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03.11.2017
Ergänzungsleistungen im Alter
SVA Aargau - Ihr Partner für soziale Sicherheit
Urs Wälchli, Bereichsleiter Kantonale Leistungen
Patrick Kramlehner, Fachexperte Ergänzungsleistungen
Seniorenrat Region Baden
Baden, 2. November 2017
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03.11.2017
Inhalt
• Einleitung
‒ SVA-Aargau
‒ Ergänzungsleistungen
• Ergänzungsleistungen im Alter
‒ Anspruch auf
Ergänzungsleistungen
‒ Liegenschaften
‒ Erbschaften und
Vermögensverzicht
• Aktuelle Entwicklungen
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03.11.2017
SVA Aargau
Urs Wälchli
3
3
03.11.2017
Unser Angebot (1/2)
• Aargauer Servicezentrum
für Sozialversicherungsfragen
• Zahlreiche Dienstleistungen für
über 50’000 versicherte Unternehmen
• Leistungen der Ausgleichskasse und
Invalidenversicherung aus einer Hand
• Starke regionale Verankerung
• Zweigstellen in 195 Gemeinden
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03.11.2017
Unser Angebot (2/2)
• AHV- und IV-Renten
• Ergänzungsleistungen zur AHV und IV
• Arbeitsintegration & Wiedereingliederung
• Ärztliche Dienste
• Familienzulagen und Erwerbsersatz bei Mutterschaft
und Militär- & Zivildienst
• Prämienverbilligung
• Arbeitgeber-Services
• Dienstleistungen für Selbständigerwerbende
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03.11.2017
1’928 Leben verändert 2’448 Mitarbeitende
international versichert
Aargauer Unternehmer um
9 Mio. 7 Sozialversicherungen
unter einem Dach
Schweizer Franken entlastet
727’244 AHV-Renten und
Ergänzungsleistungen 286’668 Familienzulagen
für 243 Mio. pünktlich ausbezahlt
Schweizer Franken
Unternehmen
ausbezahlt
50’145 sozialversichert
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03.11.2017
Ergänzungsleistungen
Urs Wälchli
7
03.11.2017
Ergänzungsleistungen
• Einführung im Jahr 1966
• Die Ergänzungsleistungen EL sind eine Verbundaufgabe von Bund
und Kantonen.
• Sie werden an Personen mit einer AHV- oder IV-Rente
ausgerichtet, wenn
‒ diese in der Schweiz ihren gesetzlichen Wohnsitz und
gewöhnlichen Aufenthalt haben, und
‒ ihre gesetzlich anerkannten Ausgaben ihre anrechenbaren
Einnahmen übersteigen, d.h. ihr Einkommen die minimalen
Lebenskosten nicht decken kann.
• Ergänzungsleistungen sind bedarfsabhängige Versicherungs-
leistungen, auf die ein rechtlicher Anspruch besteht.
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03.11.2017
Ergänzungsleistungen
• Die Ergänzungsleistungen werden durch Steuergelder finanziert.
• Da die Existenzsicherung in erster Linie Bundesaufgabe ist, werden die
EL zu 5/8 vom Bund und zu 3/8 von den Kantonen finanziert.
• Die EL zur Deckung der zusätzlichen Heimkosten und der
Krankheitskosten gehen vollumfänglich zu Lasten der Kantone.
903.11.2017
Ergänzungsleistungen
• Zwei Arten von Ergänzungsleistungen
‒ Jährliche, periodische Ergänzungsleistungen (monatliche Auszahlung)
‒ Vergütung von Krankheitskosten (Rechnungen nach Anfall)
• Selbstbehalt und Franchisen
• Zahnarztkosten
1003.11.2017
Ergänzungsleistungen
• Die Höhe der EL-Kosten hängt stark davon ab, ob eine versicherte
Person in einem Heim oder zu Hause lebt.
• Dies wirkt sich auf die Gesamtkosten aus.
‒ Im Jahr 2016 sind im Kanton Aargau 17 Prozent der EL-Fälle
AHV-Rentner/-innen im Heim. Diese verursachen 38 Prozent
der EL-Ausgaben.
‒ Im Jahr 2017 wird sich dieser Ausgabenanteil etwas
verringern, da aufgrund der kantonalen Gesetzesänderung bei
Altersrentner/-innen im Heim neu 1/5 (bisher 1/10) des
Vermögens über dem Freibetrag als Einnahmen angerechnet
wird.
