Das Angebot wächst ETF-Sparplantest 2019 - Titelgeschichte - finvesto
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Titelgeschichte
ETF-Sparplantest 2019
Das Angebot wächst
© Tanja Bagusat – stock.adobe.com
12 | Extra-Magazin 2019 | Ausgabe 02
Titelgeschichte
Viele Banken überzeugen beim Test
Bereits zum elften Mal nahm das Extra-Magazin im Rahmen des ETF-Spar-
plantests das Angebot von Direkt- und Filialbanken unter die Lupe. Neun
der getesteten Anbieter erhielten dieses Jahr die Bestnote „sehr gut“.
VON: UWE GÖRLER
Die Beliebtheit von ETF-Sparplänen
Entwicklung
wächst weiter ungebrochen. So stieg
Anzahl der Sparplan-Verträge
die Zahl der abgeschlossenen Spar-
verträge von 582.764 Ende 2017 auf 838446
838.446 per Stichtag 31. Dezember
2018. Das entspricht einem Zuwachs
von knapp 44 Prozent. Das darin in-
vestierte Volumen wuchs im genann-
582764
ten Zeitraum um rund 13,5 Prozent
auf 18,79 Milliarden Euro. Deutlich
zugelegt – um mehr als 60 Prozent
– haben sogar die Transaktionen. Al-
329949
lerdings verringerte sich gegenüber
dem Vorjahr die Höhe der durch- 213897
schnittlichen Sparrate auf 141,70 Euro. 133765
2014 2015 2016 2017 2018
ETFs zum Durchschnittspreis Quelle: extra-funds.de
Der Grund für den Erfolg: Immer Sparpläne werden bei Privatanlegern immer beliebter. So versechs-
mehr Anleger entdecken den Vor- fachte sich die Zahl der bei Direktbanken abgeschlossenen Sparpläne
teil von ETF-Sparplänen. Gerade in im Zeitraum 2014 bis 2018. Allein im vergangenen Jahr nahm die Zahl
einem unsicheren, volatileren Markt- der Sparpläne um 44 Prozent zu.
umfeld zeigt sich ihre Stärke: Die
Gefahr eines Markteinstiegs zum
möglicherweise falschen Zeitpunkt
wird durch die kontinuierlichen Ein- Sparplanangebote getestet ten zu Punktabzügen ebenso wie die
zahlungen deutlich vermindert. Sin- Ausführung zu Zeiten außerhalb der
ken die Kurse, erhält der Anleger Bereits zum elften Mal testete das offiziellen Handelszeiten, so dass für
mehr ETF-Anteile. Steigen die Kur- Extra-Magazin angesichts der gro- den Anleger infolge einer geringe-
se wieder, erwirbt der Anleger zwar ßen Bedeutung von ETF-Sparplä- ren Liquidität möglicherweise hö-
weniger Anteile, profitiert aber von nen für den Vermögensaufbau die here Spreads anfallen. Im Fokus der
den gestiegenen Kursen der bereits Sparplanangebote von diesmal Bewertung des Produktangebotes
erworbenen ETFs. Der Anleger er- zwölf Direkt- und vier Filialbanken. stand die Anzahl der angebotenen
wirbt also die Finanzprodukte zum Wie bereits in den Vorjahren flos- ETFs bei Sparplänen und die breite
Durchschnittspreis. Und ganz nach sen die Kosten mit 50 Prozent, das Streuung über die verschiedenen An-
der Devise: „Auch Kleinvieh macht Produktangebot mit 40 Prozent und lageklassen (Aktien, Anleihen, Sonsti-
Mist“ kann man sich bereits mit klei- der Service mit zehn Prozent in die ges), die Breite des Angebots kosten-
nen monatlichen Einzahlbeträgen Gesamtbewertung ein. Das Haupt- freier Sparpläne (No-Fee-Angebot)
über die Jahre hinweg ein ansehn- augenmerk bei den Kosten lag auf sowie die Verfügbarkeit kostengüns-
liches Vermögen aufbauen, sei es den Gebühren für die Sparplanaus- tiger Core- bzw. Basis-ETFs. Wichtige
für größere Anschaffungen wie ein führung, aber auch die Depotkos- Bewertungskriterien im Bereich Ser-
Auto, den Immobilienerwerb, die be- ten fanden ihre Berücksichtigung. vice waren unter anderem das Aus-
