Pensionsvorsorge für Späteinsteiger: Active Capital Pension.
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Active Capital Pension der ERGO Versicherung AG, Seite 1 von 7
Pensionsvorsorge für
Späteinsteiger:
Active Capital Pension.
Ein Produkt der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft.
EINMALIG EINZAHLEN, PRIVATPENSION GENIESSEN.1
Der Ruhestand rückt immer näher oder Sie genießen bereits Ihre Pension? Ihre finanzielle Basis ermöglicht Ihnen den
Spielraum, für eine Privatpension einen einmaligen, größeren Betrag zu investieren? Active Capital Pension bietet
Ihnen als Zusatzpension für Ihren wohlverdienten Ruhestand garantierte, unwiderrufliche Rentenauszahlungen.
SICHERE VERANLAGUNG MIT GEWINNBETEILIGUNG.
Auf eine Privatpension muss man sich verlassen können. Um diese Verlässlichkeit zu erreichen, ist die sichere Veran-
lagung eine wesentliche Voraussetzung. Active Capital Pension als klassische Rentenversicherung bietet Ihnen diese.
Für die gesamte Laufzeit (inklusive der Zeit der Rentenauszahlungen) gilt eine unveränderbare Garantieverzinsung der
Sparanteile (= Versicherungsprämien abzüglich Versicherungssteuer und Kosten). Darüber hinaus haben Sie Anspruch
auf eine etwaige Gewinnbeteiligung, die das Pensionskapital am Laufzeitende erhöhen kann. Die Gewinnbeteiligung
während des Bezugs der Privatpension sorgt dafür, dass laufende Rentenauszahlungen Jahr für Jahr steigen können.
Details zur Garantieverzinsung der Sparanteile, zur Kapitalsicherheit und zur Gewinnbeteiligung finden Sie auf den
Seiten 4 und 6.
PENSION SOFORT ODER ERST SPÄTER.2
Mit Active Capital Pension ist beides möglich:
Bei der gewünschten Sofortpension wird die vereinbarte Rentenzahlung bereits ab dem kommenden
Monat an Sie überwiesen.
Bei der aufgeschobenen Pension veranlagt die ERGO Versicherung Aktiengesellschaft vorerst den
Sparanteil Ihrer Einzahlung für den gewünschten Zeitraum (mindestens ein Jahr), die vereinbarte
Privatpension startet im Anschluss daran.
Wenn zwischen Abschluss und gewünschtem Beginn der Privatpension ein Zeitraum von mindestens 15 Jahren liegt,
können Sie sich nachträglich auch für eine steuerfreie Einmalauszahlung anstelle der regelmäßigen Pensionszahlun-
gen entscheiden. Sie können eine Anlagedauer ab 10 Jahren wählen, wenn Sie als Versicherungsnehmer und die ver-
sicherten Personen bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet haben.
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz „Weitere wichtige Informationen“ auf Seite 6.Active Capital Pension der ERGO Versicherung AG, Seite 2 von 7
PRIVATPENSION INDIVIDUELL GESTALTEN.
Den Gestaltungswünschen Ihrer Zusatzpension sind bei Active Capital Pension keine Grenzen gesetzt. Folgende
Möglichkeiten können Sie wählen:
Die Auszahlungsdauer – zeitlich begrenzt oder lebenslang.
Einen Rentenübergang: Bei Ableben wird die Privatpension an eine zweite, namentlich genannte Person
weiter ausbezahlt.
Eine etwaige Rückzahlung des bei Ableben durch Rentenauszahlung noch nicht verbrauchten Veranla-
gungskapitals.
Die Höhe Ihrer Privatpension wird anhand Ihrer Angaben nach versicherungsmathematischen Grundlagen ermittelt.
Diese können während der Laufzeit nachträglich nicht mehr geändert werden, auch wenn zwischen Ihrer Einzahlung
und den Auszahlungen der Privatpension Jahre liegen und sich die Lebenserwartung zwischenzeitlich erhöht.
STEUERVORTEILE NUTZEN.
Active Capital Pension als Versicherungsveranlagung bietet Steuervorteile. Ihre Privatpension ist bis zum Erreichen des
Kapitalwertes (Pensionskapital inkl. Gewinnbeteiligung) einkommensteuerfrei.
