Beitragsanpassung 2020- eine Argumentationshilfe für Vermittler der SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G.
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
GESUNDHEIT ERHALTEN – PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG
Au c h n a
ch der B
AP
spricht
alles für
die
S IG N A L
K ranken
IDUNA
versich
erung a
. G.
Beitragsanpassung 2020 –
eine Argumentationshilfe für Vermittler der
SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G.
Nur für interne Verwendung
So behalten Sie den Überblick. Ihre Antworten auf mögliche Kundenanfragen 3 Die Highlights der SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. 4 Die beitragsstabilen Tarife 5–8 Das spricht für die SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. 9 – 12 Weitere Fragen und Antworten 13 – 19
Beitragsanpassung 2020 – Ihre Antworten auf
mögliche Kundenanfragen.
Sehr geehrte Damen und Herren,
wie alle anderen Mitbewerber ist auch die SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. zum 01.01.2020 verpflichtet, in einigen Tarifen
die Beiträge zu erhöhen. Bei der SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. betrug die durchschnittliche Beitragsanpassung in der
Krankenversicherung in den letzten 10 Jahren nur 1,55 %.
Ab 20.11.2019 informieren wir unsere Kunden zur Beitragsanpassung (BAP). Wichtig ist: Fast keinen der Faktoren, die zu höheren
Beiträgen führen, können wir beeinflussen. Hier für Sie exemplarisch neben dem medizinisch-technischen Fortschritt zwei weitere
Faktoren:
1. Die aktuelle gesetzliche Lage: Demnach dürfen private Krankenversicherer ihre Beiträge nicht jedes Jahr an die steigenden Ge-
sundheitsausgaben anpassen. Dies erfolgt nachträglich erst dann, wenn bestimmte Schwellenwerte bei den beobachteten Leis-
tungen oder Sterbetafeln überschritten sind. Solange der Gesetzgeber das Regelwerk nicht ändert, kann es immer wieder
zu unerwünschten Beitragssprüngen nach Phasen einer längeren Beitragsstabilität kommen – wie in diesem Jahr im Tarif
KOMFORT-PLUS 1 sowie in den Tarifserien EXKLUSIV und EXKLUSIV-PLUS.
2. Die historisch niedrigen Zinsen: Die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank belastet auch die privaten Krankenversiche-
rer. Die im Beitrag enthaltenen Alterungsrückstellungen werden dadurch deutlich geringer verzinst, so dass eine Lücke zu den
einkalkulierten Werten entsteht. Diese Lücke müssen wir in einigen Bisex-Tarifen durch höhere Beiträge schließen, um dauerhaft
den gewohnten lebenslang garantierten Versicherungsschutz bieten zu können.
Zu Ihrer Unterstützung stehen Ihnen verschiedene pdf-Broschüren / Informationen zur Verfügung.
Broschüre / Information Zielgruppe Verwendungsart Verwendungszweck
Bestandteil des
Info-Broschüre Kranken: Informationen zur TOP-Positionierung der
Kunde Anschreibens zur BAP für
Informationen für Kunden zur BAP 2020 SIGNAL IDUNA Krankenversicherung
Kunden mit Beitragserhöhung
Info-Blatt Kranken: Kunde wünscht Informationen zum
Kunde pdf-Datei
Wie werden Beitragsanpassungen kalkuliert? Kalkulationsverfahren in der PKV
Info-Blatt: Kunde wünscht Informationen
Vermittler / Kunde pdf-Datei
Der Treue-Bonus zum Treuebonus
Info-Broschüre Kranken:
Antworten zu möglichen
BAP 2020 – Eine Argumentationshilfe für Vermittler pdf-Datei
Kundenanfragen zur BAP
Vermittler
Ablauf Kundenbindung über Excel-Tool
Ablauf Kundenbindung – so läuft es optimal Vermittler pdf-Datei
bis zum Kundengespräch
Info-Blätter zu den Unisex Tarifen:
EXKLUSIV Informationen zur langjährigen Beitrags
Kunde pdf-Datei
EXKLUSIV-PLUS stabilität und erstmaligen Anpassung
KOMFORT-PLUS 1
Online Kranken:
Kundeninfos unter: bap.signal-iduna.de Kunden können sich online
Kunde Online-Informationen
treuebonus.signal-iduna.de über die BAP informieren
meine.signal-iduna.de
Info-Blatt Pflegepflicht:
Kunde pdf-Datei Beilage zum BAP-Schreiben
Anpassung PVN/PVB
Beilage zum BAP-Schreiben –
Info-Blatt Pflege-Zusatz:
Kunde pdf-Datei nur für Kunden mit alleiniger Anpassung
Anpassung Zusatztarife
in der Pflegezusatz
3Ihre Kunden sind auch nach der BAP bei der
SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G.
bestens aufgehoben.
Das sind einige Gründe dafür:
✓ Bei allen Krankenversicherern werden Beitragsanpassungen auch künftig unver-
meidbar sein. Alle Unternehmen müssen die Einflussfaktoren wie bessere Medizin,
Anpassung des Rechnungszinses sowie höhere Lebenserwartung jetzt oder später
bei der Kalkulation ihrer Tarife berücksichtigen.
✓ Über 100 Jahre Erfahrung in der privaten Krankenversicherung.
SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. ist ein qualitätsgesichertes Unternehmen
mit besten Referenzen.
✓ Hohe Beitragsstabilität – die durchschnittliche Anpassung in den letzten 10 Jahren
lag für die Krankenversicherung bei 1,55 % .
✓ Fünftgrößtes privates Krankenversicherungsunternehmen; Beitragseinnahmen
jährlich mehr als 2,8 Mrd. Euro.
✓ Eines der erfolgreichsten PKV-Unternehmen; mehr als 600.000 Vollversicherte,
mehr als 1,9 Mio. Zusatzversicherte.
