Berater sollten sich ernsthaft mit Nachhaltigkeit auseinandersetzen
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MANAGEMENT & V ER T R IE B
„Berater sollten sich ernsthaft mit
Nachhaltigkeit auseinandersetzen“
INTERVIEW MIT N A D JA S C H IL L E R , F I N AN Z B ER A T E RI N F IN A N Z ID E EN B E RL I N S OW I E MI T G L IE D
BEI ÖKOFINAN Z - 2 1, U N D DR . M A RC E L M AL M E N D IE R , F I N A N ZB E RA T E R U N D GE S C H ÄF T S F ÜH R E R
QUALITATES S OW I E VO R S T AN D S M I T GL I ED B EI Ö K OF I N A NZ - 2 1
Die Abfrage der Nachhaltigkeitspräferenzen von Kunden wird in der Beratung künftig verpflichtend.
Was braucht es für eine kompetente Beratung im Bereich nachhaltiger Investments und was ist Beratern
zu empfehlen, die sich noch nicht mit dem Thema beschäftigt haben? AssCompact hat nachgefragt bei
ökofinanz-21, einem bundesweiten Netzwerk von nachhaltigen Beratern.
Frau Schiller, Sie beraten Kunden Wie setzt sich denn Ihr Kunden-
bei der Entwicklung einer persön- stamm zusammen?
lichen Anlagestrategie, die nach- NADJA SCHILLER Zu meinen Kunden
haltigen Kriterien entspricht. gehören überwiegend Privatkunden.
Was bedeutet für Sie das Thema Es sind überwiegend gut ausgebilde-
Nachhaltigkeit? te, informierte und anspruchsvolle
NADJA SCHILLER Nachhaltigkeit Menschen auf der Suche nach einer
bedeutet für mich sowohl einen ganzheitlichen Beratung und
verantwortungsbewussten Umgang einem umfassenden Blick auf ihre
„Die Erfassung mit Ressourcen als auch ein ehrli- finanzielle und Versorgungssituation.
der Nachhaltigkeits- ches und faires Miteinander im
beruflichen wie im privaten Herr Malmendier, wird das Thema
präferenzen der Bereich. Für Investments heißt Nachhaltigkeit angesichts der
Kunden in der dies, dass in jede Empfehlung eine Corona-Krise noch wichtiger? Und
Reihe von Nachhaltigkeitskrite- wie nehmen Sie die Entwicklung
Beratung sollte rien eingehen. Research in diesem innerhalb Ihres Netzwerks wahr?
man als Chance und Bereich ist in meiner Arbeit zen- MARCEL MALMENDIER Diesen
nicht als notwendiges tral. Für meine Beratung bedeutet Zusammenhang kann man teils
das unter anderem einen ganzheit- bereits beobachten, teils erahnen.
Übel sehen.“ lichen Blick auf die Situation und Zunächst ist diese globale Krise Folge
Wünsche meiner Mandanten und des Eindringens der Menschen in die
eine langfristig vertrauensvolle Lebensräume anderer Spezies. In vie-
Geschäftsbeziehung. len solchen Fällen sind die Folgen
schleichend. Diesmal hat das expansi-
Das Interesse an nachhaltigen ve menschliche Verhalten unmittelbar
Finanz- und Versicherungsproduk- spürbare Auswirkungen, die gleichzei-
ten steigt. Schlägt sich das auch tig unsere Lebensweise, Gesundheit
schon in Ihrem Beratungsalltag und Ökonomie hart treffen. Damit
nieder? wird der Zusammenhang zwischen
NADJA SCHILLER Die Berücksichti- Ökologie, Ökonomie und sozialen
gung individueller Wertvorstellun- wie ethischen Fragen, der seit den
gen und nachhaltiger Anlagekrite- Anfängen des Club of Rome die zen-
rien gehört seit dem Beginn mei- trale Idee hinter dem Begriff der
ner selbstständigen Tätigkeit vor Nachhaltigkeit ist, für jeden unmittel-
gut fünfzehn Jahren zu meinem bar erlebbar. Und dies geschieht, wenn
Beratungsalltag. Das spricht sich auch mit erheblichen sozialen Unter-
herum und deshalb fragt der Groß- schieden, global über alle regionalen
teil der neuen Mandanten gezielt und politischen Grenzen hinaus.
nach nachhaltigen Finanz- und Die Corona-Krise ist ein Brenn-
Versicherungslösungen. Darüber glas, das den Menschen ihre Achil-
hinaus beobachte ich bei den Ver- lesferse zeigt, die mit ihrem eigenen
brauchern ein zunehmendes Verhalten verbunden ist. Und sie
Bewusstsein über die eigenen Wer- zeigt, dass wir als Weltgesellschaft
Nadja Schiller te und die Auswirkungen ihrer reagieren können. Eine solche
finanziellen Entscheidungen. kollektive Erfahrung wird die
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M A N A GE M EN T & V ER T R IEB
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Umsteuerung auf Nachhaltigkeit in nicht von dem Thema Nachhaltig-
jedem Fall pushen. Wir werden das keit überzeugt sind, und zum
auch in unserer Branche sehen. Und anderen Gefahr laufen, dass
schließlich ein Wort zum Finanzsys- Anbieter Greenwashing betreiben.
