VORSORGELEISTUNGEN - 2019 Übersicht und Erläuterungen - BVK
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VORSORGELEISTUNGEN 2019 Übersicht und Erläuterungen
Diese Broschüre fasst die Vorsorgeleistungen der BVK vereinfacht zusammen. Es können keine Ansprüche daraus abgeleitet werden. Rechtlich bindend ist ausschliesslich das Vorsorgereglement. Hinweis: Die verwendeten Personenbezeichnungen gelten sowohl für Frauen als auch für Männer.
1
Inhalt
1 Fakten zur BVK
2 Organisation der BVK
3 Das Dreisäulensystem der Schweiz
4 Die Finanzierung der Vorsorgeleistungen
6 Pensionierung und Altersvorsorge
8 Vorzeitige Pensionierung
9 Leistungen bei Tod und Invalidität
13 Austritt aus der BVK
14 Wohneigentumsförderung und Hypotheken
15 Wohnungen und Geschäftsflächen
16 Glossar
Fakten zur BVK
Die BVK ist mit 121 300 Versicherten die grösste Pensionskasse
der Schweiz. Sie ist eine privatrechtliche Stiftung.
60 % der Kundinnen und Kunden sind von Die BVK versichert Vorsorgeleistungen
angeschlossenen Arbeitgebern aus den bei Alterspensionierung, Tod und Invalidi
Branchen Gesundheit, Bildung und Ver tät. Verglichen mit anderen Vorsorgeein
waltung. Die restlichen 40 % sind Ange richtungen erbringt die BVK überdurch
stellte des Kantons Zürich. schnittliche Leistungen.
(Zahlen per 1. Januar 2019)
2
Angeschlossene Arbeitgeber
462
Versicherte
121 300
Anlagevermögen
32 Mrd. CHF
Organisation der BVK
Stiftungsrat Geschäftsleitung
Der Stiftungsrat ist das oberste Organ der Die Geschäftsleitung setzt die Anordnun
BVK. Das paritätische Gremium besteht gen des Stiftungsrats und seiner Aus
aus je neun Vertreterinnen und Vertretern schüsse um und vertritt die BVK nach
von Arbeitgebern und Arbeitnehmern, aussen.
die für eine Amtsperiode von vier Jahren
gewählt sind.
Die Aufgaben des Stiftungsrats sind viel
fältig. Er bestimmt die strategischen Zie
le, legt die Organisation der BVK fest,
sorgt für ihre finanzielle Stabilität und
überwacht die Geschäftsführung.
3
Das Dreisäulensystem der Schweiz
Das schweizerische Vorsorgesystem ist als Dreisäulensystem
bekannt. Jede der drei Säulen wird unterschiedlich finanziert.
Zusammen decken sie die finanzielle Vorsorge für die Zeit nach
der Pensionierung, den finanziellen Schaden im Todesfall sowie
das Risiko einer invaliditätsbedingten Erwerbsunfähigkeit ab.
Die erste Säule ist für alle Personen ob Beginn des Vorsorgeschutzes
ligatorisch, die in der Schweiz wohnen Die Aufnahme in die Pensionskasse er
oder erwerbstätig sind. Der zweiten Säu folgt mit dem Beginn des Arbeitsverhält
le müssen sich Arbeitnehmende ab einem nisses, frühestens mit Alter 18. Dafür
gewissen Mindesteinkommen anschlies müssen Versicherte ein jährliches Min
sen. Die dritte Säule ist freiwillig. Die BVK desteinkommen von 21 330 CHF (Stand
ist Teil der zweiten Säule, der beruflichen 2019) erzielen. Bis Alter 21 decken die Bei
Vorsorge. träge nur die Risiken Tod und Invalidität
ab. Ab dem Alter von 21 Jahren wird zu
sätzlich für die Altersvorsorge angespart.
1. Säule 2. Säule 3. Säule
Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Private Vorsorge
(AHV und IV) (BVG)
Ziel Ziel Ziel
Deckt den Existenzbedarf, falls das Sichert zusammen mit der Dient der zusätzlichen
Erwerbseinkommen infolge Pensio ersten Säule den gewohnten privaten Absicherung.
nierung, Tod oder Invalidität wegfällt. Lebensstandard.
Versicherte Versicherte Versicherte
Alle in der Schweiz lebenden oder Alle Arbeitnehmenden mit einem Freiwillig – jede in der Schweiz wohn
arbeitenden Personen und Schweizer Mindesteinkommen von 21 330 CHF hafte oder arbeitstätige Person.
Bürgerinnen und Bürger, die im Aus (Stand 2019).
land für einen Schweizer Arbeitgeber
tätig sind.
Finanzierung Finanzierung Finanzierung
Beiträge werden zu gleichen Teilen Jede versicherte Person spart zu Jede versicherte Person spart für
durch den Arbeitnehmenden und den sammen mit dem Arbeitgeber für die die eigene Vorsorge.
