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Initiative für eine nach- haltige und generationen- gerechte Pflegereform Fakten und Argumente www.generationengerechte-pflege.de
Fakten zur
Pflegefinanzierung
I
n Deutschland sind immer mehr Menschen auf pflegeri- Inhalt
sche Versorgung angewiesen. Dies stellt die Gesellschaft
1 Demografischer
vor große Herausforderungen, denn der steigenden Zahl
Wandel
von Leistungsempfängern stehen immer weniger Beitragszahler
2 Herausforderun-
gegenüber. Gleichzeitig ist ein zunehmender Fachkräftemangel
gen für die
in der Altenpflege zu beobachten. Doch wie lässt sich die Pflege pflegerische
für alle Generationen gerecht und bezahlbar organisieren? Versorgung
Zu dieser Frage hat die „Initiative für eine nachhaltige und gene- 3 Soziale
rationengerechte Pflegereform“ die wichtigsten Fakten zusam- Dimension der
Pflegelücke
mengetragen. Auf den folgenden Seiten finden Sie Informationen
zu den Themen Demografie, Herausforderungen in der pflege- 4 Grenzen der
Umlagefinanzie-
rischen Versorgung, zur sozialen Dimension der wachsenden rung
Eigenanteile sowie zur Pflegefinanzierung.
5 Alternative
Steuerfinanzie-
rung?
6 Private
und betriebliche
Vorsorge1
Demografischer Wenn die Babyboomer in den Ruhestand gehen
Wandel 1.400
1.300
Geburten pro Jahr in Tsd.
1.200 Erste
1.100 Babyboomer
gehen in
1.000
Rente
900
Baby-
800 boomer
Die zunehmende Alterung der Gesellschaft wird sich bereits 700
600
in naher Zukunft deutlich bemerkbar machen – spätestens
wenn die Generation der sogenannten Babyboomer in den
1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030
kommenden fünfzehn Jahren in Rente geht. Damit wird
es in den nächsten 30 Jahren auch deutlich mehr Pflege- Quelle: Statistisches Bundesamt, Statistik der Geburten
bedürftige geben: Das Bundesgesundheitsministerium
prognostiziert, dass die Anzahl der Pflegebedürftigen von
heute 4,3 auf 6,5 Millionen im Jahr 2050 anwachsen wird.
Der wachsenden Zahl an Leistungsempfängern werden BMG-Prognose der Pflegebedürftigen in der SPV bis 2050
immer weniger erwerbstätige Beitragszahler gegenüber- Angaben in Millionen
6,5
stehen. Das zeigt die Entwicklung des Altenquotienten:
Heute kommen auf 100 erwerbsfähige Personen bereits 5,7
31 Personen im Rentenalter. 2030 werden es 39 sein und 5,1
2040 stehen 100 Erwerbsfähigen schon 47 Rentner gegen- 4,3
über. Diese gravierende Veränderung der Altersstruktur
der Bevölkerung ist programmiert. Der umlagefinanzierten
Sozialen Pflegeversicherung gehen somit ihre demografi-
schen Voraussetzungen verloren.
2020 2030 2040 2050
Quelle: Bundesgesundheitsministerium, Zahlen und Fakten zur Pflegeversicherung, Stand: Juni 2021
4 52020
Verhältnis Senioren Altersstruktur der Bevölkerung 2020 und 2050
zu Erwerbsfähigen 31
Alter Männer
Frauen 2020 2050
100
Senioren =
90
67 Jahre und älter
80
Erwerbsfähige = 70
20- bis 66-Jährige 60
50
40
30
2030 100 20
10
0
400
400
800
600
500
300
200
800
600
500
300
200
700
100
700
100
39
100
0
700
100
0
700
200
300
500
200
600
800
300
500
600
800
400
400
Personen in Tsd.
Quelle: Statistisches Bundesamt, 14. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung für Deutschland
(Variante 1: moderate Entwicklung bei niedrigem Wanderungssaldo)
2040
47
100
Quelle: Statistisches Bundesamt
100
6 72
Heraus-
forderungen für
die pflegerische
Versorgung Lohnentwicklung in der Pflege
Bruttomonatsverdienst von Fachkräften seit 2010 in Euro
3500
Altenheime, Alten- und Behindertenwohnheime
Aufgrund der steigenden Zahl an Pflegebedürftigen wird auch die Nachfrage Pflegeheime
nach professioneller Pflege durch Pflegedienste und in Pflegeheimen zuneh-
men. Dafür wird gut ausgebildetes Fachpersonal benötigt, das vielerorts je-
doch schon heute fehlt. Laut Bundesagentur für Arbeit ist das in der Altenpfle-
ge zur Verfügung stehende Potenzial an arbeitslosen Fachkräften sehr gering:
3000
Im Jahr 2000 standen 100 gemeldeten Stellen lediglich 26 Arbeitslose gegen-
über. Wissenschaftler der Universität Bremen haben berechnet, dass die Fach-
kräftelücke in der Altenpflege von rund 20.000 Vollzeitäquivalenten im Jahr
2019 auf mehr als 59.000 im Jahr 2030 zunehmen wird.