tem: Schuldenkrise, Oligopolisie- MARCEL MALMENDIER Jede Verände-
rung und große spekulative Volu- rung erzeugt Widerstände. Ob der
men an Finanzkapital sind kein EU-Weg unter Changemanagement-
Ausweis von Nachhaltigkeit. Da ist Gesichtspunkten gut aufgesetzt ist, da-
entschiedenes Gegensteuern gefragt, rüber kann man streiten. Aber die
das sicherlich aus dem politischen generelle Richtung ist gut und ist im
System initiiert werden muss. Übrigen eine folgerichtige Umset-
Nachhaltige Investitionskriterien zung der Agenda 2030 der UN.
werden es in diesen Themenberei- Greenwashing ist ein Trittbrettfahrer-
chen nicht richten. Phänomen. Hier ist ein kritischer Dis-
kurs gefordert, der zeigt, dass viele gro-
Die EU hat einige regulatorische ße Investmenthäuser derzeit im Kern
Maßnahmen auf den Weg gebracht, vor allem die Marketingfarbe ändern.
um sicherzustellen, dass das
Thema Nachhaltigkeit auch in der Nun wird ja die Abfrage der Nach- Dr. Marcel Malmendier
Finanzberatung mehr berücksich- haltigkeitspräferenzen der Kunden
tigt wird. Wie bewerten Sie denn in der Beratung verpflichtend. Was
die bisherigen Schritte? raten Sie Kollegen, die sich bislang
MARCEL MALMENDIER Diese Schritte noch nicht mit dem Thema
sind aus unserer Sicht richtig. Dass beschäftigt haben?
momentan die Generierung von Da- NADJA SCHILLER Die Erfassung der „Kompetente Beratung
ten zur Nachhaltigkeitsbeurteilung Nachhaltigkeitspräferenzen sollte im Bereich nach-
von Unternehmen und Projekten man als Chance und nicht als not-
wie vor allem die EU-Taxonomie wendiges Übel sehen. Die Men- haltiger Investments
Priorität hat, ist klar. Das ist eine wich- schen sind immer besser informiert erfordert neues
tige Basis für Investments generell und haben konkrete Vorstellungen
und damit auch für Finanzberatung. von ihrem finanziellen Engagement Know-how in einem
Mit der Offenlegungsverordnung und dessen Auswirkungen. Wir sich rasant
kommt nun für Produktanbieter wie Berater sollten uns ernsthaft mit entwickelnden Markt.
für Finanzberater ab dem 10. März dem Thema auseinandersetzen,
2021 ein wichtiger Schritt hinzu. eigene Werte formulieren und uns Dieses Know-how
Finanzberater, die ihre Ernsthaftig- die Produkte genau ansehen. Es ist nicht im
keit im Bereich der Nachhaltigkeit genügt nicht, bei der Suche nach
zeigen wollen, sollten diese Chan- geeigneten Investmentfonds und Vorbeigehen zu
ce nutzen und offen ausweisen, ETFs in der Fondsdatenbank Filter erwerben.“
wie sie mit dem Thema Nachhal- wie „nachhaltig / ESG“ oder „FNG-
tigkeit umgehen. Siegel“ des Forum Nachhaltige
Geldanlagen zu aktivieren oder auf
Kritisiert wird zum einen, man würde Bezeichnungen wie „sustainable“,
Anleger durch Gesetze und Vor- „ESG“, „SRI“, also Socially Responsible
schriften bevormunden, die gar Investment, etc. zu vertrauen. O
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Häufig genügt ein Blick auf die ak- renz ist ein Leitmotiv auch dieser
Zur Transparenz- tuellen Top-10-Positionen oder in neuen Regulierungen. Damit wer-
verordnung die Vermögensaufstellung des letz- den gewisse Hürden für rein ver-
ten Jahres- bzw. Halbjahresberichts, triebliches Handeln in der Beratung
um kritische Unternehmen zu fin- nachhaltiger Investments errichtet
Ab 10.03.2021 ist die EU- den, die nicht mit den Werten des und die Chancen erhöht, sich mit
Transparenzverordnung Anlegers vereinbar sind. Qualität im Markt abzuheben.
anzuwenden. Die Regelung Neben diesem anschaulichen
sieht vor, dass Produktgeber Ansatz, Produkte nach Ausschlusskri- Und wie können sich Berater das
nachhaltigkeitsbezogene terien zu filtern, ist es aus meiner notwendige Know-how aneignen,
Offenlegungspflichten Sicht wichtig, dass Finanzberater wei- um die Spreu vom Weizen trennen
erfüllen müssen, und bringt tere Ansätze für nachhaltiges Inves- zu können?
