Bürgschaftsbank Baden-Württemberg Partner für den Mittelstand - 16.03.2021, IHK Pforzheim - Referent: Michael Rieger
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Bürgschaftsbank Baden-Württemberg
Partner für den Mittelstand
16.03.2021, IHK Pforzheim
Referent: Michael Rieger
Wer wir sind: Bürgschaftsbank in Kürze
€
1954 gegründet aus der Gesellschafter sind zentrale Kein sinnvolles Vorhaben soll Seit Jahren steigender
Wirtschaft für die Wirtschaftsverbände, an fehlenden Sicherheiten Anteil von Start-up-,
Wirtschaft, eingebunden in Kammern und Kredit- scheitern. Vergrößerung des Gründungs- und
die Gewerbeförderung von institutionen. Finanzierungsrahmens durch Nachfolgefinanzierungen
Land und Bund Bürgschaften und Garantien, bei Bürgschaftsbank und
2
sowie stille Beteiligungen MBG
und Venture Capital
Wie wir fördern: Kernpunkte unseres Förderauftrags
Klarer Förderauftrag als Selbsthilfeorganisation der Flexible Förderung KMU-spezifischer
mittelständischen Wirtschaft: Finanzierungsbedarfe durch passgenaue Instrumente
▪ Steuerbefreiung ▪ Bürgschaften und Garantien bis 80% (Corona:
▪ Keine Gewinnorientierung Bürgschaften bis 100 %) zur Besicherung von
Krediten bzw. Beteiligungen
▪ Gestützt durch Rückbürgschaften und
Rückgarantien von Bund und Land ▪ Verbürgung aller Kreditarten (Hausbank- oder
Förderkredite), Kontokorrentkredite, Avale
▪ Enge Einbindung ins Förderökosystem des Landes
(L-Bank, WM, FM) ▪ Akzeptanz bei Unternehmen und Hausbanken durch
kundenorientierte Förderung und verlässliche
▪ Beratung und Abstimmung im Netzwerk (Kammern, Spruchpraxis
Verbände)
von
bis bis
2,5
2,5 Mio. € 20 bei Bürgschaften
Mio. € bei Bürgschaften Mio. € von 2,5 Mio. € bis 20 Mio. €
3
bis 2,5 Mio. €
Was wir erreichen: Unsere Förderung 2020
Bürgschaftsbank MBG
Bürgschaften und Garantien Stille und offene Beteiligungen
Rund 14.900 939
Kunden in Baden-Württemberg Kunden bzw. Beteiligungen Baden-Württemberg
rd.2,93 Mrd. € 237 Mio. €
Kredit- und Beteiligungsvolumen Beteiligungsvolumen
2.546 99
neue Projekte im Geschäftsjahr 2020 Neuzusagen im Geschäftsjahr 2020
702,3 Mio. € ca.33,6 Mio. €
Kredit- und Beteiligungsvolumen in 2020 Beteiligungsvolumen in 2020
4
Corona: Erweiterte Möglichkeiten der Bürgschaftsbank
Ausweitung der Bürgschaftsobergrenze auf 2,5 Mio. EUR seit 13.03.2020
Ausweitung der Bürgschaftsquoten auf bis zu 90% (bzw. 100% Sofortbürgschaft)
Eigenkompetenz bis 250.000 EUR Bürgschaftsbetrag
Erleichterungen bei Tilgungsaussetzungen/-stundungen
Besicherung: Orientierung an Hausbankenvorschlag möglich
Bürgschaftsbank: Zweistufiges Programm
L-Bank
für Unternehmen bis zu 10 Mitarbeiter
Sofortbürgschaft Sofortbürgschaft
Liquiditätskredit
bis 250 TEUR direkt vom Kunden bis 250 TEUR über klassischen
Plus Hausbankweg
über Portal
Bis zu 90%- 90 % oder 100 % 90 % für erste Finanzierung
Bürgschaften für Bürgschaftsavis 100 % für weitere Finanzierung
Liqui+ Darlehen → Seit 15. Juli 2020 → Seit 15. Juli 2020
→ Seit Juni 2020
+++ Erhöhung Rückbürgschaften +++ 10 % Punkte Bund / 10 % Punkte Land → Eigenrisiko BB 15%
Bürgschaftsangebot zum
Liquiditätskredit Plus
Beträge Max. 2,5 Mio. Euro Bürgschaftsbetrag – darüber hinaus L-Bank
▪ L-Bank-Antrag
▪ Aussagekräftige Kapitalbedarfsermittlung
▪ Wirtsch. Unterlagen (JA 2018, JA 2019, vorläufige Zahlen 2020), Liquiditätsplan, Renta-
Benötigte Unterlagen Vorschau
▪ Selbstauskunft der relevanten Gesellschafter
▪ Bestätigungen der Hausbank / des Kreditnehmers gem. „Beihilfe-Check Corona“
zzgl. einmaliges Bearbeitungsentgelt i.H.v. 1 % (bei
Erhöhungen 0,75%) der Bürgschaftssumme
Konditionen
*KMU-Konditionen, für Nicht-KMU gem.
