Sich Gedanken über die Vorsorge zu machen, ist keine Frage des Alters. Vorsorgen - Sparkasse ...
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> Sich Gedanken über
die Vorsorge zu machen,
ist keine Frage des Alters.
Vorsorgen
Private Vorsorge
> Aktiv vorsorgen und Steuern sparen
www.sparkasse.ch
Ihre zeitgemässe und umfassende
Private Vorsorge
> Möchten Sie heute das Leben geniessen und gleichzeitig Ihren
Ruhestand finanziell absichern?
> Möchten Sie clevere Finanzanlagen suchen, die es Ihnen erlauben,
langfristig Träume zu verwirklichen?
> Möchten Sie einen Grundstein zu Ihrem Eigenheim legen?
Mit dem Vorsorgekonto 3a (gebundene Vorsorge, Säule 3a) haben wir die optimale
Lösung für Sie. Diese Vorsorgeprodukte bieten die Möglichkeit, eine allfällige Vorsorge
lücke zu schliessen, Ihre Private Vorsorge schrittweise aufzubauen und von Steuer
vorteilen zu profitieren. Sie bilden Ihr Vermögen und bleiben beim Sparen flexibel.
3-Säulen-Konzept
3. Säule
Private Vorsorge
1. Säule 2. Säule
Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge
gebundene (3a)
frei (3b)
Existenzsicherung gewohnter Lebensstandard ZusatzeinkommenIhre Vorteile
Steuern sparen Attraktive Eigenheimfinanzierung
> Einzahlungen abzugsfähig von steuer > vorzeitiger Einsatz von Vorsorgekapital
barem Einkommen (bis Maximalbetrag) zur Finanzierung von selbstgenutztem
> keine Einkommens- und Verrechnungs Wohneigentum
steuer auf Zinsen > indirekte Amortisation von Hypotheken
> keine Vermögenssteuer auf Kapital mit Steuervorteilen bei gleichbleiben
> bei Auszahlung reduzierte Kapitalbe dem Schuldzinsabzug
steuerung
> bei berufstätigen Ehepartnern Abzüge Einfach und flexibel
für beide > Anfang Jahr Kontoabschluss mit
Steuerbescheinigung für Vorjahr
Rendite erzielen > flexible Einzahlungen (Einzahlungs
> höherer Zinssatz auf Kontoguthaben schein, e-Banking, Dauerauftrag)
> spesenfreie Kontoführung > persönliche Beratung durch Vorsorge
> kostenlose Eröffnung/Saldierung spezialisten
> zusätzliches Ertragspotenzial mit > keine Einzahlungspflicht
Wertschriftenlösung
Ertragschancen dank Vorzugszins
Entwicklung des Vorsorgeguthabens bei folgenden
Annahmen: monatliche Beitragszahlung von CHF 500,
langfristig durchschnittlicher Jahreszins von 2%.
Jahre Einzahlungen
Zinsen
1 Zinseszins
5
10
20
30
40
0 100’000 200’000 300’000 CHFSteuern sparen
Nutzen Sie die Steuervorteile des Vorsorgekontos 3a
Der Staat fördert die Private Vorsorge über die Säule 3a. Deshalb profitieren Sie mit dem
Vorsorgekonto 3a mehrfach von Steuervorteilen:
> jährliche Einzahlung (bis zum zulässigen > reduzierter Steuersatz bei Kapital
Maximalbetrag) von steuerbarem auszahlung
Einkommen abzugsfähig > je nach Domizilkanton mehrere
> keine Einkommens- und Verrechnungs Vorsorgekonti lohnenswert
steuer auf Zinserträgen > gestaffelter Kapitalbezug (Steuervorteil)
> während Laufzeit keine Vermögens-
steuer auf Kapital
Beispiel der Steuerersparnis mit einem Vorsorgekonto 3a
Ort Steuerbares Einkommen Total Steuer Steuer-
ersparnis
ohne 3a mit 3a ohne 3a mit 3a
Arth-Goldau CHF 55’000 CHF 48’117 CHF 6’676 CHF 5’508 CHF 1‘168
Engelberg CHF 55’000 CHF 48’117 CHF 6’976 CHF 5’784 CHF 1‘192
Ingenbohl CHF 55’000 CHF 48’117 CHF 6’588 CHF 5’442 CHF 1‘146
Küssnacht CHF 55’000 CHF 48’117 CHF 5’803 CHF 4’784 CHF 1‘019
Schwyz CHF 55’000 CHF 48’117 CHF 6’745 CHF 5’574 CHF 1’171
Stans CHF 55’000 CHF 48’117 CHF 6’730 CHF 5’419 CHF 1’311
Annahme für die Berechnung: Erwerbstätiger mit BVG-Pensionskasse, Einzahlung von CHF 6’883,
alleinstehend, katholisch. Angaben ohne Gewähr. Quelle: Steuerrechner Schwyz, Obwalden und NidwaldenEigenheim
Mit dem Vorsorgekonto 3a den Grundstein für Ihr Eigenheim legen
Der Erwerb eines Eigenheims kann als Bestandteil einer langfristig und sorgfältig
geplanten privaten Vorsorge betrachtet werden. Denn Eigenheimbesitzer haben
gute Aussichten, im Alter kostengünstig zu wohnen. Voraussetzung dafür ist, dass
das Eigenheim im Verlauf der Jahre amortisiert wird.
