Deine Säule 3a Günstig, digital und individuell - Sparbatze
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Deine Säule 3a Günstig, digital und individuell.
DEINE VORTEILE Deine Zukunft finanziell absichern und im Alter
selbstbestimmt leben - das ermöglicht dir die günstige
BEI SPARBATZE und digitale Säule 3a Lösung von Sparbatze. Du investierst
dabei global in ein breit diversifiziertes Portfolio und kannst,
wenn du magst, individuell Themen (z.B. Digitalisierung,
Nachhaltigkeit, Gleichberechtigung uvm.) wählen. Zudem
kannst du kostenlose Erstberatungen im Bereich Erb-
und Steuerrecht sowie Finanzplanung bei unseren Partnern
buchen.
WIR STELLEN UNSERE
BANKENPARTNERIN VOR
Mit rund 450 Mitarbeitenden ist die 1892 gegründete Zuger Kantonalbank das führende
Finanzinstitut im Wirtschaftsraum Zug. Die Bank betreibt 14 Geschäftsstellen und ist damit
regional stark verankert. Ihre Angebote richten sich – in den Bereichen Anlegen, Finanzieren und
Vorsorgen – an Privat-, Firmenkunden sowie Anlagekunden.
DIE SPARBATZE Bei Sparbatze kannst du bei deiner Säule 3a deine Anlage-
strategie gezielt wählen und jederzeit deinen Bedürfnissen
SÄULE 3A anpassen. Als Bausteine dienen unsere günstigen und global
diversifizierten Basisfonds Sparbatze Strategie Aktien und
Sparbatze Strategie Obligationen. Zudem kann man, je
nach gewählter Strategie, in ausgewählte Anlagethemen
investieren.
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Sparbatze Basisfonds
Die Bausteine deiner Säule 3a
Sparbatze Strategie Aktien Sparbatze Strategie Obligationen
Es wird in ein global diversifiziertes Portfolio Die Strategie investiert in Staats- und
nur mit Aktien investiert. Fast die Hälfte der Unternehmensanleihen mit mittel- bis
Anlagen sind in grosse und mittelgrosse langfristigem Anlagehorizont sowie Immo-
Schweizer Firmen. Ein grosser Teil der bilien. Sparbatze Strategie Obligationen bietet
Währungsrisiken ist abgesichert. eine breite Diversifikation mit moderatem
Risiko. Etwa die Hälfte der Anlagen sind
Schweizer Obligationen. Alle Anlagen sichern
Währungsrisiken ab.
Anlagethemen
Individualisierung ganz nach deinem Geschmack
Individualisierung ist ein gesellschaftlich immer bedeutsamer werdender Trend. Diese Entwicklung
macht auch vor der Säule 3a nicht Halt. Aus diesem Grund kannst du bei Sparbatze erstmalig im
Rahmen der Schweizer Vorsorge in Anlagethemen investieren, an die du glaubst und welche dich
in deinem Alltag begleiten.
Ein gewähltes Anlagethema ersetzt den jeweiligen Basisfonds mit je 5%.
Aktienthemen Obligationenthemen
Wasser & Cyber Gesundheit Schweizer Innovation Green
Abfall Security Dividenden Europa Bonds
Alternde Digitalisierung Gleichbe- Green Robotics Nachhaltige
Bevölkerung rechtigung Tech Entwicklungsbank
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Strategie
Richtet sich ganz nach deinen Bedürfnissen
Zur Zeit bieten wir folgende vier Anlagestrategien an, welche sich im Aktien- und Obligationenanteil
unterscheiden. Je höher dein Aktienanteil, desto höher sind deine Ertragschancen und
Verlustrisiken. Deine Strategie kannst du jederzeit in deinem Login-Bereich anpassen.
Tief Moderat Mittel Hoch
Sparbatze Strategie Aktien 0% 25% 45% 75%
Sparbatze Strategie Obligationen 100% 75% 55% 25%
Max. Anzahl Aktienthemen 0 1 2 3
Max. Anzahl Obligationenthemen 1 1 1 1
Beispiel
So sieht die Säule 3a von Frau Sparbatze aus
Frau Sparbatze ist risikofreudig und hat sich für die Anlagestrategie Hoch mit 75% Aktienanteil
entschieden. Zudem möchte sie Nachhaltigkeitsthemen unterstützen und glaubt fest an die
künftige Digitalisierung. Aus diesem Grund wählt sie die Aktienthemen Green Tech, Wasser &
Abfall und Digitalisierung sowie das Obligationenthema Green Bonds (die Themen ersetzen die
jeweiligen Basisfonds mit je 5%).
60% 20%
Sparbatze Strategie Aktien Sparbatze Strategie Obligationen
5% 5% 5% 5%
Green Wasser & Digitalisierung Green
Tech Abfall Bonds
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Kosten
Tiefe Gebühren, damit du mehr im Alter hast.
Die Gebühren bestehen aus zwei Komponenten:
(1) Eine All-in-Fee von 0,39% pro Jahr
Die Gebühr wird auf den bei Sparbatze angelegten Betrag berechnet und anteilmässig jedes Quartal
belastet. Damit wird u.a. die Kontoführung bei der Bank, der Handel sowie die Dienstleistungen
von Sparbatze bezahlt.