1103.11.2017
Ergänzungsleistungen
Statistik 2016
Schweiz Aargau
CHF 4'901'300'000 CHF 243'400'000
318'600 Personen 18'143 Personen
(AHV 201'100) (AHV 11'132)
1203.11.2017
Ergänzungsleistungen im Alter
Patrick Kramlehner
1303.11.2017
Anspruch auf Ergänzungsleistungen
• Ergänzungsleistungen müssen beantragt werden.
• Ergänzungsleistungen werden durch Einreichen des
Anmeldeformulars bei der SVA Gemeindezweigstelle beantragt.
• Anspruch besteht ab dem Monat der Anmeldung.
• Nach einem Heimeintritt oder Zuspruch einer Rente oder
Hilflosenentschädigung beträgt die Einreichefrist 6 Monate.
1403.11.2017
Anspruch auf Ergänzungsleistungen
Die anerkannten Ausgaben
• Lebensbedarf (Pauschale)
• Mietkosten (bei Mietern und Eigentümern)
• Gebäudeunterhalt und Hypothekarzinsen
• Heimkosten (Pension, Betreuung und Patientenbeteiligung)
• Betrag für persönliche Auslagen
• Krankenkassenprämie (Pauschale)
• geleistete familienrechtliche Unterhaltsbeiträge
1503.11.2017
Anspruch auf Ergänzungsleistungen
Die wichtigsten Einnahmen
• Renten und Pensionen, auch ausländische Renten
• Andere wiederkehrende Leistungen wie z.B. Taggelder der
Zusatzversicherung bei Heimaufenthalt
• Erwerbseinkommen abzüglich Sozialversicherungsbeiträge und
Berufsauslagen (Anrechnung lediglich zu 2/3)
• Familienzulagen (Kinder- und Ausbildungszulagen)
• Einkünfte aus beweglichem und unbeweglichem Vermögen
• Familienrechtliche Unterhaltsbeiträge (Alimente)
• Einkünfte, auf die verzichtet wurde
• Vermögensverzehr
1603.11.2017
Anspruch auf Ergänzungsleistungen
Anrechnung des Vermögens
Vermögensfreibeträge
• Alleinstehende CHF 37’500
• Ehepaare CHF 60’000
• Pro Kind CHF 15’000
Vermögensverzehr (wird als Einnahme angerechnet)
• 1/15 bei Bezügerinnen und Bezügern von Hinterlassenenrenten
• 1/10 bei Altersrentnerinnen und Altersrentnern zu Hause
• 1/5 bei Altersrentnerinnen und Altersrentnern in Heimen *
* Bleibt bei einem Ehepaar ein Ehegatte zu Hause, beträgt der Vermögensverzehr weiterhin 1/10 bzw. 1/15
1703.11.2017
Anspruch auf Ergänzungsleistungen
Vermögensverzehr
Beispiele: Altersrentner Altersrentnerin Ehepaar
zuhause im Heim zuhause
Nettovermögen CHF 270’000 CHF 120’000 CHF 80’000
./. Freibetrag CHF 37’500 CHF 37’500 CHF 60’000
anrechenbar CHF 232’500 CHF 82’500 CHF 20’000
Vermögensverzehr 1/10 1/5 1/10
= CHF 23’250 = CHF 16’500 = CHF 2’000
1803.11.2017
Anspruch auf Ergänzungsleistungen
Berechnungsbeispiel
Altersrentnerin zu Hause lebend
Ausgaben
Lebensbedarf CHF 19’290
Bruttomietzins CHF 13’200
Krankenkasse (pauschal) CHF 5’004
Total CHF 37’494
Einnahmen
AHV-Rente (CHF 2’000) CHF 24’000
BVG-Rente (CHF 1’000) CHF 12’000
Vermögensverzehr (Annahme) CHF 2’200
Total CHF 38’200
EL pro Jahr CHF 0
1903.11.2017
Anspruch auf Ergänzungsleistungen
Berechnungsbeispiel
Altersrentnerin im Heim lebend
Ausgaben
Pension und Betreuung (CHF 160/Tag) CHF 58’400
Pflegekosten (CHF 21.60/Tag) CHF 7’884
Pers. Auslagen CHF 4’440
Krankenkasse (pauschal) CHF 5’004
Total CHF 75’560
Einnahmen
AHV-Rente (CHF 2’350) CHF 28’200
BVG-Rente (BVG 3’000) CHF 36’000
Total CHF 64’200
EL pro Jahr CHF 11’360
2003.11.2017
Liegenschaften
• Auch mit einer eigenen Liegenschaft ist der Bezug von
Ergänzungsleistungen möglich.
