KERNBOTSCHAFTEN TWOTRUST SELEKT UND MULTISELEKT KONZEPT - INKLUSIVE WETTBEWERBSÜBERBLICK
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Kernbotschaften
TwoTrust Selekt und
MultiSelekt Konzept
inklusive Wettbewerbsüberblick
PM Köln | Yvonne Uhlmann | März 2022
1
Agenda
1 90-Sekunden-Folien zum HDI-Index-Produkt TwoTrust Selekt
2 Erfolgsrezept TwoTrust Selekt
3 90-Sekunden-Folien zur Indexanlage MultiSelekt Konzept
4 Marktüberblick – Formen der Indexbeteiligung | Höhe der
Beitragsgarantie | Historische Wertentwicklungen von Indexpolicen |
Indexpartizipation vs. sichere Verzinsung
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 21
90-Sekunden-Folien zum
HDI-Index-Produkt
TwoTrust Selekt
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 3Top Performance seit Auflage realisiert
HDI Indexpolice mit bester Wertentwicklung im
Markt
In 2018 erzielte TwoTrust Selekt gemäß einer
Analyse des Instituts für Vorsorge und
Finanzplanung (IVFP) „Wie funktionieren
Indexpolicen“ beste Renditen
In neun von zwölf Indexstichtagen erzielte
TwoTrust Selekt positive Renditen
Quelle: www.mein-geld-medien.de*,
15.02.2019 o.A.
* https://www.mein-geld-medien.de/versicherungen/hdi-indexpolice-mit-bester-wertentwicklung-im-markt/
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 4HDI TwoTrust Selekt –
Was macht unser Produkt aus?
Transparenz Sicher – kein Herausragende
Wertentwicklung und Verlustrisiko Renditen
Zusammensetzung des
MultiSelekt Konzeptes durch die Indexanlage MultiSelekt
Konzept (MSK) kann in
im Internet abrufbar Indexanlage unterschiedliche Assets
www.hdi.de/multiselekt Konventionelle und verschiedene
Rentenversicherung Regionen investieren.
Höchster Mittelwert der Wertentwicklung im
Vergleich der historischen Wertentwicklungen
(IVFP-Indexstudie 2018)
Günstiger- Verfügbar in Zukunftssicher
prüfung allen 3 Veränderungen im
MultiSelekt Konzept
Höchstmögliche Rente Schichten wirken für Neu- und
aus garantierter Rente/ Basisrente, bAV
Rente aus dann Bestandskunden
(Direktversicherung,
gültigem Rentenfaktor* / (ab dem nächsten
Unterstützungskasse),
Rente aus vereinbartem Indexstichtag/
Private Vorsorge
garantiertem Versicherungsbeginn-
Rentenfaktor* monat)
*das gesamte Vertragsguthaben wird mit dem Rentenfaktor verrentet
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 5HDI TwoTrust Selekt –
Funktionsweise
Kunden Kunden
Laufender Beitrag Auszahlung
− Beitragsgarantie* − Lebenslange Rente
− Wahlrecht auf − Einmalige Kapitalauszahlung
A Überschüsse aus dem Deckungsstock − Teilauszahlung/ -verrentung
B Beteiligung am MultiSelekt Konzept
HDI sichert das Guthaben der Kunden immer im Sicherungsvermögen (Deckungsstock)
Dieses wird größtenteils in festverzinslichen Wertpapieren angelegt, aber auch in Immobilien, Aktien etc.