rufliche Ausbildung oder auch die Zusätzlich erhobene Gebühren wie führungsintervall die Bandbreite über
private Altersvorsorge. Additional Trading Costs (ATC) führ- mögliche Sparraten, Änderungen und
Ausgabe 02 | Extra-Magazin 2019 | 13
Titelgeschichte
Empfohlene Anbieter je Sparplanrate (Direktbanken)
25 € 50 € 100 € 150 € 200 € 250 € 300 €
Finvesto (0,11 €) Onvista Bank (0 €) Onvista Bank (0 €) Onvista Bank (0 €) Onvista Bank (0 €) Onvista Bank (0 €) Onvista Bank (0 €)
Wüstenrot (0,11 €) Wüstenrot (0,22 €) Wüstenrot (0,44 €) Wüstenrot (0,66 €) Wüstenrot (0,88 €) Wüstenrot (1,03 €) Wüstenrot (1,32 €)
Comdirect (0,38 €) Finvesto (0,23 €) Finvesto (0,45 €) Finvesto (0,68 €) Finvesto (0,90 €) Finvesto (1,13 €) Finvesto (1,35 €)
ING (0,87 €) Consorsbank (1,50 €) DKB (1,50 €) DKB (1,50 €) DKB (1,50 €) DKB (1,50 €)
Comdirect (1,50 €) Comdirect (2,25 €) Flatex (1,90 €) Flatex (2,00 €) Flatex (2,10 €)
DKB (1,50 €) Consorsbank (2,25 € 1822 Direkt (2,95 €) 1822 Direkt (2,95 €)
Comdirect (3,00 €)
Quelle: extra-funds.de, Stand Januar 2019
Da beim Testsieger Onvista Bank nur Einzahlsummen ab 50 Euro möglich sind, empfiehlt sich bei niedrigeren
Beträgen ein Sparplan bei Finvesto, Wüstenrot oder Comdirect. Bei höheren Einzahlsummen ist die Onvista Bank
die erste Wahl. Gute Konditionen bei Einzahlsummen abseits von 50-Euro-Schritten bieten Wüstenrot und Finvesto.
Dynamisierung von Sparraten, die len bei der DKB keine Depotkosten Aus diesem Grunde gab es auch
Möglichkeit von VL-Sparen (Vermö- an, die Sparplanausführung kostet Punktabzüge bei den Anbietern
genswirksame Leistungen) oder die pauschal 1,50 Euro. Insbesondere Finvesto, Flatex und Wüstenrot.
Bereitstellung nützlicher Auswahl- bei regelmäßigen Einzahlbeträgen Auch die Art der Ausführung spielt
tools für den ETF-Sparer. von über 200 Euro macht sich die bei den anfallenden Kosten eine
Ersparnis bemerkbar. Anleger, die wichtige Rolle. So erfolgt bei der
Kosten nur kleinere Beträge unter 100 Euro Consorsbank die Ausführung um
regelmäßig ansparen, sind hingegen 8.00 Uhr über die Börse München.
Unangefochtener Sieger bei den Di- mit der Comdirect besser bedient. Zu dieser Zeit sind aber weder
rektbanken im Kostenbereich ist wie So werden bei einer Einzahlsumme die Börsen in Europa, geschwei-
bereits in den Vorjahren die Onvis- von 50 Euro nur 75 Cent fällig, bei ge in den USA geöffnet, so dass
ta Bank mit der Bestnote „sehr gut“ 25 Euro hingegen 38 Cent. die ETFs weniger liquide sind und
(1,0). Es fallen nicht nur wie bei den zu höheren Spreads gehandelt
meisten Anbietern keine Depotkos- Bei den Filialbanken überzeugte im werden. Deshalb gab es bei der
ten an, auch die Ausführung für alle Gebührenvergleich vor allem die Consorsbank leichte Punktabzüge.
sparplanfähigen 180 ETFs ist kos- Postbank. Auch sie bietet kosten- Besonders positiv hervorzuheben
tenfrei. Und bei Einmaleinzahlungen freie Depotführung. Für die Spar- hierbei ist allerdings Comdirect.
besteht ein Null-Euro-Angebot bei planausführung werden pauschal Hier erfolgt die Ausführung über
rund 800 ETFs über den Handels- 90 Cent fällig. Im Gegensatz zu vie- Xetra gegen 15:36 Uhr. Zu dieser Zeit
partner Lang & Schwarz. Und dabei len Direktbanken besteht hier kein sind in Europa als auch in den USA
dürfte es auch künftig bleiben: „Auf- Free-Buy-Angebot. die Börsen geöffnet, die Spreads
grund der starken Nachfrage nach sind deutlich niedriger.
