Herr Matthias Mustermann - Platzhalter Sparkassenlogo - Musterstadt, 5. Juni 2020 - Sparkasse Neuss
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Platzhalter Sparkassenlogo Herr Matthias Mustermann Musterstadt, 5. Juni 2020
Platzhalter
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Fokussieren auch Sie sich auf das Wesentliche
Warum eine Vermögensverwaltung?
Bewahrung und Vermehrung von Vermögen erfordert Fachwissen und Erfahrung.
Vertrauen spielt bei der Auswahl der Anlageform eine zentrale Rolle.
Das eigenständige Management von Vermögensanlagen bindet viel Zeit.
Das Leistungsspektrum unserer Vermögensverwaltung beinhaltet die gesamte
• Anlage,
• Verwaltung,
• laufende Überwachung und
• Risikosteuerung
Ihres Vermögens.
2 25.06.2021
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Eine der stärksten Finanzgruppen der Welt als Partner (I/II)
Die Sparkasse Neuss - starker und verlässlicher Partner in allen Geldangelegenheiten
• Seit über 190 Jahren sind wir das führende Geldinstitut im Rhein-Kreis Neuss und
zählen zu den 50 größten Sparkassen in Deutschland.
• Unsere Unternehmensvision: „Wir machen Menschen erfolgreich“.
• Geleitet von dieser Vision engagieren sich jeden Tag 1.034 Mitarbeitende für unsere
Kunden.
• Wir sind Teil der Sparkassen-Finanzgruppe, einer der stärksten Finanzgruppen der Welt.
• Als meistempfohlener Finanzpartner Deutschlands genießen die Sparkassen hohe
Glaubwürdigkeit.
• In diesem Verbund stecken viel Erfahrung und Kompetenz.
Davon profitieren auch Sie und Ihr Vermögen.
• Unsere Private-Banking Berater sind ausgewiesene Experten,
die sich durch langjährige Erfahrung, hohes Engagement
und exzellentes Fachwissen auszeichnen.
• Unser Ziel ist der nachhaltige Aufbau und die Sicherung
Ihres Vermögens.
• Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir individuelle Lösungen,
die zu Ihren Bedürfnissen und Ihrer Lebensplanung passen.
3 25.06.2021
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Eine der stärksten Finanzgruppen der Welt als Partner (II/II)
Die Sparkasse Neuss - mehr als eine Bank
• Allfinanz-Versorger, Hausbank des örtlichen Mittelstands und großer regionaler Förderer:
Die Sparkasse Neuss ist aktiver Teil der Bürgergesellschaft.
• Unserer Geschäftspolitik orientiert sich am Bedarf der Menschen und Unternehmen im
Rhein-Kreis Neuss.
• Der Sparkasse geht es nicht um Gewinnmaximierung. Sondern darum, nachhaltig zu
wirtschaften. Deshalb fließen unsere Gewinne wieder zurück in die Region.
• Als verlässlicher Partner für die Kommunen und Unternehmen wirken wir stabilisierend.
• Eine besondere Herzensangelegenheit ist uns die Förderung
gesellschaftlichen Engagements.
• Über Spenden, Sponsoring und Ausschüttungen
unterstützen wir gemeinsam mit unseren sieben Stiftungen
jedes Jahr zahlreiche Vereine, Projekten und
ehrenamtlich tätige Menschen.
• Mit diesen Mitteln tragen wir wesentlich zum
Erhalt der Lebensqualität in unserer Region bei.
4 25.06.2021
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Profitieren Sie vom Know-how eines starken Verbunds
An unserer Seite: die Frankfurter Bankgesellschaft (Deutschland) AG
Die Privatbank unserer Finanzgruppe, die Frankfurter Bankgesellschaft
(Deutschland) AG, ist Bestandteil der Frankfurter Bankgesellschaft Gruppe und eine
hochkarätige Partnerin in Sachen Portfoliomanagement.
Sie lebt die gleichen Werte wie wir und handelt genauso im Interesse unserer Kunden.
Wie für uns sind auch für die Frankfurter Bankgesellschaft Vertrauenswürdigkeit,
Wertschätzung, Integrität, Solidität und Beständigkeit tragende Eckpfeiler ihrer
Geschäftspolitik.
