2017 Geschäftsbericht - #Connected - Santander
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Geschäftsbericht 2017 #Connected
Dank unseres profitablen Wachstums und unserer Bilanzstärke erzielten wir 2017 auf die richtige Art
Unser Erfolg im Jahr 2017 ist Als eine der rentabelsten und effi
der Beweis dafür, dass unser zientesten Banken der Welt können
Geschäftsgebaren sowie vertrau wir unseren Kunden mehr Kredite
ensvolle Kundenbeziehungen zur gewähren, höhere Dividenden pro
Entstehung eines dynamischen Aktie ausschütten und auf organische
Ana Botín,
Santander Group
Kreislaufs führen, der Wachstum, Art und Weise Kapital generieren.
Executive Chairman Rentabilität und Stärke schafft.
ZURECHENBARER GEWINN
in Mrd. Euro.
6,619
Kernkapital
+7 %*
Ordinary RoTE 11,8 % quote CET1 10,84 %
6,204 fully loaded
2017/2016
Effizienz (Cost-
Income-Ratio) 47,4 % NPL 4,08 %
2016 2017
* +7,4 % zu konstanten Wechselkursen.
Unsere ausgewogene geografische Streuung ist der Schlüssel
zu unserem stabilen und vorhersagbaren Wachstum
SANTANDER
CONSUMER
FINANCE
GROSS
USA BRITANNIEN 13 %
4% 16 %
BRASILIEN
26 %
POLEN
3%
ANDERE
LÄNDER MEXIKO
1% 7% PORTUGAL
5%
CHILE SPANIEN
6% 15 %
ARGENTINIEN
4% Beitrag zum zurechenbaren Gewinn
KERNLÄNDER der Gruppe, in %.
Santander Consumer Finance * Einschließlich Banco Popular (3 %).
2 Geschäftsbericht 2017
und Weise hervorragende Ergebnisse und trugen zum Erfolg von Menschen und Unternehmen bei
Unsere Führungsposition in zehn Unsere Größe, unsere geografische
Kernmärkten mit einer Bevölkerung Streuung sowie die verlässliche
von einer Mrd. Menschen verleiht Prognose unserer Geschäftstätig-
uns Stabilität und eröffnet uns keit stellen eine stabile Innovations-
neue Chancen. grundlage dar.
81 % 77 % 17,3 (+13 %) 25,4 (+21 %)
der Mitarbeiter engagierte Mio. loyale Kunden Mio. digitale Kunden
betrachten das Mitarbeiter
Verhalten ihrer
Kollegen als Einfach I
Persönlich I Fair
… führen
re zu h
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g tärk re
ga ere r K
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Mitarbeiter r
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Kunden
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202.251
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Gesellschaft da Aktionäre
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2,1 4,0
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zu deru f ö r d hh a
gu t m … und n a c
Mio. Menschen e. un d Mio.
wurden 2017
unterstützt
44.862 1.295 16,6 % +11 %
Stipendien Abkommen mit Hochschulen Gesamtrendite für Anstieg der
und akademischen Einrichtungen die Aktionäre (TSR) ausgeschütteten
in 21 Ländern Dividende pro
Aktie
Banco Popular nicht
mitinbegriffen, außer bei
Angaben zu Mitarbeitern Einfach I Persönlich I Fair
und Aktionären.
Geschäftsbericht 2017 3
Unser Unternehmensziel ist es, zum Erfolg
von Menschen und Unternehmen beizutragen.
Unser Beitrag zur Gesellschaft
Santander unterstützt den wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Fortschritt in den Gemeinschaften, in denen die Bank tätig ist:
Mitarbeiter
12,047 Mrd. Euro 98 Mio. Euro
Investitionen in Fortbildungen
97 %
der Mitarbeiter mit
Personalaufwendungen 1
mit durchschnittlich 39,6 Stunden unbefristetem Arbeitsvertrag
Fortbildung pro Mitarbeiter
Kunden
848,914 Mrd. Euro 8/10
Der Umfang der gewährten Kredite
>250.000
Anzahl der in Brasilien und anderen
Gewährte Kredite (netto) wächst in acht von zehn Kernmärkten Ländern unterstützten Kleinunternehmen
der Gruppe, insbesondere die Finanzierung
für private Haushalte und Unternehmen
Aktionäre
3,540 Mrd. Euro 2 88,410 Mrd. Euro
Börsenwert der Bank
0,22 €
Dividende pro Aktie, +7 %3
Gesamtausschüttung zum 31. Dezember 2017 –
an Aktionäre der höchste in der Eurozone
Gesellschaft
183 Mio. Euro 54 Mio. Euro
Investitionen in Programme und Projekte
129 Mio. Euro
Investitionen in Hochschulen
Soziales Engagement
zur Unterstützung der Gemeinschaften
Zulieferer
7,770 Mrd. Euro 9.104
Santander unterhält Beziehungen
95 %
95 % der Zulieferer der Gruppe
Zahlungen an Zulieferer zu 9.104 Zulieferern sind lokale Zulieferer
Steuerbeitrag
7,972 Mrd. Euro 4,137 Mrd. Euro
Gesamtbetrag entrichtete
3,835 Mrd. Euro
Beiträge der Bank zur Sozialversicherung,
Gesamtbetrag Körperschaftssteuer Umsatzsteuer- sowie andere Steuerzahlungen
entrichtete Steuern
1. Angaben aus den geprüften Jahresabschlüssen der Gruppe.
2. Vorbehaltlich der Genehmigung der vierten Dividende zu Lasten des Geschäftsjahrs 2017 durch den Board of Directors und die Hauptversammlung.
3. Angepasst durch die Kapitalerhöhung vom Juli 2017.
4 Geschäftsbericht 2017
Eine verantwortungsvolle Bank, die sich den großen
globalen Herausforderungen stellt: finanzielle Teilhabe,
Schaffung von Arbeitsplätzen und nachhaltiges Wachstum
Der beste
Arbeitgeber
Santander zählt in den meisten seiner
Kernmärkte zu den Top 3-Arbeitgebern
unter den Banken. 2017 wurde unterneh
mensweit ein neues Beurteilungssystem Partner des
ins Leben gerufen. Dabei wird ein Fokus
auf die Unternehmenskultur und das
Vertrauens
Verhalten gelegt (40 %). Funktionale Ziele für kleine und
werden zu 60 % gewertet. mittelständische
Weitere Informationen finden Sie
auf den Seiten 40–41. Unternehmen
Die meisten Arbeitsplätze werden
von kleinen und mittelständischen
Unternehmen (SMEs) geschaffen. Mit
Transparenz seinem ganzheitlichen Angebot, das
Für Santander bedeutet Transparenz nicht weit mehr umfasst als nur Finanzdienst
nur, gesetzliche Vorschriften und Auflagen leistungen, unterstützt Santander diese
zu erfüllen, sondern auch einen fließen- Unternehmen in ihrem Wachstum.
den und konstanten Dialog mit seinen 2017 wurde die Bank von der Zeitschrift
Interessengruppen zu führen. Dieser Dialog Euromoney im zweiten Jahr in Folge zur
und die daraus entstehenden stabilen und Besten Bank der Welt für SMEs ernannt.
dauerhaften Beziehungen ermöglichen Weitere Informationen finden Sie
es uns, bessere Lösungen anbieten und auf Seite 43.
Erwartungen erfüllen zu können.
Weitere Informationen finden Sie
auf den Seiten 48–51.
Engagement für
die Hochschul
bildung
Laut einer Studie von der Varkey
Foundation in Zusammenarbeit
mit der UNESCO ist Santander der
Integratives und
größte private Förderer von höherer nachhaltiges
Bildung. Dabei engagiert sich die
Bank hauptsächlich für den Zugang
Wachstum
zu Bildung, den Berufseinstieg, die Santander engagiert sich für finanzi-
Förderung des Unternehmergeists elle Integration und möchte auf diese
an Hochschulen sowie die Moderni- Weise den gesellschaftlichen und wirt
sierung von Hochschulen. schaftlichen Fortschritt in den Ländern,
in denen die Bank tätig ist, unterstüt-
Weitere Informationen finden Sie zen. So fördert die Bank Kleinkredit
auf Seite 49. programme in Ländern wie Brasilien,
Mexiko und Argentinien.