ETFs werden wir unser Free-Buy-An- Zusätzliche Kriterien
gebot mit den namhaften ETF-An- Produktangebot
bietern auch 2019 weiterführen“, Achten sollten Anleger bei den Kos-
beteuert ein Unternehmenssprecher ten allgemein auch darauf, dass Beim Produktangebot ergab sich
gegenüber dem Extra-Magazin. keine zusätzlichen Additional Tra- ein sehr erfreuliches Ergebnis:
ding Costs (ATC) erhoben werden. Aufgrund wachsender Beliebt-
Über ein kostengünstiges Angebot Hier ist die Höhe der Gebühren heit von ETFs bauten fast alle An-
bei den Direktbanken verfügen da- oft im Vorhinein nicht absehbar, bieter ihr Angebot deutlich aus.
rüber hinaus DKB sowie Comdirect. da deren Höhe von der Liquidität Banken, die nichts gemacht ha-
Wie auch bei der Onvista Bank fal- des jeweiligen ETF abhängig ist. ben (Finvesto, ING, Maxblue,
14 | Extra-Magazin 2019 | Ausgabe 02
Titelgeschichte
S-Broker, VW, Wüstenrot), verlieren Ebenfalls über eine sehr breite Pro-
Gesamtbewertung
daher teilweise ihre bessere Bewer- duktpalette verfügen DKB (629
tung aus dem Vorjahr. Den größten ETFs), Comdirect (610 ETFs), S Broker
Direktbanken Sprung hinsichtlich der Ausweitung (580 ETFs), Consorsbank (448 ETFs),
ihres Angebotes machte der Anbie- Wüstenrot (445 ETFs) sowie Finvesto
Onvista Bank sehr gut
ter 1822 Direkt, der sein Angebot (440 ETFs). Bei den Filialbanken hat
DKB sehr gut von 420 im Vorjahr auf nunmehr eindeutig die Commerzbank die Nase
624 ausweitete. Das ist eine Zunah- vorn. Hier kann der Anleger zwischen
Comdirect sehr gut
me von 49 Prozent. Ebenso deutlich 164 sparplanfähigen ETFs wählen,
Finvesto sehr gut ausgeweitet hat die DKB ihr Ange- acht davon sind derzeit kostenfrei.
bot, deren Produktpalette von 442
Consorsbank sehr gut
auf 629 angewachsen ist. Das ent- Basis-ETFs
Flatex sehr gut spricht einem satten Zuwachs von
42 Prozent. Einen Zusatzbonus gab es erstmalig
1822 Direkt gut
für diejenigen Anbieter, welche über
S-Broker gut Über das breiteste ETF-Sparplanan- ein breites Angebot an Basis-ETFs auf
gebot insgesamt verfügt hingegen beliebte Indizes wie den MSCI ACWI,
Wüstenrot gut
wie bereits beim vergangenen Test MSCI ACWI IMI, FTSE All World, MSCI
Maxblue gut der Anbieter Flatex. Anleger kön- World oder MSCI Emerging Markets
nen dort aus mehr als 850 sparplan- verfügen. In diesem Bereich liegt der
Volkswagen FS befriedigend
fähigen ETFs auswählen, davon sind Anbieter 1822 Direkt vorne, gefolgt
ING befriedigend derzeit 384 von Xtrackers, Lyxor und von Consorsbank und DKB.
Comstage kostenfrei im Free-Buy-
Angebot. Auch bei Flatex stieg das Service
Angebot um 14 Prozent an. Knapp 600
Filialbanken
ETFs entfallen allein auf Aktienproduk- Primus im Bereich Service ist
Commerzbank sehr gut te. „Neben den globalen Märkten wer- Finvesto. Hier bleibt kein Anleger-
den auch Themen-ETFs wie beispiels- wunsch offen. Einzahlungen sind mo-
Postbank sehr gut
weise Robotik & Automatisierung, natlich, viertel-, halb- und ganzjähr-
Targobank sehr gut saubere Energie oder Cyber Security lich ausführbar, und dies entweder
immer häufiger nachgefragt. Es wird zu Monatsbeginn oder Monatsmitte.
Hypovereinsbank gut
für ETF-Anbieter dementsprechend Bereits ab zehn Euro regelmäßiger
wichtig sein, eine breite Produktpalet- Einzahlsumme können Sparpläne
Quelle: extra-funds.de te anbieten zu können“, so begründet ausgeführt werden. Jederzeit sind
Flatex die Breite des Angebotes. Änderungen als Dynamisierungen
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Die Vermögensstrategie Portfolio-ETFs bieten eine kostengünstige
Palette an Anlagelösungen für den langfristigen Vermögensaufbau.
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ComStage UCITS ETF WKN
Vermögensstrategie Defensiv
40% Aktien / 50% Anleihen / 10% Gold-ETCs ETF 702 AKTIEN
Vermögensstrategie
60% Aktien / 30% Anleihen / 10% Rohstoffe ETF 701
Vermögensstrategie Offensiv
80% Aktien / 10% Anleihen / 10% Rohstoffe ETF 703
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Titelgeschichte
möglich. Auch eine automatische jährliche Einzahlungen. Änderungen Onvista Bank schon seit Jahren der
Wiederanlage der Ausschüttungen und Dynamisierungen stehen eben- Spitzenreiter. Nachbessern muss die
ist im Serviceangebot enthalten. Für falls im Angebot. Bei VL-Sparen Onvista Bank nur noch im Bereich
VL-Sparpläne stehen 92 ETFs zur können Anleger zwischen 91 ETFs Service. So sind nur monatliche und
Auswahl. Auch Auszahlpläne sind wählen, auch Auszahlpläne ab einer quartalsmäßige Sparraten möglich.
