Global Investor Study - Für einen komfortablen Ruhestand sparen - Marketingmaterial - Schroders
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Global Investor Study
Für einen komfortablen
Ruhestand sparen
Marketingmaterial
Global Investor Study 2018 1
Inhalt
3
Übersicht
4
Unsere Ergebnisse
im Überblick
5
Pensionäre erhalten weniger,
7
Die Lebenskosten im
als Nicht-Pensionierte für Ruhestand zehren mehr
einen angenehmen Lebensstil Einkommen auf als erwartet
für notwendig halten
10
Pensionäre sind überwiegend
12
Rentner investieren deutlich
der Ansicht, dass ihr mehr als von Nicht-
Einkommen im Ruhestand Pensionierten erwartet
15
Die Menschen sind der
17
Anlagekenntnisse wirken
Ansicht, dass sie für sich auf Verhaltensweisen,
ihren Ruhestand mehr Ansichten und Erwartungen
sparen sollten rund um den Ruhestand aus
19
Eigene Analysen
21
Für einen
und Einsichten von komfortablen Ruhestand
Finanzberatern sind bei
der Entscheidungsfindung
zu Investitionen für den
Ruhestand am wichtigsten
Global Investor Study 2018 2Übersicht
Es liegt auf der Hand, dass sich Menschen lässt sich tun, wenn das Renteneinkommen
einen komfortablen Ruhestand wünschen. nicht ganz so weit reicht wie gewünscht?
Deshalb möchten viele während ihres
Arbeitslebens Vorsorge leisten, um sich Pensionäre investieren zu Beginn ihres
in ihren goldenen Jahren einen gewissen Ruhestands einen größeren Anteil ihrer
Lebensstandard zu sichern. Wie erfolgreich Ersparnisse und Anlagen als von noch
sind Menschen auf der ganzen Welt bei der berufstätigen Menschen erwartet wird. Dieser
Verwirklichung dieses Anspruchs? Trend zeigt, wie wichtig das Investieren
im Ruhestand sein kann. Die richtigen
Die Global Investor Study 2018 untersucht Investitionen im Ruhestand können die Pension
die finanziellen Erwartungen der Menschen aufbessern und Menschen dabei helfen, den
für den Ruhestand und vergleicht sie mit Lebensstil zu erreichen, den sie verdient haben.
den Erfahrungen derjenigen, die bereits
pensioniert sind. Die Ergebnisse zeigen, dass Der Wert der Anlagen und der damit erzielten
die Mehrheit der Pensionäre weltweit ihr Erträge kann sowohl steigen als auch
Einkommen für ausreichend halten – es ist aber fallen. Anleger erhalten den ursprünglich
weniger, als das, was Nicht-Pensionierte für ein investierten Betrag unter Umständen nicht
angenehmes Leben zu benötigen glauben, und zurück. Wenn Sie bezüglich der Eignung Ihrer
viele Menschen geben an, dass ihnen ein etwas Investition unsicher sind, sprechen Sie bitte
höheres Einkommen willkommen wäre. Was mit einem Finanzberater.
Über die Studie
Im April 2018 führte Schroders weltweit
eine unabhängige Online-Befragung von
über 22.000 Anlegern aus 30 verschiedenen
Ländern durch. Zu diesen Ländern gehörten
Australien, Brasilien, China, Deutschland,
Frankreich, Großbritannien, Indien, Italien,
Japan, Kanada, die Niederlande, Spanien
und die USA. Als „Personen“ wurden für
diese Studie Menschen definiert, die in
den nächsten zwölf Monaten mindestens
10.000 Euro (oder den Gegenwert in
einer anderen Währung) investieren
werden und in den vergangenen zehn
Jahren Änderungen an ihren Investments
vorgenommen haben.
Hinweis: Bei den Abbildungen ergibt sich
rundungsbedingt als Summe möglicherweise
ein von 100 abweichender Wert.
Global Investor Study 2018 3Die Ergebnisse
im Überblick
Menschen ab 55 Jahren glauben, für einen Menschen sind weltweit der Ansicht, dass sie
komfortablen Ruhestand mehr Geld zu einen höheren Anteil ihres Einkommens für
benötigen, als Rentnern tatsächlich zur ihren Ruhestand zurücklegen sollten.
Verfügung steht.
Diese Ansicht ist in Chile und Südafrika
Dies trifft besonders auf Asien zu, wo nicht besonders verbreitet. Dort waren die
pensionierte Menschen dieser Altersgruppe Studienteilnehmer der Ansicht, dass sie 6 %
damit rechnen, für einen angenehmen mehr sparen sollten als es gegenwärtig der
Lebensabend 76 % ihres gegenwärtigen Fall ist. Der weltweite Durchschnitt liegt bei
Einkommens zu benötigen. Tatsächlich erhalten 2 %. Zwischen den Generationen gibt es
Pensionäre im Durchschnitt aber nur 59 % ihres kaum Unterschiede.
letzten Gehalts.
Das Anlagewissen, das Menschen zu
Die Lebenskosten im Ruhestand zehren haben glauben, korreliert mit bestimmten
mehr Einkommen auf als vorgesehen. Erwartungen in Bezug auf den Ruhestand
und Verhaltensweisen.
In Nord- und Südamerika ist dieses Gefälle am
größten: Nicht-Ruheständler erwarten, dass Menschen, die von sich sagen, ein größeres
sie 32 % ihres Einkommens für Lebenskosten Anlagewissen zu besitzen, weisen eine kleinere
ausgeben werden. Tatsächlich beträgt der Divergenz zwischen dem auf, was sie sparen,
Anteil jedoch 53 %. und dem, was sie zu benötigen glauben,
verglichen mit Befragten, die angeben, sich
Die Mehrheit der Rentner hält ihr mit Investitionen weniger gut auszukennen.
