Im Leben gehts um mehr als nur um Knete - März 2021 Jürgen Matterne "Gesundheit steht an erster Stelle"
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Im Leben gehts um mehr als nur um Knete 05. März 2021 Jürgen Matterne „Gesundheit steht an erster Stelle“
1 Unsere Highlights im Vertrieb 2020/2021 und ff.
2 Intro: Wie erfolgreich ist die PKV?
GesundheitVARIO – Leistungsbeispiele – Kalkulation -
3
Mitbewerber
4 Lebensphasen Modell und Simulation
5 Wer sind wir? / Fakten-Check
6 Zusammenfassung – Digitale Services
Seite 2
08.03.2021
© Versicherungskammer Bayern
Bayerische Beamtenkrankenkasse (BK) und Union Krankenversicherung (UKV)Unsere Highlights im Vertrieb 2020 / 2021 setzen wir einen drauf!
Neue Neukundengewinnung
Vollversicherungswelt Neue Beamtenwelt Zusatzversicherung
mit bKV
+10,2% Steigerung trotz +16,3 % Steigerung trotz + 7,8% Beitragssteigerung
Unternehmen +13,7 % Steigerung trotz
Corona* Corona* trotz Corona Corona*
TOP-Produkt Abschluss mit
Gesundheitstage für
Unterzeichnen X
!
GesundheitVARIO – Abbr Wied Ok
digitaler
Ämter und Schulen Abschluss bei 11 SPKs in 2020
eche erhol
n en
rund 2.000 Unterschrift
und zahlreiche Anbahnung
Personen Ende Intensivierung
2020 versichert Hochschulmarketing bKV der BK bei Institut für Höchstnoten bei Ratings
-
68 % des
Neuzugangs aus insbesondere für Vorsorge und Finanzen wieder
+
der GKV Lehramtsstudenten in 2020 mit exzellent bewertet!
67% des Gewinnung von Zugang zu
Öffnung für
Gesamtbestands
jünger als 45 Kooperationen mit
Beamtenverbänden
echten
Neukunden Zusatzversicherte
Unsere neuen Partner
Jahre
• AOK NordWEST
gesamte Dank
• AOK Nordost Potenzieller
Zugang zu
Beiträge
Vollversicherung
steuerlicher
Neuregelung
Neukunden:
64.416 in 2020 =
neuen AOK-
Kunden
über 1 Mrd. Euro 10,6 Mio.
bKV jetzt noch
in 2020
attraktiver!
*Produktion Consal im Vergleich zum Vorjahr
Seite 3
08.03.2021
© Versicherungskammer BayernDie PKV hat die Trendwende geschafft GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Warum ist die private Krankenversicherung die bessere Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung? GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Warum der GesundheitVARIO und nicht ein beliebiges anderes Produkt? GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Seien Sie mehr als ein
Versicherungsvermittler!
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernGesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Im Leben gehts um mehr als nur um Knete,
es geht um …
… mehr Chancen
ein lange nicht genutztes
Thema zu aktivieren
… mehr Wirkung … mehr Effizienz
für die individuelle Gesundheits- durch gezielte Ansprache
absicherung des Kunden und Beratung Ihrer Kunden
… mehr Kundenbindung … mehr Ertrag
durch ein Thema, dass Kunden durch hohe Monatsbeiträge pro Abschluss
in allen wichtigen Lebensphasen und durch die Investition zusätzlich
Ihre Beratung in Anspruch nimmt freiwerdender Mittel zu generieren
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernFranke&Bornberg: Höchstnote FFF
Levelnine: Exzellent
Softfair: Fünf Eulen
Morgen&Morgen: Fünf Sterne
KVPro: Höchstnote: A++
GesundheitVARIO bietet …
1. meinem Kunden eine echte Lebensbegleitung!
2. einen zukunftsfähigen Versicherungsschutz, der heute schon an morgen denkt!
3. mir als Berater die Gelegenheit zu beraten!
