KFW-CORONA-HILFEN: KREDITE FÜR JUNGE UND ETABLIERTE UNTERNEHMEN - GEMEINSAMES WEBINAR MIT DEM BVMW AM 08. JULI 2020
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KfW-Corona-Hilfen: Kredite für junge
und etablierte Unternehmen
Gemeinsames Webinar mit dem BVMW am 08. Juli 2020
Key Account Management, Manuela Mohr, Peter Reichenberg
Foto: Ganzseitiges Motiv / KfW / Stephan SperlAgenda
1. Ein erster Überblick für Sie
2. Der KfW-Schnellkredit 2020 für Unternehmen mit mehr als 10 Mitarbeitern
3. Das KfW-Sonderprogramm 2020 für junge und für etablierte Unternehmen
4. Sonderprogramm: “Direktbeteiligung für Konsortialfinanzierung“
5. Ergänzende Informationen – ein weiteres Plus für Sie!
6. Ihre Fragen? Ein Blick auf den Chat-Verlauf
2Neutralität durch Durchleitungsprinzip im Kreditgeschäft
Der Weg zum Förderkredit
bei positiver Entscheidung
Berater leitet Hausbank
Kreditantrag weiter
Finanzierungs-
Kunde
partner
schließt refinanziert Kredit
Kreditvertrag mit günstigen
und zahlt Kredit aus Refinanzierungszinsen
3Corona-Hilfe für junge und etablierte Unternehmen
KfW-Unternehmerkredit
KfW-Sonderprogramm 2020
ERP-Gründerkredit Universell
KfW-Sonderprogramm 2020
KfW-Schnellkredit 2020
ERP-Gründerkredit - StartGeld
Gründung 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre
Seit mindestens 01.01.2019
am Markt (ca. 1 ¼ Jahre)
4KfW-Corona-Hilfen: Übersicht
Schnelle Unterstützung für verschiedene Zielgruppen in Deutschland
Breitenwirkung im Liquidität extrem Flexible Finanzierungs-
Mittelstand seit 23.03. pragmatisch Anträge seit 22.04. strukturen seit 23.03.
KfW-Unternehmerkredit KfW-Schnellkredit 2020 Direktbeteiligung für Konsortialfinanzierung
ERP-Gründerkredit – Universell
80-90% Bei Kredit-
beträgen bis 3 Mio. EUR 100% Bis 800 TEUR 80% Ab 25 Mio. EUR
Haftungsfreistellung, je Übernahme Risiko- Haftungsfreistellung Kreditvolumen. Ohne Risikoübernahme Kreditvolumen, keine
nach Unternehmensgröße einschätzung der Hausbank und vollständiger Verzicht Risikoprüfung Obergrenze
auf Risikoprüfung
Unterstützung für Studierende ausländische
Auch für
Ab 01.05. im KfW-Studienkredit
Zinssatz 0% Studierende
5KfW-Schnellkredit 2020
6FAQ - Schnellkredit 2020
Was passiert, wenn die Abruffrist abgelaufen ist, das Darlehen aber noch nicht abgerufen wurde?
Das Darlehen kann dann nicht mehr abgerufen werden. Die Abruffrist von einem Monat ist strikt einzuhalten.
Welcher Gewinn ist einschlägig? Jahresüberschuss, Bilanzgewinn, Steuerbilanz oder
Handelsbilanz?
Grundlage für die Antragsberechtigung ist der Jahresüberschuss vor Steuern nach HGB.
Ist ein Unternehmen, das von 2017 bis 2018 Verluste ausweist, jedoch in 2019 einen kleinen
Gewinn ausweist, im Schnellkredit antragsberechtigt.
Ja!
Ist trotz Haftungsfreistellung eine Know-Your-Customer-Prüfung durchzuführen?
Ja, die Hausbank führt die Know-Your-Customer-Prüfung durch und bestätigt mit Antragstellung,
dass die Programmbedingungen eingehalten sind. Für dieses Programm besteht die Möglichkeit
zur vereinfachten Sorgfaltspflicht nicht.
7FAQ - Schnellkredit 2020
Für welches der von der Hausbank zu prüfenden Kriterien ist das antragstellende Unternehmen
maßgeblich? Für welches die Gruppe?
