Geschäftsbericht 2020 - VR Bank Nord eG
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r i c h t 2 0 2 0
hä f t s b e
Gesc
Sehr geehrte Mitglieder, Kunden, Geschäftspartner und Freunde der VR Bank Nord eG,
ein turbulentes und zugleich vom Stillstand geprägtes Jahr 2020 liegt hinter uns.
Eine Pandemie ungeahnten Ausmaßes lähmt seit über einem Jahr die ganze Welt und ein Ende ist
immer noch nicht abzusehen. Für das laufende Jahr wird für Deutschland ein Wirtschaftswachs-
tum von 3,5 Prozent vorausgesagt. Dennoch sind alle Prognosen angesichts der Pandemie mit
einer großen Unsicherheit verbunden. Die Covid-19-Pandemie hinterlässt tiefe Spuren und es ist
sicher, dass der wichtigste Faktor für die konjunkturelle Entwicklung 2021 der weitere Verlauf der
Corona-Pandemie sein wird. Die Impfstoffe gegen das Coronavirus sollen die globalen Wachstums-
aussichten weiter verbessern.
Die Auswirkungen der Pandemie und der harten Lockdowns betreffen im Wesentlichen die Dienst-
leistungsbranche. Die für unser Haus sehr bedeutenden Geschäftsfelder Erneuerbare Energien,
Landwirtschaft und das gewerbliche Projektgeschäft zeigen sich erfreulich robust. Dennoch bringt
jede Rezession Insolvenzen mit sich, obwohl der Staat den Unternehmen unter die Arme greift. Die
Liquiditätshilfen fließen, aber die Hilfe kommt nicht überall und nicht rechtzeitig an. Das belastet
diese Betriebe und wir hoffen im Interesse unserer Kunden auf eine baldige Verbesserung. In einer
langjährigen Geschäftsbeziehung zeigt sich dann besonders, wie wichtig das aufgebaute Vertrau-
en zwischen Bank und Kunde ist. Wir behalten die betroffenen Branchen stets im Fokus, um früh-
zeitig negative Signale zu erkennen und lösungsorientiert und unkompliziert gemeinsam mit dem
Kunden Wege zu erarbeiten und umzusetzen.
Die einhergehenden finanziellen Anstrengungen aller europäischen Staaten zur Bewältigung der
Krise halten die Zinsen weiterhin auf einem sehr niedrigen Niveau. Das beeinflusst auch zukünftig
die Spar- und Kreditzinsentwicklung. Sparer leiden unter den niedrigen Zinsen, Kreditnehmer hin-
gegen freuen sich über die Zinsentwicklung bei größeren Investitionen, wie etwa dem Immobilien-
kauf oder dem Hausbau. Das Zinsergebnis wurde in 2020 aber auch durch die von unserem Haus
zu zahlenden Negativzinsen belastet.
Die Investitionen unserer Privat- und Firmenkunden sorgen weiterhin für eine gute Konjunktur in
unserem Geschäftsgebiet und haben auch in unserem Hause zu einem erneut starken Wachstum
geführt. Der Bauboom ist ungebrochen und sorgt bei den gewerbetreibenden Betrieben für volle
Auftragsbücher.
Den Anstrengungen der Politik, den Auswirkungen des Klimawandels zu begegnen, tragen wir
Rechnung in Form der Begleitung von zahlreichen Projekten der Erneuerbaren Energien. Die Wind-
branche erhält nach den Beschlüssen der Landesregierung zu den Regionalplänen neuen Aufwind.
Torsten Jensen, Michael Möller, Ralf Pschibul
In Zusammenarbeit mit unserem Aufsichtsrat und unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
arbeiten wir an den Themen der Zukunft und nehmen die Herausforderungen optimistisch an. Die
zunehmende Digitalisierung hat vieles verändert. Wie wir uns informieren, wie wir kommunizieren,
wie wir konsumieren. Kurz: wie wir leben. Diesen Wandel sehen wir als Chance auch im Umgang
mit Ihnen, unseren Mitgliedern und Kunden. Die VR DirektFiliale ist einer von vielen Bausteinen in
diesem Unternehmensprozess und hat gezeigt, dass dieser Weg auch in der Corona-Krise für viele
Dinge zielführend war. Wir sind zuversichtlich, Ihnen so auch weiterhin – ob digital oder persönlich
– als zuverlässiger und verlässlicher Partner zur Seite zu stehen, um gemeinsam das Licht am Ende
des Tunnels zu erreichen.
Vielen Dank für Ihr Vertrauen!
Ihre VR Bank Nord eG
Flensburg, im Mai 2021
Der Vorstand
Zum vollständigen Jahresabschluss und Lagebericht wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk durch den Genos-
senschaftsverband e.V. am 29.04.2021 erteilt. Die Einreichung dieser Unterlagen sowie der in § 325 Abs. 1 HGB genannten
Torsten Jensen Michael Möller Ralf Pschibul
weiteren Unterlagen bei dem Betreiber des elektronischen Bundesanzeigers zwecks Veröffentlichung ist noch nicht erfolgt.