Arbeitgebenden finanziert. eigene Vorsorge (Kapitaldeckungs
In Form eines Vorsorgekontos
verfahren).
Die Beiträge werden direkt vom bei einer Bank oder als
Lohn abgezogen. Die Beiträge werden direkt vom Lebensversicherung.
Lohn abgezogen.
Die erwerbstätige Generation Einzahlungen in die Säule 3a sind
finanziert die Renten der nicht mehr jährlich bis zu einem Betrag von
erwerbstätigen Generation 6 826 CHF (Stand 2019) steuerlich
(Umlageverfahren). abziehbar.4
Die Finanzierung der Vorsorgeleistungen
Die Finanzierung der Leistungen erfolgt durch die Beiträge
der Arbeitnehmenden, die Beiträge der Arbeitgeber sowie
durch Zinsen.
Der Arbeitgeber übernimmt standard Berechnung der Beiträge Der Risikobeitrag beläuft sich auf 2 % des
mässig 60 % der Beiträge, der Arbeit Grundlage für die Berechnung der Bei versicherten Lohns. Davon bezahlt der
nehmende 40 %. Die Beiträge werden den träge ist der versicherte Lohn. Er ist auch Arbeitnehmende 0,8 %, der Arbeitgeber
Arbeitnehmenden jeden Monat direkt massgebend für die Berechnung der Spar steuert die restlichen 1,2 % bei.
vom Lohn abgezogen. beiträge sowie der Leistungen im Invali
ditäts- und Todesfall. Es wird nicht der Flexibles Sparen
gesamte Lohn, sondern der Bruttolohn Aktivversicherte können bei der BVK mit
abzüglich des sogenannten Koordinati bestimmen, wie viel Sparguthaben sie
onsabzugs versichert. Dieser umfasst ansparen wollen. Sie können, abhängig
die bereits durch die 1. Säule (AHV / IV) von den persönlichen Bedürfnissen und
versicherten Lohnanteile. Bei einer Be Möglichkeiten, aus drei Sparbeitragsva
schäftigung von 100 % entspricht der rianten wählen (www.bvk.ch/beiträge).
40 % Koordinationsabzug 24 885 CHF (Stand Die Arbeitgebersparbeiträge sind bei al
60 %
2019). Bei Teilzeitbeschäftigten wird er len Varianten gleich hoch.
entsprechend dem Beschäftigungsgrad
herabgesetzt. Variante «Standard»
Alle Versicherten sind standardmässig
Beiträge Arbeitnehmer Sparbeiträge dieser Beitragsvariante zugeteilt.
Beiträge Arbeitgeber Die Sparbeiträge dienen der Finanzie
rung der Altersvorsorge. Der Sparprozess Variante «Basis»
beginnt am 1. Januar des Jahres, in dem Versicherte sparen 2 Prozentpunkte we
die versicherte Person 21 Jahre alt wird. niger Arbeitnehmerbeiträge als in der
Standardvariante. Das monatlich verfüg
Risikobeiträge bare Einkommen steigt, das Leistungs
Zusätzlich zu den Sparbeiträgen leis niveau im Zeitpunkt der Pensionierung
ten Arbeitnehmende und Arbeitgeber Ri sinkt hingegen.
sikobeiträge. Damit werden die Risiko
leistungen finanziert, also Leistungen Variante «Top»
im Fall von Invalidität oder Tod. Die Ri Versicherte sparen 2 Prozentpunkte mehr
siken Tod und Invalidität sind ab dem Arbeitnehmerbeiträge als in der Stan
1. Januar des Jahres versichert, in dem dardvariante. Das Leistungsniveau zum
eine Person 18 Jahre alt wird. Zeitpunkt der Pensionierung steigt.
Variante «Basis» Variante «Top» Variante «Standard» Bei allen drei
Beitragsvarianten
Alter Arbeitnehmer Arbeitnehmer Arbeitnehmer Arbeitgeber
21 bis 23 2,0 % 6,0 % 4,0 % 6,0 %
24 bis 27 3,2 % 7,2 % 5,2 % 7,8 %
28 bis 32 4,4 % 8,4 % 6,4 % 9,6 %
33 bis 37 5,6 % 9,6 % 7,6 % 11,4 %
38 bis 42 6,8 % 10,8 % 8,8 % 13,2 %
43 bis 47 8,0 % 12,0 % 10,0 % 15,0 %
48 bis 52 8,8 % 12,8 % 10,8 % 16,2 %
53 bis 65 9,6 % 13,6 % 11,6 % 17,4 %
66 bis 70 4,0 % 8,0 % 6,0 % 9,0 %5
Die Finanzierung der Vorsorgeleistungen
Zusatzvorsorge Gesamtvorsorge Ergänzungsvorsorge
Die BVK bietet nebst dem bestehen Über die Gesamtvorsorge können Arbeit Die Ergänzungsvorsorge bietet zusätz
dem Vorsorgeplan (Hauptvorsorge) zwei geber zusätzlich den Koordinationsabzug liche Leistungen im Alter, bei Invalidi
attraktive Zusatzpläne an: Die Gesamt für ihre Mitarbeitenden versichern. Der tät und Tod für Versicherte ab Alter 43
vorsorge und die Ergänzungsvorsorge. Betrag des Koordinationsabzugs wird in im höheren Lohnsegment. Dabei werden
Diese zusätzlichen Vorsorgepläne können der Hauptvorsorge nämlich nicht berück Lohnbestandteile von über 127 980 CHF
nur durch die Arbeitgeber versichert wer sichtigt. Damit wird der Sparprozess aller mit zusätzlichen Sparbeiträgen ergän
den. Arbeitnehmende können diese nicht Arbeitnehmenden zusätzlich unterstützt zend versichert.
