Vermögensanlage mit der Allianz
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Vermögensanlage
mit der Allianz
Hauptvertretung Christian Papke
Fachagentur für Vorsorge und Vermögen im Ärzte- & Heilberufebereich
Marianne-Kahlen-Str. 14, 52146 Würselen
Tel.: 0 24 05 – 49 51 010, Handy: 01 52 – 33 55 94 05
E-Mail: papke.christian@allianz.de
Homepage: www.allianz-christian-papke.de
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Inhaltsverzeichnis
I. Vorwort ................................................................................................. 3
II. Die Allianz PrivatSofortRente ................................................................. 4
III. Allianz Schatzbrief ............................................................................... 6
1. Allianz SchatzBrief Klassik.................................................................... 6
2. Allianz Schatzbrief Perspektive ............................................................ 6
3. Allianz Schatzbrief Index Select ........................................................... 6
4. Allianz Schatzbrief Invest alpha-Balance .............................................. 7
5. Allianz Schatzbrief Invest ..................................................................... 7
IV. Allianz VermögensPolice ..................................................................... 8
V. Allianz AktivDepot ................................................................................. 9
VI. Allianz PflegePlus ...............................................................................10
VII. Allianz ParkDepot ...............................................................................12
VIII. Schlusswort ........................................................................................12
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I. Vorwort
Die Allianz ist einer der größten Vermögensverwalter weltweit und bietet eine
Vielzahl von Möglichkeiten, Vermögen anzulegen.
Dabei kommt es vor allem auf Ihre Wünsche und Ziele an. Gleichzeitig sind aber
auch die wirtschaftlichen, demographischen und steuerlichen Rahmenbedingungen
bei der Auswahl einer für Sie geeigneten Vermögensanlage wichtig.
Eine kleine Auswahl von Anlagemöglichkeiten möchten wir Ihnen in der Folge gerne
vorstellen.
Ob aber schon das Richtige für SIE dabei ist? Für unterschiedliche Anleger hat die
eine oder andere Anlageform mehr Vorteile oder mehr Nachteile. Es kommt daher
darauf an zu wissen, welche Ziele Sie verfolgen. Und bei welchen Anlagen
überwiegen Vorteile und können Nachteile evtl. vernachlässigt werden?
Bitte berücksichtigen Sie auch die
Inflation. Vermeintlich sichere Anlagen
(wie z.B. Tages- und Festgelder)
erzielen derzeit nach Inflation sogar
einen Kapitalverlust – und die
Abgeltungsteuer ist hier noch gar nicht
berücksichtigt!
Dennoch legen die Bundesbürger
etwa 40 % Ihres Geldvermögens in
eben solche Anlagen an und nehmen
damit diese Wertverluste in Kauf. Wie hoch soll bzw. muss der Anteil von Tages–
und Festgeldern in Ihrer Vermögensstruktur sein?
Berücksichtigen Sie zudem die ständig steigende Lebenserwartung der Bundes-
bürger. Beispielsweise hat ein heute 65-jähriger Mann noch eine durchschnittliche
Lebenserwartung von 21 Jahren, eine 65-jährige Frau von sogar 25 Jahren! Dies ist
für jeden von uns erfreulich, muss jedoch bei der Anlagestrategie beachtet werden.
Thema Steuer: Kalkulieren Sie bitte ein, dass der Fiskus an allen Erträgen, die Sie
mit Ihren Kapitalanlagen erzielen, beteiligt wird. In welcher Höhe und wann können
Sie allerdings mit Ihrer Anlageentscheidung gezielt beeinflussen.
Diese und weitere, für Sie wichtige Rahmenbedingungen müssen bei der Wahl einer
geeigneten Vermögensanlage zwingend beachtet werden.
Gerne möchten wir Ihnen bei Ihrer Entscheidung helfend zur Seite stehen und
laden Sie herzlich ein, die Kompetenz der Allianz in Anspruch zu nehmen.
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II. Die Allianz PrivatSofortRente
Sie möchten neben Ihrer gesetzlichen Versorgung und ggfs. anderen
Einkommen eine weitere, fest kalkulierbare Einkommensquelle?
Mit der garantierten PrivatSofortRente erfüllen Sie sich diesen Wunsch und dies
sogar mit steuerlichen Vorteilen.