Die Frankfurter Bankgesellschaft Gruppe
• Privatbank mit Hauptsitz in Zürich, die mehrfach für ihr herausragendes Portfoliomanagement
ausgezeichnet wurde.
• Langjähriges Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe und Partner der deutschen Sparkassen.
• Umfassendes Leistungsspektrum für vermögende Privatkunden: Vermögensverwaltung, Wealth
Management, Stiftungsmanagement, Family Office, Familienunternehmer/M&A-Beratung
5 25.06.2021
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Mehrstufiger Selektionsprozess: die Guten ins Töpfchen
Wesentliche Prozessaspekte
Mehrstufiger Selektionsprozess vor Aufnahme in Ihr Anlagekonzept
Strenge Auswahl-Kriterien trennen die „Spreu vom Weizen“ bei Aktien, Renten und Fonds.
Kontinuierliche Überprüfung und Nachjustierung dieses Prozesses
Abstimmung des Anlagekonzeptes ausschließlich auf diese Titel
Auf diese Weise wird sichergestellt, dass aus der Vielzahl von
möglichen Anlagen nur die erfolgversprechendsten für Ihr
Portfolio ausgewählt werden können.
6 25.06.2021
Platzhalter Sparkassenlogo Die Frankfurter Bankgesellschaft trennt die „Spreu vom Weizen“ Durch Filterschritte zum investierbaren Universum 7 25.06.2021
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Wichtig für den Anlageerfolg ist die Vermögensstrukturierung
Wissenschaftliche Studien zeigen, …
• … dass die Diversifizierung • … dass die Einzeltitelselektion
des Anlagevermögens ein 2% sowie der Einstiegszeitpunkt
wichtiger Faktor für den Sonstiges einen geringen Einfluss auf
Anlageerfolg ist. den langfristigen Anlageerfolg
2% haben, diesen jedoch
Timing
durchaus optimieren.
5%
Titelauswahl
91 %
Strategische
Vermögensaufteilung
8 25.06.2021 Quelle: Brinson, Singer, Beebauer 1991
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Sie bestimmen Ihr Risikoprofil (I/II)
Unser Prozess
Grundlagengespräch
Risikobereitschaft: Risikotragfähigkeit:
• Anlageziele Risikotragfähigkeit & • Einkommens-
Risikobereitschaft situation
• Kenntnisse und
Erfahrung • Alter
• Reaktion bei Anlegerprofil • Verpflichtungen
möglichen
Verlusten
Vermögensverwaltungskonzept
9 25.06.2021
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Sie bestimmen Ihr Risikoprofil (II/II)
Die Auswahl des passenden Vermögensverwaltungskonzeptes
Als Ergebnis aus den Gesprächen und
Ihren Informationen ermitteln unserer
Dabei unterscheiden wir zwischen Ihrer Beraterinnen und Berater die für Sie
Risikotragfähigkeit und Ihrer optimale Anlagestrategie, die wir dann in
Risikobereitschaft. Ihrem ganz persönlichen Vermögens-
Risikotragfähigkeit & verwaltungskonzept umsetzen.
Risikobereitschaft Vermögensverwaltungskonzept
Grundlagengespräch Anlegerprofil
Den Anfang einer jeden Die wichtigste Grundlage für unsere Arbeit
Kundenbeziehung stellt immer ein bildet dabei Ihr persönlicher Lebensplan,
Grundlagengespräch dar. Nur so denn Sie stecken Ihre individuellen
können wir die vielen Informationen Risikogrenzen und Renditeziele für Ihr
zusammentragen, die zur Ermittlung individuelles Anlegerprofil in der
Ihres individuellen Anlegerprofils Vermögensverwaltung ab.
erforderlich sind.
10 25.06.2021Platzhalter
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Vermögensverwaltung ganz individuell
Wir orientieren uns an Ihrer Lebensplanung
• Sofern auf Basis Ihres Anlegerprofils das Grundkonzept der Vermögensverwaltung
zu Ihnen passt, erarbeiten wir mit Ihnen gemeinsam einen Vorschlag.
• Dieser orientiert sich an Ihren Wünschen und Zielen.
