Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz - Markus Gyger Cash Management Consultant 20. April 2015 - Topal Solutions
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Unternehmenskunden
Region Ostschweiz Öffentlich
Harmonisierung Zahlungsverkehr
Schweiz
Markus Gyger
Cash Management Consultant
20. April 2015
Um was geht es?
Die Vielfalt der Verfahren, Standards & Formate bei Überweisungen,
Belegen und Lastschriften wird harmonisiert - für die Zahlungs-
verkehrsabwicklung zwischen Finanzinstituten und ihren Kunden.
Die «Harmonisierung Harmonisierungsvorhaben des Finanzplatzes Schweiz:
Zahlungsverkehr
Schweiz» wird jedes
Einzahlungsschein mit
Unternehmen in der Überweisungsverfahren Lastschriftverfahren
Datencode
Schweiz betreffen.
• Harmonisiert werden: • Konsolidierung der Schweizer • Heutige Belege – rote und
– Überweisungsverfahren Lastschriftverfahren: orange Einzahlungsscheine
der Banken E-Rechnung wird forciert und – werden ersetzt.
mit einer neuen Lastschrift-
– Überweisungsverfahren • Der Einzahlungsschein
lösung kombiniert.
der PostFinance mit Datencode setzt mit
• Es ist geplant, dass Ende dem QR-Code auf eine
• Verfahren wird weitest-
1. Quartal 2015 die Details zukunftsorientierte
gehend an die Regeln des
bekannt sind und die Lösung Technologie.
europäischen SEPA-
auf dem Finanzplatz Schweiz
Überweisungsverfahrens (ISO
kommuniziert werden kann.
20022) angeglichen.
Weitere Informationen zur «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» unter
www.migration-zv.ch
1
Programm «Harmonisierung Zahlungsverkehr»
50 Jahre Zahlungsverkehr – Eine Evolution ist im Gang
Rahmenbedingungen Angebote Nachfrage
2013 - 2016 - 2018 -
Harmonisierung Zahlungsverkehr
Banken/Softwareindustrie Kunden
Schweiz
Europäische Standardisierung Weiterentwicklung Produkte & Mehrwerte
• Synchronisierung Zahlungsverkehr in Dienstleistungen • Einfachere Prozesse für den Inlands-
30 EU und EWR Ländern • Anpassung IT-Infrastruktur und Auslandszahlungsverkehr
• Ausserkraftsetzung nationaler • Ausrichtung Produkte und DL-Palette • Effizienzsteigerung durch Nutzung
Verfahren auf komplexe und internationale der neuen Möglichkeiten in den
Kundenbedürfnisse Geschäftsprozessen
Internationale Entwicklungen • Gewährleistung höchste • Reduzierte Weiterentwicklungs- und
• Weltweite Etablierung ISO 20022 Sicherheitsstandards Unterhaltskosten
Standard (XML) auch ausserhalb • Steigerung der STP-Raten
Europa Umsetzung neue Prozesse bei (Vermeidung von Verwechslungen,
Kunden Fehleingaben)
Regulatorische Anforderungen • Prozessoptimierungen • Reduktion von Bankverbindungen im
europäischen Zahlungsverkehr
• Verschärfung nationaler und • Kundenberatung / Implementierung
internationaler Anforderungen • Effektiveres Liquiditätsmanagement
möglich
• Erhöhte Sicherheitsanforderungen
2
Roadmap «Harmonisierung Zahlungsverkehr»
Überführung bestehender Verfahren, Standards & Formate in drei Phasen bis 2020 www.migration-zv.ch
