DIVA is coming Home Compliant by design: Rechtssicherheit und Effizienz mit der neuen Investmentberatung

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Compliant by design: Rechtssicherheit und Effizienz
mit der neuen Investmentberatung

Die neue Software erleichtert in vielen Dingen den
Beratungsalltag!

13. Juli 2021

DIVA – eine für alles. Alles aus einer Hand

                                       Daten-
  Investment        Versicherungen
                                     management

                                        Hohes
Einheitliche User                    Servicelevel –
                       Intuitiv       schnellere
  Experience
                                       Iteration

Softwarelandkarte BCA Gruppe

    Berater                      Kundenverwaltung inkl.       Endkunde                 Asuro Finanzmanager –
                              Kundenlogin und z.B. Inv-Shop                         Depotübersicht im Smartphone

  Versicherung – Bestands-       Investment – Reporting,       Investment-Shop       Detailliertes Depotreporting
verwaltung und Neuabschluss     Beratung, Depoteröffnung      für Berater-Website           für Endkunden

Neue Investmentberatung im Überblick

        Funktionen                                H1 2019   H2 2019    H1 2020     H2 2020     H1 2021     H2 2021

        •   Online Reporting und Auswertungen
MVP 1

        •   Reporting im Kundenpostfach
        •   MiFID II konforme PDF Reports inkl.                MVP 1
            Performance Reporting
        •   Verlustschwellenreporting

        •   Risikoprofilierung nach MiFID II
MVP 2

        •   Bedarfsanalyse
        •   Vermögensaggregation                                           MVP 2
        •   Anlagevorschlag
        •   Rebalancing, Überwachung

        •   Verknüpfungen Depotbanken
MVP 3

        •   Mapping Depotbanken
        •   Ordergenerierung und Routing                                                     MVP 3
        •   Digitaler Vertragsabschluss

        •   ESG
MVP 4

        •   Investmentvergleich
        •   Portfolio-Monitor
        •   Weitere digitale Depotbank-
                                                                                                         MVP 4
            Schnittstellen

Schnell und flexibel mit digitaler Unterschrift

                                                  5

Schnell und flexibel mit digitaler Unterschrift

                                                  6

Schnell und flexibel mit digitaler Unterschrift

                                                  7

Schnell und flexibel mit digitaler Unterschrift

                                                  8

Anlageberatung vs. Beratungsfreies Geschäft

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Risikoprofilierung enthaftet

                               • Hohe Dichte an
                                 Kundeninformation macht
                                 substantielle Anlageberatung
                                 erst möglich
                               • Kundenexploration erfolgt
                                 anhand eines detaillierten und
                                 strukturierten Prozesses
                               • Berater ist in der
                                 Verantwortung, dass sich der
                                 Kunde selbst nicht zur
                                 Risikobereit einschätzt

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Bequem Ausweise im System archivieren

                                        11

Bequem Ausweise im System archivieren

                                        12

Bequem Ausweise im System archivieren

                                        13

Bequem Ausweise im System archivieren

                                        14

Backup

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DIVA Investment Live

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Legitimation mit der DIVA auf Ihrem mobilen Gerät

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Der Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Der Asuro Finanzmanager

          Ihr Mandant kann selbst Verträge
                               hinzufügen

              Sie sehen diese in der DIVA ...

     … und können sie mit dem digitalen BÜ-
        Prozess ggf. in Ihren Bestand holen

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Asuro Finanzmanager

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Digitale Unterschrift

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Anlageberatung vs. Beratungsfreies Geschäft

Anlageberatung                                                          Beratungsfreies Geschäft

§ 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1a KWG                                           • Anlagevermittlung
• „Abgabe von persönlichen Empfehlungen an Kunden oder deren                − Kunde muss anhand Kenntnisse und Erfahrungen die
  Vertreter, die sich auf Geschäfte mit bestimmten                            Risiken des Finanzinstrumentes verstehen können
  Finanzinstrumenten beziehen, sofern die Empfehlung auf eine
  Prüfung der persönlichen Umstände des Anlegers gestützt oder              − Prüfung der Angemessenheit
  als für ihn geeignet dargestellt wird und nicht ausschließlich über       − Kunde entscheidet selbst, ob Produkt zu ihm passt
  Informationsverbreitungskanäle oder für die Öffentlichkeit
  bekannt gegeben wird (Anlageberatung)“.