Weitere Informationen finden Sie
auf Seite 50.
Santander wurde vom Dow Jones Sustainability Index als
eine der zehn besten Banken der Welt ausgezeichnet.
Geschäftsbericht 2017 5
Meilensteine im Jahr 2017
Banco Santander, Gründung von
neuer Partner der UEFA Santander X, dem
„Champions League“ einzigartigen Netzwerk
Im November gab die Bank bekannt, für Hochschulen und
dass sie ab 2018 für den Zeitraum Unternehmer
Santander wird von drei Saisons offizieller Partner Zusammen mit 40 Hochschulen
160 Jahre alt der UEFA Champions League sein gab Banco Santander im Oktober
Am 15. Mai 2017 feiert Banco wird. Die Champions League ist der den Startschuss für Santander X,
Erhöhung des
Santander sein 160-jähriges renommierteste Fußballwettbewerb die weltweit größte Plattform zur
Rentabilitätsziels
Jubiläum. Die Bank wurde in der der Welt und begeistert die Massen Förderung von Unternehmergeist
Beim Group Strategy Update, das in den wichtigsten Märkten von an Hochschulen. Dieses Netzwerk
kantabrischen Stadt Santander
im Oktober in New York stattfand, Santander in Europa und Amerika. ermöglicht Hochschulen und
im Norden Spaniens ins Leben
gab Santander bekannt, dass für Das Finale wird von über 160 Mio. Unternehmern aus aller Welt,
gerufen, um den wachsenden
2018 ein Ordinary RoTE von 11,5 %, Menschen live verfolgt. zusammenzuarbeiten, Ideen und
Handel zwischen dem Hafen von
anstelle von 11 %, angestrebt werde. Wissen auszutauschen und Inves-
Santander und dem amerikani-
Grund für diese Erhöhung waren titionen einzuwerben.
schen Kontinent zu finanzieren.
die besseren wirtschaftlichen Aus-
sichten in einigen Kernmärkten Weitere Informationen finden Sie
der Gruppe. auf den Seiten 24–25.
60
teilnehmende
+0,5 Hochschulen
Prozentpunkte
Erhöhung des Ziels
beim Ordinary RoTE
Openbank wird zur Santander Río übernimmt Santander übernimmt
ersten 100 % digitalen das Retail-Banking-Geschäft einen Geschäftsbereich der
Bank in Spanien von Citibank in Argentinien Deutschen Bank in Polen
Die neue Openbank basiert auf Im April gliederte Santander Río Die Santander Gruppe schloss
einer technologischen Infrastruk- das von Citibank N.A. in Argenti- ein Abkommen zur Übernahme
tur, die in die Cloud verlagert nien übernommene Retail-Ban- des Retail-Banking- und Private- Santander Brasilien startet
wurde. Auf diese Weise ist ein king-Geschäft in sein Netzwerk Banking-Geschäfts der Deutschen Superdigital, eine digitale
100 % digitales Angebot mit neu- ein. Über die nunmehr 482 Filialen Bank in Polen. Durch diese Trans- Bezahlplattform
artigen Funktionen entstanden, bedient die Bank über 3,34 Mio. aktion avanciert die zur Santander Im April rief Santander Brasilien
das den höchsten Sicherheits- Privatkunden, 288.000 Kunden Gruppe gehörende Bank Zachodni die mobile Online Plattform
standards entspricht. im Bereich kleine und mittel WBK zum drittgrößten Finanzin- Superdigital ins Leben, über die
Weitere Informationen finden ständische Unternehmen sowie stitut in Polen. Bis 2021 soll sich Nutzer auch ohne Bankkonto
Sie auf den Seiten 32–33. 1.300 Großunternehmen. die Rendite aus dieser Investition Zahlungen vornehmen und
auf 15 % belaufen. Auch wird eine empfangen können. Zum Ende
positive Wirkung auf den Gewinn des Jahres machten bereits über
pro Aktie von Santander erwartet. eine Mio. Nutzer Gebrauch von
Superdigital.
482 Weitere Informationen finden Sie
Filialen
auf den Seiten 16–17.
100 % 3,6 Mio. 11,7 % gemeinsamer
digitale Bank
Kunden Marktanteil bei Krediten 1
über Mio.
Nutzer
6 Geschäftsbericht 2017
Auszeichnungen der
Santander übernimmt Banco Popular und baut
Santander Gruppe seine Führungsposition in Spanien und Portugal aus
im Jahr 2017
The Banker
Globale Bank des Jahres
Bank des Jahres
in Lateinamerika
ank des Jahres in Brasilien,
B
Spanien, Chile und Portugal
Am 7. Juni 2017 erwarb Banco Santander die spanische Bank Zahlen und Meilensteine
Banco Popular, nachdem diese durch die europäischen und dieser Transaktion:
spanischen Behörden abgewickelt worden war. Die Übernahme
fügt sich nahtlos in die Geschäftsstrategie der Santander
Gruppe ein und schafft einen Mehrwert für ihre Kunden und
Aktionäre.
Kapitalerhöhung in Höhe von
Sie ermöglichte eine finanzielle Stabilisierung von Banco 7,072 Mrd. Euro bei Banco Santander
Popular, sodass die Bank nach einem starken Einbruch im zur Unterstützung der Transaktion.
Einlagengeschäft zur operativen Normalität zurückkehren Die Nachfrage überstieg das Angebot
um das Achtfache.
konnte, die Stabilität des Finanzsystems nicht beeinträchtigt
wurde und keine öffentlichen Gelder in Anspruch genommen
Veräußerung von 51 % der Immobilien
werden mussten. von Banco Popular mit einem Nominalwert
von 30 Mrd. Euro.
Stärkung des Geschäftsnetzes
Freiwilliges Entschädigungsangebot
für die von der Abwicklung von Banco
Erwartete Kapitalrendite Popular betroffenen Privatkunden, das
in Höhe von von 78 % der Betroffenen angenommen
13–14 % wurde.
im dritten Jahr Ernennung neuer Mitglieder des Board
of Directors und der verschiedenen
Euromoney Ausschüsse.
Banco Santander + Banco Popular Chairman von Banco Popular: Rodrigo
Echenique.
Beste Bank der Welt Chief Executive Officer: Rami Aboukhair.
für SMEs
Veräußerung von Totalbank in Miami,
Beste Bank in Florida, an die chilenische Banco de
Lateinamerika Crédito e Inversiones für 528 Mio.
Beste Bank in Brasilien, US-Dollar.
Polen, Chile, Puerto Rico Größte Bank Größte Privatbank
und Portugal in Spanien in Portugal
19 % Marktanteil ~17 % Marktanteil
bei Krediten bei Krediten
Geschäftsbericht 2017 7
Geschäftsbericht
2017
10 Botschaft von Ana Botín,
Santander Group Executive Chairman
16 Superdigital, Bankgeschäfte ohne Bank
18 Botschaft José Antonio Álvarez,
Chief Executive Officer
24 Santander X, der Schlüssel zum
Unternehmergeist an den Hochschulen
26 Corporate Governance
32 Openbank, die digitale Bank,
die das Leben leichter macht
8 Geschäftsbericht 2017
1 2
34 M
ODELL FÜR NACHHALTIGES UND 52 E RGEBNISSE DER GRUPPE
VORHERSAGBARES WACHSTUM IM JAHR 2017
36 Unser Anspruch 54 Wirtschaftliche, gesetzgeberische und
bankenspezifische Rahmenbedingungen
38 Wertschöpfung
40 Mitarbeiter 58 Ergebnisse der Gruppe
42 Kunden 61 Ergebnisse nach Ländern und Geschäftsbereichen
46 Aktionäre
48 Gesellschaft
Geschäftsbericht 2017 9
Botschaft von Ana Botín
Einfach I Persönlich I Wir leben in einer Zeit des Umbruchs, wie es ihn zuvor Vertrauen steht. Studien belegen, dass Mitarbeiter stärker
Fair – dieses Leitmotiv noch nie gegeben hat. Die neuen Technologien revolu motiviert sind, wenn sie in einem Unternehmen arbeiten,
ist nicht nur die Grund tionieren Wirtschaft und Gesellschaft und bringen neue das sich für die Gesellschaft engagiert. Eine höhere Moti
Herausforderungen und Chancen mit sich. Dieser rasante vation führt zu einem besseren Kundenservice, wodurch
lage unseres Handelns
Wandel betrifft alle Länder der Welt, ihre Regierungen und die Anzahl loyaler Kunden steigt und sich die Einnahmen
als verantwortungsvolle ihre Bürger gleichermaßen. Er wirkt sich auch auf unser nachhaltig erhöhen. Dies wiederum stärkt das Vertrauen
Bank, sondern auch als Handeln als Bank aus. der Aktionäre und erlaubt es dem Unternehmen, mehr in
digitale Bank. die Gesellschaft zu investieren und auf diesem Weg sein
Wenn wir in diesem veränderten Umfeld erfolgreich sein Unternehmensziel zu erreichen.
