Erläuterungen BU/Z-Tarife - Unterlagen zur Risikoprüfung Annahmerichtlinien Allgemeines - die Bayerische
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Erläuterungen BU/Z-Tarife Tarife: ■ BU PROTECT 21809/21729/21709/21719 ■ BU PROTECT young 21808/21728/21708/21718 ■ BUZ Smart 20795, 20895 ■ BUZ Komfort 20789, 20889 ■ Unterlagen zur Risikoprüfung ■ Annahmerichtlinien ■ Allgemeines Stand: April 2021
Berufsunfähigkeitsversicherung/
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Inhaltsverzeichnis
Unterlagen zur Risikoprüfung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 - 4
Allgemeine Annahmerichtlinien . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
A. Prüfungen nach dem Geldwäschegesetz (GwG)* . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
B. Identifizierung von meldepflichtigen Kunden nach FATCA/CRS* . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
C. Berufsunfähigkeitsabsicherung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
D. Sonderrisiken . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Allgemeiner Teil . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Sonderrechnungsarten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Eintrittsalterberechnung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Beitragszahlung und Versicherungsperiode . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Beitragsrundung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Stückkosten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Mindestbeitragsrate . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Gesundheitsprüfung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Dynamik – Leistungserhöhung durch Beitragsdynamik . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Risikoprüfung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Regelungen für die Nachversicherungsgarantie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Ausschluss des Rechts auf Nachversicherung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Erweiterungsgarantie für Schüler, Auszubildende und Studenten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Kollektivrahmenverträge . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Tarifübersicht Berufsunfähigkeitsversicherung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Technische Begrenzungen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Überschussbeteiligung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Erläuterungen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Verzeichnis der Einzahlungskonten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
Berufsklassenverzeichnis . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
2Berufsunfähigkeitsversicherung
Unterlagen zur Risikoprüfung
Natürliches Alter Erforderliche Unterlagen BU
bei Antragseingang BUZ-Rente
Bis 50 Jahre A Risikofragen des Antrags (Erklärung der zu versichernden Person) bis 3.000 EUR
B Risikofragen des Antrags (Erklärung der zu versichernden Person) 3.001 – 4.999 EUR
und Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin,
Gamma-GT, HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, NT-ProBNP
oder alternativ EKG (Ergometrie) mit laufenden Blutdruckkontrollen,
weitere Laborwerte: Vollständiges Blutbild, einschließlich Differential-
blutbild, Triglyzeride, SGPT, Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensen-
kungsgeschwindigkeit, CHE oder Quickwert
C Risikofragen des Antrags (Erklärung der zu versichernden Person) ab 5.000 EUR
und Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin,
Gamma-GT, HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, generell
EKG (Ergometrie) mit laufenden Blutdruckkontrollen, weitere Labor-
werte: Vollständiges Blutbild, einschließlich Differentialblutbild,
Triglyzeride, SGPT, Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensenkungs-
geschwindigkeit, CHE oder Quickwert.
Ab 51 Jahre A Risikofragen des Antrags (Erklärung der zu versichernden Person) bis 2.500 EUR
B Risikofragen des Antrags (Erklärung der zu versichernden Person) 2.501 – 3.999 EUR
und Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin,
Gamma-GT, HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, NT-ProBNP
oder alternativ EKG (Ergometrie) mit laufenden Blutdruckkontrollen,
weitere Laborwerte: Vollständiges Blutbild, einschließlich Differential-
blutbild, Triglyzeride, SGPT, Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensen-
kungsgeschwindigkeit, CHE oder Quickwert
C Risikofragen des Antrags (Erklärung der zu versichernden Person) ab 4.000 EUR
und Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin,
Gamma-GT, HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, generell
EKG (Ergometrie) mit laufenden Blutdruckkontrollen, weitere Labor-
werte: Vollständiges Blutbild, einschließlich Differentialblutbild,
Triglyzeride, SGPT, Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensenkungs-
geschwindigkeit, CHE oder Quickwert
3Erläuterungen
Wurden in den letzten 6 Monaten bereits ärztliche Untersuchungen der erforderlichen Risikostufe vorgenommen,
kann gegen Vorlage der erstellten Unterlagen (Befundberichte, Ärztliches Zeugnis, Labor, EKG) und einer Erklärung
der zu versichernden Person, dass sich der Gesundheitszustand seit der letzten Untersuchung nicht nachteilig ge-
ändert hat, auf eine Wiederholung der Untersuchungen verzichtet werden.
In begründeten Einzelfällen behalten wir uns unabhängig von den Untersuchungsgrenzen die Anforderung von Be-
fundberichten, ärztlichen Unterlagen oder aktuellen Untersuchungen vor.
Versicherungssummen bzw. BU(Z)/EU(Z) und GF-Renten von mehreren Verträgen sind gegebenenfalls zu addieren.
