HYPO Steiermark Unternehmenspräsentation - Jahres-, Halbjahresfinanzberichte und ...
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HYPO Steiermark Unternehmenspräsentation
1 HYPO Steiermark
2 Kernmarkt
3 Finanzkennzahlen
4 Funding
5 Conclusio
6 Anhang
7 Ansprechpartner
www.hypobank.at Qualität, die zählt.
2
1 HYPO Steiermark
1 HYPO STEIERMARK
Qualität, die zählt
17. Juli 1930: Gründung als öffentlich-rechtliches Spezialinstitut
2018: Aktiengesellschaft im Eigentum der Raiffeisen Landesbank Steiermark AG
und des Landes Steiermark
Starke regionale Verankerung in der Steiermark mit 14 Standorten – die
überregionale Nachfrage wird durch einen eigenen Standort in Wien unterstützt
243 bestens ausgebildete Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter übersetzen die
strategische Ausrichtung des Hauses unter Einhaltung der strengen
Risikoparameter in eine erfolgreiche Tätigkeit in den Kerngeschäftsfeldern
Seit 2002 stabile, bonitätsstarke Eigentümerstruktur – Rating RLB (Baa1 von Moody´s)
bzw. Land (AA von S&P)
Seit 2008 als hochwertige Vertriebsbank in der größten Bankengruppe
Südösterreichs etabliert – Stabstellen und Abwicklungseinheiten
sind an die RLB Steiermark ausgelagert
Fokus liegt einerseits auf den gehobenen Privatkunden, Private Banking
sowie freien Berufen, andererseits auf Institutionellen Kunden,
Wohnbauunternehmen und Projektfinanzierungen
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4
1 HYPO STEIERMARK
Ein solides Fundament
Starke Eigentümerstruktur mit der RLB Steiermark als Haupteigentümerin
und dem Land Steiermark als weiteren Miteigentümer.
Über den Haupteigentümer ist die HYPO Steiermark in das Netzwerk
der Raiffeisen Bankengruppe Österreich eingebettet.
Land Steiermark
25,00004% 25,00004 %
Raiffeisen-Landesbank
Steiermark AG
74,99996 %
74,99996%
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5
1 HYPO STEIERMARK
Die Geschäftsfelder
Gehobene Privatkunden Dezentrale Abwicklung über das Filialnetz
und Geschäftskunden Ausrichtung auf gehobene Privatkunden im Retail-Segment
PREMIUM.PrivateBanking als gemeinsame Marke im Konzern
Private Banking
Höchste Beratungsqualität zeigt sich im Drittvergleich
Langjähriges Know-how durch gebündeltes Spezialwissen
Ärzte/Freie Berufe im Center für Ärzte und Freie Berufe
Marktführer im Segment Ärzte und freie Berufe in der Steiermark
Über 85-jährige Erfahrung als Spezialist für den öffentlichen Bereich
Institutionelle
Finanzierungen von Land Steiermark, Gemeinden und Infrastrukturprojekten
Fokussierung auf die Finanzierung gemeinnütziger Wohnbauträger
in den österreichischen Bundesländern
Wohnbaugenossenschaften
Nahezu 100%ige Marktdurchdringung in der Steiermark und in Wien
Bis dato zehntausende Wohnungen finanziert
Prüfung, Strukturierung, Finanzierung und Begleitung von
Immobilienprojekten in den Kernmärkten sowie in ausgewählten
Immobilienbereich
Ballungszentren in Deutschland
Kernmärkte sind Steiermark und Wien
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6
1 HYPO STEIERMARK
Das Netzwerk
HYPO Steiermark
Der vertriebsorientierte Teil einer starken Finanzgruppe
und Mitglied des Hypo-Sektors
Raiffeisen-Landesbank Steiermark
Mitglied der Kreditinstitutsgruppe der RLB Steiermark,
der führenden Finanzgruppe in der Region.
