Zeitlich begrenztes Angebot für den vollständigen Rückkauf - AXA
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Zeitlich begrenztes Angebot
für den vollständigen Rückkauf
von Pro-Invest Classic und
Opti Choice Verträgen*
*Verträge, die ursprünglich bei Royale Belge /
AXA Royale Belge vor dem 30. April 2000
abgeschlossen wurden.
Angebot gültig vom 10. Februar
bis zum 27. März.
Informationsbroschüre.
Bitte nehmen Sie auch das
Begleitschreiben zur Kenntnis.
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 1 13/01/2020 16:422 Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 2 13/01/2020 16:42
1. Das Angebot auf einen Blick
Vor einer Weile haben Sie bei Royale Belge oder AXA Royale Belge, der
späteren Bank „AXA Belgium“, einen Pro-Invest Classic oder einen Opti-Choice
Sparversicherungsvertrag abgeschlossen, der an den zweckgebundenen Fonds*
„Opti Choice“ gekoppelt ist.
Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, am 3. Mai 2020 die gesamte Reserve dieses
Vertrags zurückzukaufen und von einer Austrittsprämie von 30 % zu profitieren.
Das Angebot gilt nicht für partiellen Rückkauf. Dieses Angebot ist zeitlich begrenzt:
Es gilt vom 10. Februar bis zum 27. März.
Die vorliegende Broschüre soll den betroff enen Kunden allgemeine
Informationen über dieses Angebot verschaff en. Wir empfehlen Ihnen, sich
vor dem 27. März an Ihren Versicherungsvermittler zu wenden, damit Sie alle
Informationen erhalten, die Sie eventuell benötigen, um die Möglichkeit zu
beurteilen, das Angebot zu nutzen und festzustellen, ob die Transaktion Ihren
besonderen Anforderungen, unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Situation,
entspricht.
*Das Hauptmerkmal eines zweckgebundenen Fonds ist, dass die damit verbundenen Verträge durch
Aktiva gedeckt werden, deren Renditen nur diesen Vertr.gen zugewiesen werden.
Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen 3
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 3 13/01/2020 16:422. Warum jetzt dieses Angebot?
Das Inkraft treten der Richtlinie Solvency II am 1. Januar 2016 ver.
nderte die Anforderungen hinsichtlich des Eigenkapitals,
die Versicherungsunternehmen erfüllen müssen, grundlegend.
Pro-Invest Classic und Opti-Choice stellen in diesem neuen
verordnungsrechtlichen Kontext ein Gewicht dar, das AXA Belgium verringern
möchte, um die Robustheit ihres Kapitals besser zu gewährleisten.
Andererseits befinden wir uns in einem Kontext historisch niedriger Zinssätze,
der derzeit auf dem Anleihenmarkt zu verzeichnen ist. Es ist unmöglich, die
Entwicklung der finanziellen Gewinne des Opti-Choice Fonds vorherzusagen.
Aus diesen Gründen bieten wir Ihnen eine
Austrittsprämie von 30 % an, wenn Sie entscheiden,
Ihren Vertrag vor dem Ende des Aktionszeitraums
vollständig zurückzukaufen.
Selbstverständlich können Sie diese Entscheidung
nur treff en, wenn dieses Angebot Ihren persönlichen
Zielen entspricht.
4 Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 4 13/01/2020 16:423. Austrittsprämie
Wie wird der Betrag der Austrittsprämie festgelegt? von dem 95 % allen an diesem Angebot beteiligten Verträgen (gemäß der
Gewinnbeteiligungsregelung) zugewiesen werden, nach der Genehmigung
Einige Tage nach dem gesamten Rückkauf Ihres Vertrages am 3. Mai 2020
der Jahresabschlüsse von AXA Belgium im Juni 2021.
erhalten Sie, mitsamt Ihrer Reserve, eine Austrittsprämie, die 30 % der
Durchschnittsreserve Ihres Vertrages entspricht. Angesichts des aktuellen (finanziellen) Kontexts und der erwarteten
Marktentwicklung in den kommenden Monaten wird die
Die durchschnittliche Reserve Ihres Vertrages ist die am 3. Mai 2020
Gewinnbeteiligung aus dem finanziellen Gewinn des „Opti-Choice plus“-
ermittelte Reserve: Sie wird auf der Grundlage der Reserve vom 31.