LASSEN SIE SICH BERATEN.
Kommen Sie zum Beratungsgespräch zu Ihrer Betreuerin bzw. Ihrem Betreuer und informieren Sie sich über alle
Details von Active Capital Pension.
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz „Weitere wichtige Informationen“ auf Seite 6.Active Capital Pension der ERGO Versicherung AG, Seite 3 von 7
SO RECHNET SICH ACTIVE CAPITAL PENSION:1
Beispiel 1: Beispiel 2: Beispiel 3:
Peter K., 52 Jahre, verheiratet, be- Maria M., 74 Jahre, verwitwet, Hubert D., 45 Jahre, selbstständig,
rufstätig in leitender Position, ent- investiert EUR 60.000,– in strebt eine Zusatzpension an.
scheidet sich für folgende Variante: Active Capital Pension.
Die Privatpension soll EUR 1.000,–2 Die Privatpension soll sofort ab dem Die Privatpension soll erstmals ab
monatlich betragen und erstmals in nächsten Monat auf Lebenszeit be- dem Alter von 60 Jahren auf Lebens-
10 Jahren auf Lebenszeit gezahlt zahlt werden. Es wird zusätzlich eine zeit, längstens 15 Jahre lang, ausbe-
werden. 8-jährige Garantie vereinbart. zahlt werden und EUR 700,–2
monatlich betragen.
Bei Ableben soll seine Frau (derzeit Sollte Frau M. innerhalb der nächs- Am Ende der 15-jährigen Aufschub-
49 Jahre) die Privatpension in Höhe ten 8 Jahre ableben, wird die Pension dauer bietet sich Herrn D. die Mög-
von 50 % auf Lebenszeit weiter für den auf 8 Jahre verbleibenden lichkeit einer einkommensteuer-
ausgezahlt bekommen. Zeitraum an ihren derzeit 15-jährigen freien Einmalauszahlung anstelle
Enkel für die Finanzierung seiner der Privatpension. Es wurde kein
Ausbildung überwiesen. Ablebensschutz gewählt.
Die Einmalprämie dafür beträgt Die Privatpension beträgt unter Die Einmalprämie für diese Variante
EUR 306.079,41. diesen Vereinbarungen EUR 300,09 2 von Active Capital Pension beträgt
pro Monat. EUR 100.701,32.
1
Diese Beispiele dienen der Illustration und stellen keine vollständigen Angebote dar. Details entnehmen Sie bitte Ihrem
persönlichen Offert.
2
Dieser Wert beruht ausschließlich auf dem garantierten Rechnungszins von 1,5 % p. a. und kann noch durch die Gewinn-
beteiligung erhöht werden.
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz „Weitere wichtige Informationen“ auf Seite 6.Active Capital Pension der ERGO Versicherung AG, Seite 4 von 7
ACTIVE CAPITAL PENSION IM ÜBERBLICK – TEIL 1:5
Versicherer: ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
Charakteristik: Klassische Rentenversicherung mit Anspruch auf Gewinnbeteiligung mit
– sofort beginnender Privatpension oder
– aufgeschobener Privatpension.
Laufzeit : – Rentenversicherung mit sofort beginnender Privatpension:
Auszahlungsbeginn der Privatpension einen Monat nach Versicherungsbeginn
– Rentenversicherung mit aufgeschobener Privatpension:
Auszahlungsbeginn der Privatpension nach Aufschubdauer von mindestens einem
Jahr.
Einzahlung Berechnungsbasis ist eine Mindestrente von EUR 20,–.
(Versicherungsprämie):
Erträge/Verzinsung: – Erträge sind kalkuliert mit einer Garantieverzinsung (Rechnungszins) von 1,5 % p.a.;
Bonuszinssatz für Bonusrente 1,5 % p. a.; aktuelle Gesamtverzinsung des klassi-
schen Deckungsstocks 3,25 % p. a. – jeweils bezogen auf die Sparanteile der Ein-
zahlungen. Gesamtverzinsung wird jährlich festgesetzt und kann auch geringer als
3,25 % p.a. sein.
– Die Gewinnbeteiligung kann nicht vorhergesehen werden.
