Ist, wenn du Dir große Träume mit kleinen Zinsen erfüllst - Ratenkredit Erläuterungen
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ist, wenn du Dir große Träume
mit kleinen Zinsen erfüllst.
Ratenkredit
Erläuterungen
Erläuterungen zum Ratenkredit Vertrag –
auch gültig für Auto-, Wohn- oder Basiskredit.
Sinn und Zweck der Erläuterungen
Wozu dienen diese „Erläuterungen zum Erhalte ich durch die Erläuterungen eine
Ratenkredit Vertrag“? Beratung?
Die Erläuterungen zum Ratenkredit Vertrag dienen Ihrer eigen- Durch die Erläuterungen zum Ratenkredit Vertrag erfolgt keine
ständigen Entscheidung, ob der Ratenkredit Vertrag zu Ihren Beratung zum Kredit und zur beabsichtigten Verwendung. Ob
Bedürfnissen und Vermögensverhältnissen passt. Dazu werden der Ratenkredit bzw. seine Verwendung für Sie sinnvoll ist,
die Grundlagen des Ratenkredit Vertrags, seine Aus- müssen Sie eigenverantwortlich entscheiden. Die Erläuterungen
wirkungen auf Sie und die Folgen eines Zahlungsverzugs darge- sollen Sie in die Lage versetzen, diese Entscheidung auf einer
stellt. Am Ende dieser Erläuterungen finden Sie ein Fachbegriffs- informierten Basis zu treffen.
lexikon.
Bekomme ich weitere Erläuterungen?
Wie stehen die „Erläuterungen zum Ratenkredit Sollte eine Ihrer Fragen durch diese Erläuterungen nicht beant-
Vertrag“ im Verhältnis zum Kreditvertrag wortet werden, können Sie sich wegen weiterer Erläuterungen
jederzeit an die ING-DiBa wenden – telefonisch unter
einschließlich der Vertragsbedingungen und den 069 / 50 50 90 60 oder per E-Mail an info@ing-diba.de
Europäischen Standardinformationen für
Verbraucherkredite?
Die Erläuterungen ersetzen nicht den Kreditvertrag und die
„Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite“,
sondern dienen ergänzend Ihrem Verständnis. Die Regelungen des
Kreditvertrags und besonders der „Vertragsbedingungen zum
Ratenkredit“ sind rechtlich für die Vertragsbeziehung maßgeblich.Grundlagen zum Ratenkredit Vertrag
Was ist ein Ratenkredit Vertrag? Wofür kann ich den Ratenkredit verwenden?
Durch den Abschluss des Ratenkredit Vertrags erhalten Sie den Sie erhalten den Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag) zur
Anspruch auf Auszahlung des Gesamtkreditbetrags. Der Gesamt- freien Verfügung für Ihre privaten Zwecke. Es wird kein be-
kreditbetrag wird Ihnen ausgezahlt und Sie schulden der ING-DiBa stimmter Verwendungszweck vereinbart. Der Ratenkredit kann
im Gegenzug die Zahlung von Zinsen und die Rückzahlung des auch zur Ablösung von bereits bestehenden Krediten bei anderen
Kredits in der Form von monatlich gleichbleibenden Raten. Banken verwendet werden.
Wie kommt der Ratenkredit Vertrag zustande? Welche Gegenleistung schulde ich?
Über der ersten Unterschriftenzeile findet sich im Ratenkredit Für die Überlassung des Gesamtkreditbetrags sind Sie im
Vertrag eine ausführliche Regelung dazu, wie der Vertrag zustande Gegenzug verpflichtet Sollzinsen zu zahlen und den Kredit nach
kommt. Bitte beachten Sie die Ausführungen zum „Vertragsab- und nach zurückzuzahlen (Tilgung). Es wird eine feste monatliche
schluss“. Rate für Zins und Tilgung vereinbart.
Muss ich den Kredit abnehmen? Welche Kreditsicherheiten werden vereinbart?