Zusätzlich zum Neuantrag werden alle Vorversicherungen aus den letzten 5 Jahren (gerechnet ab Antragsdatum)
mit der aktuellen BU/BUZ-Rente und GF-Renten berücksichtigt. Liegt jedoch aus den letzten 5 Jahren eine Versi-
cherung mit ärztlicher Untersuchung vor, so sind nur diejenigen BU(Z)/EU(Z) und GF-Renten zu berücksichtigen, die
danach ohne Untersuchung abgeschlossen wurden.
Werden ärztliche Untersuchungen nur aufgrund von Vorversicherungen erforderlich, so sind ggf. nur die noch feh-
lenden Untersuchungen zu veranlassen. Bei BU-Nichtraucher behalten wir uns vor, in Zweifelsfällen einen Haartest
zu fordern.
Bei BU-Barrenten über 2.500 EUR sind auch die Zusatzerklärungen zur beruflichen Tätigkeit sowie zu Einkommen
und Versorgung (B 190808) einzureichen. Bei BU-Barrenten über 3.000 EUR sind zusätzlich detaillierte Angaben
von unabhängiger Stelle zum Einkommen der letzten 3 Jahre (z.B. bei Angestellten die Dezember-Abrechnungen
oder Steuerbescheide der letzten 3 Jahre/bei Selbständigen Steuerbescheid oder GuV/bei Beamten Bezügemittei-
lung oder Steuerbescheid) erforderlich.
4Allgemeine Annahmerichtlinien
A. Prüfungen nach dem Geldwäschegesetz men werden. Bei Einschluss der besonderen DU-Klau-
(GwG)* sel beträgt das Höchstendalter für die Versicherungs-
dauer 55 Jahre und für die Leistungsdauer 60 Jahre.
Im Rahmen der Geldwäscheprüfung sind nicht nur
Identifizierungspflichten zu erfüllen, sondern bei Ver- 4. Lehrer Das Höchstendalter für Lehrer beträgt 67 Jah-
trägen mit höheren Beiträgen auch Angaben zur Mit- re, die Leistungsdauer kann ebenfalls bis 67 Jahre ge-
telherkunft zu machen. Für diese Prüfung wurde das wählt werden.
Formular B 190905 aufgelegt. Dieses Formular ist für 5. Grundsätzlich soll die Summe aller bei Berufsunfähig-
alle Verträge mit einem laufenden Beitrag ab 12.000 keit zu erwartenden Rentenleistungen einen gewissen
EUR pro Jahr vollständig auszufüllen und zusammen- Prozentsatz des Bruttoarbeitseinkommens nicht über-
mit den erforderlichen Nachweisen dem Antrag beizu- schreiten. Als Richtgröße für versicherbare BUZ/BV-
fügen. Unabhängig davon kann im Einzelfall auch bei Barrenten sind folgende Höchstbeträge vorgesehen:
geringeren Beiträgen eine Angemessenheitsprüfung
■ 6
0% des durchschnittlichen Gewinns vor Steu-
notwendig sein.
ern der letzten 3 Jahre bei Selbstständigen
■ 6
0% des Bruttojahresarbeitseinkommens bei
B. Identifizierung von meldepflichtigen Sozialversicherungspflichtigen
Kunden nach FATCA/CRS (Fragen nach
■ 3
0% der Bruttojahresbezüge bei Beamten,
der steuerlichen Ansässigkeit)*
Richtern, Soldaten und Kirchenbeamten
Bereits im Rahmen der Antragstellung ist zu prüfen,
Bestehen im Falle der Berufsunfähigkeit weitere Ren-
ob der beantragte Versicherungs-/Kapitalisierungs-
tenanwartschaften (private Vorsorge BU/BUZ/DU/
vertrag einer steuerlichen Meldepflicht nach FATCA/
EU/GF, betriebliche BU/BUZ/DU/EU/GF), so sind die
CRS unterliegt. Hierzu hat eine Identifizierung von
ermittelten Höchstbeträge um diese Anwartschaften
allen im Ausland steuerlich ansässigen Kunden un-
zu kürzen. Eine BU-Beitragsbefreiung wird ab 12.000
ter Abfrage ihrer steuerlichen Ansässigkeit und ihrer
EUR jährlich zu 100% auf die Höchstbeträge angerech-
Steueridentifikationsnummer zu erfolgen. Bei natürli-
net. Bei einer Gesamtjahresrente von über 50.000 EUR
chen Personen sind zwingend die in den Antragsfor-
werden zusätzlich Anwartschaften von berufsständi-
mularen enthaltenen entsprechenden Abfragefelder,
schen Versorgungswerken (z.B. Ärzteversorgung) zu
bei juristischen Personen zwingend das Formular B
50 % angerechnet. Leistungen aus der gesetzlichen
190904 auszufüllen.