selbstständig abschliessen. und die Vorsorgelücke in der 2. Säule (ver
ursacht durch den Koordinationsabzug)
geschlossen.
Beispiele Zusatzvorsorge
Beispiel Gesamtvorsorge Beispiel Ergänzungsvorsorge
Beschäftigungsgrad Lohn
60 % 150 000 CHF
zusätzlich versicherter Lohn zusätzlich versicherter Lohn
14 931 CHF (24 885 CHF × 60 %) 22 020 CHF (150 000 CHF – 127 980 CHF)
Beiträge an die Gesamtvorsorge Beiträge an die Ergänzungsvorsorge
448 CHF (14 931 CHF × 3 %) 2 642 CHF (22 020 CHF × 12 %)
Versicherte Lohnbestandteile
1. Säule (AHV) 2. Säule (BVG): Die Leistungen der BVK
Hauptvorsorge Gesamtvorsorge Ergänzungsvorsorge
ggf. Nebenvorsorge
Lohnbestandteile
ab 127 980 CHF
Versicherter Lohn in
der Hauptvorsorge
Maximale AHV-Rente: Versicherung des
Abzüglich des
28 440 CHF Koordinationsabzugs
Koordinationsabzugs
von 24 885 CHF6
Pensionierung und Altersvorsorge
Die Versicherten der BVK können zwischen Alter 60 und 65 in
Pension gehen. Versicherte, die im Alter von 65 Jahren eine
lückenlose Weiterarbeit vereinbart haben, werden spätestens
im Alter von 70 Jahren pensioniert.
Die Pensionierung kann in höchstens drei Altersrente mit Kapitalauszahlung anstelle
Schritten erfolgen. Ein Kapitalbezug ist garantierter Laufzeit einer Altersrente
bei zwei der drei Teilalterspensionie Das persönliche Sparguthaben wird bei Bei der Pensionierung kann anstelle der
rungs-Schritten möglich. Der maximale der Pensionierung mit einem Umwand monatlichen Altersrente ein Teil oder die
Kapitalbezug ist in diesem Fall vom Pro lungssatz in eine lebenslange Altersrente gesamte Altersleistung als Kapital be
zentsatz der Pensionierung abhängig. umgerechnet. Die Höhe des Umwand zogen werden. Beim teilweisen Kapital
Falls eine versicherte Person zum Bei lungssatzes ist vom gewählten Rück bezug werden die Altersleistungen sowie
spiel zu 30 % in Pension geht, kann sie trittsalter und vom Jahrgang abhängig. die allfälligen Ehegattenrenten und ein
maximal 30 % des Sparguthabens in Ka allfälliger Überbrückungszuschuss ent
pitalform beziehen. Ab diesem Jahr kann bei der Pensionie sprechend gekürzt.
rung gewählt werden, ob ein höherer Um
Sparprozess wandlungssatz zum Tragen kommen soll. Ein Kapitalbezug muss mindestens einen
Die Altersvorsorge der BVK baut auf ei Im Gegenzug würde im Todesfall die Hin Monat vor der Pensionierung schriftlich
nem Sparprozess auf. Dieser beginnt am terbliebenenrente von zwei Dritteln auf bei der BVK beantragt werden, und es ist
1. Januar des Jahres, in dem eine versi ein Drittel gekürzt. eine beglaubigte Unterschrift des Ehe
cherte Person 21 Jahre alt wird. Er dauert gatten / eingetragenen Partners nötig.
bis zur Pensionierung.
Umwandlungssatz Sparguthaben ×
Das persönliche Sparguthaben wird bei Umwandlungssatz
der Pensionierung mit dem Rentenum
wandlungssatz in eine lebenslange Al
tersrente umgerechnet.