Für die Anzahl der Mitarbeiter und die Gewinnerzielung ist das antragstellende Unternehmen
maßgeblich. Für den Umsatz und den Kredithöchstbetrag ist die Unternehmensgruppe maßgeblich.
Ist ein Wechsel vom Schnellkredit zum Sonderprogramm möglich?
Ja, durch die außerplanmäßige Rückzahlung (ohne VFE) des Schnellkredits und eine
anschließende Neu-Beantragung in den Sonderprogrammen (Unternehmerkredit bzw.
Gründerkredit).
Welche Sicherheiten müssen gestellt werden?
Es müssen keine Sicherheiten gestellt werden wie sonst bei Krediten üblich. Die (Haus)Bank holt nur eine
Auskunft einer allgemein anerkannten Auskunftei (z.B. Schufa) ein.
8FAQ - Schnellkredit 2020
Ist eine Kombination mit anderen Krediten/Zuschüssen möglich?
Zusätzlich zum KfW-Schnellkredit 2020 können die Zuschüsse der Soforthilfeprogramme des Bundes und der
Länder genutzt werden, soweit die Förderung insgesamt unter 800.000 Euro pro Unternehmen bleibt. Der
KfW-Schnellkredit kann spätestens am 31.12.2020 abgeschlossen werden. Bis zu diesem Zeitpunkt können
keine weiteren KfW-Kredite beantragt werden.
Wie ist hoch sind die Zinsen?
Stand 24.06.2020: 3,00%. Es gilt ein einheitlicher Zinssatz, der sich an der Entwicklung des Kapitalmarktes
orientiert und am Tag der Zusage festgesetzt wird.
Warum ein auf den ersten Blick hoher Zinssatz?
9KfW-Schnellkredit 2020
Ein Überblick für Sie
für (gewerblich tätige) Unternehmen (einschließlich Sozialunternehmen mit Gewinnerzielungsabsicht),
Einzelunternehmer und Freiberufler mit mehr als 10 Mitarbeitern, sofern Gewinn erzielt wurde
förderfähige Kosten: (Sach-) Investitionen und Betriebsmittel inklusive Warenlager
Kredithöchstbetrag*
mit mehr als 10 und weniger als 50 Beschäftigten: max. 500.000 EUR
mit mehr als 50 Beschäftigten: max. 800.000 EUR
Unternehmen muss mindestens seit 01. Januar 2019 am Markt sein (= Datum der ersten Umsatzerzielung)
Besonderheit:
Kreditbewilligung ohne Kreditrisikoprüfung durch Hausbank oder KfW
100 % Risikoübernahme für begleitende Hausbank
Besicherung nicht vorgesehen
Lange Kreditlaufzeit (bis 10/2/10) und kurze Abruffrist (1 Monat)
Kostenfreie außerplanmäßige Rückzahlung
* Zweitantrag möglich bei derselben Hausbank mit (kumulierte) max. Förderung pro Unternehmensgruppe i. H. v. (max.) 25% des Jahresumsatzes 2019.
10Exkurs: Berechnung Mitarbeiterzahl für KfW-Schnellkredit 2020
Sämtliche Mitarbeiter mit laufendem Arbeitsvertrag (ohne Leih- und/oder Fremdarbeiter) zum 31.12.2019
Ermittlung Vollzeitkräfte für Teilzeitkräfte und Mini-Jobber mit folgendem Faktor:
Mitarbeiter bis 20 Stunden = Faktor 0,5
Mitarbeiter bis 30 Stunden = Faktor 0,75
Mitarbeiter über 30 Stunden & Auszubildende = Faktor 1
Mitarbeiter auf 450 Euro-Basis = Faktor 0,3
11Konditionen*
KfW-Schnellkredit 2020
Höchstbetrag: Laufzeit Haftungsfreistellung Tilgungsfreie Anlaufzeit
500.000. EUR für Unter- Bis 10/2/10 100 % gegenüber der bis zu 2 Jahre
nehmen mit mehr als 10 begleitenden Hausbank
und bis 50 Mitarbeitern
800.000 EUR für
Unternehmen mit mehr
als 50 Mitarbeitern
Sicherheiten Besonderheiten Vorzeitige Rückzahlung Kombination
Bestellung unzulässig Keine Bereitstellungs- möglich ohne Vor- ausgeschlossen mit
provision fälligkeitsentschädigung Instrumenten des WSF**
Abruffrist 1 Monat in einer Summe und erweiterter Bürg-
Zweitantrag möglich bei schaftsbankförderung
gleicher Hausbank Möglich mit Zuschüssen
der Soforthilfepro-
gramme (Bund,Land)***
* Stand 16. April 2020; ** Wirtschaftsstabilisierungsfonds (WSF); *** Kumulierung mit Zuschüssen bis Obergrenze von 800.000 EUR
12KfW-Unternehmerkredit KfW-Sonderprogramm
2020 und ERP-Gründerkredit Universell KfW-
Sonderprogramm 2020
13FAQ – KfW-Sonderprogramm für Unternehmen (1/2)
Frage: Können auch ausländische Banken Anträge stellen?