Nähe d
t z Ab s t a n
tro
Marco Heßel, Leiter Individualkunden, in einer digitalen Kundenveranstaltung
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Virtuelle Vertreterversammlung am 18. November 2020 Stephanie Muhl, Privatkundenbetreuerin in der Filiale Schleswig
VR BANK NORD EG die notwendigen Maßnahmen. Dabei steht junkturklimaindex der IHK Schleswig-Holstein ausgesetzt ist, zeigt die Kurve langfristig nach
Starker Partner in schweren Zeiten die Gesundheit unserer Mitarbeiter sowie un- von 112 auf 60 Punkte. Unsere Berater halfen oben. Dabei profitieren die Kundinnen und
serer Kunden immer an erster Stelle. den Unternehmern dabei, mit der Krise um- Kunden von der langjährigen Erfahrung unse-
Über ein Jahr Pandemie liegt nun hinter uns. zugehen. Wie so oft zahlte sich hier das ver- rer Spezialisten.
Diese Krise hat unsere Gesellschaft, unsere Binnen kürzester Zeit wurden rund 180 Mit- trauensvolle Verhältnis zwischen Berater und
Wirtschaft und auch unsere Bank vor nie da- arbeitende technisch so ausgerüstet, dass Kunde aus. In den Gesprächen ging es darum, Die Corona-Pandemie hat auch deutlich ge-
gewesene Herausforderungen gestellt. Mit sie ihre Arbeit auch mobil per Laptop und über die aktuellen Herausforderungen zu macht: Immer mehr Menschen wissen die
Ausbruch des Coronavirus haben wir uns auf Smartphone erledigen können. Mittlerweile sprechen und über mögliche Schritte zu be- Vorzüge der Digitalisierung zu schätzen. Un-
die neuen Rahmenbedingungen eingestellt, arbeiten 291, also über 50 Prozent unserer raten. Unsere Bank unterstütze bei der Bean- sere Kundinnen und Kunden erledigen ihre
Hygienekonzepte eingeführt und Gespräche Mitarbeiter von mobilen Arbeitsplätzen aus. tragung von Fördermitteln und beriet Firmen Bankgeschäfte online oder per telefonischer
mit unseren Firmen- und Privatkunden ge- Beratungsgespräche werden über Telefon, dabei, ihr Geschäftsmodell für die Zukunft an- Beratung. In mehreren Monaten der Projekt-
sucht. Unseren Beraterinnen und Beratern Chat oder Video geführt. zupassen. arbeit haben wir Konzepte erarbeitet, die auf
ging es dabei um ein wichtiges Signal: „Wir diesen Trend reagieren. Dazu gehören auch
meistern diese Krise gemeinsam.“ Unsere Bank stützte die Wirtschaft Doch auch in einer Krise präsentieren sich die Optimierung unseres Filialnetzes und die
Chancen. Nach dem Börsencrash im März des Gründung unserer bisher größten Filiale – der
Um auf die neuesten Entwicklungen der Pan- Das Coronavirus hat auch für unsere regionale letzten Jahres haben sich die Märkte wieder VR DirektFiliale.
demie zu reagieren, wurde das Notfallteam Wirtschaft große Auswirkungen: Die konsum- erholt. Unsere Bank beobachtet, dass immer
aktiviert. Einmal in der Woche beurteilt der nahen Branchen wie der Tourismus und der mehr Sparer an dem Erfolg der Wirtschaft Für uns als Genossenschaftsbank ist seit 160
Vorstand mit unseren Bereichsleiterinnen und Einzelhandel leiden unter den Einschränkun- teilhaben wollen und sich für Wertpapiere Jahren „Was einer alleine nicht schafft, das
Bereichsleitern die aktuelle Lage und ergreift gen. Im ersten Quartal 2020 sank der Kon- entscheiden. Mit gutem Grund: Auch wenn schaffen viele“ unser Leitsatz. Ganz besonders
der Markt immer wieder Kursschwankungen galt und gilt das in der Corona-Pandemie.
c k l u n g
Entwi l
d Pe r s o n a
u n
1. Lehrjahr (2020)
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LOCKDOWN, HOMEOFFICE, ßigen transparenten Informationen konnten
KONJUNKTURSCHWANKUNGEN so faktenbasiert und schnell umgesetzt wer-
Neue Flexibilität im Arbeitsleben den.
An das Personal der VR Bank Nord wurden im Mit digitalen Kommunikations-
Jahr 2020 ganz besondere Herausforderun- kanälen zum Erfolg
gen gestellt. Allen unseren Mitarbeiterinnen
und Mitarbeitern war es wichtig, eine deutli- Die Gesundheit unserer Mitarbeiter und Kun-
che Botschaft an unsere Kundinnen und Kun- den hatte und hat für uns oberste Priorität.
