Die Credit Decision Platform: Flexibel, schnell und transparent zur automatisierten Kreditentscheidung
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Die Credit Decision Platform: Flexibel, schnell und transparent zur automatisierten Kreditentscheidung Financial Software
2 | Die Credit Decision Platform für automatisierte Kreditentscheidungen
Mehr Intelligenz gewinnt: Überlassen
Sie bei Kreditentscheidungen nichts
dem Zufall!
Die Credit Decision Platform ist eine robuste und skalierbare Software-Lösung für die
Verarbeitung und Verwaltung von Kreditanträgen. Diese können aus unterschiedlichen
Kanälen eingespeist werden. Die Anwendung unterstützt alle Prozessschritte für
die Erfassung, Datenanreicherung, Risikobewertung und Genehmigung von Kredit
anträgen und deckt die spezifischen Anforderungen sowohl im Konsumenten- als auch
im Firmenkundenkreditgeschäft ab.
Einheitlich und konsistent abgebildet. Neue und veränderte Geschäftsprozesse
Die Credit Decision Platform ermöglicht es, Kreditent- und Regelwerke lassen sich flexibel umsetzen, testen
scheidungen auf einer zentralen Plattform organisations- und integrieren. Über die grafische Administrations
weit einheitlich und konsistent zu treffen. Zudem können umgebung kann der Fachbereich eigenständig, also ohne
bei Bedarf beliebig heterogene Anforderungen eines die Beauftragung von IT-Ressourcen, das Kreditent
Kreditinstituts abgebildet werden. Dies beinhaltet die scheidungssystem an veränderte Kreditrichtlinien oder
Hinterlegung bankenspezifischer Richtlinien zur Kredit- Rahmenbedingungen anpassen.
vergabe für einzelne Kreditprodukte oder landes
spezifische Anforderungen, die sich in Form von Nachvollziehbar und revisionssicher
abweichenden Datenstrukturen, Freigabeprozessen, Alle Ein- und Ausgabedaten eines Kreditantrags werden
Bonitätsbewertungsverfahren, Währungen oder in einem revisionssicheren Datenhaushalt abgelegt.
externen Datenlieferanten widerspiegeln. Umfangreiche Metadaten jeder System- oder Benutzer-
aktion, wie Inhalt, Autor und Zeitpunkt einer Daten
Flexibel und erweiterbar – ohne Programmierung änderung, werden gespeichert. So ist jederzeit nachvoll-
Komplexe Strategien in der Kreditvergabe werden in der ziehbar, von wem und zu welchem Zeitpunkt ein Antrag
Credit Decision Platform über grafische Regelwerke freigegeben wurde.
Die Credit Decision Platform für automatisierte Kreditentscheidungen | 3 Effizient und automatisierbar Überwachbar und simulationsfähig Die Credit Decision Platform senkt Verarbeitungszeiten Regelwerke zur Abbildung von Kreditrichtlinien lassen und ermöglicht die Teil- oder Vollautomatisierung sich vor Inbetriebnahme testen. Auf diese Weise können von Kreditentscheidungsprozessen. Entsprechend den veränderte Kreditentscheidungsmodelle gegen den Kreditrichtlinien einer Bank können Anträge einer historischen Datenbestand simuliert werden. So kann manuellen Bearbeitung durch einen Kreditsachbearbeiter das Finanzinstitut zum Beispiel Auswirkungen auf bzw. Kreditanalysten oder einem manuellen Entschei- die Quote der automatisch genehmigten, automatisch dungsprozess zugeführt werden. Dem Kreditanalysten abgelehnten und manuell zu bearbeitenden Kreditanträge werden hierfür alle vorhandenen Daten, einschließlich vor Inbetriebnahme neuer Versionen von Kreditent Auskunftei-Informationen, zur Verfügung gestellt. scheidungsmodellen analysieren. Integrierbar Technologisch wegweisend Die Dateneinspielung bzw. Erfassung von Kreditanträgen Bosch steht für