Wenn Sie sich nach Vertragsabschluss gegen den Ratenkredit Als Kreditsicherheit erfolgt die „Abtretung Ihrer Ansprüche auf
Vertrag entscheiden, können Sie dies mitteilen. Sie müssen sich Arbeitseinkommen und Sozialleistungen“ (Lohnabtretung) und es
den Kreditbetrag dann nicht auszahlen lassen. Die ING-DiBa wird ein Pfandrecht zugunsten der ING-DiBa an etwaigen bei der
berechnet in diesem Fall keine Nichtabnahmeentschädigung. ING-DiBa verwahrten Wertpapieren und den Ansprüchen aus
anderen Kontobeziehungen mit der ING-DiBa vereinbart. Weitere
Kann ich den Ratenkredit Vertrag widerrufen? Kreditsicherheiten, wie z. B. Bürgen, sind nicht notwendig.
Wie bei jedem Verbraucherkreditvertrag steht Ihnen ein 14-tägi-
ges Recht zum Widerruf Ihrer auf den Abschluss des Ratenkredit Kann sich der Sollzinssatz verändern?
Vertrags gerichteten Willenserklärung zu. Eine Belehrung über Ihr Der Sollzinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest vereinbart.
Recht zum Widerruf (Widerrufsinformation) finden Sie im Zinserhöhungen und -senkungen sind nicht möglich.
Ratenkredit Vertrag.
Fallen weitere Kosten an, die ich zu tragen habe?
Welcher Betrag wird an mich ausgezahlt? Neben dem Sollzins fallen keine weiteren Kosten, wie z. B.
Durch den Ratenkredit Vertrag erhalten Sie den Gesamtkreditbe- Portokosten für Kontoauszüge, Kosten bei Ratenänderungen
trag (Auszahlungsbetrag) ohne Abzüge auf Ihr im Kreditvertrag oder Sondertilgungen, an.
angegebenes Girokonto (Referenzkonto) ausgezahlt. Falls Sie
bestehende Kredite bei anderen Banken mit einem Teil des Was ist der effektive Jahreszins?
Auszahlungsbetrags ablösen (vollständig zurückzahlen) möchten, Der effektive Jahreszins dient zum einfachen Vergleich verschie-
wird dieser Teilbetrag i. d. R. direkt an die abzulösenden Banken dener Kreditangebote. Die Art und Weise der Berechnung des
überwiesen. Der Auszahlungsbetrag auf Ihr Referenzkonto effektiven Jahreszinses ist gesetzlich geregelt und berücksichtigt
reduziert sich dann entsprechend. die Konditionen des jeweiligen Kreditvertrags. Durch den
effektiven Jahreszins sind Sie in der Lage zu vergleichen, welches
Wann wird der Gesamtkreditbetrag an mich Kreditangebot das günstigste ist.
ausgezahlt?
Sie haben die Möglichkeit, einen Auszahlungstermin im Raten- Wie lange läuft der Ratenkredit Vertrag?
kredit Vertrag zu vereinbaren, indem Sie im Vertrag entsprechende Die Laufzeit des Ratenkredit Vertrags hängt von der vereinbarten
Angaben machen. Falls Sie keine Auswahl treffen, wird der Gesamt- Anzahl der Monatsraten ab.
kreditbetrag sofort nach Abschluss des Vertrags (bzw. erfolgter
Legitimation) auf Ihr Referenzkonto überwiesen. Alternativ können Kann ich den Ratenkredit Vertrag auch vorzeitig
Sie einen konkreten späteren Wunsch-Überweisungstermin an- beendigen?