Einkommen für ausreichend, aber viele Pensionäre, die laut eigenen Angaben über ein
finden, dass es etwas mehr sein könnte. hohes Maß an Anlagewissen verfügen, geben
deutlich öfter an, dass sie genug für einen
Zu den Ländern, in denen die meisten angenehmen Lebensstil besitzen.
Menschen glauben, ihr Einkommen im Bei der Entscheidungsfindung über
Ruhestand aufbessern zu müssen, zählen Investitionen für den Ruhestand ziehen
Polen, Südafrika, Japan, Chile, Russland Menschen in erster Linie entweder ihre
und Südkorea. eigenen Analysen von unabhängigen
Pensionäre investierten einen größeren Quellen oder die Erkenntnisse von
Anteil ihres Einkommens als dies von Nicht- Finanzberatern zu Rate.
Pensionierten erwartet wird.
Nur in drei der im Rahmen der Studie
Pensionäre in Großbritannien, Spanien, untersuchten Länder galten Finanzberater als
Österreich, Australien, Südafrika und Belgien die wichtigste Quelle. Jüngere Generationen
investierten etwa dreimal so viel ihrer halten ihre Freunde, Verwandten und Kollegen
Ersparnisse für den Ruhestand als von Nicht- für eine wichtigere Quelle als dies bei älteren
Pensionierten angenommen. Rentner in Asien Menschen der Fall ist.
investierten im Durchschnitt leicht mehr als in
anderen Kontinenten (20 % ggü. 18 % in Europa
und 19 % in Nord- und Südamerika).
J e näher die Menschen an das Pensionsalter
heranrücken, desto stärker verändern sich
die Erwartungen an die Aufteilung der
finanziellen Mittel.
Millennials gehen davon aus, dass sie
23 % ihrer Ersparnisse und Anlagen für die
Altersvorsorge aufwenden werden. Bei den
noch berufstätigen Baby-Boomern sind es
38 %. Tatsächlich geben Rentner im Schnitt
weltweit 36 % aus.
Global Investor Study 2018 4Pensionäre erhalten weniger,
als Nicht-Pensionierte für
einen angenehmen Lebensstil
für notwendig halten.
In allen Regionen übertreffen die Erwartungen
von Menschen ab 55 Jahren, wie viel sie für
einen angenehmen Lebensstil benötigen, das
tatsächliche Einkommen von Rentnern um
durchschnittlich 13 %. Dieser Unterschied ist
in Asien am ausgeprägtesten. Dort glauben
Nicht-Pensionierte im Alter von über 55 Jahren,
dass sie 76 % ihres aktuellen Gehalts benötigen,
um komfortabel zu leben. Rentner ab 55 Jahren
geben hingegen an, nur 59 % ihres letzten
Gehalts zu erhalten – ein Unterschied von 17 %.
NICHT-PENSIONIERTE AB 55 JAHREN: PENSIONIERTE AB 55 JAHREN:
Welches Jahreseinkommen (als Anteil Ihres aktuellen Wie hoch ist Ihr Jahreseinkommen im Ruhestand
Gehalts oder Einkommens) werden Sie Ihrer Meinung als Anteil Ihres letzten Gehalts?
nach für einen komfortablen Ruhestand benötigen?
76% 76%
74%
72%
63%
61% 61%
59%
Global Europa Asien Nord- und Global Europa Asien Nord- und
Südamerika Südamerika
Global Investor Study 2018 5Die größte negative Differenz zwischen
105%
den Erwartungen der Berufstätigen ab 55
Jahren und dem tatsächlichen Einkommen im
Ruhestand findet sich in Polen, wo sie 47 %
beträgt. Japan und Indonesien folgen an
zweiter Stelle, mit einer Diskrepanz von 44 %
bzw. 40 %.
Anteil des
In Portugal und Indien ist das Gegenteil der Jahreseinkommens, das
Fall: Die Menschen erhalten einen deutlich Menschen ab 55 Jahren
höheren Anteil ihres letzten Gehalts als in Indonesien für einen
Jahreseinkommen als von Nicht-Pensionierten angenehmen Ruhestand
erwartet, nämlich 49 %, 26 % bzw. 25 % zu benötigen glauben
Land NICHT-PENSIONIERTE PENSIONIERTE AB 55 JAHREN: Differenz
AB 55 JAHREN: Wie hoch ist das Jahreseinkom-
Wie hoch ist das Jahreseinkommen, men,das Sie im Ruhestand
das Sie Ihrer Meinung nach für einen erhalten?