Antwort: Ja, wenn die Auslandsbank bei der KfW akkreditiert ist. Das gilt übrigens auch für inländische
Finanzinstitute. Das zu finanzierende Vorhaben muss zwingend in Deutschland sein.
Frage: Welche Anforderungen an Besicherung der haftungsfreigestellten Betriebsmittelkredite gibt es?
Antwort: Endkreditnehmerdarlehen aus Sonderprogramm 2020 sind „banküblich“ zu besichern (= Institut
geht bei Kreditgeschäften vergleichbarer Art hinsichtlich der Besicherung entsprechend vor und
Vorgehensweise im Bankensektor mit anderen Instituten vergleichbar). „Banküblich“ kann auch
bedeuten, dass keine Besicherung vorzunehmen ist, weil dies z. B. bei entsprechenden Darlehen
nicht üblich ist oder weil keine verwertbaren Sicherheiten zur Verfügung stehen.
Frage: Können im Sonderprogramm auch Landwirte einen Antrag stellen?
Antwort: Nein, Förderung der Primärproduktion ist auch im Sonderprogramm nicht möglich, Für diese
Kundengruppe bietet die Landwirtschaftliche Rentenbank Corona-Hilfsprogramme an.
14FAQ – KfW-Sonderprogramm für Unternehmen (2/2)
Frage: Zählen zu Lohnkosten auch Lohnnebenkosten und Geschäftsführergehälter?
Antwort: Ja.
Frage: Gibt es für Berechnung der Gesamtverschuldung Stichtag?
Antwort: Stichtag: Antragszeitpunkt. Dabei kann beantragte Kreditvolumen in Gesamtverschuldung
einbezogen werden. Sofern Unternehmen keine zu berücksichtigende Verbindlichkeiten ausweist,
kann Antrag bis 50% des aktuell bestehenden Finanzierungsbedarfs gestellt werden.
Frage: Welcher Verwendungsnachweis ist bei einem Betriebsmittelkredit notwendig?
Antwort: Gutschrift auf Geschäftskonto.
15Fördervoraussetzungen
Zum Stichtag 31.12.2019:
Kein Unternehmen in Schwierigkeiten (gemäß EU-Definition)
Hausbank hat keine Kenntnis über
Ungeregelte Zahlungsrückstände von mehr als 30 Tage
Stundungsvereinbarungen (bonitätsbedingte Tilgungsaussetzungen, dem Verlust der Kreditwürdigkeit
gleichbedeutend)
Zum Antragszeitpunkt:
Gegebene Durchfinanzierung des zu finanzierenden Unternehmens (Kapitaldienstfähigkeit auf Basis
31.12.2019, Überlebensfähigkeit nach normalisierender wirtschaftlicher Gesamtsituation)
Während der Kreditlaufzeit:
Gewinn- und Dividendenausschüttungen unzulässig,
marktübliche Vergütung an Geschäftsinhaber möglich
16Die KfW-Förderkredite im Zeichen der Corona-Krise
KfW-Förderung für den Unternehmensstart und danach
ERP-Gründerkredit – Universell
innerhalb von 5 Jahren nach Gründung
KfW-Sonderprogramm 2020 (075/076)
KfW-Unternehmerkredit
außerhalb von 5 Jahren nach Gründung
KfW-Sonderprogramm 2020 (037/047)
Förderfähige Maßnahmen von inländischen Vorhaben
Betriebsmittel (einschließlich Warenlager), Kreditlaufzeiten 2/2/2, bis 6/2/6* und bis 10/2/10**
Investitionen (Sachinvestitionen, Asset/Share Deal), Kreditlaufzeiten bis 6/2/6* und bis 10/2/10**
Haftungsentlastung gegenüber begleitender Hausbank
90 % für KMUs (gemäß EU-Definition)
80 % für übrige Unternehmen
Extrem attraktive Zinssätze
* Ab 22. April 2020. ** Für Kredite bis 800.000 EUR je Unternehmensgruppe (ab 22. April 2020)
