deutschen Bank, aber weisung
nicht in blau und weiß, sondern orange und weiß.
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