Hebung von Synergien durch:
Konzernsteuerung hinsichtlich Liquidität und Risiko
Gemeinsame Abwicklung in der Marktfolge
Konzernübergreifende Sales- bzw. Vertriebsunterstützung
Strategische Positionierung bei Produkten und Märkten
durch Capital Market & Treasury Der im Jahr 1947
gegründete (freie) Verband
der österreichischen Landes-
Sektor der Hypothekenbanken Hypothekenbanken ist die zentrale
Interessenvertretung der öster-
Mitglied des Sektors der Hypothekenbanken bestehend reichischen Landes-Hypotheken-
aus zehn Mitgliedern und vier a.o. Mitgliedern banken (= ordentliche Mitglieder), der
Tochterunternehmungen und der
Hebung von Synergien durch: gemeinsamen Einrichtungen der
österreichischen Landes-
HYPO Verband Hypothekenbanken.
HYPO Bankenholding (z. B. HYPO Bildung)
HYPO Wohnbaubank
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7
1 HYPO STEIERMARK
Unsere Kunden
0% 5% 10 % 15 % 20 % 25 % 30 %
Wohnbaugenossenschaften
Immobilienprojektfinanzierung
Privater Wohnbau
Privatkunden
Gewerbekunden
Öffentliche Hand
Ärzte und Freie Berufe
Die Finanzierungsschwerpunkte folgen den strategischen Geschäftsfeldern
Institutionelle & Wohnbaugenossenschaften sowie Immobilien
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8
2 Kernmarkt
2 KERNMARKT Steiermark das zweitgrößte Bundesland Österreichs Steiermark Größe: 16.401 km² Einwohner: 1.232.012 Landeshauptstadt: Graz Gemeinden: 287 Rating (S&P): AA Outlook: negativ Österreich Größe: 83.879 km² Einwohner: 8.700.471 Bundeshauptstadt: Wien Bundesländer: 9 Rating (S&P/Moodys): Aa1/AA+ Outlook: stabil www.hypobank.at Qualität, die zählt. Quelle: Statistik Austria 10
2 KERNMARKT
Wirtschaftsstandort Steiermark
Seit 2005 befindet sich das Wirtschaftswachstum in der Steiermark im Österreichvergleich auf der
Überholspur. Trotz des Einbruchs 2009 erfolgte eine rasche Erholung im darauffolgenden Jahr.
In den Jahren 2010 bis 2014 lag die BWS konstant über der österreichischen Entwicklung.
5%
4%
3%
2%
1%
0%
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
-1 %
-2 %
-3 %
-4 % Bruttowertschöpfung (BWS) real/Steiermark
-5 % BIP/Österreich
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Quellen: WIFO / Statistik Austria 112 KERNMARKT
Entwicklung der Arbeitslosenquote in %
Die Arbeitslosenquote liegt deutlich unter dem EU-Schnitt
Die steirische Situation ist leicht besser als der Österreichschnitt
11,7 % 11,7 %
12 % 11 % 11 % 10,8 %
10,3 % 10,5 % 10,2 %
9,2 % 9,1 % 9,4 %
10 %
8,5 %
8%
5,7 % 6,0 %
5,6 % 5,3 % 5,3 % 5,4 % 5,6 %
6% 4,9 % 4,8 % 4,6 % 4,9 %
4,1 %
4% 5,5 % 4,9 % 5,1 %
4,5 % 4,5 % 4,7 % 4,7 %
4,3 % 4,1 % 4,0 %
3,8 % 3,6 %
2%
0%
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Steiermark
Österreich
EU 27
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Quellen: Eurostat / Statistik Austria (Internationale Berechnungsmethode) 122 KERNMARKT
Kooperation durch Cluster
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132 KERNMARKT
Forschung und Entwicklung
Die Investition in die Zukunft
Vergleich der Ausgaben für F&E in % des BIP 2015 bzw. BRP 2013
Schweden 3,26 % Steiermark 4,87 %
Österreich 3,07 % Wien 3,54 %
Dänemark 3,03 % Oberösterreich 3,15 %
Finnland 2,90 % Tirol 3,12 %