• Die Zusammensetzung des Portfolios wird dabei ganz spezifisch auf Ihre Bedürfnisse
zugeschnitten.
• Das Rendite-Risiko-Verhältnis dieses Vorschlags wird beeinflusst
durch die Gewichtung von Liquidität, Renten, Immobilien, Aktien
und weiteren Anlagen wie z. B. Rohstoffen sowie durch die Höhe der
Fremdwährungsquote.
11 25.06.2021Platzhalter
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Unsere Strategieportfolios auf einen Blick (I/II)
Die wichtigsten Rahmenbedingungen auf einen Blick
• Auswahl aus fünf Strategieportfolios mit insgesamt elf Varianten, passend zu Ihrer
Risikoklassifizierung
• Faire Vergütungsstruktur durch transparente Vermögensverwaltungsvergütung
• Einsatz von Aktien und Renten auf Einzeltitelbasis, Zertifikaten, Exchange Traded Funds (ETFs) und
aktiven Investmentfonds
• Bereits ab einer Anlagesumme von 250.000 EUR
• Kein Einsatz von Derivaten, Hebelprodukten, bonitätsabhängigen Schuldverschreibungen,
Einzel-Hedgefonds sowie Instrumenten mit Nachschusspflicht
12 25.06.2021Platzhalter
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Unsere Strategieportfolios auf einen Blick (II/II)
Strategische Vermögensaufteilung
5%
10%
5%
10% 20% 85%
5% 65%
5%
50%
40%
5%
5%
15%
75%
5%
95%
Renten Liquidität Alternative Aktien
13 25.06.2021Platzhalter
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Anlagekategorien & Anlagegrenzen
Portfolio 1 Portfolio 2 Portfolio 3 Portfolio 4 Portfolio 5
Liquidität max. 100 % max. 100 % max. 100 % max. 100 % max. 100 %
Renten max. 100 % max. 100 % max. 100 % max. 100 % max. 100 %
Aktien max. 0 % max. 20 % max. 50 % max. 80 % max. 100 %
Immobilien max. 10 % max. 10 % max. 10 % max. 10 % max. 10 %
Alternative Anlagen & Rohstoffe max. 0 % max. 10 % max. 10 % max. 20 % max. 20 %
Fremdwährungsquote max. 50 % max. 60 % max. 60 % max. 60 % max. 70 %
Verlustmitteilung ab –5% –5% – 10 % – 10 % – 10 %
14 25.06.2021Platzhalter
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Individualisierungsmöglichkeit der Strategieportfolios
• Abweichung um +/ 10%-Punkte der maximal zulässigen Aktienquote.
• Somit ergeben sich bis zu elf wählbare Varianten.
• Die Über-/Untergewichtung der Aktienquote erfolgt stets zulasten/zugunsten der Rentenquote*.
Portfolio 3 Portfolio 3
Portfolio 1 Portfolio 2 Portfolio 3 Portfolio 4 Portfolio 5 Portfolio 3
– 10 % + 10 %
max. max. max. max. max. max. max. max.
Liquidität Liquidität
100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 %
max. max. max. max. max. max. max. max.
Renten Renten
100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % 100 %
max. max. max. max. max. max. max. max.
Aktien Aktien
0% 20 % 50 % 80 % 100 % 40 % 50 % 60 %
max. max. max. max. max. max. max. max.
Immobilien Immobilien
10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 % 10 %
Alternative An- max. max. max. max. max. Alternative An- max. max. max.
lagen & Rohstoffe 0% 10 % 10 % 20 % 20 % lagen & Rohstoffe 10 % 10 % 10 %
Fremdwährungs- max. max. max. max. max. Fremdwährungs- max. max. max.
quote 50 % 60 % 60 % 60 % 70 % quote 60 % 60 % 60 %
Verlust- Verlust-
–5% –5% – 10 % – 10 % – 10 % – 10 % – 10 % – 10 %
mitteilung ab mitteilung ab
*Bei einer höheren Aktienquote kann es zu stärkeren Wertschwankungen kommen.