Technologie, die fortschrittlich, durch- kann sowohl in der Anwendung als auch über bestehende dacht und praxistauglich ist. Die Credit Decision Platform Front-End-Systeme erfolgen. Hierfür bietet die Credit basiert auf der von Analystenhäusern als marktführend Decision Platform eine Schnittstelle, die durch Dritt- eingeordneten Regeltechnologie Visual Rules. Mit Visual Systeme aufgerufen werden kann. Ergebnisse aus dem Rules werden Regel- und Prozessmodelle grafisch Kreditantragsprozess können externen Systemen abgebildet und in ablauffähigen Java-Programmcode automatisiert zur Verfügung gestellt werden. Als interne überführt. Den Endnutzern der Anwendung stehen Datenquellen können zur Datenanreicherung beliebige moderne benutzerfreundliche Web-Oberflächen zur Datenbanken oder Systeme angebunden werden. Verfügung, die sie optimal im Kreditentscheidungs Zur Anbindung externer Datenquellen bietet die Credit prozess unterstützen. Decision Platform über das Credit Bureau Gateway Standard-Konnektoren zu diversen Auskunfteien weltweit.
4 | Die Credit Decision Platform für automatisierte Kreditentscheidungen
Der Weg zu mehr Effizienz: Die Credit
Decision Platform regelt jeden Prozessschritt.
Kreditentscheidungsprozesse sind vielfältig und komplex. Daten zu Kreditanträgen und existierenden
Krediten werden aus unterschiedlichsten internen Quellsystemen eingespielt und mit Daten aus
externen Datenquellen angereichert. Einer automatisierten Bonitätsbewertung und Compliance-
Prüfung folgen teil- oder vollautomatisierte Kreditentscheidungen.
Die Credit Decision Platform unterstützt vollautomatisierte Kreditentscheidungsprozesse, wie sie
im B2C-Segment häufig angewendet werden. Aber auch komplexe manuelle rollen- und organisations
übergreifende Prozesse können flexibel abgebildet werden.
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Dateneinspielung und Vorabprüfung Dateneinspielung und
-erfassung Kreditantrag -erfassung
XXEinspielung des Kreditantrags aus XXSystemgestützte Prüfung auf XXAbfrage externer Informations-
unterschiedlichen Datenquellen Vollständigkeit und Korrektheit quellen (z. B. Auskunfteien)
XXFrei konfigurierbare Erfassungs- der Daten
masken für die Eingabe kunden- XXCompliance-Prüfung
und transaktionsbezogener Daten (z. B. Namensabgleich)
XXAntragsprüfung auf BetrugsmusterDie Credit Decision Platform für automatisierte Kreditentscheidungen | 5
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Verwaltung und
Scoring & Rating Kreditentscheidung
Archivierung
XXAusführung bankinterner Bonitäts- XXSystemgestützte und/oder XXRückspielung des final verarbei-
prüfungsverfahren manuelle Entscheidungsprozesse teten Kreditantrags
XXNutzung interner und externer XXAbbildung mehrstufiger und XXSpeicherung und Archivierung der
Informationen bei der Bonitätsprü- mandantenübergreifender Kreditdaten in der Credit Decision
fung Freigabeprozesse Platform
XXRisikosensitive Kreditkalkulation XXDokumentengenerierung für
Formulardruck
Monitoring und Frühwarnung
XXMonitoring interner und externer Daten von Kreditnehmern
(z. B. Zahlungsverhalten, Nachlieferungen einer Auskunftei)
XXErzeugung und Bearbeitung von Warnsignalen
Kreditrisikocontrolling und Reporting
XXAuswertung von Risikokennzahlen, z. B. auf Portfolio- und Kreditnehmerebene
XXReporting basierend auf Prozessdaten wie Liege- und Bearbeitungszeiten6 | Die Credit Decision Platform für automatisierte Kreditentscheidungen
Unser Lösungsansatz:
grafisch, intuitiv und regelbasiert.