Sozialversicherung und aus der Beamtenversorgung,
der Pflegeversicherung, Krankengeld und Kranken-
C. Berufsunfähigkeitsabsicherung haustagegeld sowie private Unfallrenten sind bereits
in den genannten Höchstgrenzen eingerechnet und
1. Risikoerhöhende Umstände sind in den Tarifbeiträgen können daher unberücksichtigt bleiben. Bei Selbst-
nicht berücksichtigt und müssen – sofern überhaupt ständigen sind solche Leistungen jedoch anzurechnen.
versicherbar – durch Zuschläge oder andere Ein-
schränkungen (Leistungs- und Altersgrenzen, Klau- Lehramtsanwärter / Lehramtsreferendare als Beamte
seln) ausgeglichen werden. auf Widerruf können bei Abschluss einer Berufsunfä-
higkeitsversicherung von max. 1.250 EUR monatlicher
Berufe, die der Berufsklasse 6 zugeordnet werden,
2. BU-Rente (Grundvertrag) die Stufenabsicherung ver-
sind nicht in BU-Tarifen versicherbar. Einige Berufe einbaren. Wird die versicherte Person innerhalb von
dieser Klasse können nach Anfrage in der OE Under- 26 Monaten nach Abschluss des Grundvertrags zum
writing aber in den GF-Tarifen versichert werden. Beamten auf Probe ernannt, besteht das Recht den
Beamte (Sonderrisiken) Polizei-, Bundespolizei-, Jus-
3. Grundvertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung um
tiz vollzugs-, Zoll- oder Feuerwehrbeamte, die nur mit eine weitere Berufsunfähigkeitsversicherung mit ver-
der besonderen Dienstunfähigkeitsklausel versichert kürzter Laufzeit (Stufenvertrag) zu ergänzen. Der Stu-
werden, können nur in der Smart-BUZ/BV angenom- fenvertrag darf maximal in Höhe des Grundvertrags
* gilt nur für die BUZ
5beantragt werden; die monatliche Gesamtrente ist Bestehende Versicherungen müssen berücksichtigt
auf maximal 2.500 EUR begrenzt. Die Vertragslaufzeit werden. Eine Vordatierung des technischen Versiche-
des Stufenvertrags beträgt 3 Jahre und die versicherte rungsbeginns ist maximal bis zu 3 Monate möglich.
Person darf zum Zeitpunkt der Ernennung zum Beam-
6. Voraussetzung für die Versicherung von Bürgern an-
ten auf Probe das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet
derer Staaten ist ein fester Wohnsitz in Deutschland
haben.
und die Volljährigkeit des Versicherungsnehmers. Für
Alternativ gilt bei Beamten auf Widerruf und bei Bürger der EU, Norwegens, Liechtensteins und der
Beamten auf Probe sowie bei Sozialversicherungs- Schweiz ist die Vorlage einer Kopie der Aufenthaltsbe-
pflichtigen ohne Anwartschaft in den ersten 5 Jahren, willigung sowie die Beantwortung der Fragen für Bür-
dass die vorstehend genannte Höchstrente mit einem ger anderer Staaten, in dem unter anderem ein festes
zweiten Vertrag auf bis zu 70 % der Bruttobezüge auf- Arbeitsverhältnis zu bestätigen ist, nicht notwendig.
gestockt werden kann. Bei Lehrern wird mit dieser
Schüler, Studenten, Auszubildende und Umschüler
7.
Regelung eine Gesamtmonatsrente von 1.500 EUR un-
können gegen BU versichert werden. Bei Schülern er-
abhängig von den Bruttobezügen akzeptiert.
folgt die Einstufung anhand der Schulform. Bei Auszu-
Die Laufzeit der BV ist auf den Zeitpunkt des voraus- bildenden und Umschülern wird der angestrebte Beruf
sichtlichen Einsetzens der Anwartschaft auf Invalidi- zugrunde gelegt.
tätsleistungen zu begrenzen und darf eine Versiche-
8. In allen Zweifelsfällen (z.B. ausgefallene Berufe und
rungsdauer von 5 Jahren bzw. das Endalter 40 Jahre
Sportarten, besonders gefährliche Tätigkeiten, längere
nicht überschreiten.
Aufenthalte außerhalb Europas, Barrenten im Rahmen
Die BUZ/BV-Barrente bis zur Höhe einer angemes- von Versorgungswerken der betrieblichen Vorsorge)
senen Versorgungszusage im Rahmen einer betrieb- empfehlen wir eine vorherige Anfrage im Fachbereich
lichen Altersversorgung ist stets zulässig. mit einer detaillierten Angabe aller Umstände sowie
der zu versichernden Leistungen.
Bis zur Beitragsbemessungsgrenze für die gesetz-
liche Rentenversicherung (West) werden bei Sozial-
versicherungspflichtigen und Selbstständigen bis 60% D. Sonderrisiken
des Bruttojahresarbeitseinkommens abgesichert.