Unsere PrivatSofortRente wird garantiert lebenslang an Sie ausbezahlt. Für den
Todesfall können Sie eine Person Ihrer Wahl finanziell absichern. Dabei haben Sie
zwei Möglichkeiten:
• Kapitalzahlung:
- Der Begünstigte erhält das Kapital aus Ihrem einmalig geleisteten
Beitrag abzüglich der bereits an Sie gezahlten Gesamtrenten
(Garantierente + Überschussrente)
oder
- Der Begünstigte erhält ein Vielfaches (die Höhe bestimmen Sie) der
jährlichen Garantierente abzgl. der bereits ausgezahlten Garantierenten
• Hinterbliebenenrente
Der Begünstigte wird mit einer Hinterbliebenenrente lebenslang
versorgt. Beginn, Dauer und Höhe können individuell zugeschnitten
werden.
In allen Varianten der Allianz PrivatSofortRente sind jederzeit flexible Entnahmen
möglich, um nicht vorhersehbare, einmalige Ausgaben/Kosten bestreiten zu können.
Dadurch reduziert sich jedoch die Rentenhöhe.
Steuer:
Für die Versteuerung Ihrer PrivatSofortRente gilt die Ertragsanteilbesteuerung. D.h.,
dass lediglich ein Teil Ihrer Rente überhaupt steuerlich erfasst wird. Die Höhe richtet
sich nach Ihrem Alter bei Rentenbeginn.
Beispiel: Ihre PrivatSofortRente beträgt 1.000,- EURO pro Monat und Sie sind 65
Jahre alt
Monatliche Rente EUR 1.000,00
davon Ertragsanteil: 18% EUR 180,00
daraus Steuern z.B. 20% EUR 36,00
Es verleiben Ihnen nach Steuern EUR 964,00
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Ihre PrivatSofortRente wird monatlich erhöht, damit auch ein Inflationsausgleich
stattfindet.
Die Allianz PrivatSofortRente kann auch als „temporäre Rente“ abgeschlossen
werden.
Bei dieser Variante zahlen Sie
auch einen einmaligen Beitrag
und sichern sich damit sofort
eine garantierte Rente – über
einen selbst gewählten
Zeitraum. Während der
Laufzeit profitieren Sie auch
hier von den attraktiven
Leistungen Ihrer Renten-
versicherung: optimal für den
Vorruhestand oder jede
andere Zeit, die Sie finanziell
überbrücken möchten.
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III. Allianz SchatzBrief
Sie brauchen im Moment keine weiteren Einnahmen, da Ihre Rente(n) und
sonstigen Einkünfte zum Leben ausreichen?
Dann könnte der Allianz SchatzBrief die richtige Wahl für Sie sein. Um die
steuerlichen Bedingungen bestmöglich auszunutzen, wird der Allianz SchatzBrief
idealerweise mit einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und mit einem End-Alter von
mindestens 62 Jahren abgeschlossen.
Bei einer Kapitalauszahlung im Erlebensfall sind die Erträge dann nur zu Hälfte zu
versteuern und bei der Rentenzahlung gilt die sehr günstige
Ertragsanteilbesteuerung.
Den Allianz SchatzBrief gibt es in fünf Varianten:
1. Allianz SchatzBrief Klassik
Der Allianz SchatzBrief Klassik dient der sicherheitsorientierten verzinslichen Anlage
von Kapital zur Altersvorsorge. Bereits mit dem Abschluss der Anlage sichert sich der
Anleger hier eine garantierte Verzinsung, eine Garantierente und ein
Garantiekapital.
2. Allianz SchatzBrief Perspektive
Auch der Allianz SchatzBrief Perspektive dient der sicherheitsorientierten
verzinslichen Anlage von Kapital zur Altersvorsorge in Form einer Rente oder einer
Kapitalzahlung. Der SchatzBrief Perspektive ist für Kunden geeignet, die zu Gunsten
einer höheren Gesamtverzinsung bereit sind, auf die garantierte Verzinsung des
SchatzBrief Klassik zu verzichten.
3. Allianz SchatzBrief Index Select
Das innovative IndexSelect-Vorsorgekonzept bietet die Garantie des Kapitalerhalts
der gezahlten Beiträge sowie zusätzlich die Chance auf einen darüber hinaus
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gehenden Kapitalaufbau über eine Indexpartizipation. Dabei werden einmal erzielte
Gewinne gesichert und können nicht mehr verloren gehen (Lock-in). Jährlich
besteht überdies die Wahlmöglichkeit zwischen dieser Indexpartizipation oder einer
sicheren Verzinsung.
