Ratinghäuser, Ratingformate und Bewertungsschemata im Überblick - BU-Rating-Kompendium
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Ratinghäuser, Ratingformate und Bewertungsschemata im Überblick BU-Rating-Kompendium Produktmanagement Köln, 11.02.2021
Agenda
1 Übersicht Ratinghäuser
2 Kurzporträt der Ratinghäuser
3 Was untersuchen die Ratinghäuser? (Ratingansatz)
4 Bewertungsschemata und Notenstruktur
5 Gütesiegel und Veröffentlichung
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 2
1
Übersicht der Ratinghäuser
3
Übersicht der Ratinghäuser
Die Ratinghäuser Bewertungen
▪ Franke & Bornberg
→ Zielbewertung: FFF+
▪ Morgen & Morgen
→ Zielbewertung: 5 Sterne
▪ IVFP Institut für Vorsorge und
Finanzplanung
→ Zielbewertung: Exzellent
▪ PremiumCircle
→ Zielbewertung: Platz 1
▪ Assekurata
→ Zielbewertung: Fair
▪ Infinma
→ Zielbewertung: Erfüllung aller BU-
Markstandards
▪ Softfair
→ Zielbewertung: 5 Eulenaugen
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 4
HDI: Im BU-Rating-Universum auf Patz 1!
Assekurata
IVFP
F&B BU- F&B BU- Softfair Infinma
M&M M&M BU- BU-
Anbieter PremiumCircle Unternehmens- Produkt- Leistungs- BU-Leistungs- BU-Markt-
BU-Rating Kompetenz Kompetenz-
rating rating SBU regulierungs rating standard
rating
-rating
HDI 65 FFF+ (88 %) FFF+ (0,5) ☆☆☆☆☆ ☆☆☆☆☆ FAIR 5 ☆☆☆☆☆ ja
LV 1871 62 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ★★★★★ ja
Volkswohl Bund 61 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ★★★★ ja
Barmenia 61 FFF (0,8) ★★★★ ★★★★★ 5 ja
Alte Leipziger 58 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ja
Basler 57 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
Nürnberger 56 FFF+ (87%) FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ja
die Bayerische 55 FFF (0,6) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
Condor 54 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★ 5 ja
Stuttgarter 53 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★ 5 ★★★★ ja
Canada Life 53 FFF+ (0,5) ★★★★ ★★ 5 ja
Swiss Life 52 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ★★★★★ ja
Dialog 51 FFF (0,9) ★★★★★ ★★★★ 5 nein
Zurich 50 FF+* FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ★★★★★ ja
Continentale 48 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
R+V 48 FF+ (2,5) ★★★★★ ★★★★★ ja
AXA 47 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ★★★★★ ja
Allianz 46 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ja
ERGO 44 FFF+ (82%) FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★ 5 nein
Gothaer 42 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
Generali 41 FFF+ (80%) FFF (1,0) ★★★★★ ★★★★★ 5 nein
Hanse Merkur 34 FFF (1,4) ★★★★ ★★★★★ 5 nein
* Zurich: nur Teilrating Kundenorientierung in der Leistungsregulierung
Detailinformationen Ratingergebnisse siehe S. 36 ff. Stand 11.02.2021
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 5
2
Kurzporträt der Ratinghäuser
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 6
Kurzporträt Franke und Bornberg
▪ Seit 1994 analysiert Franke und Bornberg
Versicherungsprodukte und Versicherungsunternehmen.
Die unabhängige Ratingagentur zählt zu den anerkannten
Versicherungsspezialisten.
▪ Das Rating zeichnet sich vor allem durch einen sehr hohen
Detaillierungsgrad aus. Es werden ausschließlich harte,
nachvollziehbare Fakten bewertet, die über die gesamte
Vertragsdauer Gültigkeit haben.
▪ 2004 folgte der Start des BU-Unternehmensratings, das sich
ausführlich der Prüfung der Regulierungspraxis, aber auch
der Kundenorientierung der Prozesse und der Stabilität der
Versicherer widmet.
▪ F&B unterscheidet in sieben Ratingklassen:
von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend)
Quelle: https://www.franke-bornberg.de/unternehmen-karriere
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 7
Kurzporträt IVFP
▪ Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung wurde im Jahr 2001 gegründet und ist
eine unabhängige, inhabergeführte Gesellschaft, die sich auf die private und
betriebliche Altersvorsorge spezialisiert hat.
▪ Das interdisziplinäre Analysten-Team setzt sich zusammen aus
Hochschulprofessoren, Steuerberatern, Certified Financial und Estate Plannern,
Softwareentwicklern, Aktuaren, Betriebswirten sowie Bank- und
Versicherungskaufleuten, die über viele Jahre Berufserfahrung verfügen.
▪ IVFP bewertet die Produkte hinsichtlich der Unternehmensqualität, Rendite,
Flexibilität und Transparenz & Service, um Kunden eine Orientierung zu geben.
▪ Darüber hinaus beleuchtet das Institut auch die BU-Kompetenz eines Anbieters auf
Basis von 80 Fragen zu den Themenkreisen BU-Geschäft, Antrags- und
Leistungsprüfung sowie BU-Services.