möchten, müssen wir unseren Fokus auf einen wesentli
chen Faktor legen: Vertrauen. Die Menschen verfügen Alle diese Faktoren spiegeln sich in der Unternehmens
jetzt über mehr Informationen und Entscheidungsfreiheit strategie von Santander wider. Unser Anspruch ist klar:
als je zuvor. Auch haben sie ihre Erwartungen an Unter Wir möchten zum Erfolg von Menschen und Unter
nehmen stark nach oben geschraubt. Sowohl Mitarbeiter nehmen beitragen. Es ist unser Unternehmensziel, die
als auch Kunden erwarten eine auf sie zugeschnittene und beste Geschäftsbank zu sein, indem wir eine dauerhafte
faire Behandlung und möchten, dass auf ihre Bedürfnisse Bindung unserer Mitarbeiter, Kunden, Aktionäre und der
rasch eingegangen wird. Darüber hinaus wird von den Gesellschaft anstreben. Dabei orientiert sich unser Han
Unternehmen jedoch auch erwartet, dass sie einen Schritt deln stets an unserem Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair.
weiter gehen und der Gesellschaft einen Mehrwert bieten: Diese drei Worte sind die Grundlage unseres Handelns als
Es ist wichtig, Gewinne zu erzielen. Jedoch sollten diese verantwortungsvolle Bank. Und wir glauben, dass sie auch
Gewinne der Gesellschaft zugutekommen. das Kennzeichen einer digitalen Bank sein sollten. Digitale
Bankgeschäfte müssen einfach sein. Die Produkte und
Wenn wir das richtig machen, können wir einen dyna Dienstleistungen müssen auf die persönlichen Bedürfnisse
mischen Kreislauf erschaffen, in dessen Mittelpunkt
10 Geschäftsbericht 2017Die Menschen erwarten,
dass die Unternehmen
in ihren Gemeinschaften
noch einen Schritt weiter
gehen: Es ist wichtig,
Gewinne zu erzielen.
Jedoch sollten diese
Gewinne der Gesellschaft
zugutekommen.
des Einzelnen zugeschnitten sein. Und natürlich müssen Gruppe erneut sehr stabile Ergebnisse verzeichnen und
sie allen Kunden und Mitarbeitern gegenüber fair sein. vorzeitig alle Ziele erreichen, die wir uns gesetzt hatten: Wachstum
Steigerung des ordentlichen Gewinns vor Steuern um
Seit vielen Generationen bringen wir unser Wissen und 20 % sowie Hinzugewinnung von zwei Mio. loyalen Kunden.
unsere Erfahrung zum Einsatz, um innovative Produkte Wir haben keine Mühen gescheut, um für unsere Kunden
zu schaffen und das Bankgeschäft neu zu erfinden, ohne einen Mehrwert zu schaffen. So haben wir um 2 % mehr
Loyale Kunden
dabei die Stärken zu vernachlässigen, die uns stets Kredite vergeben als im Vorjahr (Banco Popular nicht mit
begleitet haben. Ich bin überzeugt, dass wir erfolgreich
sein werden, weil:
eingerechnet) und unser hochwertiges Produktangebot
weiterentwickelt. Auf diese Weise ist es uns gelungen, die
17,3 Mio.
(+13 %)
Kundeneinlagen um 8 % zu erhöhen.
• wir mit unserem Wachstum, unserer Rentabilität sowie
unserer Bilanzstärke unter Beweis stellen, dass unsere An dieser Stelle möchte ich gerne etwas mehr ins Detail Digitale Kunden
Strategie funktioniert, gehen:
• unsere Größe, unsere geografische Streuung und die Wachstum. Im vergangenen Jahr sagte ich, dass wir 25,4 Mio.
Vorhersagbarkeit unserer Ergebnisse eine stabile die Anzahl der loyalen Kunden um 1,8 Mio. auf 17 Mio. (+21 %)
Innovationsgrundlage darstellen, erhöhen und in Technologie investieren würden, um die
Anzahl der digitalen Kunden auf 25 Mio. zu steigern. Wir
• unsere Kultur – unser ausgeprägtes Verantwortungs konnten diese Ziele dank einer Zunahme bei den loyalen Kundenerträge
bewusstsein – das Vertrauen der Menschen in unsere Kunden um 13 % auf 17,3 Mio. und bei den digitalen Kunden
Marke stärken wird. um 21 % auf 25,4 Mio. erreichen. All dies hat sich positiv
auf unsere Einnahmen ausgewirkt, insbesondere den
45,892
Mrd. Euro
Unsere Strategie funktioniert Provisionsüberschuss, der um 14 % auf 11,6 Mrd. Euro (+11 %)
gestiegen ist.
Der Erfolg, den wir 2017 verbuchen konnten, beweist,
dass die Art und Weise unseres Handelns und unsere Rentabilität. Mit einem RoTE von 10,4 % ist Santander
Kundenorientierung einen dynamischen Kreislauf eine der rentabelsten Banken der Welt. Da wir unsere
erschaffen, der auf Vertrauen beruht und Wachstum, Cost-Income-Ratio bei 47 % halten konnten, belegen
Rentabilität und Stärke erzeugt. Im Jahr 2017 konnte die wir auch in puncto Effizienz eine Spitzenposition. Diese
Geschäftsbericht 2017 11Botschaft von Ana Botín
Wir verfügen über eine
stabile Grundlage: Größe,
geografische Streuung und
vorhersagbares Wachstum.
Rentabilität Entwicklung hat uns eine großzügigere Kreditgewährung Stabile Innovationsgrundlage
gegenüber unseren Kunden und gleichzeitig eine Erhö
hung der Dividendenausschüttung pro Aktie von 11 % Diese höchst erfreuliche Entwicklung ist in ihrer Bedeutung
sowie eine organische Kapitalgenerierung in Höhe von nicht zu unterschätzen, zumal wir uns derzeit in der Aus
Cost-Income-Ratio 53 Basispunkten erlaubt. arbeitung unserer Strategie für die digitale Transformation
befinden. Unsere positiven Zahlen verdanken wir Merkma
47,4 % Stärke. Unser Ziel bestand darin, den Gewinn und die
Dividende pro Aktie zu erhöhen und weiterhin Kapital zu
len, die uns von anderen Banken unterscheiden:
(–70 Basispunkte)
generieren, um bis 2018 eine Kernkapitalquote CET1 FL Erstens verfügen wir über Größenvorteile, die uns ein
von über 11 % zu erreichen. In der Tat ist der zurechenbare großes Wachstumspotenzial eröffnen. Wir kennen unsere
Gewinn pro Aktie um 1 % gestiegen und unsere Kernkapi 133 Mio. Kunden gut, insbesondere jedoch jene 17 Mio.,
RoTE
talquote CET1 FL hat sich um 29 Basispunkte auf 10,84 % deren Hausbank wir sein dürfen. Ich halte es für besser,
erhöht. Es deutet also alles darauf hin, dass wir das für eine tiefgehende Kenntnis der Kunden in den zehn Kern
10,4 % 2018 gesteckte Ziel erreichen werden. märkten zu besitzen, als in Dutzenden von Märkten präsent
(+3 Basispunkte) zu sein, ohne die Kunden wirklich zu kennen. In einem
Unser Wachstum, unsere Rentabilität und unsere Stärke digitalen Zeitalter sind Kundennähe und das Potenzial, das
haben uns die Übernahme von Banco Popular ermöglicht, sich aus unseren Größenvorteilen ableitet, eine unbezahl
als diese in Schwierigkeiten geriet. Diese Transaktion bare Kombination.
erfolgte ohne die Inanspruchnahme öffentlicher Gelder.
