Swiss Life financial planning - Your personal financial planning
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Swiss Life financial planning Your personal financial planning
No matter how you see your future, we help you plan in security.
Swiss Life financial planning 3 Swiss Life financial planning – for your particular needs and goals. Would you like to retire early and spend more time with your loved ones? Do you know how you can continue to save on taxes even after retirement? Now is the right time to ask yourself the important questions, and to plan your next steps. It is precisely while planning for retirement that so Financial planning means planning for the future many questions arise: We will be happy to analyse your life situation with you, ɬɬ Will I be able to maintain my accustomed standard including your financial plans and goals, in a personal of living after retirement? consultation, focusing on all the crucial topics, such as ɬɬ Should I withdraw an annuity or a lump sum from budget planning, residential property and your pension my pension fund? provision. ɬɬ How will my situation look if I continue to work after reaching normal retirement age? The result will be an individual financial plan with specific ɬɬ How much would early retirement cost me? proposals for practical solutions to enable you to achieve ɬɬ Will my loved ones be provided for? your personal goals and wishes. Swiss Life will support you ɬɬ Have I invested my assets properly? in implementing the plan and advise you now and in the ɬɬ How can I save tax? years to come. After all, your goals and wishes may change, ɬɬ Should I become self-employed? and life doesn't always go the way we plan. ɬɬ Would I like to make a change to my living situation? ɬɬ Have I organised my estate? Swiss Life financial planning keeps pace with your life. No matter what your stage in life, financial security is always a priority.
4 Swiss Life financial planning
Always the right solution –
before retirement and afterwards
With Swiss Life financial planning, you receive a detailed,
internally harmonised overview of the following topics:
Preparing for retirement Hedging risks
Can you afford early retirement? Would you like Are you and your family adequately insured?
to draw your pension fund assets as an annuity, as We analyse your current provisions for the event of
a lump sum or as a mixture of the two? How can disability and death, also taking into account your
you have your 3a assets paid out in the most tax financial independence following retirement.
beneficial way? The sooner you begin to plan your
retirement, the more room to manoeuvre you
will have. Owning your own home
Do you own residential property? Or would you like
to purchase real estate? Would you like to change your
Drawing up a budget living situation after retirement? Swiss Life supports
Are your income and outgoings in balance? you in all matters related to residence and finances.
Even after your retirement? With early financial
planning, you can ensure that you will be able
to go on enjoying your accustomed standard Going it alone
of living even after retirement. Do you want to be your own boss? Or are you
planning to hand on your business to a successor?
Your financial planning considers the financial
Saving tax implications.
Would you like to save tax? We can show you how,
and the amount you could save.
Estate planning
Would you like to be sure that your assets are
Investing your assets properly passed on according to your wishes? We can show
How much money should you have available you how to do this.
whenever you need it? What amount can you invest
long term? With Swiss Life financial planning,
your planned outlays are securely financed.Swiss Life financial planning 5
Gift /inheritance Retirement
t In f o
en rm
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Residential Income/
at
age
ion
Individual
Man
property issues
financial
planning
is
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ys
ut
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Pension
Tax optimisation
provision
Assets
14
13
12
11
10
9 Muster
8 e von Frau
saufgab
7 ge Erwerb Muster
019 vorzeiti e von Herrn 2025
6 01.07.2 saufgab
5 ge Erwerb e 2024 68
019 vorzeiti - 1. Etapp 2023
Ruhestand 67
4 01.10.2 66
Tailored planning
3 2022 66 65
2 2021 65 64
2020 64 63
2019 63 62
gkeit 2018 62 61 42 100
Erwerbstäti 2017 61 60 42 100 33 800
2016 60 35 100 33 800
plan
59
2015 7 000 33 800
Etappen
59 58
2014 58 57 33 800
2013 112 500 2 700
57 56 33 800
160 000 2 500 78 600
We will present you with detailed planning tailored to
56 55 33 800
160 000 2 500 78 400
54 10 700
lanung 160 000 2 300 71 400 -102 900