ab einer Mindestauszahlsumme von Auszahlsumme von 125 Euro können Zudem lässt sich die Sparrate nicht
125 Euro möglich. Hinzu kommen Verbraucher dort abschließen. beliebig variieren, sondern nur in
verschiedene Tools, welche die Aus- 50-Euro-Schritten. Wem dies aber
wahl für den Anleger erleichtern: Bei den Filialbanken bietet die nicht stört, der ist bei der Onvista
„Wir bieten unseren Kunden einen Commerzbank den besten Service. Bank bestens aufgehoben.
Sparplanrechner. Zudem informie- Hier werden sogar zweimonatliche
ren wir regelmäßig, was die belieb- Einzahlungen ab 25 Euro angeboten. Nur knapp dahinter finden sich die
testen ETF-Sparpläne (nach Ab- Änderungen sind jederzeit möglich. Anbieter DKB und Comdirect, die
satz) sind. Zudem kann der Kunde Nicht im Angebot steht allerdings sich über alle Bewertungskriterien in
bei der Suche nach ETFs für einen eine Dynamisierung der Einzahlbe- der Spitzenklasse wiederfinden. Die
Sparplan bei der Fondssuche auch träge. Auch VL-Sparverträge können DKB punktet vor allem im Bereich
Ethikkriterien (größtenteils frei von hier abgeschlossen werden. Produktangebot, wobei 171 ETFs
Atomenergie, Tierversuchen etc.) kostenfrei ansparbar sind. „Ohne Zu-
berücksichtigen“, berichtet der Gesamtsieger 2019 schüsse der ETF-Anbieter sind solche
Finvesto-Unternehmenssprecher. Da- Aktionen nicht zu realisieren, da den
für gab es die Bestnote „sehr gut“. Im vergangenen Jahr reichte es nur Banken für die Ausführung von Spar-
für die Gesamtnote „gut“. In diesem plänen Kosten entstehen und ETFs
Einen hervorragenden Service bietet Jahr katapultierte vor allem die Aus- keine weiteren Erträge als die Aus-
auch Wüstenrot mit nur einem mini- weitung des Produktangebotes den führungsentgelte bieten. Nur wenn
malen Punkterückstand. Auch hier Anbieter Onvista Bank auf das Sie- ETF-Anbieter diese Kosten kompen-
werden Sparpläne mit regelmäßigen gertreppchen mit der Gesamtno- sieren, können Banken gebührenfreie
Einzahlungen zwischen 25 und 5.000 te „sehr gut“. Vor allem im Bereich Angebote für ihre Kunden aufrecht-
Euro angeboten. Ermöglicht werden Gebühren, der mit 50 Prozent in die erhalten oder sogar ausweiten. Wir
monatliche, viertel-, halb- und ganz- Gesamtbewertung einfließt, ist die haben natürlich stets ein Interesse
Gebührenvergleich pro Sparrate
Direktbank 50 € 100 € 150 € 200 € 250 € 300 € 500 €
1822 Direkt 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 € 2,95 €
Comdirect 0,75 € 1,50 € 2,25 € 3,00 € 3,75 € 4,50 € 7,50 €
Consorsbank 0,75 € 1,50 € 2,25 € 3,00 € 3,75 € 4,50 € 7,50 €
DKB Bank 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 € 1,50 €
Finvesto 0,23 € 0,45 € 0,68 € 0,90 € 1,13 € 1,35 € 2,25 €
Flatex 1,60 € 1,70 € 1,80 € 1,90 € 2,00 € 2,10 € 2,50 €
ING 0,87 € 1,75 € 2,62 € 3,50 € 4,37 € 5,25 € 8,75 €
Maxblue 2,70 € 2,90 € 3,10 € 3,30 € 3,50 € 3,70 € 4,50 €
Onvista Bank 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
S-Broker 1,25 € 2,50 € 3,75 € 5,00 € 6,25 € 7,50 € 12,50 €
Volkswagen FS 3,75 € 4,00 € 4,25 € 4,50 € 4,75 € 5,00 € 6,50 €
Wüstenrot 0,22 € 0,44 € 0,66 € 0,88 € 1,03 € 1,32 € 2,20 €
Filialbanken 50 € 100 € 150 € 200 € 250€ 300 € 500 €
Commerzbank 2,63 € 2,75 € 2,88 € 3,00 € 3,13 € 3,25 € 3,75 €
Hypovereinsbank - 2,50 € 3,75 € 5,00 € 6,25 € 7,50 € 12,50 €
Targobank 1,50 € 2,50 € 3,00 € 3,00 € 3,00 € 3,00 € 3,00 €
Postbank 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 € 0,90 €
Quelle: extra-funds.de
16 | Extra-Magazin 2019 | Ausgabe 02Bank Aktionsangebot
Seit Jahresbeginn können ausgewählte ETFs der Anbieter Amundi, Franklin Templeton,
Beliebte ETFs für
Comdirect
iShares, Lyxor und Vanguard kostenfrei angespart werden.