Quelle: https://www.ivfp.de/ueber-uns/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 8
Kurzporträt Morgen&Morgen
▪ Seit der Firmengründung im Jahr 1989 hat Morgen &
Morgen einen festen Platz in der Spitzengruppe der
Analysehäuser.
▪ Die Produktwelt von M&M beruht auf absolut neutralen
Analysen sowie stets aktuellen Daten und ermöglicht der
Branche den nötigen Überblick, um erfolgreich am Markt
agieren zu können.
▪ M&M bietet Ratings zu den Produkten: Fondsrente, BU,
Pflegerente, Risikoleben und einen LV-Unternehmensrating
an
Quelle: https://www.morgenundmorgen.com/ueberuns/unternehmensprofil/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 9
Kurzporträt Assekurata
▪ Assekurata ist die erste deutsche Ratingagentur, die sich
auf die Qualitätsbeurteilung von Versicherungsunternehmen
aus Kundensicht orientiert hat.
▪ Neben den unverzichtbaren Kennzahlen aus dem internen
Rechnungswesen werden unternehmensindividuelle
Besonderheiten erhoben und beim Rating berücksichtigt.
▪ Die Prüfung der FAIRNESS in der BU-
Leistungsfallregulierung basiert auf einem umfassend
entwickelten Ansatz. Hierbei begutachtet Assekurata die
unternehmensindividuelle Umsetzung von Transparenz,
Kundenorientierung und Kompetenz und vergibt nach
erfolgreicher Prüfung das Prädikat FAIR in der BU-
Leistungsregulierung.
Quelle: https://www.assekurata.de/unternehmen/profil/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 10Kurzporträt Softfair
▪ Seit 30 Jahren entwickelt und implementiert Softfair
branchenspezifische IT-Lösungen für Finanzdienstleister
und Versicherungsgesellschaften.
▪ Datenbasis aller Softfair Ratings sind die
Leistungsversprechen in den Bedingungswerken sowie
öffentlich zugängliche Kennzahlen und Daten der
Versicherer aus den Geschäftsberichten – alles exakt
nachprüfbare Informationen.
▪ Softfair bietet neutrale Analysen von
Versicherungsgesellschaften und- Produkten und bewertet
die Unternehmenskennzahlen und Bedingungswerke.
Quelle: https://www.softfair.de/unternehmen/portrait/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 11Kurzporträt Infinma
▪ Das infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse hat 2004
für Berufsunfähigkeitsversicherungen das Konzept der sog.
Marktstandards auf Basis von 18 Kriterien entwickelt. Diese
beziehen sich ausschließlich auf die Bedingungswerke,
nicht aber auf technische Gestaltungsmöglichkeiten, wie
z. B. die Höhe einer beitragsfrei versicherbaren Rente.
▪ Aus diesen 18 Kriterien wird ausdrücklich kein Rating
erstellt, da Infinma auf dem Standpunkt steht, dass sich die
einzelnen Bedingungsbestandteile nicht gegeneinander
„aufrechnen“ lassen.
Quelle: https://www.infinma.de/lupe_msbu.php
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 12Kurzporträt Infinma
▪ Als Informations- und Beratungsgesellschaft für die
Gesundheits- und Versicherungswirtschaft ist die
PremiumCircle Deutschland GmbH seit 2002 im Markt
etabliert.
▪ Das Bedingungsrating von PremiumCircle umfasst die
Untersuchung von 113 Leistungskriterien mit 224
Marktausprägungen.
▪ Die Kriterien gliedern sich in die Kategorien
Geltungsbereich, Leistungsrahmen, erweiterter
Leistungsrahmen, Nachweise Leistungsfall, Mitwirkung
versicherte Person, Verweisung und Umorganisation,
Leistungsphase, zusätzliche Leistungen und Transparenz.
Quelle: https://www.premiumcircle.de/wir/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 133
Was untersuchen die
Ratinghäuser?
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 14Franke und Bornberg BU-Unternehmensrating
Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase Kundenorientierung in der Leistungsregulierung
▪ Umfasst das Produktangebot, die Gestaltung des ▪ Umfasst die Unterstützung des Kunden und die
Antragsformulars, die Antragsbearbeitung und die Herbeiführung einer sachgerechten Leistungsentscheidung.
Prävention.
▪ Prüft das kundenorientierte Agieren des Versicherers, ▪ Kundenorientierung zeigt sich darüber hinaus durch eine
sein Know-how und den Einsatz professioneller Technik. zeitnahe Herbeiführung der Leistungsentscheidung, die
▪ Untersucht, ob die Antragsprüfung sachgerecht, zeitnah transparent nachvollziehbar und im Kundeninteresse
erfolgt und umfassende Maßnahmen zur Vermeidung des getroffen wird.
Risikos einer Anzeigepflichtverletzung ergriffen wurden.