✓ Berechnungsgrundlagen für die Beiträge sind nach der Beitragsanpassung auf dem
neuesten Stand, z. B. die Berücksichtigung der längeren Lebenserwartung.
✓ Hohe Alterungsrückstellungen für die Stabilisierung der Beiträge im Alter (mehr als
21 Mrd. Euro).
✓ Bis zu 50 % der vom Kunden gezahlten Beiträge sind für die Stabilisierung der Beiträ-
ge im Alter bestimmt.
✓ Die SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. hat eine solide Rückstellungsquote
für Beitragsrückerstattung – in 2018 40,9 % der Beitragseinnahmen.
✓
Weiterhin hohe Beitragsrückerstattung. Zusätzlich Treue-Bonus für BRE-Berechtigte.
✓
Hohe Service-Qualität: z. B. kompetente Beratung, Kunden-App, zahlreiche Angebote
der SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt.
✓ Breite Tarifpalette für Kunden mit Wechselwunsch.
✓ Hohe Kundenzufriedenheit – niedrige Beschwerdequote.
4SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. –
Unisex-Tarife ohne Beitragsanpassung vor dem 01.01.2021.
Unisex-Tarife – Marke SIGNAL IDUNA
Vollversicherung Zusatzversicherung
Beihilfeversicherung Tagegelder bKV
(inkl. R-Tarife) (inkl. R-Tarife)
START START-B GE EKH bKV-Vorsorge-AN
START-PLUS KOMFORT-B GE-PLUS ESP-VA 43-365 bKV-Zahn-AN
GE-TOP
KOMFORT 1 KOMFORT-B-W ESP-VS bKV-ZahnPro-AN
(Kinder, Jugendliche)
KOMFORT 2 EXKLUSIV-B AmbulantBASISpur ESP-E bKV-ZahnPro+ -AN
KOMFORT 3 EXKLUSIV-B-W S 100/1 R-EKH bKV-Klinik-AN
EXKLUSIV-B-E
S 100/2 bKV-Fit-AN
(Erwachsene)
EXKLUSIV-B-E1 KlinikSTART(pur)
bKV-Ambulant-AN
(Erwachsene) (Erwachsene)
EXKLUSIV-B-ES KlinikPLUS(pur)
bKV-Akut-AN
(Kinder, Jugendliche) (Erwachsene)
R-START-B KlinikTOP(pur)
KlinikTOP1(pur)
R-KOMFORT-B
(Erwachsene)
Z 50-3
R-KOMFORT-B-W
(Erwachsene)
ZahnBASISpur
R-KOMFORT-B-E1
(Erwachsene)
ZahnSTARTpur
R-EXKLUSIV-B
(Erwachsene)
ZahnPLUS(pur)
R-EXKLUSIV-B-W
(Erwachsene)
R-EXKLUSIV-B-E ZahnTOP(pur)
VORSORGE
Z 80-2
Alle anderen Unisex-Tarife
In nicht genannten Tarifen kann es sowohl zu Beitragssenkungen, als auch zu Beitragserhöhungen kommen.
5SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. –
Unisex-Tarife ohne Beitragsanpassung vor dem 01.01.2021.
Unisex-Tarife – Marke Deutscher Ring Krankenversicherung
Vollversicherung Beihilfeversicherung Zusatzversicherung Tage-/ Monatsgelder
Esprit M H
BK clinic +
(Kinder, Jugendliche) (Erwachsene)
Comfort +
BKW impulsKur pro008-pro029v
(Erwachsene)
smile
BS pro043-pro365
(Erwachsene)
BE pro043v-pro365v
BEW
BKE
BE +
BP
BW
BDE
PIT-B
Alle anderen Unisex-Tarife
In nicht genannten Tarifen kann es sowohl zu Beitragssenkungen, als auch zu Beitragserhöhungen kommen.
6SIGNAL IDUNA Krankenversicherung – Bisex-Tarife
ohne Beitragserhöhung vor dem 01.01.2021.
Bisex-Tarife – Marke SIGNAL IDUNA
Vollversicherung * Zusatzversicherung * Beihilfeversicherung * Tagegelder
(R-)START (R-)GE START-B (Ki /Ju) ESP-VS 8-29
(R-)START-PLUS (R-)GE-PLUS R-START-B (Frauen) ESP-VS 43-365 (Frauen)
(R-)KOMFORT 1 / 2 / 3 (R-)GE-TOP KOMFORT-B (Männer, Ki /Ju) ESP-VA 43-365
(R-)KOMFORT-PLUS 1 / 2 (Männer) (R-)GE-TOP-S R-KOMFORT-B ESP-E
(R-)EXKLUSIV 1 (Männer, Ki /Ju) EG KOMFORT-B-W PTG
(R-)EXKLUSIV 2 (Männer) EGZ R-KOMFORT-B-W (Frauen) PTGS
(R-)EXKLUSIV-PLUS 1 / 2 (Männer) GAZ (Frauen, Ki /Ju) KOMFORT-B-E (Männer, Frauen) (E)PT(alt)
(R-)KK-PLUS (R-)SG100 KOMFORT-B-E1 (Ki/Ju) (E)KUR (Frauen)
(R-)KS1 (Männer) S100/1 / 2 / 3 R-KOMFORT-B-E1 KUG (Frauen)
(R-)KS2 (Männer, Frauen) KlinikSTART (Männer, Frauen) AB (Männer, Ki /Ju) (E)Z9 (Frauen)
(R-)KK1 / 2 KlinikPLUS (Männer, Frauen) BA (E)KTG
GR2 (Ki /Ju) KlinikTOP R-BA (Frauen) (E)TS 8-29
(R-)VO (Männer) GZa20-E BA0 (E)TA 43-729
(R-)NO, BSS, BS-D Z50 (Männer, Frauen) R-BA0-A (Frauen) (E)TM
(R-)NO1 ZEV, GZZ R-BA0-S (E)TMA
(R-)NOZ, BSZ, BZ-D (Frauen, Ki /Ju) GE-DENT SB (E)KT
