Bank & Land Das Investor Relations & ESG Journal 2021 der HYPO NOE
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Bank & Land Das Investor Relations & ESG Journal 2021 der HYPO NOE
Mehr
Informationen unter:
ir.hyponoe.at
Kennzahlen des
HYPO NOE Konzerns Inhalt
COST-INCOME-RATIO (CIR) HARTE KERNKAPITALQUOTE (CET1) 4 HYPO NOE auf einen Blick
in % 2021, in % Zahlen und Fakten
Quelle: AT Ø und EU Ø: Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA),
80 letztverfügbarer Wert: 09/2021 6 Nachhaltig engagiert und
familienfreundlich
20 Highlights 2021
67,78
66,96
19,35 %
70
22
15 8 Starke Performance
15,70 %
Interview mit dem Vorstand
14,30 %
59,51
10
60
12 Sanierung für Umwelt
53,29 5 und Börsel
52,14
Online-Wohn- und
50 0 Sanierungsrechner
2017 2018 2019 2020 2021 EU Ø AT Ø HYPO NOE
14 Widerstandsfähigkeit 16 Anständig wirtschaften 32 Nachhaltigkeit als Programm
in den Genen Die drei Säulen der Aktuelle, konkrete Maßnahmen
CO2-BILANZ (seit 2016 —64 %) NON-PERFORMING LOAN (NPL) QUOTE Kapitalmarkt-Story Nachhaltigkeit
in kg CO2-e in % 34 In eigener Sache
2,0 17 „Wir sind ehrgeizig“ Ziele, Inhalte, Reporting-Standards
1,67 Interview zum klimaaktiv Pakt
— 0,5 %
570
407.075
567
— 11,8 % 1,42 35 Menschenrechte im Mittelpunkt
359.039
1,5
Summe CO2-e gesamt
18 „Der Sinn zählt“ Human Rights und Datenschutz
CO2-e/Mitarbeiter
0,96 Arbeitgeberin mit Verantwortung
0,85
1,0 0,78 36 „Fokus 25“ —
20 Leben im Zentrum mit Freude gemeinsam
Wohnbauprojekt in Nachhaltigkeitsprozess, Stake-
0,5
Ober-Grafendorf holder:innen und Handlungsfelder
0,0 22 Auf die Zukunft bauen 38 Ihre Ansprechpartner:innen
16
2020 2021 2020 2021 2017 2018 2019 2020 2021 Neue Bildungscampus in Wien
39 Impressum
24 (Energie-)Effiziente
BEITRAG ZU DEN UN SUSTAINABLE Kooperation
DEVELOPMENT GOALS (SDG) Neue Partnerschaft mit der LES
in % des Finanzierungsvolumens
26 Nachhaltiges Heimspiel
Regionales Sponsoring
Den gesamten 28 Gesamtergebnisrechnung
Geschäftsbericht des HYPO NOE Konzerns
65 % können Sie hier (Auszug)
UN SDG Im Einklang mit ihrem Geschäftsmodell mit Fokus auf
Infrastruktur- und Wohnbaufinanzierungen leistet die downloaden: 30 Verständlich erklärt:
HYPO NOE einen erheblichen Beitrag zu den Zielen
nachhaltiger Entwicklung der Vereinten Nationen, allen
voran zu den Zielen nachhaltiger Städte und Gemeinden,
Die Umweltkennzahlen
des HYPO NOE Konzerns 18
Infrastruktur sowie Gesundheit und Wohlergehen. ir.hyponoe.at
2 Bank & Land 3
ZAHLEN UND FAKTEN
FACTS & FIGURES
Die Geschäftssegmente
des HYPO NOE Konzerns
0,85 %
Aktiva per 31. Dezember 2021
HYPO NOE NPL-Quote 45 %
Öffentliche
Hand
auf einen Blick 19,35 % CET1-Quote
1%
Corporate
Center
STABIL UND VERLÄSSLICH. Die größte und älteste Landes-
Hypothekenbank Österreichs 1) setzt seit 1888 erfolgreich
auf ein risikoarmes Geschäftsmodell und kann dabei auf das Land
Niederösterreich als stabilen 100-Prozent-Eigentümer bauen.
'A' stabil
S & P Emittentenrating
Bilanzsumme
16,8
Mrd. Euro
1)
verglichen nach Bilanzsumme (Konzernabschluss 2020) und Gründungsdatum
'Aa1'
Moody’s Pfandbriefratings
Prime
ISS ESG Nachhaltigkeit
18 %
Immobilien
13 %
Privat- und
23 %
Treasury &
Unternehmens- ALM
Erfolgreiches Starke Playerin kunden
Geschäftsmodell in NÖ/Wien
Stabilität über Wirtschaftszyklen hinweg Heimmarkt:
Niederösterreich/Wien Die HYPO NOE Strategie
Kernmarkt:
Österreich/Deutschland
VERLÄSSLICHE KONZERNSTRATEGIE ESG-STRATEGIE
GESCHÄFTSBANK selektiv:
Schwerpunkt der Geschäftstätigkeit ausgewählte Märkte in der EU
Öffentliche Hand Organisches onzentration
K Finanzierung von rüne Immobilien und
G
Wachstum auf Kerngeschäft Projekten mit soziale Infrastruktur
Immobilien
Fokus auf Österreich gesellschaftlichem thische Leitlinien und
E
Privat- und Unternehmenskunden
und Deutschland Mehrwert Geschäftsgrundsätze
STABILE LANDESBANK
100 %-Eigentümer Land
Niederösterreich Digitalisierung „Best-in-Class“ Verantwortungsvoller orsorge und Gesundheit
V
bei Kernprodukten Arbeitgeber der Mitarbeiter:innen
Größtes Bundesland Österreichs
Kooperationen bei Weiterbildung — fachlich
Langfristig orientiert
Komplementärprodukten und persönlich
SPEZIALISIERTE
HYPOTHEKENBANK Ausbau und Diversifikation Umwelt- und Klimastrategie
Profitabilität Reduktion des
Risikoarmes Geschäftsmodell
der Kernerträge eigenen ökologischen (Teilnahme klimaaktiv Pakt)
Klassische und soziale Infrastruktur Beibehaltung des Fußabdrucks Arbeitsgruppe Nachhaltigkeit
Großwohnbau und Eigenheim konservativen Risiko- und
Immobilienprojekte Kapitalprofils
4 Bank & Land 5
HIGHLIGHTS 2021
Nachhaltig engagiert
und familienfreundlich
MÄRZ 2021
Punktesieg in Sachen MAI 2021
Nachhaltigkeit Bankfiliale mit
Im Frühjahr 2021 wird die HYPO NOE der Bestnote in Österreich in der Wow-Effekt
Landesbank von Vigeo Eiris Vergleichsgruppe aus neun Retail- Der neu gestaltete
(V. E), einer Tochtergesellschaft bzw. Spezialbanken und ist zudem die Flagship-Store Moosdecke, Echtsteinwände und
von Moody’s, einem Assessment zweithöchste Bewertung aller 14 von im Zentrum von umweltschonende Materialien:
Wien bietet das
unterzogen und mit 52 Punkten V. E unter die Lupe genommenen geeignete Ambiente Der im Mai wiedereröffnete Wiener
(„Robust“) bewertet. Das entspricht heimischen Finanzinstitute. für Lebensfragen. Flagship-Store der HYPO NOE in
der Wipplingerstraße verbreitet
nach seiner Umgestaltung
echtes Wohnzimmerfeeling.
JULI 2021 Er schafft so den geeigneten
Auch bei der Pakt für mehr Rahmen für vertrauensvolle
Gestaltung ihrer Kund:innengespräche.
Sparprodukte denkt
die HYPO NOE über
Klimaschutz
APRIL/SEPTEMBER 2021
Generationen hinaus.
Zertifiziert Im Sommer tritt die HYPO NOE dem
klimaaktiv Pakt des Klimaschutz-
FEBRUAR 2021 familienfreundlich ministeriums bei. Damit verpflichtet
Grüne Konten für sie sich, die vom Unternehmen verur-
Im April erhält die HYPO NOE das Grundzertifikat sachten Treibhausgase bis zum Jahr
Privatkund:innen „berufundfamilie“. Während des folgenden dreijährigen 2030 um mindestens 50 Prozent (auf
Auditierungsprozesses sind weitere Verbesserungen der Basis von 2005) zu reduzieren.