angenehmen Ruhestand benötigen? (in % des letzten Gehalts)
(in % des aktuellen Gehalts)
Polen 103 56 -47
Japan 81 37 -44
Indonesien 105*(n=8) 65 -40
Chile* 93 57* (n=19) -36
Hongkong 80 44 -36
Russland* 66 32* (n=20) -35
Singapur 67 42 -25
Südkorea* 67 45* (n=18) -23
Südafrika 80 59 -21
Belgien 75 54 -21
Australien 71 52 -20
Schweden 83 66 -17
Frankreich 78 61 -17
USA 74 58 -16
Brasilien 88 74 -14
Schweiz 68 55 -13
Großbritannien 66 53 -13
China 80* (n=27) 67 -12
Kanada 71 61 -10
Dänemark 74 68 -6
Italien 80 74 -6
Niederlande 75 69 -6
Spanien 73 68 -5
Deutschland 67 65 -2
Thailand* 66* (n=15) 64 -1
Österreich 64 67 2
Indien 71 96 25
Portugal 46 72 26
Taiwan* 68* (n=29) 117* (n=7) 49
* Basis der Befragten im Alter von mindestens 55 Jahren (n) ist geringer als 30, sodass diese Ergebnisse nur als Richtwert dienen
Global Investor Study 2018 6Die Lebenskosten im
Ruhestand zehren mehr
Einkommen auf als vorgesehen
Angesichts der oben dargelegten Disparität Tatsächlich geben Pensionäre derzeit
überrascht es nicht, dass die Erwartungen, 53 % aus. Eine Folge ist, dass dadurch
wie das Einkommen im Ruhestand weniger Geld für Hobbys übrig bleibt:
ausgegeben wird, nicht mit der Realität Nicht-Pensionierte rechnen damit, 12 %
übereinstimmen. Die größte Differenz ist bei für ihre Hobbys auszugeben, während die
den Lebenshaltungskosten zu beobachten. tatsächliche Summe bei 7 % liegt.
An der Spitze stehen Nord- und Studienteilnehmer aus Asien haben
Südamerika, wo Nicht-Pensionierte damit realistischere Vorstellungen, was die
rechnen, 32 % ihres Jahreseinkommens Lebenshaltungskosten betrifft: 32 %
für Lebenshaltungskosten auszugeben. gegenüber 38 %.
NICHT-PENSIONIERTE: PENSIONÄRE:
Welchen Anteil Ihres Jahreseinkommens (in Welchen Anteil Ihres Jahreseinkommens
%) werden Sie im Ruhestand Ihrer Meinung (in %) geben Sie in etwa für
nach für die folgenden Posten ausgeben? folgende Posten aus?
Lebenshaltungskosten Lebenshaltungskosten
10%
11%
6%
6%
6%
9%
8%
7%
7%
Reisen Reisen
2% 3% 2%
6%
7%
7%
3% 4% 2%
5%
2% 4% 1%
5%
Gesundheitskosten Gesundheitskosten
7%
(die eigenen oder (die eigenen oder
6%
7%
8%
8%
von die einer von die einer
7%
anderen Person) anderen Person)
10%
8%
7%
8%
9%
10%
8%
Hobbys Hobbys
12%
12%
12%
8%
Kauf einer Kauf einer
11%
10%
12%
Immobilie als Immobilie als
10%
Anlage (z. B. um Anlage (z. B. um
12%
sie zu vermieten) sie zu vermieten)
14%
13%
12%
12%
13%
Finanzielle Finanzielle
14%
14%
Unterstützung Unterstützung
von Angehörigen, von Angehörigen,
53%
z. B Ausbildungskosten z. B Ausbildungskosten
50%
15%
12%
49%
14%
Kauf eines Kauf eines
14%
13%
Zweitwohnsitzes Zweitwohnsitzes
38%
Sonstige Sonstige
35%
34%
32%
32%
SÜDAMERIKA
SÜDAMERIKA
NORD- UND
NORD- UND
GLOBAL
GLOBAL
EUROPA
EUROPA
ASIEN
ASIEN
Global Investor Study 2018 7Auf Länderebene neigen
besonders Nicht-Pensionierte
54%
in Südafrika, Schweden Anteil des
und den USA dazu, den Jahreseinkommens, der
Anteil am Einkommen von Pensionären über 70
zu unterschätzen, der Jahren für die
im Ruhestand auf die Lebenshaltungskosten
Lebenskosten entfällt. aufgewendet wird
Anteil des Jahreseinkommens im Ruhestand,
der für Lebenshaltungskosten aufgewendet wird
Land Nicht-Pensionierte: erwartet (in %) Ruheständler: tatsächlich (in %) Differenz
Südafrika 34 59 25
Schweden 34 57 23
USA 32 54 22
Australien 39 58 19
Südkorea* 27 44* (n=22) 17
Portugal 28 45 17
Kanada 42 59 17
Belgien 34 50 16
Italien 37 53 16
Spanien 35 51 16
Frankreich 30 46 16
Singapur 35 50 16
Chile* 28 43* (n=20) 15
Großbritannien 38 53 15
Niederlande 38 52 14
Dänemark 36 50 14
Russland* 34 45* (n=23) 11
Brasilien 23 34 10
Polen 31 41 10
Schweiz 39 48 10
Österreich 37 46 9
Deutschland 38 47 9
Japan 46 53 7
Taiwan* 31 38* (n=20) 7
Thailand 29 34 5
Hongkong 37 39 2
Indonesien 27 29 2
China 27 28 1
Indien 26 25 -1
* Basis der pensionierten Befragten (n) ist geringer als 30, sodass diese Ergebnisse nur als Richtwert dienen
Global Investor Study 2018 8Die Erwartungen der älteren Generationen, die noch berufstätig
sind, entsprechen den tatsächlichen Ausgaben im Ruhestand
deutlich mehr als die der jüngeren Generationen. Dies ergibt
sich vermutlich dadurch, dass sie vom Alter her dem Ruhestand
näher sind, was sich auf ihre Erfahrung und Erwartungen im
Vergleich zu jüngeren Menschen auswirkt.
NICHT-PENSIONIERTE:
Wie hoch ist der Anteil Ihres Jahreseinkommens (d. h. der Betrag,
den Sie jährlich erhalten), den Sie Ihres Erachtens in den aktiven Jahren
Ihres Ruhestands in etwa für die folgenden Postenausgeben werden?