Seit Jahresbeginn gibt es 257 ETFs kostenfrei im Sparplan. Neue Sparer erhalten sogar eine
ETF-Sparplan
Consorsbank
Prämie von 25 Euro bzw. 50 Euro, wenn 12 × 100 Euro in einen BNP-ETF angespart wurden.
Bis März 2019 sind alle ETF-Sparpläne von Comstage, iShares, Lyxor und Xtrackers kos-
Finvesto Deutsche Aktien WKN
tenfrei. Danach geht es günstig weiter. Im Schnitt liegt die Gebühr dann bei 0,45 Prozent.
ComStage DAX UCITS ETF ETF001
1822 Direkt Keine Gebühren bei neuem Sparplan mit Comstage-ETFs für 24 Monate
Xtrackers DAX UCITS ETF DBX1DA
iShares Core DAX® UCITS ETF 593393
Flatex Kostenfreier Sparplan bei mehr als 350 ETFs ETFs von Lyxor, Xtrackers und Comstage.
iShares MDAX® UCITS ETF (DE) 593392
ETF-Sparpläne von Comstage, Deka und UBS bis 500 Euro Sparplanrate ohne Orderent- ComStage MDAX UCITS ETF ETF007
S-Broker
gelt. Free-Buy-Aktion sowohl im Einzelkauf als auch im Sparplan mit UBS ETFs.
Weiterhin kostenfrei im Sparplan sind ETFs von Amundi und HSBC. Lyxor ETFs sind
DKB
ebenfalls kostenfrei, aber nur noch bis 31.12.2019.
Europäische Aktien WKN
Seit 3.1.2019 sind drei ETFs von Comstage auf den MDax, Nasdaq und EuroStoxx kosten-
Commerzbank Xtrackers Stoxx Europe 600 DBX1A7
frei ansparbar. Daneben bleiben die fünf iShares ETFs als Aktionspartner bestehen.
ComStage STOXX Europe 600 ETF060
iShares STOXX Europe 600 263530
daran, unseren Kunden kostengünsti- Zudem konnten drei von vier Filial-
Xtrackers Euro Stoxx 50 DBX1ET
ge bzw. kostenfreie Angebote zu ma- banken, die Commerzbank, Postbank
ComStage EURO STOXX 50 ETF050
chen. Ich denke daher, dass wir auch sowie die Targobank, die Note „sehr
in den kommenden Jahren gemein- gut“ erzielen.
sam mit den ETF-Anbietern Sonder- US-Aktien WKN
angebote realisieren können“, so die Spitzenreiter ist die Commerzbank, iShares NASDAQ-100® A0F5UF
DKB. Abgesehen von diesen kosten- welche über alle drei Kategorien hin- ComStage Nasdaq-100 ETF011
freien Sparplänen ist die DKB vor al- weg gute Testergebnisse erzielte. Die LYXOR NASDAQ-100 541523
lem bei höheren Einzahlbeträgen zu Postbank kann vor allem bei den Ge- Vanguard S&P 500 A1JX53
empfehlen. Abstriche gibt es auch bühren überzeugen, beim Produkt- iShares Core S&P 500 A0YEDG
hier beim Service. Weder sind Dyna- angebot muss der Anleger jedoch
misierungen möglich noch werden Abstriche in Kauf nehmen. Die Targo-
Asiatische Aktien WKN
VL- oder Auszahlpläne angeboten. bank sollte vor allem an der Erweite-
ComStage MSCI Pacific TRN ETF114
rung des Produktangebotes arbeiten,
Xtrackers MSCI Pacific ex Japan DBX1AF
Auch 2019 hat die DKB wohl einiges um für ihre Kunden noch attraktiver
Lyxor MSCI AC Asia Pac. Ex Japan LYX0AB
vor, möchte sich künftig verstärkt im zu werden. Als einzige Filialbank bie-
iShares Dow Jones Asia Pacific
Robo-Advisors-Markt positionieren: tet sie die Möglichkeit eines Auszahl- A0H074
Select Dividend 30 (DE)
„Wir beobachten diese Entwicklung planes an. Zudem offeriert die Tar-
sehr genau und werden uns 2019 in gobank im Rahmen des Plus-Depots
diesem Bereich positionieren. Denn eine ETF-Beratung als zusätzlichen Schwellenländer Aktien WKN
iShares Core MSCI EM IMI A111X9
wir sehen die Chance, neue Zielgrup- Service an. Detailierte Testberich-
iShares MSCI EM USD (Acc) A0RPWJ
pen zu erreichen und das Wertpapier- te können für jede Bank unter www.