Deutschland 2,87 % Österreich 2,96 %
Belgien 2,45 % Kärnten 2,86 %
Frankreich 2,23 % Vorarlberg 1,64 %
Slowenien 2,21 % Niederösterreich 1,60 %
Island 2,19 % Salzburg 1,50 %
EU-28 2,03 % Burgenland 0,90 %
Niederlande 2,01 %
4,87 %
Tschechien 1,95 %
Norwegen 1,93 %
UK 1,70 %
Irland 1,51 %
Estland 1,50 %
Ungarn 1,38 %
Italien 1,33 %
Luxemburg 1,31 %
Portugal 1,28 %
Spanien 1,22 %
Slowakei 1,18 %
Litauen 1,04 %
Polen 1,00 %
Bulgarien 0,96 % Die Steiermark liegt bei F&E-Ausgaben
Griechenland 0,96 % im europäischen Spitzenfeld
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Quellen: Eurostat / Statistik Austria 143 Finanzkennzahlen
3 FINANZKENNZAHLEN
Entwicklung der Bilanzsumme
Ablauf gewährträgerbehafteter Anleihen führt zu einem geplanten Rückgang der Bilanzsumme
Zur Stärkung der Eigenkapitalquote erfolgte ein Abbau von strategisch nicht notwendigen Assets
7.000
Aufsichtsrechtliche Kennzahlen
per 31.12.2017
6.000
5.000
4.000 4.489 Liquidity Coverage Ratio 186,39 %
4.026 3.910
3.000 3.403
2.000 Net Stable Funding Ratio 105,87 %
1.000
Leverage Ratio 5,45 %
0
in Mio. 2014 2015 2016 2017
EURO
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163 FINANZKENNZAHLEN
Entwicklung der Eigenmittel
Steigerung der EK-Quoten durch selektives Wachstum
Restriktive Ausschüttungspolitik
12 % 280
260
10 % 2015 2016 2017
240
Entwicklung
132 Mio. 162 Mio. 172 Mio.
Kernkapital
8% 220 EURO EURO EURO
absolut
200
6% Kernkapitalquote 8,21 % 9,78 % 10,68 %
180
4% 160 Entwicklung
169 Mio. 198 Mio. 209 Mio.
Eigenmittel
EURO EURO EURO
absolut
140
2%
120 Eigenmittelquote 10,50 % 11,95 % 12,98 %
0% 100
2015 2016 2017 in Mio. STT jeweils 31.12.
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173 FINANZKENNZAHLEN
Ergebnisentwicklung
2016: Sondereffekte HETA
2017: Rückstellung OGH-Urteil Negativzinsen
50
40
30
20
10
0
2014 2015 2016 2017
-10
-20
-30
Entwicklung EGT
in Mio. Entwicklung Betriebsergebnis
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183 FINANZKENNZAHLEN
Kreditportfolio
Exposureverteilung NPL Ratio Coverage Ratio II
Ratingkategorien S&P
100 %
95,6 % 94,7 %
12 % 100 %
10 % 90 %
9,80 %
8% 80 %
4,3 % AAA, AA+, AA, AA-
9,1 % A+, A, A- 7,16 %
16,3 % BBB+, BBB 6%
6,15 %
70 %
36,5 % BBB-
15,2 % BB+, BB
4% 60 %
18,7 % < BB-
2% 50 %
0% 40 %
2015 2016 2017
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194 Funding
4 FUNDING
Ziele der Refinanzierung und Strategie
Konzern
Funding Mix konstant halten Bewusster Einsatz von Liquidität Retaileinlagen halten und ausbauen
RETAIL Ò Halten und Aufbauen Sensibilisierung auf das „knappe Gut“: Liquidität
KAPITALMARKT
a) Laufzeiten >10Y (als Ergänzung zu Retail) a) Beachtung der Fristenkongruenz a) Retailfreundliche Liquiditätskosten
b) Emissionsprogramm b) Liquiditätsfreigaben ab € 10 Mio. b) Bepreisung nach empirischen Kosten
c) Anreizsystem für Liquiditätsaufbringung
c) Aktuell Fokus auf gedeckte Emissionen c) Funds-Transfer-Pricing:
für Raiffeisenbanken (mit lfd. Überwachung)
d) Weitere Verbreiterung der Investorenbasis – d) Akzeptanz von allen Laufzeiten zwecks
Kapitalmarktauftritt durch Kapitalmarkt Sales d) Engerer Soll-/Ist-Vergleich und laufende Kundenbindung
Volumenabstimmung zwischen Treasury