Stabilität des BU-Geschäfts Gewichtung der Teilbereiche
▪ Stabilität kann nur erreicht werden, wenn in allen ▪ Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase
relevanten Bereichen des Unternehmens konsequent auf ▪ 25%
die Einhaltung wichtiger Rahmenbedingungen geachtet
wird ▪ Kundenorientierung in der Leistungsregulierung
▪ Dazu gehört u. a. die Prävention zur Vermeidung von Fehl- ▪ 25%
entwicklungen. Hier sollte der stabile Versicherer
regelmäßig Analysen zur rechtzeitigen Erkennung ▪ Stabilität des BU-Geschäfts
von Fehlentwicklungen durchführen.
▪ 50%
Quelle: https://www.franke-bornberg.de/sites/franke-bornberg/files/rating-bewertungsrichtlinien/bu-unternehmensrating-bewertungsgrundlagen.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 15Franke und Bornberg BU-Produktrating
Detaillierte Gesamtprüfung Bewertungen ausschließlich auf Basis der für
der Versicherungsbedingungen alle Versicherten relevanten Kriterien
▪ Quellen für dieses Produktrating sind ausschließlich ▪ Bewertet wird grundsätzlich vor einem möglichst breiten
die Versicherungsbedingungen sowie gegebenenfalls Hintergrund, geprüft wird also im Rahmen dieses
verbindliche Verbraucherinformationen, Antragsformulare, Produktratings nicht die Eignung des Produkts für
den Versicherungsschein und Geschäftsberichte spezielle Situationen
▪ Nur bei entsprechendem Hinweis kommen
▪ Detaillierte, kontextbezogene Gesamtprüfung zielgruppenspezifische Beurteilungen zum Tragen.
der Versicherungsbedingungen Beispielsweise der Bezug auf bestimmte
Lebenssituationen
Transparenz Negative Bewertung bei fehlenden Regelungen
▪ Es wird positiv bewertet, wenn die Bedingungen dem ▪ Es wird konsequent negativ bewertet, wenn im Sinne des
Sachverhalt angemessen möglichst so formuliert sind, Transparenzgebotes relevante Regelungen fehlen
dass sie auch für den juristischen Laien verständlich sind ▪ Bei der entsprechenden Prüfung wird untersucht, ob
▪ Überprüfung der transparenten Formulierungen, um anstelle der fehlenden Regelung eine andere – gesetzliche
dem Versicherten, im Streitfall ein besseres Bild über seine – Bestimmung auf den Vertrag anwendbar ist
Chancen bei einem Gerichtsverfahren zu machen ▪ Beachtet werden muss außerdem, dass auch der
▪ Ohne Rücksicht auf § 305 Abs. 2 BGB (Mehrdeutigkeit) Grundsatz von Treu und Glauben ergänzende Leistungen
wird zum Schutz des Verbrauchers bewertet oder Verhaltenspflichten für den Kunden geschaffen werden
(Mitwirkungspflichten im Leistungsfall)
Quelle: http://www.franke-bornberg.de/sites/franke-bornberg/files/rating-bewertungsrichtlinien/2020-06-04-fub-bewertungsrichtlinie-bu-eu-produktrating-neu.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 16IVFP (Institut für Vorsorge und Finanzplanung)
BU-Rating Preis/Leistung
Unternehmensqualität Preis-Leistung
▪ Finanzstärke und solide Kapitalausstattung des Anbieters ▪ besonderes Augenmerk auf spezielle Leistungsmerkmale,
▪ Größe, Bestand und Stabilität des Unternehmens wie z. B. die Bestimmungen bei einem dauerhaften
Ausscheiden der versicherten Person aus dem Beruf
▪ .Der Versicherer muss im jährlichen sog. „Solvency and
Financial Condition Report“ (kurz: SFCR) über die Solvenz- ▪ Es werden Beitragsberechnungen durchgeführt, die den
und Finanzlage des Unternehmens berichten Brutto-Netto-Spread hervorheben.
▪ überdurchschnittliche Beteiligung der Kunden an den ▪ Hierfür werden dreizehn Berechnungen pro Anbieter mit
erzielten Überschüssen eines Lebensversicherers vorab definierten Parametern aus der Tarifsoftware ermittelt,
indem anhand der Musterfälle die Brutto- und Nettobeiträge
▪ Zuwachsquoten: Bestand Leben, gebuchte Bruttobeiträge,
errechnet werden
Neuzugang, Quote Einmalbeitrag, Stornoquote usw.
Flexibilität Transparenz und Service
▪ Beitragsgestaltung während der Vertragslaufzeit und ▪ Überprüfung inwieweit die VVG-Reform von den
Gegebenheiten im Fall einer beantragten Berufsunfähig- Versicherungsunternehmen umgesetzt wurde
keitsleistung ▪ Verglichen werden die Versicherungsbedingungen in Bezug
▪ Überprüfung von Zusatzoptionen, um den Versicherungs- auf ihre Transparenz. Dabei nehmen die sprachlichen
schutz zu erhöhen sowie Betrachtung der Leistungs- Formulierung, der Aufbau und der Umfang der
bearbeitung im Versicherungsfall Versicherungsbedingungen eine zentrale Rolle ein.
▪ Beitragsdynamik, Reduzierung der Beiträge, Erhöhung der
Rente, Frist der Kündigung/ Beitragsfreistellung usw.
