Digitale (R)evolution - Risiken und Chancen für Finanzinstitute in Zeiten von Fintech & Co.
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Digitale (R)evolution Risiken und Chancen für Finanzinstitute in Zeiten von Fintech & Co. Patrick Hübgen – Information Builders
Daten als Problem aber auch als Chance
Daten sind schwer zugänglich
"Unternehmen, die Daten in Silos haben, haben es viel schwerer,
einen ganzheitlichen Managementansatz anzuwenden, bei dem
Abläufe und Aufgaben unternehmensweit optimiert werden."
Daten sind nicht vertrauenswürdig
„Da Unternehmen ihre digitalen Geschäftsaktivitäten
beschleunigen, trägt die schlechte Datenqualität in hohem Maße
zu einem Vertrauensbruch in vorgehaltenen Informationen und
damit des Geschäftswerts bei, was sich negativ auf die finanzielle
Performance auswirkt."
Tools sind begrenzt
„Analysetools werden in den meisten Unternehmen nur von 17%
der Mitarbeiter genutzt."
Expertise and experience across industries Automotive Business Services Communications Consumer Packaged Goods Financial Services: Banking Financial Services: Capital Markets Financial Services: Payments Healthcare: Payers Healthcare: Providers Insurance Manufacturing
Herausforderungen in der Finanzbranche
“Retail Banking 2020 Evolution or Revolution?”
Top 3 investment priorities Six priorities for 2020
1. Developing a customer-centric business
Enchancing customer service 56%
model.
2. Optimizing distribution.
3. Simplifying business and operating models.
Regulatory compliance 36% 4. Obtaining an information advantage.
5. Enabling innovation, and the capabilities
required to foster it.
Implementing new
technology
27% 6. Proactively managing risk, regulations and
capital.
Quelle: pwc - Retail Banking 2020 Evolution or Revolution?
“Retail Banking 2020 Evolution or Revolution?”
Top 3 investment priorities Six priorities for 2020
1. Developing a customer-centric business
Enchancing customer service 56%
model.
2. Optimizing distribution.
3. Simplifying business and operating models.
Regulatory compliance 36% 4. Obtaining an information advantage.
5. Enabling innovation, and the capabilities
required to foster it.
Implementing new
technology
27% 6. Proactively managing risk, regulations and
capital.
Quelle: pwc - Retail Banking 2020 Evolution or Revolution?
“Developing a customer-centric business model”
Erlöse über neue Produkte steigern &
Kosten durch Steigerung der Effizienz senken
• “Visualize, Operationalize” - Business Performance der Bank
• Neue Einnahmemöglichkeiten über “Fee-Driven Analytics”
• Self-Service Support
“Simplify Customer Experience”
besserer Service
• Attraktive, easy-to-use, Online & Mobile User Experience
• 360 Kunden-Sicht und Omnichannel-Sicht
• Nutzung des vorhandenen Informationsvorsprungs im Wettbewerb mit Fintech
Unternehmen aus dem Nicht-Bankensektor
“Developing a customer-centric business model”
Verbesserung der Beratungsqualität
durch bessere Informationen
• Operationalisieren von Inhalten, Historien und Vorschlägen für Mitarbeiter in der
Beratung
• Automatisierung und Bereitstellung der ‘Next Best Action’
• Schneller und umfassender (mobiler) Zugriff für Kundenberater
Vereinfachte Einhaltung von
Regulatorien und Compliance-Vorschriften
• Konsolidierung und Integration ehemals “verwirrender Report-Sammlungen”
• Integration von Informationssilos (Account, Risk und Finance)
• Operationalisierung der Informationen am “Point of decision”
• Einhaltung von gesetzlichen Vorschriften FSCS, GDPR, PSD II ,… (open banking).
“Enabling innovation…”
Technischer Umbruch stellt neue Anforderungen
sowohl an Technik als auch an Geschäftsprozesse dar
• Open Banking / Open API
• Cloud
• Blockchain
• Analytics / Artificial Intelligence
FRAGE
Hat Ihre Bank eine Datenmanagement Strategie und ist diese klar
kommuniziert?