Seite 10
08.03.2021
© Versicherungskammer Bayern
Bayerische Beamtenkrankenkasse (BK) und Union Krankenversicherung (UKV)GEBÜHRENORDNUNG Ärztliche Leistungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ
Nach gesetzlich eingeführten Programmen ohne Altersintervalle
VORSORGE Pränataldiagnostik
Abrechnung über 9 Vorsorge-Voucher, BRE/SB unschädlich
ALTERNATIVMEDIZIN Heilpraktikerleistungen bis zu den Höchstsätzen der GebüH und Hufelandverzeichnis
SCHUTZIMPFUNGEN Schutzimpfungen inkl. Auslandsreisen und Malariaprophylaxe, BRE/SB unschädlich
HILFSMITTEL Offener Katalog
HEILMITTEL Offene Aufzählung, bis zu 130 % der beihilfefähigen Sätze des Bundes
AMBULANTE PSYCHOTHERAPIE Medizinisch notwendige Psychotherapie ohne Begrenzung der Sitzungsanzahl
Bei ärztlich verordneter Kur: Erstattung der ärztlichen Leistungen, Arzneimittel sowie Kosten
AMBULANTE KUR für Heilmittel bis zu 130 % der beihilfefähigen Höchstsätze des Bundes; keine Übernahme von
Unterbringung und Verpflegung
Häusliche Krankenpflege, sozialmedizinische Nachsorge, Frühförderung, sozialpädiatrische Zentren,
WEITERE LEISTUNGEN
Soziotherapie, künstliche Befruchtung
SEHHILFEN Bis zu einem Rechnungsbetrag von insgesamt 500€ innerhalb von 2 Kalenderjahren
REFRAKTIVE CHIRURGIE Für refraktive chirurgische Verfahren bis zu einem Rechnungsbetrag von 1.500€ je Auge
HÖR- UND TINNITUSGERÄTE Bis zu einem Rechnungsbetrag von 2.000€ je Ohr
Medizinisch notwendige Rettungsfahrten und -flüge zum Arzt oder Krankenhaus
FAHRT- UND TRANSPORTKOSTEN Fahrtkosten zur ambulanten Heilbehandlung bis zu einem Rechnungsbetrag von 50 € für die Hin- und Rückfahrt;
die Begrenzung entfällt in besonderen Fällen (z.B. Dialyse, Chemotherapie, ambulante OPs)
80% Leistung, 20% SB max. 400€ im Tarif GesundheitVARIO 400 Beitragsbefreiung bei
SELBSTBEHALT FÜR SB 800 € im Tarif GesundheitVARIO 800
AMBULANTE
Seite 11 LEISTUNGEN
08.03.2021
© Versicherungskammer Bayern
SB 1.600 € im Tarif GesundheitVARIO 1600
Halber Selbstbehalt für Kinder und Jugendliche ElternzeitDie neuen Vorsorgegutscheine für mehr Durchblick
So einfach geht es zukünftig mit den Vorsorgeuntersuchungen:
1. Der Kunde legt dem Arzt den entsprechenden Vorsorgegutschein vor.
2. Der Arzt quittiert die gewünschten Behandlungen.
3. Der Kunde reicht uns (z.B. per App) den ausgefüllten und
unterschriebenen Gutschein ein.
Mit der Police erhält jeder Kunde seine Vorsorgegutscheine
in Papierform zugeschickt.
Alle Gutscheine sollen in digitaler Form auch jederzeit im
Kundenportal oder in der App „Meine Gesundheit“
heruntergeladen werden können (Zukunft).
Den Vorsorgegutschein gibt es u.a. für die Bereiche:
Krebsvorsorge, Schwangerschaftsvorsorge,
Früherkennungsuntersuchung beim Kind,
Gesundheits-Check-Up oder Mammographie.
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernBeispiel augenärzliche Vorsorgeuntersuchung GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
GEBÜHRENORDNUNG Ärztliche Leistungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ
Nach gesetzlich eingeführten Programmen ohne Altersintervalle
VORSORGE Pränataldiagnostik
Abrechnung über 9 Vorsorge-Voucher, BRE/SB unschädlich
ALTERNATIVMEDIZIN Heilpraktikerleistungen bis zu den Höchstsätzen der GebüH und Hufelandverzeichnis
SCHUTZIMPFUNGEN Schutzimpfungen inkl. Auslandsreisen und Malariaprophylaxe, BRE/SB unschädlich
HILFSMITTEL Offener Katalog
HEILMITTEL Offene Aufzählung, bis zu 130 % der beihilfefähigen Sätze des Bundes
AMBULANTE PSYCHOTHERAPIE Medizinisch notwendige Psychotherapie ohne Begrenzung der Sitzungsanzahl
Bei ärztlich verordneter Kur: Erstattung der ärztlichen Leistungen, Arzneimittel sowie Kosten
AMBULANTE KUR für Heilmittel bis zu 130 % der beihilfefähigen Höchstsätze des Bundes; keine Übernahme von
Unterbringung und Verpflegung
Häusliche Krankenpflege, sozialmedizinische Nachsorge, Frühförderung, sozialpädiatrische Zentren,
WEITERE LEISTUNGEN
Soziotherapie, künstliche Befruchtung
SEHHILFEN Bis zu einem Rechnungsbetrag von insgesamt 500€ innerhalb von 2 Kalenderjahren
REFRAKTIVE CHIRURGIE Für refraktive chirurgische Verfahren bis zu einem Rechnungsbetrag von 1.500€ je Auge
HÖR- UND TINNITUSGERÄTE Bis zu einem Rechnungsbetrag von 2.000€ je Ohr
Medizinisch notwendige Rettungsfahrten und -flüge zum Arzt oder Krankenhaus