Mit dem grünen Girokonto und zur Vereinbarkeit von Beruf und Familie geplant. Im Insgesamt haben sich elf heimische
drei grünen Sparkonten — eines September wird die HYPO NOE zudem zur „Leading Großunternehmen für dieses ambitio-
davon täglich fällig — schafft die Employer“ gekürt. Sie zählt damit zum besten Prozent nierte Vorhaben qualifiziert. Das Sommer-
konzert für
HYPO NOE im Februar auch für aller österreichischen Arbeitgeber:innen. Kund:innen und
Privatkund:innen die Möglich- Partner:innen
keit, etwas für den Klimaschutz hat bei der
Per Unterschrift HYPO NOE eine
zu tun. Die dort eingelegten Gut- besiegelt Wolfgang lange Tradition.
haben werden zweckgewidmet Viehauser den Beitritt
zur Finanzierung nachhaltiger der HYPO NOE zum
Die Vorstände klimaaktiv Pakt 2030. JULI 2021
Projekte in den Bereichen Ener- der HYPO NOE,
gie- bzw. kommunaler Infra- Viehauser und In Grafenegg „vom Winde verweht“
Birkner, sind
struktur sowie zur Bekämpfung stolz darauf,
der Auswirkungen des Klima- dass die Bank zu Nach der COVID-19-bedingten Einladung der HYPO NOE und
wandels eingesetzt. den führenden Pause im Vorjahr spielt im Juli 2021 lauschen den eindrucksvollen
Arbeitgeber:innen
gehört. wieder das niederösterreichische Melodien von Hollywood-Klassikern
Tonkünstler-Orchester zum wie „Vom Winde verweht“,
traditionellen Sommerkonzert „Casablanca“ oder „Es war einmal
auf. Über 1.100 Gäste folgen der in Amerika“.
6 Bank & Land 7
VORSTANDSINTERVIEW
Starke Performance
KRISENFEST. Marktvorstand und Vorstandssprecher Wolfgang Viehauser
und Marktfolgevorstand Udo Birkner über die Auswirkungen der Pandemie,
den Beitritt zum klimaaktiv Pakt und künftige digitale Vorhaben.
Das Jahr 2021 war in vielerlei Hinsicht erneut unserer Bilanz entfallen vor allem auf Infrastruk-
bewegend. Wie bewerten Sie die Performance tur- und Wohnbaufinanzierungen, die sich über die
der HYPO NOE in dieser Zeit? wirtschaftlichen Zyklen hinweg stets als sehr resili-
WOLFGANG VIEHAUSER: Es ist uns in dieser her- ent gegenüber externen Einflüssen gezeigt haben.
ausfordernden Zeit gelungen, unser gutes Ergebnis Die auf diese Teile unserer Aktiva entfallende
aus dem Vorjahr nicht nur zu halten, sondern NPL-Quote betrug zum 31. Dezember 2021 lediglich
sogar noch weiter auszubauen. Die Performance 0,06 Prozent. Unterstützend kommt hinzu, dass wir
des Jahres 2021 schließt damit nahtlos an den durch die Re-Fokussierung unseres Kernmarkts auf
mit unserem Unternehmensentwicklungsprozess Österreich und Deutschland den Großteil unseres
„Fokus 25“ eingeleiteten positiven Trend an. Einmal Geschäfts in sehr starken und stabilen Volkswirt-
mehr konnten wir unsere Kernerträge auf Basis schaften abwickeln.
eines starken Kund:innengeschäfts ausbauen und
gleichzeitig unsere Effizienz steigern. Inwiefern hat der Unternehmensentwicklungs-
prozess „Fokus 25“ zu dieser Entwicklung
UDO BIRKNER: Die Grundlage für unsere Geschäfts- beigetragen?
aktivitäten bildete auch im Jahr 2021 eine starke VIEHAUSER: Wir sehen nun, dass unsere Über-
Bilanz. Unsere Liquiditätsposition ist unverändert legungen aus dem Jahr 2018 absolut richtig waren.
solide, die Qualität unserer Aktiva und unsere Wir haben unsere Strategie geschärft und den
Kapitalausstattung konnten wir auf bereits sehr Fokus auf jenes Geschäft gelegt, von dem wir über-
gutem Niveau weiter erhöhen. Wesentlich dafür zeugt sind, dass es uns auch langfristig eine starke
ist sicherlich, dass wir sehr umsichtig wachsen Position am Markt sichert: Infrastruktur, Wohnbau
und unsere Profitabilität inkrementell, also in und Unternehmertum. Wenn man so will, folgt
spürbaren, stetigen Schritten, ausbauen. Damit unsere Strategie der Überlegung: „Mache viel von
generierten wir mehr Kapital und legten die Basis dem, was du gut kannst, und lasse bewusst weg,
VORSTANDSTEAM für weiteres Wachstum aus eigener Kraft. was nicht zu deinen Stärken zählt.“ Das Resultat
WIEDERBESTELLT dessen ist sicherlich, dass die HYPO NOE durch
Im März 2021 wurden Wolfgang Mit COVID-19 leben wir seit nunmehr zwei ihren klaren Fokus eine unheimlich hohe Expertise
Viehauser als Marktvorstand und Jahren in einer Ausnahmesituation. Wie hat an den Tag legt — und das merken unsere Kund:in-
Sprecher des Vorstandes sowie sich die Pandemie bislang auf die HYPO NOE nen. Vor diesem Hintergrund ist auch die sehr
Udo Birkner als Marktfolgevorstand
für eine neue Fünf-Jahres-Periode ausgewirkt? stabile Entwicklung unserer Ergebnisse — gerade
wiederbestellt. Aufsichtsratschef BIRKNER: Wenn unsere letzten Ergebnisse auch jetzt in der Pandemie — zu bewerten.
Günter Ofner würdigte das eines verdeutlichen, dann ist es sicherlich der
Erfolgsduo als „Vollprofis, die Umstand, dass wir überaus stabil durch diese Krise Der Bereich ESG, also Umwelt, Soziales
das Institut in den vergangenen
Jahren hervorragend geführt gekommen sind. Das liegt einerseits daran, dass und Unternehmensführung, ist ebenso Teil
und maßgeblich weiterentwickelt wir mit Ausbruch von COVID-19 im Frühjahr 2020 der Strategie der HYPO NOE. Sie sind 2021
haben“. Eigentümervertreter und sofort einen Krisenstab eingerichtet und darauf dem klimaaktiv Pakt des österreichischen
Finanzlandesrat Ludwig Schleritzko
aufbauend — auch rückblickend — die richtigen Klimaschutzministeriums beigetreten.
sagte, die beiden hätten die Bank
„sehr gut für die Zukunft aufgestellt“ Entscheidungen getroffen haben. Andererseits Was waren die Beweggründe dafür?
und sie in den schwierigen Zeiten der wurde während der Pandemie einmal mehr die BIRKNER: Grundsätzlich ist das Thema ESG
COVID-19 Krise „umsichtig geführt“. Widerstandsfähigkeit sichtbar, die von unserem nicht neu für uns. Als Hypothekenbank im öffent-
Geschäftsmodell selbst ausgeht. Rund vier Fünftel lichen Eigentum leisten wir allen voran mit »
8 Bank & Land 9
VORSTANDSINTERVIEW
» Finanzierungen von sozialer Infrastruktur und Banken tragen über die Kreditvergabe
leistbarem Wohnraum seit mehr als 130 Jahren entscheidend zur Transformation von
einen entscheidenden Beitrag zur nachhaltigen Gesellschaft und Wirtschaft bei. Wie ist
Entwicklung unserer Region. Aus diesem Selbstver- das Thema ESG im Kerngeschäft der
ständnis heraus haben wir uns ambitionierte Klima- HYPO NOE verankert?
schutz-Ziele gesetzt. Bei unserer Mitgliedschaft VIEHAUSER: Bedingt durch unser Geschäftsmodell „Dass wir in den
beim klimaaktiv Pakt ging es uns um eine maximale ist unser Kreditbestand durch einen hohen Anteil klimaaktiv Pakt
Glaubwürdigkeit und Transparenz nach innen an Finanzierungen mit gesellschaftlichem Mehr-
und außen. Denn die Zielerreichung — Reduktion wert gekennzeichnet. Diesen Anteil wollen wir suk- aufgenommen
unserer Treibhausgasemissionen um mindestens zessive ausbauen und über die Neukreditvergabe wurden, erfüllt
50 Prozent* im Vergleich zu 2005 — wird jährlich nicht nur zu einer intakteren Umwelt, sondern
von einer externen, unabhängigen Stelle geprüft. auch zu einer größeren sozialen Ausgewogenheit
uns mit Stolz.“
Dass wir in den klimaaktiv Pakt aufgenommen beitragen. Dazu haben wir uns bereits vor Jahren Udo Birkner
wurden, erfüllt uns mit Stolz. Wir sind nun eines strenge Ausschlusskriterien auferlegt, die in einem Udo Birkner:
von elf Vorzeigeunternehmen in Österreich, die sich ersten Schritt regeln, mit wem wir überhaupt „Während der
messbar dem Klimaschutz verschrieben haben. eine Geschäftsbeziehung eingehen. Auch darüber Pandemie wurde
einmal mehr die
hinaus ist in den vergangenen Jahren viel passiert: Widerstandsfähigkeit
*
gemäß klimaaktiv Pakt 2030 Nach der Emission unseres ersten Green Bonds sichtbar, die von
unserem Geschäfts-
und der Einführung zweckgewidmeter grüner
modell ausgeht.“
Spar- und Giroprodukte haben wir wohnrechner.at anzubieten und unser Provisionsergebnis auszu-
im Jahr 2021 um das Thema Sanierung erweitert. bauen. Kernprodukt ist die Immobilienfinanzierung.
