Das Open Banking Ökosystem - yes & CRIFBÜRGEL - Das Open Banking Ökosystem
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yes® & CRIFBÜRGEL Das Open Banking Ökosystem BY CRIFBÜRGEL
Together to the next level
CRIF AUF EINEN BLICK
35+ Länder mit direkten Aktivitäten 10.500+ Finanzinstitute
70+ Unternehmen 1.000+ Versicherungsgesellschaften
4+ Kontinente 82.000+ Geschäftskunden
5.500+ Experten für Ihre Betreuung 1.000.000+ Privatpersonen
In 50 Ländern nutzen täglich die Dienstleistungen von CRIF
GESAMTUMSATZ (in Mio. Euro)
600
550
500
450
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250
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Bearbeiter |© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021
KUNDEN ERWARTEN SICH… Bearbeiter |© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021
KUNDEN VON HEUTE
„Ich will was ich brauche jetzt, sofort und am besten so einfach wie
möglich!“
Stefan Schetter |© CRIFBÜRGEL GmbH
Dienstag, 5. Oktober 2021
KUNDEN ERWARTEN SICH…
FLEXIBILITÄT
Der Kunde möchte einkaufen wann er
will, wo er will und wie er will
BERATUNG
Der Kunde möchte Beratung und
hohe Servicequalität
SICHERHEIT
Dem Kunden ist der Schutz der
eigenen Daten sehr wichtig
Stefan Schetter |© CRIFBÜRGEL GmbH
Bearbeiter |© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 4
VALUE PROPOSITION CRIF PHYON
MODULE ENTLANG DER CUSTOMER JOURNEY
ENDKUNDEN DEVICE CLIE N T EN V IR O N M E N T PROZESSSCHRITTE MODULE & SERVICES
Engagement
WORKFLOWS HAWKEYE
Identifikation
SELF IDENT EID VIDEO IDENT BANK IDENT
Dokumentenupload
& OCR
ID SCAN DOKUMENTEN UPLOAD OCR
DIGITAL
ONBOARDING Risiko & Fraud Prüfung
SOLUTION BONITÄTSPRÜFUNG BUSINESS INFORMATIONEN XS2A ANTI FRAUD AML
eSignatur QES (QAULIFIZIERTE ELEKTRONISCHE SIGNATUR)
5
Dienstag, 5. Oktober 2021 5
PHYGITAL ONBOARDING – IHRE VORTEILE
Digitale Lösung Modular, effizient, effektiv
PHYON ermöglicht ein völlig digitales
Erlebnis. Hochgradig anpassbare und flexible
Lösung für jede Branche
Veringertes Risiko
Bessere Customer Experience
Volle Bonitäts, Anti-Fraud und AML
Compliance Reibungslose Nutzererfahrung
(duchgängiges User Interface) mit
verbesserter Responsiveness.
Höhere Conversion
Agiler, zeit- und aufwandseffizienter Prozess
→ schneller Abschluss
Stefan Schetter |© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021
CRIFBÜRGEL sagt „Ja“ zu yes® Bearbeiter |© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021
2019 2020
Foundational work Go-to-Market
• yes®-Integration bei > 1.000 • GoLive des yes® Identity-
Banken Dienstes
• Reichweite von 35 Mio. Kunden • Entwicklung und Einführung von
yes® Signing Services
• Vertragliche und technische
Vereinheitlichung • Entwicklung und Einführung von
TPP+, um eine 100%ige
• Einführung des yes® Identity Benutzerreichweite zu
Service bei allen aktiv ermöglichen
kooperierenden Banken
• Entwicklung des
Kontoinformations- und
Zahlungsauslösedienstes
Bearbeiter| © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 8
WAS IST YES®?
▪ yes® ist ein Open Banking Ökosystem
▪ yes® ist ein Vertrauens- oder auch Identitätsdienst
für Kunden von Banken.
▪ Das System ermöglicht online Identifizierungen und
Online-Vertragsabschlüsse. YES®
▪ yes® bringt Consumer (Kunden der Bank) und
Unternehmen (Relying Party) per Knopfdruck
zusammen und
▪ ermöglicht eine persönliche, rechtssichere und
medienbruchfreie Identifizierung des Kunden.
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 9Together to the next Level
CRIFBÜRGEL SAGT YES®
Eine Identitätsbestätigung ist für Kunden einer Bank mit yes® so einfach wie eine Überweisung: Nutzer*innen
beauftragen den direkten Datentransfer aus den Systemen der Bank an den anfragenden Partner. Die Daten werden
nirgendwo sonst gespeichert oder ausgewertet. Der Identitätsdienst yes® ist eine einfache, schnelle und
medienbruchfreie Alternative zu etablierten Identifizierungslösungen und erfüllt die Schriftform.