FAHRT- UND TRANSPORTKOSTEN Fahrtkosten zur ambulanten Heilbehandlung bis zu einem Rechnungsbetrag von 50 € für die Hin- und Rückfahrt;
die Begrenzung entfällt in besonderen Fällen (z.B. Dialyse, Chemotherapie, ambulante OPs)
80% Leistung, 20% SB max. 400€ im Tarif GesundheitVARIO 400 Beitragsbefreiung bei
SELBSTBEHALT FÜR SB 800 € im Tarif GesundheitVARIO 800
AMBULANTE
Seite 14 LEISTUNGEN
08.03.2021
© Versicherungskammer Bayern
SB 1.600 € im Tarif GesundheitVARIO 1600
Halber Selbstbehalt für Kinder und Jugendliche Elternzeit Mehrbettzimmer und Belegarzt
ALLGEMEINE
Auch in Privatkliniken (preiswerteste Zimmerkategorie)
KRANKENHAUSLEISTUNGEN
Vor- und nachstationäre Behandlung
Allgemeine Krankenhausleistungen
ANSCHLUSSHEILBEHANDLUNG UND In Privatkliniken (preiswerteste Zimmerkategorie) bzw. der Tagessatz der Einrichtung, wenn die AHB oder Reha
MEDIZINISCHE REHABILITATION ambulant durchgeführt wird
Heilmittel bis 130 % der beihilfefähigen Höchstsätze des Bundes
Bei ärztlich verordneter Kur: Erstattung der ärztlichen Leistungen, Arzneimittel sowie Kosten für Heilmittel bis zu
STATIONÄRE KUR
130 % der beihilfefähigen Höchstsätze des Bundes; keine Übernahme von Unterbringung und Verpflegung
ROOMING-INN Gesondert berechenbare Kosten für eine Begleitperson bei Kindern bis 11 Jahre
Ambulante Operationen im Krankenhaus
WEITERE LEISTUNGEN Stationäre Kurzzeitpflege bei fehlendem Pflegegrad
Psychotherapie
Medizinisch notwendige Rettungsfahrten und -flüge zum Arzt oder Krankenhaus
FAHRT- UND TRANSPORTKOSTEN Fahrtkosten zur stationären Heilbehandlung bis zu einem Rechnungsbetrag von 50 € für die Hin- und Rückfahrt;
die Begrenzung entfällt in besonderen Fällen (z.B. Dialyse, Chemotherapie, ambulante OPs)
Beitragsbefreiung bei
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08.03.2021
© Versicherungskammer Bayern
Elternzeit 100 % für Zahnbehandlungen bis zu den Höchstsätzen der GOÄ/GOZ
Konservierende Leistungen einschließlich Inlays und Onlays
ZAHNBEHANDLUNG UND
Zahnprophylaxe einschließlich professioneller Zahnreinigung
ZAHNVORSORGE
Zahnvorsorge, BRE unschädlich
Anästhetische Leistungen und Maßnahmen zur Schmerzausschaltung
70 % für prothetische Leistungen wie Kronen, Brücken, Veneers, Implantate einschließlich Knochenaufbau
ZAHNERSATZ Keine Begrenzung bei der Anzahl der Implantate
Anästhetische Leistungen und Maßnahmen zur Schmerzausschaltung
100 % der Kosten für kieferorthopädische Leistungen
• bei Behandlungsbeginn vor Vollendung des 20. Lebensjahres
KIEFERORTHOPÄDIE
• bei Behandlungsbeginn nach Vollendung des 20. Lebensjahres, wenn die Behandlung aufgrund
eines Unfalls oder einer Erkrankung erforderlich ist
MATERIAL- UND LABORKOSTEN Kein Preis- und Leistungsverzeichnis
Eine Erstattung ist in den ersten drei Kalenderjahren auf einen erstattungsfähigen Rechnungsbetrag
ZAHNSTAFFEL
von insgesamt 6.000 EUR begrenzt (entfällt bei Unfall)
Beitragsbefreiung bei
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© Versicherungskammer Bayern
ElternzeitBeispiel Implantatversorgung in den ersten 3 VJ
4 Implantate
RB 5.696,19 Euro
Erstattung: 5126,57 Euro = 90%
RB
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08.03.2021
© Versicherungskammer BayernZahnstaffel Beispiele:
APKV AMBest90
BBKK GesundheitVARIO
ARAG MB
Hallesche NK
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08.03.2021
© Versicherungskammer BayernBeitragsbefreiung bei
Elternzeit
100 % für ärztliche Leistungen über die Höchstsätze der GOÄ hinaus
Zusätzliches Vorsorgebudget von 200€
Zusätzlich 500€ Sehhilfen alle zwei Kalenderjahre
VARIO AmbulantPlus Erstattung Restkosten bei refraktive Chirurgie
Erstattung Restkosten bei Hör- und Tinnitusgeräte
80€ pro Tag für hauswirtschaftliche Versorgung für 28 Tage pro Kalenderjahr
Prävention & Gesundheitsförderung 50% aus 600€ pro Kalenderjahr
100 % für ärztliche Leistungen über die Höchstsätze der GOÄ hinaus
VARIO KlinikPlus 1. Klasse im Einbettzimmer/Zweibettzimmer
Ambulante Operationen auch über GOÄ hinaus
100 % für ärztliche Leistungen über die Höchstsätze der GOÄ/GOZ hinaus
VARIO ZahnPlus
Zusätzliche 20% auf dann insgesamt 90% für Zahnersatzmaßnahmen
Seite 19
08.03.2021
© Versicherungskammer BayernKosten für eine Anschlussheilbehandlung über 3 Wochen
Kundin ist im Tarif GesundheitVARIO mit Zusatzbaustein
VarioKlinikPlus versichert.