Auszahlung: Bei Rentenversicherung mit sofort beginnender Privatpension:
– lebenslange oder
– zeitlich begrenzte Auszahlung der Privatpension.
Bei Rentenversicherung mit aufgeschobener Privatpension:
– lebenslange oder
– zeitlich begrenzte Auszahlung der Privatpension oder
– einmalige Kapitalauszahlung.
Kapitalsicherheit: Veranlagung im klassischen Versicherungsdeckungsstock gemäß den gesetzlichen
Vorschriften.
Versicherungsschutz : Bei Ableben während der Laufzeit (Rentenversicherung mit aufgeschobener
Privatpension):
Auszahlung der bezahlten Einmalprämie exkl. Versicherungssteuer zuzüglich bereits
zugewiesener Gewinnbeteiligungen.
Bei Ableben während der Rentenzahlung:
abhängig von der getroffenen Vereinbarung.
Vorzeitiger Ausstieg: Während der Laufzeit:
Vorzeitiger Rückkauf möglich. Der Rückkaufswert ist niedriger als die getätigte Einzah-
lung (Einmalprämie).
Während der Rentenzahlung:
Kein Rückkauf möglich.Active Capital Pension der ERGO Versicherung AG, Seite 5 von 7
ACTIVE CAPITAL PENSION IM ÜBERBLICK – TEIL 2:6
Kosten: Bei Rentenversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung:
Kosten, die in der Versicherungsprämie inkludiert sind:
– Einmalige Abschlusskosten: 4,5 % der Prämie exkl. Versicherungssteuer.
(In diesen Abschlusskosten sind 3 % Abschlussprovision für die Bank Austria in ihrer
Eigenschaft als Versicherungsagent inkludiert.)
– Verwaltungskosten: 1,5 % jeder Rente
– Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos: Basis Sterbetafel AVÖ 2005 R Unisex.
Bei Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung:
Kosten, die in der Versicherungsprämie inkludiert sind:
– Einmalige Abschlusskosten: 4,5 % der Prämie exkl. Versicherungssteuer.
(In diesen Abschlusskosten sind 3 % Abschlussprovision für die Bank Austria in ihrer
Eigenschaft als Versicherungsagent inkludiert.)
– Verwaltungskosten:
bis zum Beginn der Rentenzahlung: 0,15 % des Ablösekapitals jährlich
ab Beginn der Rentenzahlung: 1,5 % jeder Rente
– Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos: Basis Sterbetafel AVÖ 2005 R Unisex.
Kostenabzug bei vorzeitigem Rückkauf: 2 % der Deckungsrückstellung.
Steuerliche – 4 % Versicherungssteuer (in den Kosten bereits inkludiert).
Behandlung: – Rentenzahlungen: einkommensteuerfrei bis zum Erreichen des Kapitalwertes.
– Kapitalauszahlung am Ende der Laufzeit grundsätzlich einkommensteuerfrei.
– Bei Rückkauf oder vorzeitigen (Teil-)Auszahlungen (Entnahmen über 25 %) vor
Ablauf der Mindestanlagedauer 7 % nachträgliche Versicherungssteuer und Diffe-
renz-ESt (Einkommensteuer auf eine etwaige positive Differenz zwischen einge-
zahlten Versicherungsprämien und der Versicherungsleistung) möglich. Die Min-
destanlagedauer beträgt 15 Jahre bzw. 10 Jahre für Versicherungsnehmer und ver-
sicherte Personen, die jeweils bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet
haben.
– siehe auch „Weitere wichtige Informationen auf Seite 6.
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz „Weitere wichtige Informationen“ auf Seite 6.Active Capital Pension der ERGO Versicherung AG, Seite 6 von 7
VORTEILE AUF EINEN BLICK:
Einmalinvestition ohne weitere Einzahlungen.
Garantierte, unwiderrufliche Privatpension auf Lebenszeit oder für den gewählten Zeitraum.
Sichere Veranlagung nach gesetzlichen Vorschriften während der gesamten Dauer – inklusive Rentenauszah-
lungszeit.
Individuelle Gestaltung nach persönlichen Anforderungen.
Anspruch auf Gewinnbeteiligung.
Steuervorteile: keine KESt, Rentenauszahlungen steuerfrei bis zum Erreichen des Kapitalwertes, steuerfreie
Kapitalauszahlung am Ende der Laufzeit.