Lyxor MSCI Emerging Markets LYX0BX
geschäft einer breiteren Kundenkli- extra-funds.de/vorsorgen-mit-etfs/
Xtrackers MSCI Emerging Markets A12GVR
entel zugänglich zu machen“, so ein etf-sparplan eingesehen werden.
ComStage MSCI EM TRN ETF127
Unternehmensvertreter.
Auch die Comdirect bietet ein sehr Fazit Weltweite Aktien WKN
umfangreiches ETF-Angebot. Vor al- iShares Core MSCI World A0RPWH
Anleger können mit den Ergeb-
lem bei kleineren Einzahlbeträgen ist Vanguard FTSE All-World A1JX52
nissen des ETF-Sparplantests
das Kostenmodell attraktiv, bei höhe- SPDR MSCI ACWI A1JJTC
2019 sehr zufrieden sein. Viele
ren ist es dagegen eher unattraktiv. Xtrackers MSCI World A1XB5U
der Direktbanken erweiterten ihr
Punkten kann die Comdirect mit einem Lyxor MSCI World LYX0AG
Produktangebot deutlich. Einige
umfangreichen Serviceangebot, Webi-
Anbieter, allen voran Onvis-
naren und nützlichen Auswahltools. Quelle: extra-funds.de, Stand: 10.01.2019
ta Bank, aber auch DKB und
Comdirect, bieten kostengünstige
Neben den genannten Spitzenreitern MEHR INFORMATIONEN
Ausführungen ohne Depotkosten
schafften es aber auch noch die drei FINDEN SIE HIER:
an. Hinzu kommt häufig ein
Anbieter Finvesto, Consorsbank und
guter Service. www.extra-funds.de/go/021902
Flatex zur Gesamtnote „sehr gut“.
Ausgabe 02 | Extra-Magazin 2019 | 1718 | Extra-Magazin 2019 | Ausgabe 02
Das Extra-Magazin hat die ETF-Sparplan-Angebote der Direktbanken und Filialbanken verglichen. Der Tabelle können Sie alle wichtigen Informationen entnehmen.
Testergebnisse Direktbanken
Kategorie Onvista Bank DKB Comdirect Finvesto Consorsbank Flatex 1822 Direkt S-Broker Wüstenrot
30 €, 0 € für Minderjäh-
Depotführungskosten kostenfrei kostenfrei kostenfrei* kostenfrei kostenfrei kostenfrei* kostenfrei* kostenfrei
rige, 10 € VL-Depot
1,50 % 0,20 % + ATC (je nach 1,50 % 1,50 € + ATC (je nach 0,20 % + ATC (je nach
Kosten pro Sparplanausführung 0,00 € 1,50 € 2,95 € 2,50 % der Sparplanrate
des Ordervolumens ETF); im Schnitt 0,45% des Ordervolumens ETF) ETF (0, 24 %))
50 € 0,00 € 1,50 € 0,75 € 0,23 € 0,75 € 1,60 € 2,95 € 1,25 € 0,22 €
100 € 0,00 € 1,50 € 1,50 € 0,45 € 1,50 € 1,70 € 2,95 € 2,50 € 0,44 €
150 € 0,00 € 1,50 € 2,25 € 0,68 € 2,25 € 1,80 € 2,95 € 3,75 € 0,66 €
200 € 0,00 € 1,50 € 3,00 € 0,90 € 3,00 € 1,90 € 2,95 € 5,00 € 0,88 €
250 € 0,00 € 1,50 € 3,75 € 1,13 € 3,75 € 2,00 € 2,95 € 6,25 € 1,03 €
300 € 0,00 € 1,50 € 4,50 € 1,35 € 4,50 € 2,10 € 2,95 € 7,50 € 1,32 €
500 € 0,00 € 1,50 € 7,50 € 2,25 € 7,50 € 2,50 € 2,95 € 12,50 € 2,20 €
50 € Prämie, wenn ein
Sparplanausführungen in Keine Gebühren bei
ETF-Sparplan Sonder- / Rabatt- Sparplan der BNP Paribas
ETFs von Amundi, HSBC Alle ETFs kostenfrei (bis neuem Sparplan mit 163 ETFs von Comstage, Bis zu 500 € Wechsel-
aktionen (zum Teil zeitlich oder in Alle ETFs kostenfrei - Asset Management -
und Lyxor kostenfrei 31.03.2019) ComStage-ETFs für 24 Deka und UBS kostenlos prämie bei Depotübertrag
der Höhe Sparrate begrenzt) 12-mal mit je
(bis 31.12.2019) Monate
100 € bespart wurde
Anzahl ETFs kostenfrei 180 171 170 440 248 379 196 163 0
iShares, Comstage, Amundi, Lyxor, iShares, iShares, Xtrackers,
Comstage, BNP Paribas, Comstage, Deka, Deka, Comstage,
Aktionspartner Vanguard, Van-Eck, LG, Amundi, HSBC, Lyxor Vanguard, Franklin Comstage, Lyxor, LG Comstage, Lyxor, Xtrackers –
Lyxor, Xtrackers Lyxor, UBS UBS, LG
Lyxor, Wisdom-Tree, Deka Templeton (alle bis 31.03.2019)
Im variablen Handel an Bezug über Market Maker, Best Execution (aktuell
Wie werden ETF-Sparpläne aus- Xetra
Quotrix zwischen 9 und 10 Xetra, ca. 15:36 Uhr Ausführung zum NAV Börse München, 8 Uhr Zum Rücknahmepreis KAG Quotrix) zwischen 09:00 – Xetra & Stuttgart k. A.