und Controlling e) Attraktive Produkte durch leicht strukturierte
e) Weiterer Aufbau der Deckungsstöcke
Lösungen
Leitsatz: Nachhaltige Sicherstellung und Einsatz von Liquidität
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214 FUNDING
Fälligkeitenprofil HYPO inkl. Schuldscheindarlehen
ausgewogenes Fundingprofil – keine Klumpenfälligkeiten
langes Funding bis 2043
450
400
350
300
250
200
150
100
50
2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043
PPL´s Rben 10 - 10 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
SSDL 60 - 38 20 - 65 35 15 15 15 5 20 - - 63 154 - - - - - - - - - 333
Kapitalmarkt - 49 5 20 67 27 6 3 34 20 - 43 78 25 37 25 - - - 5 - - 20 25 - 125
Retail 15 37 16 37 20 20 3 81 5 14 - - - - - - - - - - - - - - - -
in Mio. EUR, ohne Berücksichtigung von Kündigungsrechten, Zero-Volumen auf Endfälligkeit
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224 FUNDING
Emissionsstrategie HYPO Steiermark
Refinanzierungskategorien:
Retail (Senior Unsecured, Pfandbriefe, Wohnbaubankanleihen)
Institutionelle/RBen/Kapitalmarkt: Senior Unsecured und Pfandbriefe
Laufzeiten:
eigenes Netzwerk: 2 bis 10 Jahre
externe Kunden: 5 bis 40 Jahre (Schwerpunkt auf > 10 Jahre)
Dokumentation
Stand Alone Dokumentation (IHS, NSV, SSDL)
Angebotsprogramm für Schuldverschreibungen und Zertifikate
Ausgestaltung - Strukturen
Plain Vanilla, Euribor-linked, Zero, Callable, CMS-linked
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234 FUNDING
Hypothekarischer Deckungsstock 1/4
Überblick
Aufteilung
Rating n. r. 82 % / 18 %
wirtschaftlich/gewerblich
95 % Österreich
Deckungsstock Nominale € 607 Mio. Geografische Verteilung
5 % Deutschland
Anzahlen Deckungsdarlehen 2.948 Anteil Steiermark 56 %
Herkunft Deckungsmasse 100 % HYPO Steiermark Durchschnittliche Laufzeit 17 Jahre
Volumen aktuell ausstehender
Anzahl Schuldner 2.377 € 86 Mio.
fundierter Emissionen
Durchnittlicher Kreditsaldo € 206.051 Überschreibung 603 %
LTV (Loan to Value)
Median Kreditsaldo € 80.381 61 %
wohnwirtschaftlich
Größtes Darlehen € 13 Mio. LTV gewerblich 61 %
99 % in EUR Cut-off date 31.12.2017
Währung Deckungswerte
1 % in CHF
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244 FUNDING
Hypothekarischer Deckungsstock 2/4
Regionale Verteilung (Lage der Liegenschaften)
Steiermark € 342,75 Mio. 56,43 %
Wien € 119,84 Mio. 19,73 %
Niederösterreich € 43,79 Mio. 7,21 %
Deutschland € 31,51 Mio. 5,19 %
Salzburg € 21,24 Mio. 3,50 %
Steiermark Kärnten € 19,26 Mio. 3,17 %
€ 342,75 Mio. Oberösterreich € 18,88 Mio. 3,11 %
Burgenland € 9,65 Mio. 1,59 %
56,43 % Tirol € 0,52 Mio. 0,09 %
94,81 % österreichischer Deckungsstock
Großteil der Deckungswerte stammen aus der Steiermark (56,43 %)
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254 FUNDING
Hypothekarischer Deckungsstock 3/4
Deckungswerte nach Objektarten Beherbergungsbetriebe € 24,19 Mio. 3,98 %
Büroräume € 23,51 Mio. 3,87 %
Einkaufszentren/Gewerbeparks € 21,65 Mio. 3,56 %
Industrieliegenschaften € 12,76 Mio. 2,10 %
Landwirtschaftliche Nutzung € 10,62 Mio. 1,75 %
Geschäftsräume € 9,91 Mio. 1,63 %
Sonstiges € 8,53 Mio. 1,40 %
18,30 % Mehrfamilienhäuser € 163,13 Mio. 26,86 %
81,70 % Einfamilienhäuser
Mietzinshäuser
€ 141,39 Mio.