Dieser Fachkräftemangel besteht trotz steigender Löhne: Laut Statistischem 2500
Bundesamt stiegen die Bruttomonatsverdienste von Fachkräften in der statio-
nären Pflege seit 2010 um 32,8 Prozent und von Fachkräften in Pflegeheimen
sogar um 38,6 Prozent (Stand Mai 2021). Pflegekräfte in Pflegeheimen ver-
dienen mit durchschnittlich 3.363 Euro pro Monat brutto erstmals mehr als
Beschäftigte in der Gesamtwirtschaft durchschnittlich verdienen.
2000
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Die Einführung eines Tarifzwangs wird daher das Problem des Fachkräfte-
mangels nicht lösen, sondern geht vielmehr an den vielfältigen Ursachen des
Pflegekräftemangels vorbei. Quelle: Statistisches Bundesamt (2021): Löhne in der Pflege
8 93
Soziale Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nicht alle anfallenden Kosten. Die Differenz
Dimension der
zwischen Versicherungsleistungen und Gesamtkosten wird auch Pflegelücke genannt. Bei
stationärer Unterbringung im Pflegeheim liegt der Eigenanteil der Pflegebedürftigen laut Pflege-
datenbank des PKV-Verbandes (Stand 11.01.2022) im Bundesdurchschnitt bei 2.184 Euro. Diese
Pflegelücke Summe setzt sich zusammen aus den pflegebedingten Kosten von 943 Euro, 447 Euro für Investi-
tionskosten, 474 Euro für die Unterkunft und 320 Euro für die Verpflegung. Hierbei gibt es deut-
liche regionale Unterschiede. Die höchsten Eigenanteile fallen in Baden-Württemberg (2.619
Euro) an, die geringsten Eigenanteile sind in Sachsen Thüringen (1.807 Euro) zu zahlen.
Es ist jedoch eine Legende, dass die Eigenanteile an den Pflegekosten eine Armutsfalle seien.
Vor Einführung der gesetzlichen Pflegeversicherung bezogen 80 Prozent der Pflegebedürftigen
in Einrichtungen Sozialhilfe. Es ist gerade der Pflegeversicherung zu verdanken, dass diese
Quote seit über 20 Jahren bei nur noch rund 30 Prozent liegt. Zudem ist es um die Finanzen der
heute älteren Generation vergleichsweise gut bestellt. Laut Institut der deutschen Wirtschaft
(IW) verfügen rund 70 Prozent der Rentnerhaushalte über ausreichend Einkommen und
Vermögen, um einen dreijährigen Pflegeheimaufenthalt zu finanzieren. Nur drei Prozent
Was Pflegeheim-Bewohner selbst zahlen der über 65-Jährigen erhalten Grundsicherung im Alter.
Monatliche Kosten, die die gesetzliche Pflegeversicherung nicht übernimmt
Empfänger von „Hilfe zur Pflege“
Als Anteil an allen vollstationär versorgten Pflegebedürftigen
447 € 943 €
Invesitions- insgesamt Einrichtungseinheitlicher 33,4 %
29,3%
2.184 €
kosten Eigenanteil (EEE)
im Bundes-
durchschnitt
320 € 474 €
Verpflegung Unterkunft
2000 2020
Quelle: PKV-Verband (Stand: 11.01.2022), Werte ohne Sondereinrichtungen, EEE inklusive Ausbildungsvergütung Quelle: Statistisches Bundesamt: Empfänger/-innen von Hilfe zur Pflege am Jahresende; Pflegestatistik
10 114
Grenzen Obwohl die Soziale Pflegeversicherung (SPV) zu den kleinsten Sozialversiche-
rungszweigen gehört, laufen die Kosten hier am meisten aus dem Ruder: Um den
der Umlage-
stetigen Ausgabenanstieg finanzieren zu können, musste der SPV-Beitragssatz
von 1,7 Prozent im Jahr 1997 auf mittlerweile 3,05 Prozent (3,30 Prozent für
Kinderlose; ab 2022 3,40 Prozent) steigen. Seit 2015 wurde der SPV-Beitragssatz
finanzierung alle zwei Jahre angehoben.
Der Druck auf die Beiträge wird sich in Zukunft weiter erhöhen, zeigt das Wissen-
schaftliche Institut der PKV: Allein durch demografische Verschiebungen wird
es zu einem Anstieg des Beitragssatzes auf 3,9 Prozent im Jahr 2040 kommen.
Unterstellt man darüber hinaus den üblichen Kostendruck im System, müssten
die Beitragssätze 2040 zwischen 4,8 Prozent und 7,2 Prozent liegen.
Die Lasten schultern jüngere Generationen. Sie zahlen lebenslang höhere Sozial-
Prognose des Beitragssatzes in der abgaben als ältere Jahrgänge. Eine Studie im Auftrag der Bertelsmann-Stiftung
Sozialen Pflegeversicherung bis 2040 verdeutlicht das wachsende Ungleichgewicht der finanziellen Belastungen zwischen
7,2
den Generationen. Ein 2010 geborener Mensch wird in seinem Leben durchschnitt-
lich ein Drittel mehr Sozialbeiträge als ein im Jahr 1970 Geborener zahlen müssen.