A B
Vertragsguthaben hier im
Beispiel 10.000 EUR
z.B. werden bei einer 10.000 EUR
Überschussbeteiligung …es werden
+ 6%
(nach Kosten) von + 2,50% + 250 EUR Entwicklung 10.600 EUR
… aus 10.000 EUR …es bleiben
10.250 EUR - 6%
Entwicklung 10.000 EUR
Guthaben erhöht sich durch Guthaben erhöht sich durch
Sicherungsvermögen
Überschussbeteiligung das MultiSelekt Konzept
*bei planmäßigem Verlauf 90% Bruttobeitragsgarantie, min. 100% der Sparbeiträge – je nach Vertragsart und Laufzeit kann die Bruttobeitragsgarantie auch > 90% liegen
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 6HDI TwoTrust Selekt | Beispiel zur Entwicklung
des Vertragsguthaben (Mtl. Prämie)
Das Guthaben liegt im konventionellen Sicherungsvermögen
Vereinfachtes Beispiel: Monatlich verzinste Sparprämie* zum Ende eines Versicherungsjahres 1.200 €
Im 1. Jahr keine Ab dem 2. Jahr: MultiSelekt Konzept MultiSelekt Konzept
Gewinn
Beteiligung am Beteiligung des Vertrags- -12% p.a. +10% p.a.
MultiSelekt Konzept guthabens am MSK gesichert!
(MSK). Monatliche
+5% p.a. Kein
Verzinsung* der 366 €
Sparbeiträge gemäß Verlust!
aktueller Deklaration
(2022: ca. 2,85% p.a.) 1.200 €
Gewinn 0€
gesichert!
1.200 € …
60 €
3.660 €
1.200 € 2.460 €
1.200 € 1.200 €
1. Versicherungsjahr 2. Versicherungsjahr 3. Versicherungsjahr 4. Versicherungsjahr
Unterjährig mit der Deklaration verzinste Sparprämie* Jährliche Erträge aus der Beteiligung am MSK im Bezug auf das
Vertragsguthaben, welches an der Entwicklung des MSK beteiligt ist Vertragsguthaben am Ende des vorangegangenen Jahres
* Nach Abzug von Kosten. Bitte beachten Sie, dass es sich um eine modellhafte Vergangenheitsbetrachtung handelt, die nicht mit der tatsächlichen Wertentwicklung übereinstimmt
und lediglich Illustrationszwecken dient. Die Wertentwicklung kann für die Zukunft nicht garantiert werden. Sie unterliegt Schwankungen und kann steigen oder fallen.
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 73
Erfolgsrezept TwoTrust Selekt
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 8?
Wesentliche Auswahlkriterien bei Indexpolicen?
Höhe der sicheren Verzinsung
Was macht die Qualität
einer Indexpolice wirklich Erzielte Renditen
aus? Qualität der Indexanlage
Häufig Unterscheidung zwischen Index- und
Versicherungsjahr
Kunden sind nur während eines Indexjahres an
der Entwicklung des Index beteiligt - möglich,
Anzahl Indexstichtage? dass zwischen letztem Indexstichtag und
Rentenbeginn für 11 Monate keine Beteiligung
am Index erfolgt
Wenn Vertragsguthaben seinen Höchststand
erreicht, sollte das Vertragsguthaben an der
Indexentwicklung teilhaben können.
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 9?
Wesentliche Auswahlkriterien bei Indexpolicen?
Kann mit der Indexanlage auf
Marktveränderungen reagiert werden?
Wie flexibel ist die
Indexanlage? Was ist wenn ein Markt, auf den der Index
fixiert ist, schwächelt?
Wie werden Bestandskunden behandelt?
Cap-Varianten, Partizipationsquote und
feste Indexquote
Welche Partizipations- Die unterschiedlichen Modelle haben je
beschränkungen gibt es nach Marktsituation Stärken und
am Markt? Schwächen
Vergleichbarkeit und Transparenz
problematisch
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 10?
Unsere Antwort: TwoTrust Selekt mit dem MultiSelekt
Konzept – Das clevere Indexpolicenmodell
Höhe der sicheren Verzinsung (TwoTrust Selekt 2022: 2,85%
für lfd. Prämien und 1,60 % für Einmalprämien)
Was macht die Qualität
einer Indexpolice Erzielte Renditen - TwoTrust Selekt erzielte z.B. 2018 im
wirklich aus? Vergleich zum Wettbewerb die besten Renditen im Durchschnitt
Einflussfaktoren auf den Ertrag: sich ändernde Gewichtung und
Zusammensetzung der Indizes, sich ändernde Partizipationsquote,
Wertentwicklung der einzelnen Indizes
TwoTrust Selekt hat 12 Indexstichtage. So sind Index- und
Versicherungsjahr vereinheitlicht, das ist für Kunden leichter
Anzahl
nachvollziehbar.