17Breitenwirkung im Mittelstand – Sonderprogramme 2020
ERP-Gründerkredit Universell, KfW-Unternehmerkredit
Förderung gewerblicher Unternehmen und Freiberufler (offene Umsatzgrenze) ohne wirtschaftliche
Schwierigkeiten* zum Stichtag 31. Dezember 2019 für Vorhaben in Deutschland
Kredithöchstbetrag 100 Mio. EUR pro Unternehmens(-gruppe in verbundenen Unternehmen), begrenzt auf
25% des Jahresumsatzes 2019 oder
Liquiditätsbedarf der nächsten 18 Monate (KMU) bzw. der nächsten 12 Monate oder
200% der Lohnkosten in 2019
bei Kreditbeträgen > 25 Mio. EUR: maximal 50% der Gesamtverschuldung des Unternehmens
oder 30% der Bilanzsumme (relevant: höhere der genannten Grenzen)
Finanzierung von Betriebsmitteln und Investitionen
Haftungsentlastung für Finanzierungspartner
90 % für KMUs
80 % für übrige Unternehmen
* Gemäß EU-Definition
18Erforderliche Unterlagen für unsere Risikoprüfung – im Überblick
Kreditbeträge pro
Unterlagen für die Risikoprüfung
Unternehmen(sgruppe)
- Übernahme Risikoprüfung der begleitenden Hausbank
bis 3,0 Mio. EUR - Keine (Risiko-) Unterlagen erforderlich
- Übernahme Risikoprüfung der begleitenden Hausbank
zwischen 3,0 Mio. EUR - Keine (Risiko-) Unterlagen erforderlich
bis 10 Mio. EUR - Formular “Ergänzende Angaben Sondermaßnahme Corona-Hilfe“ plus
(modifizierte Fast Track*) Bestätigung geprüfter und erfüllter Positiv-Merkmale
über 10 Mio. EUR und - Unterlagen zur wirtschaftlichen Entwicklung für antragstellendes und ggf. für
nicht erfüllte Positiv- übernehmendes Unternehmen
Merkmale (modifizierte - Zusätzliche Unterlagen für Unternehmensgruppe und Betriebsaufspaltung
Fast Track) - Unterlagen und Angaben zu weiteren risikorelevanten Sachverhalten
* Bei Einhaltung Positiv-Merkmale
19Konditionen
ERP-Gründerkredit – Universell KfW-Sonderprogramm 2020 (075, 076) und KfW-
Unternehmerkredit KfW-Sonderprogram 2020 (037,047)
Höchstbetrag: Laufzeit Haftungsfreistellung Tilgungsfreie Anlaufzeit
100 Mio. EUR Bis 10/2/10 für Kredite 90 % für KMU bis zu 2 Jahre
bis 800.000 EUR, gemäß EU-Definition
ansonsten bis 6/2/6 80 % für große
2/2/2 Unternehmen
Sicherheiten Bereitstellungsprovision Sondertilgung Kombination
bankübliche 0,15% pro Monat Gegen Zahlung Vor- möglich mit anderen
Sicherheiten beginnend 6 Monate und fälligkeitsentschädigung Fördermitteln
2 Bankarbeitstage nach ausgeschlossen mit
Zusagedatum (KMU) haftungsentlastenden
beginnend 1 Monat und Fördermitteln auf Basis
2 Bankarbeitstage nach “COVID-19-Beihilfe“* für
Zusagedatum das selbe Vorhaben
* Temporary Framework for State aid measures to support theeconomy in the current COVD-19 outbreak“
20Vergleich Sonderprogramme 2020 vs. KfW-Schnellkredit
Sonderprogramm
- Gründerkredit Universell KfW-Schnellkredit
- Unternehmerkredit
Rückzahlung und APL gegen VFE Rückzahlung ohne VFE
Risikogerechtes Zinssystem Einheitlicher Zinssatz
Max. Förderung 100 Mio. EUR Max. Förderung 800.000 EUR
Max. Laufzeit 10 Jahre bei Darlehensvolumen bis