Nein – aber wir arbeiten daran
Ja – aber ich kenne keine Details
Ja – die Strategie ist definiert und kommuniziert
Ergebnis der Live-
Umfrage während dieses
GoToWebinar - Digitale
(R)evolution - Risiken und Das weiß ich nicht
Chancen für
Finanzinstitute in Zeiten
von Fintech & Co.Der Kunde und seine Anforderungen im FOKUS
Millennial Disruption Index (MDI) – 2013 • 53% ist der Meinung, dass ihre Bank nichts anderes bietet als andere Banken • 71% würden lieber zum Zahnarzt gehen als ihrer Bank zuzuhören • 73% würden sich eher für Finanzdienstleistungen von GOOGLE, AMAZON, PAYPAL , … begeistern als für die ihrer Bank Quelle: Viacom Media Networks
2013 – 2019 Consumer Payments Markt in Deutschland • 2013 – N26 geht als Onlinebank auf den Markt • 2018 – Apple Pay • 2018 – Kostenlose Amazon Kreditkarte ….
2013 – 2019
• 2013 – N26 geht als Onlinebank auf den Markt
• 2018 – Apple Pay
Developing a customer-centric business model
• 2018 – Kostenlose Amazon Kreditkarte
….2013 – 2019
Data Driven Organization
• 2013 – N26 geht als Onlinebank auf den Markt
• 2018 – Apple Pay
Developing a customer-centric business model
• 2018 – Kostenlose Amazon Kreditkarte
….360 Grad Sicht auf den Kunden
Kernbanksysteme
Online Banking Marketing Tools
Beschwerde- 360° Externe
management Datenlieferanten
Kunde360 Grad Sicht auf den Kunden
360 Grad Sicht auf den Kunden
„Die wichtigsten Trends für BI-Anwender 2019 sind
keine BI-Trends“
Master Data Management und Datenqualität
Quelle: Barc https://barc.de/news/die-wichtigsten-trends-fur-bi-anwender-2019-sind-keine-bi-trendsData driven - Datenqualität ist die Grundlage Herausforderungen: • Datenqualitätsinitiativen sind oft IT-getrieben oder nur für Risikoberichterstattung gedacht • Verschiedene Systeme haben uneinheitliche Daten • Kunden sind mehrfach vorhanden und Konten/Kunden-Beziehungen sind nicht nachvollziehbar • Systeme haben falsche Daten • Wichtige Attribute fehlen oder sind inkonsistent • Daten sind für die Verwendung im Fachbereich nicht optimiert
Data driven - Datenqualität ist die Grundlage
Data driven - Datenqualität ist die Grundlage
Datenqualität: IT und Fachbereich – Hand in Hand
Embedded Information
Embedded Information Embedded Information bietet den Anwendern einen Mehrwert, indem es ihnen ermöglicht, wichtige Dateneinblicke und aussagekräftige Informationen in den Anwendungen zu sammeln, die sie jeden Tag zur Ausführung ihrer Aufgaben verwenden.
Embedded Information – Wo? • Einbettung von Informationen in operative Anwendungen - z.B. CRM Systeme oder Ticketing-Systeme • Einbettung von Informationen in Informationsportale für externe und interne Nutzer – z.B. Internet/Extranet/Intranet • Einbettung von Informationen in operationale Prozesse – ohne Frontend – z.B. in der Steuerung von Kreditfreigabeprozessen • Einbettung von Informationen bereits in Datenbewirtschaftungsprozessen – z.B. Swift, EDI Transaktionen oder ETL Prozessen
Embedded Information – CRM
Embedded Information – CRM
Operationalisierung von Informationen
Prozessoptimierung, Steuerung und Überwachung • Operatives Berichtswesen - Einsatz von Daten für Prozessmonitoring • Prozessabläufe verfolgen mittels Echtzeit-Reporting der einzelnen Key- Prozessabschnitte • Interne Prozesse wie z.B. für Kreditgenehmigung oder den Kundensupport überwachen • Automatische Alert-Auslösung bei Über- sowie Unterschreitung der KPI‘s • Kunden aktiv über Prozess-Status informieren
Call Center
Call Center
Call Center
FRAGE
Haben Sie / Ihre Mitarbeiter alle Informationen in ausreichender
Qualität und Form?