Übersteigt das Einkommen diese Grenze, ist eine in- Sonderrisiken wie z.B. exponierte Tätigkeit im Rahmen
dividuelle Angemessenheitsprüfung erforderlich. Bei des Polizeidienstes oder der Bundeswehr oder beson-de-
Selbstständigen ist der durchschnittliche Gewinn vor re Freizeitaktivitäten erfordern eine Anfrage im Fachbe-
Steuern der letzten 3 Jahre (ggf. auch aus unselbst- reich.
ständiger Tätigkeit) zugrunde zu legen. In den ersten
3 Jahren der Selbstständigkeit erfolgt eine individuelle
Prüfung.
BUZ und BV-Barrenten werden unabhängig von der
Versorgungslage akzeptiert:
■ bei Schülern, Umschülern, Auszubildenden,
Helfer/innen im Bundesfreiwilligendienst,
Helfer im freiwilligen sozialen/ökologischen
Jahr und Hausfrauen/Hausmänner bis zu
1.000 EUR,
■ bei Beamten, Soldaten, Kirchenbeamten,
Richtern bis zu 1.250 EUR,
■ für Studenten und allen anderen Berufe
bis 1.500 EUR.
6Allgemeiner Teil
Sonderrechnungsarten Sonderrechnungsart H
Jeder Tarif kann in mehreren Sonderrechnungsarten an- Sehr vereinfachtes Einzelgeschäft, fast beratungsfrei,
geboten werden. Kunde hatte Abschlussentscheidung fast getroffen. Die
Sonderrechnungsart der Hauptversicherung gilt auch für
Sonderrechnungsart N eine eingeschlossene Zusatzversicherung.
normales Einzelgeschäft.
Sonderrechnungsart 1
Eintrittsalterberechnung
Kollektivversicherungen mit Konditionen analog den frü- Die Eintrittsalterberechnung erfolgt nach der Kalender-
heren Rahmenverträgen für Gruppenversicherungen mit jahrmethode. Das Eintrittsalter ist die Differenz zwischen
rabattierten Einzeltarifen. Hierfür ist ein eigener Kollek- dem Kalenderjahr des Versicherungsbeginns und dem
tivvertrag des Versicherungsnehmers nötig, z.B. für eine Geburtsjahr der versicherten Person.
Firma.
Sonderrechnungsart 3
Beitragszahlung und Versicherungsperiode
Kollektivrahmenversicherungen mit Konditionen analog Beiträge sind durch laufende Beiträge für jede Versiche-
den früheren Sammelversicherungen für normalen Bei- rungsperiode zu zahlen. Beitragszahlungsperiode und
tragsnachlass, für Kollektivrahmenverträge mit kleinen damit zugleich Versicherungsperiode kann je nach Ver-
Beständen. einbarung ein Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder
ein Jahr sein.
Sonderrechnungsart 4 Laufende Beiträge sind bis zum Ende der Versicherungs-
Kollektivrahmenversicherungen mit Konditionen analog periode zu entrichten, in der die versicherte Person stirbt,
den früheren Sammelversicherungen für erhöhten Bei- längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Beitragszah-
tragsnachlass. Siehe hierzu IBU, Land Bayern etc. lungsdauer.
Sonderrechnungsart 6 Hinweis: Es handelt sich hier um echte Periodenbeiträge,
d.h. zum Beispiel, dass eine Kündigung jeweils nur zum
Kollektivversicherungen mit Konditionen analog den frü- Ende einer Versicherungsperiode möglich ist. Eine Ände-
heren Gruppensondertarifen (Firmengruppe). Hierfür ist rung des Beitragszahlungsabschnittes und damit der Ver-
ein eigener Kollektivvertrag des Versicherungsnehmers sicherungsperiode ist eine Vertragsänderung.
nötig, z.B. für eine Firma.
Sonderrechnungsart D Beitragsrundung
Vereinfachtes Einzelgeschäft für vorinformierte Kunden, Der Bruttobeitrag ist bei jeder Zahlungsweise auf volle
weniger beratungsaufwendig. Cent auf- bzw. abzurunden.
Sonderrechnungsart F
Kollektivversicherungen im beratungs- und betreuungsin- Stückkosten bei SBU PROTECT und
tensiven Geschäft. Hierfür ist ein eigener Kollektivvertrag SBU PROTECT young
des Versicherungsnehmers nötig, z. B. für eine Firma.
30,00 EUR pro Vertrag, pro Jahr der Beitragszahlung.
Sonderrechnungsart G Bei unterjährlicher Zahlungsweise:
Vereinfachtes Einzelgeschäft für gut vorinformierte Kun- 2,50 EUR pro Monat,
den einschließlich Wiederanlage, wenig beratungsauf- 7,50 EUR pro Vierteljahr,
wendig 15,00 EUR pro Halbjahr.