(R-)A100 (Männer, Frauen) DENT-MAX SB-R (E)KTS
(R-)AV 100 (Männer, Ki /Ju) DENT-FEST R-SB-R (Frauen) (R-)(E)KH
(R-)A 90 / 80 / 70 (Ki /Ju) DENT-PROPHY (Männer, Frauen) (R-)SB-W (E)KHT
(R-)AS100, BAS100 (Männer) GS1, GS1-H AEB (Ki/Ju) S
VS100 / 1 / 2 / 3 GS2 (Männer, Ki /Ju) R-AEB (Frauen)
VSG100 GS2 / 50 (Männer) (R-)AEB1
Z80-0, Z80-DS (Männer, Ki /Ju) GS3 SEB (Männer)
Z80-2, Z80-5 GSW (Männer, Ki /Ju) (R-)KEB
Z100, ZS100 GSB1 / 2 / 3 (R-)BO
BZS100 (Männer, Frauen) OSG 2V (Ki /Ju) BSB, BSB-D
(R-)AZ1 (R-)BOZ
(R-)AZ2 (Ki /Ju) BZB, BZB-D
ASZ/SB 10-25 (Männer, Frauen) GBE
ASZ/SB 30 (Männer) GBE1 (Männer)
(R-)GA 80 / 90 / 100 EB (Männer)
(R-)GA SB1 / 2 /4 EBZ
(R-)GA SB3 (Frauen, Ki /Ju) GA10-70
GAP GZa20-70
GA alt GZB (Männer, Frauen)
GS alt
GZ
GZE (Frauen, Ki /Ju)
GZa80
PM
Alttarife NOVA
* In der Vollversicherung gibt es R-Tarife erst ab dem 20. Lebensjahr, ansonsten auch für 15- bis 19-Jährige.
7SIGNAL IDUNA Krankenversicherung – Bisex-Tarife
ohne Beitragserhöhung vor dem 01.01.2021.
Bisex-Tarife – Marke Deutscher Ring Krankenversicherung
Vollversicherung Zusatzversicherung Beihilfeversicherung Tagegelder
A (Männer) med 50 BK, BKW pro
S11, S12 (Frauen, Ki /Ju) clinic + (Frauen, Ki /Ju) BS pro v
S13 S01 BE, BEW, BKE H (Männer, Frauen)
S92 (Frauen) S02 (Frauen, Ki/Ju) BE + E, F
D50, D100 S03 (Frauen) BP K
Z100, Z75 (Frauen) dent 50 BW
Z50, ZN50, ZN 100 dent 100 BDE
Comfort, Comfort + (Männer) smile (Männer, Frauen) BSB
M80 (Männer) impulsdent (Männer, Frauen) BZB
Esprit M (Männer, Ki/Ju) StartUp
Esprit MX (Männer, Ki/Ju) TopTeam
Esprit X (Männer, Ki/Ju) TopStar
Classic (Männer, Frauen) impulsKur
Classic +/++ (Männer, Frauen)
RAS (Ki/Ju)
PLUS (Frauen, Ki/Ju)
BSS (Männer, Ki/Ju)
BSZ
R (Männer, Frauen)
8Das spricht für die SIGNAL IDUNA
Krankenversicherung a. G.
1. Wir können keine Leistungspositionen des Versicherungsschutzes
kürzen
Der Umfang des Versicherungsschutzes ist garantiert. Unsere Kunden können auch
für die Zukunft sicher sein, dass wir den gewählten Versicherungsschutz nicht ein-
schränken werden. Keine private Krankenversicherung kann Leistungen kürzen,
denn wir sind an die mit dem Kunden getroffenen vertraglichen Vereinbarungen
gebunden. Wir betonen dies deshalb ausdrücklich, da gesetzlich Krankenversicher-
te in der Vergangenheit oftmals von Leistungskürzungen betroffen waren. Hier gibt
es keine gesetzlichen oder vertraglich geregelten Leistungsgarantien.
2. Wir verwenden die neuesten Berechnungsgrundlagen
Unser Kunde kann sicher sein, dass unsere statistischen Berechnungsgrundlagen
für die Beitragskalkulation auf dem allerneuesten Stand sind. So sind bei uns z. B.
die gestiegene Lebenserwartung und die hieraus resultierenden höheren Leistungs-
ausgaben bei allen anzupassenden Tarifen im notwendigen Rahmen in den Beiträ-
gen berücksichtigt. Wir verwenden die neueste Sterbetafel. In den Beiträgen sind
die höhere Lebenserwartung und die Stornoentwicklung gemäß der gesetzlichen
Vorgaben bereits berücksichtigt.
Die Menschen werden immer älter
Lebenserwartung für Männer in Jahren
Lebenserwartung für Frauen in Jahren Privat Krankenversicherte
werden sogar noch deutlich
älter als der Durchschnitt
der Gesamtbevölkerung.
Nach der neuesten Sterbetafel
der PKV werden privat
krankenversicherte Männer
40
Jahre
44
Jahre
67
Jahre
72
Jahre
70
Jahre
77
Jahre
78
Jahre
83
Jahre
im Durchschnitt 85 Jahre alt,
1900 1960 1980 2016
Frauen sogar 88 Jahre.
Geburtsjahr
93. Wir haben alle Einflussfaktoren in der diesjährigen BAP berücksichtigt
Wenn Ihre Kunden und Sie mehr zu den Einflussfaktoren wissen möchten, steht Ihnen
eine Kundenbroschüre im pdf-Format mit tiefergehenderen Informationen und Grün-
den zur BAP zur Verfügung.