€ 113,80 Mio.
23,28 %
18,73 %
Wohnungen € 67,95 Mio. 11,19 %
Reihenhäuser € 9,99 Mio. 1,64 %
Großteil des Deckungsstocks enthält wohnwirtschaftliche,
gewerblich
privat genützte Deckungswerte
wohnwirtschaftlich
(originäres Geschäft der Filialen der HYPO Steiermark)
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264 FUNDING
Hypothekarischer Deckungsstock 4/4
Anzahl Darlehen Zinsbindung
Deckungsmasse
2.948 Variabler Zins
76 % 76 %
2.948
HYPO Steiermark € 459,91 Mio.
24 %
Fester Zins
24 %
€ 147,53 Mio.
Größenverteilung der Deckungswerte Aufteilung nach Laufzeiten (bis Fälligkeit)
Anzahl Mio./€
1.800 600
Fundierte Schuldverschreibungen
1.500 500
1.200 400 Deckungsstock
900 300
600 200
300 100
0 0
T/€ 0 -100‘ 100‘- 300‘ 300‘- 500‘ 500‘- 1.000‘ 1.000‘- 2.000‘ > 2.000‘ bis 1 Jahr 1 – 2 Jahre 2 – 3 Jahre 3 – 4 Jahre 4 – 5 Jahre 5 – 10 Jahre > 10 Jahre
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274 FUNDING
Öffentlicher Deckungsstock 1/4
Überblick
Rating n. r. Größtes Darlehen € 23 Mio.
Deckungsstock Nominale € 184 Mio. Geografische Verteilung 99 % Österreich
Anzahlen Deckungsdarlehen 286 Anteil Steiermark 60 %
Herkunft Deckungsmasse 100 % HYPO Steiermark Durchschnittliche Laufzeit 14 Jahre
Volumen aktuell ausstehender
Anzahl Schuldner 112 € 166 Mio.
fundierter Emissionen
Durchnittlicher Kreditsaldo € 642.726 Überschreibung 11 %
Median Kreditsaldo € 41.594 Cut-off date 31.12.2017
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284 FUNDING
Öffentlicher Deckungsstock 2/4
Aufteilung nach Bundesländern
Steiermark € 111,10 Mio. 60,44 %
Niederösterreich € 32,22 Mio. 17,53 %
Kärnten € 24,62 Mio. 13,40 %
Salzburg € 6,00 Mio. 3,27 %
Wien € 6,00 Mio. 3,26 %
Steiermark Deutschland € 2,00 Mio. 1,09 %
€ 111,10 Mio. Burgenland € 1,16 Mio. 0,63 %
Tirol € 0,62 Mio. 0,34 %
60,44 % Vorarlberg € 0,05 Mio. 0,03 %
Oberösterreich € 0,04 Mio. 0,02 %
99 % österreichischer Deckungsstock
überwiegend Deckungswerte aus der Steiermark
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294 FUNDING
Öffentlicher Deckungsstock 3/4
Aufteilung nach Sektoren
Kapitalgesellschaften € 102,98 Mio. 56,02 %
Gemeinden € 42,79 Mio. 23,28 %
Sonstige nicht-finanzielle € 21,25 Mio. 11,56 %
Unternehmen
Kapital- Republik Österreich
Abwasserverbände
€
€
6,00 Mio.