4. Allianz SchatzBrief Invest alpha-Balance
Der Allianz SchatzBrief Invest alpha-Balance zeichnet sich durch ein ausgewogenes
Verhältnis von Sicherheit und Chance aus. Das Vorsorgekonzept ermöglicht dank
des Zusammenspiels der individuell auswählbaren Fondsanlage und dem
Sicherungskapital hohe Renditechancen bei gleichzeitiger Sicherheit der
eingezahlten Beiträge.
5. Allianz SchatzBrief Invest
Der Allianz SchatzBrief Invest dient der renditeorientierten Altersvorsorge. Die
Chance auf Erzielung überdurchschnittlicher Renditen ist mit einem höheren Risiko in
Form von Kapitalmarktschwankungen verbunden.
Beim Allianz SchatzBrief Invest erfolgt die Kapitalanlage vollständig in Fonds. Sie
können sich dabei für eine der vorgegebenen Anlagestrategien entscheiden oder
eine individuelle Fondsauswahl aus der gesamten Allianz Top Fonds-Palette treffen.
Ausgabeaufschläge werden nicht erhoben. Ein Fondswechsel ist jederzeit und
gebührenfrei möglich. Bei Rentenbeginn steht der dann erreichte Fondswert zur
Verfügung.
Welche dieser Varianten ist für Sie die Richtige?
Bitte sprechen Sie uns an. Wir helfen Ihnen mit zielgerichteten Frage bei der
Auswahl und prüfen auch gerne, ob Kombinationen mehrerer Anlagen für Sie in
Frage kommen.
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IV. Allianz VermögensPolice
Wer über ein gewisses Vermögen verfügt, möchte es auch erhalten. Wer zudem
Familie hat, will sicherstellen, dass seine Angehörigen später davon profitieren
können.
Bei einer VermögensPolice investieren Sie in eine
Risikolebensversicherung, deren Leistung im Todesfall
fällig wird. Daher sind die Erträge aus der
VermögensPolice während der Laufzeit steuerfrei, sie
müssen nur bei Entnahmen versteuert werden.
Die VermögensPolice eignet sich somit insbesondere
auch, um Vermögen oder Teile davon später
einkommensteuerfrei zu übertragen oder zu
vererben - ohne es vorzeitig aus der Hand zu geben.
Dabei können Sie den zu versorgenden Begünstigten
jederzeit ändern.
Und Sie bleiben jederzeit flexibel, dann auf Wunsch
können Sie auch während der Laufzeit jederzeit auf Ihr
Kapital zugreifen.
Ähnlich wie beim Allianz SchatzBrief haben Sie bei der Allianz VermögensPolice bei
Vertragsabschluss die Wahl zwischen mehreren Vorsorgekonzepten:
• Klassik (Sicherheit)
• IndexSelect (Sicherheit plus Chance)
• Invest (Chance)
So können Sie individuell nach Ihren Vorstellungen entscheiden, ob Ihre
VermögensPolice eher sicherheits- oder chancenorientiert ausgerichtet sein soll.
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V. Allianz AktivDepot
Sie fragen sich, wie Sie das Geld aus der nun fälligen Versicherung trotz der
aktuell sehr niedrigen Zinsen sinnvoll anlegen können?
Sie kennen die Allianz als Partner in allen Versorgungs- und Versicherungsfragen.
Seit mehr als 100 Jahren legt die Allianz das Geld ihrer Kunden sicherheitsorientiert
und rentabel an. Viele Kunden wissen das und nutzen diese Anlageerfahrung auch
für Ihre persönliche Vermögensanlage mit einem professionellen Vermögens-
management durch Allianz Global Investors.
Heute ist aktives Handeln gefragt!
Vor nicht allzu langer Zeit gab es sie – die
sichere Anlage mit attraktiver Rendite.
Das waren zum Beispiel das Sparbuch
und die Staatsanleihen. Doch
wirtschaftlich schwierige Zeiten führten
dazu, dass deren Renditen in den Keller
sanken. Die Folge: Negative Realrenditen
sorgen für Kaufkraftverlust; die Inflation
zehrt das angelegte Kapital nach und nach auf.
Was können Sie dagegen tun?
Das Geld wird also durch die niedrigen Zinsen immer weniger wert. Doch es gibt eine
Lösung: Die Investition in renditestarke Anlageklassen. Um hier das Risiko
überschaubar zu halten, ist eine breite Streuung wichtig. Und natürlich das aktive
Beobachten und Reagieren auf Marktbewegungen.