den zu senden: In diesen Krisenzeiten halten Deswegen haben wir rund 291, also über 50
wir zusammen. Prozent, unserer Mitarbeiterinnen und Mit-
arbeiter technisch so ausgerüstet, dass sie
Damit dieses Engagement funktionieren ihre Arbeit auch mobil per Laptop und Smart-
konnte, schaltete die Personalabteilung ab phone erledigen können. Diese Umstellung
März in den Krisenmodus. Es galt, die passen- fiel uns leicht, denn unsere Bank hat bereits
den Rahmenbedingungen für die Belegschaft frühzeitig in Technologien zum mobilen und
zu schaffen, damit diese ihre wichtigen Auf- ortsungebundenen Arbeiten investiert. Dazu
gaben im Sinne der Kunden wahrnehmen gehörte auch die Digitalisierung von Akten,
konnte. Unsere Investitionen in die Digitali- um sie mobil zugänglich zu machen. Zum Ein-
sierung waren ein wichtiger Schlüssel für die satz kommen gesicherte PCs unseres Rechen-
jederzeitige Leistungsfähigkeit. Unabhängig zentrums. Unsere Mitarbeiter nutzen zahl-
von unseren Standorten standen alle wich- reiche digitale Kommunikationswege zum
tigen Informationen zur Verfügung. Unsere Austausch und zur standortübergreifenden
Notfall- und Hygienekonzepte und regelmä- Zusammenarbeit.
Mobiles Arbeiten als Alternative Die starke Anpassungsfähigkeit und Umset-
zungsgeschwindigkeit wollen wir behalten,
Die Corona-Krise hat gezeigt: Das mobile damit wir schnell auf veränderte Kunden-
Arbeiten hat sich als Alternative bewährt. wünsche reagieren können. Mit einer guten
Unsere Mitarbeiter zeigten eine eine hohe Mannschaftsleistung werden wir weitere Her-
Leistungsbereitschaft und hohe Akzeptanz. ausforderungen meistern.
u n d e n
Privatk
Kirsten Nickel, Privatkundenbetreuerin in der Filiale Wees
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Thengis Wietzke, Privatkundenbetreuer in der Filiale
Bredstedt: „Damit das Finanzhaus nicht ins Wanken gerät,
PRIVATKUNDENBETREUUNG die Hälfte der VR Bank Nord-Kunden erledigt weiligen Bedürfnisse der Kunden anpasst. Nun helfen wir unseren Kunden dabei, sich für jede Lebenssitu-
Neues Leistungsangebot für ihre Bankgeschäfte von zu Hause am Rechner gibt es finanzielle Vorteile, wenn Kunden Fi- ation und Wirtschaftslage breit aufzustellen.“
Privatkunden oder mobil auf dem Smartphone. Sie schätzen nanzprodukte wie zum Beispiel Versicherun-
Banking in Echtzeit, die hohen Sicherheitsstan- gen, Depots oder Sparpläne erwerben.
Bestmögliche Beratung und Service für unse- dards und die neugewonnene Flexibilität. Das
re Kundinnen und Kunden bieten – und das spiegelt sich auch in den Besucherzahlen eini- Dieses Rabattprogramm war unseren Kunden
unter Pandemiebedingungen. So lautete der ger Filialen unserer Bank wider. Gerade klei- besonders wichtig. Von Anfang an wurden sie
Auftrag für das Team der Privatkundenbe- nere Filialen werden seit einigen Jahren deut- mit in die Entwicklung der neuen Modelle ein-
treuer. Binnen kürzester Zeit wurde ein Hy- lich weniger frequentiert. Nach monatelanger bezogen und haben diesen Wunsch geäußert.
gienekonzept ausgearbeitet. Beratungsge- Projektarbeit wurde entschieden, dass sich Als Genossenschaftsbank haben wir für unse-
spräche wurden in Schleusenbüros oder per die Vor-Ort-Service-Leistungen auf künftig re Kunden auch einen Förderauftrag. Unser
Video durchgeführt; Plexiglaswände geben 16 Filialen konzentrieren. Deutlich ausgebaut Ziel ist es, sie finanziell gut zu versorgen. Das
bis heute den nötigen Schutz für Berater und wurden parallel die Beraterkapazitäten und Hausbankmodell hilft ihnen dabei, die finan-
Kunden. Dieses Angebot wurde gerne an- Dialogmöglichkeiten über neue Kanäle. Mit zielle Versorgung einfach im Blick zu behalten.
genommen: Über 20.000 Kundentermine im unserer neuen Aufstellung setzen wir auch
Jahr wurden vereinbart. weiterhin auf unsere große Stärke: die regio-
nale und dezentrale Beratungskompetenz.
Das optimierte Filialnetz
unserer Bank Neue Kontomodelle belohnen Treue
Die Corona-Krise hat die Digitalisierung noch Ein zweites wichtiges Projekt des Jahres 2020:
einmal stark befeuert: Auch das Nutzungsver- die Optimierung der Kontomodelle der Pri-
halten unserer Kunden hat sich im vergange- vatkunden. Die neuen Modelle folgen einem
nen Geschäftsjahr weiter verändert. Bereits dreistufigen Konzept, welches sich an die je-
e n k u n d e n
Fi r m
Jörg Petersen, Tannenhof Petersen Garten- und Landschaftsbau,
mit Firmenbetreuer Max Hinrichsen
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Hilfe organisieren. Mit 196,9 Millionen Euro
Neukreditvolumen stützte unsere Bank die
regionale Wirtschaft. Schwierig gestaltete sich
die Vermittlung von Fördergeldern: Die Pro-
gramme halfen nicht so schnell und waren in
der Handhabung deutlich umständlicher, als
es die Politik versprochen hatte.