15 25.06.2021Platzhalter
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Vergleichsmaßstäbe (Benchmarks)
Portfolio 1 Portfolio 2 Portfolio 3 Portfolio 4 Portfolio 5
Euribor 1 Monat Index
5,0 % 5,0 % 5,0 % 5,0 % 5,0 %
(Geldmarkt in Euro)
iBoxx Eurozone Index
47,5 % 37,5 % 25,0 % 10,0 %
(Staatsanleihen Euroland)
iBoxx Euro Liquid Corporates Index
47,5 % 37,5 % 25,0 % 10,0 %
(Unternehmensanleihen)
STOXX Europe 50 Net Return EUR Index
11,0 % 28,0 % 46,0 % 60,0 %
(Aktien Europa)
S&P 500 Total Return USD Index (Aktien
4,0 % 10,0 % 15,0 % 20,0 %
Nordamerika)
MSCI Emerging Markets
Net Return USD Index 2,0 % 4,0 % 5,0 %
(Aktien Emerging Markets)
Bloomberg Commodity
Total Return Index (Alternative 5,0 % 5,0 % 10,0 % 10,0 %
Anlagen/Rohstoffe)
16 25.06.2021Platzhalter
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Motive und Ansätze des nachhaltigen Investierens
Fast immer ist das Ziel des nachhaltigen Investierens der Einklang von Werten und Rendite.
Eine überwältigende Mehrheit an Studien belegt, dass dies kein Widerspruch ist.*
Einklang mit
Moralische/ Werten bei Risiko-/Ertrags-
ethische gleichzeitiger Überlegungen
Überzeugungen Risiko-/Ertrags-
Optimierung
*Meta-Studie von 190 akademischen Untersuchungen: University of Oxford and Arabesque Partners (2014)
Quelle: Sustainalytics
17 25.06.2021Platzhalter
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Wert schaffen durch verantwortungsvolles Investieren (I/II)
Ausschluss umstrittener Geschäftspraktiken nach „UN Global Compact Compliance“
• Der United Nations Global Compact ist die weltweit größte und wichtigste Initiative für
verantwortungsvolle Unternehmensführung.
• Auf der Grundlage seiner zehn universellen Prinzipien verfolgt er die Vision einer inklusiven und
nachhaltigen Weltwirtschaft zum Nutzen aller Menschen, Gemeinschaften und Märkte, heute und in
Zukunft.
• Mit ihrem Beitritt zeigen bereits über 13.000 Unternehmen und Organisationen aus Zivilgesellschaft,
Politik und Wissenschaft in 170 Ländern, dass sie diese Vision verwirklichen wollen.
Verhaltensbasierte Ausschlüsse bei Verstössen gegen internationale
Grundnormen (UNO-Initiative für verantwortungsvolle Unternehmensführung)
18 25.06.2021Platzhalter
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Wert schaffen durch verantwortungsvolles Investieren (II/III)
Menschenrechte Arbeitsrechtsnormen der ILO*
Vermeidung von Zwangsarbeit,
Wahrung der Menschenrechte und
Kinderarbeit, Diskriminierung und
Verhinderung der Mittäterschaft
Verletzung der Versammlungsfreiheit
Internationale
Konventionen
der Vereinten
Nationen
Umwelt Korruption
Umweltschutz und Vermeidung
Korruption und Betrug jeglicher Form
zerstörerischer Handlungen gegen die
müssen bekämpft werden.
Umwelt
*Die ILO (International Labour Organization) ist eine Sonderorganisation der Vereinten Nationen
Quelle: DGCN (Deutsches Global Compact Netzwerk), Sustainalytics
19 25.06.2021Platzhalter
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Wert schaffen durch verantwortungsvolles Investieren (III/III)
Menschenrechte Arbeitsnormen
Prinzip 1: Unternehmen sollen den Schutz der Prinzip 3: Unternehmen sollen die Vereinigungs-
internationalen Menschenrechte unterstützen und freiheit und die wirksame Anerkennung des
achten. Rechts auf Tarifverhandlungen wahren.
Prinzip 2: Unternehmen sollen sicherstellen, dass Prinzip 4: Unternehmen sollen für die
sie sich nicht an Menschenrechtsverletzungen Beseitigung aller Formen von Zwangsarbeit
mitschuldig machen. eintreten.
Prinzip 5: Unternehmen sollen für die
Abschaffung von Kinderarbeit eintreten.