7Mindestbeitragsrate ter der versicherten Person, die restliche Versicherungs-,
Leistungs- und Beitragszahlungsdauer, die bei Abschluss
5,00 EUR gegebenenfalls muss eine längere Zahlungspe-
des Grundvertrages geltenden Annahmebedingungen
riode gewählt werden.
und ein eventuell vereinbarter Beitragszuschlag zugrunde
gelegt. Der erhöhte Versicherungsschutz beginnt am Er-
Gesundheitsprüfung höhungstermin.
Die Grenzen, oberhalb derer ärztliche Untersuchungen Für die dynamischen Erhöhungen gelten die Rechnungs-
notwendig sind, sind aus der Übersicht auf der Seite 3 grundlagen der Grundversicherung.
ersichtlich. Abschlussbedingungen für besondere Risiken Praktisch wird die Erhöhung wie folgt durchgeführt: Der
erfordern eine Anfrage im Fachbereich. Versicherungsnehmer erhält spätestens einen Monat vor
Bei einem Einschluss einer BU/Z sind die Gesundheits- Beginn des neuen Versicherungsjahres einen neuen Versi-
fragen zu beantworten. U.U. sind dann ärztliche Untersu- cherungsschein, der den Gesamtstand des Vertrages nach
chungen erforderlich. der vorgeschlagenen Erhöhung des Beitrags dokumen-
tiert. Ein Widerspruch kann einfach durch Zurücksenden
dieses Versicherungsscheines erfolgen. Äußert sich der
Dynamik – Leistungserhöhung durch Versicherungsnehmer nicht bis zum Ende des ersten Mo-
Beitragsdynamik nats des neuen Versicherungsjahres, so gilt die Erhöhung
als angenommen. Wir werden dem Versicherungsnehmer
Bei Antragstellung kann eine Beitragsdynamik vereinbart
jedoch auch dann entgegenkommen, wenn er alsbald
werden. Dadurch werden Beitrag und Versicherungsleis-
nach Fristablauf die Erhöhung rückgängig machen will.
tungen jährlich erhöht. Es kann ein fester Prozentsatz zwi-
schen 2% und 5% für die jährliche Steigerung des Beitrags Bei Einschluss von Zusatzversicherungen gilt die Dynamik
vereinbart werden. Der jeweils mögliche Dynamiksatz ist automatisch auch für die Zusatzversicherungen.
im Angebotsprogramm hinterlegt. Wird eine Dynamik gewünscht, muss dies im Antrags-
Der Versicherungsnehmer kann jeder vorgeschlagenen formular vermerkt werden. Im Rahmen der finanziellen
Erhöhung widersprechen, indem er den Erhöhungsnach- Risikoprüfung erfolgt eine Angemessenheitsprüfung bei
trag (neuen Versicherungsschein) zurücksendet. Die Bay- einem Dynamiksatz von über 3%.
erische räumt ihm für den Widerspruch eine Frist bis zum
Ende des ersten Monats des neuen Versicherungsjahres
ein. Ist eine Erhöhung drei Mal hintereinander entfallen,
Nachversicherungsgarantie ohne erneute
erfolgt keine weitere Erhöhung und das Recht auf weitere Risikoprüfung
Erhöhungen erlischt damit. Alle BU- und BUZ-Versicherungen sind mit einer Nachver-
Die Erhöhungen erfolgen i.d.R. längstens bis zum Eintritt sicherungsgarantie ausgestattet; d.h. der Versicherungs-
eines der folgenden Ereignisse: nehmer kann unter bestimmten Voraussetzungen die ver-
sicherte BV-Barrente ohne erneute Risikoprüfung an die
■ Ablauf der Beitragszahlungsdauer geänderten Lebensumstände anpassen.
■ Erreichen des rechnungsmäßigen Alters von Der Versicherungsschutz kann bei Eintritt folgender Er-
55 Jahren des Versicherten eignisse erhöht werden:
■ Erstmaliges Erreichen bzw. Übersteigen des im ■ Heirat der versicherten Person
jeweiligen Vertragsjahr geltenden Beitragsbemes-
sungsgrenze West in der allgemeinen gesetzlichen ■ Geburt eines Kindes der versicherten Person
Rentenversicherung (BBG RV). ■ Adoption eines minderjährigen Kindes durch die
Weitere Erhöhungen können nur aufgrund eines Ein- versicherte Person
kommensnachweises mit unserer Zustimmung erfolgen, ■ Tod des mitverdienenden Ehegatten der versi-
wenn 60% des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern cherten Person oder des eingetragenen Lebens-
der letzten 3 Jahren bei Selbständigen bzw. 60% des partners im Sinne des LPartG
Bruttoarbeitseinkommens bei Sozialversicherungspflich-
tigen oder 30% der Bruttobezüge bei Beamten, Richtern, ■ Ehescheidung der versicherten Person oder Auf-
Soldaten und Kirchenbeamten die im Jahr der Erhöhung hebung der Eingetragenen Lebenspartnerschaft
gültige Beitragsbemessungsgrenze für die allgemeine ge- im Sinne des LPartG
setzliche Rentenversicherung (West) um mindestens 10% ■ Aufnahme eines Studiums an einer staatlich
übersteigen. anerkannten Universität, Fachhochschule oder
Bei der Berechnung der Erhöhungssumme werden das Berufsakademie, dessen angestrebter Studienab-
zum Erhöhungszeitpunkt erreichte rechnungsmäßige Al- schluss in Deutschland anerkannt ist
8■ Erfolgreicher Abschluss des Vorbereitungsdiens- Die Erhöhung aus der Nachversicherung erfolgt im be-
tes für das Lehramt an allgemeinbildenden und stehenden Vertrag. Wir berechnen den Beitrag für die
beruflichen Schulen (Referendariat) mit Aufnahme Erhöhung nach dem am Erhöhungstermin erreichten
einer unbefristeten Lehrtätigkeit im Angestellten- rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person, der
verhältnis (ohne spätere Verbeamtung) restlichen Versicherungs-, Leistungs- und Beitragszah-
lungsdauer sowie den ursprünglich vereinbarten Annah-
■ Erfolgreicher Abschluss einer Berufsausbildung
mebedingungen und der Risikoeinschätzung (insbeson-
oder Berufsfortbildung
dere Leistungseinschränkungen, Beitragszuschläge) des
■ Erstmaliger Wechsel in die berufliche Selbststän- zugrundeliegenden Vertrages.