Man könnte es in einer Formel
Die Einflussfaktoren für die Beitragsanpassung
einfach auf den Punkt bringen:
Vier wesentliche Gründe für die diesjährige Beitragsanpassung:
1. Bessere Medizin / gestiegene Leistungen = höhere Investition in Gesundheit
Bessere Medizin
2. Neue Sterbetafel = längere Lebenserwartung
+ längere Lebenserwartung
3. Stornoentwicklung = längere durchschnittliche Versicherungsdauer
+ zufriedene Kunden
(weniger Kündigungen)
+ sinkende Zinsen
4. Absenkung des Rechnungszinses = Angleichung des einkalkulierten
= höherer Beitrag!
Wertes an das erzielbare Markt-Niveau (in Bisex)
Mit Ausnahme der sinkenden
Langfristige Beitragsstabilität
Zinsen sind dies alles positive
Einige Tarife werden nach vielen Jahren wieder einmal angepasst:
Effekte.
Beispiel Tarifgeneration Unisex:
Im Ergebnis führt dies aber EXKLUSIV-PLUS 0-2, EXLUSIV 0-2, KOMFORT-PLUS 1 – seit 7 Jahren
auch zu höheren Beiträgen. beitragsstabil.
4. Wir sind am Krankenversicherungsmarkt erfolgreich
Wir gehören zu den erfolgreichsten PKV-Unternehmen. Mittlerweile haben uns
mehr als 600.000 Personen ihren Vollversicherungsschutz anvertraut, insgesamt
sind mehr als 2,5 Millionen Personen krankenversichert. Sie bilden die starke Ge-
meinschaft der SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G.
5. Unsere Kunden sind bei einem seriösen Unternehmen versichert
Wir gehören als fünftgrößtes privates Krankenversicherungsunternehmen zu den
ältesten am Markt und wirtschaften seit Jahrzehnten sehr seriös. Wir bieten die
größte Gewähr für erstklassigen Service und dauerhaft bezahlbare Beiträge.
Unser Eigenkapital beträgt mehr als 840 Millionen Euro. Hieraus ergibt sich – gemes-
sen an den Beitragseinnahmen von mehr als 2,8 Milliarden Euro – eine Eigenkapital-
quote von 29,4 % (Marktdurchschnitt: rund 20,8 %). Mit unserem Eigenkapital können
wir zwar keine Beitragsanpassung verhindern bzw. vermindern, allerdings sichert
auch ein hohes Eigenkapital die dauerhafte Erfüllbarkeit der Versicherungsverträge.
106. N
icht nur SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G., sondern alle
PKV-Unternehmen müssen die Beiträge anpassen
Von den Kostensteigerungen im Gesundheitswesen, der verlängerten Lebens
erwartung (neue Sterbetafel) und der negativen Zinsentwicklung (in Bisex) sind alle
Krankenversicherungsunternehmen betroffen. Früher oder später müssen alle die
KV-Beiträge entsprechend anpassen.
Wenn es zeitweise unterschiedliche Beiträge gibt, dann ist das u. a. durch die ver-
schiedenen Termine, zu denen die Versicherungen ihre Beiträge erhöhen, bedingt.
Jeder Versicherer ist verpflichtet, zumindest jährlich die Beiträge zu überprüfen.
Die gesetzlichen Kassen erhöhen laufend die Beiträge. Tatsache ist, dass sich
der GKV-Höchstbeitrag von 1980 (184 Euro – ohne Pflege) bis heute auf aktuell rund
736 Euro (ohne Pflege) erhöht hat. Hinzu kommen noch rund 155 Euro für die Pflege.
7. Die Beitragsrückerstattung (BRE) und der Treuebonus
BRE
Wir honorieren seit vielen Jahren das kostenbewusste Verhalten unserer Versicher-
ten. Die BRE ist für die SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. ein wichtiger
Bestandteil der Geschäftspolitik. Auch für das Jahr 2020 werden wieder Erstattun-
gen in der bewährten Höhe vorgenommen.
Unser besonderer BRE-Service
Wir zahlen die Differenz zwischen BRE-Anspruch und den bereits ausgezahlten
Leistungen für eingereichte geringe Rechnungen aus. Anders als bei nahezu allen
Mitbewerbern geht der Anspruch auf BRE damit nicht verloren. Alle Versicherten,
die sich im Laufe des Jahres 2019 erstmals bei uns versichert haben, erhalten die
BRE entsprechend anteilig. Voraussetzung für die BRE ist u. a., dass die Kunden in
2019 keine oder nur geringe Rechnungen eingereicht haben und dass der Versiche-
rungsschutz am 30.06.2020 noch besteht.
So können Ihre Kunden davon profitieren – der Treuebonus Zusätzlich belohnen wir
Die von der BAP betroffenen Kunden mit Anspruch auf die „normale“ BRE erhalten als einziger Versicherer
in 2020 den Treuebonus. Voraussetzung hierfür ist, dass sie lediglich geringe oder seit Jahren die Treue und das
keine Leistungen für das Kalenderjahr 2019 geltend gemacht haben und auch im kostenbewusste Verhalten
Jahr 2020 unverändert versichert bleiben. unserer Versicherten.
118. Hohe Beitragsstabilität
Die durchschnittliche Anpassung lag bei der SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G.
in den letzten 10 Jahren für die Krankenversicherung bei 1,55 %.
9. Unsere Versicherten bleiben – wenn es möglich ist, im bisherigen
Versicherungsschutz!
Tarifumstellungen nach § 204 VVG sollen generell eines der letzten Mittel sein. Denn
es kann keine pauschale Aussage darüber getroffen werden, ob sich eine Umstellung
für den Kunden „lohnt“ oder der neue Tarif dauerhaft „besser“ als der bisherige ist.
Fakt ist in jedem Fall, dass der Versicherungsschutz anders wird. Und niemand kann
vorhersehen, wie sich die Beiträge im Zieltarif auf lange Sicht im Vergleich zum Aus-
gangstarif entwickeln werden.