Millennials
(18-36)
Generation X
(37-50)
Baby Boomers
(51-70)
Stille Generation
(über 71)
0% 10% 20% 30% 40% 50%
Obwohl die Erwartungen der Baby-Boomer und der
Stillen Generation akkurater als die der jüngeren
Befragten sind, bleiben sie dennoch hinter den Lebenshaltungskosten Kauf einer Immobilie als
Anlage (z. B. um sie
tatsächlichen Ausgaben der Pensionäre zurück. Reisen zu vermieten)
Hobbys Kauf eines Zweitwohnsitzes
PENSIONÄRE: Gesundheitskosten Finanzielle Unterstützung
Wie hoch ist der Anteil Ihres Jahreseinkommens (d. h. der Betrag, von Verwandten
den Sie jährlich erhalten), den Sie in den aktiven Jahren Ihres Ruhestands
in etwa für die folgenden Posten ausgeben?
Baby Boomers
(51-70)
Stille Generation
(über 71)
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
Global Investor Study 2018 9Pensionäre sind
überwiegend der Ansicht,
dass ihr Einkommen im
Ruhestand ausreicht
Trotz der Unterschiede zwischen erwarteter Halten Sie Ihr Einkommen im
und tatsächlicher finanzieller Lage im Ruhestand für ausreichend?
Ruhestand gab die Mehrheit der befragten
Pensionierten an, dass ihr Einkommen
ausreicht. Nur 15 % der Befragten weltweit WELTWEIT 15%
gab an, dass ihr Einkommen für einen
angenehmen Lebensstil nicht ausreicht. 58 %
gaben jedoch an, dass ein etwas höheres
Einkommen willkommen wäre.
42% 43%
Nein, mein Einkommen reicht nicht
für ein komfortables Leben
Ja, aber es könnte
etwas mehrsein
Ja, es reicht für ein
komfortables Leben
EUROPA 14%
86% 43% 43%
der Pensionierten in
Europa geben an, dass ihr ASIEN 16%
Einkommen ausreichend ist
59% 41% 43%
der Pensionierten in Asien
könnten etwas mehr
Einkommen gebrauchen NORD- UND 12%
SÜDAMERIKA
92% 44% 44%
der Pensionierten in den
USA halten ihr Einkommen
für ausreichend
Global Investor Study 2018 10Diese Zahlen sind in allen Regionen in etwa
ähnlich. Die Ergebnisse auf Länderebene
offenbaren jedoch ein anderes Bild. In
Indien halten 99 % der Befragten ihr
Einkommen für ausreichend. 15 % gaben an,
dass sie etwas mehr gebrauchen können. Im
Gegensatz dazu gaben 55 % der Befragten
in Südkorea* an, dass ihr Einkommen nicht
ausreicht, und 87 % gaben an, dass sie etwas
mehr gebrauchen könnten. In Chile* halten
60 % ihr Einkommen für ausreichend, jedoch
gaben 100 % der Befragten an, dass sie
etwas mehr gebrauchen könnten.
Innerhalb Europas
Nach Indien ist Dänemark das Land, in
dem die Befragten mit ihrem Einkommen sind die Befragten
im Ruhestand am zufriedensten sind: 93 %
gaben an, dass ihr Einkommen ausreichend
in Dänemark mit
ist und nur 36 % sagten, dass sie mehr
gebrauchen könnten. Indonesien folgt an
ihrem Einkommen
dritter Stelle. 98 % der Befragten hielten ihr im Ruhestand am
Einkommen für ausreichend und 40 % hätten
gerne mehr. zufriedensten
Halten Sie Ihr Einkommen im Ruhestand für ausreichend?
Land Yes (%) Nein (%) Es könnte etwas mehr
sein (insgesamt)
Indien 99 1 15
Indonesien 98 2 40
Österreich 95 5 44
Taiwan* 95 5 75
Hongkong 94 6% 74%
Niederlande 94 6% 41%
Dänemark 93 7% 36%
Großbritannien 92 8 48
China 92 8 47
Deutschland 93 7 56
USA 92 8 55
Italien 91 9 65
Kanada 88 12 50
Thailand 86 14 79
Australien 85 15 63
Schweiz 81 19 67
Singapur 81 19 61
Portugal 82 18 78
Brasilien 79 21 68
Frankreich 80 20 64
Schweden 81 19 62
Spanien 79 21 75
Belgien 70 30 67
Japan 66 34 86
Südafrika 65 35 81
Polen 60 40 95
Chile* 60 40 100
Russland* 48 52 96
Südkorea* 45 55 86
* Basis der pensionierten Befragten (n) ist geringer als 30, sodass diese Ergebnisse nur als Richtwert dienen
Global Investor Study 2018 11Rentner investieren deutlich mehr
als von Nicht-Pensionierten erwartet
Beim Eintritt in den Ruhestand müssen Rentner NICHT-PENSIONIERTE:
entscheiden, wie sie ihre Ersparnisse und Erwartete Kapitalallokation bei Eintritt in den Ruhestand
Anlagen für die kommende Zeit nutzen wollen.
Ein äußerst auffälliger Unterschied zwischen
den Plänen der Nicht-Pensionierten im Hinblick
2% 29%
auf die Verteilung ihrer Ersparnisse und der 6%
tatsächlichen Allokation der Pensionäre ist
der Betrag, den sie investieren. Dies trifft im 6%
Grunde auf alle Regionen zu.