Umweltschutz Prinzip 6: Unternehmen sollen für die
Beseitigung von Diskriminierung bei
Prinzip 7: Unternehmen sollen im Umgang mit Anstellung und Erwerbstätigkeit eintreten.
Umweltproblemen dem Vorsorgeprinzip folgen.
Prinzip 8: Unternehmen sollen Initiativen
ergreifen, um größeres Umweltbewusstsein zu Korruptionsprävention
fördern.
Prinzip 9: Unternehmen sollen die Entwicklung Prinzip 10: Unternehmen sollen gegen alle
und Verbreitung umweltfreundlicher Technologien Arten der Korruption eintreten, einschließlich
beschleunigen. Erpressung und Bestechung.
Quelle: DGCN (Deutsches Global Compact Netzwerk), Sustainalytics
20 25.06.2021Platzhalter
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Mehrwert durch verantwortungsbewusstes Investieren in VVS
01
Keine Einzeltitel (Aktien und Anleihen) mit Status UN Global
Compact Non-Compliant im Portfolio
02
Keine Einzeltitel (Aktien und Anleihen) mit Bezug zu
geächteten/kontroversen Waffen im Portfolio
03
Ergänzende Allokation von Drittfonds und ETFs
mit ESG-/SRI-Bezug* in ausgewählten Bereichen
04
Unterstützender Selektionsprozess im
Aktien-, Anleihen- und Fondsbereich
*ESG: Diese drei Buchstaben beschreiben nachhaltigkeitsbezogene Verantwortungsbereiche von Unternehmen (ESG=Environmental and Social Governance)
SRI: Diese drei Buchstaben beschreiben gesellschaftlich verantwortliche Kapitalanlagen (SRI=Socially Responsible Investment)
21 25.06.2021Platzhalter
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Überblick und Kontrolle durch Transparenz
Ein faires Miteinander ist uns wichtig
Unser Reporting informiert vierteljährlich über die individuelle Entwicklung Ihres Portfolios.
Über außergewöhnliche Ereignisse wird unverzüglich informiert.
Sie profitieren dabei von der transparenten und vertrauensvollen Zusammenarbeit mit der
Frankfurter Bankgesellschaft.
Sie behalten vollumfänglich die Kontrolle ohne versteckte Kosten und immer
unter Berücksichtigung Ihres persönlichen Anlegerprofils
• Depotmanagement ohne Produktverkaufs- und Platzierungszwänge
• Fokus auf transparente Einzeltitelanlagen
• Kostengünstige Umsetzung durch Gebührenpauschale
• Weiterleitung etwaiger Zuwendungen an Sie
• Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten
22 25.06.2021Platzhalter
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Die Vermögensverwaltung auf einen Blick
Ihre Chancen Risikohinweise zur Anlage in einer
Vermögensverwaltung
• Auswahl an Anlagekonzepten, die Ihren • Das Anlegen in Wertpapieren (z. B. Aktien,
individuellen Präferenzen bezüglich Risiko- und Renten, Fonds) ist mit Risiken behaftet, die
Ertragschancen Rechnung tragen auch zu Verlusten führen können.
• Aktives Portfolio- und kontinuierliches Risiko- • Bei ungünstiger Marktentwicklung ist es
management durch erfahrene Portfolio- möglich, dass der Wert Ihrer Anlagen unter
manager, die Chancen nutzen und mögliche das ursprüngliche Anlagevolumen sinkt und
Risiken aktiv steuern damit ein Vermögensverlust eintritt.
• Flexible Anlagestrategie, die sich jederzeit an • Währungsschwankungen können die
Ihre persönliche Lebenssituation und Ihre Ziele Rendite schmälern und zu Währungs-
anpassen lässt verlusten gegenüber der Referenzwährung
Euro führen.
• Strukturierter und nachhaltiger Investment-
prozess, der für Sie die Bewertung der • Bei einer höheren Aktienquote kann es zu
Informationen und die Auswahl der Werte stärkeren Wertschwankungen kommen.