Sparguthaben Jährliche Altersrente auf Lebzeit
ab Alter 21 Pensionierung7 Pensionierung und Altersvorsorge Erhöhung des Sparguthabens durch Einkauf Lücken, die durch das Fehlen von Bei tragsjahren, bei Lohnerhöhungen oder z. B. bei Scheidungen entstanden sind, können durch einen Einkauf geschlos sen werden. Falls Sie innerhalb von drei Jahren vor der Pensionierung einen persönlichen Einkauf in die BVK tätigen möchten und bei der Pensionierung einen Kapitalbe zug planen, empfehlen wir Ihnen, sich vorgängig bei der Steuerbehörde über die Steuerfolgen zu informieren. Berechnen Sie Ihre Altersrente Zur Planung Ihrer Pensionierung können Sie die Rente durch Eingabe der persön lichen Zinserwartung berechnen. Dazu benötigen Sie die Angaben auf Ihrem Vor sorgeausweis. Versicherte, die sich dem Pensionie rungsalter nähern, können bei der BVK eine provisorische Rentenberechnung be Den «Online-Rentenrechner» stellen. Die Berechnung kann telefonisch finden Sie auf der Webseite beim Kundenbetreuer oder auf www.bvk. www.bvk.ch/rentenrechner ch/formulare angefordert werden. Die berechneten Renten werden genauer, je kürzer die Zeit bis zur Pensionierung noch dauert. Dies liegt daran, dass die künfti gen Zinsen für die Entwicklung des Spar guthabens heute noch nicht bekannt sind.
8
Vorzeitige Pensionierung
Überbrückungszuschuss Der Überbrückungszuschuss ersetzt die führt zu einer anteilsmässigen Kürzung
BVK-Versicherte können ab Alter 60 in dann noch fehlende AHV-Altersrente. Er des Überbrückungszuschusses.
Pension gehen. beläuft sich auf 75 % der maximalen ein
fachen AHV-Rente von 28 440 CHF (Stand Wenn das ordentliche AHV-Alter erreicht
Versicherte, die vor dem ordentlichen 2019). ist, wird der Überbrückungszuschuss
AHV-Rentenalter in Pension gehen, ha durch die AHV-Rente abgelöst. 60 % des
ben Anspruch auf einen Überbrückungs Verheiratete und in eingetragener Part Überbrückungszuschusses finanziert der
zuschuss. Dies, sofern der jeweilige Ar nerschaft lebende Versicherte können Arbeitgeber. Die restlichen 40 % werden
beitgeber diese Möglichkeit vertraglich bei der BVK einen Zuschlag von 30 % be durch die versicherte Person in Form einer
nicht ausgeschlossen hat. Auf dem per antragen. Bei Teilzeitbeschäftigten be Kürzung der lebenslangen monatlichen
sönlichen Vorsorgeausweis ist unter dem rechnet sich der Betrag entsprechend Rente ab dem ordentlichen AHV-Pensi
Punkt «Arbeitgeber» ersichtlich, ob diese dem Beschäftigungsgrad. Ein (Teil-)Kapi onierungsalter geleistet.
Leistung ausgeschlossen ist. talbezug im Zeitpunkt der Pensionierung
Hinweis
Durch einen Einkauf in die
Pensionskasse können Sie Ihre
persönliche Vorsorge verbessern
und profitieren gleichzeitig von
Steuervorteilen. Einkäufe sind
während drei Jahren für Kapital
bezüge (z. B. bei Pensionierung Weiterführende Informationen finden Sie
oder zur Finanzierung eines auf der Webseite www.bvk.ch und im Merkblatt
Eigenheims) gesperrt. «Überbrückungszuschuss zur Altersrente».
Weiterführende Informationen
finden Sie auf der Webseite
www.bvk.ch und im Merkblatt
«Persönlicher Einkauf».
Eine vorzeitige Pensionierung mit Bezug des
Überbrückungszuschusses hat finanzielle Auswirkungen,
wie das untenstehende Beispiel zeigt:
Rente von Alter 62 – 65 Rente ab Alter 65
Überbrückungs- 21 330 CHF AHV-Rente 28 440 CHF
zuschuss der BVK
Versicherte Person
BVK-Altersrente 17 880 CHF BVK-Altersrente 17 880 CHF Pensionierung mit Alter 62 (Jahrgang 1957)
Beschäftigungsgrad: 100 %
Kürzung BVK-Alters –1 472 CHF Bruttolohn: 90 000 CHF
rente infolge Über Versicherter Lohn: 65 115 CHF
brückungszuschuss Anspruch auf max. AHV-Altersrente
Sparguthaben: 400 000 CHF
Total Rente pro Jahr 39 210 CHF Total Rente pro Jahr 44 848 CHF Umwandlungssatz: 4,47 %9
Leistungen bei Tod und Invalidität
Der Risikoschutz der BVK umfasst die Leistungen bei Tod und
Invalidität. Die Risikobeiträge werden monatlich ab dem
1. Januar des Jahres einbezahlt, in dem eine Person 18 Jahre alt
wird. Der Arbeitgeber leistet standardmässig 60 % der Beiträge,
der Arbeitnehmende 40 %. Den Versicherten wird ihr Anteil
monatlich direkt vom Lohn abgezogen.