Ihr Einkommen im Ruhestand 6%
Anlagen
7%
Eigene Gesundheitskosten
Luxusausgaben, z. B. Urlaubsreisen,
neues Auto, neuer Fernseher 7%
9%
Geld vererben
9% 10%
Wohnungsumbau
Gesundheitskosten von 9%
Partnern/Verwandten
Abzahlen der Hypothek
PENSIONÄRE:
Finanzielle Unterstützung von Kapitalallokation bei Eintritt in den Ruhestand
Angehörigen,z. B. Ausbildungskosten,
Unterstützung beim Hauskauf
Abzahlen anderer Schulden, z. B. Auto-
15%
Darlehen, Privatkredit, Kreditkartenrechnung 3%
3%
Sonstige 36%
4%
4%
6%
Pensionäre in
Südafrika investierten 7%
beim Eintritt in
den Ruhestand im 8%
Schnitt 27 % ihrer 19%
Altersvorsorge 6%
Global Investor Study 2018 12Hinsichtlich des auf Anlagen entfallenden Welchen Anteil Ihrer gesamten Ersparnisse und Anlagen für die
Anteils weist Südafrika die größte Diskrepanz Altersvorsorge (in %) werden Sie Ihres Erachtens für Anlagen aufwenden
zwischen den Erwartungen von Berufstätigen bzw. welchen Anteil (in %) haben Sie aufgewendet?
(10 %) und der tatsächlichen Allokation
von Rentnern auf (27 %). Taiwan ist das
Nicht-Pensionierte Ruheständler
einzige Land, das dem Trend zuwiderläuft:
Ruheständler investieren hier 5 % weniger als
von Nicht-Pensionierten erwartet. 9%
Global
19%
8%
Europa 18%
12%
Asien 20%
Nord- und 9%
Südamerika 19%
Welchen Anteil Ihrer gesamten Ersparnisse und Anlagen für die Altersvorsorge werden
Sie Ihres Erachtens für Anlagen aufwenden bzw. welchen Anteil haben Sie aufgewendet?
Land Nicht-Pensionierte Retir Ruheständler ed Differenz
Südafrika 10 27 17
Belgien 8 23 15
Australien 9 24 15
Spanien 7 22 15
Großbritannien 7 21 14
Polen 9 23 13
Südkorea* 9 22* (n=22) 13
Italien 9 22 13
Kanada 8 20 12
Frankreich 8 20 12
Österreich 5 16 11
Dänemark 8 18 10
Japan 13 23 10
USA 8 18 10
Deutschland 7 16 9
China 13 22 9
Hongkong 15 23 8
Chile* 8 16* (n=20) 8
Singapur 13 21 8
Thailand 11 19 8
Schweden 10 17 7
Russland* 9 16* (n=23) 7
Niederlande 9 14 5
Schweiz 7 12 5
Brasilien 11 16 5
Indien 10 14 4
Portugal 8 11 3
Indonesien 13 15 2
Taiwan* 12 7* (n=20) -5
* Basis der pensionierten Befragten (n) ist geringer als 30, sodass diese Ergebnisse nur als Richtwert dienen
Global Investor Study 2018 13“The expectations of those furthest
from retirement are least reflective of
actual allocations in retirement”
“Die Erwartungen derjenigen, die am
meisten Zeit bis zum Ruhestand
haben, stimmen am wenigsten mit
den tatsächlichen Allokationen
im Ruhestand überein”
16%
Durch die Aufschlüsselung nach Ruhestandsstatus innerhalb bestimmter
Generationen werden einige wichtige Generationen. Nicht-Pensionierte der
Unterschiede deutlich. Millennials und Stillen Generation rechnen damit, 12 %
Mitglieder der Generation X rechnen damit, ihrer Ersparnisse und Anlagen zu vererben.
23 % bzw. 30 % ihrer Ersparnisse und Mitglieder dieser Generation, die bereits
Investitionen für ihr Ruhestandseinkommen pensioniert sind, haben jedoch nur 6 %
Der Unterschied
zu benötigen. Baby-Boomer und die Stille beiseitegelegt.
Generation rechnen mit 38 % bzw. 36 %. zwischen der
Diese Zahlen zeigen, wie sich Perspektiven Nicht-Pensionierte der Stillen Generation erwarteten Allokation
und Erwartungen ändern, wenn sich rechnen damit, 11 % ihrer Ersparnisse und der Millennials für das
Menschen dem Ruhestand nähern. Anlagen für nicht notwendige Ausgaben Ruhestandseinkommen
aufzuwenden, wie z. B. für Urlaubsreisen. und der tatsächlichen
Außerdem ergaben sich deutliche Pensionierte Mitglieder dieser Generation Allokation der Stillen
Unterschiede in Abhängigkeit von ihrem haben dafür nur 9 % beiseitegelegt. Generation
Thema:
Wie haben Sie Ihre Ersparnisse und Anlagen für den Ruhestand aufgeteilt bzw. wie planen Sie, diese aufzuteilen?
NICHT-PENSIONIERTE PENSIONÄRE
39%
Ihr Einkommen im Ruhestand
38%
Luxusausgaben, z. B. Urlaubsreisen,
36%
36%
neues Auto, neuer Fernseher
Geld vererben
Abzahlen der Hypothek
30%
Wohnungsumbau
Schulden abzahlen
Anlagen
23%
20%
19%
12%
11%
10%
10%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
9%
8%
8%
8%
8%
8%
7%
7%
7%
6%
6%
6%
6%
6%
5%
5%
3%
3%
3%
3%
3%
2%
2%
2%
Millennials Generation X Baby-Boomer Silent Generation Baby-Boomer Stille Generation
(18-36) (37-50) (51-70) (71+) (51-70) (über 71)
Global Investor Study 2018 14Die Menschen sind
der Ansicht, dass sie
für ihren Ruhestand
mehr sparen sollten
15%
Im Durchschnitt glauben Nicht-Pensionierte
in allen Regionen, dass sie 2 % ihres
Jahreseinkommens mehr für den Ruhestand
sparen sollten, um sich als Rentner einen
angenehmen Lebensstil leisten zu können.