Differenz zwischen Einnahmen-
und Ausgabenentwicklung
3 Prozentpunkte
5,9
2 Prozentpunkte
1 Prozentpunkt
keine (Ausgaben steigen
wie Einnahmen) Jüngere Generationen werden
4,8 4,8
immer stärker belastet
4,3
3,9 3,9
741.000 €
570.000 €
3,5 durchschnittliche
Sozialbeiträge
während des
durchschnittliche Erwerbslebens
Sozialbeiträge
während des
Erwerbslebens
2020 2022 2024 2026 2028 2030 2032 2034 2036 2038 2040
1970 2010
Quelle: Wissenschaftliches Institut der PKV (2021) Quelle: Bertelsmann Stiftung Jahrgang Jahrgang
12 135
Alternative
Steuer-
finanzierung? In der Politik wird immer wieder
gefordert, den Beitragssatz zur
Sozialen Pflegeversicherung durch
Steuermittel zu stabilisieren. Dies ist
Steuerzuschuss, um den SPV-Beitragssatz jedoch keine nachhaltige Lösung:
auf dem heutigen Niveau zu halten
Angaben in Milliarden Euro Schon im Szenario ohne Kostendruck
30 (d. h. die Einnahmen in der SPV entwi-
ckeln sich genauso wie
26,8 die Ausgaben) müsste
25 Basis-Szenario (Einnahmenwachstum =
1,8 %; Ausgabenwachstum 1,8 %) der Steuerzuschuss
Kostendruck-Szenario 1 (1,8 %; 2,8 %) im Jahr 2030
Kostendruck-Szenario 2 (1,8 %; 3,8 %)
Kostendruck-Szenario 3 (1,8 %; 4,8 %) 7,3 Mrd. Euro betragen.
20
19,6 19,6 Mit Blick auf die Entwicklung
der Vergangenheit ist dies unwahr-
scheinlich. Realistisch ist vielmehr,
15
14,5 dass die Ausgaben stärker als
13,2 13,1
die Einnahmen steigen. In diesem
Fall wird im Jahr 2030 bereits
10 9,9 9,8
ein Steuerzuschuss in Höhe von
7,2 6,8
7,3 13,1 bis 26, 8 Mrd. Euro nötig sein.
5,5 5,6
5
3,8 4,0
2,3 2,2
1,7
0,7 1,2
0
2022 2024 2026 2028 2030
Quelle: Wissenschaftliches Institut der PKV (2021)
14 156
Private und
betriebliche
Vorsorge
Mit einer privaten, kapitalgedeckten Vorsorge lassen sich – insbesondere
in jungen Jahren – hohe Pflegekosten im Alter einfach und bezahlbar
vermeiden. Eine Marktanalyse der unabhängigen Ratingagentur Assekurata
zeigt, dass sich der Eigenanteil an den Pflegekosten zu weitaus niedrigeren
Prämien absichern lässt als gemeinhin angenommen. Eine vollständige Kosten einer Pflegezusatzversicherung zur
Absicherung der „Pflegelücke“ (Monatsgeld i.H.v. 2.100 Euro bei stationärer vollständigen Schließung der Pflegelücke
Pflege) gibt es für Personen im Alter von 35 Jahren schon ab 49 Euro im Monat. (2.100 Euro im Monat bei stationärer Pflege)
Grundsätzlich gilt: Je früher eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen
wird, desto geringer fällt der zu zahlende Beitrag aus.
Monatsbeitrag bei Abschluss mit
Pflegezusatzversicherungen eignen sich jedoch nicht nur für Privatpersonen,
25 Jahren ab 33 Euro
sondern auch als betriebliche Lösungen. Ende 2019 haben sich die Industrie-
gewerkschaft Bergbau, Chemie, Energie (IG BCE) und der Arbeitgeberverband 35 Jahren ab 49 Euro
Chemie (BAVC) auf die tarifliche Pflegezusatzversicherung „Care Flex Chemie“
geeinigt. Diese arbeitgeberfinanzierte Pflegezusatzversicherung sichert 45 Jahren ab 73 Euro
insgesamt rund 435.000 Tarifbeschäftigte und optional 145.000 außertariflich
55 Jahren ab 116 Euro
Beschäftigte mit bis zu 1.000 Euro monatlich im Bedarfsfall ab.
Quelle: Morgen und Morgen, ermittelt durch ASSEKURATA, Stand: Dezember 2021
16 17Partner der Initiative
Mehr Informationen auf www.generationengerechte-pflege.de
IMPRESSUM
Herausgeber: Verband der Privaten Krankenversicherung e.V.
Gustav-Heinemann-Ufer 74 c | 50968 Köln
Telefon (0221) 99 87-0 | Telefax -39 50 | www.pkv.de | presse@pkv.de
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