Nach Sturz vom Pferd erlitt diese eine Hüftfraktur die im
Krankenhaus operativ behandelt wurde, danach 3 Wochen
Anschlussheilbehandlung
Kosten: 10175 Euro
Erstattung: 7500,- Euro
GesundheitVARIO
Erstattung 2675,- Euro
VarioKlinikPlus
Gesamterstattung 10175 Euro
Die Leistungen werden auch in Krankenhäusern erbracht, die nicht dem Geltungsbereich der Bundepflegesatzverordnung, dem
Krankenhausfinanzierungsgesetz bzw. dem Krankenhausentgeltgesetz unterliegen - somit auch in Privatkliniken.
Seite 20
08.03.2021
© Versicherungskammer BayernMaking-of GesundheitVARIO
Über den Tellerrand hinaus:
APKV AMB90 Signal Iduna Exklusiv Plus
Seite 21
08.03.2021
© Versicherungskammer BayernKostenbeispiel Privatklinik ATOS München Schultergelenksoperation nach Unfall Kunde war im GesundheitVARIO mit VarioKlinikPlus versichert 2 Tage Aufenthalt in ATOS Klinik München Kostenübernahme zu 100% = 6852,84 Euro Seite 22 08.03.2021 © Versicherungskammer Bayern
Beitragsbefreiung bei
Elternzeit
100 % für ärztliche Leistungen über die Höchstsätze der GOÄ hinaus
Zusätzliches Vorsorgebudget von 200€
Zusätzlich 500€ Sehhilfen alle zwei Kalenderjahre
VARIO AmbulantPlus Erstattung Restkosten bei refraktive Chirurgie
Erstattung Restkosten bei Hör- und Tinnitusgeräte
80€ pro Tag für hauswirtschaftliche Versorgung für 28 Tage pro Kalenderjahr
Prävention & Gesundheitsförderung 50% aus 600€ pro Kalenderjahr
100 % für ärztliche Leistungen über die Höchstsätze der GOÄ hinaus
VARIO KlinikPlus 1. Klasse im Einbettzimmer/Zweibettzimmer
Ambulante Operationen auch über GOÄ hinaus
100 % für ärztliche Leistungen über die Höchstsätze der GOÄ/GOZ hinaus
VARIO ZahnPlus
Zusätzliche 20% auf dann insgesamt 90% für Zahnersatzmaßnahmen
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© Versicherungskammer BayernBeitragsrückerstattung
Betrag pro leistungsfreiem Betrag pro leistungsfreiem Betrag pro leistungsfreiem
Tarif (Erwachsene) Tarif (Ausbildung) Tarif (Kinder/Jugendliche)
Kalenderjahr Kalenderjahr Kalenderjahr
GesundheitVARIO GesundheitVARIO GesundheitVARIO
SB 20% / 400 € 1.000 € SB 20% / 400 € 400 € SB 20% / 400
200€€ 350 €
GesundheitVARIO GesundheitVARIO GesundheitVARIO
SB 800 800 € SB 800 300 € SB 800
400€
300 €
GesundheitVARIO GesundheitVARIO GesundheitVARIO
SB 1600 650 € SB 1600 250 € SB 1600 200 €
800€
Neu: Feste Beträge ohne Bezug auf den gezahlten Beitrag
Transparentes und verständliches Modell
Besonders attraktiv für die jüngere Zielgruppe mit niedrigeren Beiträgen:
Sie erhalten eine höhere Beitragsrückerstattung im Verhältnis zur Beitragshöhe
Keine Staffelung: Dadurch besteht jedes Jahr erneut die Chance auf den Höchstbetrag
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08.03.2021
© Versicherungskammer BayernIhre perfekte Ergänzung zur
Vollversicherung
+ + +
Krankentagegeld Kurtagegeld Krankenhaustagegeld
Zusatzschutz
+ +
Beitragsentlastung
Pflegetagegeld
im Alter
© Versicherungskammer BayernGesundheitVARIO
Großer Auftritt für die neuen Krankentagegelder
Für jedes beim Versicherer ebenfalls krankheitskostenvollversicherte Kind unter 12 Jahren:
Krankentagegeld bei Erkrankung eines Kinderkrankentagegeld für bis zu 10 Arbeitstage unabhängig von einer Karenzzeit; ab dem 3. Kind maximal 25
Kindes Arbeitstage
im Kalenderjahr für alle Kinder
Das versicherte Krankentagegeld kann individuell ohne Gesundheitsprüfung bis zur Höhe des aktuellen
Nettoeinkommens angepasst werden:
• Bei Gehaltserhöhung
Erhöhung des versicherten • Bei Heirat und Scheidung
Krankentagegeldes ohne • Bei Geburt eines Kindes
Gesundheitsprüfung • Bei Erwerb einer Wohnimmobilie
• Nach 3 und 6 vollen Kalenderjahren nach Vertragsbeginn
• Zusätzlich alle 3 Jahre: Anpassungsmöglichkeit an die allgemeine Einkommensentwicklung
Unterstützung bei der schrittweisen Rückkehr in den Beruf; teilweiser oder voller Ausgleich reduzierten Einkommens
• Arbeitnehmer: Weiterzahlung des Krankentagegeldes zu 100 % auch bei stufenweiser Wiedereingliederung,
Leistung bei Wiedereingliederung und
bis zu 6 Monate
Teilarbeitsunfähigkeit
• Selbstständige/Freiberufler: Weiterzahlung des Krankentagegeldes zu 50 % bei einer Teilarbeitsunfähigkeit
von mindestens 50%, bis zu 42 Tage
Krankentagegeldzahlungen auch während
Kur und Rehabilitationsmaßnahmen
Weitere Leistungen Entwöhnungs- und Entzugsbehandlungen bei suchtmittelbedingter Erkrankung, bis zu drei
Entwöhnungsmaßnahmen
ambulant oder stationär
© Versicherungskammer BayernDas kluge Vorsorgekonzept
für bezahlbare Beiträge im Alter
Beitragsentlastung im Alter
Ab 65 Jahre
Ab dem vollendeten 65. Lebensjahr sinken die
Beiträge um den vereinbarten Betrag – um bis
zu 100%.
Die Höhe Ihrer Beitragsminderung gestalten
Sie flexibel – ganz nach Ihren Wünschen.
Beiträge können als Vorsorgeaufwendungen
steuerlich abgesetzt werden.
Beitragssenkung
Der Beitrag ist arbeitgeberzuschussfähig.
Keine erneute Gesundheitsprüfung und 100%
bis zu
Wartezeiten.
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernKalkulation
Rechnungszins GesundheitVARIO 1,9%
BARMENIA Anpassung 2021
In der Vollversicherung gilt die Faustformel,
dass eine Absenkung des Rechnungszinses von
0,1%-Punkten zu einer zusätzlichen Erhöhung
des
Beitrags von durchschnittlich 1-2% führt.
Noch stärker wirkt sich eine Absenkung des
Rechnungszinses bei Pflegetarifen und
stationären Tarifen aus. Eine Absenkung des
Rechnungszinses von 0,1%-Punkten führt in
diesen Fällen grob geschätzt zu einer Erhöhung
des Beitrags von durchschnittlich
2,5 % bis 5 %.
Von der Notwendigkeit, die Rechnungszinsen in
den Tarifen zu senken, sind angesichts der lang
andauernden Niedrigzinsphase alle Versicherer
betroffen.
© Versicherungskammer BayernRechnungszins GesundheitVARIO 1,9%
In der Vollversicherung gilt die Faustformel,
dass eine Absenkung des Rechnungszinses von
0,1%-Punkten zu einer zusätzlichen Erhöhung
des
Beitrags von durchschnittlich 1-2% führt.
Noch stärker wirkt sich eine Absenkung des
Rechnungszinses bei Pflegetarifen und
stationären Tarifen aus. Eine Absenkung des
Rechnungszinses von 0,1%-Punkten führt in
diesen Fällen grob geschätzt zu einer Erhöhung
des Beitrags von durchschnittlich
2,5 % bis 5 %.
Von der Notwendigkeit, die Rechnungszinsen in
den Tarifen zu senken, sind angesichts der lang
andauernden Niedrigzinsphase alle Versicherer
betroffen.