• Freibeträge bei selbstbewohnten Liegenschaften sollen verhindern,
dass Liegenschaft veräussert werden muss, solange ein Wohnen in
der eigenen Liegenschaft noch möglich ist.
• Der Freibetrag bei selbst bewohntem Wohneigentum beträgt
CHF 112‘500. Bei Bezug einer Hilflosenentschädigung oder falls ein
Ehepartner im Heim lebt, erhöht sich der Freibetrag auf CHF
300‘000. Die Liegenschaft wird zum Steuerwert als Vermögen
berücksichtigt.
• Bei nicht selbst bewohnten Liegenschaften entfallen die
Freibeträge. Ausserdem wird der Verkehrswert der Liegenschaft
berücksichtigt.
2103.11.2017
Liegenschaften
Verkauf von Liegenschaften
• Verkehrswert (Marktwert) bei Verkauf/Übertrag massgebend.
• Falls Gebäudeschätzung (der Gemeinde) vom effektiven Wert
abweicht, wird Neuschätzung empfohlen.
• Nutzniessung resp. Wohnrecht stellen Teil der Gegenleistung dar.
2203.11.2017
Erbschaften und Vermögensverzicht
• Erhaltene Erbschaften werden als Vermögen berücksichtigt.
• Auch berücksichtigt werden Vermögenswerte aus unverteilten
Erbschaften.
• Die Vermögenswerte werden ab Folgemonat des Todes des
Erblassers in der Berechnung berücksichtigt.
2303.11.2017
Erbschaften und Vermögensverzicht
• Vermögen darf für eigene Bedürfnisse verwendet werden.
• Sobald Vermögenswerte ohne rechtliche Verpflichtung oder ohne
adäquate Gegenleistungen veräussert werden, liegt ein
Vermögensverzicht vor.
• Sämtliche Vermögensverzichte werden in der Berechnung
berücksichtigt. Dies gilt auch, wenn diese schon lange zurückliegen.
2403.11.2017
Erbschaften und Vermögensverzicht
Beispiele von Verzichten
• Gewährung von Erbvorbezügen / Schenkungen
• Ein gewährtes Darlehen wird nicht mehr zurückgefordert
• Verkauf einer Liegenschaft an Angehörige zu einem Vorzugspreis
• Verzicht auf Annahme einer Erbschaft
• Verluste bei Glückspielen (Casino) / Wetten
• Verluste durch Investitionen in risikoreiche Geschäfte
• Nicht belegter übermässiger Vermögensverbrauch
2503.11.2017
Erbschaften und Vermögensverzicht
Berücksichtigung von Verzichten
• Vermögensverzichte werden berücksichtigt, als wäre dieses
Vermögen noch vorhanden.
• Das angerechnete Verzichtsvermögen wird jedoch jährlich um
CHF 10’000 reduziert.
• Auch ein möglicher Vermögensertrag wird angerechnet.
2603.11.2017
Erbschaften und Vermögensverzicht
Berechnung von Verzichten
Beispiel:
Ein Ehepaar meldet sich im November 2017 für eine
Ergänzungsleistung an. Im Jahr 2012 wurde die Liegenschaft
(Verkehrswert CHF 500’000) für CHF 300’000 an den Sohn übertragen.
Im Jahr 2015 gewährte das Ehepaar der Tochter einen Erbvorbezug
über CHF 150’000.
Massgebende Vermögenswerte in der Berechnung:
2013 CHF 200’000
2014 CHF 190’000
2015 CHF 180’000
2016 CHF 320’000 (CHF 170’000 + CHF 150’000)
2017 CHF 310’000
2703.11.2017
Aktuelle Entwicklungen
Urs Wälchli
2803.11.2017
Aktuelle Entwicklungen (1/4)
EL Reform 2019
• Aufgrund kantonaler Regelungen (z.B. bei der Heimfinanzierung) sind die EL-
Kostenentwicklungen in den Kantonen unterschiedlich.
• Unabhängig von den kantonalen Gegebenheiten zeigt sich aber schweizweit
ein ungebremstes starkes Ausgabenwachstum.
• Um die Kosten zu dämmen, will der Bundesrat mit der geplanten EL-Reform
2019 das bestehende EL-System optimieren.