„Wir sind sehr Die CO2-Bilanz eines Hauses vor und nach der Hier haben wir mit wohnrechner.at ein einzigartiges
zufrieden mit Sanierung kann nun in wenigen Schritten ermittelt Angebot geschaffen. Derzeit arbeiten wir in agilen
werden. Zudem haben wir im vergangenen Jahr Teams intensiv und plangemäß an der Entwicklung
der Entwicklung, den grünen Wohnkredit eingeführt, mit dem unsere eines vollständig digitalen Immobilienkredits. Wir
die die Bank Kund:innen in Abhängigkeit des erreichten Heiz- sind zuversichtlich, dass wir hier in naher Zukunft Wir möchten mit einem Blick in die Zukunft
wärmebedarfs Vergünstigungen erhalten. eine für den Bankbetrieb effiziente und für die schließen. Welche mittelfristigen Ziele verfolgen
genommen hat.“ Kund:innen attraktive Lösung haben werden. Sie mit der HYPO NOE?
Wolfgang Viehauser Stichwort Digitalisierung — können Sie uns Eine neue Kooperation im Wertpapiergeschäft VIEHAUSER: Wir sind sehr zufrieden mit der Ent-
hier ein Update zu den Aktivitäten geben? ermöglicht es unseren zertifizierten Wertpapier- wicklung, die die Bank in den vergangenen Jahren —
VIEHAUSER: Wir verfolgen in der Digitalisierung berater:innen zudem, unseren Kund:innen nun ein insbesondere während der Pandemie — genommen
ein klares Konzept. Bei Kernprodukten setzen wir umfassendes Anlageuniversum anzubieten. hat. Im Sinne von „Fokus 25“ werden wir unsere
auf „Best-in-Class“-Lösungen im Sinne digitaler geschärfte Strategie konsequent weiterentwickeln.
Eigenentwicklungen, bei Komplementärprodukten Ist Digitalisierung für Banken mittlerweile Wir werden unser Geschäftsmodell unter Fokussie-
gehen wir aktiv Kooperationen ein, um unseren Grundvoraussetzung für Wettbewerbsfähigkeit? rung auf unsere Kernkompetenzen weiter diver-
Kund:innen die besten Lösungen am Markt BIRKNER: Sie ist jedenfalls kein Selbstzweck. Wir sifizieren und daran arbeiten, unsere Position am
betreiben unsere Digitalisierungsagenda nicht nur Markt weiter auszubauen. Damit wollen wir die
aus dem Effizienzgedanken heraus, sondern haben Profitabilität weiter erhöhen, ohne unser konser-
stets auch die Kund:innenseite stark im Blick. Jede vatives Risiko- und Kapitalprofil aufzuweichen.
digitale Lösung muss gleichzeitig die Effizienz im
Bankbetrieb steigern und einen klaren Mehrwert BIRKNER: Das Schlüsselwort hier ist sicherlich Evo-
Wolfgang Viehauser: für die Kund:innen bringen. Nur so erreichen wir lution. Wir wollen uns auf Basis des mit „Fokus 25“
„Wir wollen über die eine breite Akzeptanz und damit einen langfristigen eingeschlagenen Weges stetig weiterentwickeln und
Neukreditvergabe
Erfolg neuer digitaler Produkte und Lösungen. Aber in unserem Kerngeschäft immer besser werden.
zu einer intakteren
Umwelt und einer natürlich werden Geschwindigkeit und Flexibilität Die letzten Ergebnisse geben uns recht und zeigen
größeren sozialen in einer sich schneller wandelnden Welt auch im diese inkrementelle Verbesserung, sowohl bei
Ausgewogenheit
beitragen.“ Bankgeschäft immer bedeutsamer. Dort setzen wir Profitabilität als auch bei Risiko und Kapital. Wir
mit Digitalisierung und Automatisierung an, sodass arbeiten mit allen Kolleg:innen sehr umsichtig und
unsere Kund:innenbetreuer:innen letztlich mehr konsequent daran, die HYPO NOE als führende
Zeit für das Wesentliche haben: umfassende, quali- Bank für Infrastruktur, Wohnbau und Unterneh-
tätsvolle Beratung für unsere Kund:innen. mer:innentum in Österreich auszurichten.
10 Bank & Land 11
DIGITALISIERUNG
Sanierung für Fallbeispiel Familie Huber
Umwelt und Börsel Herr und Frau Huber leben in einem kleinen Dorf
in Niederösterreich. Gemeinsam mit ihren beiden
erneuern. Zusätzlich sollen die obere Geschoß-
decke und die Kellerdecke gedämmt werden.
Kindern Hanna und Emil bewohnen sie einen
WOHNTRAUM-FINANZIERUNG. Mit dem innovativen Online-Wohn- 160-Quadratmeter-Bungalow. Das 1975 errichtete Leistbar oder nicht? Mit dem Sanierungsrechner
und Sanierungsrechner der HYPO NOE können sich die Nutzer:innen Haus wird mit einer 25 Jahre alten Ölheizung der HYPO NOE verschaffen sich die Hubers einen
einen raschen Überblick darüber verschaffen, was ihr Wohnprojekt warm gehalten. Schon länger denkt das Paar über Überblick darüber, ob sie sich das auch leisten
kostet, wie hoch die monatlichen Kreditraten sein werden und was eine Sanierung nach: Vor allem wünschen sich die können. Der erste Kostencheck ergibt einen
ihr Vorhaben der Umwelt bringt. beiden eine umweltfreundlichere Alternative beim Gesamtbetrag von 98.200 Euro. 30.000 Euro kann
Heizen und eine anständige Dämmung. Auch die das Ehepaar aus dem Ersparten bezahlen. Den
undichten Fenster sollen ausgetauscht werden. restlichen Betrag können Herr und Frau Huber mit
Konkret möchten die beiden eine neue Pellets- einer monatlichen Kreditrate von 316 Euro über die
Eine alte Ölheizung, zugige Fenster „Auf Wunsch erstellen wir auf Basis heizung kombiniert mit einer Wohnraumlüftung nächsten 15 Jahre finanzieren. „Das ist für uns gut
und ein in die Jahre gekommenes der Angaben auch gleich ein fundier- anschaffen und Fassade, Fenster und Haustüre machbar“, stellen die beiden erleichtert fest.
Dach? Eine Sanierung kostet zwar oft tes Finanzierungsangebot.“
viel Geld, macht sich aber bezahlt —
NACHGEFRAGT BEI … auch für die Umwelt. „Als Erstes sollte Per Mausklicks zur Kreditrate
Heimo Bürbaumer, Leitung man die Gebäudehülle betrachten Schon seit Oktober 2020 bietet der VORHER — NACHHER: VOM ORANGEN IN DEN GRÜNEN BEREICH
Expertise bei der Energie- und und eruieren, wie viel Wärme allein Online-Wohnrechner (wohnrechner.at)
Umweltagentur Niederösterreich hier durch eine schlechte Dämmung die Möglichkeit, in wenigen Schritten
(eNu) verlorengeht. Hier gibt es schon einen einen Überblick über die Kosten
großen Hebel“, weiß Matthias Förster, eines Wohnungskaufs oder Hausbaus
Wie und warum hat die eNu den
Wohnrechner unterstützt? Bereichsleiter Vertriebsstrategie & und die zu erwartende Kreditrate zu
Wir haben mit dem CO2-Coach Digitalisierung bei der HYPO NOE. erhalten. „Viele Menschen vergessen
ein Tool entwickelt, mit dem die etwa beim Kauf einer Wohnung auf
Bürger:innen anhand von wenigen, Um ihren Kund:innen den Weg zu Nebengebühren oder auf das Geld für
aber aussagekräftigen Angaben
erfahren können, wo sie zugunsten ihrem persönlichen Sanierungsvor- die Einrichtung. Hier wird alles mit-
der Umwelt noch Energie bzw. haben zu ebnen, hat die HYPO NOE bedacht“, so Draxler. Im ersten Jahr
CO2 einsparen können. In einem ihren innovativen Wohnrechner wurden über das Online-Tool bereits
zweiten Schritt werden konkrete im Jahr 2021, unterstützt von der über 22.500 Projekte gerechnet.