Unser Tipp
Wenn es Ihnen möglich ist, führen Gerade die Hochleistungs-Tarife sind wegen ihrer Leistungs- und AVB-Stärke gewählt
Sie Ihre Krankenversicherung un- worden. Eine Rückkehr in einen einmal aufgegebenen Versicherungsschutz kann im
verändert fort. Beteiligen Sie das Regelfall nur mit erneuter Gesundheitsprüfung und ggf. mit Risikozuschlägen oder
Finanzamt an Ihrem Top-Versi- Mehrleistungsausschluss erfolgen.
cherungsschutz. Reduzieren Sie
Ihren Versicherungsbeitrag, ha- Unter Beachtung dieser Rahmenbedingungen, der Regelungen des Bürgerentlas-
ben Sie neben geringeren Versi- tungsgesetzes und der Langfristigkeit eines PKV-Vertrages sollte jeder Tarifwechsel
cherungsleistungen ggf. auch gut überlegt sein. Daher ist die Aufgabe des bestehenden Versicherungsschutzes
noch eine geringere steuerliche stets gut abzuwägen.
Absetzbarkeit der Beiträge. Hier-
zu folgendes Beispiel aus dem Für BRE-Kunden: Denken Sie bitte auch an Ihren Treue-Bonus. Für diese Boni ist
Tarif EXKLUSIV-PLUS 0 (Unisex): Voraussetzung, dass Sie Ihren aktuellen Versicherungsschutz im Jahr 2020 unverän-
dert fortführen.
Monatlicher Mehrbeitrag 88,00 €
Davon steuerlich 70,04 € Für Arbeitnehmer: Der Mehrbeitrag ist auch arbeitgeberzuschussfähig.
berücksichtigungsfähig
Monatliche Ersparnis 28,02 €
(Steuersatz z. B. 40 %)
Effektiver Mehrbeitrag nur 59,98 €
Der effektive Mehrbeitrag kann
sich für Arbeitnehmer durch einen
eventuellen Arbeitgeberzuschuss
noch weiter reduzieren.
12Weitere Fragen und Antworten
(diese finden Sie nicht in der Kundenbroschüre)
1. Trotz dieser Beitragsanpassung sichern Sie sich die Namensrechte
am Dortmunder Stadion?
Diese Maßnahme hat nichts mit der Beitragsanpassung in der Krankenversicherung
zu tun. Die SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G. ist gar nicht an den Ausgaben
für die Namensrechte beteiligt. Wie jedes Unternehmen hat auch SIGNAL IDUNA
Krankenversicherung a. G. ein Interesse daran, über Werbung ihren Bekanntheits-
grad zu steigern.
Mit dem SIGNAL IDUNA Park hat unser Haus die Gelegenheit ergriffen, die Marke
SIGNAL IDUNA weiträumig bekannt zu machen, denn die Fußball-Bundesliga findet
in der Öffentlichkeit große Beachtung. Mit dieser Maßnahme ist es möglich, neue
Kunden zu gewinnen und damit die Größe unseres Kundenkreises auszubauen.
Denn eine große Gemeinschaft an Versicherten ermöglicht es, Tarife mit einem gu-
ten Preis- / Leistungsverhältnis anzubieten und die Leistungsausgaben auf eine Viel-
zahl von Kunden zu verteilen.
Ziel dieses Engagements ist es also, die Marke SIGNAL IDUNA zu stärken und ihren
Bekanntheitsgrad nachhaltig und flächendeckend zu erhöhen. Unsere Entscheidung
für den SIGNAL IDUNA Park sehen wir als Beitrag, die nun über hundert Jahre beste-
hende SIGNAL IDUNA sicher und erfolgreich auch durch das 21. Jahrhundert zu führen.
2. Der Beitrag ist zu hoch, kann ich den Vorsorgezuschlag kündigen?
Nein, der Gesetzgeber sieht hier kein Kündigungsrecht vor. Der gesetzliche Vorsorge-
zuschlag ist ein fester Bestandteil des Krankenversicherungsvertrages und wichtig
für die Altersvorsorge. Der Vorsorgezuschlag wurde vom Gesetzgeber eingeführt. Er
entfällt mit Ablauf des Kalenderjahres, in dem das 60. Lebensjahr vollendet wird. Die
hieraus angesammelten Mittel werden ab dem 65. Lebensjahr zur Absenkung von
Beitragsanpassungen verwendet. Ab dem 80. Lebensjahr kann auch eine Beitrags-
senkung erfolgen.
3. W
arum haben Sie mich nicht schon bei Antragstellung über den
neuen Beitrag informiert?
Die Höhe der Anpassung stand zu diesem Zeitpunkt noch nicht fest. Die verantwort Frage 3 ist nur
lichen Mathematiker benötigen Zeit für die Aufbereitung der für die Kalkulation gül- für Kunden relevant,
tigen Rechnungsgrundlagen. Erst dann können die für die Beitragsanpassung zu- die erst 2019
ständigen Aktuare die neuen Beiträge kalkulieren. Ein vom Unternehmen eine KV Voll
unabhängiger Treuhänder prüft und genehmigt danach endgültig die Anpassung. beantragt haben.
134. Mit vorheriger Info über die Beitragsanpassung hätte ich den Vertrag
nicht abgeschlossen!
Frage 4 ist nur Früher oder später sind alle Krankenversicherungsunternehmen von den Kosten-
für Kunden relevant, steigerungen im Gesundheitswesen und der verlängerten Lebenserwartung betrof-
die erst 2019 fen – sowohl die gesetzlichen, als auch die privaten. Die Auswirkungen auf die pri-
eine KV Voll vaten Krankenversicherungsbeiträge sind in der Branche gleich, sodass alle Mitbe-
beantragt haben. werber Beitragsanpassungen vornehmen mussten oder noch vornehmen werden.