Situation Invalidenrente Ehegattenrente Neuberechnung der Kinderrente /
im Zeitpunkt des Todes Rente, wenn die Waisenrente
Person 65 Jahre alt
wird / geworden wäre
Versicherte Person kann 60 % des versicherten Invalidenrente wird Kinderrente in Höhe
aus gesundheitlichen Lohns (bei Vollinvali durch Altersrente der Waisenrente für
Gründen den Beruf oder dität) abgelöst, wie sie sich jedes Kind, das im
eine andere zumutbare durch Weiterführung Falle des Todes der
Erwerbstätigkeit nicht des Sparguthabens bis versicherten Person
mehr ausüben zum vollendeten 65. eine Waisenrente
Altersjahres ergibt. erhalten könnte.
Tod einer aktivversicher 40 % des letzten ²∕³ der Altersrente, wie Waisenrente: 30 %
ten Person vor Alter 65 versicherten Lohns sie sich bei Weiter der Ehegattenrente
führung des Spargut
habens bis zum voll
endeten 65. Altersjahr
der verstorbenen Per
son ergeben hätte.
Tod einer noch erwerbstä ²∕³ der Altersrente, die Waisenrente: 30 %
tigen Person nach Alter 65 der versicherten Person der Ehegattenrente
im Zeitpunkt des Todes
zugestanden hätte.
Tod eines Invaliden ²∕³ der Invalidenrente ²∕³ der Altersrente, wie Waisenrente: 30 %
rentners / einer Invaliden sie sich bei Weiter der Ehegattenrente
rentnerin führung des Spargut
habens bis zum voll
endeten 65. Altersjahr
der verstorbenen Per
son ergeben hätte.
Tod eines Altersrentners / ²∕³ der laufenden Waisenrente: 30 %
einer Altersrentnerin Altersrente der Ehegattenrente10
Leistungen bei Tod und Invalidität
Leistungen im Todesfall Erfüllt der Ehegatte keine dieser Voraus Tod eines Altersrentners
setzungen, hat er Anspruch auf eine ein Die Ehegattenrente beträgt zwei ²∕³ der
Ehegattenrente malige Abfindung in der Höhe von fünf laufenden Altersrente.
Stirbt eine aktivversicherte oder eine ren Jahresehegattenrenten.
tenbeziehende Person, erhält der hinter Waisenrente
bliebene Ehepartner resp. eingetragene Die Wahl der Sparbeitragsvariante hat auf Hinterlässt eine versicherte Person ei
Partner eine Ehegattenrente, sofern er die Ehegattenrente keinen Einfluss. Die gene Kinder, Stief- oder Pflegekinder,
im Zeitpunkt des Todes der versicherten se basiert auf der Variante «Standard». haben diese Anspruch auf eine Waisen
Person eine der folgenden Bedingungen rente, sofern sie:
erfüllt: Leistungen beim Tod einer
aktivversicherten Person vor Alter 65 −− noch nicht 20 Jahre alt sind oder
−− Der hinterbliebene Ehepartner Die Ehegattenrente beträgt 40 % des letz −− noch nicht 25 Jahre alt sind und in
muss oder musste für den Unterhalt ten versicherten Lohns. Sie wird bis zum Ausbildung stehen oder
eines oder mehrerer eigener Kinder Zeitpunkt ausgerichtet, in dem die ver −− noch nicht 25 Jahre alt und im Sinne
aufkommen. storbene Person 65 Jahre alt geworden der Eidg. Invalidenversicherung zu
−− Der hinterbliebene Ehepartner kommt wäre. Danach wird sie durch eine Ehegat mindestens 70 % invalid sind.
zum Todeszeitpunkt für den Unterhalt tenrente abgelöst, die ²∕³ der Altersrente
von Pflege- oder Stiefkindern auf. beträgt, die bei Pensionierung der verstor Die Waisenrente beträgt 30 % der Ehegat
−− Der hinterbliebene Ehepartner ist benen Person ausgerichtet worden wäre. tenrente. Vollwaisen haben Anspruch auf
mindestens 45 Jahre alt. die doppelte Waisenrente.
−− Der hinterbliebene Ehepartner bezieht Leistungen beim Tod einer noch
mindestens eine halbe Rente der erwerbstätigen Person nach Alter 65
Eidg. Invalidenversicherung. Die Ehegattenrente beläuft sich auf ²∕³
der Altersrente, die der versicherten Per
son im Zeitpunkt des Todes zugestan
Hinweis den hätte.
