Neue Debitkartenlösungen - Debit Mastercard und Visa Debit stehen bereit Swiss Banking Services Forum, 22. Mai 2019 - SIX
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Neue Debitkartenlösungen Debit Mastercard und Visa Debit stehen bereit Swiss Banking Services Forum, 22. Mai 2019 Philippe Eschenmoser, Head Cards & A2A, Swisskey AG
Maestro und V PAY etabliert als «Schlüssel zum Konto» –
Schemes forcieren jedoch Markteintritt der Nachfolgeprodukte
Maestro und V PAY erfolgreich … … aber kein zukunftsfähiges Produkt Antwort der Schemes
# Karten Maestro V PAY Geringeres
in Mio. Ertragspotential für
8 Issuer als alternative
6 Zahlungsverkehrsprodukte
Issuer (z.B. Kreditkarte, TWINT)
4 V PAY ab 2021 von Visa
2 dekommissioniert1 –
Funktionale Visa Debit als
0 Limitierungen: Nachfolger
2000 2018 Kein E-Commerce
Sicherheit und Stabilität End- Keine Pre-Authorizations
haben sich bewährt kunden Keine Virtualisierung
Hohe Akzeptanz in CH und Mastercard positioniert
Händler mit Online-
im europäischen Ausland DMC mittelfristig als
angebot postulieren
Nachfrage nach online- Maestro-
Standardprodukt mit Nachfolger
fähigem Debitprodukt
integrierter Bankkarte Händler
2 1: Ab 2021 dürfen keine V PAY-Karten mehr ausgegeben werden
TWINT (noch) kein Substitut für Debitkarten –
Kreditkarten mit auseinandergehender Marktwahrnehmung
TWINT (noch) keine Debitalternative Kreditkarte keine Debitalternative
Fehlende Bankkarten-
Debit Funktion
Limitierte Zielgruppe
~1,1 Mio. ~101 Mio. Issuer
(Alter, Bonität, …)
Keine direkte
~48,5k ~170k1
Kontobelastung
DMC/
Visa Debit i.A. höhere Jahresgebühr Endkunden
Geringere
Kundendurchdringung
DMC/ Banken und Händler
P2P haben Bedarf nach Höhere Kosten Händler
Visa Debit onlinefähigem
Debitprodukt mit
TWINT mit umfangreichem breiter Funktional überlegen und für
Leistungsangebot, aber ohne Marktakzeptanz Issuer finanziell attraktiver,
ausreichende Marktakzeptanz aber unattraktiv für Händler
1: Kumuliert PF Card, Maestro & V PAY
3
Einführung DMC/VD mit grossen Herausforderungen für Banken –
SIX wird im Projekt «Vegas» modulare Lösung entwickeln
Markt in Bewegung Lösung Ambition Nachfolgend vertieft
SIX plant …
… MVP1 mit vollwertigem Leistungsumfang Maestro /
1
V PAY zzgl. neuer Use Cases (Reservationen, eCom, ...)
… die Stellung der Banken als Issuer der
2
Debitprodukte weiterhin sicherzustellen
… ein parametrierbares Standardprodukt für den
3
Projekt «Vegas» gesamten Markt
Trend Richtung Debit
Mastercard / Visa Debit – bisher
… eine zentrale, modulare und offene 3D-Secure-
jedoch keine vollwertige Lösung 4
Lösung für Debitkarten anzubieten
für heutige Meastro / V PAY
Issuer
… Herstellung der Processing-Readiness für Debit
5
Mastercard und Visa Debit bis Q1 2020
5 1: Zwecks Reduktion der Komplexität werden Corporate/Premium Karten und Virtualisierung erst in späterer Ausbaustufe realisiert1 Über E-Commerce hinaus bieten Debit Mastercard und
Visa Debit weitere neue Use Cases Mandatorisch
seitens Schemes
Neue Use Cases im Vergleich zu
Maestro / V PAY
Magnetic Stripe
Purchase with Cashback (PWCB) optional
E-Commerce Payment
Recurring Payments
Pre-Authorization
MOTO
MoneySend Visa Direct
Split Transactions
P2P Payment Receive mandatorisch optional
Gaming Re-Payment
Tips in Restaurant
„Billing updater“
Paperslips bei Hochprägung bei Hochprägung
Update Card Information Optional
Emergency Cash Advance Optional1
5 1: Ab Gold Card mandatorisch3 SIX plant Hub für individuelle Steuerung der Funktionalitäten bis
auf Karten-Granularität bereitzustellen
Ziellösung (exemplarisch) Erklärungen
0 Bank parametriert Default-
Funktionalitäten für Karte Beispiel:
MagStripe
Card E-Commerce
…
1 Kunde kann Funktionalitäten
Manage- 1 individuell beim Issuer
ment einstellen (z.B. Geo-Blocking)
0
2 2 Issuer hinterlegt Karten-
einstellungen bei SIX
1 Händler fragt Transaktion mit MagStripe an
1
«Bezahlung aus Sicherheits-
2 SIX lehnt Trx. ab, da MagStripe für diese Karte
Card gründen nicht möglich; bitte deaktiviert ist und übermittelt Notification an Issuer
3 andere Karte verwenden oder 1 2
Usage MagStripe freischalten» 3 Issuer sendet Kunden Benachrichtigung (z.B. Push-