Beihilferegime
Entsprechend Kreditlaufzeit (4, 5, 6, 8, 10 J., max. 2 Freijahre). Bei einer Bürgschaftsquote
Laufzeit von 90% ist entweder die Laufzeit auf max. 6 Jahre begrenzt (Bundesregelung Bürgschaften)
oder der Kreditbetrag auf max. 800 TEUR (Bundesregelung Kleinbeihilfen)
▪ i.d.R. gemäß Sicherheitenvorschlag der Hausbank
Besicherung 6
▪ i.d.R. persönliche (betraglich begrenzte)
6
Mitverpflichtung der Gesellschafter
Details, Besonderheiten und Vorteile
▪ Wie gehabt:
▪ Verbesserung der RGZS-Besicherungsklasse durch Bürgschaft
▪ grundsätzlich Option auf jederzeitige Rückgabe der Bürgschaft
▪ BB kann im Bereich bis 2,5 Mio. EUR Bürgschaften auch Nicht-KMU fördern
▪ Corona-bedingter Liquiditätsbedarf kann bis max. 50 % des Darlehens auch anteilige vertragliche Tilgungen umfassen
(keine Endfälligkeit, keine Umschuldungen)
▪ Soweit es sich um nachvollziehbaren Corona-Liquiditätsbedarf handelt, auch Ablösung einer KK-Vorfinanzierung möglich
▪ Im Rahmen des Bürgschaftshöchstbetrages können ergänzende KK-Aval-Linien sowie Hb-Darlehen verbürgt werden
▪ Besicherung i.d.R. entsprechend Hausbankvorschlag, persönliche Haftung kann auf 20-40 % des Kreditbetrages
eingeschränkt werden
▪ Kumulierung mit KfW Schnellkredit / Unternehmerkredit / Sonderprogramm soweit ein neues Vorhaben (also nicht
parallel zur Antragstellung KfW) möglich, Kumulierung mit MBG möglichsofortbuergschaft-
Corona-Sofortbürgschaft bw.ermoeglicher.de
Höchstbetrag,
Max. 250.000 Euro für akute, coronabedingte Betriebsmittelbedarfe von Soloselbständigen,
Verwendungszweck
(Klein-)Unternehmen, Freiberuflern bis 10 MA
und Zielgruppe
▪ Direkt über das digitale Finanzierungsportal ermoeglicher.de: 90-prozentige Bürgschafts-
Vorabzusage (Avis) für einen Kredit bis zu 250.000 Euro, Erhöhung auf 100 Prozent unter
Zwei Wege zur bestimmten Voraussetzungen im Einzelfall möglich
Bürgschaft
▪ Über die Hausbank: 90-prozentige Bürgschaft für ein Darlehen bis zu 125.000 Euro; für
eine spätere weitere Finanzierung über 125.000 Euro bis zu 100 Prozent möglich
Laufzeit 12-120 Monate; keine Bearbeitungsgebühr; max. Gesamtkondition 2,35 %
Konditionen ▪ 90 % Sofortbürgschaft: max. 1,6% EKN-Zins zzgl. 0,75% BüProv
▪ 100% Sofortbürgschaft: max. 1,0 % EKN-Zins zzgl. 1,35 % BüProv
▪ Kein Unternehmen in Schwierigkeiten per 31.12.2019 / keine Insolvenzantragspflicht
Voraussetzungen ▪ Bestätigung der Hausbank: Unternehmen per 31.12.2019 kapitaldienstfähig