Direkte Amortisation Indirekte Amortisation
Einmalige
Rückzahlung
der Hypothek
2. Hypothek 2. Hypothek
1. Hypothek 1. Hypothek
Jahre Jahre
Regelmässige Amortisationszahlungen Angespartes Kapital
Indirekte Amortisation
Als Besitzer eines Eigenheims können Sie Ihre Hypothekarschuldzinsen vom steuerbaren
Einkommen abziehen. Anstatt jedoch Ihre Hypothekarschuld über die Jahre hinweg direkt
zu amortisieren, empfehlen wir eine indirekte Amortisation: Dabei zahlen Sie jährlich
einen bestimmten Betrag in Ihr Vorsorgekonto 3a ein, das der Bank als Sicherheit dient.
Die Einzahlung auf Ihr Vorsorgekonto ist beim Einkommen abzugsfähig. Bei Aufhebung
des Vorsorgekontos oder bei Ihrer Pensionierung tilgen Sie Ihre Hypothekarschuld.Vorsorgen mit Wertschriften Sie möchten aus Ihrem Vorsorgevermögen mehr Ertrag schöpfen? Im Gegensatz zum Vorsorgekonto 3a nehmen Sie mit den Anlagefonds am Finanzmarkt teil und profitieren von dessen Erfolg. Vorteile > langfristig höhere Renditechancen > flexible Auswahl von Fonds > steuerliche Vorteile auch bei der Wertschriftenlösung > professionelle Fondsverwaltung > hoher Anlageschutz durch gesetzliche Vorgaben Risiken > je grösser der Aktienanteil, desto höher die Ertragschancen und auch die Risiken > Anlagehorizont sollte mindestens 5 Jahre betragen Konditionen > attraktive Depotgebühren > günstige TER-Kosten der Fonds > Verkauf und Kauf Fondsanteile kostenlos und jederzeit möglich > Sockelbetrag von CHF 1‘000 bleibt auf dem Vorsorgekonto > gestaffelte Investitionen via Dauerauftrag möglich
Bezug
Sie bestimmen die Bezugstermine > Aufnahme einer selbständigen
Das Kapital der Säule 3a ist «gebunden», Erwerbstätigkeit
aber nicht blockiert. Das heisst, die > definitiver Wegzug ins Ausland
Auszahlung des Vermögens erfolgt in der (Auswanderung)
Reg el frühestens fünf Jahre vor dem > Bezug einer ganzen Rente auf Grund
Erreichen des gesetzlichen AHV-Renten Invalidität
alters: Männer können ihr Guthaben
frühestens ab dem vollendeten 60. Alters- Späterer Bezug
jahr und spätestens bei Vollendung des Wer im AHV-Alter weiterarbeitet, kann
65. Altersjahres beziehen, Frauen zwischen sich das Guthaben des Vorsorgekontos 3a
dem vollendeten 59. und 64. Altersjahr. später auszahlen lassen und gleichzeitig
Es gibt jedoch Situationen für einen weiterhin steuerbegünstigt vorsorgen bis
vorzeitigen oder späteren Bezug. maximal 5 Jahre über das ordentliche
Rentenalter hinaus.