Entnahmep 57) 160 000 2 300 43 100 -101 800
(geb. 8.9.19 959) 160 000 2 200 36 100 -94 600 -24 300
ck Muster (geb. 12.6.1 160 000 2 200 36 000 -94 700 -23 400
Herr Yanni ndra Muster 2 200 125 400 -94 100 -23 200
Frau Alexa 2 100 162 200 -97 000 -51 600
2 100 162 100 -134 400 -58 000 217 200
Einnahmen -61 000
Gesicherte ommen
2 000 162 100 -135 900
: AHV) onskasse) 5 000 162 000 -145 500 -9 000
Erwerbseink (1. Säule / Pensi 26 300
Vorsorge (2. Säule: BVG
your goals and wishes. The so-called staged plan makes
iche 5 000 165 000 -164 200 600
Staatl Vorsorge Säule) 165 000 -163 800 16
Berufliche (3. -164 100 -2 100
Vorsorge -1 800
Private rte Einna
hmen -163 800 900
Ungesiche träge 1 200
Anteil Zinser hmen
ab 2019) 150 000 372 000
Total Einna indexiert 123 500 52 000
aben (1.5% 15
Total Ausg Überschuss 16
f bzw. e ) 17
her Bedar f pro Etapp 01.01.2015
18
19
Jährlic
your future financial situation transparent and easy
)
bedar Verfall: ahme: 4.75% 20
Vermögens 150 000; teann rn
21
22
gsbestand:70 000; Rendi nach Steue 23
24
tionen
(Anfan CHF rge (BVG) 25
Obliga gsbes tand: Vorso r Y. 26
Ruhestand - 000 27
Aktien
(Anfan beruflicher Life, Muste 2. Etappe 80 40 000 28
tung aus , Swiss Steuern
2026
2027 119 600
29
30
Kapitalleis italbezug (50%) (S3a) nach 69 2028
2029 Ruhestand - altersbedingte 31
32
eilkap vorso rge n 70 2030 3. Etappe Budgetredukti 33
BVG-T 67 71 2031 on CHF -8 500/Jahr
geb. Privat r Y., Fondsspare 68 72
73 2032
tung aus Muste 69 74 2033
Kapitalleis Nr. 1.111.111, lsparen 70
71 75
76
2034
2035
Ruhestand -
4. Etappe
Life, r A., Kapita 72
73 77 2036
2037
sung, Muste
to understand – broken down into manageable periods
Swiss 74 78 2038
75 79 2039 Ruhestand -
Neue 3a-Lö 76 80 2040 5. Etappe
rge (S3b) apital 42 100 125 000
42-100 500 000
77
78
81
82 2041
2042
vorso 42 100 53 - 50 83
freier Privatr Y., Erlebensfallk apital
33 800 - 250 000
33 800 42 100 79
80 84 2043
2044
tung aus Muste nsfallk 33 800 - 50 000 42
42 100 81 85
86
33 800 100 82
Kapitalleis Nr. 2.111.111, Muster A., Erlebe 33 800
33 800
42 100
42 100 83
84
87
Life, .111, 4 400 17 500 33 800 42 100 85
Swiss 3.111 33 800 42 100
Life, Nr. - 100 000 2 700
300
17 500
17 500 33 800 42 100
42 100
Swiss - 10 00078 600 200 17 500 231 700 33 800
33 800 42 100
- 150 000 - 10 000 Sperrfrist 76 200 76 100
200
300 136 400 17 500
17 500 33 800
33
42 100
42 100
vestit ionen : 1.5%) 000 3 Jahre
-104 000 80 500 300 17 500 800 33 800 42 100
ahme - 10 93 700 700300 17 500 42 100
n / Desin (Renditeann - 10 000
-104 900
-106 100 93 700 159 200 17 500 33 800
33 800 42 100
InvestitioneSpareinlage - 25 000 180 600 93 700 200 17 500 42 100
of time. This gives you an overview of your income and
-107 300 93 600 300 17 500 33 800
hek - 10 000 - 25 000
-25 400
-28 700 -108
000800 93 600 300 17 500 33 800
Steuerfreie der Hypot - 40 000 -30 000 105 -110 000
-111 300 93 700 200 17 500 33 800
ahme:
1.5%) 1%) - 25 000 135 200 -26900
122 93 700 200 17 500
Amortisation plan ahme: 800 -15 100 -112 600
-113 900 93 600 200 13 100
(Renditeann (Renditeann - 25 000 103 900 -16 300 -104 400 93 600 300
300
AuszahlungsSpareinlage ationen* 116 000
-17 600
-19 000 -105 600
-106 800
93 600
93 700 300
-20 300 93 700 200
Steuerfreie Sparen für Renov us 89 700 88 300 -10 700
-11 900
-108 100
-109 400 93 700
93 600
200
hes ilienha Y. * 113 200 95 600 -110 500
Jährlic Einfam Muster 1.75%)
-13 200
-14 500 -111 800 89 200
ation am onskasse, ahme: 115 200 Umschichtung 66 100 -15 800 -113 100
-114 500
Renov -16 800
in die Pensi e (Renditeann 117 000 zur -18 100 -115 900
Einkauf
Risikominimie
rung -19 400
Anlag n
116 200 -20 900
Konservative
enthalte -26 700
en" bereits 101 900
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Alexa ndra Muste Freies Vermögen 31.12.2044
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r und Frau Liquiditätskonto
ick Muste
Herr Yann Konservative
Anlage 78 800
72 800
Gebundenes
at every point in time.
Vermögen
Einfamilienhaus
- Hypothek 850 000
- 375 000
Total
187 500 626 600
- 95 600
- 40 000
- 100 000
166 400 66 000
137 800
107 900
81 000 153 500
137 200 100 000
119 600
100 700
80 400 135 700
123 800
110 700
96 200
80 500 163 800
145 700
126 300
105 400
78 800
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Life, Finan richt: Alexa
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15.02.2013 Muster und
Yannick
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pension or making a lump-sum withdrawal is better nach Ihren Wünschen geregelt ist. Wir beraten und
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Tel. 043 284 33 30, Fax 043 284 63 11
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General-Guisan-Quai 40
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