„Allianz Aktivdepot - nicht einfach
irgendwie anlegen“, so lautet deshalb
das Motto in der von Allianz Global
Investors professionell geführten
Vermögensverwaltung. Legen Sie die
gewünschte Depotvariante fest, und
überlassen Sie die Arbeit den Profis:
Unser Anlagemanagement-Team beob-
achtet die Kapitalmärkte und reagiert
auf Entwicklungen, um für Sie die best-
mögliche Rendite zu erzielen.
Zahlen Sie nicht mehr als nötig
Bei den Allianz AktivDepots entrichten Sie nur am Anfang eine Abschlussgebühr.
Das aktive Management der Allianz AktivDepots und alle Umschichtungen sind für
Sie kostenfrei.
Behalten Sie den Durchblick
Natürlich können Sie sich jederzeit über den aktuellen Stand Ihres Depots
informieren: Persönlich oder telefonisch direkt bei uns oder einfach über „Meine
Allianz“. Darüber hinaus erhalten Sie zweimal im Jahr einen ausführlichen Bericht zur
Entwicklung Ihres Allianz AktivDepots.
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VI. Allianz PflegePlus
Ein großes Risiko für Ihr Vermögen ist der Pflegefall!
Die gesetzliche Pflegeversicherung ist die einzige Sozialversicherung, die keine
Grundversorgung garantiert, sondern nur einen Zuschuss zahlt.
Sicherlich kennen Sie aus Ihrem Umfeld Fälle,
bei denen eine Pflegebedürftigkeit das
vorhandene Vermögen aufgrund der hohen
Pflegekosten ganz oder teilweise aufgezehrt
hat.
Die maximale Leistung der gesetzlichen
Pflegeversicherung bei Pflegebedürftigkeit
gemäß Pflegestufe III liegt derzeit bei 1.550
EUR im Monat.
Die Kosten für ein Pflegeheim liegen aber
weitaus höher.
Informationen hierzu können Sie z.B. über die
Bertelsmann Stiftung erhalten:
www.weisse-liste.de
Das Pflegerisiko wird häufig unterschätzt. Denn die Deutschen werden immer älter –
damit steigt leider auch das Risiko, zum Pflegefall zu werden.
10PflegePlus:
• Egal was passiert, Ihr einmal angelegtes Kapital wird Ihnen oder Ihrer Familie
zurückgezahlt.
• Attraktive Kapitalanlage, Vermögensschutz und Pflegevorsorge in einem.
11VII. Allianz ParkDepot
Vielleicht brauchen Sie noch etwas
Zeit, um sich Gedanken über die
zukünftige Anlage Ihrer Gelder zu
machen?
Dann können Sie Ihr Kapital bei uns zu
attraktiven Konditionen parken. Völlig
kostenfrei und jederzeit verfügbar.
Sie erhalten auf den geparkten Betrag für
die Dauer von drei Kalendermonaten eine
garantierte Verzinsung. Der Zinssatz
orientiert sich am gültigen Marktzins und
wird Ihnen zu Beginn des ParkDepots
mitgeteilt.
Jeweils nach Ablauf von drei Monaten
wird der Zinssatz für die nächsten drei
Monate neu festgesetzt und garantiert.
VIII. Schlusswort
Es gibt viele Faktoren, die bei der Auswahl einer geeigneten Vermögensanlage eine
Rolle spielen und ebenso viele Möglichkeiten, sein Vermögen „einfach irgendwie“
anzulegen.
Die Herausforderung besteht darin, die eigenen Ziele und Wünsche zu erkennen
und seine Vermögensanlagen gezielt auf diese unterschiedlichen Ziele und
Wünsche abzustimmen.
Dabei gibt es natürlich nicht den einen, immer richtigen Weg und nicht die eine,
immer richtige Vermögensanlage. Im Gegenteil: Häufig ist eine Kombination
verschiedener Anlagen sinnvoll, um die vielfältigen, ganz persönlichen Ziele zu
erreichen.
Gerne möchten wir Ihnen dabei helfen, die für Ihre Bedürfnisse richtige
Vermögensstruktur zu finden und laden Sie daher nochmals herzlich ein: Für ein
unverbindliches Beratungsgespräch stehe ich Ihnen sehr gerne persönliche zur
Verfügung.
Herzliche Grüße
Ihr
Christian Papke
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