geführt? (ab Börsenöffnung)
Uhr am Ausführungstag (ETF-spezifische Cut-off-Zeit) 10:30 Uhr, Sammelorder
Anzahl ETFs 180 629 610 440 448 852 624 580 445
• Aktien-ETFs (davon kostenfrei) 142 (142) 478 (133) 455 (129) 322 (322) 324 (167) 596 (259) 472 (151) 427 (119) 325 (0)
• Anleihen-ETFs (davon kostenfrei) 19 (19) 125 (31) 120 (36) 95 (95) 97 (67) 194 (98) 125 (35) 120 (37) 96 (0)
• Sonstige ETFs (davon kostenfrei) 19 (19) 25 (7) 35 (5) 23 (23) 26 (14) 35 (22) 24 (10) 33 (7) 21 (0)
Ausführungsintervall M, VJ M, 2M, VJ M, 2M, VJ M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ, HJ, J M, VJ, HJ, J M M, 2M, VJ, HJ, J M, VJ, HJ, J
Ausführungstage im Monat 01. / 15. 05. / 20. 01. / 07. / 15. / 23. 01. / 15. 01. / 15. 01. / 15. 05. / 20. 05. / 20. 01. / 15.
Änderungsmöglichkeit Ja (Löschung/Neuanlage) Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Dynamisierungsmöglichkeit Nein Nein Ja Ja, in ganzen %-Sätzen wählbar Ja Nein Ja, zwischen 0 bis 10 % Nein Ja
Einzug Lastschrift-Möglichkeit Nein Nein Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Automatische Wiederanlage Nein Nein Nein Ja Ja Ja Nein Nein Nein
Min./Max.-Sparrate 50 €/ 1.000 € 50 € / 100.000 € 25 € / 10.000 € 10 € / - 25 € / - 50 € / - 50 € / - 50 € / - 25 € / 5.000 €
VL-Sparen möglich Nein Nein Ja, über ebase Ja (92 ETFs) Nein Nein Nein Nein Ja (91 ETFs)
Auszahlplan möglich Nein Nein Nein Ja Nein Ja Nein Ja Ja
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Sparplanrechner,
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Extra-Magazin Urteil:
Quelle: extra-funds.de, Stand: 10.01.2019, Alle Angaben ohne Gewähr. * Kostenfrei bei Depotbestand oder ausgeführten Transaktionen. ** Additional Trading Costs (ATC) werden auf den Nettoinventarwert (NAV) aufgeschlagen und liegen
durchschnittlich bei 0,20 %.Das Extra-Magazin hat die ETF-Sparplan-Angebote der Direktbanken und Filialbanken verglichen. Der Tabelle können Sie alle wichtigen Informationen entnehmen.