Traditionelle Lösungsansätze für systemgestützte Kreditentscheidungsprozesse sind zu starr und
unflexibel, um den steigenden Anforderungen hinsichtlich Komplexität, Transparenz und Flexibilität
gerecht werden zu können. Mit der Credit Decision Platform bietet Bosch Financial Software
eine Plattform, um Kreditantragsprozesse flexibel und transparent umzusetzen und zu steuern.
Visual Rules – das grafische Administrationsframework Unsere Software-Suite
Alle Logikkomponenten des Kreditentscheidungssystems
werden in einem fachlichen Framework basierend Mit unserer modularen Software-Suite machen Sie Prozesse
auf dem Regelmanagementsystem Visual Rules grafisch effizienter und automatisieren intelligente Entscheidungen.
Sie ist die perfekte Basis für Ihre Enterprise-Anwendung!
administriert. Somit hat der Fachanwender die umfas-
sende Kontrolle über alle Logikbausteine und kann diese
bei Bedarf flexibel und qualitätsgesichert modifizieren – Was unsere Software-Suite auszeichnet:
und dies unabhängig von Releasezyklen bestehender XX Durchgängig grafischer, modellbasierter Ansatz:
Modellierung von Prozess- und Regeldefinitionen
Applikationen.
erhöht die Transparenz und verbessert die Zusammen-
arbeit von Fachabteilung und IT.
Mit Visual Rules bilden Institute unterschiedlichste XX Schlanke Technologie, die sich bereits in über 500
Strategien in der Kreditvergabe als grafische Regelwerke internationalen Projekten bewährt hat.
XX Integrierte Software-Produkte: Ein übergreifendes
ab. Diese umfassen zum Beispiel Regelwerke für die
Portal, zentrale Nutzer- und Rechteverwaltung, durch-
Validierung von Kreditanträgen, die Prüfung von KO-Krite- gängige Sicherheitskonzepte. Das bedeutet eine
rien sowie die Bonitätsprüfung auf Basis von Scoring- Minimierung der Gesamtkosten vom Setup über die
und Rating-Modellen. Alle Regeln sind nachvollziehbar Projektumsetzung bis zum Betrieb.
und jederzeit änderbar.
Neben der Entscheidungslogik werden die folgenden Regeltechnologie Visual Rules
Logikkomponenten in Visual Rules administriert:
XXProzessmodelle steuern den Bearbeitungs- und
Freigabeprozess für Kreditanträge.
XXBenutzeroberflächen dienen den Endanwendern des
Kreditentscheidungssystems, zum Beispiel zur
manuellen Antragserfassung, zur Antragsbearbeitung
und/oder zur manuellen Kreditentscheidung.
XXIntegrationsmodelle erlauben die direkte Anbindung
interner und externer Systeme aus den Kredit
entscheidungs- oder Prozessmodellen. Das Credit
Bureau Gateway stellt vordefinierte Integrations
modelle (Standard-Konnektoren) zu gängigen Aus-
kunfteien zur Verfügung.
XXPublishing-Modelle steuern Inhalt und Zeitpunkt für
den Datenexport von Kreditantragsdaten.Die Credit Decision Platform für automatisierte Kreditentscheidungen | 7
Credit Manager Credit Manager
Exemplarische Web-Oberfläche zur Verarbeitung von Exemplarische Suchmaske für Kreditanträge
Kreditanträgen
Credit Manager: Kreditentscheidungsprozesse können vollständig oder
Kreditanträge verarbeiten und entscheiden teilweise automatisiert werden. Zur manuellen Antrags-
Der Credit Manager ist die zentrale Anwendungskom bearbeitung steht den Endbenutzern des Systems
ponente für die operative Kreditantragsverarbeitung (z. B. Kreditanalysten) eine benutzerfreundliche web-
und -entscheidung. Sie integriert die in Visual Rules basierte Oberfläche zur Verfügung.