WICHTIG INFORMATIONEN AUF EINEN BLICK:
In Ihren Einzahlungen sind 4 % Versicherungssteuer enthalten; diese muss von der ERGO Versicherung AG
abgeführt werden. Ebenso enthalten sind Kosten für Abschluss, Verwaltung und Deckung des Ablebensrisi-
kos. Diese sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen und im Versicherungsantrag unter „Be-
sondere Versicherungsbedingungen“ angeführt.
Sparanteile Ihrer Einzahlungen (= Versicherungsprämien abzüglich Versicherungssteuer und oben genannter
Kosten) veranlagt die ERGO Versicherung AG nach gesetzlichen Vorschriften im „klassischen Versicherungs-
deckungsstock“.
Ihr Vorteil: Dadurch stellen die Sparanteile ein Sondervermögen dar, das im unwahrscheinlichen Fall des
Konkurses des Versicherers nur für Ansprüche der Versicherungsnehmer/innen verwendet werden darf. Sie
erhalten in diesem Fall die auf Ihre Versicherungspolizze entfallende Deckungsrückstellung (verzinste Sparan-
teile Ihrer Einzahlungen). Diese kann auch niedriger sein als Ihre Einzahlung.
Bei Ableben der versicherten Person vor erstmaliger Auszahlung der Rente wird Ihre Einmaleinzahlung (Ver-
sicherungsprämie) exklusive Versicherungssteuer zuzüglich der bis dahin zugewiesenen Gewinnbeteiligung
ausgezahlt. Bei Ableben des Rentenempfängers nach Pensionszahlungsbeginn endet die Rentenzahlung. Eine
etwaige weitere Auszahlung bestimmt sich nach der von Ihnen individuell gestalteten Active Capital Pensions-
Variante.
Gewinnbeteiligungen sind von der ERGO Versicherung AG erwirtschaftete Veranlagungserträge, die über der
Garantieverzinsung liegen. Diese werden im klassischen Versicherungsdeckungsstock veranlagt, können je-
doch nicht vorausgesehen werden und sind daher unverbindlich.
Bei vorzeitiger Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende): Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer
erhält in der Regel – insbesondere bei kurzer Laufzeit – nicht die gesamten Einzahlungen zurück (aufgrund der
Kosten für Ablebensriskio, Vertragsabschluss und Verwaltung).
Eine Kündigung bzw. ein Rückkauf nach Beginn der Rentenzahlung ist nicht mehr möglich.
Die steuerliche Behandlung gilt für natürliche Personen mit Wohnsitz und Aufenthalt in Österreich (unbe-
schränkte Steuerpflicht) und ist von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des
Versicherungsnehmers abhängig. Die angegebenen Steuervorteile können aufgrund künftiger Gesetzesände-
rungen ganz oder teilweise wegfallen.Active Capital Pension der ERGO Versicherung AG, Seite 7 von 7 Active Capital Pension ist ein Produkt der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft. Die UniCredit Bank Austria AG ist in der Versicherungsvermittlung im Nebengewerbe in folgenden Bereichen vertraglich gebundener Versicherungsagent der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft, ERGO Center, Businesspark Marximum / Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien: Lebens- und Unfallversicherung Sach- und Haftpflichtversicherung für die Produkte Haushalts- und Eigenheimversicherung Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherung für Kraftfahrzeuge Die UniCredit Bank Austria AG ist zum Empfang von Prämien und von für die Kundin bzw. den Kunden bestimmten Beträgen berechtigt. Gewerberegisternummer VVM-12000-00. Die vorliegenden Informationen zu Active Capital Pension dienen ausschließlich Werbezwecken und stellen keine Beratung, keine Produktempfehlung, keine Aufforderung zum Abschluss der Versicherung bzw. keine Aufforde- rung, ein solches Angebot zu stellen, dar. Sie dienen nur der unverbindlichen Erstinformation und können eine auf die individuellen Verhältnisse der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers bezogene Beratung nicht ersetzen. Diese Marketingmitteilung wurde von der UniCredit Bank Austria AG, Schottengasse 6–8, 1010 Wien, erstellt. Stand: Jänner 2015 Irrtum und Druckfehler vorbehalten.
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