Quelle: https://www.ivfp.de/wp-content/uploads/2019/12/Informationen-zum-Ratingverfahren-Berufsunfähigkeitsversicherung-SBU-2019.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 17IVFP BU-Kompetenzrating
BU-Geschäft Antragsprüfung
▪ Im Teilbereich Geschäft wird bewertet, inwieweit der ▪ Das IVFP beleuchtet im Teilbereich Antragsprüfung den
Versicherer genügend Erfahrung und Bestandsgröße gesamten Prozess der Antragsprüfung
besitzt, ob er Stabilität bei den Beiträgen bietet und wie ▪ Es wird auch geprüft, ob der Versicherer seine Kunden
er seine Annahmepolitik betreibt über ihre Rechte und Pflichten ausführlich aufklärt
▪ Hierbei handelt es sich unteranderem um Kriterien über
▪ Hierbei werden 22 Kriterien überprüft und es handelt sich die Transparenz und Verständlichkeit der Gesundheits-
hauptsächlich um den Bestand, die BU-Quoten und die fragen sowie auch um die BU-Annahmequote des
Höchstrenten Unternehmens
Leistungsprüfung BU-Services
▪ In der Leistungsprüfung liegt die Aufgabe darin, ▪ Im Teilbereich Service werden Kriterien zur Betreuung des
berechtigte Ansprüche anzuerkennen und unberechtigte Kunden, Schulungen/ Qualifikationen der Mitarbeiter sowie
Ansprüche abzuwehren die Unterstützung des Kunden betrachtet
▪ In diesem Teilbereich wird daher der gesamte Prozess ▪ Hierzu gehören Fragen wie: Kann der Kunde eine BUZ in
der Leistungsprüfung beleuchtet. eine SBU umwandeln? Wird der Kunde über die
▪ Zum Beispiel: Erfolgt die Leistungsprüfung im eigenen steuerlichen Gegebenheiten informiert?
Hause? Gibt es standardisierte Fragebögen, Checklisten, Wie ist Ihr Internetauftritt zur BU für den Kunden
Leitfäden etc. zur Orientierung? Dauer der Leistungs- ausgestaltet? Ist ein Online Abschluss möglich?.....
entscheidung? BU-Leistungsquote?
Quelle: https://www.ivfp.de/wp-content/uploads/2018/12/Informationen_zum_Ratingverfahren_BU-Kompetenz-2018.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 18Morgen & Morgen BU-Rating
Teilrating BU-Bedingungen Teilrating BU-Kompetenz
▪ Bewertet die Qualität der Bedingungen der Berufs- ▪ Es werden 5 Kompetenten bewertet, die mit unterschied-
unfähigkeitstarife lichen Gewichtungen in die Bewertung eingehen
▪ Für jeden Tarif werden die bei den 28 Fragen jeweils ▪ Die Kompetenten basieren ausschließlich auf der M&M
erreichten Punkte entsprechend Erfüllungsgrad und Analyse der von den Versicherern zur Verfügung
Gewichtung der Frage aufsummiert und eine Gesamt- gestellten internen BU-Daten
anzahl berechnet ▪ BU-Erfahrung/ BU-Bestand/ BU-Prozesse/ BU-LF Prüfung/
▪ Zusätzlich werden weitere Mindestkriterien gefordert, um BU-Antragsprüfung
die jeweilige Ratingklasse zu erreichen
▪ Die 28 Leistungsfragen beurteilen Sachverhalte und
Produkteigenschaften
Teilrating BU-Beitragsstabilität Teilrating BU-Antragsphase
▪ Das Teilrating wird mit 1 bis 5 Sternpunkten bewertet, ▪ Im Teilrating BU-Antragsfragen werden die
die Komponenten erhalten 1 bis 5 Bewertungspunkte Gesundheits- und gefahrerheblichen Fragen in den
▪ Die Wertungen der Komponenten gehen entsprechend BU-Anträgen bewertet
ihrer Gewichtung in die Teilrating-Wertung ein und ▪ Die Maßgabe der Bewertung ist, dass alle Fragen inhaltlich
bestehen aus 6 Komponenten: Überschusssenkungen/ klar, einfach verständlich und transparent formuliert sein
Aktionen/ Brutto-Netto-Spreizung/ Querverrechnung/ müssen, um eine unbeabsichtigte vorvertragliche
Bilanzen/ Solvency II Anzeigepflichtverletzung ausschließen zu können.