digkeit
Die versicherte Jahresrente einer Nachversicherung kann
■ Steigerung des jährlichen Bruttoarbeitseinkom- 900 EUR bis 6.000 EUR betragen. Die Erhöhung der Jah-
mens der versicherten Person von mindestens 10% resrente ist pro Ereignis auf max. 100% und für Verträge
im Vergleich zum Vorjahr ab 01.01.2015 auf max. 150% begrenzt. Außerdem darf die
■ Steigerung des durchschnittlichen Gewinns vor versicherte Gesamtjahresrente einer versicherten Person
Steuern in den letzten 3 Jahren um mindestens den Betrag von 36.000 EUR nicht übersteigen.
30% im Vergleich zum durchschnittlichen Gewinn Die Gesamtjahresrente muss in Bezug auf die Einkom-
vor Steuern der drei davorliegenden Jahre mensverhältnisse angemessen sein. Die gesamten An-
■ Aufnahme eines Darlehens im gewerblichen Be- wartschaften dürfen dabei nicht mehr als 60% des letz-
reich oder zur Finanzierung einer selbst genutzten ten jährlichen Bruttoarbeitseinkommens bei Angestellten
Immobilie von mindestens 50.000 EUR. bzw. des Gewinns vor Steuern der letzten drei Jahr bei
Selbstständigen bzw. 30% der Bruttobezüge bei Beam-
■ Befreiung des selbständigen Handwerks von der ten, Richtern, Soldaten und Kirchenbeamten betragen.
Versicherungspflicht in der gesetzlichen Renten-
versicherung Sonderregelung bei Berufseinstieg
(nicht für BUZ-Tarife)
■ Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in
der gesetzlichen Rentenversicherung Nimmt die versicherte Person nach erfolgreichem Ab-
schluss einer anerkannten Ausbildung oder eines staatlich
anerkannten Studiums erstmalig eine unbefristete Berufs-
Ereignisunabhängige Nachversicherungsga- tätigkeit auf, kann die versicherte Berufsunfähigkeitsrente
rantie (außer bei der BU Smart und BU young im Rahmen der ereignisabhängigen Nachversicherung er-
Smart und bei BUZ-Tarifen) höht werden. Die versicherte Jahresrente kann in diesem
Fall um bis zu 12.000 EUR aufgestockt werden.
Es besteht das Recht, einmalig innerhalb der ersten fünf
Versicherungsjahre die versicherte Berufsunfähigkeits-
rente unabhängig von einem der vorgenannten Ereignisse Ausschluss des Rechts auf Nachversicherung
aufzustocken. (für BU PROTECT und BU PROTECT young)
Das Recht auf ereignisunabhängige Nachversicherungs-
Regelungen für die Nachversicherungsgaran- garantie ist ausgeschlossen, wenn
tie (für BU PROTECT und BU PROTECT young ■ bei Antragsstellung eine vereinfachte Gesund-
mit Bedingungen ab Stand 10/2020) heitserklärung oder vereinfachte Antragsfragen
Der Antrag auf Nachversicherung muss innerhalb von abgegeben wurden;
sechs Monaten nach Eintritt des jeweiligen Ereignisses ■ der Vertrag im Rahmen einer betrieblichen Alters-
gestellt und durch Vorlage geeigneter Nachweise (z.B. versorgung (z. B. bei einer Unterstützungskassen-
Einkommensunterlagen, Urkunden oder amtliche Bestä- zusage) abgeschlossen wurde;
tigungen) belegt werden.