In europäischen Ländern glauben die So viel sparen Menschen
Befragten, dass sie durchschnittlich 3 % in Singapur und den
weniger brauchen als die Befragten in Asien USA im Schnitt für
und Nord- und Südamerika erwarten.
den Ruhestand
19%
So viel glauben Menschen in
Chileund Südafrika, für einen
angenehmen Ruhestand
sparen zu müssen
Für den Ruhestand zurückgelegtes Jahreseinkommen
Für den Ruhestand Ersparnisse, die die Befragten für
zurückgelegtes Einkommen den Ruhestand benötigen zu glauben
Global Europa Asien Nord- und Südamerika
14% 13% 16% 16%
12% 11% 14% 14%
Global Investor Study 2018 15Die größte Disparität zwischen den aktuellen
Ersparnissen und den für notwendig
erachteten Ersparnissen auf Länderebene
weisen Chile und Südafrika auf. Dort sparen
Menschen im Durchschnitt 6 % weniger,
als sie für einen angenehmen Ruhestand
benötigen zu glauben.
Land Einkommen, das gegenwärtig für Zurückgelegtes Jahreseinkommen, Differenz
den Ruhestand zurückgelegt wird von dem die Befragten glauben
, dass es für einen angenehmen
Ruhestand erforderlich ist
Chile 13% 19% 6%
Südafrika 13% 19% 6%
Hongkong 11% 15% 4%
Polen 11% 15% 4%
Thailand 14% 18% 4%
Russland 9% 13% 4%
Taiwan 13% 16% 3%
Portugal 11% 14% 3%
Singapur 15% 18% 3%
Brasilien 14% 17% 3%
Spanien 10% 13% 3%
Italien 10% 13% 3%
VAE 14% 16% 2%
Australien 12% 15% 2%
Frankreich 10% 12% 2%
Indonesien 15% 17% 2%
Südkorea 11% 13% 2%
Indien 14% 16% 2%
Belgien 9% 11% 2%
Österreich 11% 13% 2%
Großbritannien 12% 14% 2%
Kanada 12% 14% 2%
Japan 14% 16% 2%
Schweden 11% 12% 1%
Schweiz 12% 13% 1%
USA 15% 16% 1%
Deutschland 11% 12% 1%
Niederlande 9% 10% 0.2%
China 14% 14% 0.2%
Basis: Nicht-pensionierte Befragte
Anteil des Einkommens, Zurückgelegtes Jahreseinkommen, von dem die Befragten
ie jeweiligen Generationen unterscheiden
D der aktuell fürden Ruhestand glauben, dass es für einen angenehmen Ruhestand erforderlich ist
sich nur geringfügig darin wie viel
zurückgelegt wird oder welchen Betrag die
Millennials 12%
Befragten glauben für einen angenehmen (18-36)
Ruhestand zurücklegen zu müssen. Die Zahl 14%
bei den Baby-Boomern liegt leicht höher.
Generation X 12%
(37-50) 15%
Baby-Boomer 13%
(51–70) 15%
12%
Stille Generation
(über 71) 14%
Global Investor Study 2018 16Anlagekenntnisse wirken sich auf
Verhaltensweisen, Ansichten
und Erwartungen rund um den
Ruhestand aus
NICHT-PENSIONIERTE:
Welches Jahreseinkommen (als Anteil Ihres aktuellen Gehalts oder
Einkommens) werden Sie Ihrer Meinung nach für einen komfortablen
Ruhestandseinkommen Ruhestand benötigen?
Wir haben die Befragten darum gebeten, Anfänger/rudimentäre Kenntnisse Fortgeschrittener Anfänger Experte/fortgeschritten
ihre Anlagekenntnisse einzuschätzen.
Die Resultate zeigen klare Trends bei den
73%
Anlagekenntnissen und den Verhaltensweisen
im Hinblick auf den Ruhestand.
73%
Nicht-Pensionierte, die ihre Anlagekenntnisse 78%
höher einschätzen, sind wesentlich
konservativer, wenn sie schätzen, wie hoch ihr
Einkommen für einen komfortablen Ruhestand
sein sollte, als solche, die sich als Anfänger mit
rudimentären Kenntnissen einschätzen.
Pensionierte mit umfassenden
Anlagekenntnissen gaben an, dass sie im
Vergleich zu Anlegern mit rudimentären
Kenntnisse einen größeren Anteil ihres letzten
Gehalts erhalten.
Der Unterschied zwischen dem Einkommen,
PENSIONÄRE:
das Nicht-Pensionierte zu benötigen glauben,
Wie hoch ist Ihr Jahreseinkommen im Ruhestand
und dem, das Rentner tatsächlich erhalten,
ist bei der Personengruppe mit rudimentären als Anteil Ihres letzten Gehalts?
Kenntnissen am größten: Der Unterschied
liegt bei 22 %. Im Gegensatz dazu beträgt der Anfänger/rudimentäre Kenntnisse Fortgeschrittener Anfänger Experte/fortgeschritten
Unterschied beim Einkommen von Nicht-
Pensionierten und Rentnern mit umfassenden 60%
Anlagekenntnissen nur 4 %. 69%
56%
Befragte mit umfassenden
Anlagekenntnissen
bezeichnen ihren
Ruhestand eher als
angenehm
Global Investor Study 2018 17Ein komfortables Leben
Diejenigen, die ein größeres Anlagewissen Halten Sie Ihr Ruhestandseinkommen für ausreichend?t
besitzen, nehmen ihren Ruhestand eher als
angenehm wahr als Anleger mit rudimentären Ja, es reicht für ein Ja, aber es könnte Nein, mein Einkommen reicht nicht
Kenntnissen. Dennoch gaben 40 % der Rentner komfortables Leben etwas mehr sein für ein komfortables Leben
mit umfassenden Anlagekenntnissen an, dass
sie mehr Einkommen gebrauchen könnten.