▪ Grundlage des Teilratings sind öffentlich zugängliche
Daten
Quelle: https://www.morgenundmorgen.com/ratings/produktratings/mm-rating-berufsunfaehigkeit/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 19Assekurata Solutions BU-Leistungsregulierungsrating
Transparenz Kundenorientierung
▪ Technische und nicht-technische Hilfsmittel in der ▪ Fokus auf Prozessschritten, die unmittelbar im Bezug zum
Leistungsfallprüfung. Hierzu gehören Fragebögen und Kunden stehen
Erhebungsinstrumente, die seitens des Unternehmens zur ▪ Einhaltung definierter Prozesszeiten, regelmäßige
Klärung des Gesundheitszustands bzw. des Berufsbildes Information des Kunden die Angemessenheit der
zum Einsatz kommen Informationserhebung
▪ Fokus auf Verständlichkeit, der Angemessenheit und der ▪ Flexibilität der Leistungsfallprüfung, zum Beispiel in
Flexibilität in der Anpassung auf Kundensituation besonderen gesundheitlichen Härtefällen
▪ Überprüfung der Systeme zur Steuerung der Leistungsfälle
und Kapazitäten
Kompetenz
▪ Prüfung der Anzahl und Qualifikationen der
Leistungsprüfer, die Methoden zu Kapazitätsplanung und
die Unterstützung durch Experten
▪ Hierzu gehört auch die Steuerung der Geschäftsfälle
auf die vorhandenen Kapazitäten und die Kompetenz
zur Messung von Service- und Prozesszeiten
▪ Schnelligkeit der Prüfung und kundenorientiertes
Management von Gutachtern und externen Prozess-
beteiligten
Quelle: https://www.assekurata-solutions.de/veroeffentlichte-ergebnisse/leistungsregulierung/bu-leistungsregulierung-der-hdi-lebensversicherung-ag/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 20Infinma (Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH)
BU-Marktstandards
Untersuchungsform Kriterien
▪ Bei der Analyse von BU-Bedingungen hat sich infinma ▪ Prognose
dazu entschlossen, einen Katalog von insgesamt ▪ Rückwirkende Leistung
18 Kriterien zugrunde zu legen ▪ abstrakte Verweisung
▪ Verzicht auf Umorganisation
▪ Diese Kriterien beziehen sich ausschließlich auf die ▪ Kostenbegrenzung bei Umorganisation
Bedingungswerke, nicht aber auf technische
Gestaltungsmöglichkeiten, wie bspw. Die Höhe einer ▪ Berufswechselprüfung
beitragsfrei versicherbaren Rente ▪ Leistungsbeginn
▪ Meldefrist
▪ Infinma erstellt kein Rating und keine Bewertung in Form ▪ Untersuchungen im Ausland
von Punkten vor, sondern stellt für die einzelnen Kriterien ▪ Erhöhungsoption ohne Anlass
lediglich dar, ob der Versicherer eine Regelung getroffen ▪ Beitragsstundung
hat, die besser oder schlechter als der Marktstandard ist.
▪ Befristete Anerkenntnisse
▪ Meldepflicht Minderung BU
▪ Der Marktstandard wird für durch die Regelung definiert,
▪ Meldepflicht Aufnahme Tätigkeit
die in den betrachteten Bedingungswerken am Häufigsten
verwendet wird ▪ Nachprüfung
▪ Leistung bei AU
▪ Ausscheidung aus dem Beruf
▪ Option auf selbstständige Anschluss-Pflegerente
Quelle: https://www.infinma.de/lupe/marktstandards_bu.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 21Softfair BU-Leistungsrating
Bewertung nach Zielgruppen Bewertung nach Versicherungsbedingungen
▪ Softfair bewertet im BU-Leistungsrating acht Zielgruppen: ▪ Basis des softfair BU-Leistungsratings sind ausschließlich
▪ Angestellte die Versicherungsbedingungen der einzelnen
SBU-/BUZ-Tarife
▪ Schüler
▪ Beamte ▪ Diese Beschränkung auf exakt nachprüfbare Daten, hilft
▪ Berufseinsteiger mögliche Fehler zu vermeiden, die sich durch
▪ Selbständige Selbstauskünfte der Versicherer einschleichen können
▪ Ärzte ▪ Untersucht werden aktuell 50
▪ Sonstige (z.B. Hausfrauen/-männer; Angestellte) Regelungs-/Leistungsbereiche aus den
Bedingungswerken von SBU/BUZ-Tarifen
▪ Die differenzierte Betrachtung liefert nicht nur interessante
Ergebnisse, sondern ist unbedingt erforderlich, da sich ▪ Der neue Jahrgang des softfair BU-Leistungsratings
die Ansprüche an ein Bedingungswerk, je nach wird jährlich innerhalb des zweiten Quartals veröffentlicht
Berufsstatus, teilweise erheblich unterscheiden
▪ Die Bewertung der Tarife erfolgt jedoch im Falle von
Bedingungsveränderungen laufend
▪ Das bedeutet, alle Tarife werden sieben mal mit
unterschiedlichen „Brillen“ betrachtet und bewertet
Quelle: https://www.softfair.de/wp-content/uploads/2020/05/2020_05_29_Dokumentation-Softfair-BU-Leistungsrating-1.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 22PremiumCircle BU-Bedingungsrating
Bedingungsanalyse mit Kriterien
▪ PremiumCircle bietet ein Bedingungsrating
▪ Die Bedingungsanalyse umfassen 113 Kriterien mit
224 Marktausprägungen
▪ Die Leistungskriterien umfassten folgende Themen:
▪ Gestaltungsbereich
▪ Leistungsrahmen
▪ Erweiterter Leistungsrahmen
▪ Nachweise Leistungsrahmen
▪ Mitwirkung versicherte Person
▪ Verweisung – Umorganisation
▪ Leistungsphase
▪ Zusätzliche Leistungen
▪ Transparenzkriterien
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 234
Bewertungsschemata &
Notenstruktur
24Bewertungsverfahren Franke und Bornberg
(BU-Unternehmensrating)
▪ Für die Erlangung der höchsten Ratingklasse „hervorragend“ muss das Unternehmen zwei Voraussetzungen
erfüllen:
– Jeder Teilbereich muss mindestens mit „sehr gut“ bewertet sein
– Mindestens zwei Teilbereiche müssen mit „hervorragend“ bewertet sein
▪ Für die Erlangung der zweithöchsten Ratingklasse »sehr gut« muss das Unternehmen zwei Voraussetzungen
erfüllen:
– Jeder Teilbereich muss mindestens mit „gut“ bewertet sein
– Mindestens zwei Teilbereiche müssen mit „sehr gut“ bewertet sein
Quelle: https://www.franke-bornberg.de/sites/franke-bornberg/files/rating-bewertungsrichtlinien/bu-unternehmensrating-bewertungsgrundlagen.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 25Bewertungsverfahren Franke und Bornberg
BU-Produktrating
▪ Ein Punktesystem mit Gewichtungsfaktoren ermöglicht verlässliche Aussagen über die durchschnittliche Qualität des
jeweiligen Versicherungsproduktes, reicht aber allein noch nicht aus, um produktspezifische Besonderheiten sachgerecht
abzubilden.