geben (max. 3 Monate nach Genehmigung). Falls Sie noch keinen Während die ING-DiBa den Ratenkredit Vertrag nur aus wichtigem
Auszahlungstermin festlegen möchten, können Sie uns diesen Grund vorzeitig beenden kann (z. B. wegen Zahlungsverzug oder
auch nachträglich telefonisch unter unter 069 / 50 50 90 60 Verschlechterung Ihrer Vermögensverhältnisse), können Sie den
mitteilen. Informieren Sie uns nicht, stornieren wir Ihren Kredit- Kreditvertrag jederzeit beenden, indem Sie die Restschuld als
vertrag kostenfrei 3 Monate nach Genehmigung. Sondertilgung vorzeitig zurückzahlen. Das ist für Sie kostenlos,
da wir keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.Grundlagen zum Ratenkredit Vertrag
Kann ich auch Sondertilgungen leisten? Berücksichtigen Sie bitte auch, dass der Gesamtkreditbetrag
Sie können jederzeit kostenfrei und unbegrenzt Sondertilgungen nur einmal an Sie ausgezahlt wird. Das bedeutet, dass bereits
auf Ihr Kreditkonto überweisen. Sondertilgungen verkürzen die zurückgezahlte Kreditbeträge nicht erneut ausgezahlt werden
ursprünglich vereinbarte Kreditlaufzeit. können. Ihr Ratenkredit kann nach einer neuen positiven Kredit-
prüfung während der Laufzeit erhöht werden. In diesem Fall wird
Kann der Ratenkredit während der Laufzeit Ihnen der Erhöhungsbetrag zur freien Verfügung ausgezahlt und
zur Rückzahlung des zusätzlichen Betrags in der Regel die Laufzeit
erhöht werden?
Ihres Ratenkredits verlängert.
Wenn Sie während der Kreditlaufzeit neuen Finanzierungsbedarf
haben, rufen Sie uns einfach an. Nach einer neuen positiven
Wenn Sie sich eher für einen flexibel nutzbaren Kreditrahmen
Kreditprüfung kann ein bestehender Ratenkredit erhöht werden.
interessieren, den Sie immer wieder in Anspruch nehmen und
In der Regel wird dafür die Laufzeit des Kredits verlängert, wobei
zurückzahlen können (vergleichbar mit einem Girokonto Disposi-
die monatliche Rückzahlungsrate meist beibehalten wird. Der
tionskredit), informieren Sie sich einfach über unseren Rahmen-
zusätzliche Kreditbetrag wird dann zur freien Verwendung an Sie
kredit unter www.ing-diba.de und per „Erläuterungen zum
ausgezahlt.
Rahmenkredit Vertrag“.
Was ist der Gesamtbetrag?
Im Kreditvertrag ist der Gesamtbetrag genannt. Dazu werden
Was passiert, wenn ich den Ratenkredit Vertrag
die bis zum Laufzeitende zu zahlenden Zins- und Tilgungsraten zusammen mit einer anderen Person abschließe?
addiert. Der Gesamtbetrag ist die Summe, die Sie für den Mehrere Kreditnehmer haften als Gesamtschuldner. Die ING-DiBa
Ratenkredit inklusive Zinsen insgesamt zu zahlen haben. kann die Zahlung von Zins und Tilgung von jedem Kreditnehmer
alleine fordern. Natürlich führt dies nicht zur Verdoppelung der
Welche Produktmerkmale hat der Ratenkredit? Schulden. Wer im Innenverhältnis zwischen den Kreditnehmern die
Der Vorteil eines Ratenkredits ist die klare Planbarkeit des zur Rückzahlung schuldet, ist nicht im Ratenkredit Vertrag geregelt.
Rückzahlung monatlich erforderlichen Finanzbedarfs, da bereits Die ING-DiBa ist nicht verpflichtet, sich vorrangig an Sie oder Ihren
zu Vertragsbeginn die Höhe der monatlichen Rate und die Dauer Mit-Kreditnehmer zu wenden.
der Ratenzahlungen feststeht.
Berücksichtigen Sie beim Ratenkredit, dass das Aussetzen der
monatlichen Ratenzahlung nicht vorgesehen ist. Jedoch können
Sie Sondertilgungen leisten, welche die vereinbarte Laufzeit Ihres
Kredits verkürzen.Auswirkungen des Ratenkredit Vertrags auf Sie
Wie wirkt sich der Ratenkredit Vertrag auf Prüft die ING-DiBa für mich, ob ich mir den
mich aus? Ratenkredit leisten kann?