klimafreundliche Maßnahmen
vorgeschlagen, im Gebäudebereich Energie- und Umweltagentur Nieder-
beispielsweise ein neues Heizsystem. österreich, zum Sanierungsrechner
Wir waren sehr gerne bereit, dieses erweitert. Das neue Online-Tool
Know-how für den Wohnrechner
der HYPO NOE zur Verfügung zu
passe perfekt zur Nachhaltigkeits- „Eine Sanierung
strategie der HYPO NOE, wie Förster
stellen: Denn nur zu wissen, wo ich
noch etwas tun kann, ist zu wenig. betont: „Wir wollen den Menschen
kostet zwar oft viel Finanzierung UMWELT-BONUS
Weil durch das
Es braucht die Umsetzung — und damit Mut zur Sanierung machen Geld, sie steigert aber Eigenmittel: Finanzierungsbedarf: Gesamt:
Sanierungsprojekt der
dafür natürlich die entsprechende und auf diese Weise auch etwas für
Finanzierung.
den Klimaschutz tun.“
auch den Wert der 30.0 0 0 € 6 8 . 20 0 € 98 . 20 0 € Heizwärmebedarf um
mehr als 50 Prozent
Immobilie und kann Gesamtprojektkosten (€)
98. 20 0
MONATLICHE
KREDITRATE
316 €
sinkt, hat Familie
Huber Anspruch auf
„Mit dem Sanierungsrechner erfah-
die Energiekosten Entsprechend ihrem Projekt: Mein Wohntraum
den grünen Wohnkredit
ren die Nutzer:innen nicht nur, was Eigenmittel
der HYPO NOE und
ihr Vorhaben ungefähr kostet und ob erheblich senken – 30.000 €
Finanzierungsbedarf Eigenmittel erhält deshalb auf die
Ausfertigungskosten
sie sich das leisten können, sie wer- ganz abgesehen vom 0€ 2.000.000 €
100 Euro Rabatt.
den auch darüber informiert, wie viel
Geld und wie viele CO2-Emissionen, Mehrwert für die Kreditlaufzeit in Jahren
Dokumente zum Download
etwa in Wien-New-York-Flügen, damit Umwelt.“ 10 15 20 25 30 35
Kostenschätzung für ihr Projekt
eingespart werden können“, erklärt Zinskonditionen
Matthias Förster, Bereichsleiter Variabel Fix Haushaltsplan
Martin Draxler, Projektmanager Vertriebsstrategie & Digitalisierung
wohnrechner.at bei der HYPO NOE: bei der HYPO NOE
12 Bank & Land 13
KAPITALMARKT
DATEN & FAKTEN ZUR
REFINANZIERUNG DER
HYPO NOE LANDESBANK
Starke und stabile Ratings
Kapitalmarkt-Fundingbedarf von Das risikoarme Geschäftsmodell und das überdurchschnittliche ökologi-
rund einer Milliarde Euro pro Jahr
sche und soziale Engagement der HYPO NOE zeigen sich regelmäßig in
Eine der größten Emittentinnen
von Pfandbriefen in Österreich Top-Bewertungen der renommierten internationalen Ratingagenturen.
Benchmark-Anleihen — besichert
So wie die sowie unbesichert
Schwarzföhre Emittentin von Green Bonds
am Peilstein CREDIT RATINGS
Diversifikation der Refinanzierungs-
(Niederösterreich)
quellen durch ein solides
ist auch die
Fundament an Kund:inneneinlagen S&P MOODY’S
HYPO NOE gut für
Extremsituationen Die HYPO NOE wird von Moody’s beurteilt den öffentlichen
gerüstet. Standard & Poor’s aktuell mit und hypothekarischen Deckungs-
SERVICE einem soliden Single A Rating stock der HYPO NOE mit Aa1 auf
Besuchen Sie uns auf unserer neuen mit „stabilem“ Ausblick bewertet. unverändert hohem Niveau.
Investor-Relations-Website unter
ir.hyponoe.at und abonnieren Sie RATING RATING
den Investor:innen-Newsletter.
Für Anfragen steht Ihnen das 'A' STABIL 'Aa1'
Widerstandsfähigkeit Investor-Relations-Team unter
investorrelations@hyponoe.at
gerne zur Verfügung.
NACHHALTIGKEITS- ISS ESG
in den Genen
RATINGS
Seit 2016 zeichnet ISS ESG die
HYPO NOE mit dem Status
„Prime“ aus. Im März 2020 wurde
die Bank von C auf C+ hochge-
GUT GEWAPPNET. Das risikoarme, solide Geschäftsmodell stuft und lag damit zu diesem
Zeitpunkt in ihrer Peergroup
der HYPO NOE macht sich auch in der Pandemie bezahlt. SUSTAINALYTICS (Public & Regional Banks) auf
Im Februar 2021 verbesserte Platz 1 in Österreich und Platz 4
sich die HYPO NOE ein weiteres im internationalen Vergleich.
Ursprünglich stammt das Wort Stabilität im Fokus. Die Robust- dazu Ende 2018 das Unternehmens- der Konzern bis zum Jahr 2025 seine Mal bei Sustainalytics auf 22.9
und zählte damit zum Rating- RATING
„Resilienz“ aus der Psychologie und heit, die die HYPO NOE seit 1888 entwicklungsprogramm „Fokus 25“ Profitabilität weiter erhöhen, das
zeitpunkt zu den Top 15 Prozent
bezeichnet dort die Fähigkeit von begleitet, zeigt sich neben stabilen gestartet. Ein Schwerpunkt ist dabei Geschäftsmodell optimieren sowie in ihrer Peergroup (Diversified C+
Menschen, Extremsituationen ohne Ergebnissen insbesondere in der die Konzentration auf die Kernkom- die Digitalisierung und die Nachhal- Banks). (PRIME)
Beeinträchtigungen durchzustehen. hohen Kreditqualität und in der petenzen Infrastruktur, Wohnbau und tigkeitsthemen Umwelt, Soziales und
Mittlerweile wird der Begriff auch starken Kapitalisierung. Beides will Unternehmer:innentum. Auf Basis gute Unternehmensführung konse- RATING
auf Ökosysteme oder Unternehmen
angewendet und ist vor dem Hinter-
sich die Bank bewahren und hat einer geschärften Strategie möchte quent vorantreiben.
22.9 VIGEO EIRIS (V.E)
(MEDIUM RISK) Im März 2021 erreichte die
grund der COVID-19 Pandemie derzeit
HYPO NOE 52 (von 100) Punkte
in aller Munde. STABILITÄT ÜBER „Die Strategie der in der Ratingskala von Vigeo
WIRTSCHAFTLICHE ZYKLEN HINWEG Eiris und lag damit in ihrer
Bei der HYPO NOE ist diese Wider-
HYPO NOE basiert auf Peergroup (Retail & Specialised
standsfähigkeit in herausfordern- 8
7,4 % organischem Wachstum Banks) auf Platz 1 in Österreich.
den Situationen de facto schon
in die DNA des Geschäftsmodells 6
5,9 % 5,9 % 5,6 % 5,9 %
4,9 %
im Kerngeschäft, IMUG
RATING
eingeschrieben: So macht sich der
4
Digitalisierung und der Die HYPO NOE weist seit Jahren
52
Schwerpunkt auf Infrastruktur- und 2,3 % 2,5 %
weiteren Erhöhung der überdurchschnittliche Ratings („ROBUST“)
1,5 % bei imug auf. Im März 2020
Wohnbaufinanzierungen besonders 2
in Krisenzeiten bezahlt, haben diese Profitabilität. Dies soll konnte sie sich erneut ver-
0 bessern und lag zum Rating-
sich doch über die Wirtschaftszyklen
2017 2018 2019 2020 2021 unter Beibehaltung zeitpunkt auf Platz 2 in ihrer DZ BANK
hinweg stets als besonders stabil —2 Peergroup (Savings banks). Seit 2020 ist die HYPO NOE auch
gezeigt. Dementsprechend konnte eines konservativen mit dem „Gütesiegel für Nachhal-
die blaugelbe Landesbank auch in den —4 ROE vor Steuern HYPO NOE Kapital- und Risikoprofils RATING
tigkeit“ der DZ BANK zertifiziert.
gegenwärtig herausfordernden Zeiten
solide Ergebnisse vorlegen — und
—6 BIP-Zuwachs Österreich sichergestellt werden.“ BB
damit erneut ihre Resilienz beweisen. —8 — 6,8 % Udo Birkner, Marktfolgevorstand (POSITIVE)
14 Bank & Land 15
NACHHALTIGKEIT Aktiv für den Klimaschutz:
Marktvorstand Wolfgang
Viehauser, Klimaschutz-
Ministerin Leonore Gewessler,
Claudia Mikes (Leitung
Rating / ESG)
Anständig wirtschaften
NACHGEFRAGT BEI …
STRENGE REGELN. Finanzierung von Projekten mit gesellschaftlichem Claudia Mikes,
Mehrwert, verantwortungsvoller Umgang mit den Mitarbeiter:innen, Leitung Rating / ESG
Reduktion des ökologischen Fußabdrucks: Auf diesen drei Säulen beruht
das Nachhaltigkeits-Engagement der HYPO NOE. Warum macht die HYPO NOE
beim klimaaktiv Pakt mit?