▪ Daher wurde in das Bewertungsverfahren zusätzlich Mindeststandards für die höchsten Ratingklassen eingeführt
▪ Nach Durchlauf des gesamten Bewertungsverfahrens ergibt sich für jedes Produkt eine Gesamtwertung und damit die
Zuordnung in die entsprechende Ratingklasse (sieben Klassen von FFF+/hervorragend bis F-/ungenügend)
▪ Die Klassen sind in ihrer Bandbreite so bemessen, dass geringfügige, für die Praxis unerhebliche Punktunterschiede
nicht zur Einstufung in eine andere Klasse führen. Zusätzlich werden die Mindeststandards berücksichtigt.
Quelle: https://www.franke-bornberg.de/sites/franke-bornberg/files/rating-bewertungsrichtlinien/2020-06-04-fub-bewertungsrichtlinie-bu-eu-produktrating-neu.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 26Bewertungsverfahren IVFP
▪ Die Bewertung erfolgt anhand eines standardisierten Bewertungsbogens
▪ Einzelne Ratingkategorien werden, unter Berücksichtigung der Verbraucherinteressen, unterschiedlich stark gewichtet
▪ Die Gesamtnote ergibt sich demnach aufgrund der einzelnen Teilbereichsnoten sowie des jeweiligen Gewichts dieses
Teilbereichs an der Gesamtnote (gut, sehr gut, exzellent)
Quelle: https://www.ivfp.de/wp-content/uploads/2019/12/Informationen-zum-Ratingverfahren-Berufsunfähigkeitsversicherung-SBU-2019.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 27IVFP Bewertungsverfahren BU-Kompetenz
▪ Die Bewertung erfolgt anhand eines standardisierten Bewertungsbogens, in den alle relevanten Parameter einfließen
▪ Die einzelnen Ratingkategorien werden unter Berücksichtigung der Zielgruppeninteressen unterschiedlich stark
gewichtet
▪ Als Grundlage für die Ausarbeitung der Gewichtung dienen dem Institut zahlreiche Gespräche mit Anbietern
▪ Das IVFP hat einen individuellen Notenschlüssel entwickelt, mit dem es einzelne Noten in den geprüften Teilbereichen
Geschäft, Antragsprüfung, Leistungsprüfung und Service ermittelt
▪ Die Gesamtnote ergibt sich demnach aufgrund der einzelnen Teilbereichsnoten sowie des jeweiligen Gewichts dieses
Teilbereichs an der Gesamtnote..
Quelle: https://www.ivfp.de/wp-content/uploads/2018/12/Informationen_zum_Ratingverfahren_BU-Kompetenz-2018.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 28Bewertungsverfahren Morgen & Morgen
▪ Das Gesamt BU-Rating einer Tarifvariante eines BU Versicherers wird mit bis Sterne bewertet
▪ Das BU-Rating setzt sich aus folgenden Teilratings und Gewichtungen zusammen und werden
mit bis bewertet:
1. BU-Bedingungen (40%)
2. BU-Kompetenz (30%)
3. BU-Beitragsstabilität (20%)
4. BU-Antragsphase (10%)
▪ Bei der Bildung des BU-Rating-Ergebnisses wird neben der Gewichtung der 4 Teilratings noch berücksichtigt, dass das
BU-Ergebnis kleiner oder gleich dem Ergebnis des Teilratings BU-Bedingungen sein muss
▪ Nur das Teilrating BU-Kompetenz besteht aus fünf weiteren
Kompetenten der dritten Hirche mit der Bewertungsskala
o bis ooooo
1. BU-Erfahrung (10%)
2. BU-Bestand (30%)
3. BU-Prozesse (10%)
4. BU-Leistungsfallprüfung (30%)
5. BU-Antragsprüfung (20%)
Quelle: https://www.morgenundmorgen.com/ratings/produktratings/mm-rating-berufsunfaehigkeit/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 29Bewertungsverfahren Assekurata
Wie wird bei Assekurata bewertet?