Max. Laufzeit 10 Jahre
800.000 EUR, darüber hinausgehend 6 Jahre
Antragsberechtigung größenunabhängig Für Unternehmen mit mehr als 10 Mitarbeitern
Haftungsfreistellung max. 90 % Haftungsfreistellung 100 %
21Die KfW-Konsortialfinanzierung
Direktbeteiligung ab 25 Mio. Euro
KfW-Corona-Hilfe: Kredite für junge und etablierte Unternehmen / Berlin, Bonn, Frankfurt / 01. Juli 2020 22Finanzierung flexibler Finanzierungsstrukturen
Direktbeteiligung für Konsortialfinanzierung
Finanzierung von Investitions- und Betriebsmittelvorhaben in Deutschland für mittelständische und große
Unternehmen* im Konsortium als Konsortialpartner (direkt) oder als Risikounterbeteiligung (indirekt)
Mindestfinanzierung: 25,0 Mio. EUR
Pari-passu marktübliche Kreditrisikobeteiligung mit Laufzeit bis 6 Jahre über maximal
25 % des Jahresumsatzes 2019 oder
Doppelte der Lohnkosten von 2019 oder
den aktuellen Finanzierungsbedarf für die nächsten 12 Monate.
Hierbei übernimmt die KfW bis zu 80% des Risikos, maximal 50% der Gesamtverschuldung
oder 30% der Bilanzsumme (relevant: höhere der genannten Grenzen)
mit Refinanzierungsoption der Partnerbanken
Voraussetzungen
zum 31.12.2019: kein Unternehmen in Schwierigkeiten gemäß EU-Definition
zum Antragszeitpunkt: Durchfinanzierung bis Ende 2020 voraussichtlich gegeben
* Gemäß EU-Definition
KfW-Corona-Hilfe: Kredite für junge und etablierte Unternehmen / Berlin, Bonn, Frankfurt / 01. Juli 2020 23Ergänzende Informationen –
Ein weiteres Plus für Sie!
24Der KfW-Förderassistent bringt Ihnen Klarheit
25Verbesserungen der Förderung junger Unternehmen seit 14.05.2020
Produktverbesserungen im ERP-Gründerkredit – StartGeld (067) durch neues
Garantiekontingent des COSME-Programm der EU
Produktverbesserungen:
Anhebung Kredithöchstbetrag auf 125.000 EUR (kum.)
Anhebung Höchstbetrag Betriebsmittelfinanzierung auf 50.000 EUR (kum.)
26Antragsberechtigte: ERP-Gründerkredit – StartGeld (067)
Für Existenzgründer und kleine Unternehmen*, die weniger als 5 Jahre am Markt (= Datum der ersten
Umsatzerzielung bzw. Datum der ersten Rechnungsstellung) sind.
Wir fördern:
Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung
Festigungsmaßnahmen innerhalb von 5 Jahren nach Gründung
Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Haupterwerb ausgerichtet ist
Kein Eigenkapitalanteil notwendig
Obligatorische 80 % Haftungsfreistellung für begleitenden Finanzierungspartner
Keine Umschuldung, Nachfinanzierung und Anschlussfinanzierung
* wenn mindestens ein Gesellschafter personenbezogene Antragsvoraussetzung erfüllt.
27Ihre Fragen?
Ein Blick auf den Chat-Verlauf
28Sie benötigen weitere Informationen?
Um welches Thema geht es? Ihre Servicenummer
(von Montag bis Freitag
08.00 bis 18.00 Uhr)
infocenter@kfw.de
KfW-Corona-Hilfe 0800 5 39 90 00*
https://www.kfw.de/KfW-
Konzern/Newsroom/Aktuelles/K
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29Vielen Dank für Ihre Teilnahme
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