• Gründe für Empfehlung dokumentieren – Geeignetheitserklärung          • Reines Ausführungsgeschäft / Execution Only
  (MaComp BT 6)                                                             − Ausschließlich auf Initiative des Kunden
                                                                            − Nur für nicht-komplexe Finanzinstrumente
• Empfehlung zum Kauf, Tausch, Verkauf oder Halten eines                    − Sollte nicht Hauptbestandteil des Geschäftsmodells sein
  Finanzinstrumentes

                                                                                                                                  61

Risikoklasse?

Festlegung durch Kunde                                          Festlegung durch Finanzberater

• Kunde darf sich nicht überschätzen!                           • Umfassendes Bild vom Kunden machen
     − Menschen schätzen sich selber meist besser ein als der
       Durchschnitt (Bsp.: 80% der Autofahrer halten sich für
       überdurchschnittlich – was rein mathematisch unmöglich   • Sicherstellen, dass Beurteilung der erhobenen
       ist)                                                       Kundeninformationen einheitlich erfolgt

• Darf nicht dazu verleitet werden, sein Profil dahingehend     • „Behavioural finance“
  zu aktualisieren, dass ein bestimmtes Anlageprodukt, das
  eigentlich für ihn ungeeignet wäre, als geeignet erscheint.

                                                                                                                  62

Bald verfügbar: Portfoliogedanke

Berücksichtigung des gesamten Kundenportfolios

• Zur Beimischung sind risikoreichere Produkte zugelassen, aber nur wenn Portfolio
  gesamt geeignet ist

• Geringer Prozentsatz (10%)

• Genaue Begründung!

• Regelmäßige Überprüfung des Portfolios

• Portfoliogedanke nur bei „ausreichend diversifiziertem Portfolio“

                                                                                     63

Häufige Fragen

Wie schaffe ich es, einem Azubi ohne Kenntnisse und Erfahrungen und ohne Vermögen einen Aktiensparplan in Höhe von 100
Euro zu verkaufen?
• Wenn Kunde sehr risikoaffin ist ggfls. RK 5 möglich
• Als alleiniges Investment keine RK 6 – Kunden kann Risiken des Produktes ohne Kenntnisse und Erfahrungen nicht
  beurteilen

Wie sind die Nachidentifizierungsfristen gemäß GwG?
• § 10 Abs. 1 Nr. 5 GwG: allgemeine Sorgfaltspflicht ist kontinuierliche Überwachung der Geschäftsbeziehung
• m Rahmen der kontinuierlichen Überwachung ist sicherzustellen, dass Dokumente und Informationen unter
  Berücksichtigung des jeweiligen Risikos im angemessenen zeitlichen Abstand aktualisiert werden
• bei PeP muss jedes Jahr geprüft werden, ob Daten noch stimmen

                                                                                                                    64

Häufige Fragen

Kann ich auch beleghaft arbeiten?
• Grundsätzlich möglich
• Korrekte Geeignetheitsprüfung schwierig
• Zurverfügungstellung aller notwendigen Unterlagen besser digital

Warum braucht der Kunde ein digitales Kundenpostfach?
• Übersendung der Unterlagen direkt nach Beratung
• Alle notwendigen Dokumente automatisch abgelegt
• Reportings erfolgen zeitnah

                                                                     65

DIVA – eine für alles. Alles aus einer Hand

                                       Daten-
  Investment        Versicherungen
                                     management

                                        Hohes
Einheitliche User                    Servicelevel –
                       Intuitiv       schnellere
  Experience
                                       Iteration

Iterative Produktentwicklung

Milestone Plan - Projekt

        Funktionen                                H1 2019   H2 2019    H1 2020     H2 2020     H1 2021     H2 2021

        •   Online Reporting und Auswertungen
MVP 1

        •   Reporting im Kundenpostfach
        •   MiFID II konforme PDF Reports inkl.                MVP 1
            Performance Reporting
        •   Verlustschwellenreporting

        •   Risikoprofilierung nach MiFID II
MVP 2

        •   Bedarfsanalyse
        •   Vermögensaggregation                                           MVP 2
        •   Anlagevorschlag
        •   Rebalancing, Überwachung

        •   Verknüpfungen Depotbanken
MVP 3

        •   Mapping Depotbanken
        •   Ordergenerierung und Routing                                                     MVP 3
        •   Digitaler Vertragsabschluss

        •   ESG
MVP 4

        •   Goal Oriented Investments
        •   Portfolio-Monitor
        •   Weitere digitale Depotbank-
                                                                                                         MVP 4
            Schnittstellen