■ der Vertrag durch Ausübung der Wechseloption
Außerdem sind noch folgende Antragsfragen zu beant- einer Grundfähigkeiten-Versicherung zustande
worten: Vorversicherungen, Bezug aus Rente oder Pen- gekommen ist.
sion aus gesundheitlichen Gründen, Bruttoarbeitseinkom-
Darüber hinaus ist das Recht auf Nachversicherung ohne
men.
erneute Gesundheitsprüfung ausgeschlossen, wenn:
Das eine Nachversicherung auslösende Ereignis muss
■ die versicherte Person das 50. Lebensjahr bei
während der Versicherungsdauer eingetreten sein. Dabei
ereignisabhängiger bzw. das 45. Lebensjahr bei
müssen zwischen zwei Erhöhungen aus der ereignisab-
ereignisunabhängiger Aufstockung vollendet hat;
hängigen Nachversicherung mindestens zwölf Monate
liegen.
9■ die versicherte Person bei Eintritt des Ereignisses erneute Gesundheitsprüfung erfolgt nicht. Eine
bereits berufsunfähig, vermindert erwerbsfähig Verschlechterung der Berufsgruppeneinstufung ist
bzw. arbeitsunfähig (BU PROTECT/ BU PROTECT ausgeschlossen.
young Komfort plus und Prestige) ist oder war;
Das Recht auf Berufsgruppenüberprüfung sowie den
■ versicherte Person bereits eine Leistung bei spe- nachträglichen Einschluss der Beitragsdynamik ist ausge-
ziellen Einschränkungen erhält oder erhalten hat; schlossen, wenn die versicherte Person
■ oder einen Antrag auf Leistung wegen Berufs- ■ bei Aufnahme der Ausbildung, des Studiums oder
unfähigkeit bzw. verminderter Erwerbsfähigkeit, der Berufstätigkeit bereits das 30. Lebensjahr voll-
speziellen Einschränkungen, Pflegebedürftigkeit endet hat;
oder Verlust einer Grundfähigkeit gestellt hat;
■ bereits berufsunfähig, vermindert erwerbsfähig
■ der Vertrag beitragsfrei gestellt ist. oder pflegebedürftig ist oder war;
■ bereits eine Leistung aus einem vereinfachten An-
Erweiterungsgarantie für Schüler, Auszubil- erkenntnis bei speziellen Einschränkungen erhält
oder erhalten hat;
dende und Studenten (für BU PROTECT und
BU PROTECT young) ■ einen Antrag auf Leistung wegen Berufsunfähig-
keit bzw. verminderter Erwerbsfähigkeit, speziel-
Schüler, Auszubildende und Studenten haben das Recht
len Einschränkungen, Pflegebedürftigkeit oder
■ die Berufsgruppeneinstufung ohne erneute Ge- Verlust einer Grundfähigkeit gestellt hat;
sundheitsprüfung überprüfen zu lassen und
■ bei Antragsstellung eine vereinfachte Gesund-
■ eine Beitragsdynamik nachträglich einzuschließen, heitserklärung abgegeben oder vereinfachte An-
tragsfragen beantwortet hat;
wenn die versicherte Person
■ der Vertrag beitragsfrei gestellt ist;
■ als Schüler nach erfolgreichem Schulabschluss
erstmals ein Studium an einer staatlich anerkann- ■ der Vertrag durch Ausübung der Wechseloption
ten Hochschule oder eine Ausbildung in einem aus einer Grundfähigkeiten-Versicherung zustande
staatlich anerkannten Ausbildungsberuf beginnt gekommen ist.
oder eine unbefristete Berufstätigkeit aufnimmt
oder
Kollektivrahmenverträge
■ als Student nach erfolgreichem Abschluss eines
staatlich anerkannten Studiums erstmals eine un- Es gibt Kollektivrahmenverträge mit der BL die Bayeri-
befristete Berufstätigkeit aufnimmt oder sche Lebensversicherung AG, Vertragspartner sind hier
z.B. IBU – Interessenverband freier Berufe und mittel-
■ als Auszubildende nach erfolgreichem Abschluss ständischer Unternehmer e.V. –, das Land Bayern und das
einer Berufsausbildung erstmals eine unbefristete Land Nordrhein-Westfalen.
Berufstätigkeit aufnimmt.
Beispiel IBU: Durch die Mitgliedschaft einer Firma im
Für die Ausübung der Erweiterungsgarantie für Schüler, IBU können alle Mitarbeiter und auch der Unternehmer
Auszubildende und Studenten gelten folgende Regelun- selbst (wenn außerdem mindestens ein Angestellter ver-
gen: sichert ist) für Direktversicherungen und private Lebens-
■ die Überprüfung der Berufsgruppeneinstufung versicherungen aufgrund von Kosteneinsparungen einen
und der nachträgliche Einschluss der Beitrags- günstigeren Beitrag erhalten, da die Tarifbeiträge dieser
dynamik muss der innerhalb von sechs Monaten Sonderrechnungsart 3 bzw. 4 mit reduzierten Kostensät-
nach Aufnahme eines Studiums, einer Ausbildung zen berechnet werden. Bei monatlicher Zahlungsweise
oder Wechsel in die unbefristete Berufstätigkeit in ergibt sich so durch den Kollektivrahmenvertrag eine Er-
Textform beantragt werden; mäßigung von ca. 3%. Der IBU erhebt zurzeit einen Auf-
nahmebeitrag von 20,00 EUR. Jährliche Mitgliedsbeiträge
■ das Recht auf Überprüfung der Berufsgruppen- werden derzeit nicht erhoben.