Im Zuge unserer Umwelt- und
Klimastrategie haben wir uns bereits
Als Bank im öffentlichen Eigentum der Philosophie und Nachhaltigkeits- verbindliche Reduktionsziele bis 2025
trägt die HYPO NOE eine besondere ausrichtung der HYPO NOE vereinbar gesetzt. Diese betrafen die Bereiche
Mobilität, Gebäude, Energie und Abfall.
Verantwortung gegenüber ihren sind. Als Partnerin des klimaaktiv Pakts
Stakeholder:innen, der Gesellschaft haben wir uns nun weitere ambitionierte
und den künftigen Generationen. Für Ökologisch und sozial. So fördert Ziele bis 2030 gesetzt. Wir sind
ihre gesamte Geschäftstätigkeit hat die Bank jene Bereiche, die aus ihrer stolz, hier eines von elf heimischen
sich die HYPO NOE deshalb klare ethi- Sicht den größten gesellschaftlichen Zudem bekennt sich die HYPO NOE „Wir sind ehrgeizig“ Vorzeigeunternehmen zu sein, die
sich mit dem Pakt zur Halbierung der
sche Leitlinien und Geschäftsgrund- Nutzen bringen, wie etwa einen zu den nationalen und internatio- Treibhausgasemissionen bis 2030 —
sätze auferlegt. Diese beinhalten sozialen und ökologischen Wohnbau, nalen Klimazielen und reduziert als ZUKUNFTSPLÄNE. Alexander Schmauss, Abteilungsleiter Facility verglichen mit 2005 — verpflichten.
Positiv- und Ausschlusskriterien und Bildungs- und Gesundheitsprojekte. Partnerin des klimaaktiv Pakts 2030 Management & Sicherheit, im Gespräch über laufende und künftige
bilden die Grundlage der Geschäfts- Ausgeschlossen werden hingegen laufend den eigenen ökologischen betriebliche Klimaschutzvorhaben.
anbahnung. Auf diese Weise stellt etwa Finanzierungen von Atom- oder Fußabdruck (siehe Seite 17). Ein weite-
die Bank sicher, dass im gesamten Kohlekraftwerken, Waffen, Tabak oder rer Fokus liegt auf der Verantwortung
Unternehmen nur Geschäftsbezie- Vorhaben, die gegen die Tierschutz- gegenüber den Mitarbeiter:innen Als Partnerin des klimaaktiv um unseren Betrieb ökologischer zu Kälteanlage optimiert werden. Auch
hungen eingegangen werden, die mit richtlinie der EU verstoßen. (siehe Seite 18 — 19). Pakts müssen Sie ein betriebliches gestalten. Durch das kontinuierliche bei der geplanten Neugestaltung von
Klimaschutzkonzept vorlegen. Monitoring können wir auch die zehn Filialen wird das Thema Ökologi-
Wie sieht es aus? Glaubwürdigkeit unseres nachhaltigen sierung großgeschrieben. Wir planen
ALEXANDER SCHMAUSS: Das Engagements unter Beweis stellen. Schulungen in Betriebsökologie für
Konzept konzentriert sich auf vier Mitarbeiter:innen und Techniker:in-
DEN UN-NACHHALTIGKEITSZIELEN VERPFLICHTET
Bereiche: Wir wollen die Treibhaus- Welche Maßnahmen wurden nen. Bei den CO2-Emissionen ist uns
Die HYPO NOE leistete 2021 einen maßgeblichen Beitrag zur Erreichung der „Sustainable Development Goals“. emissionen erheblich reduzieren, die bereits umgesetzt? seit 2015 bereits eine Halbierung
Energieeffizienz maßgeblich steigern, Für die Firmenflotte, die wir seit 2015 gelungen. Gemäß klimaaktiv Pakt
den Ausbau erneuerbarer Energien von rund 200 auf 40 Fahrzeuge redu- haben wir uns zu weiteren minus
forcieren und die Mitarbeiter:innen ziert haben, haben wir CO2-Grenz- 50 Prozent verpflichtet. Wir sind
mit Schulungen und Beratung sensi- werte festgelegt und Anreize für den ehrgeizig: Tatsächlich wollen wir bis
bilisieren. Umstieg auf E-Mobilität geschaffen. 2030 sogar 80 Prozent schaffen.
Die Dienstwägen werden sukzes-
Finanzierung von Infrastrukturprojekten Umfassendes betriebliches Zertifiziertes Umweltmanagement-
im Bereich Gesundheit und Bildung Gesundheitsmanagement system nach ISO 14001 Wie fügt sich das in die sive durch Hybrid- und E-Fahrzeuge
Nachhaltigkeitsstrategie ersetzt. 2016 erfolgte der Umstieg
Finanzierung von erneuerbarer Energie Umfangreiche Weiterbildungs- Eigene „Umwelt- und Klimastrategie“
und Energieeffizienzmaßnahmen möglichkeiten des Unternehmens ein? auf CO2-neutralen Ökostrom. Der
klimaaktiv Paktpartner 2030 Das Thema Betriebsökologie ist hier digitalisierte Postverkehr spart neben
Finanzierung von öffentlicher Infra- Mitglied der Charta der Vielfalt
struktur und nachhaltigem Wohnbau
Ausbau Photovoltaikanlage auf dem ein ganz wesentliches Element. Seit Zeit auch Ressourcen und Papier.
Zertifikat „berufundfamilie“ Dach der Konzernzentrale in St. Pölten unserem ersten Nachhaltigkeits- Dazu kommen kleinere Beiträge zur
Green Bond mit Schwerpunkt
Lebensphasengerechtes Fortlaufende CO2-Reduktionen beim bericht im Jahr 2013 beschäftigen Ökologisierung. So haben wir auf
auf „grünen“ Gebäuden
Arbeiten: Teilzeit, Home- eigenen Fuhrpark: Ökologisierung wir uns mit dem Messen, Steuern und Öko-Putzmittel umgestellt und die
Ausbau der zertifizierten Office, Gleitzeitvereinbarung der Car Policy
Reduzieren unseres ökologischen Kaffeekapselmaschinen ersetzt.
„grünen“ Finanzprodukte
Fußabdrucks. 2015 haben wir die
Schärfung und Weiterentwicklung
ISO-50001-Norm für ein effizientes Und was ist weiter geplant?
der eigenen Ausschlusskriterien für
Energiemanagement eingeführt und In der Firmenzentrale soll in den Alexander Schmauss,
die Geschäftstätigkeit
Abteilungsleiter
2019 die Umweltzertifizierung nach kommenden Jahren etwa die Photo- Facility Management &
ISO 14001. Das waren Meilensteine, voltaikanlage ausgebaut und die Sicherheit
16 Bank & Land 17
GUTE ARBEITGEBERIN
AUSGEZEICHNET
Unter dem Motto
„Wir ziehen an
einem Strang“
Als Arbeitgeberin top
gab es in
diesem Jahr
Leading Employer
Therabänder 40.000 untersuchte österreichische
vom Betriebsrat Unternehmen, 700.000 analysierte
(im Bild Franz Daten aus 200 internationalen
Gyöngyösi). Quellen: Die Chancen, als führende
Arbeitgeber:innen von Leading
Employers ausgezeichnet zu werden,
sind gering. Dennoch erreichte die
Der Sinn zählt
HYPO NOE im Jahr 2021 gleich bei
der ersten Teilnahme die Platzierung
unter dem besten Prozent der heimi-
schen Unternehmen. Um ein realitäts-
getreues Bild zu erhalten, bezieht
die unabhängige Untersuchung der
Wo gibt es noch Luft nach oben? Arbeitgeber:innenqualität unter-
GUTE UNTERNEHMENSFÜHRUNG. Petra Fritscher, Leitung Human Resources FRITSCHER: Der Anteil der weiblichen schiedliche Perspektiven, etwa von
Management, Personal- und Organisationsentwicklung, und der Betriebsratsvorsitzende Führungskräfte in der HYPO NOE Mitarbeiter:innen, Auditor:innen und
Franz Gyöngyösi im Gespräch über ein optimales Arbeitsumfeld, die aktuelle Medien mit ein.
liegt derzeit bei rund 20 Prozent.