Systemstand Juli

Aktuelle enthalten, alle lebenswichtigen Funktionen für das alltägliche Geschäft:
      1. Vermögensbericht, Serienreporting, 2 Endkundenanwendungen (Depotansicht für Website des Vermittlers und AFM)
      2. Bestandsberatung; wird aus dem jeweiligen Kundendepot gestartet (später auch separater Bereich)
      3. Neukundenberatung
            a. FFB und DWS D digital
            b. FODB, ebase, Templeton Formular-basiert
            c. Für HD Partner Comdirect, DAB, V-Bank, Bank2+ Formular-basiert
      4. Formular-Center Basisfunktion (wird später noch optisch verfeinert und wöchentlich weiter angereichert)
      5. Factsheets Basisfunktion (Handelsdaten werden noch korrigiert, Drucklayoutwird noch verfeinert, Ausbaustufen folgen)
      6. Musterdepots und Favoritenliste (Druckfunktion und Visualisierung wird noch verfeinert)
      7. Alle Risikoprofile, Musterdepots und Favoritenlisten sowie alle alten Beratungsdokumentationen wurden aus dem alten
          System in das neue eingespielt
      8. Bestands- und Neukundenberatung sind für Einzeldepots voll digital aufgesetzt; für Gemeinschaftsdepots und
          Minderjährige gibt es im Formular-Center einen Workaround durch vorbefüllte Dokumente
      9. Private Investing, sowie FFB Modellportfolios werden momentan über den Investmentshop angeboten
      10. Sparplanänderung sind aktuell nur über das Formular-Center möglich
Für die Zeit bis zur Fertigstellung der weiteren Funktionen wurden zur Überbrückung Services bereitgestellt, wie beispielsweise
Auswertungen zur Agentur über uns anzufordern, damit nichts verloren geht; sollten weitere Services benötigt werden, können
Vermittler diese bei uns anfordern über investment@bca.de (siehe Kommunikation Infocenter, Fr., 25. Juni 2021 15:49)

Was folgt im Juli & August

1. Gemeinschaftskonten und Minderjährigen Depots in der Beratung
2. Private Investing und FFB Modellportfolios in der Beratung
3. Transaktionsmonitor (aktuell in Business Plus als Workaround)
4. Sparplan- und Auszahlplan Änderung
5. Verbesserungen im Depotreproting
6. Factsheets Ausbaustufe
7. Druckfunktionen für Factsheet, Musterdepot und Favoritenliste
8. Analyse von Musterdepots
9. Flexibilisierung der Risikoprofilierung, durch Umsetzung des Portfoliogedankens (Beimischung
   von höheren Risikoklassen als das Kundenprofil)
10.Voll-Digitale Bestandsorders bei FodB
11.Einzeltitel in der Produktauswahl
12.Verbesserungen im Kauf, Verkauf, Tausch Prozess
13.Abbruch Funktion in der Neukundenberatung
14.Verbesserter E-Signatur Prozess, Gestaltung und Übersicht (Kunden E-Mail, Zusammenfassung
   aller Dokumente zur Unterschrift in einem Prozess)

Was folgt im September & Oktober

1. Fondssuche
2. Verbesserter Expertenfilter
3. Investmentvergleich (Depot mit Musterdepot, Modellportfolio, PRIVATE INVESTING,
   Einzelprodukt)
4. Kundenrisikoanalyse (Risikomonitor mit Geeignetheitsprüfung und Berater Alert)
5. Elektronische Signatur der offline Banken
6. Upload Funktion zur digitalen Formularübermittlung an die Depotbanken
7. Vermögenswerte mit Reporting verknüpfen
8. Verbesserungen im Depotreporting
9. Einrichten der Servicegebühr digital
10. Digitale Depoteröffnung und Handel bei der ebase
11. Digitale Depoteröffnung FODB
12. Juristische Personen in der Beratung
13. Workflow Verbesserung im September durchgeben
14. Verbesserung der Dokumenten Archivierung

Was folgt im November & Dezember

1. ESG in der Beratung und im Reporting
2. Portfoliotool (Optimierung und Angebotserstellung)
3. Digitale Depoteröffnung und Handel bei comdirect
4. Eingangsbuch für Berater (Wirtschaftsprüfer Modul)
5. Portfolioverwaltungssystem für die Anlageberater der Vermögensverwaltung
6. Cash Account API (figo)
7. Fremddepots API (figo)
8. Immobilienbewertung API (Sprengnetter)
9. Bestandsauswertungen / -analysen in DIVA
10. Verbesserungen im Depotreporting
11.Goal oriented investing

Landingpage zur laufenden Information

Tutorials, FAQ & Feedback App

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Webinarplan für Schulungen & Aufzeichnungen