Indexstichtage?
UND: Kunden profitieren über die gesamte Ansparphase von den
höheren Renditechancen der Indexanlage
HDI kann mit dem MultiSelekt Konzept schnell auf Marktveränderungen
Wie flexibel ist die reagieren und Indizes austauschen sowie weitere Anlageklassen dazu
Indexanlage? nehmen – Diversifikation der Indizes bei Regionen und Branchen
Das bietet größtmögliche Flexibilität über die gesamte Laufzeit – von den
Anpassungen profitieren Neu- und Bestandskunden
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 11?
Unsere Antwort: TwoTrust Selekt mit dem MultiSelekt
Konzept – Das clevere Indexpolicenmodell
Transparenz Wertentwicklung und Zusammensetzung des MultiSelekt
Welche Partizipations- Konzeptes (MSK) im Internet abrufbar:
beschränkungen gibt www.hdi.de/multiselekt
es am Markt? Bei den dargestellten Kursentwicklungen ist die Partizipationsquote
bereits berücksichtigt - die dargestellten Werte entsprechen den Renditen,
die dem Vertragsguthaben gutgeschrieben werden
Die Partizipationsquote (PQ) ist aus unserer Sicht am transparentesten
Warum hat sich HDI für und fairsten
die Partizipationsquote Wöchentliche Anpassung der PQ, um schneller auf Veränderungen
entschieden? des Kapitalmarkts zu reagieren und von positiven Entwicklungen zu
profitieren. - Bei einer feststehenden, jährlichen Partizipationsquote ist
man stark vom Investitionszeitpunkt abhängig. Kunden sind dann für ein
Jahr an die jeweilige Quote gebunden und können nicht von positiven
Entwicklungen am Kapitalmarkt profitieren.
PQ begrenzt positive sowie negative Wertentwicklung keine
schiefe Renditebeteiligung! - Bei Cap-Verfahren werden negative
Kursentwicklungen i.d.R. in voller Höhe berücksichtigt.
Verluste aus dem MSK für Vertragsguthaben ausgeschlossen
Trend bei anderen Anbietern zur Darstellung einer möglichst hohen
Partizipationsquote - die tatsächliche Renditeerwartung rückt dabei in
den Hintergrund.
Einflussfaktoren auf die Quote: Volatilität (Schwankung) am
Kapitalmarkt und die zugrunde liegende Deklaration
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 12Top Tarif in allen 3 Schichten und mit unserer
Direktversicherung besonders flexibel mit „Förderhopping“…
… ausgezeichnet im … und Vorsorgeprodukt des Jahres…
Rating von IVFP…
Mit „exzellent“ (1,2) zeichnet das Bullenstark: HDI Direktversicherungen mit
Institut für Vorsorge und Finanzplanung flexibler Förderung sind „Vorsorgeprodukt
(IVFP) die bAV Kompetenz aus. des Jahres 2020“
(Stand: 08 / 2020, Gültigkeit zwei Jahre) https://www.mein-geld-
medien.de/versicherungen/bullenstark-hdi-
direktversicherungen-mit-flexibler-
foerderung-sind-vorsorgeprodukt-des-
jahres-2020/
Quelle: www.mein-geld-medien.de,
03.02.2020, o.A.
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 134
90-Sekunden-Folien
zur Indexanlage
MultiSelekt Konzept
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 14HDI TwoTrust Selekt
Die Indexanlage MultiSelekt Konzept
Plural:
Indizes
− Ein Aktienindex gibt z.B. einen Überblick über den
Was ist allgemeinen Kursverlauf mehrerer Aktien.
eigentlich
lat.: − Dieser Index kann sich beispielsweise auf ein Land
ein Index? index =
Anzeiger;
(z.B. DAX), Region (z.B. EuroStoxx 50) oder eine
Register, Branche (z.B. DAXsector Indizes) beziehen.