Frauenquote in Führungspositionen und künftige Herausforderungen. Langfristig möchten wir hier eine Audit berufundfamilie
Ausgewogenheit erreichen. Anfang Bereits im Juli 2020 begann die
2021 haben wir deshalb die Initiative HYPO NOE im Rahmen eines internen
Frauen@HYPONOE ins Leben geru- Unternehmensentwicklungsprozesses
mit dem Audit berufundfamilie. Im
Was macht gute Arbeitgeber:innen FRANZ GYÖNGYÖSI: Dazu ist es Was läuft schon gut bei der anderem Zuschüsse für Fitness, fen. Mit gezielten Initiativen wie bei- April 2021 wurden die Bemühungen,
aus? wichtig, dass sich die Beschäftig- HYPO NOE? Krankenzusatzversicherung und spielsweise Mentoring-Programmen die Arbeit immer besser, gesünder,
PETRA FRITSCHER: Wichtig ist, dass ten entsprechend weiterentwickeln FRITSCHER: Wir haben ein sehr gutes Impfungen. Schon seit Jahren können für weibliche Talente und Netzwerk- aber auch flexibler und somit familien-
sie ein Arbeitsumfeld schaffen, das können und sie in ihren verschie- Angebot für Aus- und Weiterbildung alle Mitarbeiter:innen bei unserem veranstaltungen möchten wir freundlicher zu gestalten, mit dem
Grundzertifikat berufundfamilie
von Respekt, Fairness, Vertrauen denen Lebensphasen, etwa mit und strukturierte Entwicklungs- Partner Consentiv eine kostenlose die Karrierechancen von Frauen belohnt. Im Rahmen des Audits
und gegenseitiger Unterstützung Teilzeitmodellen, unterstützt werden. dialoge, in denen mit der jeweiligen anonyme Beratung in Anspruch verbessern. verpflichtet sich die HYPO NOE, die
im Umgang miteinander geprägt ist. Natürlich müssen gute Arbeitge- Führungskraft die nächsten Schritte nehmen — ob zu beruflichen oder Vereinbarkeit von Beruf und Familie
Entsprechend unserem Unterneh- ber:innen auch Sicherheit vermitteln. festgelegt werden. Im Rahmen privaten Problemen. GYÖNGYÖSI: Die Möglichkeit von weiter zu stärken.
menswert „Mit Freude gemeinsam“ Da können wir mit unserem stabilen unseres Unternehmensentwicklungs- Home-Office erleichtert sicherlich die
Charta der Vielfalt
glauben wir, dass das in einem sich Eigentümer und den wirtschaftlichen prozesses Fokus 25 haben wir unter Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Die HYPO NOE pflegt eine integrie-
so rasch verändernden Lebens- und Kennzahlen punkten. anderem unser Leadership-Programm Trotzdem wollen wir auf die indivi- rende Unternehmenskultur, Diskrimi-
Arbeitsalltag ganz wichtige Para- komplett neu aufgesetzt, um ein stark duellen Herausforderungen unserer nierung oder Belästigung haben hier
keinen Platz. Unterschiede aufgrund
meter sind, um sich als Mitarbeiter:in Wie haben sich die Bedürfnisse eigenverantwortliches Arbeiten zu Kolleg:innen mehr eingehen, die
des kulturellen Hintergrundes,
gut aufgehoben zu fühlen. der Arbeitnehmer:innen im Laufe fördern. Die Führungskraft fungiert Betreuungsmöglichkeiten sind in den differierendes Fachwissen und ver-
der Zeit geändert? dabei sozusagen als Enabler und Bundesländern sehr unterschiedlich schiedene Perspektiven werden in der
FRITSCHER: Für die Menschen wird Coach. Auch bei den Arbeitszeiten ist geregelt. HYPO NOE als Bereicherung gewertet.
Aus diesem Grund hat die HYPO NOE
„Zukunftsworkshop Frauen“ zunehmend wichtiger, dass sie einen die HYPO NOE extrem flexibel, um auf
auch die „Charta der Vielfalt“ der
im Oktober 2021 für mehr Sinn in der Arbeit sehen. Das gilt die Bedürfnisse der Mitarbeiter:innen Und wo sehen Sie die großen Wirtschaftskammer Österreich
weibliche Führungskräfte insbesondere auch für die jüngere einzugehen. Diverse Auszeichnungen künftigen Herausforderungen? unterzeichnet. Diese Initiative fördert
Generation. Da passt es gut, dass wir wie „familienfreundliche Arbeit- FRITSCHER: Wenn ich in die nähere die Wertschätzung gegenüber allen
Mitgliedern der Gesellschaft — unab-
als Bank des Landes Niederösterreich geberin“ und „Leading Employer“ Zukunft blicke, dann ist das die Frage,
hängig von Geschlecht, Lebensalter,
zur gesellschaftlichen und individu- bestätigen unseren Weg. wie wir in der HYPO NOE eine hybride Herkunft, sexueller Orientierung,
ellen Entwicklung in der Region bei- Arbeitskultur schaffen, die ein gutes Weltanschauung oder Behinderung.
tragen und das Thema Nachhaltigkeit GYÖNGYÖSI: Wir sind beim Kollektiv- „Eine gute Balance Zusammenspiel zwischen Home-
sehr ernst nehmen. vertrag im Branchenvergleich sehr Office und Präsenz ermöglicht und
gut aufgestellt und stolz auf die
zwischen Beruf und unser gutes Arbeitsklima erhält.
GYÖNGYÖSI: Vor zehn, zwanzig großzügige Gleitzeitvereinbarung. Privatleben erhöht
Betriebliche Gesundheitsförderung
Jahren standen Gehalt und Aufstiegs-
die Motivation und GYÖNGYÖSI: Ein weiteres wesentli-
chancen im Mittelpunkt. Mittlerweile wird bei uns sehr groß geschrieben. ches Thema ist der Fachkräftemangel,
sind flexible Arbeitsbedingungen Aktuell werden alle Arbeitsplätze mit Arbeitszufriedenheit.“ der auch unsere Branche betrifft. Hier
wichtiger und auch Expert:innen- höhenverstellbaren Tischen aus- Petra Fritscher, Leitung Human werden wir neue Konzepte und neue
karrieren attraktiv. gestattet. Außerdem gibt es unter Resources Management Wege brauchen.
18 Bank & Land 19GROSSWOHNBAU
Leben im Zentrum
KOMMENTAR
Ideale Partnerschaft:
Der gemeinnützige
GEMEINNÜTZIGES WOHNPROJEKT. Die SG Pielachtal errichtet Wohnbau und die
im Ortskern von Ober-Grafendorf ein Wohn- und Geschäftsgebäude samt HYPO NOE
Ärzt:innenzentrum. Die HYPO NOE ist als Finanzpartnerin mit an Bord.
Das österreichische System des
sozialen Wohnbaus mit den gemein-
nützigen Wohnbauvereinigungen
lukriert werden. Dazu kommt eine (GBV) und der Wohnbauförderung gilt
erhöhte Wohnbauförderung für in ganz Europa als Vorzeigemodell,
wenn es darum geht, für möglichst Michael Swoboda, Leiter
die betreubaren Wohnungen“, sagt
viele ein bezahlbares Zuhause zu des Geschäftsfeldes
Thomas Ebner. Als langjähriger Wohn- schaffen. Die HYPO NOE stellte allein Großwohnbau
baubetreuer bei der HYPO NOE bringt im Jahr 2021 rund 345 Millionen Euro
er bei Projekten wie diesen neben für leistbares Wohnen zur Verfügung.
Für die Bank sind soziale Wohnbau- ein weiterer Grund, warum dieser
seinem Finanzwissen auch sein breites
projekte und die dahinterstehenden Bereich für die HYPO NOE so
Förder-Know-how ein. GBV ideale Partnerinnen. Das hat wichtig ist.
eine Reihe guter Gründe: Vorreiterinnen: Als nichtgewinn-
Kurze Wege zum Einkaufen. Konkret Guter Zweck: Als 100-Prozent- orientierte Unternehmen treiben
Tochter des Landes Niederöster- die GBV häufig Innovationen voran.
entstanden bis zum November 2021
reich verfolgt die HYPO NOE dessen So wurden die ersten Niedrigst-
in dem 4.600-Einwohner:innen-Ort gemeinwohlorientierte Interessen. energie- und Passivhäuser im
33 geförderte Miet- und Eigentums- Hochwertiger, bezahlbarer Wohn- gemeinnützigen Bereich errichtet.
wohnungen, zahlreiche Geschäfts- raum ist ein wesentlicher Faktor Auch beim Dämmen mit Öko-
für ein gutes Leben. Schon alleine Materialien wie Stroh und Hanf
lokale sowie ein Ärzt:innenzentrum,
deshalb passt dessen Finanzierung haben sie die Nase vorn.
Im Zentrum von das die Gemeinde selbst betreiben perfekt ins Portfolio der Bank. Verlässliches Gegenüber: Die
Ober-Grafendorf
wird. Acht Einheiten sind im Rahmen Strenge Regeln: Der gemein- historischen Wurzeln der GBV
leben hier
betagte des betreubaren Wohnens für ältere nützige Wohnbau unterliegt den reichen bis in die Mitte des 19. Jahr-
Menschen und strengen Regeln des Wohnungs- hunderts zurück. Als langjährige
Personen vorgesehen. „Die kurzen
junge Familien gemeinnützigkeitsgesetzes und Partnerinnen sind sie bonitätsstark
Tür an Tür. Wege der teils betagten Bewohner:in- der Wohnbauförderung. Die hohen und krisensicher — wie sich auch in
nen fürs Einkaufen und zur medizini- Sozial- und Umweltstandards sind der aktuellen Pandemie zeigt.
schen Versorgung waren Gemeinde
und Wohnbaugenossenschaft ein
großes Anliegen“, weiß Ebner. Ein
weiteres Plus: Die geplante Tiefgarage
Geschäftsareale, Wohnsiedlungen, in bereits bestehenden Siedlungen — mit 78 Stellplätzen entlastet auch den
neue Straßen: Jedes Jahr gehen in und beleben damit auch verwaiste Hauptplatz.