Die Betriebsfortführung war zu jeder Zeit sichergestellt, Zweitens, unsere geografische Streuung. Wir sind über
Stärke die Interessen der Aktionäre wurden stets gewahrt. Unsere wiegend im Retail Banking tätig und bieten unseren Kun
Mitarbeiter setzten alles daran, um innerhalb weniger den vielfältige Dienstleistungen an. Dabei können wir auf
Wochen die zur Unterstützung der Transaktion erforder eine ausgewogene geografische Streuung zwischen aus
Zurechenbarer Gewinn liche Kapitalerhöhung um sieben Mrd. Euro erfolgreich gereiften Märkten und Schwellenländern in Europa und
durchführen zu können. Amerika blicken, wo wir 2018 ein stabiles Wachstum er
6,619 Im Anschluss an die Kapitalerhöhung führten wir die
warten. Die USA befinden sich auf dem Weg in ihr neuntes
Wachstumsjahr. Das ist die größte Wirtschaftsexpansion
Mrd. Euro
größte Veräußerungsoperation von Immobilienaktiva in des Landes seit 1850, das auch das Wachstum in der rest
(+7 %)
der spanischen Geschichte durch und entwickelten eine lichen Welt befeuern wird. In der Eurozone gehen wir von
verantwortungsvolle Strategie, um das Vertrauen der einem kräftigen Wachstum in Höhe von 2,3 % aus. In Spa
FL CET1: Anleger und Kunden von Banco Popular zu gewinnen. nien erwarten wir im vierten Jahr in Folge einen Anstieg
des Bruttoinlandsprodukts von rund 3 %. Die britische
Dies war ganz offensichtlich eines der Schlüsselereignisse Wirtschaft könnte um 1,4 % wachsen, wenngleich diese
10,84 % des Jahres, das jedoch andere wichtige Erfolge nicht in den Prognose von der Ungewissheit in Form des Brexit über
(+29 Basispunkte) Schatten stellen soll. In Polen haben wir ein Abkommen zur schattet wird. Auf dem amerikanischen Kontinent könnte
Übernahme des Retail-Banking-Geschäfts der Deutschen Brasilien 2018 ein solides Wachstum von 3,2 % erzielen,
Bank unterzeichnet, sodass wir dort auf Wachstumskurs nachdem das Land 2017 zu positiven Wachstumsraten
bleiben werden. In Großbritannien ist es uns trotz der zurückgekehrt ist. Die Auslöser dafür könnten historisch
Herausforderung in Form des Brexit gelungen, weiterhin niedrige Zinssätze sowie die stärkste Erholung des Unter
solide Ergebnisse zu erzielen. In Brasilien konnten wir nehmensvertrauens der letzten Jahre sein. Mexiko leidet
trotz der politischen und wirtschaftlichen Unsicherheit nach wie vor unter der Ungewissheit im Hinblick auf die
gegenüber dem Vorjahr ein Wachstum der Einnahmen Neuverhandlung der NAFTA sowie unter den Auswirkun
von 18 % – das größte im brasilianischen Bankensektor – gen der Erdbeben im September. Jedoch glauben wir, dass
verzeichnen und bei der Rentabilität den Abstand zu die mexikanische Wirtschaft nach und nach die Früchte
unseren Wettbewerbern verringern. In den USA sollte der Strukturreformen ernten können wird.
sich 2017 als Schicksalsjahr für Santander US erweisen,
denn im Hinblick auf regulatorische Vorschriften und die Unsere Führungsposition in zehn Kernmärkten mit insge
Geschäftsentwicklung gab es beachtliche Fortschritte zu samt einer Mrd. Menschen verleiht uns Stabilität und er
vermelden: Wir haben den Stresstest der US-Notenbank öffnet uns zahlreiche Chancen. In diesen Märkten können
bestanden, die erste Dividende seit 2011 an die Gruppe wir mit Hilfe der digitalen Technologie neue Kunden ge
ausgeschüttet und unseren zurechenbaren ordentlichen winnen. Dies gilt insbesondere für die 160 Mio. Menschen
Gewinn um 5 % erhöht. in Lateinamerika, die keinen Zugang zum Bankensystem
haben. Zu guter Letzt verfügen wir dank unseres globalen
Netzwerks über ein enormes Potenzial zur Entwicklung
von Kundenbeziehungen und zur Verbesserung unserer
12 Geschäftsbericht 2017Wir wollen das Bankenwesen neu definieren, um
alle Kundenbedürfnisse in den verschiedenen
Märkten durch gemeinsame, effiziente und
flexible globale Plattformen zu erfüllen.
Dienstleistungsqualität, wobei wir die Chancen nutzen sie über kein Bankkonto verfügen. Dieser Dienst gewinnt
werden, die uns natürliche Korridore zwischen Ländern jährlich rund eine halbe Mio. neue Kunden.
wie Brasilien und Argentinien oder den USA und Mexiko Aktionäre
bieten. Auch haben wir in unsere Zahlungssysteme investiert
und innovative Lösungen entwickelt. In den kommenden
An dritter Stelle steht die Vorhersagbarkeit unserer Ge Monaten wird Santander als eine der ersten globalen Ausgeschüttete
schäftsentwicklung über den gesamten Konjunkturzyklus Banken die Distributed-Ledger-Technologie zum Einsatz Dividende pro Aktie
hinweg. Sie beruht auf unserer geografischen Streuung bringen, die Privatkunden in Europa und Amerika zur
mit bedeutenden Marktanteilen in neun unserer zehn
Kernmärkte, die wiederum zu stabilen und verlässlich pro
Verfügung stehen und die Wartezeit bei internationalen
Zahlungsvorgängen von derzeit zwei bis vier Tagen auf 0,19 €/
gnostizierbaren Ergebnissen führt. Seit 20 Jahren weisen 24 Stunden verkürzen wird. Im Rahmen von Pilotprojekten Aktie
unsere Gewinne geringere Schwankungen als die unserer in Großbritannien und Spanien konnten wir bereits Erfah (+11 %)
Wettbewerber auf. Dies ermöglicht es uns, Dividenden rungen mit über 1.500 Zahlungsvorgängen im Umfang
auszuschütten, unser Geschäft auszubauen, in neue Tech von zwei Mio. Euro sammeln. Santander Pay macht sich Netto-Investment
nologien zu investieren und Kapital auf organische Art und diese Technologie und andere zukunftsweisende Lösungen pro Aktie
Weise zu generieren, so wie es in den vergangenen Jahren zunutze und ist gerade dabei, sich zur grenzüberschreiten
der Fall war. den Bezahllösung für unsere Kunden auf der ganzen Welt
durchzusetzen. 4,15 €/
Und dies bringt mich zu unserer Innovationsstrategie. Aktie
Wie alle anderen steht auch unsere Branche vor der Während die digitale Welt der Finanzdienstleistungen (+6 % ohne
Wechselkurseinflüsse)
Herausforderung der digitalen Revolution. Wir wollen das weiter wächst, sind zahlreiche Regulierungsvorschriften
Bankenwesen neu definieren, um alle Kundenbedürfnisse im analogen Zeitalter steckengeblieben. Neu eintretende
in den verschiedenen Märkten durch gemeinsame, effizi Marktteilnehmer sehen sich nicht immer einer so strengen
Zurechenbarer
ente und flexible globale Plattformen, die wiederum eine Regulierung unterworfen, wie sie für Finanzinstitute wie Gewinn pro Aktie
Unterstützung für unsere lokalen Geschäftseinheiten dar Santander gelten. Mit der Zeit – so hoffe ich – wird die
stellen, zu erfüllen. Unsere Kunden wünschen reibungslose Regulierung dieser Unternehmen dieselben Spielregeln für
Dienstleistungen, d.h. eine breite Palette an Produkten, vergleichbare Aktivitäten garantieren und auf diesem Weg 0,40 €/
die über vielfältige Kanäle an jedem Ort und zu jeder Zeit die Innovation sowohl bei den Banken als auch bei den Aktie
abgerufen werden können. Zu diesem Zweck müssen wir neuen Wettbewerbern fördern. Ich bin davon überzeugt,
(+1 %)
zuverlässige und flexible Plattformen entwickeln. dass verantwortungsvolle Unternehmen wie Santander,
die den Kunden in den Mittelpunkt ihrer Strategie stellen,
Als Antwort auf diese Herausforderungen haben wir die Gewinner sein werden. Gesamtrendite für
unsere Innovationsstrategie ins Leben gerufen, bei der Aktionäre 2017
es sich um eine Kombination aus zuverlässigen „Ozean Eine verantwortungsvolle Bank
riesen“und wendigen „Schnellbooten“ handelt. Die Ozean
riesen sind unser konsolidiertes Geschäft, unsere großen Eine verantwortungsvolle Bank ist an zahlreichen
16,6 %
(vs. 12 % europäische
Retail-Banken, die das Gros unserer Einnahmen und unse Merkmalen zu erkennen, jedoch möchte ich nur einige Banken)
res Wachstums ausmachen. Die Schnellboote sind die neu davon erwähnen, die ich als wichtig erachte: ein stabiles
en Chancen, die sich uns bieten, denn sie verfügen über Team mit angemessenen Werten und Verhaltensweisen,
die notwendige Flexibilität, damit wir unseren Wettbewer eine gute Corporate-Governance-Struktur sowie ein
bern immer einen Schritt voraus sein können. Die Ozean starkes Engagement zur Erfüllung des Anspruchs des
riesen und die Schnellboote tauschen ihre Erfahrungen Finanzinstituts.