auch Pflichten für Vermittler. tieren verstehen. Dazu gehören zum BEIDE Nach unserer Erfahrung
Diese müssen bei der Beispiel Best-in-Class-Ansätze und sind folgende Dinge gefordert: In-
Vermittlung von Finanz- verschiedene Konzepte des Impact vestmentprüfungen mit kriti-
und Versicherungsanlage- Investing, bei dem die Unternehmen schem Sachverstand, Vernetzung
produkten ihren Kunden positiv selektiert werden, die einen und für diejenigen, die das Thema
Informationen über die Beitrag leisten, um beispielsweise noch nicht gut kennen, zunächst
Erfüllung von Nachhaltig- soziale und ökologische Probleme zu klassische Qualifizierung.
keitszielen liefern. lösen. Zudem sollte sich jeder mit
den SDGs, also den Sustainable Um beim Thema Wissen zu bleiben:
Als Hilfestellung für Vermitt- Development Goals, aus 2015 ver- Herr Malmendier, inwieweit sehen
ler haben Branchenverbände traut machen, die zukunftsweisende Sie denn Handlungsbedarf in
wie der Bundesverband Investmentthemen definieren. puncto Aus- und Weiterbildung
Finanzdienstleistung AfW von Beratern?
und VOTUM oder auch der Worin liegt denn die größte MARCEL MALMENDIER Im Bereich
Bundesverband Deutscher Herausforderung in der Beratung Weiterbildung sind wir bei ökofi-
Versicherungskaufleute rund um nachhaltige Finanz- und nanz-21 – wie andere auf Nachhaltig-
(BVK) Leitfäden veröffent- Versicherungsprodukte? keit spezialisierte Organisationen –
licht. So finden Vermittler eine BEIDE Kompetente Beratung im selbst aktiv. Angebote von Investment-
Empfehlung von AfW und Bereich nachhaltiger Investments häusern, die das Thema schon lange
VOTUM unter www.afw.de erfordert neues Know-how in ei- ernsthaft bewegen, sind zum Teil gut.
sowie eine Checkliste des nem sich rasant entwickelnden Für Weiterbildungen ist bereits eini-
BVK in Zusammenarbeit mit Markt. Dieses Know-how ist nicht ges da. Langfristig wird sich die Poli-
Prof. Dr. Matthias Beenken im Vorbeigehen zu erwerben. Mit tik für den Finanzberatermarkt aller-
unter www.bvk.de. welcher Situation haben es Finanz- dings unter Qualitätsgesichtspunkten
berater zu tun? Es gibt heute keine überlegen müssen, ob hier nicht eine
In den folgenden Monaten einheitliche Definition für Nach- echte Professionalisierung mit einer
kann es beim Thema Nach- haltigkeit, auch keine einheitlichen grundständigen Ausbildung wie bei
haltigkeit noch zu Anpassun- und verbindlichen Mindeststan- anderen Professionen ansteht. Dort
gen von Vorgaben kommen. dards. Wie beschrieben gibt es eine kann Nachhaltigkeits-Know-how
Die Verbände raten daher Pluralität an Ansätzen für nachhal- dann ein zentrales Thema sein.
Vermittlern, sich hierzu stets tiges Investieren. Und aktuell sehen
auf dem Laufenden zu halten. wir noch einen deutlichen Mangel Eine Frage zum Abschluss: Wo
an vielen wichtigen Daten zur sehen Sie nachhaltige Finanz-
Nachhaltigkeitsperformance von beratung in fünf Jahren?
Unternehmen und Projekten, woran BEIDE Alle werden Angebote ha-
allerdings auf EU-Ebene intensiv ben. Nachhaltigkeit ist ein Thema, in
gearbeitet wird. dem Qualität und Know-how der Fi-
Auch die Pluralität an Nachhal- nanzberater erkennbar werden. Kli-
tigkeits-Ratings mit ihren üblicher- mawirkung, Biodiversität, Invest-
weise hochaggregierten und damit ments als Change-Instrumente zur
oftmals durchaus intransparenten Umsteuerung auf Nachhaltigkeit wie
Bewertungen erfordert Aufmerk- auch ESG-Berichterstattungen über
samkeit: Woran soll man sich aus den Impact von Investments sind
welchen Gründen halten? Zusätz- zentrale Beratungsthemen. Und viel-
lich muss man sich auf das einstel- leicht öffnen sich der Markt und die
len, was noch kommt und dann für Politik auch für diese Idee: Anleger
Investmentprodukte und Beratung müssen einen expliziten Wunsch
relevant wird. Dabei ist eins klar: äußern, um in kontroverse Geschäfts-
Das Ziel deutlich höherer Transpa- felder investieren zu können. P
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