Vorzeitiger Bezug
Wer die Gelder vor diesem Zeitpunkt Gestaffelter Bezug
beziehen möchte, muss einen der Häufig lohnt es sich, mehrere Säule 3a
folg enden gesetzlich festgelegten Konten aufzubauen und diese gestaffelt
Gründe geltend machen können: aufzulösen. Durch die gestaffelten Be-
> Erwerb oder Renovation von züge über mehrere Steuerjahre lässt sich
selbstgenutztem Wohneigentum die Steuerbelastung reduzieren. Wir
> Amortisation einer Hypothek auf empfehlen ab einem Kontostand von ca.
selbstgenutztem Wohneigentum CHF 50‘000 ein weiteres Konto zu
> Einkauf in eine Pensionskasse eröffnen.Das Vorsorgekonto 3a auf einen Blick
Kontoführung kostenlos
Kontoabschluss kostenlos
Versand Auszüge kostenlos, kein Porto
Kontoauszug jährlich
Währung CHF
Zinssatz unter www.sparkasse.ch/konditionen
Privatpersonen mit AHV-pflichtigem Einkommen ab 18. Alters-
Eignung
jahr bis maximal 5 Jahre nach ordentlichen Pensionierung
> Vermögensaufbau mit Konto-/ Wertschriftensparen
zur Sicherstellung Lebensstandard im Ruhestand
Ziel und Zweck
> Steuervorteile realisieren
> Finanzierung von selbstgenutztem Eigenheim
Eröffnung mittels Vorsorgevereinbarung der Sparkasse Schwyz AG
> mit Einzahlungsschein, e-Banking oder Dauerauftrag
> für Personen mit Pensionskasse (vorgegebener
Einzahlungen Maximalbetrag)
> für Personen ohne Pensionskasse (20% des Erwerbs
einkommens bzw. Maximalbetrag)
bei Pensionierung oder durch Antragsformular:
> Erwerb oder Renovation von selbstgenutzem Eigentum
> Amortisation Hypothek auf selbstgenutztem Eigentum
Rückzüge > Einkauf in Pensionskasse
> Aufnahme selbstständiger Erwerbstätigkeit
> Wegzug ins Ausland (definitive Abmeldung in Schweiz)
> Bezug einer vollen IV-Rente
Rückzüge
im Rahmen der Vorsorge-Stiftung beliebig
für Wertschriften
> frühestens 5 Jahre vor Erreichen AHV-Alter
Auszahlungen > spätestens bei Aufgabe Erwerbstätigkeit (5 Jahre
nach ordentlicher Pensionierung)
> Einzahlungen bis zum Maximalbetrag von steuerbarem
Einkommen abzugsfähig
> während Laufzeit keine Einkommens-, Vermögens-,
Steuern und Verrechnungssteuer
> gesonderter, reduzierter Tarif bei Bezug
> geringere Steuerbelastung bei gestaffeltem Bezug
mehrerer Vorsorgekonto 3aPensionsplanung > Kann ich meinen gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung weiterführen? > Kann ich mir eine Frühpensionierung leisten? > Reicht mein Vermögen und Einkommen bis ins hohe Alter aus? > Soll ich die Rente beziehen oder mir das Pensionskassenkapital auszahlen lassen? Vorteile > kostenloses Erstgespräch > verschafft einen Überblick und erleichtert Entscheide > liefert eine umfassende und individuelle Dokumentation > zeigt und vergleicht Varianten > Steuerersparnis durch professionelle Beratung Konditionen Nach einem kostenlosen Erstgespräch beträgt die Gebühr pauschal CHF 500 (exkl. MwSt.). Damit Sie gut vorbereitet in den Ruhestand treten können und keine Fragen offen bleiben, begleiten wir Sie durch den gesamten Prozess der Pensionsplanung. Vereinbaren Sie noch heute einen Beratungstermin mit uns. Gültig ab 1. Januar 2021. Änderungen, Irrtümer und Auslassungen vorbehalten.
Hauptsitz: Sparkasse Schwyz AG Sparkasse Schwyz AG Sparkasse Schwyz AG Herrengasse 23 Bahnhofstrasse 5 Dorfstrasse 34 6430 Schwyz 6440 Brunnen 6390 Engelberg Tel. 041 819 02 50 Tel. 041 825 00 30 Tel. 041 639 50 10 schwyz@sparkasse.ch brunnen@sparkasse.ch engelberg@sparkasse.ch Sparkasse Schwyz AG Sparkasse Schwyz AG Sparkasse Schwyz AG Centralstrasse 18 Haus zur Krone, Unterdorf 16 Stansstaderstrasse 8 6410 Goldau 6403 Küssnacht am Rigi 6370 Stans Tel. 041 855 43 82 Tel. 041 854 41 00 Tel. 041 619 05 05 goldau@sparkasse.ch kuessnacht@sparkasse.ch stans@sparkasse.ch
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