© Versicherungskammer BayernDas Lebensphasenmodell
Beitragsbefreiung bei
Elternzeit
Das Lebensphasen-Modell:
Für jede Episode des Lebens der passende Schutz
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© Versicherungskammer BayernSeite 33 08.03.2021 © Versicherungskammer Bayern
Seite 34 08.03.2021 © Versicherungskammer Bayern
Seite 35 08.03.2021 © Versicherungskammer Bayern
Seite 36 08.03.2021 © Versicherungskammer Bayern
Wer sind wir?
3.-größte private Krankenversicherung in Deutschland
6,7 Mio. KV-Umsatz 2020
5.300.000 € Auszahlungen für Leistungen pro Tag
> 3.200.000 zufriedene Kunden
Franke&Bornberg: Höchstnote FFF
Levelnine: Exzellent
Softfair: Fünf Eulen
Morgen&Morgen: Fünf Sterne
KVPro: Höchstnote: A++
Seite 38
08.03.2021
© Versicherungskammer Bayern
Bayerische Beamtenkrankenkasse (BK) und Union Krankenversicherung (UKV)Versicherungsunternehmen, die im
Besitz der öffentlichen Hand sind
90%
knapp
Marktanteil
BBKK+UKV
Seite 39
VMK Jürgen Matterne 28.10.2020
© Versicherungskammer BayernVersicherungsunternehmen, die im
Besitz der öffentlichen Hand sind
Was unterscheidet die öffentlichen zu den privaten Versicherern?
Während sich bundesweit oder global agierende private Versicherer primär an den Interessen ihrer
Aktionäre orientieren, haben die öffentlichen Versicherer und die Sparkassen auch den langfristigen
Erfolg der Region im Blick. Das zeigt sich zum Beispiel im intensiven Engagement für soziale und
kulturelle Projekte vor Ort. Aber auch darin, dass auch kleine und mittlere Unternehmen so
professionell und engagiert betreut werden wie anderswo Großkonzerne. Und sie engagieren sich
für das soziale und kulturelle Gemeinwohl. Das alles mit jährlich mehr als 20 Millionen Euro. Auch
als Gruppe arbeiten die Öffentlichen an überregionalen Projekten.
Seite 40
VMK Jürgen Matterne 28.10.2020
© Versicherungskammer BayernVersicherungsunternehmen, die im
Besitz der öffentlichen Hand sind
Falsche Aussagen von Ratings zur Stärke der privaten
Krankenversicherer
In vielen Ratings bleibt Solvency II unberücksichtigt. In diesen Bewertungsverfahren werden
Unternehmen Stress-Szenarien am Kapitalmarkt, in der Versicherungstechnik und anderen
Risikobereichen ausgesetzt. Unsere Krankenversicherer übertreffen die Anforderungen aus
Solvency II um das 5-fache. Wir steuern unsere Unternehmen nach diesem modernen
Risikomanagement-System.
Seite 41
VMK Jürgen Matterne 28.10.2020
© Versicherungskammer BayernSicherheit – Stärke - Finanzkraft
Solvenzquoten nach Solvency II Ende: 2019 (SCR-Bedeckungsquoten)
Die Solvenzquote (SCR-Quote) gibt an, ob ein Versicherer auch in modelhaften Extremszenarien
genügend Eigenmittel hat, um seinen Verpflichtungen gegenüber Versicherten und anderen
Leistungsempfängern nachkommen zu können. Das Unternehmen führt mindestens einmal pro
Jahr eine umfassende unternehmenseigene Risiko-und Solvabilitätsbeurteilung durch.
Alle 38 privaten Krankenversicherungsunternehmen erfüllen die EU-Richtlinie Solvency II und sind über der
geforderten 100% Marke
Seite 42
VMK Jürgen Matterne 28.10.2020
© Versicherungskammer BayernSicherheit – Stärke - Finanzkraft
Solvenzquoten nach Solvency II (SCR-Bedeckungsquoten)
Die „besten privaten Krankenversicherer“ anhand eines Solvency II Rankings auszumachen ist ein
isolierter Vergleichsmaßstab und sagt nichts über die Produktqualität oder künftige Beitragsanpassungen
aus. Wie jede Kennzahl kann auch die Solvenzquote nur ein Merkmal von vielen
Unternehmensbewertungen sein.
Seite 43
VMK Jürgen Matterne 28.10.2020
© Versicherungskammer BayernGütesiegel der Versicherungskammer
Die wohl bekanntesten, international agierenden Ratingagenturen sind: Standard & Poor`s, Fitch und Moody`s.