Neue Kontomodelle und der
aktuelle Niedrigzins
Das Geschäftskonto ist die Basis für den
Zahlungsverkehr jeder Firma. Unsere Konto-
modelle für Geschäfts- und Firmenkunden
sichern den reibungslosen Ablauf und zuver-
lässigen Zahlungsverkehr – auch über Länder-
grenzen hinweg. Im Jahr 2020 sahen wir uns
gezwungen, ab einem Freibetrag von 100.000
Euro ein Verwahrentgelt einzuführen. Seit
dem Jahr 2008 sank der EZB-Leitzinssatz fast
kontinuierlich von damals 4,25 Prozent auf
heute 0 Prozent. Der Zins, zu dem Banken das
Geld bei der Zentralbank parken können, liegt
sogar bei minus 0,5 Prozent pro Jahr. Die Ban-
ken, die viel Liquidität für ihre Kunden vorhal-
Fiona von Nauman, Geschäftskundenberaterin in der Filiale Flensburg ten, müssen dafür also Geld bezahlen.
Schwierige Zeit gemeinsam
meistern
FIRMENKUNDENBETREUUNG schaftliche Grundlage entzogen. Besonders
Schwierige Zeit gemeinsam betroffen waren konsumnahe Betriebe und
Die Monate des Pandemie-Jahres 2020 haben
meistern Dienstleister der Tourismusbranche. Die von
gezeigt: Ein vertrauensvolles Verhältnis von
der schleswig-holsteinischen Landesregierung
Kunde zu Berater ist gerade in schwierigen
Trotz schwerster Bedingungen blicken Cars- verordneten Betriebsschließungen kosteten
Phasen von größter Bedeutung. Neben der
ten Rohwer und das Team der Firmenkunden- die betroffenen Unternehmen im Land pro
fachlichen Kompetenz kam es auch darauf an,
berater der VR Bank Nord auf ein erfolgrei- Monat schätzungsweise rund 1,25 Milliarden
unseren Kunden eine positive Perspektive und
ches Jahr 2020 zurück. Euro an Umsatz. Den Betrieben fehlte es an
neue Chancen aufzuzeigen. Diese Verantwor-
Liquidität.
tung übernehmen wir auch in der Zukunft –
Regulierung, Niedrigzins, neue Anforderun- wir halten, was wir versprechen. Torben Petersen, Unternehmensbetreuer in der Filiale Flensburg
gen bei der Kreditvergabe: Die Firmenkun- Unser Beraterteam schaltete in den Krisenmo-
denberater sahen sich im Geschäftsjahr 2020 dus. Von mobilen Arbeitsplätzen aus trat es
gleich mehreren Herausforderungen gegen- rasch in den offenen Dialog mit unseren Kun-
übergestellt. Mit dem ersten Corona-Lock- den. Per Telefon oder Videokonferenz berie-
down ab dem 22. März 2020 änderten sich ten die Mitarbeiter und Kunden gemeinsam
die Rahmenbedingungen noch einmal grund- über die neue Situation. Dieses Beratungsan-
legend. gebot wurde gerne angenommen: 1.200 Un-
ternehmerdialoge fanden im Jahr 2020 statt.
Vielen unserer Firmenkunden wurde die wirt- Oberstes Ziel dieser Dialoge: unbürokratischeAgrar
n e r g i e
und E
Landwirt Christian Brodersen mit
Fachbetreuerin Agrar Alina ChristiansenSEITE_22 SEITE_23
KOSTENDRUCK IN DER LANDWIRTSCHAFT Rund 90 Millionen Euro Kreditneugeschäft
Seite an Seite mit den Betrieben verbuchte unsere Bank für den Agrarbereich.
Unsere regionale Landwirtschaft hat ein tur- Mit der richtigen Beratung zur Rent-
bulentes Jahr hinter sich: Auch schon vor der abilitäts- und Liquiditätsplanung
Pandemie kämpften die Betriebe mit Preis-
verfall, Umweltauflagen und den steigenden Doch es ist nicht nur die Finanzierung, auf
Landpreisen. Doch mit den Einschränkungen die es ankommt. Gerade notleidende Be-
durch die Corona-Krise wurden diese Effekte triebe setzten auf die kompetente Beratung
noch einmal verstärkt. unserer Berater. Die Lösung, wie man der Kri-
se begegnet, ist dabei so individuell wie der
Die Folge: Die Erträge reichten oft nicht aus, Kunde selbst. Gemeinsam wird geprüft, ob
um die Kosten zu decken. Die Betriebe be- Investitionen benötigt werden, neue Wirt-
nötigten dringend Liquidität, um sich auf die schaftszweige Sinn ergeben oder auch eine
neue Situation einzustellen und gegebenen- Betriebsverkleinerung nachhaltig zum Erfolg
falls neue Ertragsquellen zu erschließen. Gera- führen kann. Voraussetzung für eine Finanzie-
de in der Krise hat sich wieder einmal gezeigt, rung ist, dass die Kapitaldienstfähigkeit eines
wie wichtig das vertrauensvolle Verhältnis Betriebes gegeben ist. Die Kapitaldienstfähig-
zwischen Berater und Kunde ist. Unsere Be- keit ist gegeben, wenn der Kreditnehmer sei-
raterteams sind in den letzten Monaten aktiv ne laufenden Kosten, Tilgung und Zinsen be-
auf die Betriebe zugegangen und haben ihre dienen kann. Um zu prüfen, wie man Betriebe
Unterstützung angeboten. Die wurde gerne stützen kann, ist daher eine vollständige wirt-
angenommen: Die Finanzierungsanfragen für schaftliche Betrachtung sehr wichtig.