2 Message, SMS)
Maximale Convenience und Sicherheit für Kunden
64 SIX ermöglicht Vielzahl an Umsetzungsmöglichkeiten inkl.
gesamter Nutzererfahrung in gebrandeter Banken-Umgebung
Anmeldung im Onlineportal1 SIX bietet Issuern eine vielfältige Auswahl an Authentifizierungslösungen
Zentrale «SIX»2 App im App Store
Bank X
Branding der App nach Eingabe der PAN
Bank X
1 Whitelabel Bank Y
Bank Y
App Anmeldung mehrerer Karten verschiedener
Banken möglich
Benutzer- Karten-
identifikation registrierung Integration der Authentifizierungslösung von
Bank X
SIX in bestehende Issuer App
2 SDK in 50 CHF
Erhöhte Convenience durch eine App
Bank Y
Issuer App
Höhere Flexibilität bei App-Gestaltung
Erste Benutzeridentifikation Ihre Authentifizierung via SMS für Nutzer, die über
möglich über … SMS keine Smartphone verfügen
E-/M-Banking 3 SMS OTP TAN
lautet Fallbackvariante, falls App offline
Postalisch 8721
Maximale Kundendurchdringung möglich
Vorhandene Mobilnummer
Issuer 3DS Anbindung bereits vorhandener Issuer-eigenen 3DS App an
+
App ACS von SIX möglich
7 1: Anmeldung auch über Online-Banking möglich | 2: Nicht zwangsläufig Brand von SIX – auch neutrales Branding zur Diskussion5 SIX plant Anfang 2020 Debit Mastercard/Visa Debit zu pilotieren –
Umsetzung in enger Abstimmung mit Issuern
Allgemeiner Zeitplan
Release 80 Release 81 Release 82 Pilotierung Roll-out
Juni 2019 November 2019 April 2020 März – Mai 2020 Ende Q2 2020
Deployment neuer Deployment neuer Deployment ergän- Pilotierung in Breite Aufschal-
Card Management Card Usage zender Card Usage geschlossener tung Adopter-
Funktionalitäten Funktionalitäten Funktionalitäten für Nutzergruppe Banken in
(Bestellung, Muta- (exkl. E-Commerce) E-Commerce («Friends & Family») standardisierten
tionen etc.) Onboarding-
Projekten
Heute
2019 2020
8SIX ist davon überzeugt, Banken ein attraktives Angebot für Debit
Mastercard und Visa Debit zu offerieren
Mehrwerte von SIX Erklärung
Banken als Issuer behalten Kunden-
Banken sind Issuer schnittstelle, Produkthoheit und die
DMC / VD bei SIX
vollen Kartenerträge
SIX bietet modulares Service-Angebot für
Breites, modulares
Card Management, Card Usage, Scheme
Angebot Management und Operations Services
SIX als grösster Issuing Processor in der
Kompetenz und
Schweiz kann Skaleneffekte realisieren und
Skaleneffekte vorhandene Kompetenzen hebeln
Vorhandene Schnittstellen (Debit Online
Vorhandene
XML, OTIS und KTB) können weiter
Schnittstellen verwendet werden
Neue Produkte bauen auf den etablierten
Bestehende
Geschäfts- und Vertragsbeziehungen
Geschäftsbeziehung zwischen SIX und Issuern auf
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