Der Ratenkredit erhöht zunächst Ihre Kaufkraft, da Sie den Durch die ING-DiBa erfolgt keine Prüfung in Ihrem Interesse, ob
Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag) auf Ihr Girokonto Sie sich den Ratenkredit leisten können. Die ING-DiBa prüft Ihren
überwiesen bekommen. Anschließend führt die Pflicht zur Kreditantrag nur im eigenen Interesse. Die Entscheidung, ob Sie
Ratenzahlung während der Kreditlaufzeit zu einer Verringerung sich den Ratenkredit leisten können, müssen Sie eigenverant-
Ihrer monatlich frei verfügbaren Gelder um die Kreditrate. wortlich treffen. Sie können der ING-DiBa nicht vorhalten, sie
hätte Ihnen den Kredit nicht gewähren dürfen, weil Sie durch den
Kann ich mir den Ratenkredit leisten? Kredit finanziell überfordert wurden oder die von Ihnen geplante
Die Verringerung Ihrer monatlich frei verfügbaren Gelder um Verwendung des Kredits keinen Sinn gemacht hat.
die Kreditrate sollten Sie für Ihre Entscheidung berücksichtigen.
Nur dann, wenn Sie auch mit dem nach der Ratenzahlung Wer wird über meine Kreditaufnahme informiert?
verbleibenden Betrag Ihres Einkommens noch sämtliche Ausga- Die ING-DiBa holt vor der Kreditzusage eine Bonitätsauskunft bei
ben bestreiten können, zu denen Sie verpflichtet sind, können Sie der SCHUFA Holding AG und der infoscore Consumer Data GmbH
sich den Ratenkredit leisten. Dabei sollten Sie beachten, dass es ein und informiert die SCHUFA Holding AG über den Abschluss
nie ganz auszuschließen ist, dass sich Ihre Ausgaben kurzfristig des Ratenkredit Vertrags.
erhöhen oder sich Ihr Einkommen verringert. Somit sollten Sie
einen Finanzpuffer für unvorhergesehene Fälle einplanen.
Auf der Internetseite der ING-DiBa haben Sie unter
www.ing-diba.de/kredit/ratenkredit/rechner die Möglichkeit, mit
einem „Haushaltsrechner“ Ihre wichtigsten Einnahmen und
Ausgaben zu erfassen, um zu erfahren, wie hoch Ihr monatlich frei
verfügbarer Betrag ist.Folgen bei Zahlungsverzug
Was passiert, wenn ich die Kreditraten nicht zahle? Kann eine Kündigung rückgängig gemacht
Wenn Sie Ihre Pflicht zur Zahlung der Kreditraten nicht erfüllen, werden?
kommen Sie in Zahlungsverzug. Sie erhalten von der ING-DiBa zu- Eine Kündigung des Ratenkredit Vertrags wegen Zahlungsverzug
nächst Mahnschreiben. Kommen Sie mit mindestens 2 aufeinander- oder wegen Vermögensverschlechterung wird von der ING-DiBa
folgenden Raten ganz oder teilweise und mit mindestens 5 Prozent – grundsätzlich nicht zurückgenommen. Nach Ausspruch der
bzw. bei einer Kreditlaufzeit von weniger als 3 Jahren mit 10 Pro- Kündigung kann der Ratenkredit nicht weitergeführt werden. Die
zent – des Gesamtkreditbetrags in Verzug, spricht die ING-DiBa die regelmäßige Zahlung der Kreditraten ist schon aus diesem Grund
sogenannte Mahnung vor Kündigung aus. Sollten Sie nicht inner- von großer Bedeutung für Sie.
halb von 2 Wochen nach dieser Mahnung den Zahlungsrückstand
ausgleichen, wird der Ratenkredit Vertrag durch die ING-DiBa ge- Was passiert, wenn ich nach einer Kündigung
kündigt. Der gesamte zum Zeitpunkt der Kündigung noch nicht
getilgte Kreditbetrag ist dann zur Rückzahlung fällig.
den Kredit nicht zurückzahlen kann?