Verzeichnis
Und was ist dann das MultiSelekt Konzept von HDI?
Oberbegriff Indexanlage der HDI Rentenversicherung TwoTrust Selekt.
− Diese Indexanlage ist ein Indexkorb.
− In einem Indexkorb werden mehrere Indizes zusammengefasst.
− Gestaltet als Multi-Asset*-Ansatz, hierbei können verschiedene Anlage-Klassen
(Aktien, Anleihen, Rohstoffe) kombiniert werden. Kooperation
− Jährliche Überprüfung der Zusammensetzung und ggf. Änderung durch HDI
Lebensversicherung AG und ampega Talanx Investment Group
− Von der Anpassung der Zusammensetzung des Indexkorbes profitieren Neu- und
Bestandskunden
*Asset = Anlage
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 15MultiSelekt Konzept ermöglicht Kombination
verschiedener Indizes der einzelnen Asset-Klassen
Mögliche Zusammensetzung des
Indexkorbes: Rohstoff-
Anleihen
Indizes
Zinsen auf Rekordtief, v.a. Energie und Industrie-
aktuell kaum attraktive metalle nur noch limitiertes
Rendite möglich Aufwärtspotential
Rohstoff- Aktien-
Anleihen
Indizes Indizes
Schweiz USA
aktuell (SMI) (NASDAQ 100)
Aktuell nur
nur Aktien- USA Südkorea
Aktienindizes
indizes (S&P 500) (KOSPI)
enthalten
enthalten: Deutschland China
(DAX) (Hang Seng)
Investition im Aktienmarkt, hohe Renditechance,
Diversifikation im Hinblick auf Regionen und
Branchen
Aktuell fokussiert sich das MultiSelekt Konzept (MSK) auf Aktien.
Renten und Rohstoffe können bei Änderung des Kapitalmarktes ergänzt werden
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 160% Zins und weniger Garantien ?!
Unsere Antwort: TTS!
Gesamtrendite seit Auflage für Top-Performance
laufende Beiträge
24,1%
22,1%
21,0% 19,8%
Ø 4% 19,2% 19,9% 19,4% 19,2%
18,8%
15,3% 15,3% 15,8%
Ø 3%
01.01. 01.02. 01.03. 01.04. 01.05. 01.06. 01.07. 01.08. 01.09. 01.10. 01.11. 01.12. (Vertragsbeginn)
2017 2018 2019 2020 2021 2022 Gesamtrendite
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 17MultiSelekt Konzept – Wertentwicklung seit Auflage
(01.07.2014) bei Einmalbeitrag
Mit dem MultiSelekt Konzept profitieren unsere TwoTrust Selekt-Kunden von positiven Entwicklungen verschiedener
Kapitalanlagen. Dazu gehören insbesondere internationale Aktienmärkte.
Negative Entwicklungen aus dem MultiSelekt Konzept haben keinen Einfluss auf das Vertragsguthaben.
Auf der Grundlage des jeweiligen Versicherungsbeginns wird die aktuelle Wertentwicklung dargestellt.
Die Rendite für unsere Kunden wird unter Berücksichtigung der jeweiligen Partizipationsquoten ausgewiesen –
diese Rendite wird dem Kunden bei Wahl der Indexbeteiligung gut geschrieben.