Österreich für solche Bauvorhaben Ortskerne. DAS WOHNPROJEKT NACHGEFRAGT BEI …
42 Quadratkilometer heimischer IN ZAHLEN Für das rund neun Millionen Euro teure Rudolf Schöbinger,
Acker- und Grünlandflächen unwie- Sonderförderung vom Land. Auch 33 geförderte Mietwohnungen Bauprojekt stellt die HYPO NOE einen Obmann der SG Pielachtal
mit einer Größe zwischen 55
derbringlich verloren — ein Gebiet die SG PIELACHTAL ist auf diesen Kredit (Laufzeit: 30 Jahre) von rund
und 90 Quadratmetern plus Warum haben Sie sich zur
so groß wie Eisenstadt. Die Folgen umweltfreundlichen Zug aufgesprun- Balkon, Terrasse oder Garten drei Millionen Euro bereit. Dazu kommt Finanzierung des Projekts
sind dramatisch: Denn die zubeto- gen: Sie errichtet als gemeinnützige sieben Geschäftslokale ein Wohnbauförderungsdarlehen von Ober-Grafendorf für die
nierten und asphaltierten Flächen Bauträgerin mitten im Ortskern von im Erdgeschoß (Bankfiliale, 5,3 Millionen Euro. Den Rest finanziert HYPO NOE entschieden?
Apotheke, Friseur, Schneiderei, Wir haben bei fünf Banken angefragt
erhöhen die Gefahr von Überschwem- Ober-Grafendorf (St. Pölten-Land) ein die SG Pielachtal aus Eigenmitteln.
Bandagist, Postpartner, Gast- und die HYPO NOE hat uns einfach
mungen, heizen die Städte weiter Wohn- und Geschäftsgebäude. „Weil ronomie) Herausfordernd bei der Finanzierung das beste Angebot übermittelt. Das
auf und reduzieren nicht zuletzt die Belebung der Zentren dem Land Ärzt:innenzentrum mit drei war hier vor allem der Mix aus den hat uns die Entscheidung sehr leicht
die natürlichen Erholungsräume. Niederösterreich so ein wichtiges Ordinationen unterschiedlichsten Nutzungsarten, gemacht. Mit der HYPO NOE haben
78 KFZ-Stellplätze in der wir gemeinsam schon einige Projekte
Gemeinnützige Bauvereinigungen Anliegen ist, konnten für dieses sagt Thomas Ebner: „Dadurch gelten
Tiefgarage erfolgreich umgesetzt. Die Bank hat
setzen deshalb auf die sogenannte Vorhaben Gelder aus der Sonder- rund neun Millionen Euro natürlich auch komplett unterschiedli- immer zu unserer Zufriedenheit
„Nachverdichtung“ von Wohnraum förderschiene Ortskernrevitalisierung an Baukosten che Regeln bei den Förderungen.“ gearbeitet.
20 Bank & Land 21GRÜNE FINANZIERUNG
DREI FRAGEN AN … „Die HYPO NOE WUSSTEN SIE, DASS …
Architektin Ursula Schneider … die Finanzierung sozialer
(pos Architekten) zur Planung
ist eine wichtige Infrastruktur wie Schulen,
Spitäler und Wohnanlagen seit
des Bildungscampus Heidemarie Partnerin für die jeher zu den Kernkompetenzen
Lex-Nalis in Wien-Simmering
Gemeinden. Und das der HYPO NOE gehört?
Sogenannte „Green Buildings“,
Wie unterscheidet sich die
Planung eines Bildungscampus nicht nur in Sachen die mit hohen Sozial- und Umwelt-
von anderen Bauvorhaben? standards punkten, bilden dabei
Ein Bildungscampus ist viel komplexer Finanzierung, sondern eine wichtige Säule.
als etwa Wohn- oder Bürogebäude.
Es sind viele Richtlinien und Normen
auch mit innovativen … neben Bund und Ländern
auch über 700 Gemeinden auf
und die Vorgaben zahlreicher Lösungsansätzen die HYPO NOE vertrauen?
Magistratsabteilungen zu beachten,
dazu kommt die umfangreiche für die kommunalen Ein strategisches Ziel sind dabei
Finanzierungen von Städten und
Ausstattung mit ihrer vielfältigen
Nutzung. Herausforderungen Gemeinden auch außerhalb des
Heimmarktes Niederösterreich.
Was war besonders unserer Zeit.“ So finanziert die Bank beispielsweise
herausfordernd? Sanierungen und Neubauten des
Alfred Riedl, Gemeindebund-Präsident Schulerhalterverbandes in Hittisau
Bei einer Bildungseinrichtung ist
das immer die Lüftung, Kühlung (Vorarlberg).
Im Juli 2023 sollen die
Auf die Zukunft bauen
und Beleuchtung mit möglichst beiden Schulstandorte
geringem Energiebedarf und (im Bild der Campus … die HYPO NOE Leasing mit
geringen Wartungskosten. Die Heidemarie Lex-Nalis) fertig einer Bilanzsumme von mehr als
Stadt Wien legt großen Wert auf sein. Die Errichtung kostet zwei Milliarden Euro Marktführer
Nachhaltigkeit, man kann hier rund 100 Millionen Euro. beim Immobilienleasing für die
also manches realisieren, was ÖFFENTLICH-PRIVATE PARTNERSCHAFT. In Wien entstehen Öffentliche Hand ist?
Bei dieser Finanzierungsform
woanders nicht ginge. Zur Energie- zwei neue Bildungscampus für insgesamt 2.200 Kinder und
bereitstellung wird auf diesem schlagen die Kosten nur mit
Jugendliche. Die HYPO NOE Leasing ist für Finanzierung, den über die gesamte Laufzeit
Campus Grundwasser, Erdwärme
und Sonnenenergie herangezogen. Bau und Betrieb verantwortlich. verteilten Leasingraten zu Buche.
Das ist wichtig, weil gemäß den
Was zeichnet den Standort europäischen „Maastricht-Kriterien“
Rappachgasse aus? strenge Obergrenzen für das
Derzeit führen noch die Baukräne NEUE ORTE DES LERNENS und „Liselotte Hansen-Schmidt“ die Europäische Investitionsbank Budgetdefizit gelten.
Das Grundstück ist schwierig, es
wird allseitig stark eingeschränkt: Regie, bald schon werden tobende In der Rappachgasse in Wien- (Seestadt) inne, die heuer in Betrieb (EIB) und die Landesbank Hessen-
durch die Bahn, eine stark befahrene Kinder das Gelände prägen: Im 10. Simmering und in der Landgut- gehen sollen. Thüringen (Helaba): „Damit haben … die Verwaltung von Wohnbau-
Straße, einen Kanal in Hochlage und gasse in Wien-Favoriten entstehen darlehen ein weiteres Service
und 1 1. Wiener Gemeindebezirk ent- wir hier Partner an Bord, die genau
eine Fernwärmeleitungsquerung. bis zum Herbst 2023 zwei Schul- der HYPO NOE darstellt?
stehen 2023 zwei neue Schulstand- standorte für 825 bzw. 1.375 Kinder Bewährte Partner:innen wissen, was alle Seiten brauchen“, Mit rund 250.000 Darlehen
Es ist aber auch sehr poetisch, weil
hier früher ein Donauarm lag und orte für insgesamt 2.200 Wiener und Jugendliche. Der Campus „Ich hatte das Glück, dass ich auf so Engel. ist die blau-gelbe Landesbank
sich eine Siedlungskante befand. Mädchen und Burschen. „Heidemarie Lex-Nalis“ (Simmering) die Erfahrungen des ersten Projekts hier die größte Anbieterin in
Deshalb haben wir das Gebäude umfasst 12 Kleinkinder- und Kinder- Niederösterreich.
zurückgreifen konnte“, freut sich Soziale Infrastruktur
auch als „Schiff im Auwald“ mit gartengruppen, eine Ganztagsvolks-
Der HYPO NOE Leasing als Mitbe- schule mit 17 Klassen sowie diverse Birgit Engel, die als PPP-Expertin im als Kernkompetenz … auch kirchliche Institutionen
Landebrücken gestaltet.
gründerin der Projektgesellschaft Bildungs-, Sport- und Kreativräume. April 2020 zum Team der HYPO NOE Die Finanzierung von sozialer Infra- und Interessenvertretungen
kommt bei diesem Bauvorhaben eine Am Campus Landgutgasse werden Leasing stieß. Die Bietergemein- struktur wie Schulen, Spitälern und schon seit vielen Jahren auf
ein Kindergarten für 12 Gruppen, das Know-how der HYPO NOE
ganz besondere Funktion zu: Sie schaft, die bei der EU-weiten Aus- Wohnanlagen gehört seit jeher zu
eine Ganztagsvolks- und vertrauen?
trägt als Mitglied der Bietergemein- -mittelschule mit 29 Klassen, vier schreibung überzeugte, bestand den Kernkompetenzen der HYPO NOE So zählen die Renovierung der
schaft bei dieser öffentlich-privaten berufsvorbereitende Klassen sowie diesmal neben der HYPO NOE Landesbank. „Die neuen Campus barocken Basilika Sonntagberg und
Partnerschaft (= Public Private eine Musikschule untergebracht. Leasing aus der Strabag Real Estate ermöglichen den Kindern bessere der Evangelischen Heilandskirche
in Krems zu den Finanzierungs-
Partnership, PPP) gegenüber der und dem Gebäudetechnikspezialisten Bildungschancen und passen damit
projekten der Bank.