Nein – Informationen sind nur teilweise verfügbar
Ja – aber in verschiedenen Systemen
5,6 % Ja - alle Daten sind nutzerfreundlich und voll verfügbar
Ergebnis der Live-
Umfrage während dieses
GoToWebinar - Digitale
(R)evolution - Risiken und 2,8 %
Das weiß ich nicht
Chancen für
Finanzinstitute in Zeiten
von Fintech & Co.Analytics zur Unterstützung von Geschäftsprozessen
Analytics Analytics dient der Entdeckung, Interpretation und Kommunikation von sinnvollen Mustern in Daten und deren Anwendung für eine effektive Entscheidungsfindung. Mit anderen Worten, Analytics kann als das Bindeglied zwischen Daten und effektiver Entscheidungsfindung innerhalb eines Unternehmens verstanden werden.
Analytics - Use-Cases im Finanzumfeld • Fraud Detection • Bewusst falsche Daten (z.B. Fake-Kunden), Mehrfachregistrierungen, unbefugte Finanztransaktionen (z.B. Abbuchungen), … • Compliance und regulatorische Anforderungen / Risikomanagement z.B. Kreditrisiko, Millionenkredite, Insolvenzrisiken ,… • Automatisierte Datenaufbereitung, vorausschauende Risikoerkennung, Frühwarnindikatoren • Ermittlung und Bewertung von Kundengruppen zur besseren Ansprache über Marketing, sowie bessere Beratung im direkten Kundenkontakt • Anreicherung von Kundendaten durch interne und externe Daten
Analytics - Automatisiertes Kundenscoring
Analytics - Automatisierte Handlungsempfehlungen
Daten als Rohstoff: Mehrwert schaffen
Daten als Rohstoff • Daten werden immer mehr zum Wirtschaftsgut und gewinnen an Bedeutung • Der Zugriff auf Daten ist nicht länger exklusiv - Open Banking, PSD2 • Kunden erwarten einfachen Zugriff auf und Mehrwert aus ihren Daten. Nicht nur das „datenerzeugende“ Unternehmen ist datengetrieben • Neue Geschäftsmodelle von Fintech Unternehmen basieren auf den Daten von Finanzunternehmen – z.B. Outbank, ….
Standard-Reporting und automatische Verteilung
• Standardberichte (PDF, PPT, Excel ,….)
Ihre Anlage im
ÜberblickStandard-Reporting mit modernen Ausgabeformaten
Payment Overview 2019
Interaktive offline Dokumente zur Verteilung an Kunden und Partner
InfographikInteraktives Reporting on- und offline
Payment Analytics - Informationen als Mehrwert
Payment Analytics - Informationen als Mehrwert
FRAGE
Bieten Sie Ihren Kunden einen Mehrwert aus den über sie
gespeicherten Daten?
Nein – unsere Kunden haben nie danach gefragt
Nein – unsere Kunden haben schon oft danach gefragt
Ja – wir stellen den Kunden Datenextrakte zur Verfügung
Ja - Daten werden als Service kostenlos bereitgestellt
Ergebnis der Live-
Umfrage während dieses
GoToWebinar - Digitale
(R)evolution - Risiken
und Chancen für
Ja - Daten werden als Service kostenpflichtig bereitgestellt
Finanzinstitute in Zeiten
von Fintech & Co.Es geht nicht (nur) um Technologie
Business Value
Zielsetzung: Erarbeitung maßgeschneiderter Lösungen, mit dem Fokus,
den erzielbaren Business Value der Lösung zu maximieren
Erhöhung der
Effektivität
Verbesserung der
Reduzierung des Durchführbar-
Zeitbedarfs bzw.
Wiederholbarkeit
Senkung der Business Erhöhung des
Kosten Umsatzes
ValueWe allow you to deploy secure applications that turn
insights into outcomes…
Built on trusted and For all users For all use cases
business–ready data
patrick_huebgen@ibi.com
www.informationbuilders.deWollen Sie mehr erfahren? Patrick Hübgen Information Builders 3i Plattform Information Builders Deutschland https://www.informationbuilders.com/de/3i-platform GmbH patrick_huebgen@ibi.com Weitere Webinare www.informationbuilders.de https://www.informationbuilders.com/de/events
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