untereinander aus und somit ist die Weiterentwicklung auf
der Grundlage dieser beiden Säulen der beste Weg. Die Mitarbeiter. Heutzutage kann ein Unternehmen nur
erfolgreich sein, wenn es ihm gelingt, die besten Talente
2017 haben wir diese Strategie in die Tat umgesetzt. In zu gewinnen und zu halten. Darüber hinaus werden auch
Spanien haben wir Openbank mit einer eigenen techno vielfältige Teams benötigt (derzeit sind 36 % der Mitglieder
logischen Struktur und einem neuen Mitarbeiterteam unseres Board of Directors Frauen), um unsere Kunden
eröffnet. Openbank verfügt nun über eine Mio. Kunden besser verstehen und ihre Bedürfnisse erfüllen zu können.
und wartet mit einer vollständigen Dienstleistungspalette Es liegt auf der Hand, dass man ein solches Team nur auf
auf – vom Wertpapierkauf bis hin zu Hypothekenkrediten. bauen kann, wenn man großartige Entwicklungsmöglich
Es gibt jedoch nur eine Filiale und 70 Vollzeitbeschäftigte, keiten anbietet. Jedoch gehen die Wünsche der Menschen
von denen einige nie zuvor für eine Bank gearbeitet heute darüber hinaus. Wie ich bereits erwähnte, möchten
haben. In Brasilien können die Kunden von Superdigital die Menschen in einem Unternehmen mit Werten und
Bankgeschäfte über das Telefon abwickeln, selbst wenn einem starken Engagement für den Anspruch des Unter
Geschäftsbericht 2017 13Botschaft von Ana Botín
Wenn wir wirklich eine verantwortungsvolle
Bank sein wollen, müssen wir unseren
Anspruch in den Mittelpunkt unseres
Handelns stellen. Unsere Taten müssen
sich an unseren Worten ausrichten.
nehmens arbeiten, das ihnen die Möglichkeit bietet, einen Ich möchte Matías Rodríguez Inciarte und Isabel Tocino
Wandel herbeizuführen, der Millionen von Menschen noch einmal für ihren großartigen Beitrag zu unserem
zugutekommt. Board of Directors danken. Matías war dreißig Jahre lang
Verantwortungsvolle ein zentrales Mitglied des Board of Directors und des
Bank Wenn wir dieses Team aufbauen, können wir in regel Senior Management der Bank und hat in dieser Zeit einen
mäßigen Abständen Veränderungen einführen. Dabei herausragenden Beitrag zur Geschichte von Banco Santan
müssen wir flexibel und konzentriert vorgehen. In diesem der geleistet. Auch möchte ich Ramiro Mato García-Anso
Unterstützung von über Jahr haben wir unsere Verbesserungsfähigkeit unter Beweis rena willkommen heißen. Ich bin mir sicher, dass er dank
250.000 Kleinunternehmern gestellt und die Zusammenarbeit in den Ländern, in denen seiner umfangreichen Erfahrung im Finanzbereich sowie
wir tätig sind, gestärkt. Als beispielhaft für diese aktive im internationalen Bankenwesen einen großen Mehrwert
Programme zur finanziellen Zusammenarbeit sollen die vier „Schnellboote“, die wir zu darstellen wird.
Teilhabe von über Wasser gelassen haben, gelten – globale Geschäftsberei
300.000 Menschen che, die von zentralen Führungskräften aus verschiedenen Wir müssen sicherstellen, dass wir Risiken umsichtig und
Ländern gesteuert werden. verantwortungsvoll managen. Dieses Jahr haben wir bei
Investitionen in Höhe spielsweise alle Kreditrisikomodelle in der Gruppe verbes
von 129 Mio. Euro in
Jedoch liegt noch ein langer Weg vor uns. In diesem Jahr sert, um die Nachhaltigkeit unseres Geschäfts zu stärken.
Bildung im Jahr 2017
wird eines unserer strategischen Ziele darin bestehen, uns Darüber hinaus haben wir unsere Investitionen in Cyber
auf die Weiterentwicklung unserer Tätigkeit durch Förde Security erhöht, um in diesem Bereich eine technologische
rung der Zusammenarbeit zu konzentrieren. Alle unsere Vorreiterrolle einzunehmen. Zudem haben wir unser
Tochtergesellschaften werden autonom geführt und verfü Engagement im spanischen Immobiliensektor drastisch
gen über ein lokales Management sowie lokale Mitarbeiter. verringert, sodass wir noch vor Ende 2018 ein komfortables
Jedoch wünsche ich mir, dass sie alle die Zugehörigkeit zu Niveau erreichen werden.
unserer Gruppe maximal ausschöpfen, damit wir unseren
Kunden die besten Produkte anbieten können. Unabhängig Vor allem möchte ich jedoch sicherstellen, dass wir unse
vom Markt, in dem sie tätig sind, möchten wir sicherstellen, rem Anspruch gerecht werden, d.h., zum Erfolg von Men
dass alle unsere Handlungen an unserem Leitmotiv E infach I schen und Unternehmen beizutragen. Wenn wir wirklich
Persönlich I Fair ausgerichtet sind. eine verantwortungsvolle Bank sein wollen, müssen wir
unseren Anspruch in den Mittelpunkt unseres Handelns
Um diese drei Worte in die Tat umzusetzen, beziehen wir stellen. Unsere Taten müssen sich an unseren Worten aus
unsere Unternehmenskultur in die täglichen Aktivitäten richten. So war ich beispielsweise unglaublich stolz, als ich
unserer Mitarbeiten ein und ermuntern sie dazu, acht zen sah, wie unsere Mitarbeiter in Puerto Rico und Mexiko in
trale Unternehmensleitsätze zu befolgen. Seit 2017, dem der durch Hurrikan María und das Erdbeben ausgelösten
Jahr der Einführung des neuen Leistungsmanagementsys Krise ihre Zeit und ihr Geld jenen spendeten, die es benö
tems MyContribution, ist der variable Vergütungsanteil zu tigten. Unsere Größe und unsere Stärke versetzen uns in
40 % von der Einhaltung unserer Unternehmensleitsätze die Lage, nicht nur unter solchen Umständen zu helfen,
abhängig. Und dies gilt auch für die Führungsebene. In sondern auch ein nachhaltiges und integratives Wachs
allen unseren Märkten haben wir Initiativen (wie KISS – tum in den Bereichen, in denen wir tätig sind, zu fördern.