Liquidität nahmen im Jahr 2020 massiv zu.
Morten Busch-Christiansen, Fachbetreuer Energie, mit seinem Kunden Jess Heinrich Jessen
Gemeinsam für eine grüne Zukunft aus erneuerbaren Quellen gedeckt, vor allem
durch rund 3.000 Windenergieanlagen. Diese
Windkraft, Biogas, Solar: Der Ausbau der er- Entwicklung unterstützt unsere Bank nach
neuerbaren Energien ist der Schlüssel für eine Kräften: 41 neue Projekte aus dem Bereich
erfolgreiche Energiewende und damit auch der erneuerbaren Energien haben unsere Be-
ein ganz zentrales Instrument zum Schutz des rater im Jahr 2020 begleitet. Das summiert
Klimas. Schleswig-Holsteins Strombedarf wird sich zu einem Kreditneugeschäft von 379 Mil-
inzwischen rechnerisch zu über 100 Prozent lionen Euro.
Björn Schlichting, Fachbetreuer Agrar mit seinem Kunden Jens-Christian Möllgaardi d u a l -
Indiv
k u n d e n
Peter Sterrenberg, Metallbau Zäune und Tore Sterrenberg GmbH
mit Individualkundenbetreuer Arno NielsenSEITE_26 SEITE_27
ANLEGEN IN CORONA-ZEITEN „Sind meine Kapitalanlagen krisentauglich?“ Den Aktienmarkt als Chance fen. Auch hier ist die VR Bank Nord mit ihrem
Gut beraten durch die Krise oder „Wo können wir jetzt Chancen nutzen?“ verstehen komfortablen Online-Brokerage und den
waren die häufigsten Fragen von Kunden- günstigen Preisen ein guter Partner.
Das Jahr 2020 stand unter dem starken Ein- seite. Das erfahrene Team prüfte laufend die Die Experten beobachteten zwei klare Trends:
fluss der Corona-Pandemie. Das vergangene Qualität ihrer Empfehlungen. Es suchte nach Zum einen steigt die Offenheit unserer Kun- Der Bereich „Individualkunden“ hat sich aber
Jahr bescherte eine Börsenentwicklung wie Investments, die entweder gut durch die Kri- den, ihr Vermögen strukturiert anzulegen. nicht nur um Krisen gekümmert. Das Team
eine Achterbahnfahrt. In diesen Krisenzeiten se kommen oder sogar von ihr profitieren. So Auch durch das anhaltende Niedrigzinsniveau hat in Zukunfts-Workshops geplant, wie sich
war und ist es für das Team „Individualkun- waren es zum Beispiel Digitalisierungs- und trauten sich viele, das erste Mal Aktienfonds der Bereich, die Arbeitsplätze und der Bedarf
den“ höchste Priorität, Kundinnen und Kun- Medizintechnik-Fonds, die in den Kundende- zu kaufen. Besonders in diesen Fällen plante der Kunden in den kommenden Jahren ent-
den gut durch die Marktschwankungen zu pots ab Mitte des Jahres satte Buchgewinne das Team die Investments zusammen mit den wickeln könnten. Große Überschriften waren
lotsen. einfuhren. Neue Ideen, wie ein Fonds, der in Kunden sehr sorgfältig, denn: Wo Chancen „sehr hohe Qualität“ und die „bedingungslose
Unternehmen investiert, die sich um Tierwohl sind, lauern auch Risiken. Die niedrigen oder Ausrichtung am Kundenbedarf“.
Auf einen historisch guten Jahresstart der Ka- und Haustierbedarf kümmern, erwiesen sich gar negativen Zinsen in Verbindung mit Re-
pitalmärkte folgte im Februar und März 2020 als zukunftsträchtig trotz Krise. kordständen an den Börsen verleiten schnell
einer der heftigsten Börsencrashs aller Zeiten. dazu, den eigenen Risikoappetit zu erhöhen.
Zentrales Ziel für Marco Heßel und sein Team Die Umstände der Pandemie haben das Team Dies gilt es detailliert zu besprechen.
war es, ihre Kunden darüber aufzuklären, wie immer wieder vor Herausforderungen ge-
sich der Crash auf die aktuelle Anlagestrategie stellt. Dank der Flexibilität der Beraterinnen Der zweite Trend, den Marco Heßel mit sei-
ausgewirkt hat. Im Anschluss wurde zusam- und Berater und mit Hilfe des Hygienekon- nem Team beobachtete, ist, dass immer mehr
men mit den Kunden festgelegt, mit welcher zepts unserer Bank konnten dennoch so gut Kunden einen kleinen Teil des Vermögens
Strategie man durch die Krise gehen möchte. wie alle Kundenbedarfe gedeckt werden. nutzen, um eigenständig Einzelaktien zu kau-
Hans-Werner Petersen, Inhaber Scandinavian Park Petersen KG, mit Dawid Grabosz, Leiter Individualkunden Flensburg Knud Andresen, Präsident des SH Rinderzuchtverbandes, mit Hauke Präger aus der Filiale FlensburgVR D i re k t
Imke Möller, mediale KundenbetreuerinSEITE_30 SEITE_31
DIE VR DIREKTFILIALE ENTSTEHT
VR Direkt stellt die Weichen für die
Zukunft
Optimierung und Digitalisierung: Das vergan-
gene Jahr stand für den Bereich „VR Direkt“
im Zeichen der Projektarbeit. Dabei ist die
größte Filiale unserer Bank entstanden – aus
dem KundenServiceCenter wird die
„VR DirektFiliale“.
Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache:
Bereits die Hälfte der VR Bank Nord-Kunden
erledigen ihre Bankgeschäfte von zu Hause
am Rechner, mobil auf dem Smartphone oder
per Telefongespräch mit ihren Beratern. Das
Team des KundenServiceCenters absolvierte
im vergangenen Jahr rund 175.000 Telefona-
te – Tendenz steigend. Die Kunden schätzen
Banking in Echtzeit, die hohen Sicherheits-
standards und die neugewonnene Flexibilität.
Um sich noch besser auf die neuen Kunden-
wünsche einzustellen, startete der Bereich „VR
Direkt“ mehrere Projekte mit dem Ziel, die VR
Bank Nord zur Omnikanalbank auszubauen.
Jonas Schoof, medialer Kundenbetreuer
Größtes Projekt: die Schaffung einer digitalen
Filiale. Tanja Ziemann erarbeitete mit ihrem Gleichzeit bietet die VR DirektFiliale jeden Ser- te, sondern auch mit dem Smartphone. Über
Team die Transformation des KundenService- vice an, den Kunden aus den Filialen kennen. 3.000 unserer Kunden nutzen das mobile Be-
Centers in die „VR DirektFiliale“. Erstmalig wird Von 8:00 bis 18:00 Uhr unterstützen 25 Be- zahlen via Handy. Nachdem Apple Pay im Ap-
unser genossenschaftliches Beratungsange- rater bei Fragen zum Kontostand, zur Karten- ril 2020 an den Start ging, stand diese Metho-
bot auch per Telefon und über Online-Kanäle bestellung oder auch zur Wertpapierorderan- de auch allen Apple-Nutzern zur Verfügung.
angeboten. Kundinnen und Kunden können nahme. Damit bietet unsere Bank ein optimal
sich dann von zuhause und unterwegs zu vernetztes Bankdienstleistungsangebot über Die Spezialisten aus dem dem Bereich VR Di-
Themen wie Liquidität, Vermögensaufbau, alle Vertriebskanäle. Die VR DirektFiliale ist am rekt unterstützten unter anderem auch über
Bausparen und Versicherungen beraten las- 01.04.2021 erfolgreich gestartet. 23.000 Kunden bei der Umstellung auf die
sen. Das geht zum Beispiel komfortabel per neue App „VR SecureGo“. Diese bietet ein
„Screen-Sharing“ – der Bildschirm des Beraters Digitales Banking hohes Sicherheitsniveau durch spezielle App-
wird direkt auf den PC des Kunden übertra- Härtung und verschlüsselte TAN-Übertragung.
gen. Der Vorteil: Alle Daten und Fakten sind Das kontaktlose Bezahlen wurde im letzten Durch den passwortgeschützten App-Zugriff
für beide in Echtzeit einsehbar. Mit diesem Jahr immer beliebter. Nicht nur mit der Kar- schützt sie gegen bekannte Angriffszenarien.
digitalen Weg erweitern wir unser Beratungs-
angebot zum Filialbesuch oder zu unseren
eigenständig abschließbaren Angeboten im
Onlinebanking.
Jana Petersen, mediale KundenbetreuerinIm m o b i l i e
Joachim Oldsen, Immobilienfinanzierungsberater,
mit Familie StoltenbergSEITE_34 SEITE_35
FINANZIEREN, VERKAUFEN, VERWALTEN 240 Objekte wurden verkauft Auch eigene Bauprojekte brachte unsere
Ein Jahr der Superlative Bank gemeinsam mit ihren Partnern zur Voll-
Besonders gefragt war zudem die Expertise endung. In Niebüll, auf dem Areal der ehema-
Immobilien waren auch im Pandemiejahr unseres Makler-Teams. Die erfahrenen Immo- ligen „Alten Schmiede“, entstand ein Wohn-
gefragt. Umso wichtiger ist es, dass man bilienspezialisten unterstützen unsere Kunden und Geschäftshaus mit 36 Wohn- sowie drei
verständige Partner an der Seite hat, wenn unter anderem mit einer fundierten Preis- Gewerbeeinheiten. Diese Objekte sind bereits
es um Häuserkauf, Bauvorhaben und Be- empfehlung für ihr Objekt. Kam es zum Ver- alle verkauft.
wertung geht. Das Immobilien-Team der VR kauf, setzte das Team auf sein Netzwerk und
Bank Nord genießt das Vertrauen der Regi- präsentierte die Immobilien sowohl regional
on, das belegen die Erfolgsmeldungen des als auch überregional. 240 Objekte wurden
Jahres 2020. so im vergangenen Jahr erfolgreich für unsere
Kunden und Geschäftspartner verkauft.