Fonds höchstwahrscheinlich nicht ausreichen, um die vollständige
Dezember 2019 ermittelt, auf welche die eventuellen Rückkäufe und
Austrittsprämie zu decken. Der restliche Teil wird mit dem Eigenkapital
Zuzahlungen*, die Sie seit dem 1. Januar 2020 getätigt haben, zu ihrem
von AXA Belgium finanziert.
genauen Werttag angerechnet werden, unter Berücksichtigung ihrer
Auswirkungen als Zinseszinsen. Sie enthält nicht den technischen Zinssatz Basierend auf der Situation der Finanzmärkte am 10. Januar 2020,
vom 1. Januar bis zum 3. Mai 2020. wird die Austrittsprämie aus einer Gewinnbeteiligung von 22,5 % und
einem Eigenkapital von 7,5 % bestehen.
Wie wird die Austrittsprämie finanziert?
Die Austrittsprämie wird einerseits durch die Gewinnbeteiligung finanziert, Weil der Betrag der Gewinnbeteiligung erst im Juni 2021 bekannt sein
die für die an diesem Angebot beteiligten Verträge gewährt wurde, und wird und damit wir die Austrittsprämie dennoch früher auszahlen können,
andererseits durch das Eigenkapital von AXA Belgium. sieht unser Angebot vor, dass Sie Ihre Ansprüche auf diese zukünftige
Gewinnbeteiligung gegen Zahlung einer Austrittsprämie an AXA
Die Aktiva, die mit den Pro-Invest Classic und Opti-Choice Verträgen der Belgium abtreten. Deshalb erhalten Sie gleichzeitig mit Ihrer Reserve
Kunden verbunden sind, die das vorliegende Angebot genutzt haben, eine Austrittsprämie in Höhe von 30 % der durchschnittlichen
werden in einen neuen Fonds übertragen (den „Opti-Choice plus“-Fonds), Reserve des Jahres.
der am 1. April 2020 gegründet wird, um anschlie.end vor Ende Dezember
2020 verkauft zu werden. Dies wird es uns erm.glichen, einen finanziellen Ungeachtet der Entwicklung der Märkte zwischen heute
Gewinn für den „Opti-Choice plus“- Fonds zu erwirtschaften, und dem Verkauf der Aktiva im „Opti-Choice plus“
-Fonds ändert sich die Austrittsprämie nicht.
*Zuzahlungen nur möglich in Opti-Choice Verträgen
Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen 5
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 5 13/01/2020 16:42Austrittsprämie
Gewinnbeteiligung durch den Verkauf der Eigenkapital
Aktiva aus dem „Opti Choice plus“-Fonds AXA Belgium
Beispiel für einen Vertrag mit einer Durchschnittsreserve von 100 €
Gewinnbeteiligung = 0
30 € Ein sehr unwahrscheinliches Szenario:
Gewinnbeteiligung < Austrittsprämie Der Verkauf der Aktiva aus dem „Opti-Choice
plus“-Fonds ergibt keinen finanziellen Gewinn.
30 € 30
Sie behalten die Austrittsprämie, AXA Belgium
übernimmt den vollständigen Betrag der
Austrittsprämie.
7,5 0 Dieses Szenario würde eine sehr starke
22,5 € Gewinnbeteiligung Austrittsprämie
Erhöhung der belgischen Zinssätze in den
kommenden Monaten bedeuten.
22,5 22,5 Gewinnbeteiligung > Austrittsprämie
34 €
30 € Ein sehr unwahrscheinliches Szenario:
Gewinnbeteiligung Austrittsprämie
Die Gewinnbeteiligung ist höher als die
Austrittsprämie: Sie behalten diese Prämie,
die Differenz, 4 €, steht AXA Belgium zu.
Das wahrscheinlichste Szenario: 34 30 Dieses Szenario würde eine sehr starke
Die Gewinnbeteiligung ist geringer als
Abnahme der belgischen Zinssätze in den
die Austrittsprämie: Sie behalten dennoch diese
kommenden Monaten bedeuten.
Prämie (30 €) und AXA Belgium übernimmt
die Differenz, d. h. 7,5 € Gewinnbeteiligung Austrittsprämie
Finanziert durch AXA Belgium Gewinnbeteiligung des Vertrags
6 Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 6 13/01/2020 16:424. Was geschieht mit meinem Pro-Invest Classic oder Opti-Choice Vertrag?
Nein, Ja,
ich möchte das Angebot nicht nutzen, ich möchte das Angebot nutzen, um einen vollständigen
ich möchte meinen Vertrag lieber behalten. Rückkauf meines Vertrages zu tätigen.
Wenn Sie, nachdem Sie gegebenenfalls Ihren Versicherungsvermittler Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvermittler, um zu prüfen,
kontaktiert haben, das Angebot nicht nutzen möchten, müssen Sie nichts ob dieses Angebot für Sie geeignet ist, wie auf Seite 9 angegeben.
weiter unternehmen: Ihr aktueller Pro-Invest Classic oder Opti Choice
Vertrag bleibt einfach bestehen.