Zu den heute aktivierten rund 35 Mio. Kund*innen der mehr als 1.000 Volksbanken Raiffeisenbanken und
Sparkassen wird yes® demnächst für alle Online-Banking Nutzer*innen (weitere rund 35 Mio.) angeboten. Das
Angebot wurde unter Berücksichtigung der PSD2- und eIDAS-Vorschriften entwickelt und bietet die Möglichkeit
einer europaweit gültigen digitalen Identität, die höchste Standards in Bezug auf Sicherheit und Datenschutz
garantiert. CRIFBÜRGEL ist im Mai 2021 dem Banken-Ökosystem yes® beigetreten und Anteilseigner geworden.
Bearbeiter|© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021EIN YES® MACHT ES NUTZERN EINFACHER ZUM ZIEL ZU GELANGEN:
ANMELDEN, AUSWEISEN, UNTERSCHREIBEN MIT DEM ONLINE-BANKING
Bank Login Zustimmung
Start! Ziel!
Vorname Straße Email Zahlverfahren Geburtsdatum
Nachname Nummer Passwort Kreditkarten Nummer Geburtsort
PLZ Passwort wiederholen Ablaufdatum Nationalität
Stadt zu schwach CVV VideoID
Passwort Signatur
Land
akzeptiert
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 11YES® IST EIN MODULAR ERWEITERBARES LÖSUNGSANGEBOT.
Mit meiner Bank Mit meiner Bank Mit meiner Bank Mit meiner Bank
anmelden unterschreiben Kontodaten weitergeben überweisen
● Personendaten ● Fundament für digitales ● Kontoinformationen ● Zahlungsdienste (SEPA)
● Adressdaten Vertragsmanagement ● Bonitätsinformationen und ● Mehrwertdienste für den
● Ausweisdaten ● Europaweite Gültigkeit: Mehrwertdienste auf Basis Zahlungsverkehr
● Kontaktdaten EU Nr. 910/2014 (eIDAS) der Transaktionshistorie
● Login-Funktion (SCA mit TAN) ● Schriftformerfordernis
● IBAN, Steuer-ID, TX-ID ● QES für §12 Abs. 1 GwG +++ Im Aufbau +++ +++ Im Aufbau +++
● ...
Account Information
Identity Service Signing Service Payment Initiation Service
Service
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 12CRIFBÜRGEL IM yes® ÖKOSYSTEM
Auskunftei - Aktive Banken Agent - Relying Parties TPP+ - Passive Banken
- TPP+
Identifikation & QES Identifikation & QES
Kontoinformation Kontoinformationen
Zahlungsauslösung Zahlungsauslösung
Kategorisierung Kategorisierung
KPIs KPIs
Scoring Scoring
Mit meiner Bank anmelden
• Bankenscore • Bankenscore
• Kombiscore • Kombiscore
yes
yes yes
Dalibor Kostic & Marc Reiff | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 13IDENTIFIKATION MIT YES Dalibor Kostic & Marc Reiff | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 14
Vorteile des
Modells
• Banken geben die Daten nur auf ausdrücklichen
Kundenwunsch weiter
• Das ist transparenter und datensparsamer für Kunden
als heutige Modelle die gerade wieder heftig in
Medien kritisiert wurden
• Die Bank behält die Kundenschnittstelle und verdient
Geld mit Mehrwerten
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH 15VIELEN DANK
FÜR IHRE AUFMERKSAMKEIT
Vorname Nachname
KONTAKT CRIF Bürgel GmbH
CRIF Bürgel GmbH, Ndl. Hamburg Position
Friesenweg 4, Haus 12 Mobil: +49
22763 Hamburg
E-Mail:
www.crifbuergel.de
Bearbeiter |© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021yes® in der Praxis Bearbeiter |© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021
Together to the next Level
CRIFBÜRGEL SAGT YES
yes® anschauen
• a) Adresse verifizieren mit der Sparkasse: https://youtu.be/WJbNhSOmuQs
• b) Registrieren mit der Volksbank: https://youtu.be/1FaIxL9cdw8
• c) Unterschreiben (QES) mit Sparkasse: https://youtu.be/iTpMNzBiMyY
• d) HelloGuest CheckIn (Prototyp): https://youtu.be/3CHkztKdqiM
© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 18Together to the next Level
CRIF SAGT YES
Das sagen unsere Bankpartner
GFG-Film: https://youtu.be/qigEXPnzGww
GFG-Webcontent: https://www.vr.de/privatkunden/unsere-produkte/was-ist-ein-girokonto/yes.html
lokal: https://www.hamburger-volksbank.de/banking-service/banking-brokerage/onlinebanking/yes.html
SFG-Content zentral: https://www.sparkasse.de/service/sicherheit-im-internet/identitaetsdienst.html
lokal: https://www.sparkasse-darmstadt.de/de/home/service/yes-der-identitaetsdienst.html
© CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 19DATEN-ÖKOSYSTEM
Die Bank gibt Daten im Auftrag
ihres Kunden direkt an die Firma
Kunde
weiter, die die Daten anfragt
Name, Geburtsdatum/-Ort, Anschrift,
Forderungen, Täuschungen, IBAN,
Kontoinhaber, 90 Tage Kontoumsätze, beispielsweise
Zahlungsauslösung
BANK
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 20Consumer
Consumer
Consumer
General Vers.