Wenn es zeitweise unterschiedliche Beiträge gibt, dann ist das unter anderem durch
die verschiedenen Termine, zu denen die Versicherungen ihre Beiträge erhöhen,
bedingt. Trotz der Beitragsanpassung haben Sie sich für das richtige Unternehmen
und den richtigen Versicherungsschutz entschieden.
5. Warum ist meine Anpassung im Tarif XXX so hoch?
Die Kalkulation in der privaten Krankenversicherung (PKV) erfolgt nach festen ge-
setzlichen Vorgaben (insbesondere Versicherungsaufsichtsgesetz und Krankenver-
sicherungsaufsichtsverordnung). Jedes Unternehmen hat diese Vorschriften einzu-
halten.
In der Unisex-Welt kann ein Tarif erst angepasst werden, wenn in einer Beobach-
tungseinheit eines Tarifes eine Abweichung von mehr als 5 % zwischen den erfor-
derlichen und den kalkulierten Versicherungsleistungen festgestellt wird. Und dann
stellt sich Ihr Kunde vielleicht die Frage: Wenn SIGNAL IDUNA bei 5 % anpassen
darf, warum beträgt meine Erhöhung denn 15 %?
Zum Verständnis folgendes Beispiel für Sie: In dem nachstehenden Schaubild eines
beispielhaften Kostenverlaufes lagen die jährlichen Kostensteigerungen in den Jah-
ren 2014 bis 2018 immer unter 5 % - gemäß den gesetzlichen Bestimmungen müs-
sen mindestens die letzten Jahre vor einer BAP betrachtet werde.
Im Jahr 2017 waren die Beitragseinnahmen sogar höher als die ausgezahlten Versi-
cherungsleistungen. Im Jahr 2018 sind die Ausgaben für Versicherungsleistungen
extrem gestiegen, sodass die aufsummierten Kostensteigerungen erstmalig weit
über 5 % lagen. Da die erwartete zukünftige Entwicklung der Ausgaben für Versi-
cherungsleistungen auch für die Jahre 2020 und 2021 als höher eingeschätzt wird,
muss der Tarif zum 1.1.2020 nach 7 Jahren der Beitragsstabilität angepasst werden.
Entscheidend für eine Anpassung in diesem Beispiel ist die Einschätzung zum
01.07.2020. In diesem Zeitraum sind neben den „aufsummierten“ Kostensteigerun-
gen für Versicherungsleistungen auch weitere „aufsummierte“ Einflussfaktoren ei-
ner Beitragsanpassung zu berücksichtigen (steigende Lebenserwartung und weni-
ger Abgänge von versicherten Personen als einkalkuliert). Diese Effekte müssen
dann nach 7 Jahren in der Kalkulation berücksichtigt werden. So kommt es dann
gerade bei lange beitragsstabil gebliebenen Tarifen zu einer höheren Anpassung.
14In diesem Jahr trifft es erstmalig einige Hochleistungstarife aus der aktuellen Ver-
kaufspalette (Tarifreihen EXKLUSIV, EXKLUSIV-PLUS, Tarif KOMFORT-PLUS 1). Inso-
weit fällt die diesjährige Anpassung in den Tarifen höher aus als bei regelmäßigen An-
passungsmöglichkeiten. Diese regelmäßige Anpassungsmöglichkeit, in Anlehnung an
die Steigerung der Gesundheitskosten, ist eine bereits langjährige Forderung der PKV,
die der Gesetzgeber bis heute nicht umgesetzt hat. Teilen Sie die diesjährige Anpas-
sung in EXKLUSIV-PLUS auf eine Laufzeit von 7 Jahren auf, liegt die durchschnittliche
jährliche Anpassung der Neugeschäftsbeiträge in dem Tarif unter 2,5%. Diese Quote
liegt weit unter der durchschnittlichen Anpassungsrate der GKV (3,3%).
Fiktives Beispiel für eine höhere Beitragsanpassung
Anpassung ab +5% Kostensteigerung möglich
20 %
Jährliche Kostensteigerung Aufsummierte Kostensteigerung
BAP
15
Weniger Abgänge
Steigende
10
Lebenserwartung
Kostensteigerung
5
0
2014 2015 2016 2017 2018 2019
-5
keine BAP keine BAP keine BAP keine BAP keine BAP BAP möglich
Ihren Kunden mit den vorgenannten Tarifen können Sie in diesem Jahr ein Informati-
onsblatt zumailen. Hier exemplarisch das Kundenblatt zur EXKLUSIV-PLUS Reihe.
156. Warum wurde mein Beitrag für die Pflegeversicherung so stark
angepasst?
In der Pflegeversicherung, egal ob Pflicht- oder Zusatzversicherung, müssen die
Beiträge in diesem Jahr stärker angepasst werden (Ausnahmen: Tarife care+ und
PflegeUNFALL). Die Auswirkungen des Pflegestärkungsgesetzes 2017 sind stärker
als zunächst angenommen.
Der erfreuliche Effekt, dass viele Pflegebedürftige seit Inkrafttreten des Pflegestär-
kungsgesetzes aktuell höhere Versicherungsleistungen erhalten, führt ebenso zu
erheblich höheren Ausgaben. Ebenso wie die Tatsache, dass viele Kunden erstmalig
überhaupt durch das PSG einen Anspruch auf Leistungen aus der Pflegeversiche-
rung erhalten. Nach Inkrafttreten des Pflegestärkungsgesetzes ist festzustellen, dass:
– die Kosten durch höhere Leistungen für Pflegebedürftige deutlich gestiegen sind
– immer mehr Menschen Pflegeleistungen neu beantragen können
Bereits heute erhalten mehr als 4 Millionen Menschen Pflegeleistungen; dies be-
deutet eine Steigerung von weit mehr als 40 % seit Inkrafttreten der großen Refor-
men ab 01.01.2017. Da der Gesetzgeber den Zugang zu Pflegeleistungen mit dem
Übergang von Pflegestufen in Pflegegrade bewusst vereinfacht hat, wird diese Ent-
wicklung wei¬ter anhalten.