5,04 Mio.
3,26 %
2,74 %
gesellschaften Genossenschaften € 2,15 Mio. 1,17 %
€ 102,98 Mio. Bundesländer
Gemeindeverbände
€
€
2,00 Mio.
1,00 Mio.
1,09 %
0,54 %
56,02 % Personengesellschaften € 0,60 Mio. 0,33 %
Großteil des Deckungsstocks enthält Forderungen an öffentliche
Körperschaften in der Steiermark
(originäres Geschäft der Filialen der HYPO Steiermark)
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304 FUNDING
Öffentlicher Deckungsstock 4/4
Anzahl Darlehen Zinsbindung
Deckungsmasse
286 Variabler Zins
57 % 57 %
286
HYPO Steiermark € 105,33 Mio.
43 %
Fester Zins
43 %
€ 78,49 Mio.
Größenverteilung der Deckungswerte Aufteilung nach Laufzeiten (bis Fälligkeit)
Anzahl Mio./€
200 120
Fundierte Schuldverschreibungen
150 90
Deckungsstock
100 60
50 30
0 0
T/€ 0 -100‘ 100‘- 500‘ 500‘- 1.000‘ 1.000‘- 5.000‘- > 10.000‘ bis 1 Jahr 1 – 2 Jahre 2 – 3 Jahre 3 – 4 Jahre 4 – 5 Jahre 5 – 10 Jahre > 10 Jahre
5.000‘ 10.000‘
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315 Conclusio
5 CONCLUSIO
Stabile, bonitätsstarke Eigentümerstruktur
Rating RLB Steiermark (Baa1 von Moodys) und Land Steiermark (AA von S&P)
Teil einer der größten Unternehmensgruppen in der Steiermark
mit einer Bruttowertschöpfung von EUR 535,4 Mio. in der Region
Strategische Ausrichtung auf ertragsstarke Geschäftsfelder
Nachhaltige Steigerung der Eigenkapitalquote
Qualitativ hochwertige Deckungsstöcke mit hohem Steiermark-Anteil
Der Kernmarkt Steiermark ist eine der innovativsten Regionen Europas
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336 Anhang
6 ANHANG
Der steirische Immobilienmarkt
Preise 2016 für...
…gebrauchte Eigentumswohnungen
in Wien Ø EUR 3.367,50/m2, in Graz Ø EUR 1.790,00/m2
…Baugründe in attraktiver Stadtlage
in Wien Ø EUR 495/m2, in Graz Ø EUR 217,8/m2
In Graz sowie in Wien steigen die Preise an.
…Büromieten in guter innerstädtischer Lage
in Wien Ø EUR 12,0/m2, in Graz Ø EUR 8,7/m2
Sowohl Grazer als auch Wiener Büromietpreise steigen leicht.
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356 ANHANG
Rechtlicher Vergleich Covered Bonds
Österreich – Deutschland
Intern starke Anlehnung an die
Spezielle gesetzliche Regelungen JA JA Durchführungsverordnungen
zum deutschen Pfandbriefgesetz
getrennte Deckungsstöcke (öffentlich, hypothekarisch) JA1) JA
Deckungsregister JA JA
Einschränkung auf europäische Deckungswerte2) JA nein
gesetzliche Mindestüberdeckung JA JA
Treuhänder bzw. Regierungskommissär JA JA
gesetzlich festgelegte Vorgehensweise im Insolvenzfall JA JA
Barwertige Überdeckung JA3) JA
1) Nicht obligatorisch nur fakultativ
2) Einschränkung auf EWR (Europäischer Wirtschaftsraum) und Schweiz
3) Barwertdeckung freiwillig – Wahlmöglichkeit über die Satzung der Emittentin
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366 ANHANG
Niedrige Verschuldung österreichischer Länder
Öffentlicher Schuldenstand zu BIP im Bundesländervergleich
25 %
20 %
Durchschnitt der
15 %
österreichischen
Bundesländer
10 %
5%
0%
Burgenland Kärnten Niederösterreich Oberösterreich Salzburg Steiermark Tirol Vorarlberg Wien Durchschnitt Durchschnitt
Österreich Deutschland
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Quelle österreichische Daten: Statistik Austria: Verschuldung 2015 zu Bruttoregionalprodukt 2015 | Quelle deutsche Daten: Deutsche Bundesbank 377 ANSPRECHPARTNER
Kontakt
Mag. Markus Schrangl
Leiter Investor Relations
+43 316 8051 - 5090
markus.schrangl@landes.hypobank.at
MMag. Hannes Meixner
Leiter Kapitalmarkt Sales
+43 316 8051 - 2610
hannes.meixner@landes.hypobank.at
Dr. Florian Stryeck
Leiter Capital Markets & Treasury
+43 316 8051 - 2636
florian.stryeck@landes.hypobank.at
Mag. Bernhard Mellitzer
Leiter Strategisches Liquiditätsmanagement
+43 316 8051 - 5451
bernhard.mellitzer@landes.hypobank.at
www.hypobank.at Qualität, die zählt.