79% Ja
(insgesamt) 86% Ja
(insgesamt) 91% Ja
(insgesamt)
60%
47%
47%
40%
32%
32%
21%
14%
9%
Anfänger/ Fortgeschrittener Experte/
rudimentäre Anfänger fortgeschritten
Für den Ruhestand sparen
Schlüsselt man die Ergebnisse nach Wie viel legen Sie gegenwärtig für Ihren Ruhestand
Anlagekenntnissen auf, zeigen sie, dass zurück (als Anteil Ihres gegenwärtigen Einkommens)?
Anfänger am wenigsten für den Ruhestand
zurücklegen (11 % ihres Jahreseinkommens),
Anfänger/rudimentäre Kenntnisse
aber damit rechnen, dass sie am meisten für
ein komfortables Leben benötigen (15 %). Fortgeschrittener Anfänger
Experte/fortgeschritten
Personen, die sich als fortgeschrittene Anfänger
oder Experten betrachten, rechnen damit, 11%
für einen komfortablen Ruhestand 14 % ihres 12%
Jahreseinkommens zurücklegen zu müssen. 13%
Gegenwärtig sparen sie 12 % bzw. 13 %.
Wie viel Prozent Ihres Einkommens müssen Sie Ihres Erachtens
für einen komfortablen Lebensabend jährlich bis zum Eintritt
in den Ruhestand sparen?
Anfänger/rudimentäre Kenntnisse
Fortgeschrittener Anfänger
Experte/fortgeschritten
15%
14%
14%
Global Investor Study 2018 18Eigene Analysen und Einsichten von Finanzberatern
sind bei der Entscheidungsfindung zu Investitionen
für den Ruhestand am wichtigsten
Effektives Investieren für den Ruhestand erfordert die
richtige Analyse und Beratung. Die Befragten hielten alle
Informationsquellen zu Investitionen für den Ruhestand für
wichtig. Die Quelle, die weltweit und in jeder Region als wichtigste
erachtet wird, sind die eigenen Analysen der Befragten.
GLOBAL:
Relevanz der Informationsquellen bei der Entscheidungsfindung
zu Investitionen für den Ruhestand
0 = überhaupt nicht wichtig – 10 = sehr wichtig
Meine eigenen Analysen
von Drittquellen 7.4
Finanzberater (z. B. IFA, Bankmanager,
7.0
Versicherungsmakler, irtschaftsprüfer)
Rententräger/Unternehmen 6.7
Aufsichts-/Regierungsbehörden 6.6
Freunde/Familie/Kollegen 6.3
Arbeitgeber 6.1
In allen Regionen werden Finanzberater als die zweitwichtigste
Informationsquelle genannt, mit Ausnahme Asiens, wo
Aufsichts-/Regierungsbehörden im Schnitt als etwas wichtiger
gesehen werden. Rententräger/Unternehmen gelten als
genauso wichtig. Freunden, der Familie und Kollegen wird in
Asien in 1,1 % Fällen mehr vertraut als in Europa.
Relevanz der Informationsquellen bei der Entscheidungsfindung
zu Investitionen für den Ruhestand
0 = überhaupt nicht wichtig – 10 = sehr wichtig
Weltweit Europa Asien Nord- und Südamerika
Meine eigenen Analysen
von Drittquellen 7.4 7.2 7.5 7.8
Finanzberater (z. B. IFA, Bankmanager,
7.0 6.5 7.2 7.7
Versicherungsmakler, irtschaftsprüfer)
Rententräger/Unternehmen 6.7 6.3 7.2 7.1
Aufsichts-/Regierungsbehörden 6.6 6.0 7.3 6.8
Freunde/Familie/Kollegen 6.3 5.9 7.0 6.6
Arbeitgeber 6.1 5.6 6.8 6.5
Global Investor Study 2018 19In einigen Ländern gelten Einsichten von Finanzberatern als
wichtiger als die eigene Analyse (Südafrika, Dänemark und
Italien), während sie in den USA und Südkorea als gleich
wichtig angesehen werden.