Keep It Simple Santander in Großbritannien) ins Leben Zu diesem Zweck müssen wir drei große, globale Heraus
gerufen, um unsere Prozesse einfach, persönlich und forderungen annehmen.
fair zu gestalten. Parallel dazu haben wir unseren Gover
nance-Rahmen verändert, um sicherzustellen, dass unsere Die erste Herausforderung: Noch immer haben zwei
Entscheidungen und Prozesse leicht verständlich sind Mrd. Menschen keinen Zugang zum Finanzsystem. Sobald
und wir über klare Verantwortungslinien verfügen, damit sie jedoch über ein Mobiltelefon und einen Internetzugang
alle Mitarbeiter wissen, bei wem die Verantwortung liegt verfügen, können sie auf eine Bank zugreifen. Sie müssen
und worauf sie sich erstreckt. Wir haben die Transparenz nicht zu einer Bankfiliale fahren, um Geld einzahlen oder
unserer Prozesse erhöht, damit sowohl wir selbst als auch einen Kreditvertrag oder eine Versicherung abschließen zu
die Aufsichtsbehörden und ggf. die Öffentlichkeit nachvoll können: Sie halten die Bank in ihren Händen. All dies trägt
ziehen können, wie wir Entscheidungen treffen. Und wir zum Fortschritt von Millionen von Menschen, insbesondere
haben klarere Kennzahlen zur Bewertung unserer eigenen Frauen, bei. Im Zeitraum von 2011 bis 2014 eröffneten
Leistung eingeführt. 700 Mio. Menschen ihr erstes Girokonto bei einer Bank
oder einem anderen Finanzinstitut, wodurch sich die An
zahl von Erwachsenen ohne Zugang zum Finanzsystem um
14 Geschäftsbericht 2017Die Herausforderung, vor der wir stehen, besteht aus der
gewaltigen Aufgabe, das Bankgeschäft neu zu erfinden.
Unsere Ergebnisse, unsere Ziele und insbesondere unsere
Strategie zeigen, dass Santander diese Herausforderung
nicht nur annimmt, sondern über sie hinauswächst.
20 % verringert hat. Mit unseren Produkten und Dienstleis 2017 haben wir 129 Mio. Euro investiert. Unsere Aufgabe
tungen verschaffen wir zahlreichen Menschen Zugang zum besteht darin, in diesem Netzwerk zusammenzuarbeiten,
Finanzsystem, damit auch sie vom Wirtschaftswachstum um Forschung, Innovationen und die Möglichkeiten der Hauptziele für 2018
profitieren können. Im Jahr 2017 haben wir 250.000 Unter angeschlossenen Hochschulen zu fördern, sodass daraus
nehmer vor allem in Brasilien mit Kleinkrediten unterstützt eine unschlagbare Allianz entsteht, die diese globalen
und mit unseren Programmen zur finanziellen Teilhabe ha Herausforderungen angeht.
ben wir mehr als 300.000 Menschen erreicht. Nun besteht
unser Ziel darin, diese Entwicklung zu beschleunigen und Ein Blick in die Zukunft 18,6
auszuweiten. Mio. loyale Kunden
Stabiles Wachstum, digitale Innovation, globale Heraus (+8 %)
Die zweite Herausforderung auf globaler Ebene: In den forderungen. Dies sind die Gründe, warum ich glaube, dass
kommenden 15 Jahren müssen 600 Mio. Arbeitsplätze
geschaffen werden, um die weltweit wach sende Erwerbs
die besten Zeiten für Santander erst noch kommen werden.
30
Mio. digitale Kunden
bevölkerung in den Arbeitsmarkt aufnehmen zu können. Bei unserem nächsten Investor Day, der im Oktober 2018 (+18 %)
Ein großer Teil dieser Arbeitsplätze wird bei kleinen Unter stattfinden wird, werden wir weitere Einzelheiten dazu
nehmen entstehen, die den Motor des Wirtschaftswachs bekanntgeben, wie wir unsere Transformation vorantreiben,
tums darstellen. Außerdem werden diese Arbeitsplätze um auf die Herausforderungen der Zukunft vorbereitet RoTE über
überwiegend mit Menschen besetzt werden, die mit ihren zu sein. Für den unmittelbar folgenden Zeitraum, das 11,5 %
Fertigkeiten für das digitale Zeitalter gewappnet sind. Wir Geschäftsjahr 2018, haben wir uns folgende Ziele gesetzt:
werden die Technologie nutzen, um zum Wachstum dieser
CET1 fully loaded
Unternehmen beizutragen, indem wir personalisierte Wachstum: Erhöhung der Anzahl der loyalen Kunden auf über
Dienstleistungen und Online Beratung anbieten und sie
darüber hinaus dabei unterstützen, in andere Märkte zu
18,6 Mio. und der digitalen Kunden auf 30 Mio.
11 %
exportieren. Wir haben ein globales Online Netzwerk ins Rentabilität: Steigerung unseres RoTE auf über 11,5 %.
Leben gerufen, um ein kleines Unternehmen in Warschau Gewinn pro Aktie
oder Porto mit potenziellen Kunden in São Paulo oder Stärke: Erhöhung unserer Kernkapitalquote CET1 FL Zweistelliges
Mexiko-Stadt zusammenzubringen. auf über 11 %. Wachstum
Und diese neuen Unternehmen müssen auf Nachhaltigkeit Unseren Aktionären gegenüber bekräftigen wir unseren Ausgeschüttete
ausgelegt sein, was uns zur dritten Herausforderung Einsatz für eine zweistellige Steigerung des Gewinns pro Dividende pro Aktie
bringt: der Notwendigkeit eines nachhaltigen Wachstums. Aktie und die Erhöhung der Dividendenausschüttung pro Erhöhung
Banken müssen Unternehmen dabei behilflich sein, ihre Aktie im Jahr 2018.
soziale Verantwortung ausüben zu können. Das bedeutet,
Unternehmen bei der Verringerung ihrer CO2-Emissionen Ich ende dort, wo ich angefangen habe. Die Herausforde
sowie beim Übergang zur umweltverträglichen Wirtschaft rung, vor der wir stehen, besteht aus der gewaltigen Aufga
zu unterstützen, Innovationen im Bereich umweltfreund be, das Bankgeschäft neu zu erfinden. Unsere Ergebnisse,
licher Technologien zu finanzieren, Unternehmen dabei unsere Ziele und insbesondere unsere Strategie zeigen,
unter die Arme zu greifen, gesellschaftsorientiert zu dass Santander diese Herausforderung nicht nur annimmt,
handeln, die Menschenrechte zu achten und integratives sondern über sie hinauswächst.
Wachstum zu fördern. Dank der Präsenz und der Größe von
Santander befinden wir uns in einer guten Ausgangslage, All dies können wir nur schaffen, wenn Sie uns unterstützen.
um Unternehmen bei der Einhaltung dieser Prioritäten zu Auch in diesem Jahr möchte ich Ihnen für Ihr Vertrauen
unterstützen. danken.
Genau diese drei Herausforderungen stehen im Mittel
punkt der Unterstützung, die wir dem exklusiven multi
nationalen Netzwerk aus 1.300 Hochschulen zuteilwerden
lassen, das Santander im Laufe mehrerer Jahrzehnte auf
gebaut hat. Santander ist das Unternehmen, das weltweit Ana Botín
den größten Beitrag für die Bildung leistet: Allein im Jahr Santander Group Executive Chairman
Geschäftsbericht 2017 151. TITEL KAPITEL
Unterkapitel
Superdigital
Bankgeschäfte
ohne Bank
Superdigital ist eine mobile Plattform, über die
Sie Geld einzahlen und abheben oder bezahlen
können, auch wenn Sie kein Bankkonto haben.