Erfreulich: Die Beiträge des Hochleistungstarifes care+ werden gesenkt.
Ein wichtiger Hinweis: Die Beiträge zur privaten Pflegepflichtversicherung werden
für alle Versicherungsunternehmen grundsätzlich brancheneinheitlich vom PKV-
Verband festgelegt. Beitragserhöhungen führen alle PKV-Unternehmen parallel
durch. Es wird nur geringe Beitragsunterschiede zwischen den PKV Unternehmen
geben.
Unsere KV-Voll Bestandskunden erhalten ebenso wie unsere Versicherten mit einer
Pflegezusatzversicherung zusammen mit dem Anschreiben zur Beitragsanpassung
nähere Informationen zur Erhöhung der Pflegebeiträge. Beigefügt für Sie die Schrei-
ben, die Sie auch im Beratungshaus finden.
167. Werde ich im Alter meinen Beitrag noch bezahlen können?
Im Alter erhalten Privatversicherte eine ganze Reihe finanzieller Entlastungen, die
den Monatsbeitrag beträchtlich senken:
✓ Für alle, die ab dem Jahr 2000 in die PKV gekommen sind, gibt es einen star-
ken „Airbag“ zur Dämpfung der Beiträge im Alter. Sie zahlen einen „gesetzli-
chen Vorsorge-Zuschlag“, dessen angesparte verzinste Summe ihren Beiträ-
gen ab dem Alter 65 wieder zugute kommt (Beitragskompensation). Dieser
Zuschlag hat den jeweiligen Monatsbeitrag zunächst um 10 % verteuert. Ab
dem 60. Lebensjahr (Beginn des Folgejahres) verringert sich der Beitrag au-
tomatisch, dann muss der Zuschlag nicht länger gezahlt werden. Auch die
meisten Privatversicherten, die schon vor 2000 in der PKV waren, haben ihre
Verträge um diese Vorsorge ergänzt.
✓ Mit Renteneintritt entfallen außerdem die Beiträge für das Krankentagegeld.
Dieser Schutz vor Verdienstausfall bei längerer Krankheit wird in der Rente
nicht mehr benötigt.
✓ Und privat versicherte Rentner erhalten von der Gesetzlichen Rentenversi-
cherung einen Zuschuss zu ihrer privaten Krankenversicherung. Der Zu-
schuss beträgt derzeit 7,75 Prozent vom Zahlbetrag der persönlichen Rente,
wobei die Zahlung auf die Hälfte des tatsächlichen PKV-Beitrags begrenzt ist.
Faustformel: Pro 1.000 Euro Rente erhalten Rentner rund 77 Euro Beitragszu-
schuss.
✓ Für Beamte erhöht sich im Alter der Beihilfebemessungssatz ihres Dienst-
herrn, sodass sie entsprechend weniger Beitrag für ihren ergänzenden PKV-
Schutz aufwenden müssen.
✓ Beiträge zur privaten Krankenversicherung sind unter bestimmten Vorausset-
zungen steuerlich abzugsfähig. Das ist auch für Rentner wichtig. Denn auch
diese werden zunehmend einkommensteuerpflichtig. Dann beteiligt sich das
Finanzamt – abhängig vom Einzelfall – auch am Mehrbeitrag durch die Bei-
tragsanpassung.
✓ Wichtig für unter 55-Jährige: Wer Angst vor zu hohen Beiträgen im Alter hat,
kann selbst vorsorgen – mit dem Beitragsentlastungstarif peB. Versicherte
können unter bestimmten Voraussetzungen auch für die Beiträge zu diesem
Tarif steuerliche Vorteile erzielen und eine BRE erhalten; Arbeitnehmer einen
Arbeitgeberanteil erhalten.
178. Ist meine Entscheidung für die PKV immer noch richtig – oder wäre
eine Gesetzliche Krankenkasse besser für mich?
Dem Beitragsvergleich müssen wir nicht ausweichen, dazu lesen Sie unten gleich
mehr. Aber diese Frage sollten Sie nicht allein anhand der Beitragshöhe beantwor-
ten. Das Entscheidende an einer Krankenversicherung sind schließlich die Qualität
und der Umfang der Versorgung im Krankheitsfall – und zwar nicht erst dann, wenn
es um Leben und Tod geht. Deshalb haben Sie sich für den besonderen Schutz als
Privatpatient entschieden:
✓ Weil die Private Krankenversicherung Ihnen eine umfassende Versorgung bei
allen Haus- und Fachärzten bietet.
✓ Weil Sie nicht nur stationär, sondern auch ambulant auf die Spezialisten im
Krankenhaus zurückgreifen können.
✓ Weil die Ärzte bei Ihrer Behandlung nicht wie in der GKV an finanzielle Bud-
getgrenzen gebunden sind, sondern nach bestem medizinischem Wissen die
neuesten Diagnosegeräte und Behandlungsmethoden einsetzen können.
✓ Weil die Ärzte Ihnen die am besten geeigneten Medikamente z. B. mit den
geringsten Nebenwirkungen verschreiben können und nicht nur das jeweils
billigste Präparat.
✓ Weil in der PKV neueste Diagnoseverfahren und Arzneien den Versicherten
immer schnellstmöglich zur Verfügung stehen – ohne formale Genehmi-
gungsverfahren wie in der GKV, die oft jahrelang dauern können.
Auch den Beitragsvergleich braucht die PKV nicht zu scheuen. Selbst nach der jet-
zigen Erhöhung bleibt der PKV-Beitrag in vielen Fällen deutlich unter dem, was man
in der GKV zahlen müsste. Höherverdienende Arbeitnehmer müssten in der GKV
2020 monatlich rund 736 Euro zahlen. Außerdem werden Zuzahlungen für fast jedes
Medikament fällig.