Relevanz der Informationsquellen bei der Entscheidungsfindung zu Investitionen für den Ruhestand
(0 = überhaupt nicht wichtig – 10 = sehr wichtig)
Land Meine eigenen Analysen von Drit- Finanzberater (z. B. IFA, Differenz
tquellen(z. B. Fernsehen, Zeitungen, Bankmanager, Versicherungsmakler,
Radio, unabhängige Websites) Wirtschaftsprüfer)
Südafrika 7.7 8.2 -0.5
Dänemark 5.9 6.2 -0.4
Italien 6.8 7.1 -0.3
Kanada 7.1 7.1 -0.1
USA 8.0 8.0 0.0
Südkorea 6.5 6.4 0.0
Indien 8.3 8.2 0.1
China 7.7 7.6 0.1
Belgien 7.0 6.8 0.2
Brasilien 8.2 8.0 0.2
Indonesien 8.3 8.1 0.2
Thailand 8.4 8.1 0.2
Hongkong 6.7 6.4 0.3
Spanien 7.4 7.1 0.3
Polen 6.9 6.6 0.4
Frankreich 7.2 6.8 0.4
VAE 7.6 7.2 0.4
Japan 6.4 5.9 0.5
Taiwan 8.0 7.5 0.5
Australien 7.4 6.9 0.6
Chile 7.9 7.3 0.7
Portugal 7.6 6.8 0.7
Großbritannien 7.5 6.8 0.7
Singapur 7.3 6.6 0.8
Russland 7.8 7.0 0.8
Niederlande 7.1 5.9 1.1
Schweiz 7.3 6.1 1.2
Schweden 6.8 5.6 1.2
Österreich 7.3 5.9 1.4
Deutschland 7.4 6.0 1.4
Meine eigene Analysen
Die Generationsunterschiede in der Rangfolge von Drittquellen 7.5 7.5 7.3 6.8
zeigen, dass Millennials dazu neigen, bei der
Entscheidungsfindung zu Investitionen für
den Ruhestand alle Informationsquellen als Finanzberater 7.2 7.0 6.6 6.3
gleich wichtig zu erachten. Ältere Generationen
halten Freunde/Familie/Kollegen oder ihren Rententräger/
7.2 6.9 6.2 5.1
Arbeitgeber deutlich seltener für eine wichtige Unternehmen
Informationsquelle (wahrscheinlich, weil viele
dieser Befragten bereits im Ruhestand sind und Aufsichts-/
7.0 6.7 6.0 5.0
daher nicht länger mit einem Arbeitgeber in Regierungsbehörden
Kontakt stehen).
Freunde/Familie/
Kollegen 7.1 6.5 5.4 4.3
Millennials Baby-Boomer
(18-36) (51-70)
Generation X Stille Generation
Arbeitgeber 6.9 6.4 5.0 3.2
(37-50) (über 71)
Global Investor Study 2018 20Für einen
komfortablen Ruhestand
Ob Sie Ihren Ruhestand erst in 35 Jahren Zwecke verwendet werden. Wir und der
antreten oder schon seit sechs Jahren Datenlieferant übernehmen in Verbindung
pensioniert sind – der Komfort Ihres mit den Daten Dritter keinerlei Haftung.
Ruhestand kann davon abhängen, wie Sie das Das Dokument ist nicht als Beratung in
Ihnen heute zur Verfügung stehende Geld buchhalterischen, rechtlichen oder steuerlichen
zurücklegen und investieren. Fragen gedacht und sollte nicht für diese
Zwecke genutzt werden. Die Auffassungen
Jüngere Generationen und Nicht-Pensionierte und Informationen in diesem Dokument
können von den Erfahrungen älterer oder sollten nicht als Grundlage für einzelne
bereits pensionierter Personen profitieren, Anlage- und/oder strategische Entscheidungen
indem sie ihre finanziellen Erwartungen dienen. Für Fehler oder Meinungen wird
für den Ruhestand korrigieren und jetzt keine Verantwortung übernommen. Jede
Entscheidungen treffen, die den Ruhestand Bezugnahme auf Wertpapiere, Sektoren,
später komfortabler machen. Regionen und/oder Länder dient ausschließlich
der Veranschaulichung.
Sind Sie bereits pensioniert, können
Investitionen das Einkommen aufbessern, um Schroders bringt in diesem Dokument seine
Ihnen und Ihrer Familie den Ruhestand zu eigenen Einschätzungen zum Ausdruck, die sich
ermöglichen, den Sie verdienen. ändern können. Der Wert der Anlagen und der
damit erzielten Erträge kann sowohl steigen als
Schroders beauftragte Research Plus Ltd auch fallen. Anleger erhalten den ursprünglich
mit der Durchführung einer unabhängigen investierten Betrag unter Umständen nicht
Online-Studie, bei der zwischen dem 20. zurück. Wechselkursschwankungen können
März und dem 23. April 2018 insgesamt dazu führen, dass der Wert von Anlagen
22.000 Personen in 30 Ländern weltweit in Fremdwährungen steigt oder fällt. Falls
befragt wurden, unter anderem in Australien, Sie sich in Nordamerika befinden, wird
Brasilien, China, Deutschland, Frankreich, dieser Inhalt herausgegeben von Schroder
Großbritannien, Indien, Italien, Japan, Kanada, Investment Management North America
den Niederlanden, Spanien, den USA und Inc., einer indirekten hundertprozentigen
den Vereinigten Arabischen Emiraten. Für Tochtergesellschaft von Schroders plc und bei
diese Studie wurden Personen befragt, die der SEC registrierten Beratungsgesellschaft,
in den nächsten zwölf Monaten mindestens die Vermögensverwaltungsprodukte und
10.000 Euro (oder den Gegenwert in einer -dienstleistungen für Kunden in den USA
anderen Währung) investieren wollen und in und Kanada anbietet. Für alle anderen
den vergangenen zehn Jahren Änderungen Anwender wird dieser Inhalt von Schroder
an ihren Investments vorgenommen haben. Investment Management Limited, 31 Gresham
Diese Personen repräsentieren die Ansichten Street, London, EC2V 7QA, herausgegeben.
der Anleger in den Ländern, die in der Studie Registriert in England unter der Nr. 1893220.
erfasst sind. Zugelassen und beaufsichtigt durch die
Financial Conduct Authority.
Wichtige Informationen: Diese Informationen
stellen weder ein Angebot noch eine
Aufforderung noch eine Empfehlung zum
Kauf oder Verkauf eines Finanzinstruments
oder zur Verfolgung einer Anlagestrategie
dar. Die hierin enthaltenen Angaben
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Global Investor Study 2018 21Global Investor Study 2018 22
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