Stadt Wien die Gesamtverantwortung Caverion Österreich. Im Konsortium perfekt zu unserem gesellschaftlichen
für die Errichtung der Gebäude, den ist noch die Strabag AG mit dabei. Auftrag“, so Engel. Insgesamt werden
Betrieb der Kindergärten und Schulen Die Partnerunternehmen der sie die HYPO NOE Leasing bis zum
und natürlich für die Finanzierung. HYPO Leasing haften in „Back-to- Jahr 2050 begleiten: Der Vertrag
Das erste Mal hatte der HYPO NOE back-Verträgen“ für den reibungs- beinhaltet neben der zweijährigen
Architektin Konzern diese Rolle bei den Stand- losen Bau und Betrieb. Die Fremd- Bauphase eine 25-jährige Nutzungs-
Ursula Schneider orten „Aron Menzcer“ (3. Bezirk) finanzierung erfolgt wieder durch phase.
22 Bank & Land 23UNTERNEHMENSKUND:INNEN
(Energie-)Effiziente
Kooperation
EINSPARPOTENZIAL. Eine neue Partnerschaft der HYPO NOE mit der
Linz-Energieservice GmbH (LES) hilft Unternehmenskund:innen, auf
umweltschonende, erneuerbare Energien umzusteigen.
Die Leube
Betonschwellen
GmbH in Linz
Die Linz-Energieservice GmbH (LES), eine 100-Pro- optimierung haben oft eine Laufzeit von zehn produziert Schwellen
für die ÖBB und
zent-Tochter der Linz AG, ermöglicht Unternehmen Jahren, da brauchen wir namhafte, erfahrene
den Umstieg auf eine klimaschonende, energie- und finanzstarke Partner:innen“, begründet Klimaschutz zum Nulltarif Privatbahnen.
sparende Gebäudetechnik. Die LES-Expert:innen LES-Vertriebsleiter Thomas Priglinger, warum
analysieren dabei den Ist-Zustand, identifizieren die Wahl (auch) auf die HYPO NOE fiel. GOOD PRACTICE. Die Leube Betonschwellen GmbH setzt an
hohe Energieverbraucher und realisieren maß- ihrem Linzer Standort auf Sonnenstrom und spart damit pro Jahr
geschneiderte Lösungen wie eine effiziente LED- Die Bank prüft nun die Bonität der Betriebe und 20,7 Tonnen CO2 und 11.500 Euro ein.
Beleuchtung, die Errichtung von Photovoltaik und/ arbeitet einen Finanzierungsplan aus. Mit den
oder einer modernen Heiz-Kälte- und Lüftungs- generierten Förderungen und den eingesparten
anlage. Nach dem Motto „Alles aus einer Hand“ Energiekosten würden sich die von den Unter- Die Herstellung von Zement ver- tige Projekte in der Region“, betont Refinanzierung werden die jährli-
umfasst der Leistungsumfang Planung, Umsetzung, nehmen getätigten Investitionen nicht nur für ursacht etwa sechs Prozent der Geschäftsführer Heimo Berger. Lang- che Energiekostenersparnis und die
Fördermanagement und Finanzierung. die Umwelt, sondern auch betriebswirtschaftlich weltweiten Treibhausgasemissionen. fristig möchte das Unternehmen an Fördermittel von insgesamt rund
rechnen, betont Priglinger: „Wir kombinieren häufig Das weiß man auch bei Leube, dem allen Produktionsstätten einen klima- 54.000 Euro herangezogen. Damit
Finanzpartner:innen gesucht — und gefunden. Maßnahmen, die sich schnell amortisieren, wie eine nach eigenen Angaben ältesten noch neutralen Prozesskreislauf schaffen. spart sich Leube bereits während
Um im Gesamtpaket auch gleich die passenden hocheffiziente Beleuchtung, mit Photovoltaik und bestehenden Zementwerk der Welt, der fünfjährigen Contracting-
Finanzierungspläne anbieten zu können, suchte anderen Energieeffizienzmaßnahmen. Dadurch das nach wie vor von Gründerfamilien Sonnenstrom fürs Linzer Werk. Laufzeit bares Geld“, erklärt Florian
die LES kompetente Bankpartner:innen: „Beim ergeben sich kurze Amortisationszeiten und eine geführt wird. Heute unterhält der Als ein Steinchen auf dem Weg Schallmeiner, Senior Project Manager
1. Österreichischen Energieeffizienzkongress Ende hohe Wirtschaftlichkeit.“ 1838 gegründete Baustoffhersteller dorthin setzt die Leube Betonschwel- im Großkund:innenbereich bei der
2020 kam die LES auf uns zu, im März 2021 haben 14 Standorte in ganz Europa. Im Juni len GmbH (früher: SSL Schwellen- HYPO NOE.
wir schon mit dem ersten gemeinsamen Auftrag Refinanzierung über Green Bonds. Für die 2021 wurden alle Unternehmen zur werk Linz) nun auf Sonnenstrom.
gestartet“, freut sich Florian Schallmeiner, Senior HYPO NOE sind diese „grünen“ Finanzierungen Leube Gruppe (Gesamtjahresumsatz: Die LES errichtete für das Linzer
Project Manager im Großkund:innenbereich bei im Rahmen der LES-Kooperation aus mehreren 128 Millionen Euro) zusammenge- Unternehmen bis November 2021
der HYPO NOE. „Solche Projekte zur Energie- Gründen interessant, sagt Markus Pieringer, Leiter führt. Die Herstellung von Baustoffen am Standort in der Salzburger
des Bereichs Unternehmenskunden: „Erfreulich und Betonteilen bei geringstmögli- Straße am Dach des Gebäudes 2
ist, dass wir hier viele Vorhaben finanzieren, die chen CO2-Emissionen sind Leube ein eine Photovoltaikanlage, die pro
sehr ähnlich ticken. Zudem entsprechen diese großes Anliegen. Anfang 2022 startet Jahr 85 Kilowatt-Peak (kWp, knapp LEXIKON
„Solche Projekte zur kleinen, aber sehr wertvollen Projekte genau dem das Unternehmen deshalb mit dem 90.000 Kilowattstunden) an Sonnen-
High Performance
Energieoptimierung strategischen Ziel, gemäß unseres Unternehmens- Kombi Zement „Leube GreenTech“, strom erzeugt. Drei Viertel davon
entwicklungsprogramms Fokus 25, über unseren dessen CO2-Bilanz 44 Prozent unter dienen dem Eigenverbrauch, der Rest Contracting
haben eine mehrjährige Heimmarkt Niederösterreich/Wien hinaus Kund:in- dem europäischen Durchschnitt liegt. wird ins allgemeine Netz eingespeist.
Bei diesem Finanzierungs-
Laufzeit, da brauchen wir nen zu gewinnen. Außerdem eignen sich solche Damit spart die Firma pro Jahr modell der LES ist die jährlich
„Als Familienbetrieb wollen wir 20,7 Tonnen CO2 ein. garantierte Einsparung höher
namhafte, erfahrene und nachhaltigen Vorhaben für die Refinanzierung
als die Rückzahlungsrate.
über Green Bonds.“ Nachsatz: „Und langfristige kommenden Generationen einen
finanzstarke Partner:innen.“ Partnerschaften mit verantwortungsvoll denkenden intakten Planeten überlassen. Aus Die HYPO NOE kümmert sich um
Unterm Strich können Unter-
nehmen Energieeinsparungs-
Thomas Priglinger, Vertriebsleiter der Unternehmen und Organisationen sind sowieso diesem Grund investieren wir in die Projektfinanzierung im Volumen maßnahmen damit ohne
Linz-Energieservice GmbH (LES) schon immer unser Stil.“ saubere Technologien und nachhal- von insgesamt 120.300 Euro. „Zur Mehrkosten umsetzen.
24 Bank & Land 25Sie können auch lesen