Wenn Sie den nach einer Kündigung fälligen Rückzahlungsanspruch
nicht erfüllen können, werden wir versuchen, mit Ihnen eine
Was kann ich machen, wenn ich eine Kreditrate
individuelle Ratenzahlungsvereinbarung zu treffen. Ist dies nicht
nicht zahlen kann? möglich, wird die Offenlegung der Lohnabtretung (Sicherungs-
Sie sollten uns so schnell wie möglich informieren, wenn Sie er- abtretung) gegenüber Ihrem Arbeitgeber in Erwägung gezogen.
kennen, dass Sie eine Kreditrate nicht wie vereinbart zahlen können. Zudem wird der Vorgang zur Titulierung und Beitreibung an
Die ING-DiBa wird mit Ihnen an einer Lösung arbeiten. Einen Rechtsanwälte oder ein Inkassounternehmen abgegeben.
Anspruch darauf, dass die ING-DiBa Ihre Kreditraten stundet, bis Hierdurch entstehen weitere Kosten, die Sie zu tragen haben. Es
sich Ihre finanziellen Verhältnisse verbessert haben, gibt es nicht. kann dann zu gerichtlichen Verfahren und Vollstreckungsmaß-
nahmen kommen.
Was passiert nach einer Kündigung durch
die ING-DiBa?
Nach einer Kündigung schulden Sie nach Verzugseintritt auf den
noch nicht zurückgezahlten Teil des Kredits Verzugszinsen i. H. v.
5 Prozentpunkten über dem jeweiligen Basiszinssatz der Deutschen
Bundesbank pro Jahr. Die SCHUFA Holding AG wird über die
Kreditkündigung informiert. Dies hat zur Folge, dass sich Ihre
Kreditwürdigkeit aus der Sicht anderer Banken ggf. verschlech-
tert, die an die SCHUFA angeschlossen sind. Für Sie wird es dann
schwieriger, bei anderen Banken einen Kredit zu erhalten. Darüber
hinaus kann die Kündigung des Ratenkredit Vertrags zu An-
schlusskündigungen anderer Kreditverträge führen, weil sich aus
der Sicht des anderen Kreditgebers Ihre Vermögensverhältnisse
verschlechtert haben.Fachbegriffslexikon
Annuität Restschuld
Annuitäten sind regelmäßige Rückzahlungen einer Schuld. Im Dar- Forderung der Bank auf Rückzahlung zu einem bestimmten
lehensrecht wird Annuität zumeist synonym zu dem Begriff Zeitpunkt, z. B. nach Kündigung.
Kreditrate verwendet.
SCHUFA
Aufsichtsbehörde Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung)
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). ist eine Organisation, die Daten über die Aufnahme und Rückzah-
lung von Krediten erhebt, speichert und verarbeitet, um den an
Bonitätsprüfung die SCHUFA angeschlossenen Unternehmen Informationen zur
Prüfung der Bank, ob der Kreditnehmer fähig ist, aus seinen Kreditwürdigkeit von natürlichen Personen zu erteilen.
Einnahmen die Belastungen aufgrund des Kreditvertrags zu
tragen. Die Bonitätsprüfung erfolgt im Interesse der Bank und Sicherungsabtretung
nicht im Interesse des Kunden. Kreditsicherheit. Abtretung von Ansprüchen des Kreditnehmers
gegen Dritte (z. B. Lohnabtretung gegen seinen Arbeitgeber), um der
Effektiver Jahreszins Bank eine Sicherheit für die Rückzahlung des Kredits zu gewähren.
Der effektive Jahreszins beziffert in Form eines Prozentsatzes alle
vom Kreditnehmer jährlich zu tragenden Kosten des Kredits. Sollzinssatz
Der Sollzins ist der Zinssatz, der im Kreditvertrag vereinbart wird
Fälligkeit und der die Höhe der Zinsen bestimmt, die der Kreditnehmer für
Zeitpunkt zu dem eine Zahlung geschuldet ist. das Kapitalnutzungsrecht zu zahlen hat.
Gesamtbetrag Sondertilgung
Summe aller Zahlungen, die der Kreditnehmer bei vertragsgemä- Zusätzliche Zahlung zur Tilgung des Kredits, die über das vertrag-
ßer Abwicklung für den Kreditvertrag zu zahlen hat. lich vom Kreditnehmer Geschuldete hinausgeht.