Es war ein Geschäftsjahr der Superlative für
die Immobilienfinanzierungs-Spezialisten
unserer VR Bank Nord. Mit einem Kreditvo-
lumen von 186 Millionen Euro unterstützten
sie Immobilienkäufe und Bauvorhaben in
unserer Region. Auch im vergangenen Jahr
galt: Immobilien sind als Wertanlage absolut
gefragt. Das anhaltende Niedrigzinsniveau
hat diesen Trend noch einmal befeuert.
Die Nachfrage nach der richtigen Beratung
nahm ebenfalls zu, denn durch die steigen-
den Preise wächst auch das Risiko. Unsere
Spezialisten prüften die Objekte und deck-
ten versteckte Kosten auf. Denn nicht nur
der Kauf oder Bau einer Immobilie sollte
geplant sein, auch muss man an mögliche
zukünftige Investitionen denken. Dazu ge-
hören zum Beispiel die Nebenkosten oder
Modernisierungen des Objektes.
Unsere Kunden suchen nach immer flexible-
ren Finanzierungsmöglichkeiten. Hier zahlt
sich aus, dass unsere VR Bank Nord Teil eines
starken Verbunds ist. Unsere Spezialisten be-
raten auch über die Angebote der Partner
MünchenerHyp, R+V Versicherung und Bau-
sparkasse Schwäbisch Hall. Wichtiges Bera-
tungsthema des letzten Jahres: Wie können
öffentliche Förderdarlehen eine Finanzie-
rung stützen?
Claus Oldenburg, Immobilienspezialist, bei einer Hausübergabe
Wolf Klose, Immobilienfinanzierungsberater, auf dem Bau von Familie Sommer41.071 186 94.589
Mitglieder sind Teil Mio. Kreditvolumen haben
198.304
unserer Genossenschaft. wir für Immobilienkäufe und
Bauvorhaben herausgegeben. Euro hat die VR Bank
Nord-Stiftung 2020 an regionale
Projekte vergeben.
4,49
Euro sind als Spenden an regionale
Vereine und Institutionen geflossen.
476 2,39
Mitarbeiter sind bei
uns angestellt.
291 Mrd. Euro beträgt unsere
Bilanzsumme.
Tonnen CO2e haben
wir durch klimaneutrale
GOGREEN-Produkte und
-Services ausgeglichen.
mobile Arbeitsplätze
haben wir 2020 geschaffen. 41
Azubis werden bei uns
ausgebildet.
2.004
r J a h r 7.803
Unse Abonnenten hat
in Z a h l e n 80.000
ca. unser Instagram-
Account.
Fans hat unsere
Facebook-Seite.
Kunden vertrauen uns.SEITE_38 SEITE_39
GESCHÄFTSENTWICKLUNG
Wir blicken auf erfolgreiche Jahre zurück.
T€uro
5.000.000
4.500.000
4.000.000
3.500.000
3.000.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
0
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Jahr
Bilanzsumme Einlagen KrediteSEITE_40 SEITE_41
JAHRESBILANZ GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG
zum 31.12.2020 gekürzt* 2020 gekürzt*
Aktiva 2020 2019 Passiva 2020 2019 Geschäftsjahr 2020 2019
in €uro in T€uro in €uro in T€uro in €uro in T€uro
Barreserve 153.487.705,63 19.816 Verbindlichkeiten 2.026.777.047,43 1.950.500 Zinserträge 85.370.904,16 88.698
Forderungen an Kreditinstitute 133.987.911,16 169.595 gegenüber Kreditinstituten Zinsaufwendungen -15.190.882,15 70.180.022,01 -20.087
Forderungen an Kunden 3.728.616.481,61 3.487.750 Verbindlichkeiten 1.947.598.109,06 1.686.710 Laufende Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen 2.996.426,42 3.303
Schuldverschreibungen und andere gegenüber Kunden Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- 50.556,78 0
oder Teilgewinnabführungsverträgen
festverzinsliche Wertpapiere 264.133.288,82 234.221 Treuhandverbindlichkeiten 4.246.291,18 3.152
Provisionserträge 29.614.172,98 26.094
Aktien und andere nicht Sonstige Verbindlichkeiten 5.096.818,38 4.240
Provisionsaufwendungen -3.757.742,28 25.856.430,70 -3.016
festverzinsliche Wertpapiere 66.907.602,50 66.190 Rechnungsabgrenzungsposten 2.632.580,11 1.189
Nettoertrag des Handelsbestandes 0,00 0
Beteiligungen und Geschäftsgut- Rückstellungen 20.582.998,89 22.167
Sonstige betriebliche Erträge 2.662.820,00 2.627
haben bei Genossenschaften 53.158.835,18 41.833 Nachrangige Verbindlichkeiten 58.757.870,00 56.378
Personalaufwand -33.099.220,89 -32.722
Anteile an verbundenen Fonds für allgemeine Bankrisiken 159.000.000,00 146.500
Andere Verwaltungsaufwendungen -20.048.167,31 -53.147.388,20 -20.860
Unternehmen 8.870.229,19 4.529
Eigenkapital:
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte -4.421.911,21 -4.405
Treuhandvermögen 4.246.291,18 3.152
• Gezeichnetes Kapital 103.530.885,66 69.523 und Sachanlagen
Immaterielle Anlagewerte 58.198,00 61
• Kapitalrücklage 11.944.097,90 11.944 Sonstige betriebliche Aufwendungen -1.029.040,68 -1.890
Sachanlagen 70.550.275,16 62.617
• Ergebnisrücklagen 141.698.662,42 135.702 Ergebnis aus Zu- und Abschreibungen sowie Wertberichtigungen auf -12.090.667,39 -3.370