▪ Einhaltung der beihilferechtlichen
8
Vorgaben (Bundesregelung Kleinbeihilfen)
8Leasing-Bürgschaften
Bundesweit einheitliches Angebot von Leasingbürgschaften bis 1,25 Mio. Euro für
Details
KMU (Unternehmen jeglichen Alters und Branche)
▪ Kleinteilige Leasing-Finanzierungen für etablierte Unternehmen bis 100.000 Euro
(70 %) beziehungsweise 140.000 Euro (50 %) werden durch den EIF
EIF-Cosme rückverbürgt.
▪ Standardisierter, schlanker Prozess
oder
▪ Bei Beträgen über 140.000 Euro sowie bei Existenzgründungen unterstützen
Bund und Land die Bürgschaftsbanken als Rückbürgen.
Bund/Land
▪ Bis 31.12.2020 im Einzelfall bis 2,5 Mio. Euro Bürgschaftssumme möglich
▪ 50 % oder 70 % Bürgschaften
Konditionen ▪ 12 bis 120 Monate Laufzeit Leasing-buergschaft.de
▪ i.d.R. persönliche Mitverpflichtung
9
9Digitalisierungprämie Plus
Zuschuss- oder Darlehensvariante der L-Bank Digitalisierungsprämie zur Förderung
Details
von Investitionen in digitale Aufrüstung
▪ Zielgruppe: Junge und etablierte Unternehmen bis 500 MA
▪ Verwendungszwecke: Digitalisierung von Produktion/Verfahren/Produkten/Dienstleistungen,
Strategie und Organisation
Details
▪ Bruttodarlehensbetrag von 10 TEUR bis max. 120 TEUR
Darlehensvariante
▪ Tilgungszuschuss Land gestaffelt nach Darlehensbetrag (10 bis 20 TEUR 50% / über 20 bis 50
TEUR pauschal 10 TEUR / über 50 bis 100 TEUR 10% / über 100 TEUR pauschal 20 TEUR)
▪ zusätzlich Tilgungszuschuss KfW 3%
▪ Standardisierte 70 %-Bürgschaften
Konditionen
▪ 5, 7 oder 10 Jahre Laufzeit (analog Darlehenslaufzeit)
Bürgschaft
▪ Bearbeitungsgebühr 1 %; Bürgschaftsprovision
10 1 % p.a.
10Unser digitales Finanzierungsportal
ermoeglicher.de
• Nach Start im Herbst 2019 inzwischen gut eingespielt
• Interesse vor allem direkt von Endkunden,
aber auch von Hausbanken und Multiplikatoren
• Ideales Tool für die Bewältigung der Anfragewelle im
Zuge des ersten Corona-Lockdowns März / April 2020
• Seit Start über 1.500 Kunden- und 1.000
Bankenanfragen über das Portal
• Einstiegspunkt für allgemeine Anfragen, Corona-Sofortbürgschaft, Leasing-Bürgschaft,
Eigenkapitalfinanzierungen
11Invest-BW
12Invest-BW
13Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Telefon: 0711 / 1645-6
Haben Sie Fragen? Bürgschaftsbank Baden-Württemberg GmbH
www.buergschaftsbank.de
MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg GmbH
www.mbg.deSie können auch lesen