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
alte Meldungen (EUR) alte & neue (EUR) neue Meldungen
Phasen
alte Meldungen (CHF) alte & neue (CHF) (pacs, pain & camt)
Betreiber Umstellung ZV-Infrastrukturen 1)
Über-
weisungen Finanz- Umstellung auf pacs (EUR/CHF)2)
institute (FI) Umstellung auf pain & camt (EUR/CHF) Ende Dienst-
Kunden Umstellung auf pain & camt (EUR/CHF)3) leistung EGA-B
Phasen alte Einzahlungsscheine alte & neue Einzahl.scheine neue
Belege Finanz- Umstellung
institute (FI) Einzahlungsscheine
Umstellung
Kunden Einzahlungsscheine
Last-
Phasen alte Verfahren alte & neue Verfahren neues Verfahren
schriften
Heutige Verfahren, Standards und Formate werden nicht mehr unterstützt / Enddaten:
- Überweisungen im Interbank-Zahlungsverkehr (Mitte 2018)
- Überweisungen im Kunde-Bank-Verkehr (Mitte 2018)
- Lastschriften (Mitte 2018)
- heutige orange (ESR) und rote (ES) Einzahlungsscheine (1. Quartal 2020)
Betriebsphase
Kunden Migrationsphase
Remark: 1)Projekt “SIC4 – Neue SIC-Architektur“ sowie Infrastrukturprojekt der PostFinance
3
2)Inkl. EGA-V, ESR & EZAG für Banken (ab 4. Quartal 2015)
3) Der Umstellungszeitpunkt (schwergewichtig 2015-2018) auf pain & camt ist mit der Hausbank abzusprechen
Das neue Überweisungsverfahren
Harmonisierung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehr durch Nutzung des ISO 20022 Standards
Was ändert sich? Zeitplan (Stand November 2014)
Als erste Bank in der • asdas Kunde
• Die Interbank- bzw. Kunden-Bank- Bank
Schweiz wickelt UBS Formate EZAG, ESR, EGA-V, SIC
seit 2008 Zahlungen im und DTA werden abgelöst.
Ab 2015
ISO20022 XML Format • Überweisungen müssen im Umstellung auf ISO
ab. ISO20022 Standard übermittelt 20022 XML pain
werden: Meldung
– Zahlungsauftrag
pain (Payments Initiation) XML- Bis 2017
Meldungen im Verkehr Kunde- Anpassung nationale
Bank Zahlungsverkehrs-
• Als Identifikationsmerkmal für die systeme
Konto- Bankverbindung wird
ausschliesslich die International Bis 2017
Bank Account Number (IBAN) Anpassung der
verwendet. Systeme bei
Finanzinstituten
• IBAN Obligatorium ab März 2020
Juni 2018
Herkömmliche
Standards und
Formate werden nicht
mehr unterstützt
4
Das neue Überweisungsverfahren
Bestehendes Überweisungsverfahren
DTA und/oder EZAG
Kunden Kunden Bank
Software
Neues Überweisungsverfahren im ISO 20022 Standard
pain.001: Zahlungsauftrag
pain.002: Status Report
camt.052: Intraday Kontoauszug
Kunden Kunden camt.053: Kontoauszug Bank
Software End of Day
camt.054: Gutschrifts- und
Belastungsanzeige
Umstellung ISO 20022 Format
Anpassungsbedarf IBAN
(Obligatorium ab 2020)
5
Der neue Einzahlungsschein mit Datencode
Reduktion der Belegvielfalt und Zusatznutzen durch Integration eines QR-Codes
Was ändert sich? Zeitplan (Stand November 2014)
Ein neue Einzahlungs- • Ablösung der heutigen roten und orangen Bank Kunde
schein für sämtliche Einzahlungsscheine in allen Ausprägungen
Zahlungsarten in der (aktuell mindestens sieben verschiedene
Belegarten) Bestehende
Schweiz.