Superdigital wurde von Santander Brasilien
ins Leben gerufen und verfügt über eigene
Technologie und Tools. Superdigital wurde als
Mobile-First-Lösung entwickelt und ist einfach
und leicht zu nutzen. Für zahlreiche Nutzer
ist Superdigital zum wichtigsten Kanal für die
Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen
geworden. Demnächst werden über Superdigital
den Kunden auch Kleinkredite angeboten.
Luiz Fortunato (Mitte), Jurastudent und
Kunde von Superdigital, mit seinen Freunden
auf dem Platz Praça Pôr do Sol in São Paulo.
16 Geschäftsbericht 2017Finanzdienstleistungen für jedermann
„Ich verwende Superdigital zum Online Shop- Superdigital spart
ping, ohne dafür irgendwelche Bankgebühren mir viel Zeit“,
bezahlen zu müssen, da ich kaum Bankdienste in erklärt sie.
Anspruch nehme“, erklärt der 32-jährige Rafael
Aber junge
De Menezes, Studienkoordinator aus Brasilien.
Menschen sind
„Die App ist speziell auf junge Menschen zuge-
nicht die einzige
schnitten. Sie ist sehr intuitiv“, fügt er hinzu.
Zielgruppe von Rita Siqueira
„Wir mussten die „DIE APP IST AUF Superdigital.
Kunden erreichen, In Brasilien haben 32 % der über Fünfzehnjähri-
JUNGE MENSCHEN
die anders konsu- gen kein Bankkonto. „Wir haben Abkommen mit
mieren und denken. ZUGESCHNITTEN. SIE Unternehmen in Branchen geschlossen, die für
Superdigital ist ein IST SEHR INTUITIV.“ die Bank eher ungewöhnlich sind, wie Agrar
unglaubliches Tool unternehmen oder Zeitarbeitsfirmen“, erklärt
für diesen Markt, weil es ein lebendiges und Ezequiel Archipretre.
demokratisches Produkt ist. Jeder kann es nut-
Ende 2017 hatte Superdigital bereits über eine
zen“, schwärmt Ezequiel Archipretre, CEO von
Mio. Kunden, von denen 350.000 zu Bereichen
Superdigital.
gehören, die für das herkömmliche Finanzsystem
Superdigital ist eine digitale Bezahlplattform, die eher von geringem Interesse sind.
sich selbst als einfach und jung bezeichnet. Bei
„Das ist von größter Bedeutung für die gesamte
der neuen Version liegt der Fokus auf der jungen
Santander Gruppe“, fügt Sergio Rial, CEO von
Generation. „Als wir das Produktkonzept bespra-
Santander Brasilien,
chen, wussten wir, dass wir eine neue Richtung
hinzu. „So bieten „MIT SUPERDIGITAL
einschlagen mussten“, erklärt Renata Canin,
sich uns noch mehr BILDEN WIR EINE
verantwortlich für Marketing bei Superdigital.
Möglichkeiten, den
Daher haben wir bei der Entwicklung der App die GEMEINSCHAFT MIT
Menschen den
Meinung von neun Influencern mit Millionen von DER BRASILIANISCHEN
Zugang zu Bank-
Followern in Brasilien berücksichtigt.
dienstleistungen GESELLSCHAFT.“
„Superdigital bietet den Menschen eine v öllig zu eröffnen.“
andere Erfahrung als der herkömmliche Finanz
„Auf diesem Weg erreichen wir andere Kunden
markt“, so Fernando Oliveira, Leiter der Soft-
profile und neue Kundentypen. So bilden wir
ware-Entwicklung. Eine der interessantesten
eine Gemeinschaft mit der brasilianischen
Funktionen besteht darin, dass die Nutzer mit
Gesellschaft. Außerdem stellt Superdigital eine
einander chatten können, so wie bei einer Nach-
perfekte Ergänzung unseres Portfolios dar“,
richten-App. Alleine im Dezember 2017 wurden
schlussfolgert Rial.
über Superdigital 600.000 Chat-Nachrichten
ausgetauscht“, betont Oliveira.
Eine weitere Funktion von Superdigital sind
die so genannten vaquinhas, d.h. Gruppen, um
die Bezahlung einer Rechnung unter mehreren
Personen aufzuteilen. Rita Siqueira, 22 Jahre alt,
Studentin und Supervisor in einem Call Center,
gefällt an Superdigital am meisten, dass sie damit
ganz einfach Busfahrten in São Paulo bezahlen
kann. „Das wird einem wirklich leicht gemacht.
Geschäftsbericht 2017 17Botschaft von José Antonio Álvarez
Botschaft von
José Antonio Álvarez
2017 war das wirtschaftliche Umfeld der Santander Unser Ziel ist es, dauerhaft die beste Retail-Bank für unsere
Gruppe so positiv wie seit Jahren nicht mehr. Die Mitarbeiter, Kunden, Aktionäre und die Gesellschaft zu
Weltwirtschaft und insbesondere die Wirtschaft in bleiben. Dazu müssen wir die Pfeiler, auf denen unsere
den Ländern, in denen die Bank tätig ist, setzten ihr Unternehmenskultur ruht, weiter verstärken, indem wir
Wachstum fort, das bereits in der zweiten Hälfte des das Leitmotiv der Bank – Einfach | Persönlich | Fair – in
Vorjahres eingesetzt hatte. Die niedrigen Zinsen in den Mittelpunkt unseres Handelns stellen. Wir sind davon
den Industrieländern sind nach wie vor der Faktor, überzeugt, dass dies der beste Weg ist, um die Grundlagen
der dem Bankgeschäft am meisten zu schaffen macht. für den Fortschritt zu legen und nicht nur die Qualität
unserer Geschäftsergebnisse, sondern auch den Wert des
Vor diesem Hintergrund hat die Santander Gruppe mit Unternehmens sowie den Preis pro Aktie zu erhöhen.
ihren Ergebnissen die Stabilität ihres Geschäftsmodells
erneut unter Beweis gestellt: Der ordentliche Gewinn hat Entwicklung der Gruppe im Jahr 2017
sowohl in der Gruppe als auch in den meisten Regionen
ein zweistelliges Wachstum verzeichnet, unser RoTE gehört Für das Jahr 2017 hatten wir uns folgende Prioritäten
zu den höchsten in der Bankenbranche und unsere Kern gesetzt:
kapitalquoten sind erneut gestiegen.
1. Fortsetzung der geschäftlichen Umstrukturierung
Ich möchte die über 200.000 Mitarbeiter der Santander sowohl bei den traditionellen Banken als auch über
Gruppe beglückwünschen, denn nur durch den Beitrag unsere neuen Einheiten, die unabhängig voneinander
jedes Einzelnen konnten wir das Jahr 2017 so erfolgreich unter einem Start-up-Modell arbeiten und deren Ziel
abschließen. darin besteht, flexible und innovative Plattformen zu
schaffen, aus denen sich weitreichende Synergien für
18 Geschäftsbericht 2017Mit ihren Ergebnissen
hat die Santander
Gruppe erneut
die Stabilität ihres
Geschäftsmodells
unter Beweis gestellt.
die Gruppe ableiten lassen. 2017 haben wir rund eine Wir haben das Geschäftsjahr mit einem zurechenbaren
Mrd. Euro in globale Projekte sowie in Digitalisierung Gewinn von 6,619 Mrd. Euro abgeschlossen – eine Zunah Zurechenbarer
investiert und wir planen ähnliche Investitionen für die me von 7 % gegenüber 2016. Diese Ergebnisse wurden durch Gewinn
kommenden Jahre. einige einmalige Auswirkungen in Höhe eines negativen
Nettobetrags von 897 Mio. Euro belastet, die in erster Linie 6,619
2. Stärkung unserer Position in den Märkten, in denen mit der Abschreibung von Firmenwert und laufenden Opti
Mrd. Euro
+7 %
wir tätig sind. 2017 konnten wir in den meisten Regio mierungsprogrammen zu tun haben.
nen (insbesondere in den Schwellenländern) ein orga
nisches Wachstum verzeichnen und es boten sich uns Der Gewinn vor außerordentlichen Ergebnissen belief
Einnahmen
Möglichkeiten zu weiteren Übernahmen. Die heraus
ragendste Transaktion war die Übernahme von Banco
sich auf 7,516 Mrd. Euro. Das entspricht einer Steigerung
von 14 % gegenüber dem Jahr 2016. Neun der wichtigsten
48,392
Mrd. Euro
Popular, die es uns ermöglichte, unsere Führungsrolle Einheiten verzeichnen ein Wachstum, sieben davon sogar +10 %
in Spanien und Portugal auszubauen, mit dem klaren im zweistelligen Bereich.