Anforderungen an Ratingagenturen: Integrität, Transparenz, Unabhängigkeit. Ratingcodes: AAA bis D
Seite 44
VMK Jürgen Matterne 28.10.2020
© Versicherungskammer BayernS&P Gütesiegel der Versicherungskammer
und Mitbewerber
Die wohl bekanntesten, international
agierenden Ratingagenturen sind:
Standard & Poor`s, Fitch und
Moody`s. Anforderungen an
Ratingagenturen: Integrität,
Transparenz, Unabhängigkeit.
Ratingcodes: AAA bis D
Seite 45
VMK Jürgen Matterne 28.10.2020
© Versicherungskammer BayernBayerische Beamtenkrankenkasse © Versicherungskammer Bayern
Fakten-Check
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Die PKV wird im Alter unbezahlbar
FAKTEN Beitragsreduzierung durch:
Wegfall 10%iger gesetzlicher Zuschlag
Wegfall Krankentagegeld
Auszahlung BEST-Anteile
Weitere Beitragssenkung durch:
Zuschuss der gesetzlichen Rentenversicherung
(DRV)
Tarifwechselmöglichkeiten mit
stimmt… Alterungsrückstellungen
Wenn man nicht oder falsch beraten wird. Wechsel in Basistarif
Wenn die Ersparnis zur GKV nicht zur Beitragssenkung Keine Verbeitragung BAV
im Alter eingesetzt wird. Zukunftssischer TOP-Leistung
Wenn man nicht weiß, dass es zahlreiche gesetzliche sichert beste Gesundheitserhaltung, wenn es drauf
Sicherungssysteme gibt, die einen im Zweifel immer ankommt- wenn wir alt sind!
auffangen
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernPKV & GKV Beitragsentwicklung seit 1981
38 Jahre privat versichert: Beitragsersparnis: 37.200€ bei 1. Klasse
PKV & GKV
privatärztliche Beitragsentwicklung seit 1981
Behandlung,
38 Jahre privat versichert: Beitragsersparnis: 37.200€ bei 1. Klasse privatärztliche Behandlung,
Kostenerstattung,
Kostenerstattung, Topp Zahnversorgung.
Topp Zahnversorgung.
Die Beiträge in der PKV steigen
langfristig weniger stark als in der GKV:
3,05% p.a. PKV vs. 3,28% p.a. GKV
Bundesgesundheitsministerium 2018
VA120 (SB320,-) VS110, VZ110
VA140 (SB960,-) VS110,VZ110
© Versicherungskammer Bayern
Bayerische Beamtenkrankenkasse (BK) und Union Krankenversicherung (UKV) 77-Jähriger Kunde
Umstellung auf
GrundschutzPRIVAT
Seite 51
Oktober 2019, GesundheitVARIO
© Versicherungskammer BayernGesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Beiträge steigen jährlich an
FAKTEN Wenn sich die medizinischen Kosten weiter nach
oben entwickeln im Alter kann man dem mit BEST
entgegen wirken
Wenn die Zinspolitik auf Jahrzehnte so bleibt der
neuer Tarif ist schon auf einem niedrigen Zinsniveau
kalkuliert und daher bestens gerüstet, falls der
stimmt… Garantiezins weiter sinkt
Wenn sich die Kosten für Medizin weiter nach oben Wenn sich unsere Leistungsausgaben erhöhen
entwickeln Dann bedeutet das die Teilnahme an neuen
Wenn die Zinspolitik auf Jahrzehnte so bleibt Untersuchungs- und Behandlungsmethoden, sowie
Wenn sich die Leistungsausgaben für medizinischen Medikamenten.
Fortschritt durch neue Behandlungsmethoden weiter Wenn wir immer älter werden Dann wird die
erhöhen „Sterbetafel“ angepasst, weil wir alle im Durchschnitt
Wenn wir weiterhin mit jedem Atemzug ein wenig älter länger leben. Und das TOP versorgt. Gerade auch im
werden, als geplant. Alter, denn da ist das wichtig!
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer Bayern© Versicherungskammer Bayern
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Kinder kosten extra
FAKTEN Genauso gut versichert, wie Mama und Papa
Ein Kind kann, wenn es bestimmte Vorgaben erfüllt
in die PKV eines Elternteils, dann gegen
entsprechenden Beitrag
Hiermit ist das Kind hervorragend versorgt und hat
im Fall der Fälle Zugang zu allen relevanten
Spezialisten
stimmt… Privat gegen Beitrag PKV zu versichern, wenn:
1. mindestens ein Elternteil privat versichert ist
2.Das Bruttoeinkommen des PKV-Versicherten
höher, als das des gesetzlich versicherten ist
3. Das Einkommen des Privatversicherten über der
Wenn das Kind nicht über ein Elternteil
JAEG liegt
familienversichert werden MUSS oder kann.