9,00%
7,90%
Wertentwicklung
7,68%
8,00%
7,00% 6,50%
6,18% 6,13% 5,94%
6,00% 5,53%5,37% 5,61%
5,02%
4,96% 4,83%
5,00% 4,46%
4,14%
3,78%
4,00% 3,41%
3,14% 3,15%
2,92% 2,99%
3,00% 2,12% 2,12%
2,07%2,09%
1,92%
2,00% 1,54%
0,93% 1,13% 0,93%
1,00% 0,45% 0,56% 0,56%
0,32% 0,32% 0,32% 0,52%
0%0% 0,19%
0%0%0%0%0%0%0%0%0% 0%0% 0%0%0%0%0% 0% 0%0% 0,23%
0%0%0%0%0% 0%0%0%0%
0,00%
01.07.14-30.06.15
01.08.14-31.07.15
01.09.14-31.08.15
01.10.14-30.09.15
01.11.14-31.10.15
01.12.14-30.11.15
01.01.15-31.12.15
01.02.15-31.01.16
01.03.15-28.02.16
01.04.15-31.03.16
01.05.15-30.04.16
01.06.15-31.05.16
01.07.15-30.06.16
01.08.15-31.07.16
01.09.15-31.08.16
01.10.15-30.09.16
01.11.15-31.10.16
01.12.15-30.11.16
01.01.16-31.12.16
01.02.16-31.01.17
01.03.16-28.02.17
01.04.16-31.03.17
01.05.16-30.04.17
01.06.16-31.05.17
01.07.16-30.06.17
01.08.16-31.07.17
01.09.16-31.08.17
01.10.16-30.09.17
01.11.16-31.10.17
01.12.16-30.11.17
01.01.17-31.12.17
01.02.17-31.01.18
01.03.17-28.02.18
01.04.17-31.03.18
01.05.17-30.04.18
01.06.17-31.05.18
01.07.17-30.06.18
01.08.17-31.07.18
01.09.17-31.08.18
01.10.17-30.09.18
01.11.17-31.10.18
01.12.17-30.11.18
01.01.18-31.12.18
01.02.18-31.01.19
01.03.18-28.02.19
01.04.18-31.03.19
01.05.18-30.04.19
01.06.18-31.05.19
01.07.19-30.06.19
01.08.18-31.07.19
01.09.18-31.08.19
01.10.18-30.09.19
01.11.18-31.10.19
01.12.18-30.11.19
01.01.19-31.12.19
01.02.19-31.01.20
01.03.19-29.02.20
01.04.19-31.03.20
01.05.19-30.04.20
01.06.19-31.05.20
01.07.19-30.06.20
01.08.19-31.07.20
01.09.19-30.06.20
01.10.19-30.09.20
01.11.19-31.10.20
01.12.19-30.11.20
01.01.20-31.12.20
01.02.20-31.01.21
Indexjahre
In allen dargestellten Kursentwicklungswerten ist die Partizipationsquote bereits berücksichtigt.
Weitere Informationen finden Sie im Factsheet zum MultiSelekt Konzept und unter www.hdi.de/selekt
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 185
Marktüberblick
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 19Wettbewerbsübersicht Indexpolicen Direktversicherung,
bAV Garantien und sichere Verzinsung
(Stand Februar 2022)
Sichere Verzinsung Garantierte Garantiertes Garantierter Höhe BBG zum Sonstige Informationen
2022 Rente Kapital Rentenfaktor Rentenbeginn
HDI Min. Garantie der Sparbeiträge, je nach LZ und
2,85% 90%
TT Selekt Vertragsart auch höhere Garantien möglich,
80% Garantie bei „Chancenturbo“
Allianz
2,00% 90% 2,60% Gesamtverzinsung abzgl. 0,6%
IndexSelect
Verwaltungskosten
AXA
2,60% 80%
Relax Rente Classic
Barmenia
1,65% 90%
DirektRente Index
ERGO
2,20% 93%
Betriebsrente Index
LV1871
2,40% ----- Garantiezins
Rente Index Plus
Nürnberger Schlussüberschussanteil: 15,00 %
2,05% 90%
DAX-Rente gilt für 2022/2023
Stuttgarter
1,46% 89%
Rente index-safe
Volkswohl Bund
2,25% 80%
Klassik modern
Württembergische
2,15% 90%
IndexClever
Quelle: eigene Recherchen, fbexpert
Kernbotschaften TwoTrust Selekt und MultiSelekt Konzept | PRM Köln Yvonne Uhlmann | Marketing-Unterlage | März 2022 20
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