Eheähnliche
Lebensgemeinschaften Leistungen beim Tod eines
Das Konkubinat ist bei der BVK Invalidenrentners
versicherungsmässig grundsätz Die Ehegattenrente beträgt ²∕³ der Invali
lich der Ehe gleichgestellt. denrente. Sie wird bis zum Zeitpunkt aus
gerichtet, in dem die verstorbene Person
Wichtige Voraussetzung für den 65 Jahre alt geworden wäre. Danach wird
Anspruch auf Vorsorgeleistungen sie durch eine Ehegattenrente abgelöst,
ist, dass die gegenseitige persön die ²∕³ der Altersrente beträgt, die bei
liche und finanzielle Unterstüt Pensionierung der verstorbenen Person
zungspflicht schriftlich vereinbart ausgerichtet worden wäre.
und die entsprechende Unterstüt
zungsvereinbarung bei der BVK
eingereicht wurde.11
Leistungen bei Tod und Invalidität
Todesfallsumme Erfüllt keine Person diese Voraussetzun
Verstirbt eine aktivversicherte Person, gen, erhalten die Kinder, die Eltern oder
wird eine Todesfallsumme ausbezahlt, die Geschwister die Todesfallsumme.
falls die BVK keine Renten oder Abfindun
gen an die Hinterbliebenen leisten muss. Die versicherte Person kann schriftlich
Die Todesfallsumme beläuft sich auf das festlegen, welche Personen innerhalb
gesamte Sparguthaben im Zeitpunkt des einer Gruppe begünstigt werden sollen
Todes. Wenn eine rentenbeziehende Per und zu welchen Anteilen diese Anspruch
son verstirbt, wird keine Todesfallsumme auf die Todesfallsumme haben.
ausgerichtet.
Verwenden Sie dazu das Formular «Ände
Regeln Sie rechtzeitig, wer die Todesfall- rung Begünstigtenordnung für Todesfall
summe erhält. Anspruch haben nach fol summe». Bitte beachten Sie, dass Sie eine
gender Rangordnung: allfällige Änderung der Begünstigtenord
nung vor Eintritt eines Vorsorgefalls mit
−− Personen, die von der versicherten dem Formular der BVK melden müssen.
Person in erheblichem Masse Die BVK bestätigt danach den Erhalt des
finanziell unterstützt wurden; Formulars und prüft die Anspruchsbe
−− der / die Lebenspartner/-in, sofern die rechtigung im Vorsorgefall.
Lebensgemeinschaft während der
letzten fünf Jahre bis zum Tod
ununterbrochen geführt wurde;
−− die Person, die für den Unterhalt
der gemeinsamen Kinder Weiterführende Informatio
aufkommen muss. nen finden Sie auf der Webseite
www.bvk.ch und in den Merk
blättern «Hinterbliebenenleis
tungen», «Partnerschaftsrente»
und «Todesfallsumme».12
Leistungen bei Tod und Invalidität
Leistungen bei Invalidität Die Berufsinvalidenrente für unter 50-jäh
Die Invalidenrente wird längstens bis rige Personen wird längstens für zwei
zum Alter 65 ausbezahlt. Danach wird Jahre ausgerichtet. Danach wird sie
sie durch eine Altersrente abgelöst. durch eine Erwerbsinvalidenrente abge
löst, sofern die Voraussetzungen dafür
Invalide Personen erhalten für jedes Kind erfüllt sind.
sowie für Stief- und Pflegekinder eine
Kinderrente in der Höhe von 20 % der In Erwerbsinvalidenrente
validenrente. Kann eine versicherte Person aus gesund
heitlichen Gründen bleibend oder für län
Berufsinvalidenrente gere Zeit keine zumutbare Erwerbstätig Weiterführende Informatio
Kann eine versicherte Person vor Alter keit ausüben, hat sie nach Auslaufen der nen finden Sie auf der Webseite
65 aus gesundheitlichen Gründen blei Berufsinvalidenrente Anspruch auf eine www.bvk.ch und im Merkblatt
bend oder für längere Zeit ihre bisheri Erwerbsinvalidenrente. Sie beträgt wie «Leistungen bei Invalidität».
ge Berufstätigkeit nicht mehr ausüben, die Berufsinvalidenrente bei Vollinvalidi
hat sie nach Ablauf der Lohnfortzahlung tät 60 % des letzten versicherten Lohns
Anspruch auf eine Berufsinvalidenrente. und bemisst sich bei Teilinvalidität nach
derselben Abstufung.