Gesamtkreditbetrag Tilgung
Betrag, den der Kreditnehmer ausgezahlt bekommt. Die Tilgung des Kredits erfolgt durch die monatliche Rückzahlung.
Beim Ratenkredit Vertrag wird der Kredit durch regelmäßige Raten
Gesamtschuldner nach und nach getilgt, wobei sich der Tilgungsanteil der Rate mit
Mehrere Kreditnehmer schulden die Zahlung von Zins und Tilgung zunehmender Rückzahlung erhöht.
als Gesamtschuldner. Dies bedeutet, dass jeder der Kreditnehmer
zur Leistung verpflichtet ist, die Bank kann sie aber nur einmal Tilgungsplan
fordern. Die Bank ist dabei frei, zu bestimmen, ob sie die Leistung Aufstellung, die die regelmäßigen Zahlungen und deren Auswir-
von beiden gemeinschaftlich oder von einem Kreditnehmer allein kung auf die Höhe der Restschuld bis zur vollständigen Rückzah-
in voller Höhe fordert. lung des Kredits aufzeigt.
infoscore Verwendungszweck
Die infoscore Consumer Data GmbH erhebt, speichert, verarbeitet Anschaffung bzw. Leistung, die mit dem Kredit bezahlt bzw.
und übermittelt Daten, um Unternehmen Informationen zur erbracht werden soll.
Kreditwürdigkeit von Personen zu erteilen.
Verzugszinsen
Kreditlaufzeit Zinsen, die der Kreditnehmer für Zahlungen zu leisten hat, mit
Zeitspanne zwischen der Auszahlung und der vollständigen denen er in Verzug kommt.
Rückzahlung des Kredits.
Vorfälligkeitsentschädigung
Kreditwürdigkeit Entschädigung für den der Bank entgangenen Gewinn, wenn ein
Siehe „Bonitätsprüfung“. Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird.
Kreditvermittler Widerrufsrecht
Ein Kreditvermittler ist eine Person bzw. ein Unternehmen, die bzw. Recht des Kreditnehmers, seine auf den Abschluss des Kreditver-
das gegen ein von Ihnen oder einem Dritten zu zahlendes Entgelt, trags gerichtete Willenserklärung zu widerrufen.
einen Kreditvertrag vermittelt. Der Kreditvermittler wird dabei
in der Regel für Sie tätig, indem er Ihren Kreditantrag und Ihre Zahlungsverzug
Antragsunterlagen bei der Bank einreicht. Werden die aufgrund des Kreditvertrags geschuldeten Zahlungen
nicht zum vereinbarten Zeitpunkt gezahlt, gerät der Kreditnehmer
Nichtabnahmeentschädigung in Zahlungsverzug.
Entschädigung, die ggf. an den Kreditgeber gezahlt werden muss,
wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht abnimmt bzw. sich nicht Zinsanpassung
auszahlen lässt. Veränderung des Sollzinssatzes bei Krediten mit variablem Zins.
Ratenkredit Zinsen
Kredit, der mit gleichbleibenden regelmäßigen Teilzahlungen, die Die Kreditzinsen sind das Entgelt, dass die Bank für die Überlas-
auf Zins und Tilgung angerechnet werden, zurückgezahlt wird. sung des Kapitalnutzungsrechts erhält.Wir sind für Sie da
Sie nehmen Ihre Bankgeschäfte gern selbst in die Hand, ohne auf eine kompetente und freundliche
Betreuung zu verzichten? Dann sind Sie bei der ING-DiBa bestens aufgehoben – so wie bereits
8 Millionen zufriedene Kunden.
■ Alles, was Sie brauchen: Ob Sparen, Anlegen oder Finanzieren
■ Wie Sie wünschen: Per Telefon, Internet oder Post
■ Immer für Sie da: 7 Tage die Woche rund um die Uhr
■ Einfach fair: Top-Konditionen ohne versteckte Gebühren
69.886/04.15/2376/04
■ Mehrfach ausgezeichnet: Bestnoten von Kunden und Experten
ING-DiBa AG
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