übernimmt
23 25.06.2021Platzhalter Sparkassenlogo Disclaimer Die vorstehenden Angaben und die Darstellungen inklusive Einschätzungen (im Folgenden auch „Informationen“ genannt) wurden von der Frankfurter Bankgesellschaft (Deutschland) AG - „FBG (D)“ und der Sparkasse Neuss nur zu Informationszwecken erstellt. Sie stellen keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Die Informationen stellen weder ein Angebot für den Abschluss eines Vermögensverwaltungsvertrages noch eine direkte oder indirekte Empfehlung für den Erwerb oder die Veräußerung von Wertpapieren oder sonstigen Finanzinstrumenten dar und ersetzen nicht eine individuelle anleger- und anlagegerechte Beratung. Sie dienen ausschließlich Ihrer Information und stellen weder eine persönliche Empfehlung als Teil einer Anlageberatung noch eine Anlagestrategie- und Anlageempfehlung („Finanzanalyse“) dar. Dies gilt auch dann, wenn einzelne Emittenten oder Wertpapiere erwähnt werden. Die Informationen sollen lediglich die selbstständige Anlageentscheidung des Kunden erleichtern. Bei Bedarf setzen Sie sich deshalb bitte mit Ihrem zuständigen Berater in Verbindung. Alle Angaben wurden sorgfältig recherchiert und zusammengestellt. Die hier abgegebenen Einschätzungen wurden nach bestem Wissen und Gewissen getroffen und stammen aus oder beruhen (teilweise) auf von uns als vertrauenswürdig erachteten, aber von uns nicht überprüfbaren, allgemein zugänglichen Quellen. Die FBG (D) und die Sparkasse Neuss übernimmt für die Vollständigkeit, Aktualität und Richtigkeit der gemachten Angaben und Einschätzungen keine Gewähr. Die enthaltenen Meinungsaussagen geben die aktuellen Einschätzungen des jeweiligen Verfassers beziehungsweise der FBG (D) und der Sparkasse Neuss zum Zeitpunkt der Erstellung wieder, die sich jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern können. Diese können daher durch aktuelle Entwicklungen überholt sein oder sich ansonsten geändert haben, ohne dass die bereitgestellten Informationen, Einschätzungen, Meinungsäußerungen oder Darstellungen geändert wurden beziehungsweise werden. Bitte beachten Sie: Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Die Wertentwicklung kann durch Währungsschwankungen beeinflusst werden, wenn die Basiswährung des Finanzin- struments/Index von EUR abweicht. Die Rendite kann infolge der Währungsschwankungen steigen oder fallen. Diese Informationen inklusive Einschätzungen dürfen weder ganz noch teilweise vervielfältigt, an andere Personen weiterverteilt oder veröffentlicht werden, sofern nicht hierfür ausdrücklich durch die FBG (D) oder die Sparkasse Neuss vorgesehen. Jede Haftung für direkte bzw. indirekte Schäden oder Folgeschäden aus Handlungen, die aufgrund von Informationen vorgenommen werden, die in dieser oder einer anderen Dokumentation und/oder Publikation der FBG (D) oder der Sparkasse Neuss enthalten sind, wird abgelehnt. Die gemachten Angaben, Darstellungen und Einschätzungen können lizenzpflichtige/markenrechtlich geschützte Indizes, Indexdaten oder Ratings enthalten. Die FBG (D), die Sparkasse Neuss und der jeweilige Lizenzgeber, Indexanbieter und/oder Ratinganbieter übernehmen keine Garantie und/oder eine Gewährleistung für die Richtigkeit und/oder Vollständigkeit der lizenzpflichtigen Informationen. Die den lizenzpflichtigen Informationen zugrundeliegenden Daten sind lizenzrechtlich geschützt, die Nutzung bedarf der ausdrücklichen Genehmigung des jeweiligen Lizenzgebers, Indexanbieters bzw. Ratinganbieters. Die jeweiligen Lizenzgeber, Indexanbieter und/oder Ratinganbieter übernehmen keine Verantwortung für Produkte und Leistungen der FBG (D) oder der Sparkasse Neuss oder mit dieser verbundenen Unternehmen oder sonstigen Dritten. Bei diesem Dokument handelt es sich um eine Marketingmitteilung i. S. d. WpHG. 24 25.06.2021 © 2020 Frankfurter Bankgesellschaft (Deutschland) AG
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