▪ Die Prüfung der FAIRNESS in der
BU-Leistungsfallregulierung basiert auf einem umfassend
entwickelten Ansatz.
▪ Die Prüfung erfolgt auf Basis einer definierten
Datenlieferung der Unternehmen, einer Begutachtung der
technischen Hilfsmittel in der Sachbearbeitung sowie
Vor-Ort-Gesprächen mit Prozessverantwortlichen und
Leistungsprüfern
▪ Ob die getroffenen Maßnahmen der Unternehmen
angemessen sind, prüfen die Analysten anhand von
Unternehmens- und Prozesskennzahlen, wie
beispielsweise der Ablehnungsquote, der Anzahl der
Geschäftsvorfälle pro Sachbearbeiter oder der
Prozessquote
▪ FAIRNESS ist hierbei als absoluter Qualitätsmaßstab zu
verstehen.
Es erfolgt keine Abstufung in Bewertungsklassen.
Quelle: https://www.assekurata-solutions.de/veroeffentlichte-ergebnisse/leistungsregulierung/bu-leistungsregulierung-der-hdi-lebensversicherung-ag/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 30Bewertungsverfahren Infinma
Wie wird bei Infinma bewertet?
▪ Die Marktstandards werden i. d. R. einmal im Jahr ermittelt
▪ Infinma zeichnet die Produkte und Gesellschaften aus, die
in allen getesteten Kriterien den Marktstandard mindestens
erfüllen oder diesen übertreffen
▪ Die 18 Kriterien werden von allen untersuchten
Versicherern überprüft und folgendermaßen dargestellt:
(Beispiel Leistungsbeginn)
Quelle: https://www.infinma.de/lupe/marktstandards_bu.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 31Bewertungsverfahren Softfair
Wie wird bei Softfair bewertet?
▪ Es werden aktuell 50 Regelungs-/Leistungsbereiche
aus den Bedingungswerken von SBU/BUZ-Tarifen
untersucht
▪ Jedem dieser 50 Bereiche ist ein bestimmter
Wertigkeitsfaktor zugeordnet
▪ Je nach Zielgruppe wird der Regelungs-/Leistungsbereich
beachtet oder nicht
▪ Bewertet wird in Form von „Eulenaugen“,
je nach erreichter Punktzahlt werden 1 bis 5 Eulenaugen
vergeben
Quelle: https://www.softfair.de/wp-content/uploads/2020/05/2020_05_29_Dokumentation-Softfair-BU-Leistungsrating-1.pdf
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 32Quelle: https://www.softfair.de/wp-content/uploads/2020/05/2020_05_29_Dokumentation-Softfair-BU-Leistungsrating-1.pdf Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 33
Bewertungsverfahren PremiumCircle
Wie wird bei PremiumCircle bewertet?
▪ Die Bedingungswerke von SBU/BUZ-Tarifen werden
aktuell auf Basis von 113 Kriterien untersucht,
▪ PremiumCircle (PCD) unterscheidet zwischen
18 PCD-Mindest-Leistungskriterien und
95 PCD-Best-of-Leistungskriterien.
▪ Um die beste Lösung am Markt abbilden zu können,
ermittelt PCD bei der Untersuchung der Kriterien die
unterschiedlichen Marktausprägungen am Markt und
bringt diese in eine qualitative Rangfolge.
▪ Für jeden Tarif gibt es ein Überblickstableau, die
sogenannte Tarif-DNA, die die Leistungsstärke des Tarifs
in den jeweiligen Themen abbildet.
▪ Bewertet wird in Form von „Punkten“.
je nach erreichtem Erfüllungsgrad im Rating
werden die Ergebnisse in einem Bedingungsranking
abgebildet.
▪ Diese werden im Analysetool PremiumSoftware
veröffentlicht.
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 345
Gütesiegel und
Veröffentlichung
35HDI: Im BU-Rating-Universum auf Patz 1!