‒ Insbesondere sollen damit die Verwendung von Eigenmitteln für die
Altersvorsorge verbessert und unerwünschte Schwelleneffekte reduziert
werden.
‒ Um eine Leistungsverschiebung in die Sozialhilfe und eine finanzielle
Mehrbelastung der Kantone zu verhindern, soll das EL-Niveau aber
grundsätzlich erhalten bleiben (aufwandneutrale Reform).
2903.11.2017
Aktuelle Entwicklungen (2/4)
EL Reform 2019
Botschaft Bundesrat vom 16. September 2016
• Grundanliegen
‒ Erhalt Leistungsniveau
‒ Sparkapital Berufliche Vorsorge schützen
‒ Fehlanreize vermindern
‒ Durchführung vereinheitlichen
3003.11.2017
Aktuelle Entwicklungen (3/4)
EL Reform 2019
Nationalrats-Kommission vom 20. Oktober 2017 (Quelle: Medienmitteilung)
• Die Kommission für soziale Sicherheit und Gesundheit des Nationalrats
(SGK-NR) schlägt vor, dass Personen mit einem bestimmten Vermögen
keine Ergänzungsleistungen (EL) mehr beanspruchen können:
‒ CHF 100‘000 für Alleinstehende
‒ CHF 200‘000 für Ehepaare
‒ CHF 50‘000 für Kinder
3103.11.2017
Aktuelle Entwicklungen (3/4)
EL Reform 2019
• Dabei sucht sie noch eine faire Lösung, wie die selbstbewohnte
Liegenschaft bei der EL-Berechnung berücksichtigt werden kann.
‒ Wie kann verhindert werden, dass jemand wegen der
Vermögensschwelle faktisch gezwungen wird, die selbstbewohnte
Liegenschaft zu verkaufen.
‒ Zugleich sollen jedoch Wohneigentümer und deren Erben nicht
privilegiert werden.
‒ Die Kommission sprach sich grundsätzlich für eine Lösung mit einer
hypothekarisch gesicherten EL aus, beauftragte aber die Verwaltung
noch mit weiteren Abklärungen.
3203.11.2017
Aktuelle Entwicklungen (3/4)
EL Reform 2019
• Die maximale Bruttomiete, die bei der Berechnung der EL berücksichtigt
wird, soll erhöht und regional abgestuft werden.
• Den generellen Vermögensfreibetrag, der bei der EL-Berechnung zum
Tragen kommt, will die Kommissionsmehrheit auf den Stand vor 2011
senken:
‒ CHF 25‘000 für Alleinstehende (CHF 37‘500)
‒ CHF 40‘000 für Ehepaare (CHF 60‘000)
• Ebenfalls in Diskussion befindet sich neu eine Limite gegen übermässigen
Vermögensverbrauch; deren Eckpunkte sind aber noch offen.
3303.11.2017
Aktuelle Entwicklungen (3/4)
EL Reform 2019
Nationalrats-Kommission vom 20. Oktober 2017
• Zudem will die Nationalratskommission das betreute Wohnen im Alter
unterstützen, um den Eintritt in ein Pflegeheim aufzuschieben oder zu
verhindern.
‒ EL-Beziehende sollen besser unterstützt werden, wenn sie in einer
barrierefreien Wohnung leben und jederzeit Betreuung anfordern
können („Betreutes Wohnen“).
‒ Konkret sollen Altersrentnerinnen und -rentner, die Anspruch auf eine
Hilflosenentschädigung leichten Grades haben, bei der Berechnung
der EL für das betreute Wohnen einen Mietzinszuschlag
beanspruchen können
• Alleinstehende bis zu CHF 15‘000 im Jahr
• Ehepaare bis zu CHF 22‘500 Franken
3403.11.2017
Fragen?
3503.11.2017
Informationsquellen
• Website der SVA AG www.sva-ag.ch
• Merkblätter
• Anmeldeformulare
• Website des Bundesamtes für Sozialversicherungen BSV
www.bsv.admin.ch
• EL-Rechner der Pro Senectute
www.prosenectute.ch/de/dienstleistungen/beratung/finanzen/eld
3603.11.2017
Danke für Ihre Aufmerksamkeit
Für weitere Fragen wenden Sie sich an Ihre SVA-
Gemeindezweigstelle oder direkt an die Fachpersonen
für Ergänzungsleistungen bei der SVA Aargau – wir
helfen Ihnen gerne - Ihr Partner für soziale Sicherheit.
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