Sonstige Vermögensgegenstände 3.743.827,36 3.861 Forderungen und Wertpapiere
• Bilanzgewinn 5.978.382,57 5.660
Rechnungsabgrenzungsposten 83.097,81 40 Ergebnis aus Zu- und Abschreibungen sowie Wertberichtigungen auf 301.380,77 296
Beteiligungen und Anteilen an verbundenen Unternehmen
Aufwendungen aus Verlustübernahme -1.590,11 -97
Ergebnis aus normaler Geschäftstätigkeit 31.357.039,09 34.571
Summe der Aktiva 4.487.843.743,60 4.093.665 Summe der Passiva 4.487.843.743,60 4.093.665
Außerordentliche Erträge / Aufwendungen 0,00 0
Steueraufwendungen -9.878.656,52 -11.911
Einstellung in den Fonds für allgemeine Bankrisiken -12.500.000,00 -14.000
Eventualverbindlichkeiten aus Bürg- Jahresüberschuss 8.978.382,57 8.660
schaften und Gewährleistungen 220.902.895,05 225.334
Einstellungen in Ergebnisrücklagen -3.000.000,00 -3.000
Andere Verpflichtungen aus
unwiderruflichen Kreditzusagen 427.968.912,14 391.568
Bilanzgewinn 5.978.382,57 5.660
*Zum vollständigen Jahresabschluss und
Lagebericht wird der uneingeschränkte
Bestätigungsvermerk durch den Genossen-
schaftsverband e.V. erteilt.
Die Einreichung dieser Unterlagen sowie
der in § 325 Abs. 1 HGB genannten wei-
teren Unterlagen bei dem Betreiber des
elektronischen Bundesanzeigers zwecks
Veröffentlichung ist noch nicht erfolgt.SEITE_42 SEITE_43
BERICHT DES AUFSICHTSRATES UNSER AUFSICHTSRAT
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung
obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und traf die in
seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Dies beinhaltet auch die Befassung mit der
Prüfung nach § 53 GenG.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regelmä-
ßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Er-
tragslage sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende
in einem engen Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand.
Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte unverändert drei Ausschüsse eingerichtet.
» Der Prüfungsausschuss trat im Jahr 2020 zu insgesamt zwei Sitzungen zusammen. Er nahm Hans-Jakob Paulsen Ellen Davids
u. a. Prüfungshandlungen zum Jahresabschluss und zu Prüfungsberichten vor. Aufsichtsratsvorsitzender stv. Aufsichtsratsvorsitzende
» Der Kredit- und Beteiligungsausschuss trat im Jahr 2020 zu insgesamt zwölf Sitzungen
zusammen. Er befasste sich mit Kredit- und Beteiligungsentscheidungen.
» Der Personalausschuss trat im Jahr 2020 zu insgesamt zwei Sitzungen zusammen.
Er erörterte Personalangelegenheiten des Vorstandes.
Aus den Sitzungen der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat berichtet worden.
Der vorliegende Jahresabschluss 2020 mit Lagebericht wurde vom Genossenschaftsverband
– Verband der Regionen e. V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterver-
sammlung berichtet. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwen-
dung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden. Der
Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses – unter Einbeziehung des Gewinnvor-
trages – entspricht den Vorschriften der Satzung.
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahres-
abschluss zum 31.12.2020 festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüber-
schusses zu beschließen.
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr Herr Hans-Jakob Paulsen (Vorsitzender),
Frau Ellen Davids (stv. Vorsitzende) sowie die Herren Mark Böckenholt, Michael Kohnagel,
Stephan Nommensen, Hajo Schmidt und Klaus Schween aus dem Aufsichtsrat aus.
Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrates ist zulässig.
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete
Arbeit aus.
v.l.n.r.: Mark Böckenholt, Jörg Friedrichsen, Björn Kinsky, Dr. Bastian Koch,
Michael Kohnagel, Uwe Mussack, Ricklef Nagel, Stephan Nommensen, Hajo
Schmidt, Klaus Schween, Sabine Volquardsen, Karen Ziegelmann
Wenn in diesem Geschäftsbericht nur die männliche Form der Schreibweise gewählt wurde, so dient dies ausschließlich der besseren
Lesbarkeit. Alle derartigen Formulierungen gelten gleichermaßen für die gesamte Kund- und Mitarbeiterschaft.Impressum Verantwortlich für den Inhalt: Michael Möller Fotos: VR Bank Nord eG, Marcus Dewanger, Fotoatelier Iris Jensen, stock.adobe.com Druck: Mussack Unternehmung GmbH VR Bank Nord eG Friedrich-Ebert-Straße 9 24937 Flensburg www.vrbanknord.de
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