Assekurata
IVFP
F&B BU- F&B BU- Softfair Infinma
M&M M&M BU- BU-
Anbieter PremiumCircle Unternehmens- Produkt- Leistungs- BU-Leistungs- BU-Markt-
BU-Rating Kompetenz Kompetenz-
rating rating SBU regulierungs rating standard
rating
-rating
HDI 65 FFF+ (88 %) FFF+ (0,5) ☆☆☆☆☆ ☆☆☆☆☆ FAIR 5 ☆☆☆☆☆ ja
LV 1871 62 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ★★★★★ ja
Volkswohl Bund 61 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ★★★★ ja
Barmenia 61 FFF (0,8) ★★★★ ★★★★★ 5 ja
Alte Leipziger 58 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ja
Basler 57 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
Nürnberger 56 FFF+ (87%) FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ja
die Bayerische 55 FFF (0,6) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
Condor 54 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★ 5 ja
Stuttgarter 53 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★ 5 ★★★★ ja
Canada Life 53 FFF+ (0,5) ★★★★ ★★ 5 ja
Swiss Life 52 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ★★★★★ ja
Dialog 51 FFF (0,9) ★★★★★ ★★★★ 5 nein
Zurich 50 FF+* FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ★★★★★ ja
Continentale 48 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
R+V 48 FF+ (2,5) ★★★★★ ★★★★★ ja
AXA 47 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ★★★★★ ja
Allianz 46 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ FAIR 5 ja
ERGO 44 FFF+ (82%) FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★ 5 nein
Gothaer 42 FFF+ (0,5) ★★★★★ ★★★★★ 5 ja
Generali 41 FFF+ (80%) FFF (1,0) ★★★★★ ★★★★★ 5 nein
Hanse Merkur 34 FFF (1,4) ★★★★ ★★★★★ 5 nein
* Zurich: nur Teilrating Kundenorientierung in der Leistungsregulierung
Detailinformationen Ratingergebnisse siehe S. 36 ff. Stand 11.02.2021
36
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021Arbeitskraftabsicherung
– Ratings zur BU-Kompetenz (1 von 2)
Franke und Bornberg BU-Unternehmensrating
▪ Produktbezogenes Unternehmensrating
▪ Ergebnis für HDI: FFF+ (88%)
▪ Stand März 2020 (gültig bis März 2021)
Morgen & Morgen Rating Berufsunfähigkeit
▪ Ergebnis Gesamtrating für HDI: 5 Sterne -
Ausgezeichnet
▪ Teilrating BU-Bedingungen (5 Sterne)
▪ Teilrating BU-Kompetenz (5 Sterne)
▪ Teilrating BU-Beitragsstabilität (4 Sterne)
▪ Teilrating BU-Antragsrating (5 Sterne)
▪ Stand Mai 2020 (gültig bis Mai 2021)
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 37Arbeitskraftabsicherung
– Ratings zur BU-Kompetenz (2 von 2)
Assekurata BU-Leistungsregulierungsrating
▪ Zweijähriges BU-Servicerating
▪ Ergebnis für HDI: FAIR
▪ Stand Oktober 2020 (gültig bis Oktober 2022)
IVFP BU-Kompetenz-Rating
▪ Zweijähriges BU-Kompetenzrating
▪ Ergebnis für HDI: Exzellent – 5 Sterne in allen vier
Teilratings
▪ Stand Oktober 2020 (gültig bis Oktober 2022)
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 38Arbeitskraftabsicherung
– Berufsunfähigkeit SBU: Produktratings (1 von 9)
Franke und Bornberg Produktrating SBU
▪ HDI SBU EGO Top/ inkl. AU
Ergebnis: FFF+ (0,5) – Stand 01/2021
IVFP SBU-Rating
▪ HDI EGO Top
Ergebnis: 1,3 (Exzellent) – Stand 12/2020
Softfair SBU-Rating
▪ HDI EGO Top/ EGO 2in1/ EGO Young/ DV-SBU
Ergebnis: 5 Eulenaugen – Stand 06/2020
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 39Arbeitskraftabsicherung
– Berufsunfähigkeit SBU: Produktratings (2 von 9)
Infirma SBU Rating
▪ HDI SBU EGO Top (BVZ19)
Ergebnis: 11 von 18 überdurchschnittlich
▪ HDI SBU EGO Top (BV19/ BV19 DV) / EGO Young
Ergebnis: 10 von 18 überdurchschnittlich
– Stand 01/2021
PremiumCircle SBU-Rating
▪ HDI EGO Top
Ergebnis: Platz 1 (65 v. 113 Punkten)
– Stand 01/2021
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 40Quellennachweise der Ratingergebnisse
Ratinghäuser Quellen
Franke und Bornberg: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/aks-unternehmensrating/bu-unternehmensrating
BU-Unternehmensrating
Franke und Bornberg: https://www.franke-bornberg.de/ratings/arbeitskraftsicherung/berufsunfaehigkeit/selbstaendige-bu
Produktrating
Morgen&Morgen: https://www.morgenundmorgen.com/downloadcenter/RATINGS/mm_rating_bu.pdf
BU-Rating
IVFP: https://www.ivfp.de/wp-content/uploads/2018/12/Ergebnisse-des-BU-Kompetenz-Ratings-2018-1.pdf
BU-Komeptenzrating
IVFP: https://www.ivfp.de/selbststaendige_berufsunfaehigkeitsversicherung_sbu_2019/
BU-Rating
(Produkt/Preis/Leistung)
Infinma: https://www.infinma.de/lupe_zert.php
BU Marktstandards
Softfair: https://www.softfair.de/produkte/ratings/rating-details/
BU-Leistungsrating
Assekurata Solutions: https://www.assekurata-solutions.de/veroeffentlichte-ergebnisse/leistungsregulierung/
BU-Leistungsregulierungsrating
PremiumCircle https://www.premiumcircle.de/fachinformation/
Porträt Ratinghäuser und deren Bewertungsverfahren - Produktmanagement Köln Stand 02/2021 41Sie können auch lesen