umgesetzten Regelwerke, Prozesse, Benutzeroberflächen
und Schnittstellen auf einer zentralen Plattform und Credit Database:
ermöglicht es, Kreditentscheidungen organisationsweit Zentrale und zuverlässige Datenhaltung
einheitlich und konsistent zu treffen. Alle internen und externen Daten eines Kreditantrags
werden in einem revisionssicheren Datenhaushalt, der
Credit Bureau Gateway Credit Database, abgelegt. Umfangreiche Metadaten
Das Credit Bureau Gateway ermöglicht komfortabel, jeder System- oder Benutzeraktion, wie Inhalt, Autor und
verschiedenste externe Datenlieferanten wie Auskunf- Zeitpunkt einer Datenänderung, werden gespeichert.
teien anzubinden. Für das Gateway stehen Standard- So kann der Bankmitarbeiter im System jederzeit nach-
schnittstellen zu Auskunfteien weltweit zur Verfügung. vollziehen, wann welcher Kollege einen Kreditantrag
Das Gateway abstrahiert technisch und methodisch mit welchem Ergebnis bearbeitet hat.
unterschiedliche externe Schnittstellen und vereinheit
licht Zugriffsprozesse.Bosch Financial Software
EMEA USA Asia & Pacific
Ziegelei 5 161 N. Clark Street 11 Bishan Street 21
88090 Immenstaad am Bodensee Suite 3590 Singapore 573943
Deutschland Chicago, Illinois 60601/USA Tel. +65 6571 2220
Tel. +49 7545 202-400 Tel. +1 312 368-2500 Fax +65 6258 4671
Fax +49 7545 202-401 Fax +1 312 268-6286 info-sg@bosch-fs.com
info-de@bosch-fs.com info@bosch-fs.com www.bosch-fs.com
www.bosch-fs.de www.bosch-fs.com
Die Bosch Financial Software GmbH, eine Tochtergesellschaft der Robert Bosch GmbH,
konzipiert, entwickelt, vertreibt und implementiert weltweit innovative Software-Lösungen
und -Technologien für Banken und Versicherungen. Das Unternehmen deckt dabei u.a. die
Themenfelder Kredit- und Risikomanagement, Compliance, Client Management und Claims
Management ab. Bosch Financial Software beschäftigt rund 100 Mitarbeiter an den Stand-
orten in Immenstaad am Bodensee (Deutschland), Chicago (USA) und Singapur.
Mehr Informationen unter www.bosch-fs.de
Die Bosch-Gruppe ist ein international führendes Technologie- und Dienstleistungsunter-
nehmen. Sie erwirtschaftete im Geschäftsjahr 2014 nach vorläufigen Zahlen mit rund
290 000 Mitarbeitern einen Umsatz von 48,9 Milliarden Euro. Die Aktivitäten gliedern sich
in die vier Unternehmensbereiche Mobility Solutions, Industrial Technology, Consumer
Goods sowie Energy and Building Technology. Die Bosch-Gruppe umfasst die Robert Bosch
GmbH und ihre rund 360 Tochter- und Regionalgesellschaften in rund 50 Ländern. Inklusive
Vertriebspartner ist Bosch in rund 150 Ländern vertreten. Dieser weltweite Entwicklungs-,
Fertigungs- und Vertriebsverbund ist die Voraussetzung für weiteres Wachstum. Im Jahr
2014 meldete Bosch weltweit rund 4 600 Patente an. Strategisches Ziel der Bosch-Gruppe
sind Lösungen für das vernetzte Leben. Mit innovativen und begeisternden Produkten und
Dienstleistungen verbessert Bosch weltweit die Lebensqualität der Menschen. Bosch
bietet Technik fürs Leben.
Mehr Informationen unter www.bosch.com und www.bosch-presse.de,
http://twitter.com/BoschPresse.
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