OPTI-CHOICE FONDS OPTI-CHOICE PLUS FONDS
Ihr Vertrag bleibt mit dem zweckgebundenen Fonds „Opti- Choice“ Ihr Vertrag wird ab dem 1. April 2020 an den „Opti-Choice plus“- Fonds
verbunden. Die Verwaltung dieses Fonds erfolgt weiterhin mit der gekoppelt.
gewöhnten Sorgfalt und Kompetenz, dem benötigten Risikomanagement
und gemäß den Vertragsbestimmungen. Sie behalten das Recht, Abhebungen vorzunehmen, dies wird jedoch
Folgen für die Austrittsprämie haben – Siehe die Angebotsbedingungen
Die bereits gebildete Reserve Ihres Vertrages wird weiterhin vom auf Seite 11.
garantierten Zinssatz profitieren.
Der vollständige Rückkauf Ihres Vertrages erfolgt am 3. Mai 2020.
Ihre zukünftigen Möglichkeiten: Sie erhalten erst einige Tage später die Reserve Ihres Vertrages und
■■ Sie behalten das Recht, Rückzahlungen vorzunehmen, anschließend die Austrittsprämie von 30 %. Ihr Vertrag endet.
ohne Rückkaufentschädigung. Im Falle des Ablebens des Versicherten vor dem 3. Mai 2020 endet Ihr
■■ In Opti-Choice contracten behoudt u het echt om bij te storten Vertrag am Datum dieses Todesfalls. Im Todesfall wird die Austrittsprämie
aan de rentevoet geldig op het moment van de storting. den Begünstigten ausgezahlt.
Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen 7
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 7 13/01/2020 16:425. Übersicht aller Transaktionen
10.2.2020 - 27.3.2020
Zeitlich begrenztes Angebot für den
vollständigen Rückkauf der Pro-Invest
Classic und Opti-Choice Verträge
spätestens am 15.5.2020
Zahlung der Reserve
der Verträge und der
Austrittsprämie
01.4.2020
■■ Gründung des 03.5.2020
„Opti-Choice plus“-Fonds
■■ Mit Marktwert der Aktiva Automatischer vollständiger
andiesem Datum Rückkauf der Verträge
8 Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 8 13/01/2020 16:426. Ist dieses Angebot für Sie geeignet?
Wenden Sie sich während des Angebotszeitraums an Ihren
Versicherungsvermittler. Er erläutert Ihnen unser Angebot und
beantwortet Ihre Fragen. Anhand der Informationen, die Sie ihm
mitteilen, kann er ermitteln, ob dieses Angebot Ihrer persönlichen
Situation, unter Berücksichtigung Ihrer Anforderungen und Ihrer
Spar- oder Anlageziele, entspricht, um Sie anschließend optimal zu
beraten. Wenn Sie sich nach gründlicher Überlegung entschließen,
unser Angebot anzunehmen, erläutert er Ihnen das Verfahren und
die vorzulegenden Dokumente.
Das Angebot ist für Kunden bestimmt, die andere Sparziele verfolgen,
als laut ihrem Pro-Invest Classic und Opti-Choice Vertrag vorgesehen.
Beispiel:
Wenn Sie wünschen, dass Ihr Vertrag in Kraft bleibt, um damit Ihre ■■ Wenn die Reserve Ihres Vertrages sich am 1.
Sparbemühungen fortzusetzen, betrifft dieses Angebot Sie nicht. Dies kann Januar 2020 auf 100.000 € bel.uft, 2020 keinerlei
der Fall sein, wenn Ihre Reserve noch einige Jahre Früchte tragen soll. Bewegungen auf Ihrem Vertrag erfolgten und
Ihr garantierter jährlicher Zinssatz 4 % beträgt:
Möglicherweise hegen Sie bestimmte Pläne. Sie beabsichtigen die ■■ Bei Nutzung dieses Angebots erhalten Sie
Durchführung von Bau- oder Umbauarbeiten? Sie planen, eine Immobilie 131.338 €. Dies entspricht
oder ein neues Auto zu erwerben? Eine Finanzspritze für Ihre Kinder oder
■■ Ihrer Reserve von 100.000 €
Enkel? Dieses Angebot bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Sparbemühungen
rentabel zu machen und kann so die Realisierung Ihrer Projekte, ■■ Ihrem garantierten j.hrlichen Zinssatz von 4
welche das auch sein mögen, erleichtern. % vom 1. Januar 2020 bis 3. Mai 2020: 1.338 €
■■ einer Austrittspr.mie von 30 % Ihrer
Ihr Versicherungsvermittler steht Ihnen zur Seite, um Ihnen zu Durchschnittsreserve (im Beispiel, 100.000 €)
helfen, in Abh.ngigkeit von von Ihrer pers.nlichen Situation zu des Jahres: 30.000 €.
bewerten, welche Möglichkeiten unser Angebot bietet.
Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen 9
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 9 13/01/2020 16:427. Steuerliche Behandlung
Die Austrittsprämie
Die Austrittsprämie ist nicht Gegenstand irgendeiner Besteuerung.
Sie müssen außerdem keine Formalitäten erledigen.
Eine Ausnahme gilt jedoch für Zeichner, die der Körperschaft steuer unterliegen:
Die Austrittsprämie ist ein gewerbliches Einkommen, das der Körperschaft steuer
zum normalen Satz oder gegebenenfalls zum reduzierten Satz unterliegt.
Die Reserve
Wenn Sie eine steuerpflichtige natürliche Person sind: Die zurückgekaufte
Reserve (einschließlich der zuvor gewährten Zinsen und Gewinnbeteiligungen)
ist nicht Gegenstand einer Besteuerung und Sie müssen keine weiteren
Formalitäten erledigen.
Wenn Sie steuerpflichtig sind und der Körperschaft steuer unterliegen:
Die steuerliche Regelung bleibt im Falle des vorzeitigen Rückkaufs in vollem
Umfang in Kraft. Ihr Versicherungsvermittler kann Sie darüber weiter informieren.
Noch einige wichtige Punkte
Falls der Vertrag vor dem kompletten Rückkauf im Rahmen des Angebots
aufgrund des Ablebens des Versicherten endet, unterliegen die Reserve und
die Austrittsprämie den üblichen Regeln bezüglich der Erbschaftssteuer.
Die obigen Informationen betreff en ausschließlich Steuerpflichtige, die ihren
steuerlichen Wohnsitz in Belgien haben.
10 Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 10 13/01/2020 16:428. Bedingungen des Angebots
Unser Angebot unterliegt folgenden Bedingungen:
■■ Das Angebot gilt vom 10. februar bis zum 27 März 2020 und betrifft ausschlie.
lich die Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträge, die ursprünglich bei Royale
Belge NV / AXA Royale Belge vor dem 30. April 2000 abgeschlossen wurden.
Es wird nicht verlängert.
■■ Sie füllen bei Ihrem Versicherungsvermittler ein Annahmeformular aus.
Es enthält einen Antrag auf zeitlich versetzten vollständigen Rückkauf am
3. Mai 2020 sowie die Abtretung zukünftiger Gewinnbeteiligungsansprüche.
Durch Unterzeichnung dieses Formulars verzichten Sie darauf, Ihren Vertrag
wieder in Kraft treten zu lassen. Wenn ein von Ihnen benannter Begünstigter
die Begünstigung angenommen hat, ist auch sein Einverständnis erforderlich.
■■ Ihr Annahmeformular muss uns, zusammen mit den erforderlichen Unterlagen,
bis zum 27. März 2020 vorliegen. Sobald wir es erhalten, ist Ihre Teilnahme
endgültig und unwiderruflich.
■■ Sie behalten jedoch das Recht, Rückkäufe vor dem 3. Mai 2020 vorzunehmen.
Dies wirkt sich jedoch auf die Betr.ge aus, auf die Sie Anspruch haben.
Bei einem vollständigen Rückkauf verlieren Sie jeglichen Anspruch auf
eine Gewinnbeteiligung und damit auf die Austrittsprämie.
Zeitlich begrenztes Angebot für den vollst.ndigen Rückkauf von Pro-Invest Classic und Opti Choice Verträgen 11
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 11 13/01/2020 16:43AXA Belgium, Versicherungs-AG, zugelassen unter der Nr. 0039, um die Sparten Leben und Nicht-Leben auszuüben (K.E. 04.07.1979, B.S. 14.07.1979) • Gesellschaftssitz: Place du Trône 1 - B-1000 Brüssel Internet: www.AXA.be • Tel.: 02 678 61 11 • Fax: 02 678 93 40 • ZDU-Nr.: MwSt. BE 0404.483.367 RJP
Brüssel 06.7040 - 0120 • V. H.: G.Uytterhoeven, AXA Belgium nv, Troonplein 1, 1000 Brussel
ATE13000141FH - 7.06.7040 - Reflow Opti-Choice - Brochure 12p - DE - v3.indd 12 13/01/2020 16:43Sie können auch lesen