• Durchgängige Verwendung der IBAN 1 Belege
• QR Code anstatt Codierzeile 2 Behalten die
Mehr Detailinformationen mit dem Datencode Gültigkeit bis
für die Verarbeitung der Zahlungseingänge Februar 2020
– Abgleich der Zahlungseingänge beim
Rechnungssteller noch effizienter Juli 2018
– Bezahlung über Mobile Devices wird mit Parallelbetrieb neuer
QR Code vereinfacht Einzahlungsschein
mit Datencode &
bestehende Belege
1
Juli 2020
Herkömliche Belege
werden nicht mehr
unterstützt
2
6
Der neue Einzahlungsschein mit Datencode
Bestehende Einzahlungsscheine in allen Ausprägungen
verschiedene Belegarten
Kunden Kunden Zahlungsgutschrift & ESR Datei *.v11 Bank
Software
Neuer Einzahlungsschein mit Datencode
Zahlungsauftrag
Kunden Kunden Zahlungsgutschrift Bank
Software
Datenformate für Import in ERP
camt.052: Intraday Kontoauszug
Kommunikation Anpassung der camt.053: Kontoauszug
an den Zahler des Formularbestände End of Day
Rechnungsstellers camt.054: Gutschrifts- und
Belastungsanzeige
7
Abgleich von Zahlungseingängen im Buchhaltungssystem
UBS bietet eine Vielzahl an Formaten sowie
Abholmöglichkeiten von Kontobewegungs-
Daten an.
Bitte fragen Sie den Hersteller Ihrer Buch-
haltungssoftware/ERP nach den Möglichkeiten
des Importes sowie des automatischen Abgleich
der offenen Posten.
Datenformate für Import in ERP
camt.052: Intraday Kontoauszug
camt.053: Kontoauszug - End of Day
Zahlungsauftrag
camt.054: Gutschrifts- & Belastungsanzeige
SWIFT MT940/942 Meldungen
Kunden Kunden Zahlungsgutschrift Bank
Software
8Das neue Lastschriftverfahren
E-Rechnung kombiniert mit neuer Lastschriftlösung
Was ändert sich? Zeitplan (Stand Februar 2015)
Das neue Lastschrift- • Es ist geplant, dass Ende 1. Quartal Bank Kunde
verfahren vereinfacht 2015 die Details bekannt sind und die
Lösung auf dem Finanzplatz Schweiz Bestehende
den Prozess sowohl für
kommuniziert werden kann. LSV Verfahren
den Rechnungssteller
wie auch für den • Lastschriftverfahren CH Banken Behalten die
Rechnungsempfänger. − Aktuelle nationale Lastschrift- Gültigkeit bis Ab Mitte 2016
verfahren mit und ohne Mitte 2018
Widerspruchsrecht werden durch Übergangsphase
ein neues Lastschriftverfahren in altes und neues
Kombination mit der E-Rechnung Verfahren
bis Ende 2018 ersetzt
− Die Einlieferung von Lastschrift-
aufträgen erfolgt über das E-
Rechnungssystem
Juni 2018
Herkömmliche
Verfahren werden
nicht mehr unterstützt
9Checkliste für ihr Unternehmen
Nehmen Sie die «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» frühzeitig in ihre Plannung auf
Die UBS unterstützt Sie Generell
bei der Planung und • Analysieren Sie Ihren Zahlungsverkehr und stellen Sie fest, ob und wie stark die Harmonisierung
Vorbereitungen für die Zahlungsverkehr Schweiz Ihr Unternehmen betrifft.
Harmonisierung mit
• Involvieren Sie frühzeitig alle internen Fachstellen, die von der Umstellung betroffen sind.
ihrem Know-how und
Erfahrung. • Wir empfehlen, die geplante Umstellung zu nutzen, um wieder einmal die Debitoren- und
Kreditorenprozesse zu analysieren.
Schritte im Umgang mit Ihren Geschäftspartnern
• Aktualisieren Sie die Daten Ihrer Geschäftspartner.
• Wir denken hier speziell an IBAN oder neue Bankbeziehungen, die sich Ihre Geschäftspartner im Zug
der Umstellung eventuell aufbauen. Verschiedene Systemanbieter offerieren eine automatisierte
Integration der IBAN.
Schritte für Ihre IT
• Welche Systeme sind von der Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz betroffen?
• Wir empfehlen, frühzeitig mit Ihrem Softwarepartner Kontakt aufzunehmen, dass Ihr Unternehmen die
notwendigen Systemanpassungen in die Planung aufnehmen kann.