Bei Vollinvalidität (Invaliditätsgrad von
70 % und mehr) beträgt die Rente 60 %
des letzten versicherten Lohns. Bei teil
weiser Invalidität wird die Rente ent
sprechend dem Invaliditätsgrad wie folgt
festgesetzt:
Berufsinvalidität Höhe der Rente
bis 24 % keine Rente
25 – 59 % Rente gemäss
Invaliditätsgrad
60 – 69 % Dreiviertelrente
ab 70 % Vollrente13
Austritt aus der BVK
Beendigung des Eine Barauszahlung der Freizügigkeits
Arbeitsverhältnisses leistung kann beantragt werden, wenn:
Wird das Arbeitsverhältnis beendet, en
det grundsätzlich auch das Versiche −− die versicherte Person die Schweiz
rungsverhältnis bei der BVK. endgültig verlässt (bei der Aus
reise in EU- oder EFTA-Länder gelten
Bei Wechsel des Arbeitgebers wird das Beschränkungen für die Barauszah
persönliche Sparguthaben der Pensions lung der Austrittsleistung);
kasse des neuen Arbeitgebers übertra −− die versicherte Person aufgrund der
gen. Das Sparguthaben setzt sich wie Aufnahme einer selbstständigen
folgt zusammen: Erwerbstätigkeit nicht mehr in der
beruflichen Vorsorge versichert
−− Arbeitnehmer- und Arbeitgeber werden muss;
sparbeiträge; −− die Freizügigkeitsleistung weniger als
−− allfällige persönliche Einkäufe; einen Jahresbeitrag der versicherten
−− Zinsen und übertragene Person beträgt.
Freizügigkeitsleistungen früherer
Vorsorgeeinrichtungen. Unter einer Barauszahlung versteht man
die Überweisung der Freizügigkeitsleis
Wenn Sie nach Austritt aus der BVK nicht tung auf ein nicht gesperrtes Konto (z. B.
weiter bei einer Pensionskasse versichert Privatkonto).
sind, wird Ihr Sparguthaben auf ein Frei
zügigkeitskonto oder eine Freizügigkeits
police überwiesen.
Weiterführende Informatio
nen finden Sie auf der Webseite
www.bvk.ch und im Merkblatt
«Freizügigkeitsleistung».14
Wohneigentumsförderung und Hypotheken
Wohneigentumsförderung Verpfändung der Vorsorgeleistung
Aktivversicherte haben die Möglichkeit, Versicherte haben die Möglichkeit, ihre Hinweis
ihr persönliches Sparguthaben für die Fi Vorsorgeleistungen (Renten- und Kapi Im direkten Vergleich mit
nanzierung von selbst genutztem Wohnei talleistungen) sowie ihre Sparguthaben anderen Kreditgebern gehört die
gentum einzusetzen oder eine bestehen zu verpfänden, die im Alter, bei Invalidität BVK bei allen Laufzeiten zu den
de Hypothek zu amortisieren. Das ange oder Tod ausbezahlt würden. Diese Ver Anbietern mit den tiefsten Zinsen.
sparte persönliche Guthaben kann durch pfändung dient als Sicherheit für Kapi Das zeigen auch bekannte
Vorbezug des Sparguthabens oder durch talgeber wie beispielsweise Banken. Im Vergleichsplattformen.
Verpfändung der Vorsorgeleistung ver Fall einer Pfandverwertung verliert der
wendet werden. Versicherte die verpfändete Renten- oder www.bvk.ch/hypotheken
Kapitalleistung.
Vorbezug des Sparguthabens
Bei einem Vorbezug bezahlt die BVK ei Vorteil:
nen Betrag bis zur Höhe des Spargut Bei einer Verpfändung wird das Spargut
habens aus. Versicherte, die das 50. Al haben nicht gekürzt. Die Altersleistungen
tersjahr erreicht haben, können maximal würden erst bei einer allfälligen Pfandver
die Hälfte des vorhandenen Spargutha wertung reduziert.
bens bzw. das im Alter 50 vorhanden ge
wesene Sparguthaben beziehen. Ein Vor Nachteil:
bezug kann frühestens alle fünf Jahre Die Verpfändung hat keinen Einfluss
geltend gemacht werden und muss min auf den Eigenkapitalanteil am Wohn
destens 20 000 CHF betragen. Für die Fi eigentum.
nanzierung von Anteilsscheinen von z. B.
Wohnbaugenossenschaften können auch BVK-Hypotheken
kleinere Beträge bezogen werden. Im direkten Vergleich mit über 40 Kre
ditgebern gehört die BVK bei allen Lauf
Vorteil: zeiten zu den Anbietern mit den tiefs
Ein Vorbezug erhöht den Eigenkapitalan ten Zinsen. Das zeigen auch neutrale
teil am Wohneigentum und verringert die Vergleichsplattformen.
Zinsbelastung.
Mehr dazu unter:
Nachteil: www.bvk.ch/zinsvergleiche
Vorsorgeleistungen werden aufgrund des
verringerten Sparguthabens entspre
chend gekürzt.15
Wohnungen und Geschäftsflächen
Attraktive Immobilien
Die BVK vermietet in der Schweiz rund
5 000 Wohnungen und 345 000 m2 Büro-
und Gewerbefläche. Bei der BVK versi
cherte Personen werden bei der Mieter
auswahl bevorzugt behandelt. Das BVK
Immo-Portal informiert tagesaktuell über
alle freien Objekte.