einstufung und auf nachträglichen Einschluss der
Dynamik kann während der Versicherungsdauer Die Beiträge erhalten Sie über das Angebotsprogramm.
jeweils nur einmal ausgeübt werden; Dem Antrag sind die für den jeweiligen Kollektivrahmen-
■ die Risikoeinstufung (insbesondere Leistungsein- vertrag vorgesehenen Formulare beizufügen.
schränkungen, Beitragszuschläge) des bestehen-
den Vertrages bleiben bei einer Verbesserung
der Berufsgruppeneinstufung unverändert. Eine
10Tarifübersicht Berufsunfähigkeitsversicherung
BU PROTECT BU PROTECT young
Tarif 21809/21729 21808/21728
21709/21719 21708/21718
Beitragsbefreiung und monatlich vorschüssige Rente, solange der Leis-
tungsfall besteht, bis zum Tode des Versicherten oder bis zum Ablauf der
Leistungsdauer
Leistung bei Versicherungsfall 21729/21728:
während der Versicherungsdauer BV mit erweiterten und AU-Leistungen
21809/21808:
BV mit AU- und Zusatzleistungen, wie z. B. Soforthilfe und
Wiedereingliederungshilfe
Bei Erleben des Ablauftermins Keine Leistung außer ggf. einer Überschussbeteiligung
Zweck der Versicherung Absicherung gegen Verdiensteinbußen bei vorzeitiger Berufsunfähigkeit
■ Überschussverrechnung mit dem laufenden Beitrag ist möglich
■ Nachversicherungsgarantie
Besonderheiten ■ Pflegeabsicherung gegen Mehrbeitrag versicherbar
Wahlweise: Zusätzlich garantierte Rentenerhöhung im Leistungsfall
von 0% -2% jährlich
Sparausfallversicherung
Mögliche Zusatzversicherung SAV (nur bei 21809/21729/21709/21719)
PZV
11Technische Begrenzungen
Mindest-
Mindest- Höchst- Mindest- Höchst- Besonder-
Tarif rente
eintrittsalter eintrittsalter laufzeit endalter heiten
in EUR
21809 / 21729 75,-
15 60 5 67
21709 / 21719 Mtl. Rente
21808 / 21718 75,-
15 30 10 67
21708 / 21718 Mtl. Rente
12Überschussbeteiligung
Die Versicherungen sind bedingungsgemäß ab Beginn
am Überschuss und gegebenenfalls an den Bewertungs-
reserven beteiligt. Die Versicherung erhält in der beitrags-
pflichtigen Zeit laufende Überschussanteile, die in der
Regel mit den Beiträgen verrechnet werden; sie können
auch verzinslich angesammelt werden.
Verträge mit verzinslicher Ansammlung der Überschüsse
erhalten bei Beendigung die Hälfte der für den Vertrag
ermittelten, verteilungsfähigen Bewertungsreserven aus-
gezahlt. Bei Verträgen mit Sofortverrechnung fallen keine
Bewertungsreserven an.
Versicherungen im Rentenbezug erhalten nach Ablauf ei-
nes Jahres jeweils am Bilanztermin eine prozentuale Ren-
tenerhöhung aus der jährlichen Überschussbeteiligung.
13Erläuterungen
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Für weitere Regelungen zu den BUZ-Tarifen 20889,
20895, 20789 und 20795 gelten die Annahmerichtlinien
der Tarifgeneration 20xxx.
14Verzeichnis der Einzahlungskonten
Bezahlungsamt BIC IBAN Bank
Versicherungsbeiträge DE45 7005 0000 0000 Bayerische Landesbank
Bayerische Beamten BYLADEMMXXX
0350 03 Girozentrale München
Lebensversicherung a.G.
Versicherungsbeiträge DE17 7005 0000 0000 Bayerische Landesbank
BL die Bayerische BYLADEMMXXX
0407 45 Girozentrale München
Lebensversicherung AG
DE30 7005 0000 0000 Bayerische Landesbank
Sachversicherungsbeiträge BYLADEMMXXX
0352 73 Girozentrale München
Berufsklassenverzeichnis
Das Berufsklassenverzeichnis ist in Bay4all
in der Angebotsberechnung hinterlegt.
B 532055 (04.21)
BL die Bayerische Lebensversicherung AG
Thomas-Dehler-Str. 25 | 81737 München
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