Hinzu kommen auch noch die Beiträge zur Pflegeversicherung, die in den allermeis-
ten Fällen in der PKV deutlich günstiger sind. In der gesetzlichen Pflegeversiche-
rung wären für höherverdienende Arbeitnehmer alternativ rund 155 Euro pro Monat
fällig. Zu berücksichtigen sind auch noch die Beiträge für eventuell erforderliche
Kranken-Zusatzversicherungen.
2018 hatte die GKV einen Überschuss von 2 Mrd. Euro. Im ersten Halbjahr von 2019
entstand bereits ein Defizit von 0,5 Mrd. Euro. In einer Bertelsmann-Stiftung wurde
zugleich gewarnt, dass die Krankenkassenbeiträge langfristig wieder deutlich stei-
gen könnten.
Übrigens: In der GKV steigt der Beitrag jedes Jahr. Für Versicherte unterhalb der
Beitragsbemessungsgrenze werden bei jeder Lohnerhöhung automatisch rund 18,5
Prozent für die Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen; wer mehr verdient,
muss durch die jährliche Anhebung der Bemessungsgrenze höhere Beiträge abfüh-
Fazit: ren. Allein 2020 wird sie voraussichtlich von 4.537,50 Euro auf 4.687,50 Euro pro
Bei näherem Hinsehen ist die PKV Monat erhöht.
im Leistungs-Vergleich unverän-
dert die richtige Entscheidung. Zur SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a. G.: Mit dem Gesamtpaket aus Pro-
Durch die paritätische Beitrags- duktangebot, Unternehmensstärke sowie Beitragsstabilität gehört die SIGNAL IDUNA
zahlung ab 2020 erhöht sich der Krankenversicherung a. G. zu den stärksten am deutschen PKV-Markt und nach
Arbeitgeberzuschuss für PKV- wie vor zu den beitragsstabilsten Krankenversicherern. Zum Vergleich: In der ge-
Versicherte um ca. 16 Euro. setzlichen Krankenversicherung (GKV) steigt nächstes Jahr der Höchstbeitrag ein-
schließlich Pflege auf rund 890 Euro im Monat.
189. Sind die Beitragssteigerungen in der PKV höher als in der GKV?
Muss einem das nicht Angst machen?
Tatsache ist, dass sich der GKV-Höchstbeitrag vom Jahr 1980 (184 Euro – ohne
Pflege) bis heute auf aktuell 736 Euro (ohne Pflege) erhöht hat. Und hinzu kommen
noch rund 155 Euro für die Pflege.
In der PKV verlief die Beitragsentwicklung sehr ähnlich – von den Kosten des medi-
zinischen Fortschritts sind eben beide Krankenversicherungssysteme gleicherma- Fakt ist:
ßen betroffen. Und dieser Fortschritt hat ja nicht nur Folgen für die Finanzen. Son- Vergleicht man beide Systeme, ist
dern er hat auch sehr positive Folgen für die Qualität der medizinischen Behandlung die GKV langfristig nicht beitrags-
und die Chance, länger gesund leben zu können. stabiler als die PKV!
Übrigens sind 1982 die GKV-Versicherten noch davon ausgegangen, dass sie als
Rentner in der GKV komplett beitragsfrei versichert würden. Doch später wurde die
Beitragspflicht für Rentner eingeführt. Auch das zeigt, wie wenig aussagekräftig
derart langfristige Prognosen sind.
IGES-Institut: Langfristige Entwicklung in GKV und PKV vergleichbar
Das unabhängige und anerkannte IGES-Institut hat die langfristigen Beitragsent-
wicklungen in der Privaten und der Gesetzlichen Krankenversicherung verglichen.
Es kommt zu dem Ergebnis, dass die langfristige Beitragsentwicklung in GKV und
PKV in den letzten zwei Jahrzehnten ziemlich vergleichbar ist.
Dass beide Versicherungssysteme die steigenden Gesundheitskosten bewältigen
müssen, hat auch die Zeitschrift „Finanztest“ bereits im Februar 2014 festgestellt
und mit Daten von 1970 bis 2014 dokumentiert: „Die Kosten pro Versicherten stei-
gen gleichermaßen, egal, ob privat oder gesetzlich versichert.“
Übrigens: Die durchschnittliche Beitragserhöhung der SIGNAL IDUNA Krankenver- Quelle: Bundesgesundheitsministerium / Wissenschaft
liches Institut der PKV (WIP), 2018 und 2019 extrapoliert,
sicherung a. G. in den letzten 10 Jahren betrug nur 1,55 %. inkl. PKV-Beitragsanpassung 2019
19In 100 Jahren haben wir viel über
Sicherheit gelernt – von Ihnen.
Schon immer hat sich das Denken und angebot ständig für Sie weiter. Für erst-
Handeln der SIGNAL IDUNA an den Be- klassigen Service und partnerschaftliche
dürfnissen der Menschen orientiert. Beratung – direkt in Ihrer Nähe. Alles zur
individuellen und zukunftsorientierten Ab-
So können wir Ihnen heute bedarfsge- sicherung unserer Kunden.
rechte und optimierte Versicherungs-
und Finanzdienstleistungen anbieten. Denn eins hat sich in all den Jahren bei
Denn auf Basis langjähriger Tradition ent- der SIGNAL IDUNA nicht geändert: hier
wickeln wir unser umfangreiches Produkt- arbeiten Menschen für Menschen.
SIGNAL IDUNA Gruppe
Hauptverwaltung Dortmund
Joseph-Scherer-Straße 3
44139 Dortmund
Telefon 0231 135-0
Fax 0231 135-4638 Ganz in Ihrer Nähe
Hauptverwaltung Hamburg
Neue Rabenstraße 15-19
20354 Hamburg
Telefon 040 4124-0
Fax 040 4124-2958
info@signal-iduna.de
www.signal-iduna.de
1764504 Nov19Sie können auch lesen