Mehr dazu unter:
www.bvk-immobilien.ch
Stockenhof, Regensdorf Neumühlequai, Zürich
Haus zum Pilatus, Luzern
Usteriestrasse, Zürich16
Glossar
Deckungsgrad Risikobeitrag Ersatzeinkommen dar, das von der BVK
Der Deckungsgrad einer Pensionskasse Der Risikobeitrag wird zur kollektiven bis zum Erreichen des ordentlichen
entspricht dem Verhältnis des effektiv Finanzierung der Risikoleistungen (Inva AHV-Pensionierungsalters (Frauen 64,
vorhandenen Vermögens zum notwendi lidität und Todesfall) verwendet und Männer 65) geleistet wird.
gen Vermögen, welches für die Erbringung monatlich vom Lohn abgezogen.
der Leistungen (Renten und Spargutha Überbrückungszuschuss
ben der Aktivversicherten) gebraucht Sparbeitrag zur Invalidenrente
wird. Bei einem Deckungsgrad von un Die monatlichen Sparbeiträge werden Temporäre Leistung, die von der BVK zu
ter 100 % wird von einer Unterdeckung durch Arbeitnehmer und Arbeitgeber sätzlich zur Invalidenrente bis zum Ein
gesprochen, bei über 100 % von Über finanziert und Ihrem persönlichen Vorsor setzen der Leistungen der Eidg. IV / AHV
deckung. gekonto bei der BVK gutgeschrieben. Je ausgerichtet wird. Der Überbrückungszu
grösser das Sparguthaben im Zeitpunkt schuss wird längstens bis zur Erreichung
Ergänzungsvorsorge der Pensionierung, desto höher sind Ihre des ordentlichen AHV-Rentenalters aus
Optionale Zusatzversicherung, welche Altersleistungen – und umgekehrt. gerichtet, sofern die Voraussetzungen
bestimmte Lohnbestandteile von Arbeit dazu erfüllt sind.
nehmenden ab Alter 43 im höheren Lohn Sparbeitragsvarianten
segment zusätzlich versichert. Diese Zu Die BVK bietet unterschiedliche Spar Umwandlungssatz
satzvorsorge kann nur durch den Arbeit beitragsvarianten zur Finanzierung der Prozentsatz, mit welchem das Spargut
geber abgeschlossen werden. Altersleistungen an. Versicherte können haben im Zeitpunkt der Pensionierung
entscheiden, ob sie mehr oder weniger in die jährliche Altersrente umgerechnet
Gesamtvorsorge hohe Sparbeiträge beisteuern wollen. Zur wird. Die Höhe des Umwandlungssatzes
Optionale Zusatzversicherung, welche im Wahl stehen die Varianten «Basis» (–2 %), ist abhängig vom Pensionierungsalter und
Unterschied zur Hauptvorsorge den Koor «Standard» und «Top» (+2 %). Der Arbeit vom Jahrgang.
dinationsabzug versichert. Diese Zusatz geberanteil bleibt immer gleich hoch.
vorsorge kann nur durch den Arbeitgeber Versicherter Lohn
abgeschlossen werden. Sparguthaben Jährlicher AHV-Bruttolohn (inklusive
Summe der angesammelten Sparbeiträge 13. Monatslohn) abzüglich Koordinati
Hauptvorsorge inkl. eingebrachter Freizügigkeitsleistun onsabzug. Bei Teilzeitangestellten wird
Standard Vorsorgeplan für alle ange gen, persönlicher Einkäufe und Zinsen. der Koordinationsabzug anteilmässig
schlossenen Arbeitgeber. Darunter fallen Die Altersrente wird aufgrund des Spar berücksichtigt.
auch die flexiblen Sparvarianten «Stan guthabens berechnet. Bei einem Wechsel
dard», «Basis» und «Top», welche die Ak des Arbeitgebers bei gleichzeitigem Aus
tivversicherten selbst wählen können. tritt aus der BVK wird das Sparguthaben
an die neue Pensionskasse übertragen.
Koordinationsabzug
Betrag, welcher vom Bruttolohn (mass Überbrückungszuschuss
gebender Lohn) abgezogen wird, um den zur Altersrente
versicherten Lohn zu berechnen. Der Der Überbrückungszuschuss hilft ver
Abzug dient der Koordination zwischen sicherten Personen im Falle einer Früh
der 1. und 2. Säule. Der Koordinationsab pensionierung, die noch fehlende AHV-
zug beträgt 7∕8 der maximalen einfachen Altersrente teilweise zu ersetzen. Der
AHV-Rente, d. h. 24 885 CHF (Stand 2019). Überbrückungszuschuss stellt eine ArtHaben Sie Fragen?
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