Ziel, Wert für die Aktionäre zu schaffen. Auch haben
wir unsere Position im Retail Banking in Argentinien Wir konnten das Jahr mit einem Rekord bei den Einnahmen
verbessert, eine Minderheitsbeteiligung an Santander in Höhe von 48,392 Mrd. Euro abschließen, die dank des
Consumer USA erworben und ein Abkommen zur Über zweistelligen Wachstums des Zinsüberschusses und
nahme des Retail-Banking-Geschäfts von der Deutschen des Provisionsertrags, die zusammen 95 % der Einnahmen
Bank in Polen geschlossen. ausmachen, um 10 % gestiegen sind. Dies stellt die Grund
lage für ein stabiles und nachhaltiges Wachstum dar.
3. Aufgabe von nicht zum Kerngeschäft gehörenden Einnahmenrekord
Bereichen zur Steigerung der Rentabilität der Bank. Die Anzahl der digitalen Kunden erhöht sich 2017 um 21 %.
Zweistelliges
In diesem Zusammenhang sind vor allem die Veräu Bei den loyalen Kunden betrug das Wachstum 13 %. Der Wachstum des
ßerung von 51 % des Immobiliengeschäfts von Banco Anstieg bei beiden Kundengruppen ist eine wichtige Vor Zinsüberschusses und
Popular an Blackstone sowie von TotalBank in den USA aussetzung dafür, dass wir auch bei den Geschäftsergeb des Provisionsertrags
zu erwähnen. nissen ein qualitativ hochwertiges Wachstum verzeichnen
können.
Geschäftsbericht 2017 19Botschaft von José Antonio Álvarez
Loyale Kunden Digitale Kunden
+13 % +21 %
Die Kosten konnten bei Zugrundelegung realer Kriterien wahrscheinlich weiter verbessern, da wir Maßnahmen
und konstanter Bedingungen, trotz höherer Belastungen zur Effizienzsteigerung beim Management der risiko
durch gesetzliche Auflagen sowie Investitionen in die gewichteten Vermögenswerte sowie beim Kapitalverbrauch
Umstrukturierung, stabil gehalten werden. Dank unserer ergriffen haben.
Konzentration auf operative Spitzenleistungen und
Digitalisierung gilt die Bank im Hinblick auf Effizienz Die Umsetzung unserer Strategie sowie ihre Auswirkungen
weiterhin als Vorbild. Gleichzeitig rangieren wir in pun auf das Geschäft wurden vom Markt positiv bewertet.
cto Kundenzufriedenheit in sieben unseren wichtigsten So belief sich die Gesamtrendite für Aktionäre (Total
Regionen unter den drei Besten. Shareholder Return – TSR) 2017 auf 16,6 %.
Der 4%ige Rückgang der Rückstellungen für Zahlungs Entwicklung der Einheiten
ausfälle und die kontinuierliche Verbesserung der Kredit im Jahr 2017
kosten, die sich nun auf 1,07 % belaufen, lassen ein proak
tives Risikomanagement erkennen, in dessen Rahmen wir Im Zusammenhang mit der Geschäftstätigkeit halte ich
die Qualität des Kreditbestands weiter erhöhen und die zwei Aspekte für besonders relevant.
Forderungsausfallrate auf 4,08 % reduzieren konnten.
Der erste betrifft die hervorragende geografische
Kostenstabilität bei Wir sind uns bewusst, wie wichtig es ist, unsere Risiko Streuung unserer Ergebnisse und deren ausgewogene
Zugrundelegung realer kultur allen Mitarbeitern der Gruppe nahezubringen, Verteilung auf ausgereifte Märkte und Schwellenländer.
Kriterien und konstanter indem wir den Prozessen in Bereichen wie Cyber Security, Dies verleiht uns Stabilität und Nachhaltigkeit und lässt
Bedingungen Vermeidung von Geldwäsche, operationales Risiko und uns stärker wachsen als unsere Wettbewerber.
Reputationsrisiko mehr Nachdruck verleihen.
Beim zweiten Aspekt geht es darum, dass wir in den ver
Einzelheiten zur Bilanz: schiedenen Ländern eine nachhaltige Verbesserung
sowohl des Gewinns als auch der wichtigsten Kenn
• Die Kredite weisen eine ausgewogene Verteilung zahlen, d.h. bei der Anzahl der Kunden, den Kreditkosten,
zwischen Krediten für Privatkunden, Konsumenten der Effizienz und der Rentabilität, erkennen können.
krediten, Krediten für kleine und mittelständische
Unternehmen sowie Krediten für Großunternehmen auf. Spanien (Banco Popular ausgeschlossen)
Ihr Wachstum gegenüber 2016 beläuft sich auf 12 %. Die Es ist uns gelungen, die Übernahme von Banco Popular
Kundeneinlagen erhöhen sich um 17 %. In beiden Fällen und die ersten Schritte ihrer Eingliederung mit der Um
Verbesserung ist die Zunahme größtenteils auf die hohen Wachstums setzung unserer eigenen Strategie und einer sehr positiven
der Kreditkosten raten in den Schwellenländern sowie die Übernahme Geschäftsentwicklung in Einklang zu bringen.
und proaktives von Banco Popular zurückzuführen. Schließt man Banco
Risikomanagement Popular aus der Berechnung aus, hätte die Zunahme Über das 1l2l3-Konto konnten wir 2017 knapp 600.000
2 % bzw. 8 % betragen. Die Berechnung dieser Angaben Kunden an uns binden (+42 %). Durch die Einführung von
erfolgte auf der Grundlage konstanter Wechselkurse. Digilosofía konnten wir die Anzahl digitaler Kunden um
15 % erhöhen. Die neue Zahlungsmittelstrategie hat uns
• Die Liquidität der Bank und aller ihrer Einheiten kann einen Verkaufsrekord im Kartengeschäft beschert, und
als sehr komfortabel bezeichnet werden. Die Liquiditäts im Bereich mobiles Bezahlen nehmen wir in Spanien die
quoten liegen weit über den geforderten Mindestwerten. Spitzenposition ein. Diese Zunahmen spiegeln sich auch in
Form eines gestiegenen Marktanteils bei den wichtigsten
• Wir haben über alle Quartale hinweg Kapital generiert. Produkten wider.
Bei der Kernkapitalquote CET1 fully loaded konnten wir
einen Anstieg auf 10,84 % erreichen und gleichzeitig die Bei den Ergebnissen sind vor allem die Erhöhung der
gesetzlichen Anforderungen über die Maßen erfüllen. Erträge aus Gebühren, niedrigere Betriebsausgaben sowie
der Rückgang der Wertberichtigungen auf Forderungen
Wir haben das Geschäftsjahr mit einem Ordinary RoTE aufgrund der besseren Kreditqualität zu erwähnen. Dies
von 11,8 % abgeschlossen und gehören somit zu den hat es uns ermöglicht, den Druck auf die Zinsmargen aus
besten internationalen Banken. Der Ordinary RoRWA zugleichen und den Gewinn zu erhöhen.
lag bei 1,5 % und wird sich im nächsten Geschäftsjahr
20 Geschäftsbericht 2017Sie können auch lesen