Testergebnisse Direktbanken Testergebnisse Filialbanken
Kategorie Maxblue Volkswagen FS ING Kategorie Commerzbank Postbank Targobank Hypovereinsbank
0,20% vom Kurswert
Depotführungskosten kostenfrei kostenfrei* kostenfrei Depotführungskosten kostenfrei* kostenfrei kostenfrei*
(mind. 48 €)
2,50 € + 0,40 % vom 3,50 € + 0,50 % vom 0,25 % + 2,50 € (im 2,50 %; Min. 1,50 €,
Kosten pro Sparplanausführung 1,75 % v. Kurswert Kosten pro Sparplanausführung 0,90 € 2,50 % vom Kurswert
Kurswert Kurswert DirektDepot) Max. 3,00 €
50 € 2,70 € 3,75 € 0,88 € 50 € 2,63 € 0,90 € 1,50 € -
100 € 2,90 € 4,00 € 1,75 € 100 € 2,75 € 0,90 € 2,50 € 2,50 €
150 € 3,10 € 4,25 € 2,63 € 150 € 2,88 € 0,90 € 3,00 € 3,75 €
200 € 3,30 € 4,50 € 3,50 € 200 € 3,00 € 0,90 € 3,00 € 5,00 €
250 € 3,50 € 4,75 € 4,37 € 250 € 3,13 € 0,90 € 3,00 € 6,25 €
300 € 3,70 € 5,00 € 5,25 € 300 € 3,25 € 0,90 € 3,00 € 7,50 €
500 € 4,50 € 6,50 € 8,75 € 500 € 3,75 € 0,90 € 3,00 € 12,50 €
ETF-Sparplan Sonder- / Rabatt- 87 Xtrackers ETFs und ETF-Sparplan Sonder- / Rabatt- Besparung Depotübertragsprämie
246 ETFs von Lyxor und
aktionen (zum Teil zeitlich oder in 18 Comstage ETFs - aktionen (zum Teil zeitlich oder in für 36 Monate ohne - im Wert von 0,75 % des -
Xtrackers kostenfrei
der Höhe Sparrate begrenzt) kostenfrei der Höhe Sparrate begrenzt) Transaktionsentgelte übertragenen Depots
Anzahl ETFs kostenfrei 105 246 0 Anzahl ETFs kostenfrei 8 0 0 0
Aktionspartner Xtrackers, Comstage Lyxor, Xtrackers - Aktionspartner Comstage, iShares - - -
Xetra (Eröffnung des Xetra, in der Regel Xetra, ca. 15:36 Uhr; Bankarbeitstag im Monat,
Wie werden ETF-Sparpläne Außerbörslich (Lang & Wie werden ETF-Sparpläne Quotrix, zwischen 9:00
Handels zum erstmögli- im Rahmen der Aufträge werden billigst / Xetra (9:00 Uhr) außerbörslich zum
ausgeführt? Schwarz) ausgeführt? Uhr und 10:30 Uhr
chen Kurs) Eröffnungsauktion bestens weitergeleitet Xetra Schlusskurs
Anzahl ETFs 124 366 73 Anzahl ETFs 164 72 48 47
• Aktien-ETFs (davon kostenfrei) 93 (77) 256 (164) 53 (0) • Aktien-ETFs (davon kostenfrei) 128 (8) 58 (0) 37 (0) 41 (0)
• Anleihen-ETFs (davon kostenfrei) 20 (19) 88 (69) 12 (0) • Anleihen-ETFs (davon kostenfrei) 26 (0) 10 (0) 10 (0) 4 (0)
• Sonstige ETFs (davon kostenfrei) 11 (9) 22 (13) 6 (0) • Sonstige ETFs (davon kostenfrei) 10 (0) 4 (0) - 2 (0)
Ausführungsintervall M, 2M, VJ, HJ, J M, VJ M, 2M, VJ Ausführungsintervall M, 2M, VJ, HJ, J M, 2M, VJ M, 2M, VJ, HJ, J M, VJ, HJ, J
Ausführungstage im Monat 20. 01. / 15. 01. / 15. Ausführungstage im Monat 01. / 15. 05. / 20. 01. / 15. 01.
Änderungsmöglichkeit Ja Ja Ja Änderungsmöglichkeit Ja Löschung und Neuanlage Ja Ja
Dynamisierungsmöglichkeit Nein Nein Ja Dynamisierungsmöglichkeit Nein Ja, 5 % und 10 % Nein Ja
Ausgabe 02 | Extra-Magazin 2019 | 19
Einzug Lastschrift-Möglichkeit Nein Nein Ja Einzug Lastschrift-Möglichkeit Nein Nein Nein Nein
Ja, wenn Mindestbetrag Ja, ab 50 € pro
Automatische Wiederanlage Nein Ja Automatische Wiederanlage Nein Nein Nein
eingehalten wird Ausschüttung
Min./Max.-Sparrate 50 € / 50.000 € 50 € / 3.000 € 50 € / - Min./Max.-Sparrate 25 € / - 25 € / 1.000 € 50 € / 500 € 100 € / -
VL-Sparen möglich Nein Nein Nein VL-Sparen möglich Ja Nein Nein Nein
Auszahlplan möglich Nein Nein Nein Auszahlplan möglich Nein Nein Ja Nein
Musterportfolios, persönliche Beratung in
ETF-Beratung im Rahmen
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Plus-Depot möglich
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Extra-Magazin Urteil: Extra-Magazin Urteil:
Quelle: extra-funds.de, Stand: 10.01.2019, Alle Angaben ohne Gewähr. * Kostenfrei bei Depotbestand oder ausgeführten Transaktionen. ** Additional Trading Costs (ATC) werden auf den Nettoinventarwert (NAV) aufgeschlagen und liegen
durchschnittlich bei 0,20 %.Sie können auch lesen