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernGesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Es gibt kein Zurück… zur GKV
FAKTEN Wenn man sich bewusst für die PKV entscheidet gibt
es keinen Grund zurück zu wollen
Von den Topleistungen profitiert man am ehesten,
wenn man älter ist. Denn dann kommen die
Krankheiten
Mit einer vernünftigen Beratung, inklusive
Beitragsentlastungskomponente und BEG-
Absetzbarkeit ist man im Alter auch finanziell auf
stimmt… der sicheren Seite
Wenn ich PKV versichert bin und älter als 55 Jahre Wenn man finanziell nicht in der Lage sein sollte
Wenn ich mich privat versichern wollte und seit mehr als seine Beiträge auch im Alter zu bezahlen, gibt es
X Jahren die guten Leistungen der PKV Nutze verschiedene Sicherungssysteme
Wenn mir, nachdem ich jahrzehntelang Beiträge in der Basistarif, Standardtarif (bis 2009), usw.
GKV gespart habe, im Alter einfällt, mich wegen der
niedrigen gesetzlichen Rente „gesetzlich“ zu versichern
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer Bayern© Versicherungskammer Bayern
© Versicherungskammer Bayern
© Versicherungskammer Bayern
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Die GKV ist einfach und sicher
FAKTEN Die GKV Leistungen werden im Sozialgesetz geregelt
Jederzeit sind Einschränkungen möglich und bereits
geschehen (Brille, Zahnersatz)
Der Versicherte hat keinen Einfluss auf seine
Absicherung
stimmt… Es gilt für alle Leistungen der Kassen das
Wenn ich keinen Wert auf besonders hochwertige „Wirtschaftlichkeitsgebot“
Leistungen im Krankheitsfall lege und mir der Einsatz Leistungen der Kassen müssen „ausreichend“,
meines Budgets dabei egal ist „zweckmäßig“ und „wirtschaftlich“ sein!
Wenn ich kein Mitspracherecht bei der Ausgestaltung Die Kassen kürzen Leistungen aufgrund des
meiner persönlichen Gesundheitsabsicherung haben bestehenden Vertragsverhältnisses beim Arzt
möchte Der Kunde bekommt bestimmte Leistungen erst gar
Wenn ich mir bewusst bin, dass der Rahmen der nicht verordnet. Top Ärzte haben oft keine
„Sicherheit“ jederzeit vom Gesetzgeber beeinflusst Kassenzulassung mehr
werden kann
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernGesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung © Versicherungskammer Bayern
Die Kassen zahlen doch alles?
FAKTEN Die Kassen zahlen nur bestimmte Leistungen
Allgemeiner Arzt
keinen Heilpraktiker
Zahnersatz nur bedingt und rudimentär
Hausarztprinzip
Die Kassen kürzen beim Arzt
etwaige Kürzungen bekommen Kunden aufgrund
des Vertragsverhältnissen Arzt Kasse nicht
stimmt… direkt mit
Wenn ich nur Leistungen abrufe, die der Gesetzgeber Bei der Kasse gibt es diverse Zuzahlungen:
definiert hat Medikamente
Wenn mein Arzt nur die Behandlungsmethoden Brillen
vorsieht, die der Gesetzgeber definiert hat
Wenn ich keine Individuellen Gesundheitsleistungen –
kurz IGeL - abrufe
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
© Versicherungskammer BayernZusammenfassung
Highlights des GesundheitVARIO für unsere Zielgruppen:
Lebensphasenmodell zur flexiblen Anpassung
1. Klasse Medizin
Vollumfängliche Alternativmedizin keine
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Kein Selbstbehalt bei den VARIO-Bausteinen sowie
stationär und Zahn
Vorsorge-Gutscheine
Beitragsbefreiung bei Elternzeit
absolute, erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung
Keine Begrenzungen der GOÄ/GOZ
Kinderkrankengeld
mobil
moderne Medizin und Behandlungsmethoden
selbstbestimmt
flexibel Weltgeltung – Ausland übliche Preise
offener Heil- und Hilfsmittelkatalog
100% Zahnbehandlung/90% Zahnersatz
1,9% Rechnungszins
GesundheitVARIO - Neue Chancen in der Vollversicherung
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Gesundheitspartner fürs Leben:
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GESUND GESUND ELTERN SERVICE
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Beihilfeversicherte
muss man sich schützen
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Tropenmedizin Telefon:
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Allgemeine
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Informationen rund ums Thema Prävention Ein Angebot
Welche Impfungen werden angeraten? für Voll- und
Beihilfeversicherte
Welche Untersuchungen deckt der Gesundheits-
Check-up beim Hausarzt ab?
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© Versicherungskammer BayernErnährungs- und Fitnessberatung
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bewegten Lebensstil
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behandelnden Arzt, quasi wie ein „Dolmetscher“.
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Psychosomatik und Psychotherapie, Prof. Dr. Falkai
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