(2) Produktekosten
Da die Themen mit jeweils 5% gewichtet werden, betragen je nach Themenauswahl die
Produktekosten für dein Portfolio 0,38%-0,50%. Die Rendite wird nach Abzug dieser Kosten
angezeigt. Auf maximal 15% des Gesamtportfolios können, je nach Wahl von Themenanlagen, die
Standard Fremdwährungskosten der Zuger Kantonalbank anfallen.
Basisfonds Anlagethemen
Sparbatze Strategie Aktien 0,39% Innovation Europa 1,25%
Sparbatze Strategie Obligationen 0,39% Wasser & Abfall 1,10%
Gleichberechtigung 1,07%
Green Tech 0,90%
Gesundheit 0,90%
Schweizer Dividenden 0,76%
Alternde Bevölkerung 0,40%
Robotics 0,40%
Digitalisierung 0,40%
Cyber Security 0,40%
Green Bonds 0,25%
Nachhaltige Entwicklungsbank 0,23%
Steuern
Es fällt bei Zertifikaten der «Börsenstempel» an (aktuell nur beim Thema Green Tech). Der
Börsenstempel beträgt beim Handel 0,075% des Kauf- oder Verkaufsbetrages. Auf dem
Basisportfolio und den Themenfonds ist der «Börsenstempel» inbegriffen. Ebenso inbegriffen ist
die Mehrwertsteuer.
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DIE HÄUFIGSTEN FRAGEN
RUND UM DIE SÄULE 3A
Wie hoch ist der Maximalbetrag der Säule 3a im Jahr 2021?
Für Personen mit Pensionskasse liegt der Maximalbetrag im Jahr 2021 bei CHF 6’883. Personen
ohne Pensionskasse können maximal 20% des Erwerbseinkommens, höchstens aber CHF 34’416
einzahlen.
Wie viele Säule 3a Konti darf man haben?
Bei Sparbatze kannst du bis zu fünf Konti eröffnen. Es ist möglich, bei mehreren Banken und
Versicherungen Konten zu halten. Mit einem gestaffelten Bezug kann die Steuerbelastung
reduziert werden. In der Praxis geht man von bis zu fünf Konti gleichzeitig als optimale Lösung
aus.
Sparbatze ist ein Start-Up. Was passiert im Falle einer Insolvenz?
Sparbatze ist solide finanziert und hat finanzkräftige Partner. Sollte Sparbatze etwas zustossen,
ist dein Vermögen sicher. Die angelegten Gelder sind sicher bei unserer Partnerbank, der Zuger
Kantonalbank, verwahrt.
Wann wird mein Geld bei Sparbatze investiert?
Deine Einzahlungen werden aktuell am ersten Handelstag im Monat investiert. Im monatlichen
Rhythmus wird ebenfalls dein Portfolio falls nötig auf die Anlagestrategie angepasst, oder Verkäufe
für eine Überweisung veranlasst.
WEITERE FRAGEN? https://sparbatze.ch/home/
info@sparbatze.ch
WIR SIND FÜR DICH DA 044/500 69 90
Wir sind 7 Tage die Woche
für dich erreichbar!
Haftungsausschluss: Diese Publikation dient ausschliesslich zu Informationszwecken und Marketingzwecken und stellt kein
Angebot, keine Aufforderung oder Empfehlung für den Kauf oder Verkauf von bestimmten Produkten, zur Tätigung von
Transaktionen oder zum Abschluss irgendeines Rechtsgeschäftes dar. Sparbatze schliesst jegliche Haftung für irgendwelche
Verluste aus, sei es gestützt auf diese Informationen oder infolge der den Finanzmärkten inhärenten Risiken. Die Kurse und
Werte der beschriebenen Investitionen und daraus resultierende Erträge können schwanken, steigen oder fallen. Ein Verweis
auf frühere Entwicklungen enthält keine Aussagen zu künftigen Ergebnissen. Dem Empfänger dieser Publikation wird empfohlen,
vor jeder Transaktion zu prüfen, ob sich diese hinsichtlich der spezifischen Umstände und Zielsetzungen für ihn eignet. Die
vorliegende Dokumentation richtet sich ausschliesslich an Personen mit Wohnsitz in der Schweiz, die keine US-Personen (im
Sinne von Regulation S des US Securities Act von 1933 in dessen jeweils gültiger Fassung) sind. Diese Dokumentation richtet
sich ausdrücklich nicht an Personen, deren Nationalität und/oder Wohnsitz den Zugang zu solchen Informationen aufgrund der
geltenden Gesetzgebung verbieten. Weder das vorliegende Dokument noch Kopien davon dürfen ins Ausland versandt oder
dahin mitgenommen werden. Die in diesem Dokument erwähnten Anlageprodukte dürfen Bürgern der USA oder Personen mit
Wohnsitz in den USA und/oder anderen natürlichen oder juristischen Personen, deren Einkommen und/ oder Ertrag, ungeachtet
der Herkunft, der US Einkommensteuer unterliegt, sowie Personen, die gemäss Regulation S des US Securities Act von 1933 in
seiner aktuellen Fassung und/oder dem US Commodity Exchange Act in der jeweils aktuellen Fassung als US-Personen gelten,
weder angeboten noch verkauft oder ausgeliefert werden.
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erachtet. Sparbatze hat keinen Anlass, dies anders einzuschätzen. Dennoch kann keine Gewähr für Aktualität, Richtigkeit und
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