• In der Regel erhalten Sie mit dem neuen Formaten und Standard deutlich mehr Informationen –
erkundigen Sie sich rechtzeitig bei Ihrem Softwarepartner über die neuen Möglichkeiten.
Bei Fragen nehmen Sie bitte frühzeitig Kontakt auf mit Ihrem UBS-Kundenberater oder Cash Management
Consultant.
10Kommunikation/Kontakt
Weitere Informationen
Allgemeine Information: www.migration-pt.ch/de/home/migration.html
Fahrplan: www.migration-pt.ch/de/home/migration/roadmap.html
Neues Lastschriftverfahren und e-Rechnungen: www.migration-pt.ch/de/home/direct-debit-schemes.html
Neuer Einheitsbeleg: www.migration-pt.ch/de/home/uniform-payment-slip.html
Schweizer Empfehlungen: www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-payments/customer-bank/swiss-
recommendations.html
Implementation Guidelines für Überweisungen: www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-
payments/customer-bank/swiss-recommendations/implementation-guidelines-for-credit-transfers.html
Validierungs-Plattform für die Tests von XML Dateien: www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-
payments/customer-bank/validation-platform-iso-20022.html
11Prozess (B)ESR Zahlungen von der Auftragserteilung bis zur Gutschrift
Wie Sie schnellstmöglich über Ihre Debitoren-Liquidität verfügen können
Auftragserteilung via e-Banking Transaktionsdauer bis zur Gutschrift,
mit möglichst früher Valuta Heute +1 BWT +2 BWT
Zahlung jeweils vor ASZ
1. UBS UBS Gutschrift innert wenigen Minuten
2. Finanzinstitut Finanzinstitut Gleichtags
3. Finanzinstitut PostFinance 1 BWT
4. PostFinance Finanzinstitut 1 BWT
5. PostFinance Finanzinstitut 2 BWT (mindestens)
(Schaltereinzahlung)
Legende: Auftrag ZP Prozessierung bei ZP-FI Gutschrift bei ZE-FI Gutschrift bei ZE
Mit UBS verfügen Sie am schnellsten über Ihre operative Liquidität
• Taggleiche Verbuchung bei Zahlungsverkehr zwischen Bank und UBS vor Annahmeschlusszeit.
• Liquidität aufgrund der attraktiven Annahmeschlusszeiten taggleich disponibel.
• Bei UBS gibt es keinen Expresszahlungszuschlag.
• Unmittelbare Gutschriften bei Transaktionen von UBS nach UBS.
• Geschäftsmodell von PostFinance basiert auf Valutaschnitt.
• Entdecken Sie neues Potenzial bei Ihren internen Prozessen.
Abkürzungen Quellen
FI: Finanzinstitut, ZP: Zahlungspflichtiger, ZE: Zahlungsempfänger, PoFi: PostFinance AG, - SIX Payment Services vom Juni 2014
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ASZ: Annahmeschlusszeit, BWT: Bankwerktag "Regelwerk zum Schweizer Zahlungsverkehr"
- PostFinance ValutaregelungA confirmed service excellence
Best Bank in Switzerland, Best Cash Manager in Switzerland 2014 and Best Private Bank Globally 2014
Solid workmanship pays off.
UBS honoured as Best Bank in Switzerland.
Banking has been our craft since 1862.
Best Bank in The prestigious financial magazine Euromoney has
Switzerland named UBS «Best Bank in Switzerland».
Many thanks to our clients for the trust they have placed
in us and to our staff for their dedication to achieving the
exceptional every day.
Euromoney Cash Management Survey confirmed UBS service
excellence for outstanding cash management solutions
"Best Domestic Cash Manager Switzerland"
1 2011, 2012, 2013, 2014
UBS named Best Private Bank Globally 2014 in
Euromoney's private banking survey 13Ihr Ansprechpartner bei der UBS
Cash Management
Markus Gyger
Cash Management Consultant
Elias Canetti-Strasse 2
8050 Zürich
Tel. +41-44-237 62 98
Mobile +41-79-406 54 42
markus.gyger@ubs.com
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