38Qualität, die zählt. Stand: Februar 2019 Disclaimer Landes-Hypothekenbank Steiermark AG behält sich alle Rechte vor. Dieses Dokument wurde von der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG ausschließlich zum Zwecke der Unternehmenspräsentation durch die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG erstellt. Diese Präsentation ist nur zur Vorlage bei Firmenkunden oder institutionellen Kunden bestimmt. Dieses Dokument darf ohne die ausdrückliche Zustimmung der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG nicht geändert oder an Dritte weitergegeben werden. Wer in den Besitz der vorliegenden Information oder dieses Dokuments gelangt, ist verpflich- tet, sich über die gesetzlichen Bestimmungen über den Erhalt und die Weitergabe solcher Informationen Kenntnis zu verschaffen und die gesetzlichen Bestimmungen einzuhalten. Diese Präsentation darf nicht in oder innerhalb solcher Länder weitergegeben werden, nach deren Rechtsordnung eine Weitergabe gesetzlichen Beschränkungen unterliegt. Diese Präsentation wird ausschließlich zum Zwecke der allgemeinen Information vorgelegt. Sie stellt kein Angebot dar, einen Vertrag über die Erbringung von Beratungsdienstleistungen abzuschließen oder Wertpapiere zu erwerben. Soweit in dieser Präsentation Informationen wiedergegeben werden, welche nicht von der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG stammen oder in ihrem Auftrag erstellt wurden, wurden diese Informationen aus als verlässlich anzu- sehenden Quellen lediglich zusammengestellt, ohne sie verifiziert zu haben. Aus diesem Grunde übernimmt die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG keine Gewähr für die Vollständigkeit oder die Rich- tigkeit dieser Informationen. Die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG übernimmt keine Verantwortung und haftet in keiner Weise für Kosten, Verluste oder Schäden die durch oder im Zusammenhang mit dem Gebrauch einzelner oder aller in dieser Präsentation enthaltenen Informationen entstehen. Diese Präsentation kann in die Zukunft gerichtete Aussagen über zukünftige Erwartungen und andere in die Zukunftgerichtete Aussagen oder Informationen über zukünftig erwartete Entwicklungen enthalten, die auf derzeitigen Planungen, Ansichten und /oder Annahmen beruhen und unter dem Vorbehalt bekannter oder unbekannter Risiken und Unsicherheiten stehen, die überwiegend schwer vorhersehbar und hauptsächlich außerhalb der Kontrolle der Landes-Hypothekenbank Steiermark AG liegen. Dies könnte zu materiellen Unterschieden zwischen den in der Zukunft tatsächlich eintretenden und den in diesen Aussagen geäußerten oder implizierten Ergebnissen, Leistungen und /oder Ereignissen führen. Die Landes-Hypothekenbank Steiermark AG übernimmt keine Verpflichtung, zukunftsgerichtete Aussagen aufgrund von neuen Informationen, zukünftigen Ereignissen oder aus anderen Gründen öffentlich zu aktualisieren oder zu revidieren.
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