Vodafone YES® Energy24
Relying Parties
YES® YES®
Agent
YES
Banken
Aktiv-Banken TPP+ Passiv-Banken
• Sparkassen • ING Diba
• Volksbanken & Raiffeisenbanken • N26
• Deutsche Bank
…
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 21DAS KOOPERATIONSMODELL
Sparkassen Deutsche Bank
Volks&Raiffeisen
• CRIF betreibt den TPP+ und stellt GWG-konforme Identifikation ING Diba
banken
zur Verfügung über eine Anbindung an Ident Service Provider …
Aktiv-Banken Passiv-Banken
• CRIF als TPP+ stellt yes Basisfunktionen zur Verfügung:
• XS2A XS2A
• Zahlungsauslösung CRIF
• 2FA (E-Mail, SMS)
• Qualifizierte elektronische Signatur
CRIF Bonitätsdaten
• CRIF stellt weitere Services zur Verfügung zur aktiven und passive
Nutzung:
Kategorisierung
• CRIF Bonitätsdaten
• Kategorisierungsleistungen KPI
• KPI Berechnung Scoring
• Scoring basierend auf Kontodaten und Kombiscore
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 22BONITÄTSPRÜFUNG MIT YES
Rohdaten - Kontoscore
- CB Score
- Haushaltsrechnung
- …
CRIF
Berechnung
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 23WIR ETABLIEREN STANDARDS FÜR MODULAR ERWEITERBARE
ÖKOSYSTEME. MIT EINFACHEN UND TRANSPARENTEN PROZESSEN.
Datenempfänger Vermittlungspartner Bereitstellungspartner Banken / Sparkassen
yes.com
(Relying Parties) (Relying Party Agents) (Service-Partner Banken) (Identity Provider)
yes®
yes® spezifizierte technische Standards
OAuth, OpenID, Banking & Digitale Signaturen
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 24WAS YES® EINZIGARTIG MACHT
Reichweite Vertrauen Starke Marke Technische Sicherheit &
Standards Datenschutz
yes® macht die hohe yes® kann universell zur yes® ist eine neutrale
Reichweite des Online digitalen Identifizierung Marke und als einfache yes® schafft und etabliert Bei yes® erteilen
Bankings nutzbar: von natürlichen Personen Antwort auf Fragen des neue Standards für OAuth, Nutzer:innen der Bank
Millionen Kund:innen von eingesetzt werden: Mehr digitalen Onboardings fast OpenID, Banking & Digitale explizit den Auftrag, Daten
Banken und Sparkassen als 1.100 Banken und überall verständlich. Signaturen. direkt mit Partnern zu
können sich mit dem Sparkassen bilden die teilen. Sonst hat niemand
Online-Banking anmelden, regulatorische Basis für Zugriff darauf.
ausweisen und Verträge Vertrauen. Nutzerprofile werden nicht
schließen. erstellt.
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 25YES® SIGNING SERVICE
A) DIE RECHTSSICHERE ERFÜLLUNG DER SCHRIFTFORM-
ERFORDERNIS
(§ 126A BGB)
§ 126 BGB
(1) Ist durch Gesetz schriftliche Form vorgeschrieben, so muss die Urkunde von
dem Aussteller eigenhändig durch Namensunterschrift oder mittels notariell
beglaubigten Handzeichens unterzeichnet werden.
(3) Die schriftliche Form kann durch die elektronische Form ersetzt werden, wenn
sich nicht aus dem Gesetz ein anderes ergibt.
Physische Signatur Digitale Signatur
§ 126a Elektronische Form
(1) Soll die gesetzlich vorgeschriebene schriftliche Form durch die elektronische
Form ersetzt werden, so muss der Aussteller der Erklärung dieser seinen Namen
hinzufügen und das elektronische Dokument mit einer qualifizierten
elektronischen Signatur versehen.
(2) Bei einem Vertrag müssen die Parteien jeweils ein gleichlautendes
Dokument in der in Abs. 1 bezeichneten Weise elektronisch signieren.
QES
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 26YES® SIGNING SERVICE
B) DIE RECHTSSICHERE IDENTIFIKATION
AM BEISPIEL § 12 (1) 3 GELDWÄSCHEGESETZ
Verpflichteter Verpflichteter bedient
identifiziert sich geeigneter Dritter
§ 12 Identitätsüberprüfung, § 17 Ausführung Sorgfaltspflichten
Verordnungsermächtigung durch Dritte (5)-(8) GWG
(1) GWG § 25 b / AT 9 MaRisk - BAIT Nr. 8
Nr.1: Ausweisdokument Verpflichteter
Nr. 2: e-ID / nPA Post-Ident
Nr. 3: QES Video-Ident
Bearbeiter | © CRIFBÜRGEL GmbH Dienstag, 5. Oktober 2021 27Sie können auch lesen
